Microfinanciación Progress: perfiles de emprendedores

Microfinanciación
Progress
Perfiles de emprendedores
Poco más de un año después de su lanzamiento,
el Instrumento de Microfinanciación Progress
ya ha destinado 27 millones de euros en micro­
créditos a ayudar a muchos ciudadanos a crear
o a desarrollar su negocio.
Conseguir un préstamo para crear un negocio siempre ha sido
difícil, pero la crisis financiera ha complicado aún más la situación. El Instrumento Europeo de Microfinanciación Progress
(Microfinanciación Progress), que se lanzó en noviembre de 2010,
tiene como objetivo mejorar el acceso a la microfinanciación de los
que más la necesitan; en particular, las personas que han perdido
su trabajo o que corren el riesgo de perderlo, que tienen dificultades para acceder o volver al mercado laboral, que pueden sufrir
exclusión social o que tienen cualquier otro tipo de desventaja
para acceder al mercado crediticio convencional.
Los emprendedores o las microempresas que deseen solicitar un
microcrédito de Microfinanciación Progress pueden hacerlo a través de los proveedores de microcréditos designados en su país. En
junio de 2012, dieciocho meses después de la puesta en marcha
del Instrumento de Microfinanciación Progress, 17proveedores
de microcréditos habían firmado acuerdos con el Fondo Europeo
de Inversiones (FEI), el encargado de gestionar Microfinanciación
Progress por cuenta de la Comisión Europea y del Banco Europeo
de Inversiones. Algunas de estas entidades ofrecen sus servicios en
todo el territorio de un Estado Miembro, mientras que otras tienen
una dimensión más regional o local. Los países que cuentan con
proveedores de microcréditos reconocidos por Microfinanciación
Progress a finales de junio de 2012 son Bélgica, Bulgaria, Chipre,
Eslovenia, España, Francia, Grecia, Italia, Lituania, Países Bajos,
Polonia, Portugal y Rumanía. A estos países les seguirán otros.*
Los proveedores de microcréditos prestan sus servicios a diferentes grupos de emprendedores y se adaptan a las necesidades locales. Algunos de ellos se centran en los profesionales autónomos
y/o en las microempresas en general. Otros se dirigen de manera
específica a los emprendedores de zonas rurales, especialmente
del sector agrícola, o permiten que las empresas de nueva creación tengan acceso a la financiación que necesitan. Finalmente,
algunos intermediarios se dedican concretamente a los jóvenes
emprendedores, las mujeres y/o las minorías étnicas.
(*) La lista actualizada de los proveedores de microcréditos del
Instrumento de Microfinanciación Progress se puede consultar en:
http://ec.europa.eu/epmf
En este folleto se presenta una pequeña muestra de emprendedores que ya se han beneficiado del apoyo de Microfinanciación
Progress. Las historias de Alina, Andronikos, Anton, Antonio, Carla,
Carmen, Claudy y su esposa, Joyce y Katarzyna muestran cómo
el Instrumento de Microfinanciación Progress les ha ayudado a
hacer realidad sus sueños.
Acerca de Micro­
financiación Progress
Los 203 millones de euros de financiación con que cuenta
el Instrumento Europeo de Microfinanciación Progress
provienen del período de programación 2010-2013 de la
Comisión Europea y del Banco Europeo de Inversiones (BEI).
Ofrece microcréditos de menos de 25 000 euros y tiene
como objetivo generar un volumen total de préstamos de
500 millones de euros, destinados a 46 000 emprendedores de toda Europa. El Fondo Europeo de Inversiones
(FEI) gestiona el Instrumento de Microfinanciación Progress
por cuenta de la Comisión Europea y el Banco Europeo de
Inversiones, y selecciona a proveedores de microcréditos
en los Estados Miembros para poner esta financiación a
disposición de los emprendedores.
Los proveedores de microcréditos pueden ser bancos privados o públicos, instituciones microfinancieras no bancarias
que operen a escala nacional, regional o local. El FEI puede
emitir garantías a los proveedores de estos microcréditos
que les sirvan de incentivo para trabajar con grupos destinatarios «de riesgo» o para mejorar las condiciones de
los créditos que ofrecen a estos emprendedores, como un
tipo de interés más bajo o requisitos de garantías menos
estrictos. Microfinanciación Progress también dispone de
instrumentos financiados (como préstamos y acciones)
para los proveedores de microcréditos, con el objetivo de
aumentar el volumen de microfinanciación. Las condiciones de los microcréditos dirigidos a los emprendedores (el
importe y la duración del préstamo, los tipos de interés y las
comisiones, o el tiempo que tarda en concederse el crédito)
varían en función del proveedor.
