Procesos y procedimientos para recaudo de cartera - informe de cobranzas Alejandro Bula Benítez Juna Fernando Moreno Sotelo Kiara Yurley Lizarazo Pedraza Giovanna Andrea Mendoza Gutiérrez Ficha: 2282606 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE, SENA REGIONAL BOGOTÁ D.C DISTRITO CAPITAL CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS, CSF TÉCNICO LABORAL EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS Instructor: FELIPE HERNANDEZ DE ALBA ALBORNOZ 4 de diciembre 2021 Introducción Las acciones generadas en los recaudos de cartera, de forma pasiva o activa buscan recolectar los recursos monetarios que primeramente fueron destinados para préstamos a los usuarios. Las deudas en recaudos de cartera llevan todo un conjunto de lineamientos que identifican a los clientes que entraron en morosidad. 2. Ejercicio de apropiación 2.1. Elabore un mapa de procesos que refleje el recaudo de cartera de una entidad microfinanciera. R= https://www.canva.com/design/DAExbxLMcpQ/DaHZhvtehpUGtZxw0eKlaQ/view?utm_content= DAExbxLMcpQ&utm_campaign=designshare&utm_medium=link&utm_source=publishsharelink 2.2 Elabore un informe de cobranzas de la gestión realizada con el crédito de Martha Pérez, el cual se encuentra en el numeral 1.3 de este taller. 1.3. Imagine que usted trabaja en una entidad financiera como asesor de microfinanzas; usted desembolsó un crédito a la señora Martha Pérez hace 7 meses y este crédito tiene como fecha de vencimiento el primer día de cada mes. Este crédito fue aprobado para comprar muebles y enseres para su panadería, y las cuotas son de $300.000. Hoy lleva 41 días en mora; de acuerdo con sus saberes previos, responda mediante un ensayo de una página, las siguientes preguntas: a) ¿Qué diferencia existe entre proceso y procedimiento para el recaudo de cartera? b) ¿Qué proceso seguiría usted con la señora Martha Pérez y que procedimiento debería realizar para colocar el crédito al día? El proceso de gestión de la cartera es una forma continua de gestionar la cartera de activos de un cliente. Hay varios componentes y subcomponentes del proceso que garantizan que una cartera se adapte para cumplir con los objetivos de inversión del cliente dentro de sus limitaciones. Los gestores de carteras deben trazar estrategias específicas para la gestión de carteras a fin de mantener el equilibrio entre riesgo y rendimiento. El proceso de administración de la cartera es una compilación integrada de pasos implementados de manera consistente para crear y administrar una cartera adecuada de activos para lograr los objetivos especificados de un cliente, el administrador de la cartera debe monitorear y evaluar las exposiciones al riesgo de la cartera y compararla con la asignación estratégica de activos. Esto es necesario para garantizar que se logren los objetivos y las limitaciones de inversión. El gestor supervisa las circunstancias del inversor, los fundamentos económicos y las condiciones del mercado. El reequilibrio de la cartera también debe considerar los impuestos y los costos de transacción. Para tratar de colocar el crédito al día, se debe seguir los lineamientos por parte las políticas de la entidad. 0 días de mora. Se llama al cliente recordando la fecha del vencimiento de pago de la cuota como medida preventiva. 1 – 5 días. Se debe llamar al cliente desde el primer día de mora y preguntar qué día puede pagar. Se debe recordar la importancia de pagar antes que venza el plazo de la cuota. 6 – 10 días. Se visita al cliente, se entrega la primera carta y se llama al aval. 11- 15 días. Si el cliente ha fallado con los acuerdos de pago, se le envía una segunda carta y se entrega la primera carta al aval. 16 – 20 días. Se envía la tercera carta al cliente, la segunda al aval, se le pregunta por qué ha incumplido los acuerdos de pago, e igualmente se le informa que debe ir a la oficina a hablar con el jefe de la sucursal. 21 – 30. Cita con el jefe de la sucursal, puede ser en la oficina de la microfinanciera o en el negocio del cliente. 31 – 40. Se envía una última carta de cobro pre jurídico tanto al cliente como al aval, allí se recomienda verificar las garantías que respaldan el crédito. 41 – 50. Se envía carta indicando el retiro de las garantías, y de ser posible, el jefe de la sucursal hace un último esfuerzo estableciendo otro compromiso de pago con el cliente. No obstante, la entidad toma medidas que pueden flexibilizar o no los intereses por mora, le sugiero a la señora Marta Pérez comunicarse y explicar sus atrasos en los pagos, su falta de compromiso le puede generar consecuencias. Conclusión Los procesos en recaudo de cartera tienen y se llevan su tiempo con el objetivo de reconocer a los clientes puntuales que más adelante las entidades microfinancieras pueden otorgar privilegios al solicitar otro crédito. Casos como el de marta Pérez vienen y van, pueden suceder, toca de estar en constante comunicación y establecer acuerdos de pago oportuno y un poco flexibles para que ambas partes no se vean alteradas en sus derechos. Bibliografía https://www.siigo.com/blog/empresario/que-es-recaudo-de-cartera/ https://profitline.com.co/recaudo-cartera-la-importancia-las-companias/ PROCESO DE GESTION DE CARTERA El proceso de gestión de cartera es una compilación integrada de pasos implementados de manera coherente para crear y gestionar una cartera adecuada de activos, para lograr los objetivos específicos del cliente Pasos en el proceso de gestión de cartera Planificación Ejecución Realimentación Declaración de política de inversión Un documento formal escrito creado para regir la toma de decisiones de inversión después de tener en cuenta los objetivos y las limitaciones del cliente Declaración de las funciones de la política de inversión Respaldar en términos disciplinarios a largo plazo, fácil implementación, de manera que brinda protección contra la cartera a corto plazo Elementos de la declaración de la política Descripción del cliente, propósito, responsabilidades y deberes, objetivos y limitaciones. Programación de revisiones y ajustes Tipos de declaración de política Inversión pasiva, inversión activa e inversión hibrida
