Póliza Incendio Licitada MAPFRE 2016
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Av. Isidora Goyenechea #3520, C.P.755 – 0071, Las Condes, Santiago Chile T# 600 700 4000 (desde celulares T# 56.22.694 7566) www.mapfre.cl POLIZA GRUPO HIPOTECARIO COLECTIVO N° 136-10631-01063 MAPFRE seguros generales considerando: La propuesta de seguros presentada por el contratante o la cotización efectuada por el asegurador y su aceptación por parte del contratante y con arreglo a las condiciones generales y particulares estipuladas e incorporadas a este contrato, conocidas y aceptadas por ambas partes, todo lo cual se considera parte integrante de la presente póliza, asegura a: IDENTIFICACION DE LA POLIZA Producto Sucursal Corredor RUT Corredor CARTERA HIPOTECARIA Periodo de vigencia BANCA SEGUROS TRADICIONAL Desde las 00:00 hrs. del BBVA Corredora Técnica de Hasta las 24:00 hrs. del Seguros Ltda. 89.540.400-4 01-06-2016 30-11-2017 IDENTIFICACION DE LA POLIZA Proponente RUT Proponente Asegurado Dirección Comuna : Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Chile (“BBVA”), (“Banco”) : 97.032.000-8 : Banco Bilbao Vizcaya RUT Asegurado : 97.032.000-8 Argentaria, Chile : Av. Costanera Sur 2710, Fono : Torre A, Piso 23 : Las Condes Ciudad : Santiago CONDICIONES DEL CONTRATO Póliza Hipotecaria Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Chile (BBVA y/o Banco) Cartera Incendio * Contratante: Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Chile * Beneficiario: Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Chile * VIGENCIA DE LA COBERTURA Inicio: 00:00 hrs del 01 de Julio de 2016 Termino: 24:00 hrs del 30 de Noviembre de 2017 Página 1 de 17 p.p. Mapfre Cía. De Seguros Generales de Chile S.A. Av. Isidora Goyenechea #3520, C.P.755 – 0071, Las Condes, Santiago Chile T# 600 700 4000 (desde celulares T# 56.22.694 7566) www.mapfre.cl N° 136-10631-01063 CONTINUACION 1. Coberturas Seguro colectivo y temporal, considerando las siguientes coberturas: - Incendio, según POL 1 2013 1490 2. Gastos Cubiertos derivados de: a) Inhabitabilidad de la vivienda por un monto máximo y total mensual de 0.5% del monto asegurado. b) Traslado de muebles, por un monto máximo y total de 0.5% del monto asegurado que se pagará de una sola vez contra presentación de los comprobantes del gasto. c) Retiro de escombros por un máximo y total de 5% del monto asegurado que se pagará de una sola vez contra presentación de los comprobantes del gasto. d) Los gastos acreditados, por un máximo y total de 5% del monto asegurado que se pagará de una sola vez contra presentación de los comprobantes del gasto, en que incurra el asegurado por las demoliciones que sean necesarias u ordenadas por la autoridad competente. Al cubrir los gastos en la forma indicada se está extendiendo la cobertura de demolición en caso que apliquen las cláusulas adicionales 3. COBERTURAS COMPLEMENTARIAS ADICIONALES No se consideran coberturas complementarias. Página 2 de 17 p.p. Mapfre Cía. De Seguros Generales de Chile S.A. Av. Isidora Goyenechea #3520, C.P.755 – 0071, Las Condes, Santiago Chile T# 600 700 4000 (desde celulares T# 56.22.694 7566) www.mapfre.cl N° 136-10631-01063 CONTINUACION 4. PARTES DE LA PÓLIZA 4.1 Contratante y Beneficiario EL Contratante y Beneficiario de la Póliza Colectiva es el Banco hasta concurrencia del saldo insoluto de las deudas que mantenga el cliente cuyas obligaciones se garantizaron con la hipoteca constituida sobre el bien raíz asegurado, salvo que el crédito y su hipoteca se encuentren cedidos a un tercero al momento de producirse un siniestro, en cuyo caso el Banco podrá actuar como representante del actual acreedor, si tuviere algún título para hacerlo. Por el exceso del monto de dichas deudas y hasta por el monto asegurado, el beneficiario de las pólizas colectivas será el propietario del bien raíz. En caso de existir varios propietarios, serán beneficiarios cada uno de ellos en proporción a sus derechos sobre el inmueble. 4.2 Base De Aseguramiento La base de aseguramiento de los bienes inmuebles considerará además rejas, portones, cierros, veredas, pavimentos, caminos, piscinas, muelles, muro de contención, conexión a la red de servicios públicos, árboles, plantas, arbustos, jardines, obras de drenajes, pozos, canales, regadíos y demás obras complementarias tales como fundaciones, cimientos, pilotes que constituyan partes de las edificaciones, pisos, sistemas de iluminación exterior y demás instalaciones. 