Más información para las instituciones financieras que
deseen proporcionar microcréditos en el marco de Microfinanciación Progress en: http://www.eif.org/progress
Joyce Pijnaker
• Aalsmeer, Países Bajos
• Proveedor del microcrédito:
Qredits
• Importe del préstamo recibido:
14 750 EUR
• Tipo de empresa:
Negocio de magdalenas
Aunque Joyce (34 años) siempre había sido una gran
aficionada a las magdalenas y, de vez en cuando, preparaba
una bandeja para la familia y los amigos, nunca se había
planteado seriamente la idea de organizar talleres de
elaboración de magdalenas porque no disponía del capital
necesario para crear la empresa. En 2011, se enteró de
que el proveedor de microfinanciación neerlandés Qredits
ofrecía microcréditos a pequeñas empresas. Qredits le
prestó 14 750 euros que le permitieron abrir una tienda
de ingredientes y accesorios para elaborar magdalenas.
Allí mismo, en su tienda en Aalsmeer, Joyce vende sus
productos de repostería y organiza entre 4 y 5 talleres al
mes. Los clientes a menudo le piden que les dé recetas, lo
que le permite ayudar a sus vecinos a probar el dulce sabor
del éxito.
Andronikos Giallouros
• Episkopi, Limassol, Chipre
• Proveedor del microcrédito:
Sociedad cooperativa de crédito
Kouriou, miembro de la red del
Cooperative Central Bank
• Importe del préstamo recibido:
20 000 EUR
• Tipo de empresa:
Túnel de lavado
Tras cumplir los 26 meses de servicio militar, Andronikos
(23 años) decidió fundar su propio túnel de lavado en un
terreno propiedad de sus padres. Nadie utilizaba el terreno
de Episkopi desde hacía varios años y, a pesar de que
Andronikos ya se había planteado abrir un túnel de lavado
antes, no tenía los medios para comprar el equipo necesario.
Acudió a la sociedad cooperativa de crédito Kouriou para
solicitar un microcrédito de 20 000 euros y, pocas semanas
más tarde, ya había comprado un nuevo elevador hidráulico
Tecalemit para empezar a levantar el negocio. Actualmente
lava unos 60 coches por semana, tiene dos empleados
y tiene previsto empezar a lavar vehículos más grandes,
como autocares turísticos, tractores y camiones. De hecho,
empezará a buscar otro empleado para que se ocupe del
segundo elevador en los próximos meses.
António Mendes Carvalho
• Armação de Pêra, Portugal
• Proveedor del microcrédito:
Millennium BCP
• Importe del préstamo recibido:
7 000 EUR
• Tipo de empresa:
Restaurante
António (34 años) trabajaba de camarero en un
restaurante de la pequeña localidad turística de Armação
de Pêra, en la costa del Algarve. Dado que el restaurante
no siempre iba bien, Antonio trabajaba sin contrato. António
tenía pocas oportunidades de mejorar sus condiciones
laborales a corto plazo. Dada la situación, y sus años de
experiencia en el sector de la restauración, decidió acudir
al proveedor de microcréditos portugués Millennium BCP
para pedir un crédito que le permitiese abrir su propio
restaurante. Con el préstamo de 7 000 euros y todos sus
ahorros, abrió un pequeño chiringuito en la playa. Sus platos
de marisco y las especialidades tradicionales portuguesas
están teniendo mucha aceptación en el pueblo y António
sigue disfrutando de poder hacer lo que siempre ha soñado.
Anton Topalov
• Kovachite, Bulgaria
• Proveedor del microcrédito:
Mikrofond
• Importe del préstamo recibido:
1 150 EUR
• Tipo de empresa:
Explotación agrícola
Anton (23 años), un pequeño agricultor, construyó un
invernadero nuevo hace dos años, con la idea de ampliarlo
y empezar a cultivar más verduras. Sin embargo, el carecer
de historial crediticio y la dificultad de determinar su
nivel real de ingresos impedían que los bancos locales
le concediesen un crédito. Después, se enteró de que
el proveedor de microfinanciación búlgaro Mikrofond
proporcionaba microcréditos y acudió a una oficina de la
entidad para solicitar un préstamo. Obtuvo 1 150 euros para
comprar semillas, fertilizante, pesticidas y, además, dinero
para financiar la ampliación de su invernadero. La carga
de trabajo ha aumentado y, por eso, de vez en cuando,
contrata a temporeros gitanos del pueblo, muchos de ellos
desempleados de larga duración, que están encantados
de ayudar a sus vecinos. Anton, que ahora tiene un trabajo
estable después de haber estado desempleado, está
contento de poderse quedar en su pueblo y cuidar de sus
padres mientras recoge los frutos de su trabajo.
Katarzyna Nowakowska
• Cracovia, Polonia
• Proveedor del microcrédito:
Inicjatywa Mikro
• Importe del préstamo recibido:
5 320 EUR
• Tipo de empresa:
Pequeño comercio
En 1996, Katarzyna (50 años) decidió crear su propia
empresa de servicios de publicidad y de diseño de carteles
y folletos. Luego, empezó a preparar y a vender marcos
decorativos, figuras de pasta de sal y vidrios decorados que
tuvieron tanto éxito que tuvo que mudarse a un local más
amplio y céntrico para estar cerca de la plaza del mercado.
Abrió una tienda de regalos con cafetería, en la que los
clientes podían comprar tarjetas, recuerdos de Cracovia
y marcos pintados a mano y, al mismo tiempo, disfrutar
de un café acompañado de dulces locales. Para satisfacer
la demanda, Katarzyna tenía que comprar material de
cocina. Afortunadamente, consiguió que Inicjatywa Mikro
le concediera un crédito de 5 320 euros para hacerlo.
