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MAYO 2014 AÑO 15. NÚM. 170. ISSN 1405955X.
la
rga
Descá
NO TE DEJES
APANTALLAR
Pago mínimo,
deuda eterna
www.condusef.gob.mx
SEGURO
BÁSICO DE AUTOS
Descubre quiénes
pasaron la prueba
ENTREVISTA A
SOFÍA SÁNCHEZ NAVARRO
Fomenta el hábito del
ahorro con sus peques
No más lla
madas
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e en el REUS
los bancos h
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¿B
Ahora com itcoin?
pre
bueno utili ndo por qué no e
s
zar mone
das no au
torizadas
¡Por abusivo!
20
10
PONLO EN LA BALANZA
No
te dejes apantallar
La dimensión que
puede alcanzar tu deuda
10
12
12
VE A LO SEGURO
Mamá prevenida
Evita sobresaltos
financieros por enfermedad
15
15
28
Proteja su dinero, publicada mensualmente por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa
de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), está destinada a informar y orientar sobre temas
de Educación Financiera. Los ejercicios comparativos, listados y descripción de productos y servicios
financieros se publican con fines informativos. Las opiniones, puntos de vista, citas y estimaciones
presentadas no deberán considerarse como recomendaciones para la contratación, compra o venta de
ningún tipo de valores, bienes, productos o servicios. La información generada por fuentes distintas a
Condusef es responsabilidad de las mismas. El contenido de los artículos firmados no necesariamente
refleja la opinión de la revista ni de Condusef.
Seguro básico de auto
Conoce qué
aseguradoras pasaron la prueba
28
PLANEA TU RETIRO
Registra tu cuenta
Da el primer paso para tu retiro laboral
Núm. 170
Mayo 2014
PRIMER PLANO
EN VOZ DE
Sofía Sánchez Navarro
38
Fomenta el hábito del
ahorro con sus peques
Presidente
Mario Di Costanzo Armenta
Secretaria de la
Junta de Gobierno
Gabriela Sánchez Santillán
VicepresidentE DE DELEGACIONES
José María Aramburu Alonso
25
SÁCALE PROVECHO AL CRÉDITO
Tarjeta
de crédito
Seguros y beneficios de tu plástico
Vicepresidenta Jurídica
Edna Barba y Lara
Vicepresidente de
Planeación y Administración
Daniel Quintero Peña
Vicepresidente Técnico
32
CONSUMO CUIDADO
¡Qué
no te aten!
Nadie puede obligarte a
contratar servicios que no quieres
Luis Fabre Pruneda
Director General de
Educación Financiera
Leonardo Jorge Torres Góngora
Directora de Promoción
y Desarrollo Educativo
Yvonne Marie Deschamps Robles Linares
34
TEST
36
TU BOLSILLO
¿Cuánto gasta tu familia?
¿Salud financiera?
Descubre el estado de tus finanzas
Consumo de los hogares mexicanos
Consejo Editorial
Leonardo Jorge Torres Góngora
José María Aramburu Alonso
Gustavo R. Becerra Pino
Coordinador Editorial
Noé Gutiérrez Soto
40
44
5
6
LAS FINANZAS Y..
El peso de tus decisiones
El impacto que tienen
en tu ahorro para el retiro
HAZ CRECER TU DINERO
Ahorro solidario
Invierte para tu retiro en tu Afore
CARTA EDITORIAL
8
¡Información que le
interesa a tu cartera!
AGENDA
Actividades para mayo
Lectura, videos en línea y más…
EN CORTO
47
APRENDE JUGANDO
Resuelve el crucigrama
Redacción
Mariela Sánchez Ortiz
Cintli Sandra Moreno González
Eduardo Prado Pérez
Diseño
Oscar T. Martínez Torres
Paola Espinosa Pérez
Juan M. Amador Hernández
Ana Luisa Vargas Urquijo
Administración y Distribución
Georgina García González
Proteja su dinero es una revista mensual editada y publicada
por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de
los Usuarios de Servicios Financieros, ubicada en Insurgentes
Sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Juárez, México,
D.F. Tel.: 54 48 70 00. Distribución Condusef Insurgentes Sur
762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Juárez, México,
D.F. Certificado de Licitud de Título núm. 11251, Certificado
de Licitud de Contenido ante la Comisión Calificadora
de Publicaciones y Revistas Ilustradas de la Secretaría
de Gobernación Núm. 7874, Certificado de Reserva de
Derechos Núm. 04-2001-022314413700-102. Impresa en:
Litografía Magno Graf, S.A. de C.V., Calle E, No. 6, Parque
Industrial Puebla 2000, C.P. 72225, Puebla, Puebla.
Te lo dice un
BUZÓN
pajarito
¡escríbenos!
[email protected]
Lo que nuestros lectores preguntan
¿Puedo cobrar un cheque en dólares en México?
Sí, puedes hacerlo en un banco o en una casa de cambio. El cambio
puede tardar hasta 90 días, además de que la institución puede
cobrarte altas comisiones o pedirte requisitos adicionales como abrir
una cuenta con la misma entidad.
n guiarme en el
Espero que sus consejos pueda
ieras.
cumplimiento de mis metas financ
Elena.
Consar.
@CONSAR_mx: Para elegir
#AFORE sólo debes informarte bien
y tomar en cuenta tres factores MUY
importantes: http://ow.ly/vr4bx
Finanzas Prácticas.
@FPMexico: “Ni muy muy
gastador ni tan tan deudor”
#RefránFinanciero.
Consumo Inteligente.
@su_dinero:Tip de
#ConsumoInteligente: si vas a
comprar auto, considera los costos de
mantenimiento, seguros, eficiencia del
combustible e impuestos.
Pronafim.
@PRONAFIM_SE: Quieres mejorar
tu #negocio busca los apoyos que
te brinda el #PRONAFIM http://bit.
ly/1g1KAPX
AMIS.
@prensAMIS: #PorSiNoSabías
en México, los accidentes viales cuestan
299 mmdp al año; para la educación
básica se destinan 292 mmdp anuales
Tu opinión es importante. Envía tus comentarios, preguntas, opiniones y sugerencias.
Proteja su dinero se reserva el derecho de publicar y editar los comentarios recibidos.
Fe de erratas:
En el número 169 de Proteja su dinero, en la página 17 del Primer Plano donde dice “error
de diciembre del 1995”, debió decir: “error de diciembre de 1994”; y en la página 20 de la
misma sección donde dice en la línea del tiempo en el año 2007: “Realización de la Primera
Semana Nacional de Educación Financiera”, debió decir en el año 2008: “Realización de la
Primera Semana Nacional de Educación Financiera”.
4
Visítanos en
Twitter: @CondusefMX
¿Quién es quién en los
servicios financieros?
C
onocer qué instituciones son las que reciben más reclamaciones, cuántas se resuelven a favor
del usuario; qué entidades han sido multadas y por qué monto, qué cláusulas en los contratos
pueden afectar al usuario y qué comisiones te cobran; ya no será una tarea complicada.
Condusef pone a tu alcance el Buró de Entidades Financieras, es por eso que le hemos dedicado
a esta herramienta el artículo central, con la finalidad de que cuentes con la información necesaria
para que puedas elegir el producto o servicio financiero ideal para ti. Recuerda que en esta
primera etapa, el Buró contará con información sobre el sector bancario, en específico sobre nueve
productos financieros y seguramente cuentas con algunos de ellos y te interesan. ¡Chécalo!
A partir de abril también están prohibidas las ventas que condicionan la contratación de algún
servicio o producto financiero a otra operación o servicio (ventas atadas). De esta forma tú serás quien
determine la institución con la que más te conviene contratar el servicio o producto que requieras.
Con estas acciones, Condusef refrenda el compromiso de proteger y defender tus derechos como
usuario de productos y servicios financieros.
Los editores
5
Agenda
Mayo
Radiografía de un libro
¿Ahorrar?, ¿invertir?, ¿planear?, ¿para qué?
La importancia de que ahorres, inviertas y planees depende
del objetivo que quieras cumplir, y a su vez de que tengas
clara la meta a la que quieres llegar, por ejemplo: la
adquisición de una casa, la educación de tus hijos, la
eliminación de tus deudas, entre otras.
Situaciones como: evitar comprar por impulso, ahorrar para
poner tu propio negocio o aprender si los fondos de
inversión son el instrumento adecuado para ti, son algunos
casos en los que Toma el control de tu dinero, te proporciona
una guía para que implementes un plan financiero que te
permita administrar tus recursos para su desarrollo.
La lectura te invita a realizar un diagnóstico sobre cómo
manejas tu dinero y te motiva a obtener una salud financiera para el cumplimiento de tus objetivos.
Primer Premio Nacional de
Investigación: impulso al desarrollo
de las finanzas estatales
¿Qué? concurso que presenta nuevas propuestas para el
desarrollo de las finanzas estatales a través de investigaciones novedosas y originales.
¿Para quién? estudiantes de licenciatura, posgrado e
investigadores de áreas afines a economía, administración,
negocios y finanzas.
¿Cuándo? el periodo de registro y la recepción de los
proyectos será hasta el 31 de julio de 2014.
¿Dónde? el registro de participación deberá hacerse
mediante la ficha de inscripción, que podrás llenar en
la página www.premiounaminteraccionespwc.
unam.mx, y en la misma liga subir el proyecto con la
contraseña que recibirás al registrarte.
¿Cuánto? sin costo.
Para más información: consulta la convocatoria en
http://premiounaminteraccionespwc.unam.mx/
convocatoria/
Matematízate
Libro: Toma el control de tu dinero.
Coaching para tus finanzas.
Autor: Karla Bayly.
