SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Procedimiento de Desarrollo Curricular GUÍA DE APRENDIZAJE Guía de aprendizaje No. 6: “ELABORACION DE OPERACIONES PASIVAS EN EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO” Presentado por el GAES N. 6: Miguel Ángel Chocontá Marín Presentado a: Instructora Jhosemin Castillo Programa: Tecnólogo en Gestión Bancaria y de Entidades Financieras Ficha: 2233151 Fecha: 10 de Junio de 2021 INDICE 18 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Procedimiento de Desarrollo Curricular GUÍA DE APRENDIZAJE Resultados de aprendizaje ………………………………………………… Página 3 Introducción…………………………………………………………………Página 4 Actividad de reflexión inicial…………………………………………….....Página 5 Actividad de contextualización……………………………………………...Página 6 Actividades de apropiación de conocimiento………………………………Página 7 Lluvia de ideas operaciones pasivas………………………………………..Página 9 Código minerva……………………………………………………………..Página 9 Manual cuenta corriente…………………………………………………….Página 10 Árbol de problemas…………………………………………………………Página 14 Mentefacto operaciones pasivas…………………………………………….Página 15 Monologo…………………………………………………………………...Página 16 Noticias……………………………………………………………………..Página 16 Actividades de trasferencia de conocimiento……………………………….Página 17 Contratos cuenta de ahorros, corriente, CDT……………………………….Pagina 17 Casos cuenta de ahorros, corriente, CDT……………………………...……Página 18 Resultados de aprendizaje: 18 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Procedimiento de Desarrollo Curricular GUÍA DE APRENDIZAJE Específicos 21030101703 Realizar los procesos requeridos para la constitución de los productos de captación en moneda legal y extranjera de acuerdo con la normatividad de la entidad. 210301017 Vincular al cliente de acuerdo con las normas internas y externas establecidas. Transversales / Humanística 24020150001 Interactuar en los contextos Productivos y Sociales en función de los Principios y Valores Universales. 240201500 Promover la interacción idónea consigo mismo, con los demás y con la naturaleza en los contextos laboral y social. Transversales / emprendimiento 24020150004 Redimensionar permanentemente su Proyecto de Vida de acuerdo con las circunstancias del contexto y con visión prospectiva. 240201500 Promover la interacción idónea consigo mismo, con los demás y con la naturaleza en los contextos laboral y social. Transversales / cultura física 24020150008 Aplicar técnicas de cultura física para el mejoramiento de su expresión corporal, desempeño laboral según la naturaleza y complejidad del área ocupacional. 240201500 Promover la interacción idónea consigo mismo, con los demás y con la naturaleza en los contextos laboral y social. 2. Introducción 18 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Procedimiento de Desarrollo Curricular GUÍA DE APRENDIZAJE Cuando escucha hablar del sistema financiero seguramente viene a su mente imágenes sobre dinero, riqueza, solidez, y realmente es así; conocer de dónde provienen los recursos que se manejan en éste es indispensable para desarrollar su labor teniendo en cuenta el marco legal; de esta manera evidencia lo importante que es la actividad financiera en nuestro país entendiendo que todos estamos inmersos en ella. Querido aprendiz después de reconocer las estrategias de cómo vender el portafolio de productos y servicios del sector financiero colombiano, es fundamental que conozca la forma en que éste recauda los dineros que invierte en diferentes actividades económicas. Para que logre la formación integral requiere articular los conocimientos de las áreas técnicas y transversales como humanísticas, cultura física, emprendimiento, inglés y TIC´S. “Es más fácil ejemplarizar las virtudes que enseñarlas” Hesburgh, Theodor 3. Estructuración didáctica de las actividades de aprendizaje 3.1. Actividad de reflexión inicial. En el sector financiero se captan dineros de las diferentes actividades económicas con el fin de generar utilidad tanto para el banco como para el cliente. 