Orgullosos de Dr. S a n t a Servirte Si él pudiera regalar salud todo el año, como hacen nuestros médicos y hospitales, también sería nuestro asegurado. 20 años de logros PO Box 9023875 San Juan, PR 00902-3875 Analogía del elefante en la póliza “Claims Made” Sobre las transacciones y el descubrimiento de prueba Concepto del recargo Tecnología E-Claims Servicio al cliente Cont. Sobre las transacciones... ¡Celebramos 20 años de logros y excelencia! A todos nuestros asegurados y socios: Es costumbre en las instituciones y en las familias festejar los aniversarios con alegría. En el caso de SIMED, estas dos décadas tienen un significado particular, por el impacto que nuestro trabajo y compromiso tiene en la vida de nuestros clientes y por ende en nuestro pueblo. Usamos esta oportunidad para agradecer el respaldo de las compañías que suscriben seguros de propiedad y contingencia; nuestros dueños. A todos ellos, gracias por su apoyo incondicional y confianza. Heriberto Colón Kilgore Director Ejecutivo En estos 20 años, hemos asegurado por responsabilidad profesional médico-hospitalaria a médicos, cirujanos, dentistas, podiatras, naturópatas y doctores en naturopatía. Con aproximadamente 7,600 asegurados, SIMED da cobertura a más del 70 por ciento de la clase médica en Puerto Rico, lo que evidencia la confianza depositada en nosotros. Comparación de primas pagadas en Puerto Rico (SIMED) vis a vis Estados Unidos adjudicadas por el tribunal luego de un juicio sean necesariamente inmeritorias o inclusive frívolas. Es importante considerar que los restantes casos pueden haber sido resueltos mediante i.) transacciones, ii.) desestimados por razones procesales, iii.) resueltos a base de los documentos sometidos por las partes, o iv.) desistidos voluntariamente por diversas razones entre las cuales se incluyen situaciones de falta de acceso a la justicia. Es importante también distinguir y considerar la diferencia entre la controversialidad de los méritos de una causa de acción, en contraposición con la frivolidad o conocimiento “a priori” de la ausencia de mérito por la parte demandante, para cumplir con los requisitos del derecho aplicable que le permita a un tribunal conceder el remedio solicitado. Dicho de otra forma, no seria frívola una demanda, aun cuando la parte demandante no prevalezca, si las controversias de hechos y de derecho son razonablemente debatibles. Citando al Tribunal Supremo de los Estados Unidos: “Under law, a complaint "is not frivolous if any of the legal points [are] arguable on their merits ..." Anders v. California (1967) 386 U.S. 738.” Lo que sí es evidente e importante considerar es que luego de comenzado el descubrimiento de prueba en un procedimiento judicial, las transacciones constituyen la norma en la gran mayoría de los casos civiles en Puerto Rico. Por consiguiente, es esencial repasar brevemente lo que transcurre en el proceso y cómo impacta el descubrimiento de prueba la potencial resolución de un caso. El desarrollo del descubrimiento de prueba De ordinario, la parte demandante en una acción por impericia médica ha consultado con un perito médico y con su abogado antes de radicar la demanda, por lo que razonablemente confía en los méritos de su caso y su derecho a ser indemnizado. Lo anterior no refuta que ciertamente hay situaciones en las cuales se configuran reclamaciones frívolas. En contraposición, el médico demandado contesta la demanda también razonablemente confiado en que sus defensas son robustas y que no debe ser responsable por los daños alegados por la parte demandante. Luego entonces comienza el descubrimiento de prueba, a través del cual se tiene como objetivo determinar los hechos que permitan la aplicación del derecho, mediante interrogatorios, producción de documentos, requerimientos de admisiones, exámenes médicos, deposiciones de Nuestro Capital Obstetra-Ginecólogo SIMED $1,719 4,433 NY CITY $11,202 MIAMI-FL $27,720 7,876 12,107 23,790 73,623 61,019 81,916 58,638 106,615 95,954 123,674 Primas básicas Pólizas “Claims Made” Límites $100,000 por incidente médico $300,000 por agregado anual Diferentes jurisdicciones - especialidades 12,895 testigos, evaluaciones, opiniones periciales, y otros. Esta etapa permite a ambas partes madurar sus respectivas percepciones y posiciones en términos de concienciar sobre la fortaleza o debilidad de sus alegaciones y defensas. Es mediante este proceso, en el cual las partes identifican las fortalezas y debilidades de sus argumentos, que se genera el terreno fértil para que se consideren y exploren las posibilidades transaccionales. Usualmente