Editorial: Endira.
ISBN: 9786078035076.
6
¿Qué? exposición que te permitirá identificar cómo la
fotografía, computadoras, sistemas de navegación
satelital, cajeros automáticos, etc. están basados en
ideas y métodos matemáticos.
¿Para quién? público en general.
¿Cuándo? hasta el 27 de julio.
¿Dónde? Museo Tecnológico (MUTEC), ubicado
en 2a. Sección del Bosque de Chapultepec,
Delegación Miguel Hidalgo, CP 11870, México, D.F.
¿Cuánto? entrada gratuita.
Para más información: visita
www.cfe.gob.mx/mutec/es/Pages/Home.aspx
App
Tesorería GDF
¿Qué? te permite realizar el pago de tus impuestos, servicios e infracciones
desde la palma de tu mano.
¿Para quién? mayores de 18 años.
¿Dónde? obtenla a través de la App Store para sistemas operativos iOS y de Google
Play para dispositivos con sistema Android.
https://itunes.apple.com/mx/app/tesoreria-gdf/id786865958?mt=8 y
https://play.google.com/store/apps/details?id=org.addcel.gdf
¿Cuánto? gratuito.
Juego en línea
Pasapalabra
¿Qué? contesta las preguntas ordenadas alfabéticamente en el menor tiempo posible,
si no te sabes la respuesta pulsa “pasapalabra” y evita que el tiempo se termine.
¿Para quién? 15 años en adelante.
¿Dónde? http://www.finanzasparatodos.es/gepeese/es/ludoteca/recursoAsociado
/Pasapalabra/admin_CNMPASA.swf
Dinero a la vista
Economía de Mercado
Conductor: Enrique Campos.
Foro TV Canal 4.
Lunes a viernes 13:00 horas.
Programa que informa los principales hechos económicos
y financieros de México y el mundo.
De Cifras
Conductor: Darío Celis.
Proyecto 40
Miércoles 22:45 y viernes 13:45 horas.
Programa especializado en economía, negocios y finanzas.
Dinero al aire
Dinero
1110 AM Don
103
Conductor: Alberto Aguilar
Radio Centro
88 1 FM Grupo
Lunes a viernes de 20:00 a 21:00 horas.
3 FM
Fórmula Financiera
Conductores: Maricarmen Cortés,
Marco Antonio Mares y José Yuste.
Grupo Fórmula
Lunes a viernes de 20:00 a 22:00 horas.
7
EN CORTO
Noticias de México
y el mundo
¿Cuánto se gasta
en taxis en el DF?
Los habitantes del Distrito Federal (D.F.) gastan
al menos 12 mil millones de pesos al año, según
la firma Smart Taxi, esto, debido a que el Distrito
Federal es la ciudad de mayor densidad en número
de unidades y corridas en América Latina —y una
de las principales en el mundo—, sólo detrás de la
India. La empresa calculó que el D.F. cuenta con un
105 mil taxis en circulación, que generan un millón
100 mil servicios diarios, y
que, si se considera una
tarifa promedio de 30
pesos por viaje, da
como resultado los
12 mil millones de
pesos anuales.
CNN Expansión.
Seguridad al
comprar tu boleto
Para elevar la seguridad con la que se
realiza la venta de boletos, el Sistema de Transporte Colectivo Metro y
Banco de México firmaron un convenio de colaboración para difundir
información sobre billetes y monedas
a los usuarios de dicho transporte. La
finalidad es que la gente reconozca y
sepa qué hacer con un billete defectuoso, roto o presuntamente falso. La
información se transmitirá a través de
los diversos medios de comunicación
existentes en el metro.
Sistema de Transporte Colectivo Metro.
Seguridad
en el camino
Los propietarios de vehículos
que transiten por vías, caminos
y puentes federales deberán
tener un seguro de responsabilidad civil, a partir de septiembre
próximo. Así lo destacó el Subsecretario de Hacienda y Crédito
Público, Fernando Aportela, al
presentar el seguro obligatorio
de responsabilidad civil para
tránsito carretero.
Secretaría de Hacienda
y Crédito Público.
8
s
a
í
b
a
S
¿
ue…
qcerca
de la cuarta
parte de los hogares
mexicanos tienen
como jefa de familia
a una mujer.
Mujeres y Hombre 2013, INEGI.
Barrendera Millonaria
Todo un ejemplo es Yu Youzhen, de 53 años y originaria de
China, quien trabaja como barrendera seis días a la semana
desde hace quince años, a pesar de ser dueña de diversas
propiedades altamente valuadas. La barrendera, que recibe
al mes alrededor de 228 dólares por su trabajo, desea transmitir a sus hijos el valor del esfuerzo laboral.
CNN México.
¿Qué
cuentas?
Uso de los servicios financieros por internet
En México:
90%
de los internautas no
comparten claves,
esto como medida de
seguridad para utilizar la
banca por internet.
83%
de los internautas cuentan
con algún producto o
servicio financiero.
68%
Solicitó una tarjeta
de crédito a través
de internet.
78%
Realiza operaciones
dentro de la banca
por internet.
35%
Ha solicitado algún
producto o servicio
financiero por internet.
Banca Electrónica 2013. Amipci.
*Los porcentajes no suman el 100%.
9
PONLO EN LA BALANZA
No te dejes
apantallar
CINTLI MORENO
E
l mundial de futbol Brasil 2014 se encuentra
a la vuelta de la esquina, y con este evento
comienza la espera del silbatazo del partido
inaugural. Si eres un aficionado interesado en seguir
su desarrollo a través de la televisión, y piensas prepararte adquiriendo una pantalla con tu tarjeta de
crédito, antes de que corras a comprarla, te mostramos lo que tendrías que desembolsar si sólo pagas
el mínimo de tu tarjeta, ¡chécalo!
a
pantall
a
n
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a
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Si com
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7,00
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a y pa
c
i
s
á
l
c
tipo
nte el
e
únicam o.
mínim
La recomendación es que pagues el total de
los consumos que realices o, en su defecto,
abones por lo menos el doble de tu pago
mínimo. Recuerda que este último es la
cantidad mínima que el banco te solicita para
mantener al corriente tu crédito y no tener
problemas con tu historial crediticio.
10
¡No caigas en la tentación!, piensa que si
adquieres la pantalla con tu tarjeta y pagas
sólo el mínimo, en el extremo de los casos
se podría volver impagable.
Institución
Tarjeta2
Tasa de interés3
(%)
Pago mínimo
(% de la
deuda)
Número de
meses pagados
Pagarías por
la deuda
Azul
35.30%
20%
18
$8,950.35
Clásica
35.40%
10%
25
$9,694.99
Light
28.70%
10%
55
$12,479.71
Clásica
38.10%
10%
56
$13,856.63
Súper tarjeta de
crédito versión clásica
43.80%
7.5%
127
$26,074.97
Bancoppel
65%
5%
122
$31,473.96
Las tarjetas: Clásica HSBC, Scotiatravel Clásica y Clásica Internacional de
Banamex podrían volverse impagables por el porcentaje que aplican para
el pago mínimo4, monto de la anualidad y límite de crédito.
Notas:
1. Precio promedio de televisores a color de 32 pulgadas (LED), Profeco.
2. Productos seleccionados a partir de: productos representativos por institución para clientes no totaleros en el segmento de tarjetas “Clásicas” o
equivalentes con límite de crédito entre 8,001 y 15,000 pesos con datos a junio de 2013. Indicadores básicos de tarjeta de crédito datos a junio de
2013. Banco de México. Para fines informativos y de comparación exclusivamente
3. Tasa de interés promedio ponderada que se obtiene de multiplicar la tasa efectiva —resultado de anualizar el cociente de los intereses generados
en el periodo entre el saldo correspondiente de cada tarjeta— de cada tarjeta, por su participación en el saldo total y se agrega a través de todas las
tarjetas. Indicadores básicos de tarjeta de crédito, datos a junio 2013. Banco de México.
4. Porcentajes señalados en el contrato de cada una de las tarjetas y en la Calculadora de pagos mínimos de Condusef.
Fuente: Calculadora de pagos mínimos. Condusef.
11
VE A LO SEGURO
mamá
prevenida
Evita que las enfermedades te den un sobresalto
financiero y protégete con un seguro de vida
E
n México 26.2% de las
mujeres entre 25 y 29
años, son madres1. En
la actualidad debido al
ritmo de vida, la urbanización, así
como a los hábitos cotidianos; las
mexicanas cada día se encuentran más propensas a desarrollar
alguna enfermedad grave.
La principal causa de muerte
entre las mujeres jóvenes son
los tumores malignos, ya sea de
mama o del cuello del útero2.
De acuerdo con la Organización
Mundial de la Salud (OMS)3, el
cáncer de mama es el más frecuente entre las mujeres, tanto en
países desarrollados como en los
de ingresos bajos y medios, en los
que su incidencia ha aumentado
de manera constante.
Como mujer y madre de
familia, no solamente estás expuesta al cáncer sino a diversas
12
MARIELA SÁNCHEZ
enfermedades que podrían afectar de manera importante las
finanzas familiares.
Un seguro de vida puede ser la clave para que estés
protegida, ya que además de ampararte por fallecimiento, te
brinda beneficios como un anticipo por Enfermedades Terminales o te da la opción que contrates la cobertura adicional
por Enfermedades Graves.
¿Qué te cubre?
Cobertura básica: Pago de la suma asegurada tras el fallecimiento de la asegurada. Esta cobertura incluye un anticipo por
enfermedades terminales4, como el cáncer.
Algunas de las
enfermedades
cubiertas son:
• Cáncer.
• Infarto al miocardio.