18 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Procedimiento de Desarrollo Curricular GUÍA DE APRENDIZAJE Observe individualmente la siguiente imagen y recuerde cuáles son los productos de captación que existen en el sector financiero y analice qué hace el Banco con los recursos que recauda de sus clientes. Luego haga sus aportes activamente en la mesa redonda liderada por su instructor, sea analítico y crítico al momento de participar. RESUESTA: Básicamente el dinero que receptan los bancos por parte de sus clientes a través de cuentas de ahorro, cuentas corrientes, depósitos a plazo fijo, pólizas y otras fuentes es utilizado o prestado a otras personas en créditos ò de demás. En la imagen nos muestra como los ricos se llevan toda la economía en tus bolsillos mientras que a los pobres o clase media baja nos dejan las sobras o los huesos de así como lo muestra la imagen el gobierno es quién sirve todos los sistemas bancarios y el pueblo es que se queda con las sobras. 3.1. Actividades de contextualización e identificación de conocimientos necesarios para el aprendizaje. Es momento que conozca, identifique y contextualice los conceptos necesarios para realizar operaciones pasivas en el sector financiero; para esto es necesario tener en cuenta que el vincular un cliente no es un proceso momentáneo, sino que se debe hacer un seguimiento con el fin de cumplir el objetivo de su proyecto el 18 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Procedimiento de Desarrollo Curricular GUÍA DE APRENDIZAJE cual es “LA FIDELIZACION DEL CLIENTE A TRAVÉS DEL SERVICIO EN LAS ENTIDADES FINANCIERAS”. INVERSION: El término inversión se refiere al acto de postergar el beneficio inmediato del bien invertido por la promesa de un beneficio futuro más o menos probable. Una inversión es una cantidad limitada de dinero que se pone a 18 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Procedimiento de Desarrollo Curricular GUÍA DE APRENDIZAJE disposición de terceros, de una empresa o de un conjunto de acciones, con la finalidad de que se incremente con las ganancias CAPTACION: captar o recolectar dinero de las personas u organizaciones. Este dinero que capta la banca, dependiendo del tipo de cuenta que se tenga, genera unos intereses. LAS OPERACIONES: pasivas son aquellas en las que las entidades financieras, básicamente, se dedican a la captación de recursos financieros, y a cambio, se comprometen a pagar, generalmente en forma de interés, una rentabilidad a los clientes, bien sean depositantes de dinero o bien de activos financieros. 3.1. Actividades de apropiación del conocimiento (Conceptualización y Teorización). Nuevamente comprobará que la transparencia de la actividad financiera es ineludible, debido a que los recursos que se captan de personas naturales o 18 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Procedimiento de Desarrollo Curricular GUÍA DE APRENDIZAJE jurídicas se invierten en el mercado bursátil con el fin de obtener grandes utilidades y a así aportar al desarrollo de nuestra sociedad. 1. En su proceso de apropiar los conocimientos necesarios para aplicar el procedimiento de las operaciones pasivas en el sector financiero, lo invito a que observe los siguientes videos con sus compañeros de grupo e instructor técnico. https://www.youtube.com/watch?v=EOLuCxDhGKg https://www.youtube.com/watch?v=Js1UrVQuwSc https://www.youtube.com/watch?v=8wbRf_ApuSM Luego mediante lluvia de ideas socialice la información técnica con su grupo e instructor. Esto le ayudará a evidenciar la importancia de la captación de recursos, no solo para el sector financiero sino también para el cliente y la sociedad en general. 18 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Procedimiento de Desarrollo Curricular GUÍA DE APRENDIZAJE 2. Ahora, estimado aprendiz realice de forma individual y desescolarizada las siguientes lecturas. http://www.irc.gov.co/portal/page/portal/irc/es/mercadovalorescolombiano/Mercado http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/mercado_bursatil Y elabore un código minerva sobre el mercado bursátil después de que su instructor le haya explicado en que consiste esta didáctica activa. 18 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Procedimiento de Desarrollo Curricular GUÍA DE APRENDIZAJE Análisis técnico: Es un sistema que le permite verificar y predecir cambios de precios en los mercados financieros basándose en datos históricos y estadísticas de mercado. 