Información sobre APV y APVC a Septiembre 2015 Objetivo • Este informe es una publicación conjunta de las Superintendencias de Pensiones (SP), de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) y de Valores y Seguros (SVS). • Su objetivo es dar a conocer la evolución del Ahorro Previsional Voluntario (APV) y Ahorro Previsional Voluntario Colectivo (APVC) en las distintas instituciones autorizadas para ofrecerlo. Antecedentes • El 1° de marzo de 2002 entró en vigencia la nueva normativa que creó el APV. Su objetivo es mejorar el monto de las pensiones futuras e incrementar el ahorro nacional. Esta normativa contempla lo siguiente: 1. Autorización para que las cotizaciones libremente enteradas por un trabajador a través de este producto, puedan retirarse en cualquier momento de su vida laboral, bajo las condiciones tributarias que la Ley señala. 2. Incremento del monto máximo de ahorro voluntario que goza de incentivos tributarios, desde 48 a 50 UF mensuales. Antecedentes (Continuación) 3. Ampliación del beneficio tributario a trabajadores independientes e imponentes del Instituto de Previsión Social (IPS). 4. Autorización para que el APV - que con anterioridad a la Ley N° 19.768 sólo podía ser ofrecido por las Administradoras de Fondos de Pensiones - se pueda contratar también en las Administradoras de Fondos de Inversión, de Fondos para la Vivienda, Compañías de Seguros de Vida, Bancos, Intermediarios de Valores y otras entidades que autorice la SVS. Desde octubre de 2008 se incorpora nuevo régimen tributario para los aportes de ahorro previsional voluntario (artículo 20L, letra a) del D.L. 3.500, de 1980) y el ahorro previsional voluntario colectivo (APVC). Monto Total Acumulado de Ahorro Previsional Voluntario por Industria INDUSTRIA Saldo acumulado Sep.’15 ( MM$) Art. 20L Letra a) AFP Art. 20L Letra b) % de participación en el Sistema Saldo acumulado Sep.’14 ( MM$) Art. 20L Letra a) Art. 20L Letra b) % de participación en el Sistema 223.290 2.688.151 53,5% 162.576 2.469.915 54,7% 0 1.234 0,0% 0 1.446 0,0% 128.687 958.924 20,0% 83.823 784.745 18,0% FONDOS MUTUOS 55.202 715.701 14,2% 41.587 668.791 14,8% FONDOS PARA LA VIVIENDA 78 1.697 0,0% 92 3.761 0,1% INTERMEDIARIOS DE VALORES 36.966 634.062 12,3% 31.389 563.542 12,4% 444.223 4.999.769 100% 319.467 4.492.200 100% BANCOS COMPAÑÍAS DE SEGUROS SISTEMA Nota: Las estadísticas en el caso de las AFP consideran los aportes efectuados como depósitos convenidos y cotizaciones voluntarias con anterioridad a la Ley N° 19.768. Cifras en pesos de cada período. Número de Cuentas de Ahorro Previsional Voluntario por Industria INDUSTRIA AFP Número de cuentas Sep.’15 % de participación en el Sistema Número de cuentas Sep.’14 % de participación en el Sistema 1.056.595 68,4% 975.780 65,0% 3.180 0,2% 3.200 0,2% COMPAÑÍAS DE SEGUROS 191.303 12,4% 176.478 11,8% FONDOS MUTUOS 197.097 12,7% 187.889 12,5% FONDOS PARA LA VIVIENDA 1.492 0,1% 1.838 0,1% 96.018 6,2% 156.242 10,4% 1.545.685 100% 1.501.427 100% BANCOS INTERMEDIARIOS DE VALORES SISTEMA Nota: Durante el año 2013 hasta marzo 2014, la Compañía de Seguros de Vida Cruz del Sur informó N° de Fondos vigentes en vez de N° de cuentas vigentes, lo cual incrementó el N° de cuentas reportado. A partir de abril de 2014, la Compañía de Seguros Vida Security Previsión se fusiona con Cruz