• Enfermedad coronario
obstructiva.
• Insuficiencia renal.
s
¿Sabía
que…
el seguro de vida siempre es más barato
para una mujer que para un hombre.
Forma en la que te pagarán:
Anticipo de la suma asegurada por Enfermedad Terminal: La compañía anticipará el pago de 30% de la suma asegurada de
la cobertura por fallecimiento.
¿Qué te cubre?
Cobertura adicional: Pago de la suma
asegurada contratada para esta cobertura, en
caso de que a la asegurada se le diagnostique
alguna enfermedad grave, de acuerdo a un
listado incluido en la póliza.
Algunas de las
enfermedades
cubiertas son:
• Cáncer.
• Infarto al miocardio.
• Accidente vascular cerebral.
• Insuficiencia renal.
• Trasplante de órganos mayores
(corazón, pulmón, hígado, riñón,
entre otros).
Forma en la que te pagarán:
Pago de la suma asegurada por Enfermedades Graves: La compañía pagará la
suma contratada para esta cobertura en caso
de que la persona presente alguna de las
enfermedades mencionadas previamente.
Si contratas esta cobertura, verifica:
• El monto que te otorga la aseguradora al
momento que se detecta la enfermedad.
• El periodo de espera, que es el tiempo
que debe transcurrir a partir de la fecha de
contratación del seguro, o del diagnóstico de
la enfermedad, a fin de que los riesgos sean
cubiertos. Este periodo varía de acuerdo a
la institución con la que contrates.
¿Qué no te cubre?
Dependiendo de la institución con la que
contrates, es como se establecen las exclusiones que aplican a tu seguro, te dejamos
algunas de las más comunes:
• Cualquier cáncer in situ5, sin invasión
o metástasis.
• Cáncer de piel.
• Tumores considerados como premalignos.
• Procedimientos no quirúrgicos de las
arterias coronarias como angioplastia y/o
cualquier otra intervención intra-arterial.
• Cualquier enfermedad relacionada con la
presencia del VIH.
• Enfermedades preexistentes6.
13
VE A LO SEGURO
1 Estadísticas a propósito del día de la madre
2012. INEGI.
2 Estadísticas de mortalidad. INEGI.
3 http://www.who.int/cancer/events/breast_
cancer_month/es/. OMS.
4 Para recibir el anticipo por enfermedades
terminales, la mayoría de las aseguradoras
piden la integración de evidencias clínicas en
donde se determine que la enfermedad es
progresiva e incurable, y con un pronóstico
de vida no mayor a 12 meses.
5 Enfermedad caracterizada por un crecimiento descontrolado de células derivadas de
tejidos normales que forman un tumor y no
presenta la propagación de células malignas
desde el sitio de origen hasta sitios distantes.
6 Enfermedad cuyos signos o síntomas se
han manifestado con anterioridad a la vigencia de la póliza.
7 Comunicado No. 013 de la coordinación
de comunicación social del IMSS.
8 http://www.who.int/mediacentre/factsheets/
fs297/es/. OMS.
Para detectar el cáncer de mama en etapas tempranas, es
necesario realizar una autoexploración de mama cinco días
posteriores al ciclo menstrual, practicarse exámenes de
mastografía (a partir de los 40 años) o un ultrasonido, en
edades jóvenes con factor de riesgo hereditario7.
Para la detección del cáncer cervicouterino,
es recomendable acudir de manera regular,
cada seis meses, a revisión con el especialista,
realizarse la toma del Papanicolau y en
algunos casos, si se considera necesario, se
complementa con una colposcopia7.
30% de las muertes por cáncer son debido
a cinco factores de riesgo conductuales y
dietéticos: índice de masa corporal elevado,
ingesta reducida de frutas y verduras, falta
de actividad física, consumo de tabaco y
consumo de alcohol8.
Hicimos algunas cotizaciones para ti. Supongamos que tienes 35 años y no eres fumadora:
Beneficios que recibirías
Institución
Nombre del
producto
Anticipo
de suma
asegurada
(cobertura
básica)
Pago de
suma
asegurada
(cobertura
adicional)
¿Cuánto te costaría?
Cobertura básica
Prima anual Suma asegurada
Cobertura adicional
Prima anual
Suma asegurada
Vida PtoTGT
$3,700
$1,000,000
$876
$600,000
Vida individual
$3,190
$1,000,000
$433
$250,000
Seguro de
vida individual
temporal
$3,024
$1,000,000
$949
$400,000
Multivida Total
$3,870
$1,000,000
$ 433
$250,000
Seguro PT20
$4,100
$1,000,000
N/A
N/A
Fuente: Páginas web de las instituciones y cotizaciones realizadas con agentes de seguros.
Los costos proporcionados corresponden a un seguro de vida temporal a 20 años, en moneda nacional.
La información contenida en el cuadro, se obtuvo a partir de instituciones que proporcionaron cotizaciones con las características mencionadas.
El cuadro comparativo es únicamente informativo, para mayor información consulte a la aseguradora de su interés.
Abreviatura: N/A: No Aplica.
14
Básico
de Auto
VE A LO SEGURO
SEGURO
EDUARDO PRADO
Conoce qué
ASEGURADORAS
pasaron la prueba
15
VE A LO SEGURO
atos demuestran que la principal razón por la que en México no se contratan seguros, en
general, es la percepción de que son muy costosos1, sin embargo, debes saber que existen
alternativas de protección más económicas para tu bolsillo, una de ellas es el seguro básico estandarizado de automóvil. Te decimos de qué se trata este seguro y te mostramos
una evaluación que realizó la Condusef buscando que las aseguradoras no solamente te
ofrezcan este producto, sino que lo hagan bajo lo marcado en la ley2. Te invitamos a conocerlo para que protejas tu patrimonio.
¿Qué es el seguro
básico de auto?
Es un seguro que te ofrece la cobertura por:
responsabilidad civil, es decir, por daños
ocasionados a terceros en sus bienes o
personas. Este producto financiero pertenece
a la familia de los seguros básicos estandarizados (fallecimiento, accidentes personales,
gastos médicos y salud) que las aseguradoras deben ofrecer por ley3.
• Sólo aplica para vehículos
particulares. No incluye
motocicletas, transporte
público, de carga ni taxis.
16
Sus características:
• Te ampara por
responsabilidad civil por
daños a terceros hasta por
un máximo de 250 mil pesos.
• No cubre daños
ocasionados a ocupantes
del propio vehículo.
• Generalmente se
trata de un seguro
más económico.
¿Cómo se llevó a cabo la evaluación del seguro
básico estandarizado de automóvil?
En noviembre del año pasado, la Condusef requirió información a las 35 instituciones de seguros que tienen autorizado
el producto de automóviles, de las cuales
23 la proporcionaron y fueron evaluadas,
mientras que 12 manifestaron no manejar
y/o comercializar el producto.
Posteriormente, de las 23 instituciones
evaluadas, solamente siete presentaron la
documentación completa, y las 16 restantes mostraron una o varias omisiones a la
documentación.
¿Qué documentos se evaluaron?
Documentos
Puntos
Solicitud*
1.0
Póliza
1.5
Condiciones Generales*
2.5
Responsabilidad Civil*
1.5
Recibo
1.0
Página Web
2.5
Total
10.0
*Formatos estandarizados en la Circular Única
de Seguros.
En marzo de este año, la Condusef
expuso las calificaciones finales:
CALIFICACIONES FINALES
INSTITUCIÓN
CALIFICACIÓN
10.0
9.9
9.7
8.9
8.3
7.2
7.0
6.8
6.4
6.2
6.0
6.0
5.9
17
VE A LO SEGURO
CALIFICACIONES FINALES
INSTITUCIÓN
CALIFICACIÓN
5.8
5.6
4.6
12 instituciones de
seguro no entraron en la
evaluación, debido a que no
comercializan y/o manejan el
producto de seguro básico
estandarizado de automóvil,
no entregaron la información
requerida o vendieron su
cartera de seguro automotriz.
INSTITUCIÓN
4.6
3.8
3.7
3.3
Seguros
3.1
1.5
SEGUROS
0.0
Nota: El detalle de cómo se conforman estas
calificaciones se encuentra dentro de la página de
Condusef: http://portalif.condusef.gob.mx/
calificador/Cal_Gralbis.php?idProducto=107
18
¿Qué se detectó
en la evaluación?
En la solicitud, regularmente no cumplen
con el formato de la Circular Única de
Seguros, principalmente en lo que se refiere a resaltar que se trata de un seguro
básico estandarizado.
En cuanto a la carátula de la póliza,
se observó de manera general que no se
indican los datos de la operación, por lo
que no fue posible verificar el cumplimiento de la disposición.
Dentro de las Condiciones Generales, se encontró que la letra no está a
12 puntos y en negritas, con lo que se le
dificulta al usuario identificar las causas
por las que la aseguradora no se hace
responsable (exclusiones).
Hay instituciones que en su página
web no cuentan con información suficiente acerca del seguro básico estandarizado, por lo que se complica la difusión
del producto entre los usuarios. De las 23
instituciones, sólo seis publican las Condiciones Generales de manera digital.
Conclusiones de la evaluación
• Pese a la elaboración de formatos oficiales, las
instituciones comúnmente no los utilizan o no
cumplen con lo establecido en los mismos.
• A partir de formatos establecidos para dicha
evaluación, el incumplimiento de un componente
normativo implicó una calificación de cero en el
documento (solicitud, póliza, condiciones generales, responsabilidad civil, recibo y web).
• La mayoría de las instituciones de seguros no
difunden ni comercializan el producto, lo que
dificulta la inclusión y desarrollo de la cultura
de prevención entre la población.
