El ABC del Método Alistamiento y Preparación Financiera Fortaleciendo capacidades para el acceso a la financiación Este material pertenece a: _____________________________ Objetivo del ABC Al finalizar el Taller estarás en capacidad de solicitar al sistema financiero el apalancamiento adecuado para tu actividad comercial, alinearás tu estrategia comercial o de ventas con el capital semilla que solicites al Banco. Reflexionemos ¿Qué entiendes por ABC? _____________________________________________ _____________________________________________ _____________________________________________ ¿Cuál es tu sueño comercial? _____________________________________________ _____________________________________________ _____________________________________________ ABC del Método A.- PHVA (Walter Shewpart, es una de las principales herramientas de mejoramiento continuo) B.- SMART (George T Duran, es una metodología creada para definir objetivos) C.- SCORE (Robert Dilts, es una metodología para analizar situaciones, con el fin de obtener un registro detallado de la situación o problema) PHVA P PLANIFICAR=> Aquí se definen los objetivos y cómo lograrlos, se utilizan herramientas de planificación como las 5W y 2H, las cuales responden a 7 preguntas claves que en inglés inician con W y H: ¿Qué (What), ¿Por qué (Why), ¿Cuándo (When) ¿Dónde (Where) ¿Quién (Who), ¿Cómo (How) y ¿Cuánto (How much). H HACER=> Es ejecutar lo planeado, en esta etapa se puede evidenciar los problemas que se tienen en la implementación, se identifican las oportunidades de mejora. V VERIFICAR=> En esta etapa comprobamos que se ejecuten los objetivos previstos, se validan opciones de planeación y medición de los procesos. A ACTUAR=> En este paso se realizan las acciones para el desempeño de los procesos, se corrigen las desviaciones, se establecen los cambios y se realiza la formación o capacitación requerida y como monitorear. SMART S ESPECIFICO=> Que es lo que quiero lograr? M MEDIBLE=> Como sabrás cuándo has logrado tu objetivo? A ALCANZABLE=> Que tan realista es el objetivo? ¿está bajo mi responsabilidad? R RELEVANTE=> Para que lo hago? ¿Esto es valioso o de alto impacto? ¿Para mí, para la comunidad o para la sociedad? T TIEMPO=> Cuándo quieres haber alcanzado el objetivo? ¿Has definido algún límite de tiempo? (Días, meses, años) SCORE S SINTOMAS=>Entender las evidencias que hay en un problema, una situación o un requerimiento. C CAUSAS=> ¿Que lo puede causar? Hechos objetivos, claros. No supuestos. O OBJETIVOS=>Es lo que uno quiere hacer, responde a un qué y un para qué. Ha de estar formulado en positivo y presente. R RECURSOS=>Son los elementos para solucionar el problema o para lograr el objetivo: una capacitación, una habilidad, un aplicativo, etc. E EFECTOS=>Que consigo al lograr mi objetivo. ¿Que conseguiría si lo lograra? ¿Cómo me afectaría a mí y a los que me rodean? ALISTAMIENTO FINANCIERO Definidos los objetivos es importante saber cómo se va a apalancar el negocio, si el capital semilla que se requiere es propio o con financiación, para este último es muy importante saber que los bancos cuentan con un protocolo específico para otorgarlo. Así mismo es de suma importancia conocer la línea de crédito a solicitar, si es con apoyo de dineros provenientes de la banca de redescuento (Bancóldex o Finagro) o es un crédito de cartera ordinaria. El plazo, la tasa de interés, el tipo de amortización (mensual, trimestral o semestral) y si tiene o no un periodo de gracia y de cuánto tiempo es el mismo. El sistema financiero no presta sin tener una garantía ya que ese es un negocio que debe estar respaldado, las condiciones de riesgo cambian entre cliente y cliente, por lo que las garantías son diferentes; puede ser FNG, la firma de un avalista o codeudor o en algunas ocasiones se requiere de una hipoteca. ABC del Método La empresa o la persona solicitante debe encontrarse habilitada para pedir el crédito, debe ser mayor de edad y no superar los 69 años, es importante estar vinculado al sistema financiero, mediante mínimo una cuenta de ahorros. Contar con las centrales de riesgo al día y no presentar reportes adversos por malos hábitos de pago, si esto pasara puede presentar cartas aclaratorias expedidas por quienes reportaron para subsanar el evento. 2. Al llenar la solicitud de crédito debe tener dirección y teléfono de contacto, así como sus referencias comerciales y personales con dirección y teléfono también. 3. Contar con certificado de existencia y representación legal o documento que haga las veces según el caso de quien presenta la solicitud. (no se acepta acta de constitución) 4. Tener los 3 últimos años contables, para Pymes. Facturas de los últimos 6 meses y/o llevar un cuaderno contable que asiente las entradas y salidas, para micropymes. 5. Fotocopia del RUT y fotocopia de la cédula del representante legal o propietario del establecimiento. GRACIAS Todos los derechos reservados Este material es de propiedad de Martha Hernández