4.3 Modalidad de la Póliza El presente seguro es a primer riesgo y en consecuencia, el asegurado no soportará parte alguna de la pérdida o deterioro, si no en el caso que el monto del siniestro exceda la suma asegurada. Por lo tanto, la indemnización no estará afecta al prorrateo que señala el artículo 553 del Código de Comercio. Página 3 de 17 p.p. Mapfre Cía. De Seguros Generales de Chile S.A. Av. Isidora Goyenechea #3520, C.P.755 – 0071, Las Condes, Santiago Chile T# 600 700 4000 (desde celulares T# 56.22.694 7566) www.mapfre.cl N° 136-10631-01063 CONTINUACION 4.4 Asegurados Se consideran asegurados todos los clientes, personas naturales y jurídicas, propietarios o copropietarios de los bienes constituidos en hipotecas de créditos hipotecarios para la vivienda y servicios profesionales bajo todas sus modalidades, esto es, mutuos en letras de crédito hipotecarias, mutuos hipotecarios endosables, mutuos hipotecarios con recursos propios, con o sin período de gracia, de enlace, para construcción y cualquier otro que se enmarque dentro del producto hipotecario, incluidas sus reprogramaciones, y créditos hipotecarios administrados por el Banco. El Banco incluirá como asegurados en la Póliza Colectiva, y así la acepta la Compañía, a todos los deudores respecto de los cuales no haya recibido ni aceptado una póliza individual que cubra los riegos señalados en el número III.2.1 de la Norma de Carácter General Nº 330 de la SVS. Lo anterior es sin perjuicio que los inmuebles deben cumplir con los requisitos de asegurabilidad establecidos en la póliza colectiva licitada. 4.5 Vigencia de la Póliza Licitada La Póliza Colectiva, incluida sus Condiciones Generales, Cláusulas Adicionales, Condiciones Particulares y Extensión de Cobertura, tendrá una vigencia de 18 meses a contar de la fecha de inicio de vigencia del Contrato de Seguros, esto es, a contar de las 00:00 horas del día 01 de Junio de 2016 hasta las 24:00 horas del día 30 de Noviembre de 2017. La Compañía dará cobertura a los nuevos deudores asegurados desde la firma del deudor de la escritura del crédito hipotecario. Lo anterior, independientemente que los antecedentes sean ingresados con posterioridad a la compañía aseguradora y confirmados mediante la emisión ulterior de endoso de cobertura”; de acuerdo a lo señalado las primas se cobrarán desde la fecha de la firma del deudor de la escritura del crédito. La cobertura otorgada a la totalidad de los bienes raíces incluidos la cartera hipotecaria del Banco destinados a uso habitacional o a servicios profesionales, se mantendrá vigente mientras existan deudas asociadas al bien asegurado. En caso de la liquidación de la garantía por compraventa en pública subasta, dación en pago etc., se mantendrá la cobertura hasta la fecha de inscripción de dominio en el Conservador de Bienes Raíces a nombre de un tercero, a menos que sea el Banco el que adquiera el dominio del inmueble, en cuyo caso la cobertura se extenderá hasta que el Banco comunique el termino de ella. La falta de ocupación o estado de abandono de los bienes asegurados, no constituirá causal de exclusión de la cobertura. Página 4 de 17 p.p. Mapfre Cía. De Seguros Generales de Chile S.A. Av. Isidora Goyenechea #3520, C.P.755 – 0071, Las Condes, Santiago Chile T# 600 700 4000 (desde celulares T# 56.22.694 7566) www.mapfre.cl N° 136-10631-01063 CONTINUACION 4.6 Sin perjuicio de lo indicado en el primer párrafo del número anterior, la Póliza Colectiva terminará en cualquier momento respecto del deudor asegurado que presente al Banco una póliza contratada en forma directa e individual, con coberturas y condiciones similares a las contempladas en los seguros licitados. 5 CÁLCULO Y RECAUDACIÓN DE LAS PRIMAS 5.1 Cálculo de la Prima Según la Norma de Carácter General N°331 de la SVS numeral II.1. y la Circular N° 3.530 numeral III.1.6 de la SBIF, la prima de cada riesgo corresponderá a un porcentaje del monto asegurado, incluida la comisión del Corredor de Seguros. Para la obtención de la prima, la tasa que ofrezca la compañía ganadora de la licitación se multiplicará mensualmente por el monto asegurado de cada riesgo. La tasa deberá incluir los impuestos que graven cada cobertura. 