Índice Crédito Hipotecario Índice Continuamos marcando el ritmo en el lanzamiento de productos innovadores en el país… …con productos que atienden las distintas necesidades y expectativas de cada perfil de clientes ¡¡Nos consolidamos como el Banco con la oferta hipotecaria más completa del La Hipoteca Free te libera de los gastos asociados a la contratación. Libre de pago de avalúo Libre de comisión de apertura y gastos de investigación Libre de comisión mensual Libre del pago de seguro de vida y daños Libre del pago de seguro de desempleo Libre de contratar otros productos CAT: desde 9.6% anual El cliente sólo paga gastos notariales y enganche en su caso. Al pagar puntual se puede ahorrar hasta 3 años en el plazo del crédito. La tasa de interés se determina por el enganche que otorga el cliente, y además puede reducir al pagar puntualmente. Tasa de interés inicial Enganche >= 20% 9.65% Enganche < 20% 10.65% Al pagar puntualmente los primero 3 años, la tasa se reduce ¼ de punto porcentual cada año, hasta llegar al 8.65% Incentivo por pago puntual Tasa techo 8.65% Tasa piso 10.65% Tasa techo 9.65% 11.65% Tasa piso Si el cliente incurre en impagos, la tasa se incrementa en el mismo periodo de tiempo y en la misma proporción. Al acumular tres o más pagos vencidos en la vida de la hipoteca, perderá el beneficio de reducción de tasa de forma permanente Plazo hasta 20 años, aforo máximo del 90% con esquema de pagos fijos y crecientes 10, 15 y 20 años Plazos (años) Destinos Aforo máximo Adquisición: Tradicional, Apoyo Infonavit y Cofinanciados Terminación de Obra, Remodelación y Mejoras a la Vivienda 90% (95% con Apoyo Infonavit y 100% en Cofinanciados) 50% para terminación de obra y mejoras a la vivienda Esquema de Pago Pagos fijos o crecientes En el momento de la venta toma en cuenta los principales beneficios de la Hipoteca Free Para clientes que buscan el menor costo en los gastos asociados a la contratación La tasa de interés se define sólo por el nivel de enganche que otorga el cliente El beneficio de reducción de tasa está ligado al pago puntual La mensualidad y el CAT más bajo del mercado Durante la explicación de cómo funciona la Hipoteca Free debemos resaltar los siguientes atributos: Al pagar puntual se puede ahorrar hasta 3 años en el plazo del crédito En caso de atrasos, el peor escenario es Desde el primer y hasta el liquidar el crédito último pago Para el plazo de 20 años en el plazo Los ajustes de la tasa de interés no modifican la programación de los pagos, lo que se ajusta es la proporción de capital e intereses Utiliza elintereses simulador y la tabla de amortización como principal herramienta El cliente siempre sabe cuánto va a pagar durante la venta para el mejor entendimiento del cliente Si el cliente mantiene el pago puntual, a partir del 3er año comenzará a reducir su tasa de interés en ¼ de punto porcentual hasta alcanzar una tasa piso 9.65% 9.65% 9.40% Tasa inicial 9.15% 8.90% Tasa piso 8.65% Mes 0 36 Primeros 3 años de pago puntual 48 60 72 Mantiene el pago puntual toda la vida del crédito 84 A partir del 4º año, la reducción de la tasa se revisará cada 12 meses, bajando la tasa ¼ de punto porcentual si los pagos fueron puntuales o subiendo en la misma proporción si hubiera algún atraso (la tasa nunca será menor a la piso ni mayor a la techo) 9.65% 9.65 % Tasa inicial 