estas transacciones se materializan durante o entre el período de descubrimiento de prueba y la conferencia preliminar con antelación al juicio. Mediante las transacciones, las partes logran protegerse, evitando el riesgo de no prevalecer en un juicio. A cambio, ceden algo o mucho de sus respectivas posiciones iniciales. Las estipulaciones transaccionales generalmente contienen alguna expresión al efecto de que la transacción se lleva a cabo sin que represente admisión de responsabilidad. Considerando el riesgo de las partes de no prevalecer y los costos de un litigio, entre los cuales se destacan los honorarios de abogados, costos de peritos médicos, manejo e investigación de los casos, costos incidentales al descubrimiento de prueba y el costo de un juicio evidenciario, las transacciones representan una alternativa para la resolución de conflictos y controversias a considerar y son promovidas por los jueces. Aunque siempre hay amplio espacio para mejorar, el hecho de que sólo aproximadamente el dos por ciento de los casos civiles culminen en un juicio, es un indicador a favor de que el sistema judicial está funcionando, pues permite dirigir a las partes a la resolución de sus conflictos y controversias, logra distinguir las reclamaciones meritorias de aquellas que son o pueden ser frívolas, y reserva o hace disponible el juicio plenario sólo para aquellas situaciones en las cuales las controversias de las partes no son reconciliables mediante una transacción. No obstante todo lo anterior, es menester enfatizar que las transacciones no deben ser el objetivo predeterminado de las partes en los casos judiciales, sino el resultado natural y prudente a considerar, luego de un diligente y efectivo descubrimiento de prueba. Humano Nuestros empleados son nuestro principal activo. Nos representan con los valores más elevados y un trabajo de excelencia en todo momento. En SIMED sentimos orgullo de nuestro equipo de trabajo, del amplio grupo de compañeros que nos han llevado a ser una empresa líder, que ofrece un servicio de primera a nuestros asegurados. Nota: El 94% de nuestros asegurados no tiene ningún tipo de recargo. 2 11 Orgullosos de servirte Crecimiento contínuo de SIMED 2001-2002 Total asegurados: 6,467 2002-2003 Total asegurados: 6,737 2003-2004 Total asegurados: 7,056 2004-2005 Total asegurados: 7,316 2005-2006 Total asegurados: 7,650 Pólizas activas Periodo 31 de julio 2005 al 30 de julio 2006 Grupo Gerencial Edificio Centro Europa Oficina 401 1492 Ave. Ponce de León Parada 22, Santurce, PR 00907-4117 Cuadro: 787-641-2550 Fax: 787-724-4437 e-mail: [email protected] Departamento de Administración Tel.: 787-641-1401 Fax: 787-625-1401 Departamento de Suscripción Servicio al Cliente Tel.: 787-641-1418 Tel.: 787-641-1419 Tel.: 787-641-1422 Tel.: 787-641-1441 Fax: 787-724-4437 Certificados de Seguros Departamento de Reclamaciones Tel.: 787-641-1410 Fax: 787-723-0014 Departamento de Contabilidad Tel.: 787-641-1406 Fax: 787-722-3677 Departamento de Recursos Humanos Tel.: 787-641-1432 Fax: 787-625-1382 10 Sentado: Heriberto Colón Kilgore, Director Ejecutivo de SIMED. Detrás de izquierda a derecha: Gina Vincenty, Gerente del Departamento de IT; Daisy Irizarry, Supervisora del Departamento de Recursos Humanos; Grace Agosto, Gerente del Departamento de Administración; Brunilda Rodríguez, Contralor; y Maria del Carmen Alfonso, Gerente del Departamento de Suscripción. Ausente: Lcda. Margarita Descartes, Gerente de Reclamaciones. El 85% de nuestros asegurados paga $5,000 o menos en prima $1-500 Total de pólizas: 572 $501-1,000 Total de pólizas: 229 $1,001-1,500 Total de pólizas: 973 $1,501-2,000 Total de pólizas: 1,606 $2,001-2,500 Total de pólizas: 525 $2,501-3,000 Total de pólizas: 990 www.simedpr.com SIMED cuenta con un nuevo portal electrónico donde los usuarios podrán acceder información valiosa de la empresa. Visítanos en nuestra nueva página www.simedpr.com $3,001-3,500 Total de pólizas: 409 $3,501-4,000 Total de pólizas: 315 $4,001-4,500 Total de pólizas: 839 $4,501-5,000 Total de pólizas: 74 Perfil de primas por rangos (Cartera vigente del 31 de julio de 2005 al 30 de julio de 2006) 3 Sobre las transacciones Tecnología de vanguardia y el descubrimiento de prueba Lcdo. René Pinto PINTO-LUGO, OLIVERAS & ORTIZ, P.S.C. El manejo y la defensa de los casos civiles en el sistema judicial han experimentado cambios importantes en los últimos 40 años. Los procedimientos de mediación, vistas de conferencias transaccionales y otros métodos alternos conducentes a la resolución de conflictos han tomado gran vigencia