5.2 Tasas Brutas mensuales Incendio: 0.0112% 5.3 Plazo para el pago de la Prima y Rehabilitación de la Cobertura Individual La prima deberá ser pagada periódicamente por el deudor hipotecario por meses vencidos, en el mismo plazo y oportunidad que el crédito hipotecario, a más tardar el décimo día hábil del mes calendario inmediatamente siguiente a aquel en que ella se devengó, salvo para la cartera con letras hipotecarias para la vivienda, caso en el cual los dividendos se pagan mensualmente en forma anticipada. Sin perjuicio de ello, de conformidad al numeral II.5.6 de la Circular 3.530 de la SBIF, se deberá conceder al deudor asegurado un plazo de gracia de un mes para el pago de la prima. Durante el plazo de gracia, la cobertura se mantendrá vigente. Si el deudor asegurado paga las primas vencidas la cobertura individual del asegurado se mantendrá vigente en forma automática, sin necesidad de declaración ni trámite alguno. Ocurrido un siniestro y a contar de la fecha de ocurrencia de éste, la cobertura deberá ser rehabilitada en forma automática por la totalidad del monto asegurado, sin esperar el pago de la indemnización que corresponda, por parte de la Compañía. Página 5 de 17 p.p. Mapfre Cía. De Seguros Generales de Chile S.A. Av. Isidora Goyenechea #3520, C.P.755 – 0071, Las Condes, Santiago Chile T# 600 700 4000 (desde celulares T# 56.22.694 7566) www.mapfre.cl N° 136-10631-01063 CONTINUACION 5.4 Forma de Pago de la Prima La prima deberá ser pagada por el deudor asegurado al contado y en dinero efectivo en las cajas o lugares de pago que el Banco disponga para estos efectos. 5.5. RECAUDACIÓN DE PRIMAS BBVA El Banco será la entidad encargada de la recaudación de las primas de los seguros, la que se realizará mensualmente junto con los dividendos hipotecarios. Al efecto, el traspaso de las primas recaudadas a la Compañía de Seguros se realizará dentro de los primeros 15 días del mes posterior a aquel en que se hayan recaudado. La entrega de los fondos podrá realizarse mediante cheque nominativo a nombre de la Compañía de Seguros u otros medios que las partes acuerden, el que se generará previa aprobación y cuadratura de información del período de recaudación. Las primas que no hayan sido pagadas oportunamente por los deudores de los respectivos créditos serán igualmente enteradas en la compañía aseguradora. 6 SISTEMAS DE INFORMACIÓN Y COMUNICACIÓN 6.1 La Compañía deberá adecuarse e implementar un sistema de información en línea conectado al sistema del Banco denominado Plataforma Unificada, en adelante “PU”, que contenga toda la información relativa a los asegurados, tales como aprobaciones de seguros, solicitudes pendientes, disponibilidad en línea de certificados de cobertura y sistema de siniestros. 6.2 Los medios electrónicos que la Compañía utilice para enviar o recibir información de los deudores asegurados deben contar, al menos, con los siguientes sistemas de seguridad: control de acceso, confidencialidad, integridad y no repudio. 6.3 La compañía deberá proveer una solución tecnológica que permita al cliente asegurado obtener información de: certificados de cobertura; denuncio de siniestros y estado de los mismos. 6.4 El Banco podrá en cualquier momento, y quedará permanentemente autorizado por la Compañía, para examinar aún en las oficinas de ésta, a través de su División de Contraloría, que los referidos medios electrónicos y sus sistemas cumplan con los requisitos de seguridad mencionados, pudiendo el Banco, en caso que ello no sucediera así, formular los requerimientos que correspondan a la Compañía. Todos los documentos generados deberán ser registrados, íntegramente, en un soporte duradero. Se entenderá por soporte duradero, el sistema técnico de almacenamiento y resguardado de la información y de los documentos antes Página 6 de 17 p.p. Mapfre Cía. De Seguros Generales de Chile S.A. Av. Isidora Goyenechea #3520, C.P.755 – 0071, Las Condes, Santiago Chile T# 600 700 4000 (desde celulares T# 56.22.694 7566) www.mapfre.cl N° 136-10631-01063 CONTINUACION señalados. La información deberá encontrarse permanentemente a disposición de los asegurados, del Banco y del Corredor de Seguros, aún después de concluida la vigencia de la Póliza Colectiva y, por lo menos, durante los 5 años siguientes contados desde esa fecha. 6.5. La Compañía deberá proporcionar los medios idóneos y apropiados para que las declaraciones de los asegurados, ya sean relativas al proceso de liquidación de siniestro o a aquellas relacionadas con el riesgo cubierto, se realicen en forma expedita, segura y eficiente. Respecto del denuncio de siniestros, deberá garantizarse el cumplimiento de dicha obligación de los interesados, en forma remota y sin limitación de día ni horarios, debiendo entregarse al denunciante una confirmación fehaciente de la recepción del denuncio. El Banco podrá solicitar a la Compañía las modificaciones que estime necesarias con el objeto de asegurar el cumplimiento de esta obligación." 