3. En compañía de su gaes realice la lectura entregada por su instructor llamada “manual de cuenta corriente”, y realicen una mesa redonda liderada por su técnico. CUENTA CORRIENTE BANCO PICHINCHA CLIENTE Se obliga a mantener en su cuenta corriente fondos suficientes para atender el pago total de los cheques que libre contra el BANCO PICHINCHA, así como a actualizar, por lo menos con una periodicidad anual, la información por él suministrada en el Formato de Solicitud Única de Vinculación adjunto al presente Contrato y en los demás documentos exigidos, de acuerdo con lo estipulado en el Reglamento anexo. Cumplir con los requisitos, procedimientos y normas de seguridad establecidas por el BANCO para el uso de las distintas modalidades de disposición de recursos de la Cuenta Corriente. BANCO se obliga Principalmente, a entregar los medios para el uso de la Cuenta Corriente y a restituir los fondos disponibles de acuerdo con lo dispuesto en el Reglamento anexo. Se obliga, de acuerdo con las disposiciones legales y las cláusulas contractuales, a atender las órdenes de pago previamente convenidas con EL CLIENTE y a pagar los cheques que hayan sido librados en la chequera entregada o autorizada, salvo que exista justa causa para su devolución o que, a juicio del BANCO, presente apariencia de falsificación o adulteración. Pagar el costo de las comisiones y EL BANCO solo estará obligado a tarifas establecidas por el BANCO cumplir las contraórdenes de cheques, para el manejo del producto de Cuenta en adelante órdenes de no pago, 18 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Procedimiento de Desarrollo Curricular GUÍA DE APRENDIZAJE Corriente y los servicios asociados al mismo. Si por razón de algún cargo en la Cuenta Corriente se produjere un sobregiro o descubierto en la misma, el saldo será exigible de inmediato y EL CLIENTE se obliga a pagarlo junto con los respectivos intereses. Se obliga a verificar al momento de recibir la chequera que ésta contenga el número total de cheques solicitados y que los datos consignados en los formularios correspondientes se encuentren correctos. Se obliga a dar orden de no pago de los mismos, para evitar que sean pagados doblemente. Se obliga a reintegrar al BANCO PICHINCHA el valor pagado en exceso a más tardar al día siguiente, junto con los intereses remuneratorios vigentes para este tipo de operaciones. EL CLIENTE asumirá la responsabilidad por los perjuicios causados por el deficiente o equivocado diligenciamiento de los formularios, sea que éstos se diligencien por el mismo CLIENTE o por un tercero, que este último designe. se obliga a reintegrar al BANCO los valores que se acrediten de manera equivocada a su Cuenta, o que EL CLIENTE haya retirado por cualquier error del BANCO Se obliga a devolver en forma emanadas del girador o de autoridad competente, en las circunstancias previstas por la ley. deberá identificar si los cheques se hicieron efectivos EL BANCO se obliga a dejar un registro escrito o sistematizado de cada operación que se realice mediante la Tarjeta Débito, el Sistema de Audio Respuesta y/o de Banca Telefónica, y cualquier otro medio electrónico o mecánico que se implemente. Autoriza a EL BANCO para acreditar o debitar de su Cuenta Corriente o de cualquier otra cuenta o depósito a su nombre, el valor de las obligaciones mutuas exigibles que tenga con éste, previa autorización expresa de EL CLIENTE. EL BANCO no pagara ningún cheque que sea presentado una vez se dé por terminado el vínculo de Cuenta Corriente Bancaria 18 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Procedimiento de Desarrollo Curricular GUÍA DE APRENDIZAJE inmediata las sumas que adeude, so pena de responder por todos los daños que cause, sin perjuicio de las acciones legales a que haya lugar. EL CLIENTE se obliga a verificar el saldo de la cuenta al realizar cada transacción e informar a EL BANCO inmediatamente detecte cualquier diferencia; de igual forma, este se obliga a revisar en forma diligente el extracto de su cuenta. EL CLIENTE suscribirá un Pagaré con espacios en blanco, de acuerdo con lo establecido en el artículo 622 del Código de Comercio. EL CLIENTE conoce, entiende y acepta de manera voluntaria e inequívoca, que EL BANCO, en cumplimiento de su obligación legal de prevenir y controlar el lavado de activos y la financiación del terrorismo, por ser una casual objetiva, podrá terminar unilateralmente el presente Contrato en cualquier momento cuando el nombre del titular de la Cuenta o de los autorizados por éste, haya sido incluido en la lista OFAC (office of Foreign Assets Control) o en cualquier otra de igual o similar naturaleza, de carácter nacional o internacional, o cuando haya sido incluido en alguna lista en la que se publiquen los datos de las personas condenadas o vinculados por las autoridades nacionales o internacionales, de manera directa o indirecta, con actividades ilícitas, tales como narcotráfico, terrorismo, lavado de activos, tráfico de estupefacientes, secuestro extorsivo y/o trata de personas, entre otras de esta índole. 