por su comprobada efectividad. Por consiguiente, es esencial para los asegurados de SIMED (al igual que para todas las partes en una acción civil) repasar algunos datos sobre las tendencias prevalecientes en los procesos resolutorios transaccionales de este tipo de casos en los tribunales. Estadísticas del “Bureau of Justice Statistics” del Departamento de Justicia Federal de los Estados Unidos revelan que el 98 por ciento de 98,786 casos de daños y perjuicios concluidos por las cortes Federales de Distrito de los Estados Unidos durante el periodo de 2002-2003 corresponden a transacciones y otro tipo de disposiciones no resultantes de juicios. (http://www.ojp.usdoj.gov/bjs/pub/press/fttv 03pr.htm ) Igualmente, un estudio comisionado por la American Bar Association durante el 2003 y publicado en el “Journal of Empirical Legal Studies, Volume 1, Issue 3, 459–570”, de noviembre de 2004, titulado “The Vanishing Trial: An Examination of Trials and Related Matters in Federal and State Courts”; (http://www.marcgalanter.net/Documents/ papers/thevanishingtrial.pdf), revela que sólo el 1.8 por ciento de los casos civiles radicados en el sistema de corte federal durante el 2002 llegaron a ser resueltos mediante un juicio evidenciario y su correspondiente veredicto y sentencia. Comparativamente, en el 1962, el por ciento de casos civiles que fueron resueltos mediante juicio fue un 11.5 por ciento. En el mismo estudio del American Bar Association antes referido, realizado, entre otros facultativos, por el profesor de derecho Marc Galanter, de la Universidad de Wisconsin y la Escuela de Economía de Londres, se encontró que en el 2002 se habían radicado cinco veces más demandas en el tribunal federal que hace cuatro décadas; es decir, 258,876 demandas en el 2002 comparadas con 50,320 demandas en el 1962. No obstante lo anterior, se llevaron a cabo menos juicios en el 2002 que en el 1962: 4,569 juicios en el 2002 comparado con 5,802 juicios en el 1962. El profesor Galanter atribuye la reducción en juicios a una multiplicidad de factores, entre los cuales destaca los altos costos de litigio y un cambio en las actitudes e ideologías de los jueces, al expresar: “They no longer think their prime purpose is to move things along to trial. They see themselves as dispute settlers.” En forma similar se expresa la Presidenta del Arizona Bar Association: “Judges increasingly view their mission as case resolution instead of being trial judges.” En Puerto Rico la situación no es significativamente distinta, sin embargo, en la exposición de motivos del P. de la C. 3137 del 19 de octubre de 2006 que propone la creación del Fondo de Compensación del Paciente Alysha (SECOPA), se describe el siguiente escenario estadístico que puede prestarse a una interpretación equivocada: “El 72 por ciento de las demandas se cierran sin pago por inmeritorias y solamente el 1.5 por ciento (15 de cada 1,000 demandas) son adjudicadas con mérito en un tribunal”. Conforme a los estudios antes referidos y la cita del P. de la C. 3137, no debe sorprendernos, asumiendo como correctos los datos, que en Puerto Rico sólo el 1.5 por ciento de los casos de impericia médica sean adjudicados por un tribunal luego de un juicio evidenciario. Se asume el mismo porcentaje podría también serle aplicable a todos los demás asuntos y casos de naturaleza civil en Puerto Rico. Esto, por supuesto, no debe interpretarse como que sugiere y mucho menos signifique que las reclamaciones que no han sido continúa en la página 11 4 Gina Vincenty Gerente del Departamento de IT En un mundo virtual en donde la tecnología es la principal herramienta del desarrollo, SIMED ha dado un paso hacia la vanguardia con su nuevo sistema de reclamaciones electrónicas, E-CLAIMS. Esta herramienta facilita el procedimiento interno y externo del Departamento de Reclamaciones y está diseñado con tecnología WEB de fácil acceso. Igualmente contamos con el Centro de Documentación Digital, a cargo de personal experto en el proceso de digitalización y manejo de expedientes. El mismo sustituye los expedientes físicos por imágenes debidamente almacenadas y catalogadas en nuestro computador central, lo que agiliza todos los procesos. Con E-CLAIMS se digitalizan todos los documentos, como récords médicos y deposiciones, con el propósito de distribuir los mismos de la forma más ágil posible. El mismo se distingue por el manejo liviano de papeles y el almacenamiento más seguro de originales. E-CLAIMS provee también las métricas para medir de cerca las tendencias en la vida de una reclamación. Por último, el Departamento de