6.6 La Compañía y el Corredor de Seguros deberá siempre resguardar la privacidad de la información que maneje de acuerdo a lo dispuesto en la Ley Nº 19.628 sobre Protección de Datos Personales y a las obligaciones de confidencialidad que establecen estas Bases. 7 PROCESOS GENERALES Respecto del denuncio de siniestros, deberá garantizarse el cumplimiento de dicha obligación de los asegurados, en forma remota y sin limitación de día ni horario (7x24), debiendo entregarse al denunciante una confirmación fehaciente (ticket) de la recepción del denuncio. La exigencia deberá comprender, al menos, la posibilidad para los Asegurados, de denunciar su siniestro telefónicamente (Call Center) y también Vía Web (Sitio web de la Compañía de Seguros o disponibilidad de servicios en el sitio Web del Banco). El Banco podrá sugerir las modificaciones y cambios que estime pertinentes, a los medios propuestos por la Compañía. La Compañía se obliga a entregar al Banco, dentro de los primeros 10 días de cada mes una base que contenga los riesgos rechazados indicando expresamente su motivo. Los inmuebles hipotecados que no hayan sido incluidos en las nóminas de rechazo se entenderán incorporados en las pólizas, por lo que contarán con la cobertura de incendio respectiva. 8 CONTINUIDAD DE COBERTURA La nueva póliza emitida por la Adjudicataria deberá dar continuidad de cobertura respecto de los bienes asegurados existentes al 31 de Mayo de 2016 y cubiertos por las pólizas colectivas. La incorporación de deudores que no presentaron la póliza individual al flujo de operaciones puede efectuarse siempre y cuando cumplan con las condiciones de asegurabilidad, según lo señalado en el número 1 del Capítulo III.1 de la NCG N°330. Página 7 de 17 p.p. Mapfre Cía. De Seguros Generales de Chile S.A. Av. Isidora Goyenechea #3520, C.P.755 – 0071, Las Condes, Santiago Chile T# 600 700 4000 (desde celulares T# 56.22.694 7566) www.mapfre.cl N° 136-10631-01063 CONTINUACION Se entenderá como continuidad de cobertura, al aseguramiento en la nueva póliza de la cartera de deudores asegurados en la póliza colectiva anterior, sin realizar una nueva suscripción, en tanto se cumplan las siguientes condiciones: a) La materia asegurada haya estado cubierto en la póliza colectiva anterior. b) Que el hecho esté cubierto también en el nuevo contrato de seguro. c) La característica de la materia asegurada no haya sido excluida en la póliza colectiva anterior. d) La característica de la materia asegurada no haya sido objeto de una declaración falsa o reticente. 9. PERÍODO DE GRACIA Y REHABILITACIÓN POR NO PAGO DE PRIMA La falta de pago de la prima por parte de un asegurado producirá la terminación del contrato a la expiración del plazo de un mes contado desde el envío de la respectiva carta de la Compañía al Asegurado En todo caso será responsabilidad de la Compañía dar aviso oportuno al Banco y al cliente del incumplimiento de dicha obligación. En caso de caducar la cobertura por falta de pago de la prima, el asegurado y el Banco podrá en cualquier momento, solicitar su rehabilitación. La Compañía se reserva el derecho de revisar que el inmueble hipotecado cumpla a la fecha de rehabilitación con los requisitos de asegurabilidad establecidos. Sin perjuicio de lo señalado, los créditos hipotecarios contemplan un periodo de gracia denominado “primer periodo de gracia”, que se extiende desde la fecha de la firma de cualquiera de los comparecientes de la escritura pública del crédito hipotecario hasta el día del pago del precio del inmueble por parte de la Entidad Crediticia y un segundo periodo, el cual es optativo para los Deudores, denominado “segundo periodo de gracia”, el cual se extiende desde el primer día del mes siguiente al del pago del precio hasta 6 meses. Las primas devengadas en el primer periodo de gracia se pagarán conjuntamente con el primer dividendo, en el evento que el Deudor opte además por el Segundo Periodo de Gracia, las primas devengadas durante este periodo se prorratearán y pagaran conjuntamente con los dividendos de los meses siguientes hasta completar 12 meses, contados desde el día del pago del precio del inmueble por parte de la Entidad Crediticia. Página 8 de 