9.65% Tasa inicial 9.40% 9.40% 9.15% 8.90% 8.90% Tasa piso 8.65% Mes 0 5 10 15 20 25 30 Primeros 3 años de pago puntual 35 40 45 Atras o 50 55 60 65 70 75 80 Pago puntual 85 90 95 8.65% 100 105 110 115 120 125 130 135 Atras o Pago puntual En Pagos Fijos, la mensualidad se mantiene durante todo el plazo y el beneficio de pago puntual se refleja en la reducción de plazo en hasta 3 años El cliente contrató a 20 años, y al pagar puntualmente durante todo el plazo, el crédito se amortiza en 16.8 años Pago mensual fijo crédito $ 1 mdp $9,750 Reducción de plazo por pago puntual Fin plazo Pago puntual 20 años Evolución saldo del crédito Plazo 17 años $0 Mes La tasa de interés se reduce 1 12 24 9.65% Tasa inicial 36 48 60 72 9.40% 9.15% 8.90% 84 96 108 120 132 144 8.65% Tasa piso 157 169 180 192 204 216 228 240 En Pagos Fijos, la mensualidad se mantiene fija durante todo el plazo y si el cliente presenta atrasos en su crédito, este se amortizará en el plazo contratado El cliente contrató a 20 años, y al tener atrasos recurrentes, el crédito se amortiza en 20 años Pago mensual fijo crédito $1 mdp $9,750 plazo Con 20 años Mes La tasa de interés aumenta Fin Plazo Evolución saldo del crédito atrasos 20 No hay beneficio de reducción de plazo $0 1 12 24 9.65% Tasa inicial 36 48 60 72 9.90% 10.15% 10.40% 84 96 108 120 132 144 157 10.65% Tasa techo 169 180 192 204 216 228 240 En el esquema de Pagos Crecientes, la mensualidad inicial es más baja y se ajusta cada año, el beneficio de pago puntual se refleja en una reducción del plazo El cliente contrató a 20 años, y al pagar puntualmente durante todo el plazo, el crédito se amortiza en 16.8 años crédito $1 mdp $11,890 $8,500 Reducción de plazo por pago puntual Pago creciente Fin c plazo Evolución saldo del crédito Pago puntual 20 años Plazo 17 años $0 Mes La tasa de interés se reduce 1 12 24 9.65% Tasa inicial 36 48 60 72 9.40% 9.15% 8.90% 84 96 108 120 132 144 8.65% Tasa piso 157 169 180 192 204 216 228 240 En el esquema de Pagos Crecientes, la mensualidad inicial es más baja y se ajusta cada año, y si el cliente presenta atrasos en su crédito, este se amortizará en el plazo contratado El cliente contrató a 20 años, y al tener atrasos recurrentes, el crédito se amortiza en 20 años crédito $12,662 $1 mdp Pago creciente $8,500 plazo La tasa de interés aumenta Evolución saldo del crédito Con atrasos 20 años Mes No hay beneficio de reducción de plazo 1 12 24 9.65% Tasa inicial 36 Fin Plazo 20 años 48 60 72 9.90% 10.15% 10.40% 84 96 108 120 132 144 157 10.65% Tasa techo 169 180 192 204 216 228 240 $0 Características: ➢ Moneda: Nacional ➢ La tasa de interés anual ordinaria es FIJA ➢ Dos esquemas de pagos a seleccionar: Pagos Fijos o Pagos Crecientes. ➢ El monto mínimo del crédito es de $100,000 y el valor mínimo de la vivienda es de $250,000 ➢ Los destinos para los cuales se oferta este producto son: ✓ Adquisición de vivienda. ✓ Apoyo INFONAVIT ✓ Cofinanciamiento con el INFONAVIT ✓ Preventa (Adquisición de vivienda en todas sus modalidades) ✓ Sustitución de Hipoteca y Mejora de condiciones. ✓ Terminación de Obra, Remodelación, ampliación y mejoras a la vivienda, Liquidez. ✓ Terreno y/o Terreno más Construcción. ➢ Crediferente. ➢ Hipoteca Free. Perfil del Cliente. o Edad. Mínima de 21 años y máxima 78 años como resultado de la suma del plazo más la edad del cliente. o