• Hay instituciones que promocionan el producto con un nombre diferente al de seguro
básico estandarizado, con lo que confunden al
usuario e incumplen la norma.
¿Por qué es importante para ti?
Con este tipo de evaluaciones se busca mayor
transparencia en los productos financieros que
existen en el mercado. Las instituciones financieras deben cumplir con las normas establecidas para fomentar mayor equidad entre
las instituciones. Es importante que conozcas
cómo funcionan diversos productos financieros
como los seguros básicos estandarizados (en
este caso el de automóvil) y qué instituciones o
aseguradoras cumplen con la normatividad.
Visita el Registro de Tarifas de
Seguros Básicos (Resba) en:
www.condusef.gob.mx.
1 Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, 2012.
2 Circular Única de Seguros y Ley Sobre el Contrato de Seguros.
3 Artículo 39 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.
19
PRIIMER PLANO
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Finan s elegir el
pueda
20
E
n el marco de la reforma financiera se promovieron una serie de
modificaciones legales
con el objetivo de incrementar la competencia entre las instituciones financieras,
promover el otorgamiento del crédito y
generar más derechos para los usuarios de servicios financieros.
Uno de los ejes de dicha reforma, es el
relativo a dotar de mayores facultades a
la Comisión Nacional para la Protección
y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (Condusef), en beneficio
de los usuarios.
Las reformas a la ley de Condusef
tienen como propósito contribuir a un
nuevo equilibrio entre las entidades fi-
nancieras como bancos, aseguradoras, administradoras de fondos para
el retiro, entre otros, y los usuarios.
En concreto, el artículo 8 Bis de la Ley
de Protección y Defensa al Usuario
de Servicios Financieros indica que
la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros establecerá
y mantendrá un Buró de Entidades
Financieras, relativo a los productos
que ofrecen las entidades financieras,
sus comisiones y tasas, sus prácticas,
sus sanciones administrativas, sus
reclamaciones, y otra información que
resulte relevante para informar a los
usuarios del desempeño en la prestación de sus servicios y contribuir así
a la adecuada toma de decisiones de
los usuarios de servicios financieros.
21
PRIIMER PLANO
En Condusef estamos convencidos de
los beneficios que tendrán los usuarios al
saber de forma sencilla qué instituciones
son las que reciben más reclamaciones,
cuántas se resuelven a favor del usuario,
qué entidades han sido multadas y por
qué monto, las cláusulas en los contratos
que pueden afectarlo y que son consideradas abusivas, entre otros aspectos que
se verán reflejados en el Buró de Entidades Financieras.
Nuestra meta es brindarte información útil
para elegir un producto financiero, pero
también que puedas saber más de los
que ya utilizas.
Dicho Buró se integra a partir del acopio,
procesamiento y evaluación de información de las instituciones financieras, la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores,
la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, la Comisión Nacional de
Seguros y Fianzas, el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, Banco
de México y, por supuesto, la Comisión
Nacional para la Protección y Defensa de
los Usuarios de Servicios Financieros.
En los meses posteriores a la entrada en
vigor de la reforma financiera, la Condusef ha trabajado de manera ardua en el
diseño y contenido del Buró.
La reforma financiera obliga a la Condusef a poner en funcionamiento el Buró a
los 180 días de haber entrado en vigor
los cambios legales. La fecha límite es la
segunda semana del mes de julio.
No obstante, la Condusef se comprometió para dar inicio al Buró antes de lo que
obliga la ley.
22
Las disposiciones de carácter general del Buró de
Entidades Financieras, regulan las características,
el tipo de información que contiene, los plazos para
actualizarlo y la obligación de las instituciones financieras para que colaboren en la difusión del Buró.
En una primera etapa, el Buró cuenta con información sobre el sector bancario, en específico sobre
nueve productos que ofrecen esas instituciones,
cinco tienen que ver con el otorgamiento de crédito, como son: tarjeta de crédito, crédito personal,
crédito de nómina, crédito hipotecario y crédito
automotriz; y cuatro de captación que son: cuenta
de nómina, cuenta de ahorro, cuenta de cheques y
pagaré con rendimiento liquidable al vencimiento.
Estos nueve productos serán evaluados en
diversos conceptos, entre los que destacan,
número de reclamaciones, cumplimiento de normatividad, sanciones, comisiones, transparencia
y prácticas no sanas.
En etapas posteriores iremos integrando otros
conceptos de evaluación tales como: cláusulas
abusivas, comportamiento de los despachos de
cobranza por parte de las entidades financieras,
programas de educación financiera, así como
información de otras autoridades financieras de
acuerdo a las disposiciones que deberá emitir la
propia Condusef.
Por otro lado, con el paso del
tiempo se podrán integrar otros
entes como las aseguradoras, las
Administradoras de Fondos para el
Retiro, las Sociedades Financieras
de Objeto Múltiple, entre otros,
hasta integrar todos los sectores,
productos y servicios financieros
que se ofertan en el mercado.
Cuando ingreses a la pantalla
principal de la página de internet
del Buró de Entidades Financieras,
encontrarás un Cuadro Resumen
con la información más relevante
de los bancos evaluados. Tendrás
la posibilidad de utilizar un motor
de búsqueda, donde podrás consultar la información de uno o más
productos del mismo tipo, o la
información de varios productos
de una institución en particular.
Al final, el resultado de las evaluaciones de cada uno de los
productos, servicios e instituciones que estarán en el Buró, se
verá reflejado con una calificación numérica y una asignación de estrellas según
su nivel de desempeño.
Consideramos que el Buró de
Entidades Financieras es una de
las herramientas que contribuye al
crecimiento económico del país,
porque promueve competencia
entre las instituciones financieras;
facilita un manejo responsable
de los productos y servicios
financieros, al conocer a detalle
sus características e impulsa la
transparencia porque se revela
información para los usuarios de
las ventajas y desventajas de contratar un determinado producto.
Por otro lado, esta herramienta derivará en un mayor bienestar social ya que
el usuario tendrá nuevos elementos
para optimizar su presupuesto,
para contratar el crédito más adecuado para sus necesidades, y para
incrementar su patrimonio responsablemente, por sólo mencionar
algunos ejemplos.
En Condusef reiteramos nuestra
intención de promover la educación y la transparencia financiera
para que los usuarios tomen
decisiones informadas sobre los
beneficios, costos y riesgos de los
productos y servicios ofertados en
el sistema financiero mexicano, al
mismo tiempo buscando proteger
sus intereses y coadyuvando en la
defensa de sus derechos.
23
Aprender
a cuidar
tu dinero
no tiene porqué ser aburrido
Invita a jugar a toda la familia
esta lotería financiera
Si no cuentas con las primeras tarjetas,
descárgalas en la página de la revista electrónica:
www.condusef.gob.mx/Revista, haz clic en el
menú “Usuario inteligente” y luego en el
submenú “Educación Financiera”.
SÁCALE PROVECHO AL CRÉDITO
Tarjeta de
CRÉDITO
Sácale el mayor provecho al utilizarla
CINTLI MORENO
P
lásticos hay muchos... algunos te
dan puntos por tus compras, otros
te dan millas para obtener boletos
de avión o te “asisten” cuando realizas viajes, pero ¿sabías que tu tarjeta
también te protege de eventos adversos
como: enfermedades mientras viajas,
fraudes o incluso la muerte?
Actualmente existen más de 25 millones de tarjetas vigentes1, que funcionan
como medio de pago para la adquisición
de bienes y servicios; sin embargo, la
mayoría de las personas sólo reconoce
algunos de los beneficios que proporciona el tener o hacer uso de ella. Conocer
tanto los seguros como los beneficios
que vienen por añadidura en tu plástico,
te permitirá identificar si el que tienes
en tus manos realmente te conviene, o
seleccionar la mejor opción de acuerdo
a tus necesidades.
25
SÁCALE PROVECHO AL CRÉDITO
Algunos seguros que pueden ser incluídos
Identifica algunos de los seguros que vienen con tu plástico y cuáles son los requisitos que debes
cumplir, en caso de alguna contingencia y hacer uso de ellos:
Seguro de pérdida y/o
demora de equipaje
¿Cuando viajas se han demorado
en entregarte tu equipaje y has
tenido que gastar de más? ¡Es momento de que pares de sufrir!, esta
cobertura te protege de ese riesgo, sólo debes tener documentado
tu equipaje, efectuar el correspondiente reporte de siniestro (en el
plazo estipulado por la institución),
y levantar tu reclamación en la
Línea de Transporte Público de Pasajeros Autorizada con itinerarios
regulares. Ten en cuenta que la
cobertura sólo aplica si los boletos
fueron adquiridos (en su totalidad)
con la tarjeta.
Seguro de autos rentados
¿Tienes que alquilar un auto y te
preocupa sufrir una eventualidad
como un choque o un robo? ¡No
te agobies más!, esta cobertura te protege por desembolsos
derivados de este tipo de siniestro (colisión y/o robo). En caso
de rentar un vehículo fuera de
México, sólo tienes que pagar la
transacción —renta del vehículo—
en su totalidad con tu tarjeta de
crédito, para que aplique la cobertura. Chécalo con tu institución.
26
Seguro de compra protegida
¿Has adquirido bienes de uso duradero y tienes miedo de perderlos? Usualmente esta cobertura
te ampara ante el robo de este
tipo de bienes, pero sólo por un
monto específico —establecido
por la institución financiera emisora del plástico—. Ten cuidado al
momento de reportar tu siniestro,
ya que en algunos casos debes
demostrar de manera irrefutable
que diste aviso a la institución,
y en el plazo estipulado por la
misma, además de no exceder el
monto amparado.