17 p.p. Mapfre Cía. De Seguros Generales de Chile S.A. Av. Isidora Goyenechea #3520, C.P.755 – 0071, Las Condes, Santiago Chile T# 600 700 4000 (desde celulares T# 56.22.694 7566) www.mapfre.cl N° 136-10631-01063 CONTINUACION 10 REQUISITOS DE ASEGURABILIDAD PARA OPERACIONES DEL FLUJO Podrán ingresar a la póliza los deudores por Créditos Hipotecarios otorgados por el Banco BBVA, para aquellos bienes raíces cuyo uso sea habitacional o estén destinados a servicios profesionales. No se requerirá necesariamente por parte de la Compañía inspección previa para ingresar a la cobertura, sin perjuicio del derecho de la compañía de inspeccionar a su costo el riesgo cuando lo desee, sin retrasar el proceso de otorgamiento del crédito. Por lo anterior rige la cobertura en forma automática desde la firma del deudor de la escritura pública respectiva por parte de cualquiera de los comparecientes. Se dará cobertura a los bienes inmuebles, cuenten o no con el sello verde. En atención a que los bienes del Banco cuentan con tasadores profesionales, se dará cobertura a los bienes inmuebles aun sin su recepción final, ya que dichos bienes son considerados para su cobertura en atención a su buena calidad constructiva y buen estado de uso y conservación. Para aquellos asegurados que teniendo una póliza individual, no la renueven con su Compañía de Seguros Particular o que renovándola, no se presente su renovación antes del vencimiento de la cobertura, se entenderán que pasan a formar, automáticamente, parte de la póliza colectiva exigiéndoseles los mismos requisitos que se establecen para el flujo de deudores asegurados que ingresen al contrato colectivo, lo que no obsta a que tales bienes cumplan con los requisitos de asegurabilidad fijados en las Bases de Licitación. 11 REPROGRAMACIONES Y DEVOLUCIÓN DE PRIMA En los casos que se produzcan reprogramaciones de un crédito hipotecario, no se requerirá por parte de la Compañía una nueva suscripción o inclusión en nuevas nóminas por parte del Banco, ya que dicha reprogramación comprenderá continuidad de cobertura para efectos del seguro contratado y seguirá con la vigencia inicial contratada para el crédito que dio origen a la cobertura. En caso de un eventual desistimiento de cobertura a petición del asegurado, y en particular si existiesen pagos de primas anticipados, la compañía aseguradora procederá a la devolución de la prima no consumida en forma proporcional al tiempo transcurrido. Para el caso de que se haya presentado una póliza individual por parte del deudor asegurado y se haya producido una duplicidad de cobertura con la póliza colectiva contratada por el Banco, la compañía procederá a la totalidad de la devolución de primas que se hayan producido en virtud de dicha concurrencia. En cualquier caso las devoluciones de primas no podrán superar los 10 días hábiles contados de la ocurrencia del hecho que la motiva. Página 9 de 17 p.p. Mapfre Cía. De Seguros Generales de Chile S.A. Av. Isidora Goyenechea #3520, C.P.755 – 0071, Las Condes, Santiago Chile T# 600 700 4000 (desde celulares T# 56.22.694 7566) www.mapfre.cl N° 136-10631-01063 CONTINUACION 12 DEDUCIBLES Y CARENCIAS Las pólizas de seguros de la cartera hipotecaria no poseerán carencias ni deducibles. 13 BIENES NO CUBIERTOS Esta Póliza no contempla dar cobertura a cualquier tipo de bien que no corresponda a inmuebles de uso habitacional o de servicios profesionales. 14 LÍMITE POR UBICACIÓN El monto máximo asegurable será de UF 150.000 por ubicación, sin perjuicio del derecho de la Compañía de Seguros de acceder a los antecedentes necesarios para suscribir los riesgos de los nuevos asegurados y para liquidar adecuadamente los siniestros. Será exclusiva responsabilidad de la Compañía detectar los casos de asegurados cuyos montos exceden el límite anterior, la que los evaluará caso a caso, reservándose la Compañía el derecho de aceptar o rechazar su incorporación. La Compañía notificará mensualmente al Banco la nómina con los asegurados que superen el límite asegurable señalado en el párrafo anterior. Todos aquellos asegurados no comprendidos en la nómina señalada serán considerados como asegurados y aceptados por la compañía. 