Ingresos. Asalariados: A partir de $7,500 mensuales. Independientes: Mínimo $360,000 ingresos anuales o Antigüedad. Asalariados: mínimo 6 meses en empleo actual. Independientes: mínimo 2 años con actividad en el SAT. o Participantes como Coacreditado. Hasta 4 participantes Cónyuge, padres, hermanos o Hijos. En caso de Concubinato o Unión Libre, no se requiere algún documento que lo compruebe. o Antecedentes de Crédito. No necesarios, en caso de tenerlos deberá mostrar buen historial crediticio. o Seguros. Los participantes con ingresos. Ser aceptados por la compañía de seguros que seleccione para contratar el seguro de vida, daños y desempleo. o Vigencia de la Autorización. La vigencia será de 3 meses. Tasa especial desde 9.00% en todos los plazos. Oferta de Valor para Desarrolladores “Hipoteca Santander” Comisión por Apertura de crédito 0% Sin comisión por investigación de crédito. Hipoteca Plus: programa de beneficios tasa desde 7.75% Adquisición Tradicional / Cofinanciados / Apoyo Infonavit Vigencia de Autorización: 3 meses + 3 meses de Prórroga. *Canales autorizados por el Banco. Crédito Hipotecario para Adquisición de Vivienda Reducimos los precios de anaquel y de Hipoteca Plus en 25 puntos básicos Hipoteca Plus Hipoteca Plus aplica sólo para el esquema de pagos fijos PLATINO Hipoteca Santander Aforo máximo Reduce la tasa de la hipoteca hasta 175 pp ORO Reduce la tasa de la hipoteca hasta 75 pp Perfil 3 Perfil 3 Perfil 2 Perfil 3 80% 9.00% 9.70% 7.75% 8.70% 8.25% 8.95% 90% 9.40% 10.10% 8.40% 9.10% 8.65% 9.35% Perfil 2 Estos precios aplican para todos los plazos 0% de comisión por apertura Aplica para los siguientes destinos: ✓ Adquisición Tradicional / Cofinanciados / Apoyo Infonavit ✓ Mejoras de condiciones ✓ Construcción ✓ Terminación de obra, remodelación y mejoras a la vivienda Perfil 2 Los requisitos de Hipoteca Plus se mantienen sin cambios Hipoteca Plus PLATINO Deberán contratar 3 Productos participantes… Reduce la tasa de la hipoteca hasta 175 pp Nómina / Portabilidad (Para Asalariados) o Cuenta de Cheques (Para No Asalariados) Al menos una de las siguientes… Seguros: Al menos uno de los siguientes… • • • • World Elite o Black o Black Unlimited Fiesta Rewards Platino o Fiesta Rewards Oro o Reduce la tasa de la hipoteca hasta 75 pp Depósitos mínimos al mes de: $30,000 Tarjetas de Crédito ORO • • • • American Express Oro o Free / Uni Santander-K o Light o Aeroméxico $20,000 Consumos mínimos al mes de: $20,000 $10,000 • Vida (Ingreso Familiar, Recompensa o Multianual); o • • • • Casa Segura; o Protección Médica; o Autocompara (Considera Resp. Civil y Amplia Elite) Seguro de Gastos Médicos Póliza(s) anual(es) mínima de: $10,000 $7,500 Importante: Es requisito mantener pago puntual en créditos con Santander / Participan en el cálculo todos los intervinientes en la Hipoteca / Participan tarjetas adicionales de los intervinientes de la Hipoteca / La 16 hipoteca por cliente / No participan depósitos en efectivo, transferencias entre cuentas propias ni liquidación disminución de la tasa puede ser hasta de 7.99% / Sólo participan Pagos Fijos. / El beneficio aplica a una de inversiones / El programa aplica a firmas de hipoteca a partir de l 16 de abril del 2018 / El cliente cuenta con 3 meses para inscribirse a partir de la fecha de firma de la hipoteca. 20 20 7.75% $383,343 9.00%