Seguro por robo o extravío
Cubre la pérdida económica derivada del uso fraudulento de la tarjeta de crédito, como consecuencia
del extravío, robo, falsificación o
alteración de la misma. Verifica
cómo debes acreditar la pérdida
o robo de la tarjeta, el tiempo
que tienes para dar aviso a la
institución —aplica regularmente
sólo para los consumos realizados durante las 48 horas previas
al reporte—, y el monto por el
que te ampara la cobertura.
Seguro de viaje
Si eres viajero frecuente, ¡este
seguro te protege! La cobertura ampara al titular, cónyuge e
hijos, hasta por un límite máximo
(varía por institución), en caso
de muerte accidental o pérdidas
orgánicas. Únicamente aplica si:
el tarjetahabiente se encuentra
viajando, abordando o descendiendo de un transporte comercial y posee: averiguación previa,
acta de defunción, estado de
cuenta donde se acredite que los
boletos se pagaron con la tarjeta
de crédito, entre otros requisitos.
Verifícalo con tu institución.
Seguro por fallecimiento
El riesgo específico del que
te protege es la muerte, por lo
que en caso de fallecimiento
del titular de la tarjeta, el seguro
absorbe la deuda (saldo insoluto)
de la cuenta; es decir, la libera
del adeudo. Aplica para todas las
tarjetas de crédito.
¿Beneficios extra?
Conoce algunos de los servicios o ventajas de utilizar tu plástico:
Alertas vía SMS
o correo electrónico
¿Te ha llegado un mensaje para
avisarte que están realizando
cargos a tu tarjeta? Algunas instituciones financieras proporcionan este servicio, con el que te
avisan —si eres tarjetahabiente—
a través de un correo electrónico
o un mensaje a tu celular, sobre
compras o cargos que se están
realizando a tu tarjeta. La institución financiera establece el
monto para enviar la notificación.
Cargos automáticos
por pago de servicios
¿Dejaste para el último momento
el pago de luz o agua? Para que
no te pase lo mismo cada mes, la
institución emisora de tu plástico te brinda la oportunidad de
asociar con cargo a tu tarjeta de
crédito, el pago de servicios como
teléfono, luz, agua, entre otros.
Kilómetros o Millas
¿Eres viajero frecuente?, ¿utilizas
recurrentemente tu tarjeta? Algunos bancos ofrecen, por el uso de
la tarjeta de crédito, facilidades
para obtener boletos de avión, a
través de este beneficio.
Puntos
¿Quieres obtener beneficios por
utilizar tu tarjeta? Para acceder
a este reembolso no monetario,
proporcionado por algunas instituciones financieras, en algunos
casos sólo tienes que inscribirte
y efectuar compras con tu plástico para posteriormente canjear
este reembolso por productos o
servicios. Chécalo con tu institución, ya que el valor de los puntos
lo determina la entidad financiera
emisora del plástico.
Asistencia en viajes o concierge
¿Saliste de viaje y no sabes dónde
ir?, ¿no tienes idea de cómo hacer
una reservación? Algunas instituciones financieras proporcionan
asesoría o asistencia —vía telefónica o por internet— para obtener
entradas a eventos deportivos y
culturales, realizar reservaciones
en restaurantes y centros de entretenimiento o adquirir boletos de
avión, entre otros.
Para conocer más de los
seguros y beneficios que incluye
tu tarjeta de crédito, puedes
ingresar a www.condusef.
gob.mx, en el apartado:
Tarjeta de Crédito, donde
podrás encontrar información
concreta. No olvides verificar
con tu institución.
En ciertos casos existe una relación entre el tipo de tarjeta de
crédito —vinculado con su anualidad—, y los seguros y/o beneficios
que ofrece la institución; por lo que si analizas estas características
podrás elegir correctamente la tarjeta que más te conviene o sacarle
el mayor provecho a la que ya tienes.
1 Tarjetas vigentes al cierre del trimestre, Jul-Sep 2013. Banco de México. Fecha de consulta 31 de marzo de 2014.
27
PLANEA TU RETIRO
Actualmente el 67% de las cuentas de ahorro para el
retiro se encuentran registradas ante una Afore. Pero
cómo registrarte y qué significa, te lo mostramos.
M
ucho se ha dicho sobre
el ahorro para el retiro,
como: “calcula cuánto debes ahorrar,
administra los recursos para tu retiro,
haz crecer tu dinero y elige tu Afore”,
etc. Sin embargo, es importante tomar
en cuenta que las decisiones de hoy
son determinantes para tu futuro. El
primer paso para anticiparte y poder
enfrentar la etapa del retiro laboral con
tranquilidad y seguridad económica, es
registrar tu cuenta individual.
28
¿Qué es el registro de la
cuenta individual en una Afore?
Es elegir qué institución financiera administrará los
recursos que acumulas durante tu vida laboral para
la etapa en que dejes de trabajar o te retires.
Registrar tu cuenta individual en una Afore
implica que tus recursos serán administrados por
esta última; será la encargada de recibir las cuotas y aportaciones de seguridad social, así como
las aportaciones voluntarias, y su obligación es
tener actualizado el saldo de tus recursos.
¿Cómo registrarte?
Puedes hacerlo desde tu computadora y en cualquier
momento. El proceso para efectuarlo es el siguiente:
tu cuenta
CINTLI MORENO
3
1
Ingresa al portal
www.e-sar.com.mx/PortalEsar/e.
2
Selecciona la opción: “Registro por Internet”
(parte superior del portal).
Ten a la mano la siguiente información:
• CURP (18 dígitos).
• Número de Seguridad Social (NSS)1.
• Datos Personales.
• Domicilio completo.
• Teléfono celular.
• Correo electrónico personal.
• Afore en la que deseas registrar tu
cuenta individual. (Verifica el Índice
de Rendimiento Neto de las diferentes Afore, correspondiente a tu rango
de edad, a fin de que recibas la información necesaria).
El registro de tu cuenta individual
puedes hacerlo también a través
de un agente promotor de la
Afore de tu elección, o acudiendo
a alguna sucursal de ésta
29
PLANEA TU RETIRO
REGISTRO POR INTERNET
Su solicitud ha sido aceptada le llegará un correo electrónico
para que confirme su trámite de registro
CURP:
NSS:
Continuar
Limpiar
¡Ojo!
Si los datos que ingresaste son correctos, se mostrará en la pantalla un aviso de que la solicitud ha sido aceptada,
además recibirás en tu correo un mensaje para confirmar tu
registro, en un plazo no mayor a 24 horas, de lo contrario el trámite no se completará y tendrás que realizarlo nuevamente.
Una vez que hayas confirmado el registro de tu cuenta
individual, personal autorizado de la Afore se pondrá
en contacto contigo para recabar la documentación
necesaria e incorporarla a tu expediente y tener
actualizada tu información.
30
¿Hay otra forma de
registrarte en una Afore?
También puedes solicitar el registro de tu
cuenta individual a través de un agente
promotor de la institución de tu elección, o
acudiendo a alguna sucursal de ésta.
Antes de registrarte
Evalúa y compara los siguientes puntos:
1
Servicio: se refiere a la calidad en
la atención que te proporcionará la
institución que administrará tus recursos, y la manera como te mantendrá
informado en relación a tu cuenta, ya sea a través de
informes, comunicados, estados de cuenta, por teléfono, etc. Es muy importante que compares qué tan
cerca y cómo te informarán sobre el estado y uso de
los recursos acumulados en tu cuenta individual.
2
Rendimientos: será el dinero que
acumules para tu pensión. Dependiendo de las ganancias que tu Afore
produzca, ya que entre más altas
sean, tu cuenta individual acumulará
más recursos.
Comisiones: la administración de
la cuenta individual tiene un costo,
y se paga directamente del dinero
que tengas ahorrado en tu cuenta
individual. ¡No olvides verificarlo!,
ya que éste impacta en el monto que tengas ahorrado para tu pensión.
3
¿Qué pasa si no registras tu cuenta?
En caso de que no elijas una Afore, tus recursos no
se pierden y son asignados a una de las instituciones administradoras que tengan mejor desempeño,
finalmente tú decides cuál es la institución adecuada
para administrarlos.
Tener registrada tu cuenta, te permitirá tener
un mejor control de tus recursos.
Si no te registras en una Afore, tus
recursos no se pierden, son asignados a
una administradora que tenga el mejor
desempeño, de acuerdo a la Consar
Si te quedó alguna duda sobre el proceso para registrar tu cuenta
individual en una Afore, puedes contactar a:
• La Afore.
• Condusef.
• Consar.
O envíar un correo a: [email protected]
1 Si cotizas o cotizaste al Instituto Mexicano del Seguro Social.
31
CONSUMO CUIDADO
¡ Qué no te ATEN!
Nadie puede obligarte a contratar servicios que no quieres
DE LA REDACCIÓN
A raíz de la publicación de la reforma financiera, ya están prohibidas las
ventas atadas en la contratación de productos y servicios financieros.
¿Qué son las ventas atadas?
Seguramente te pasó que al contratar un producto o servicio financiero, la institución
te lo condicionó a la adquisición de otro. A esto se le conoce como “venta atada”.
32
Por este motivo es importante
evitar que te sorprendan, verifica:
Cuando se trate de un crédito,
podrás señalar como cuenta
para el pago, la que tengas con
otro banco vía domiciliación.
En caso de un Pagaré liquidable al vencimiento, ya no será
necesario abrir una cuenta de
depósito como cuenta eje, ahora,
el banco otorgará una cuenta de
cargo sin costo y cuyo fin sea
abonar y retirar los rendimientos
de la inversión.