15 EXTENSIÓN DE LAS COBERTURAS Los bienes objeto de esta licitación están ubicados en todo el territorio nacional, en áreas rurales y urbanas. No habrá limitación ni distinción de barrios o sectores cubiertos. Están incluidos en esta licitación tanto los edificios o construcciones de un propietario único como aquellos pertenecientes a comunidades de propietarios, estén o no sometidos a la Ley N°19.537 sobre copropiedad inmobiliaria. En el caso de propiedades sujetas a esta última ley, estará cubierta la proporción que corresponda al propietario en los bienes comunes del edificio o condominio. Los bienes asegurados son los indicados en la respectiva tasación y en las escrituras públicas de mutuo hipotecario. Se entenderá por bienes comunes, aquellos definidos por los planos de diseño de las propiedades sometidas a la Ley N°19.537 sobre Copropiedad Inmobiliaria y/o por el reglamento de copropiedad respectivo. En caso de que sean afectados por un siniestro los bienes comunes, la indemnización deberá calcularse aplicando al valor de reparación o reconstrucción de dichos bienes, el porcentaje de propiedad que sobre ellos corresponden al deudor asegurado. Página 10 de 17 p.p. Mapfre Cía. De Seguros Generales de Chile S.A. Av. Isidora Goyenechea #3520, C.P.755 – 0071, Las Condes, Santiago Chile T# 600 700 4000 (desde celulares T# 56.22.694 7566) www.mapfre.cl N° 136-10631-01063 CONTINUACION Queda establecido que los montos asegurados son a primera pérdida, es decir, no admitirán ningún tipo de proporcionalidad, prorrateos y/o depreciaciones por años de uso y/o conservación. En caso de que el asegurado no comunique al asegurador la circunstancia de haberse efectuado reparaciones, construcciones o ampliaciones en los bienes asegurados, entendiéndose que ellas cuentan con cobertura automática, sin cobro de prima adicional, y por consiguiente se encuentran incluidas en el monto asegurado, con lo cual se deja sin efecto lo indicado en las condiciones generales de la póliza de incendio, sobre alteración en el riesgo o de la materia asegurada, sin perjuicio de lo cual la propiedad deberá mantener siempre su uso habitacional o de servicio profesionales. Para estos casos, si el monto asegurado fuere inferior al valor real del bien asegurado y éste se viere afectado por un siniestro, la compañía aseguradora indemnizará hasta un 30% más del monto asegurado, obligación que tratándose de Mutuos Hipotecarios Endosables alcanzará hasta un 10% en exceso de la suma asegurada, todo ello con la precisa finalidad de cubrir el monto efectivo del daño. Se establece que, a petición expresa del cliente, podrá modificarse el monto asegurado con el objeto de reflejar el mayor valor del bien asegurado. 16 TÉRMINO DE COBERTURA La Compañía no podrá poner término anticipado a las Pólizas Colectivas. 17 CONVERSIÓN DE UNIDAD DE REAJUSTIBILIDAD El valor de la Unidad de Fomento que debe considerarse para el pago de las primas e indemnizaciones será el vigente al momento del pago efectivo de las mismas. 18 CLÁUSULA DE ERRORES U OMISIONES Las Compañías Adjudicatarias se obligan a dar cobertura a aquellos siniestros en que la información o documentación de respaldo entregada o que dispone la Entidad Crediticia adolezca de errores u omisiones causados por hechos fortuitos o inadvertencias como por ejemplo, la falta de traspaso o pago de prima, error en la materia asegurada, en las tasaciones o declaración sobre el uso y destino del bien. Estas situaciones serán admitidas por la compañía adjudicataria para todos los efectos relativos a la cobertura y al pago de la indemnización, cualquiera sea la oportunidad en que se detecten e informen, de modo que la compañía aseguradora procederá como si tal hecho, error u omisión jamás hubiere ocurrido, sin perjuicio de su derecho a cobrar la prima correspondiente y del cumplimiento de los requisitos de asegurabilidad previstos en estas Bases. El límite máximo a indemnizar para estos casos y para todo el periodo de vigencia será de UF 50.000 para la cartera de incendio. Página 11 de 17 p.p. Mapfre Cía. De Seguros Generales de Chile S.A. Av. Isidora Goyenechea #3520, C.P.755 – 0071, Las Condes, Santiago Chile T# 600 700 4000 (desde celulares T# 56.22.694 7566) www.mapfre.cl N° 136-10631-01063 CONTINUACION 19 DETERMINACIÓN DEL MONTO ASEGURADO El monto asegurado corresponderá al valor de tasación del inmueble, descontado el valor del terreno, debiendo aplicarse el concepto de “primera pérdida” y por lo tanto, que la indemnización no estará afecta al prorrateo que señala el Artículo 553 del Código de Comercio. Éste será el límite máximo de responsabilidad del asegurador. Esta regla regirá también para los departamentos o bienes sometidos a la ley de copropiedad