18 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Procedimiento de Desarrollo Curricular GUÍA DE APRENDIZAJE 4. Paras continuar con el proceso formativo, realice la siguiente lectura de forma individual https://es.wikipedia.org/wiki/Crisis_de_las_pir%C3%A1mides_en_Colombia y consulte tres noticias sobre la inversión de recursos en las pirámides. Luego elabore un árbol de problemas el cual socializarán posteriormente a su grupo e instructor técnico. 5. De manera individual y desescolarizada realice las siguientes lecturas http://www:banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/tasadecolocacionytasad ecaptacion http://www:banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/banca Luego elabore un mentefacto sobre operaciones pasivas en el sector bancario, después de que su instructor le haya explicado en qué consiste ésta didáctica activa. 18 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Procedimiento de Desarrollo Curricular GUÍA DE APRENDIZAJE Posteriormente socialícelo con su grupo e instructor y debatan sobre la inversión de los recursos captados a los clientes. 6. De manera individual consulte sobre los CDT´S en el mercado financiero y luego presente ante su grupo un monólogo donde se evidencie la información obtenida. Espere la retroalimentación positiva de su instructor técnico. Es un certificado de depósito a término fijo que funciona de tal forma que un cliente va a dejar la suma de dinero a un banco, en un determinado periodo la persona lo puede ir a retirar y este tiene una suma adicional, no se puede retirar antes esto se hace según el plazo que se haya pactado con el banco. El cdt es un título valor y su plazo oscila entre 30,60 o 120 días, los documentos requeridos 18 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Procedimiento de Desarrollo Curricular GUÍA DE APRENDIZAJE para adquirir un cdt son: la documentación (documento de identidad), consignar el monto que pacto y saber el periodo al cual quiere para recoger el dinero con la suma adicional. 7. De forma individual consulte tres noticias sobre la inversión de recursos en las pirámides, socialícelo con su gaes y presenten ante su grupo e instructor tres casos de la vida real. https://www.wradio.com.co/noticias/actualidad/alertan-sobre-posible-nuevapiramide-o-esquema-ponzi-en-colombia/20210609/nota/4141733.aspx https://www.semana.com/economia/articulo/cual-fue-la-nueva-piramide-queintervino-la-superfinanciera/681644/ https://www.coljuegos.gov.co/publicaciones/superfinanciera_alerta_sobre_negocio _de_esquema_piramidal_pub 3.2. Actividades de transferencia del conocimiento Llegó el momento de aplicar lo aprendido y demostrar que su proceso formativo es INTEGRAL. 1. Teniendo en cuenta el banco asignado por su instructor, analice con su gaes un contrato de cuenta corriente, un contrato de cuenta de ahorros, un contrato de CDT y presente los aspectos más importantes para el cliente y el banco, a través de un video, el cual será presentado y socializado con todo el grupo. 18 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Procedimiento de Desarrollo Curricular GUÍA DE APRENDIZAJE https://www.youtube.com/watch?v=FPmQ5eQy87I&ab_channel=Sof %C3%ADaRam%C3%ADrez 2. Junto con su gaes preparen 3 casos reales de inversión de dinero en los diferentes productos financieros que existen para este fín como son cuentas de ahorro, cuentas corrientes, CDT´S, integre todo lo aprendido durante su proceso de formación y presente ante su grupo cada caso, su instructor técnico evaluará mediante una lista de chequeo su desempeño. 18 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Procedimiento de Desarrollo Curricular GUÍA DE APRENDIZAJE https://www.youtube.com/watch?v=SE95lRsAGhA&ab_channel=Sof %C3%ADaRam%C3%ADrez CUENTA DE AHORROS https://www.youtube.com/watch?v=TZXI25_aRc&ab_channel=Sof %C3%ADaRam%C3%ADrez CUENTACORRIENTE https://www.youtube.com/watch?v=khqokzyjqLU&ab_channel=Sof %C3%ADaRam%C3%ADrez CDT “No tenemos que derrumbar nuestros sueños, hay que derrumbar las barreras que nos impiden cumplirlos” Anónimo 18 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Procedimiento de Desarrollo Curricular GUÍA DE APRENDIZAJE 18