Las instituciones deberán ser muy claras en sus procedimientos de comercialización, indicando el costo y
las coberturas necesarias para que el usuario pueda
comparar y hacer una elección adecuada.
Así el usuario será quien decida la institución financiera que más le convenga para contratar el servicio o
producto financiero que requiera y no podrá ser condicionado a hacerlo con alguna institución determinada.
Para crédito hipotecario y automotriz, podrás contratar un seguro de
vida y daños, con la aseguradora de
tu preferencia. Las instituciónes podrán ofrecer alternativas para que el
cliente sea quien seleccione con que
aseguradora contrata su póliza.
La prohibición de ventas atadas de
seguros en los créditos, estimulará
que las compañías de seguros tengan
una mayor apertura en el mercado y
ofrezcan nuevos productos que sean
útiles, tanto para los usuarios como
para los otorgantes del crédito.
Si te quieren obligar a contratar un producto o servicio financiero para
adquirir otro, denúncialo ante Condusef. Acude a tu delegación más cercana,
o llama al 01 800 999 80 80. Estas prácticas serán sancionadas en términos
de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
Condusef te protege.
33
TEST
MARIELA SANCHEZ
¿ Salud
financiera?
P
retextos hay muchos, sobre todo cuando se trata de dinero. “Sólo los ricos gozan de
salud financiera” es una de las frases más frecuentes al buscar una respuesta al por qué
no se tiene una economía en buenas condiciones.
Lo anterior es completamente falso, ya que no importa si tienes altos o bajos ingresos, si
careces de disciplina, tu dinero no te rendirá por mucho que ganes y es muy probable que
adquieras deudas a diestra y siniestra, lo que impactará de manera negativa tu bolsillo.
A través de estas 10 preguntas, descubre si gozas
de buena salud financiera o estás a un paso del desastre.
1. Cuando llega tu quincena, acostumbras:
a) Presupuestar de acuerdo a mis ingresos y gastos.
b) Trato de liquidar mis deudas y cumplir uno
que otro “gustito”.
c) Corro a adquirir para lo que me alcance.
34
2. ¿Ahorras una parte de tus ingresos?
a) Sí, siempre lo hago, guardo algo de dinero
cada que me pagan.
b) Trato, pero hay ocasiones que mis gastos no
me lo permiten.
c) Se encuentra entre mis propósitos pero no lo
he llevado a cabo.
3. ¿Estableces un límite de gasto mes con mes?
a) Sí, de esta manera evito compras innecesarias.
b) A veces, depende si tengo tiempo para hacerlo.
c) Nunca, vida sólo hay una y hay que gastar lo
que se tiene.
4. ¿Registras tus fechas de pago
(agua, luz, gas, tarjeta de crédito, etc.)?
a) Claro, evito a toda costa retrasarme en una mensualidad para no pagar de más.
b) Las tengo presentes, pero a veces se me olvida
pagar algún servicio.
c) No, casi siempre termino pagando de más por
no liquidar a tiempo.
5. ¿Cuentas con un fondo para emergencias?
a) Sí, tengo una cuenta de ahorro para cualquier
imprevisto.
b) Tengo una alcancía para ello, pero casi siempre
saco dinero de ella.
c) No, las pocas veces que he sufrido un imprevisto
he tenido que acceder a un préstamo.
6. Utilizas tu tarjeta de crédito para:
a) Adquirir bienes duraderos. Si es a meses sin
intereses, mejor.
b) Cualquier producto a meses sin intereses.
c) Para adquirir lo que no me alcanza con la quincena.
7. Guardas tu dinero en:
a) Entidades financieras reguladas, para que
mi dinero esté protegido.
b) En tandas, es una costumbre que tengo.
c) Si me llega a “sobrar” dinero, lo guardo en
un botecito.
8. ¿Tienes asegurado tu auto?
a) Sí, me ha ayudado al momento de accidentes.
b) Lo contraté cuando adquirí mi carro, pero
no lo he renovado.
c) No, me parece un gasto innecesario.
9. Al contratar un crédito, tú:
a) Comparas los productos con diversas instituciones para saber cuál es el que
más te conviene.
b) Revisas las condiciones para conocer a qué
te estás comprometiendo.
c) Contratas el que te recomienda tu banco.
10. Compras de acuerdo a:
a) Tus prioridades y necesidades.
b) Tus gustos y necesidades.
c) Tus gustos y rebajas.
RESULTADOS
Mayoría de b)
Mayoría de a) Salud financiera: gracias a tu disciplina y
esfuerzo, has tomado decisiones
financieras acertadas que te permiten disfrutar de unas finanzas
personales estables. Mantén este
ritmo para que ante la llegada de
un imprevisto, puedas atacarlo
rápidamente.
A punto de
caer: buscas establecer orden
con tu dinero, pero no tratas lo suficiente. Sabes que hacer un presupuesto es el primer paso para
disciplinar tus finanzas pero no
lo llevas a cabo. Deshazte de los
pretextos y da el siguiente paso,
recuerda que una estabilidad
financiera requiere de tu esfuerzo,
así que ¡pon manos a la obra!
Mayoría de c) Desastre
financiero: justificas tus malas
decisiones poniendo pretextos,
ya que consideras que estás en lo
correcto, lo que no te permite tener en orden tu dinero. Para lograr
salud financiera no se requieren
de grandes conocimientos, sino
de hábitos que permitan que tu
dinero no se escape. Consulta
nuestra página www.condusef.
gob.mx en donde podrás recibir
la orientación necesaria.
35
TU BOLSILLO
EDUARDO PRADO
36
37
EN VOZ DE
SOFÍA
Sánchez
NAVARRO
¿Quién es?
Estuvo 14 años en la radio con el
programa Huevos, reconocido por
las “mermeladas”, con las que
reconciliaba a las parejas juveniles de su auditorio.
Por las tardes conducía el programa Friends Connection, además de que se desempeñó como
gerente de Digital 99.3 durante varios años, donde programaba las
canciones de la estación, además
de organizar eventos y conciertos.
En 2009 se integró al equipo
de 88.9 Noticias, donde estuvo
al aire por más de cuatro años
conduciendo al lado de Alfredo
Romo. Actualmente es la titular
de un programa por la mañana
en Mix 106.5.
38
¿Cómo llevas
control de tu dinero?
Generalmente divido el ingreso
en cinco rubros: gastos personales, necesidades familiares
(comparto gastos con mi esposo), ahorro, pago de tarjetas y
labor altruista.
¿Realizas algún presupuesto?
Sí, de hecho sólo gasto el dinero
que tengo y pago mis tarjetas
puntualmente. Tengo también
una cuenta de ahorro.
¿Tienes algún gasto
culposo?, ¿cuál?
Sí, muchos. Ropa, calzado y
cosméticos.
¿Ahorras?
Usualmente destino un
porcentaje de mi sueldo
a este rubro.
¿Has tenido que realizar
algún gasto inesperado?
Por cuestiones de salud de un
familiar, tuve que hacer uso de
mi dinero ahorrado.
¿Cuentas con algún seguro?
Claro, considero que es la mejor
manera de prevenir un posible
endeudamiento excesivo. Tengo
seguro de gastos médicos mayores, de vida, de automóvil y de
casa habitación; con coberturas
contra robo, incendio, desastres
naturales y responsabilidad civil.
Durante algunos años trataste
principalmente con jóvenes,
¿qué consejo financiero
les darías para lograr unas
finanzas sanas?
Les recomendaría dividir el sueldo
en cuatro rubros: gastos fijos, ahorro, gustos personales y previsión.
¿Has emprendido algún
Tratar de estirar el ingreso para
negocio propio?
Sí, pienso que es apropiado contar adquirir al menos dos seguros: de
gastos médicos y automóvil.
con ingresos extra, además de
que me permite reinventarme.
¿Consideras importante
fomentar la cultura de la
Eres una mujer con más de
prevención en los mexicanos?
20 años al aire en la radio,
Totalmente, ya que estamos ex¿alguna vez te has detenido a
pensar en el retiro?, ¿cómo te puestos a imprevistos y cuando
ves financieramente hablando esto sucede, nuestra vida y patrimonio están en riesgo. Pienso que
dentro de 20 años?
de esta forma protegemos a nuesMuchas veces, y es una de las
razones por las que ahorro. Dentro tras familias y a nosotros mismos.
de veinte años me veo estable,
Sofía Sánchez Navarro, ¿qué
tranquila, trabajando y viajando.
consejos le da a la población
para el manejo correcto de
Con tus hijos, ¿hablas de
dinero?, ¿fomentas en ellos el sus finanzas?
Partir de un balance o diagnóstico
hábito del ahorro?
Creo que la cultura financiera de- de tu situación económica persobemos inculcarla en los hijos des- nal y actual. Planear un proyecto
de vida financiero, es decir tener
de edades tempranas y empezar
claros los objetivos de las metas
por el ahorro, el gasto consciente
e inteligente. Fomento el hábito de a cumplir y darle prioridad a lo
ahorro con mis hijos porque pien- realmente necesario sin dejar de
lado que el dinero también es para
so que los hará adultos capaces
de manejar su dinero, además de disfrutarse. Si es posible, estableutilizarlo para satisfacer necesida- cer un plan de inversión según el
perfil y lo más importante: lograr
des y disfrutar de él.
una disciplina financiera y practicar
buenos hábitos de ahorro para la
independencia y el retiro.
¿Tienes tarjetas de crédito?,
¿pagas el mínimo o eres
totalera?
Sí y me gusta pagar mis consumos totales, por lo que me declaro: totalera.
Debemos inculcar la cultura financiera en los hijos,
pezar por el ahorro.
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39
¿LAS FINANZAS Y...