Suscripción también cuenta con un nuevo sistema de manejo de documentos en imágenes digitales. Automatizamos los procesos manuales, integrando los expedientes históricos de pólizas a los procesos diarios de recibo y trámite de correspondencia, renovaciones, pólizas nuevas y servicio al cliente. Hoy día las renovaciones se trabajan con 60 días de antelación, dándole espacio a los empleados en el departamento para desarrollarse en otras áreas de servicio al cliente y análisis del negocio. E-CLAIMS integra a los bufetes de abogados que prestan sus servicios profesionales a SIMED. Les facilitamos el equipo y adiestramiento necesarios para intercambiar con ellos documentos importantes a través de la Internet y el correo electrónico. Tenemos una comunicación rápida, sencilla, segura y en ocasiones más económica entre los bufetes y el personal interno que maneja la reclamación. En SIMED evolucionamos al ritmo de la tecnología misma, a través de la herramienta del “work-out” y proyectos específicos de reingeniería. Continuaremos abriendo caminos siempre pensando en lo mejor para nuestros asegurados. Cont. El concepto del cargo... recientes, excluyendo el año inmediatamente anterior a la renovación o emisión. El plan anterior consideraba todas las reclamaciones pagadas en o antes de la fecha de incepción o renovación desde $4,001 en adelante. 2. Distinto al plan anterior, bajo el nuevo plan para determinar el cargo adicional, si alguno, se consideran las diferencias entre las especialidades al utilizar un enfoque de cálculo de “Loss Ratio” (relación de pérdida a primas) sobre reclamaciones pagadas o resueltas. Esto beneficia a las clasificaciones con primas más altas o más riesgosas. 3. El pago de la reclamación que se utiliza en el cálculo para determinar el cargo, si alguno, se limita a $100,000 si fuera mayor a éste. 4. Las reclamaciones cerradas sin pago o con indemnización y gastos de ajustes hasta de $10,000 ó menos no se consideran para recargo en ningún momento. 5. Las reclamaciones pendientes con reserva de $10,000 ó menos no conllevan cargo adicional alguno. 6. No incluye cargos adicionales por condiciones especiales del riesgo. El Plan de Tarifaje por Experiencia es una herramienta que de una u otra forma ayuda a que SIMED se pueda mantener solvente y competitivo en el mercado de libre competencia, y de esta forma garantizar la disponibilidad del seguro de responsabilidad profesional médico hospitalaria para beneficio de todos los profesionales de la salud elegibles para el mismo y de todo el pueblo de Puerto Rico. 9 Sobre las transacciones Tecnología de vanguardia y el descubrimiento de prueba Lcdo. René Pinto PINTO-LUGO, OLIVERAS & ORTIZ, P.S.C. El manejo y la defensa de los casos civiles en el sistema judicial han experimentado cambios importantes en los últimos 40 años. Los procedimientos de mediación, vistas de conferencias transaccionales y otros métodos alternos conducentes a la resolución de conflictos han tomado gran vigencia por su comprobada efectividad. Por consiguiente, es esencial para los asegurados de SIMED (al igual que para todas las partes en una acción civil) repasar algunos datos sobre las tendencias prevalecientes en los procesos resolutorios transaccionales de este tipo de casos en los tribunales. Estadísticas del “Bureau of Justice Statistics” del Departamento de Justicia Federal de los Estados Unidos revelan que el 98 por ciento de 98,786 casos de daños y perjuicios concluidos por las cortes Federales de Distrito de los Estados Unidos durante el periodo de 2002-2003 corresponden a transacciones y otro tipo de disposiciones no resultantes de juicios. (http://www.ojp.usdoj.gov/bjs/pub/press/fttv 03pr.htm ) Igualmente, un estudio comisionado por la American Bar Association durante el 2003 y publicado en el “Journal of Empirical Legal Studies, Volume 1, Issue 3, 459–570”, de noviembre de 2004, titulado “The Vanishing Trial: An Examination of Trials and Related Matters in Federal and State Courts”; (http://www.marcgalanter.net/Documents/ papers/thevanishingtrial.pdf), revela que sólo el 1.8 por ciento de los casos civiles radicados en el sistema de corte federal durante el 2002 llegaron a ser resueltos mediante un juicio evidenciario y su correspondiente veredicto y sentencia. Comparativamente, en el 1962, el por ciento de casos civiles que fueron resueltos mediante juicio fue un 11.5 por ciento. En el mismo estudio del American Bar Association antes referido, realizado, entre otros facultativos, por el profesor de derecho Marc Galanter, de la Universidad de Wisconsin y la Escuela de Economía