del Sur y comienzan a informar el N° de cuentas correctamente, situación que provocó una notable disminución de éstas. Por otra parte, la Administradora Principal S.A corrigió el algoritmo de extracción de datos, lo que explica la disminución de cuentas de APV en Fondos Mutuos respecto de la información a Junio 2014. A partir de enero 2015, Corredores de Bolsa Sura S.A., informa estadísticas rectificadas para planes APV Monto de los Depósitos* y Retiros de Ahorro Previsional Voluntario por Industria (Promedio mensual trimestre julio - septiembre 2015) INDUSTRIA AFP Monto depósitos por Industria (MM$) % de participación en el Sistema % de participación en el Sistema Monto retiros por Industria (MM$) 21.834 45,6% 10.424 59,5% 9 0,0% 20 0,1% 17.015 35,6% 3.806 21,7% FONDOS MUTUOS 6.428 13,4% 1.914 10,9% FONDOS PARA LA VIVIENDA 8 0,0% 3 0,0% 2.539 5,3% 1.353 7,7% 47.832 100% 17.521 100% BANCOS COMPAÑÍAS DE SEGUROS INTERMEDIARIOS DE VALORES SISTEMA * Considera los depósitos que son enterados por primera vez en un plan de ahorro previsional voluntario. Número de personas con cuentas de Ahorro Previsional Voluntario por Industria y Género (septiembre 2015) INDUSTRIA AFP BANCOS COMPAÑÍAS DE SEGUROS FONDOS MUTUOS FONDOS PARA LA VIVIENDA INTERMEDIARIOS DE VALORES SISTEMA Depósitos de APV y Cotizaciones Voluntarias* Depósitos Convenidos Hombres Hombres Mujeres Mujeres 580.234 347.480 96.653 31.654 2.077 932 119 52 100.045 64.297 5.916 1.454 53.395 35.159 12.458 4.743 462 291 409 329 17.185 8.508 5.383 1.371 753.398 456.667 120.938 39.603 Depósitos de APV son las sumas destinadas a los planes de APV ofrecidos por las Instituciones Autorizadas. Cotizaciones Voluntarias son las sumas que los trabajadores afiliados o no al Sistema de Pensiones, enteran voluntariamente en una AFP. Durante el año 2013 hasta marzo 2014, la Compañía de Seguros de Vida Cruz del Sur informó N° de Fondos vigentes en vez de N° de cuentas vigentes, lo cual incrementó el N° de cuentas reportado. A partir de abril de 2014, la Compañía de Seguros Vida Security Previsión se fusiona con Cruz del Sur y comienzan a informar el N° de cuentas correctamente, situación que provocó una notable disminución de éstas. A partir de enero 2015, Corredores de Bolsa Sura S.A., informa estadísticas rectificadas para planes APV Evolución del Saldo de Ahorro Previsional Voluntario y Número de Cuentas (marzo 2002 – septiembre 2015) 1.800.000 6.000.000 1.400.000 4.000.000 1.200.000 1.000.000 3.000.000 800.000 2.000.000 600.000 N° de cuentas MM de $ de cada mes 1.600.000 5.000.000 400.000 1.000.000 200.000 0 0 Monto N° de cuentas A partir de enero 2015, Corredores de Bolsa Sura S.A., informa estadísticas rectificadas para planes APV Contratos, cuentas y saldo de Ahorro Previsional Voluntario Colectivo por Industria INDUSTRIA AFP Número de contratos de APVC Sep.’15 Saldo total en M$ Número de cuentas de APVC Sep.’15 Trabajador Art. 20L Letra a) Empleador Trabajador Art. 20L Letra b) 10 574 380.746 289.300 258.758 BANCOS 0 0 0 0 0 COMPAÑÍAS DE SEGUROS 0 0 0 0 0 FONDOS MUTUOS 61 632 172.692 251.218 473.826 FONDOS PARA LA VIVIENDA 0 0 0 0 0 INTERMEDIARIOS DE VALORES 0 0 0 0 0 71 1.206 553.438 540.518 732.584 SISTEMA Información Complementaria • Para acceder a estadísticas adicionales, utilice el archivo excel que acompaña esta presentación.