inmobiliaria. En caso de siniestros, la indemnización se determinará conforme al valor de reparación o reconstrucción, considerando el material y características de construcción del inmueble a la fecha del siniestro. Es decir, no se podrá contemplar la reducción del monto a indemnizar por concepto de depreciación, antigüedad, uso o desgaste del bien asegurado. El valor asegurable indicado en la tasación es el que se utilizará para el cálculo de la prima y para el pago de los siniestros. Se deja constancia que el Banco no necesariamente cuenta con el respaldo de una tasación de todos los bienes del Stock, como asimismo no puede garantizar el estado actual de ellos, caso en el cual, el monto asegurado corresponderá al valor informado como tal a la Adjudicataria. Para estos efectos, el Banco cuenta con sistemas de validación de la información que permite, al momento de la suscripción, que se ingresen válidamente los valores correspondientes a la tasación de los bienes. 20 CERTIFICADOS DE COBERTURA La Compañía deberá emitir y enviar al Contratante los respectivos certificados de coberturas en estricto cumplimiento de lo establecido en la circular Nº 2123 de la SVS. Del mismo modo, dichos certificados de cobertura deberán estar disponibles en la página web de la compañía, mediante un acceso exclusivo para el Banco y el Corredor de Seguros. Lo anterior, sin perjuicio de la obligación de informar establecida en el título V de la Norma de Carácter General Nº 330 de la SVS. Página 12 de 17 p.p. Mapfre Cía. De Seguros Generales de Chile S.A. Av. Isidora Goyenechea #3520, C.P.755 – 0071, Las Condes, Santiago Chile T# 600 700 4000 (desde celulares T# 56.22.694 7566) www.mapfre.cl N° 136-10631-01063 CONTINUACION 21. Intermediación Corredor: BBVA Corredora Técnica de Seguros Limitada RUT: 89.540.400-4 Domicilio: Av. Costanera Sur N° 2710, Torre A, Piso 14, Parque Torre Titanium. Las Condes Comisión del Corredor: 23,21% (IVA incluido) de la prima neta. 22. Coaseguro Esta póliza es otorgada en coaseguro en las proporciones y por las compañías que se señalan a continuación: Compañía Líder: Rut: Porcentaje de participación: MAPFRE Compañía de Seguros Generales de Chile S. A. 96.508.210-7 88% Compañía Seguidora: Rut: Porcentaje de participación: Liberty Compañía de Seguros Generales S. A. 99.061.000-2 12% Se deja expresa constancia que durante vigencia de la póliza, y particularmente en caso de siniestros, La Compañía designada como líder será la única interlocutora valida del Banco, por lo cual el éste no mantendrá relación operativa alguna con el coasegurador, de forma tal que todas las comunicaciones, interfaces, impugnaciones, y trámites en general deberán efectuarse sólo entre el Banco y la Compañía líder. Página 13 de 17 p.p. Mapfre Cía. De Seguros Generales de Chile S.A. Av. Isidora Goyenechea #3520, C.P.755 – 0071, Las Condes, Santiago Chile T# 600 700 4000 (desde celulares T# 56.22.694 7566) www.mapfre.cl N° 136-10631-01063 CONTINUACION 23 LIQUIDACIÓN DE SINIESTROS 23.1 Normas Generales El proceso de liquidación de siniestros se deberá enmarcar dentro de las normas contenidas en el D.S. 1.055 de 2012, sin perjuicio de las siguientes precisiones. 23.2 Atención de Siniestros Para una adecuada atención de siniestros, la Compañía deberá tener habilitado un teléfono exclusivo para los clientes del Banco, junto con ellos deberá disponer de un mail para la oportuna notificación del siniestro. Dicha notificación deberá contar con un registro que respalde y acredite el hecho de la notificación. 23.3 Plazo de Presentación de los Siniestros El deudor asegurado deberá notificar al asegurador tan pronto sea posible una vez tomado conocimiento, de la ocurrencia de un siniestro. Sin perjuicio de lo anterior, en los casos que por fuerza mayor o caso fortuito, no se haya podido notificar dentro de este plazo, se procederá a efectuar la liquidación del siniestro. 23.4 Antecedentes Exigibles en caso de Siniestro Para efectuar el denuncio de siniestro el Banco o cualquier interesado deberán presentar: a) Formulario de Denuncia de Siniestros. b) Para el caso de incendio, Copia de la denuncia efectuada ante el Ministerio Público o Carabineros de Chile. c) Los demás antecedentes que el liquidador o la Adjudicataria estimen pertinentes para la liquidación del siniestro. d) Lo indicado es sin perjuicio de los deberes que a la Compañía y al liquidador impone la normativa vigente, relativos al deber de investigar el origen del siniestro, la extensión de los daños y su evaluación por sus propios medios. 