El
peso
de
tus DECISIONES
Descubre el impacto que tienen en tu ahorro para el retiro
MARIELA SANCHEZ
A
40
lo largo de la vida nos vemos obligados a tomar decisiones, y aunque en
ocasiones trates de huir de ellas, la realidad es que están presentes en cada
una de las etapas de tu vida. Cada decisión conlleva una responsabilidad y
pese a que podrían pasar inadvertidas, muchas de las acciones que realizas
diariamente implican determinaciones financieras que pueden tener repercusiones tanto a corto como a largo plazo.
Una de las decisiones que debemos tomar desde edades tempranas es
ahorrar para el retiro, ya que tú eres responsable de la vida que tendrás
cuando llegue el momento en que dejes de trabajar. Para los jóvenes puede
parecer algo lejano, sin embargo, la realidad es que mientras más rápido
tomes cartas en el asunto y comiences a ahorrar para este rubro, te será
más sencillo gozar de una independencia financiera cuando arribe la vejez.
Aunque el ahorro para el retiro
parezca una tarea difícil o aburrida, es todo lo contrario. El Museo
Interactivo de Economía (MIDE)
en asociación con Principal Financial Group, se dieron a la tarea
de desarrollar el juego Viaje en
el tiempo en el que, mediante personajes ficticios, podrás
analizar el peso de tus acciones y
aprender, al mismo tiempo, cómo
administrar tu dinero a lo largo de
las distintas etapas de tu vida.
Transpórtate en el tiempo
Para iniciar el juego, los participantes deberán acomodarse en un
tablero en el que fungirán como fichas (también cuenta con una
versión pequeña en la que sí haces uso de ellas). Al inicio, se les
entregará una tableta electrónica, la cual será su guía para poder
avanzar en la actividad. Tras ello, deberán elegir entre ser: arquitecto, futbolista, científico, periodista, doctor o músico. De acuerdo a su
profesión deberán elegir metas específicas, trazar un plan de vida y
comenzar a tomar decisiones ligadas a cuatro categorías: servicios
financieros, consumo, ingreso e imprevistos.
A lo largo de la actividad, los asistentes podrán observar en el
dispositivo móvil cómo va creciendo su personaje conforme avanza
el juego, además de que sus movimientos en el tablero dependen
de las determinaciones que elijan, por ejemplo: optar por un seguro
de vida o la realización de tu testamento es preferible a unas vacaciones, ya que lo importante es que tomes decisiones que te dejen
beneficios a largo plazo.
La meta a cumplir es llegar a la casilla del Buen Retiro, aunque en esta
aventura no hay ganadores ni perdedores, ya que su finalidad es que
los asistentes se lleven consigo el aprendizaje de tomar decisiones que
impacten positivamente en su vida, y sobre todo para su futuro.
Al arribar a la casilla final, en la tableta electrónica aparecerá un
álbum de fotos con las decisiones tomadas y la repercusión que éstas
tienen al final de la vida laboral del personaje elegido. Los participantes
podrán compartir su experiencia con sus compañeros de juego, además de que, con la ayuda de un número de identificación (ID), tienen la
posibilidad de mostrar su Viaje en el tiempo a través de Facebook.
Juega con todas posibilidades para tu
futuro y ¡elige las que más te convengan!
¿Dónde?: en Tacuba 17, Centro Histórico. C.P. 06000, México. D.F.
¿Cuándo?: de martes a domingo de 09:00 a 18:00 horas.
¿Cuánto?: actividad incluida en la entrada general, con costo de $60.
Para más información, visita: www.mide.org.mx.
41
Institución
Edad (años)
Monto
de apertura
Cuenta Junior
1 a 18
$0
Chicos
1 a 15
$0
Mi Cuenta
Menores de 12
$300
Suma Menores
Menores de 18
$500
Scotia Kids
Menores de 7
$500
Nombre de
la cuenta
Fuente: Banco de México al 11 de abril de 2014.
¿CUÁNTO necesitas
para abrir una cuenta
de AHORRO
para tus HIJOS?
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HAZ CRECER TU DINERO
CINTLI MORENO
Ahorro
SOLIDARIO
Quizá al llegar a casa, después de un arduo día de trabajo, te preguntas
si te sobró alguna moneda, y al revisar tus bolsillos confirmas que cuentas
con “cambio” para llenar tu alcancía, pero ¡ojo! Guardar las monedas
que te sobran no es la forma correcta de ahorrar y menos para tu retiro
44
D
e acuerdo a una encuesta1 sólo el
23% de las personas en edad de
retiro realizaron planes —cuando
eran jóvenes— para el momento en
que dejaran de laborar. La principal
preocupación de la tercera parte de
los encuestados es la falta de dinero o los problemas
económicos que enfrentan actualmente.
Por ello si de verdad quieres hacer lo que siempre has
soñado cuando llegue esta etapa en tu vida, el primer
paso es separar una cantidad de tus ingresos e invertirla
en una cuenta de ahorro individual. Construir un pilar que
te brinde libertad y tranquilidad para lograr una independencia económica o vivir tranquilo en el futuro, está en tus
manos. Te mostramos una opción, el ahorro solidario.
¿Qué es?
¿Cómo funciona?
Es una forma de acumular recursos en tu cuenta individual2, exclusivo para trabajadores del Estado, con el
cual puedes ahorrar —de manera adicional a las contribuciones obligatorias o marcadas por la ley— hasta
el 2% de tu salario base, aunado a la aportación de tu
entidad o dependencia (hasta 6.5%), que incrementará
el saldo de tu cuenta hasta el equivalente al 8.5% de tu
sueldo base para tu retiro; es decir, con este beneficio,
bajo el sistema de cuentas individuales, se obliga a la
entidad para la que laboras a acompañar tu esfuerzo de
ahorro como trabajador.
Cada quincena, la dependencia donde trabajas retendrá de tu sueldo base3 la cantidad
que elegiste aportar a tu cuenta individual, y
la entidad también aportará a tu cuenta 3.25
pesos por cada peso que te sea descontado.
Considera que tienes dos alternativas para la
aplicación del descuento: 2% o el 1 % de tu
salario base, ¡tú eliges!
Analiza tus opciones:
Por ejemplo, un trabajador4 con un salario
base de $5,300 cuenta con dos opciones,
bajo el esquema de ahorro voluntario, para
incrementar su ahorro para el retiro:
Aportaciones en pesos a la cuenta individual y su porcentaje
en relación al Salario Base (SB) $5,300
Aportaciones ahorro solidario
Opciones
Trabajador
Gobierno Federal
Aportaciones obligatorias
Total aportaciones5
Pesos
% del SB
Pesos
% del SB
Pesos
% del SB
Pesos
% del SB
Ahorro Solidario
del 1% del SB
53
1
172.25
3.25
598.9
11.3
772.15
15.5
Ahorro Solidario
del 2% del SB
106
2
344.5
6.5
598.9
11.3
945.4
19.8
Fuente: Consar.
45
HAZ CRECER TU DINERO
Opción 1.
El trabajador decide ahorrar solidariamente el
1% de su salario base, equivalente a 53 pesos, el
resultado total de aportaciones a la cuenta individual con ahorro solidario es 15% de su salario.
Opción 2.
El trabajador decide ahorrar el 2% de su salario
base, equivalente a 106 pesos, el total de aportaciones a la cuenta individual con ahorro solidario
es casi el 20% de su salario.
Pasos para solicitarlo:
Pasos para elegir la opción deseada:
1. Evalúa tu capacidad de ahorro. Identifica cuánto
puedes destinar a este rubro, recuerda que puedes
ahorrar hasta el 2% de tu salario base.
2. Acude al área de recursos humanos de tu dependencia o entidad y solicita el documento de
elección de ahorro solidario para ingresarlo en
cualquier momento.
3. Marca el porcentaje de ahorro deseado, fírmalo y
entrégalo en el área correspondiente de la dependencia en que laboras.
Si te quedo alguna duda, acude a:
• Tu dependencia.
• Pensionissste.
• Tu Afore.
• O visita: www.e-sar.com.mx/PortalEsar/
¿Quieres modificar tu elección?
Para acceder al sistema debes:
1. Inicia sesión en E-SAR y selecciona
Sistema de Ahorro Solidario.
2. Obtén tu usuario y contraseña con la que accederás, sólo debes proporcionar tu nombre completo,
CURP y correo electrónico.
Puedes cambiar tu elección: aumentarlo (del
1% al 2%), disminuirlo (del 2% al 1%), cancelar el
descuento, o volver a realizar aportaciones (dándote
nuevamente de alta una vez transcurridos 12 meses
tras su cancelación).
1 Encuesta nacional sobre la situación que presentan las personas en
edad de retiro, agosto 2013. Amafore.
2 Es la cuenta propiedad del trabajador, donde se acumulan los
recursos provenientes de las cuotas y aportaciones que realizan:
el trabajador, dependencia en que labora y Gobierno Federal para
contratar una pensión.
3 Es el sueldo mensual con el que un trabajador está registrado ante
el ISSSTE y que sirve de base para el cálculo de cuotas y prestaciones entre las cuales se encuentra el retiro.
4 Que realiza aportaciones para el ISSSTE.
5 Para calcular el total de las aportaciones que recibe la cuenta individual es necesario sumar a este total el porcentaje correspondiente
a la cuota social diaria que, de acuerdo a la Ley del ISSSTE, equivale
a 5.5% del SMGVDF vigente al 1 de julio de 1997 actualizado trimestralmente conforme al INPC.
46
El ahorro solidario es tu derecho, ejércelo
en tu beneficio.