El préstamo la ayudó a ampliar el negocio y a que su
compañera Malgorzata siguiera a su lado.
Carmen Hernández Parra
• Murcia, España
• Proveedor del microcrédito:
ICREF y Banco Mare Nostrum
• Importe del préstamo recibido:
7 000 EUR
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• Tipo de empresa:
Peluquería
Antes de tener hijos, Carmen (33 años) trabajaba de
peluquera en Murcia. Se había planteado abrir su propia
peluquería, pero siempre fue una idea para «cuando los
niños se hicieran mayores». Ahora que ya lo son, ella
está haciendo exactamente lo que quería: tras estar
tres años sin trabajar para cuidar de sus hijos, Carmen
decidió acudir a una oficina del Banco Mare Nostrum a
solicitar un microcrédito para abrir su propia peluquería.
Le concedieron un crédito de 7 000 euros que le permitió
empezar a comprar material para su nuevo negocio. Ahora
que ya regenta una peluquería en su barrio, espera poder
abrir algún día otra peluquería en un centro comercial o en
una avenida prestigiosa de la ciudad. Como dice Carmen:
lo más bonito de tener tu propio negocio es que puedes
decidir cuándo trabajas y, al mismo tiempo, disfrutar más
de tus hijos.
Carla Pinto Nunes
• Bruselas, Bélgica
• Proveedor del microcrédito:
microStart
• Importe del préstamo recibido:
6 300 EUR
• Tipo de empresa:
Construcción
Carla (35 años) ha empezado a construirse, literalmente,
una nueva vida profesional. Regentó un café en Bruselas
durante muchos años: su trabajo le gustaba, pero los
costes empezaron a subir y mantener el negocio a flote
resultaba cada vez más difícil. Al final, decidió traspasar
el negocio y hacer algo completamente diferente.
Gracias a un préstamo de 6 300 euros que le concedió el
proveedor de microcréditos belga microStart, pudo crear
una empresa de enyesado con su esposo y su cuñado,
que ahora instala paneles de cartón yeso por toda Bélgica
con un pequeño equipo de técnicos. Carla tiene previsto
contratar más personal en los próximos años, ya que la
demanda sigue aumentando.
Alina Mankuvienė
• Šiauliai, Lituania
• Proveedor del microcrédito:
Šiaulių Bankas AB
• Importe del préstamo recibido:
15 930 EUR
• Tipo de empresa:
Empresa de trofeos
Alina (42 años) trabajó como directora de una empresa
de fabricación y venta de trofeos en línea con sede en
Šiauliai durante un año y soñaba con abrir su propia
empresa familiar de fabricación y venta de trofeos.
Su empresa suministraba trofeos a escuelas, clubes
deportivos, exposiciones caninas y comités de fiestas para
el primer, el segundo y el tercer clasificado en los torneos,
y era famosa en la región de Šiauliai por sus coloridos
trofeos. Tras detectar un vacío en el mercado, Alina se
dirigió a Šiaulių Bankas AB para pedir un crédito y así
crear su propio negocio. Pocas semanas más tarde, recibió
15 930 euros y compró un local en el que ahora vende sus
trofeos directamente a los clientes, además de venderlos
también por Internet. El negocio no podía empezar con
mejor pie: ya ha contratado a otra persona y se ha
marcado como objetivo convertirse en líder del mercado
local en los próximos años.
Claudy Macau
• Poiana Mare, Rumanía
• Proveedor del microcrédito:
Patria Credit
• Importe del préstamo recibido:
5 000 EUR
• Tipo de empresa:
Explotación agrícola
Tras perder su puesto de trabajo en una empresa del sector
de la minería, Claudy (41 años) y su esposa decidieron
volver a su pueblo de origen, Poiana Mare, para poner en
marcha una pequeña explotación agrícola. En noviembre de
2011, el proveedor de microcréditos rumano Patria Credit
les concedió un préstamo de 5 000 euros para construir un
invernadero. Solo un mes más tarde, firmaron un contrato
para proporcionar unas 35 toneladas de verduras a lo largo
de 2012 al mayor autoservicio minorista del país. Ya han
contratado a tres empleados temporales, que les ayudan
dos días a la semana. Sus 11 invernaderos albergan
5 000 pepinos, 3 000 pimientos verdes, 7 000 tomates,
5 000 coles, 4 000 cebollas y otras verduras que, además
de en este autoservicio, también se venden en los
mercados de dos ciudades cercanas. Tras una cosecha
especialmente abundante en 2011, Claudy compró una
bomba de agua de alta capacidad y espera que 2012 sea
también un año muy fructífero.
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Encontrará más información
sobre la Microfinanciación Progress y
una lista de proveedores de microcréditos en:
http://ec.europa.eu/epmf
Las instituciones financieras que deseen proporcionar
microcréditos en el marco del Instrumento
de Microfinanciación Progress
pueden encontrar más información en:
http://www.eif.org/progress
© Unión Europea, 2012
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