23.5 Plazo del Informe de Liquidación Se aplicarán las normas de liquidación del D.S. 1.055. Página 14 de 17 p.p. Mapfre Cía. De Seguros Generales de Chile S.A. Av. Isidora Goyenechea #3520, C.P.755 – 0071, Las Condes, Santiago Chile T# 600 700 4000 (desde celulares T# 56.22.694 7566) www.mapfre.cl N° 136-10631-01063 CONTINUACION 23.6 Plazo para el Pago de la Indemnización El pago deberá ser efectuado dentro de un plazo máximo de 6 días hábiles contados desde la notificación de la aceptación de la compañía de la procedencia del pago de la indemnización, salvo que la indemnización no proceda en conformidad a las normas legales y contractuales. 23.7 Estándares Mínimos de Servicios, serán aquello contemplados en el Anexo N° 7 de las Bases de Licitación, sin perjuicio de los anteriores: 23.7.1 Plazo para la Inspección del Inmueble Siniestrado: El plazo para la inspección del inmueble siniestrado, será de 7 días hábiles contados desde la recepción del denuncio en la Compañía. 23.7.2 Plazo para el Pago de la Indemnización: El pago deberá ser efectuado dentro de un plazo máximo de 6 días hábiles contados desde la notificación de la aceptación de la compañía de la procedencia del pago de la indemnización, salvo que ésta no proceda en conformidad a las normas legales y contractuales. La Compañía deberá abonar las indemnizaciones a que haya lugar a la cuenta corriente que designe el Banco para estos efectos. 23.7.3 Eventos Catastróficos: En esos casos los plazos del proceso de liquidación, incluida la inspección del inmueble asegurado, corresponderán únicamente a los establecidos en el Decreto Supremo N° 1.055 de 2012, por lo cual la Compañía y el Corredor de Seguros deberán contar con un plan de contingencia que les permita liquidar los siniestros en los plazos señalados. 23.7.4 Formas de Efectuar la Denuncia: La denuncia del siniestro la podrá efectuar el Banco, el deudor asegurado o cualquier otra persona que tenga interés en ello, en cualquiera de las sucursales u oficinas que el Corredor tenga habilitadas en conformidad a estas Bases. Sin perjuicio de lo establecido en el inciso primero del artículo 25 de la Pol 1 2013 1490, se establecerá un período máximo de 90 días corridos, contados desde tan pronto fue posible haber tomado conocimiento del siniestro, para entregar el aviso de siniestro ante la compañía aseguradora. 23.7.4 Información Mensual: La Compañía deberá considerar el envió mensual al Banco, de un informe de siniestralidad de cada una de las pólizas colectivas contratadas, detallando las causas, montos indemnizados y el cálculo porcentual de los mismo en función a las primas ganadas. Página 15 de 17 p.p. Mapfre Cía. De Seguros Generales de Chile S.A. Av. Isidora Goyenechea #3520, C.P.755 – 0071, Las Condes, Santiago Chile T# 600 700 4000 (desde celulares T# 56.22.694 7566) www.mapfre.cl N° 136-10631-01063 CONTINUACION La Compañía deberá considerar un Plan de Contingencia, el cual formará parte integrante de las condiciones particulares de cada póliza, desarrollado para ser aplicado en siniestros masivos que afecten a los riesgos incluidos en las pólizas, que tiene por objetivo garantizar a Banco, la eficaz, oportuna y exitosa atención del procesos de liquidación de los casos afectados en siniestros denunciados por los deudores hipotecarios, que permitan optimizar la administración de los riesgos asociada a esta cartera. La entrega de este plan no debe exceder de 20 días hábiles, una vez adjudicada esta Licitación. 23.7.5 Pago de la Indemnización: Ésta deberá ser pagada al Banco o al asegurado, en su caso, en dinero efectivo, vale vista bancario o depósito en una cuenta corriente bancaria designada por el beneficiario. 23.7.6 Nombramiento del Liquidador: La compañía designa en este acto a Segured Limitada como Liquidador de Seguros _______________________ pp. Banco Bilbao Vizcaya Argentaria _______________________ pp. BBVA Corredora Técnica de Seguros Ltda. Página 16 de 17 p.p. Mapfre Cía. De Seguros Generales de Chile S.A. Av. Isidora Goyenechea #3520, C.P.755 – 0071, Las Condes, Santiago Chile T# 600 700 4000 (desde celulares T# 56.22.694 7566) www.mapfre.cl N° 136-10631-01063 CONTINUACION _______________________ pp. MAPFRE Compañía de Seguros Generales de Chile _________________________ pp. Liberty Compañía de Seguros Generales S. A. Página 17 de 17 p.p. Mapfre Cía. De Seguros Generales de Chile S.A.