Recuerda que tu salario base es integrado por
la dependencia en la que trabajas, por ello
debes informarte y verificar tanto la cantidad
que corresponde a éste, como las retenciones
de ahorro en tu recibo quincenal.
VERTICALES 1. Inclusión Financiera. 2. Mayor Transparencia. 3. Condusef. 4. Cooperativas autorizadas. 5. Unidad Especializada.
HORIZONTALES 1.La Madre. 2. Grecia. 3. Flores. 4. La Virgen María. 5. Tonantzin.
JOSÉ MARÍA ARAMBURU ALONSO
Verticales
Horizontales
1. ¿Qué objetivo tienen los corresponsales bancarios?
2. Objetivo principal del Registro de Contratos de
Adhesión en Condusef.
3. Autoridad responsable de la transparencia financiera.
4. ¿Qué sector financiero cubre a sus ahorradores en
caso de problemas hasta por 25,000 Udis?
5. Área que se encarga de atender consultas y
reclamaciones dentro de una institución financiera.
1.La persona que une a la familia
en el mundo.
2.País donde se celebró por vez
primera el día de las madres.
3. Según una encuesta, ¿qué prefieren
de regalo las madres?
4. ¿En honor a quién los cristianos
festejaban el día de las madres?
5.Madre en la época prehispánica.
47
Ubica la delegación Condusef más cercana a tu domicilio
www.condusef.gob.mx
Chiapas
En el D.F. y área metropolitana
53 400 999
Central
Av. Insurgentes Sur No. 762,
Col. Del Valle, Del. Benito Juárez,
México, D.F., C.P. 03100
[email protected]
Av. Central Poniente No. 1384
esq. 13 Poniente Sur, Col. Centro
Tuxtla Gutiérrez, Chis., C.P. 29000
[email protected]
Chihuahua
Av. Francisco Zarco No. 2605
Col. Jardines del Santuario
esq. Calle Guillermo Prieto
Chihuahua, Chih., C.P. 31020
[email protected]
Cd. Juárez (Chih.)
Norte
Prol. Molière No. 450 C, piso 1
Col. Ampliación Granada
Del. Miguel Hidalgo,
México, D.F., C.P. 11520
[email protected]
Oriente
Azafrán No. 18, esquina con Eje 3 Oriente
piso 4, Col. Granjas México,
Del. Iztacalco, México, D.F., C.P. 08400
[email protected]
Sur
Candelaria No. 33, Col. Los Reyes Coyoacán,
entre Pacífico y División del Norte,
Del. Coyoacán, México, D.F., C.P. 04380
[email protected]
Av. Tecnológico No. 1770,
Local 14-A, Planta Alta,
Col. Fuentes del Valle,
Cd. Juárez, Chih., C.P. 32500
[email protected]
Durango
01 800 999 80 80
Aguascalientes
Av. Francisco I. Madero No. 322
Zona Centro, Aguascalientes, Ags.
C.P. 20000
[email protected]
Baja California
José Ma. Velasco No. 2789 P.B.
Zona Urbana Río, Tijuana, B.C., C.P. 22320
[email protected]
Baja California Sur
Av. Baja California Sur No. 510
entre Ignacio Allende y Normal Urbana,
Fracc. Perla, La Paz, B.C.S., C.P. 23000
[email protected]
Campeche
Calle 10 ó Paseo de los Héroes
No. 290-A, Barrio San Román
Campeche, Camp., C.P. 24040
[email protected]
Coahuila
Blvd. Independencia No. 2120 Ote.
P.B. Local “A”, Col. Estrella
Torreón, Coah., C.P. 27010
[email protected]
Colima
Av. Constitución No. 2171,
Local 4, 5 y 6,
Col. Residencial los Olivos
Colima, Col., C.P. 28017
[email protected]
Oaxaca
Violetas No. 218, (entre Palmeras,
Sabinos y Pensamientos) Col. Reforma,
Oaxaca, Oaxaca., C.P. 68050
[email protected]
Puebla
Boulevard Libramiento San Juan
(Esteban de Antuñano) No. 2702, local B,
Col. Reforma Sur la Libertad
Puebla, Pue., C.P. 72160
[email protected]
Querétaro
Av. Zaragoza Poniente No. 330
Edificio Torre Azul, piso 8,
Col. Centro, Querétaro, Qro., C.P. 76000
[email protected]
Aquiles Serdán No. 954-A,
PB Poniente, Zona Centro, Piazza
Venecia, Centro Comerciale,
Durango, Dgo., C.P. 34000
[email protected]
Quintana Roo
Estado de México
San Luis Potosí
Av. 5 de mayo No. 808, local 11
“Plaza Comercial Valle Don Camilo”
Fracc. Valle Don Camilo
Toluca, Edo. de Mex., C.P. 50150
[email protected]
Av. Tulum No. 96 y 97 esq. Calle Agua,
Mza. No. 15 Supermanzana No. 4
Cancún, Q. Roo, C.P. 77500
[email protected]
Av. Real de Lomas No. 1005, P.B,
Fracc. Lomas, cuarta sección
San Luis Potosí, S.L.P., C.P. 78216
[email protected]
Sinaloa
Calz. de los Héroes No. 522
Col. Andrade, León, Gto., C.P. 37370
[email protected]
Av. Insurgentes Sur 790 A-4,
Col. Centro Sinaloa
Culiacán, Sinaloa C.P. 80120
[email protected]
Guerrero
Sonora
Guanajuato
De los estados:
[email protected]
Av. Costera Miguel Alemán No. 707
(antes 133, Mezanine, Edificio Nafin)
Fracc. Magallanes
Acapulco, Gro., C.P. 39670
[email protected]
Hidalgo
Blvd. Valle de San Javier 302,
Piso 1, Fracc. Valle de San Javier
Pachuca, Hgo., C.P. 42086
[email protected]
Jalisco
Edificio “Cima” López Cotilla
No. 2032, pisos 2 y 4 Col. Arcos Sur
Guadalajara, Jal., C.P. 44130
[email protected]
Dr. Ignacio Pesqueira No. 170
esq. con Madrid, Col. Prados del Centenario
Hermosillo, Son., C.P. 83260
[email protected]
Tabasco
Av. César Sandino No. 741, PB,
Col. Primero de Mayo,
C.P. 86190, Villahermosa, Tab.
[email protected]
Tamaulipas
Dr. Carlos González Salas No. 101
Locales 3, 4, 5 y 6 Col. Vista Hermosa
Tampico, Tamps., C.P. 89349
[email protected]
Tlaxcala
Av. Camelinas No. 3233, desp. 209
Fracc. Las Américas, Morelia, Mich. C.P. 58270
[email protected]
Av. Mariano Sánchez No. 32,
casi esq. con Guerrero, Col. Centro
Tlaxcala, Tlax., C.P. 90000
[email protected]
Morelos
Veracruz
Nayarit
Yucatán
Michoacán
Av. Alta Tensión No. 156,
esq. Gustavo Díaz Ordaz, Col. Cantarranas
Cuernavaca, Mor., C.P. 62440
[email protected]
Calle San Luis 136 Sur Col. Centro
Tepic, Nay., C.P. 63000
[email protected]
Nuevo León
Morelos No. 133 Oriente, piso 9
Condominio “Monterrey”, Zona Centro
Monterrey, N. L. C.P. 64000
Juan Enríquez No. 128 esq. Xicoténcatl
Col. Ricardo Flores Magón
Veracruz, Ver., C.P. 91900
[email protected]
Calle 29 No. 479, esq. con 46 A
Fracc. Gonzalo Guerrero
Mérida, Yuc., C.P. 97115
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Zacatecas
Blvd. López Mateos No. 103-C,
Interior 1, Col. Centro, Zacatecas, Zac. C.P. 98000
[email protected]
QUEJAS O DENUNCIAS
EN CONTRA DE SERVIDORES
PÚBLICOS DE LA CONDUSEF
Porque nos interesa promover la transparencia de la gestión
pública y lograr la participación ciudadana, ponemos a tu
disposición los medios para presentar una:
QUEJA O DENUNCIA EN CONTRA DE SERVIDORES PÚBLICOS
DE LA COMISIÓN NACIONAL PARA LA PROTECCIÓN Y DEFENSA
DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS
1. PERSONALMENTE
acudir al 9º piso, y presentarse
en el Área de Quejas.
2. VÍA TELEFÓNICA
por línea directa o a los
números 54 48 71 80 y
01 800 71 71 774.
4. PÁGINA DE INTERNET
http://www.condusef.gob.mx
en el sitio del Órgano Interno
de Control.
5. CORREO ELECTRÓNICO:
[email protected]
atención de la Lic. Yolanda
Rodríguez Sánchez.
3. POR BUZONES
instalados en las áreas de
atención al público.
TITULAR DEL ÓRGANO INTERNO DE CONTROL
Lic. Adolfo Gonzaga Rodríguez Méndez
[email protected]
54 48 71 77 y 54 48 71 85
TITULAR DEL ÁREA DE RESPONSABILIDADES
Y TITULAR DEL ÁREA DE QUEJAS
Lic. Francisco Javier Castañeda Olascoaga
[email protected]
54 48 71 75
Ayúdanos a combatir
la corrupción
No permitas
irregularidades,
estamos para servirte
SANCIONAR LAS CONDUCTAS INDEBIDAS,
SATISFACER LAS NECESIDADES Y EXPECTATIVAS
DE LOS USUARIOS DE LA CONDUSEF, ES TAREA DE TODOS
Ubicación:
Av. Insurgentes Sur
No. 762, Piso 9,
Col. Del Valle,
México, D.F.,
C.P. 03100,
Delegación
Benito Juárez.
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de atención:
lunes a viernes
de 9:00
a 18:00 horas.
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