de Londres, se encontró que en el 2002 se habían radicado cinco veces más demandas en el tribunal federal que hace cuatro décadas; es decir, 258,876 demandas en el 2002 comparadas con 50,320 demandas en el 1962. No obstante lo anterior, se llevaron a cabo menos juicios en el 2002 que en el 1962: 4,569 juicios en el 2002 comparado con 5,802 juicios en el 1962. El profesor Galanter atribuye la reducción en juicios a una multiplicidad de factores, entre los cuales destaca los altos costos de litigio y un cambio en las actitudes e ideologías de los jueces, al expresar: “They no longer think their prime purpose is to move things along to trial. They see themselves as dispute settlers.” En forma similar se expresa la Presidenta del Arizona Bar Association: “Judges increasingly view their mission as case resolution instead of being trial judges.” En Puerto Rico la situación no es significativamente distinta, sin embargo, en la exposición de motivos del P. de la C. 3137 del 19 de octubre de 2006 que propone la creación del Fondo de Compensación del Paciente Alysha (SECOPA), se describe el siguiente escenario estadístico que puede prestarse a una interpretación equivocada: “El 72 por ciento de las demandas se cierran sin pago por inmeritorias y solamente el 1.5 por ciento (15 de cada 1,000 demandas) son adjudicadas con mérito en un tribunal”. Conforme a los estudios antes referidos y la cita del P. de la C. 3137, no debe sorprendernos, asumiendo como correctos los datos, que en Puerto Rico sólo el 1.5 por ciento de los casos de impericia médica sean adjudicados por un tribunal luego de un juicio evidenciario. Se asume el mismo porcentaje podría también serle aplicable a todos los demás asuntos y casos de naturaleza civil en Puerto Rico. Esto, por supuesto, no debe interpretarse como que sugiere y mucho menos signifique que las reclamaciones que no han sido continúa en la página 11 4 Gina Vincenty Gerente del Departamento de IT En un mundo virtual en donde la tecnología es la principal herramienta del desarrollo, SIMED ha dado un paso hacia la vanguardia con su nuevo sistema de reclamaciones electrónicas, E-CLAIMS. Esta herramienta facilita el procedimiento interno y externo del Departamento de Reclamaciones y está diseñado con tecnología WEB de fácil acceso. Igualmente contamos con el Centro de Documentación Digital, a cargo de personal experto en el proceso de digitalización y manejo de expedientes. El mismo sustituye los expedientes físicos por imágenes debidamente almacenadas y catalogadas en nuestro computador central, lo que agiliza todos los procesos. Con E-CLAIMS se digitalizan todos los documentos, como récords médicos y deposiciones, con el propósito de distribuir los mismos de la forma más ágil posible. El mismo se distingue por el manejo liviano de papeles y el almacenamiento más seguro de originales. E-CLAIMS provee también las métricas para medir de cerca las tendencias en la vida de una reclamación. Por último, el Departamento de Suscripción también cuenta con un nuevo sistema de manejo de documentos en imágenes digitales. Automatizamos los procesos manuales, integrando los expedientes históricos de pólizas a los procesos diarios de recibo y trámite de correspondencia, renovaciones, pólizas nuevas y servicio al cliente. Hoy día las renovaciones se trabajan con 60 días de antelación, dándole espacio a los empleados en el departamento para desarrollarse en otras áreas de servicio al cliente y análisis del negocio. E-CLAIMS integra a los bufetes de abogados que prestan sus servicios profesionales a SIMED. Les facilitamos el equipo y adiestramiento necesarios para intercambiar con ellos documentos importantes a través de la Internet y el correo electrónico. Tenemos una comunicación rápida, sencilla, segura y en ocasiones más económica entre los bufetes y el personal interno que maneja la reclamación. En SIMED evolucionamos al ritmo de la tecnología misma, a través de la herramienta del “work-out” y proyectos específicos de reingeniería. Continuaremos abriendo caminos siempre pensando en lo mejor para nuestros asegurados. Cont. El concepto del cargo... recientes, excluyendo el año inmediatamente anterior a la renovación o emisión. El plan anterior consideraba todas las reclamaciones pagadas en o antes de la fecha de incepción o renovación desde $4,001 en adelante. 2. Distinto al plan anterior, bajo el nuevo plan para determinar el cargo adicional, si alguno, se consideran las diferencias entre las especialidades al utilizar un enfoque de cálculo de “Loss Ratio” (relación de pérdida a primas) sobre reclamaciones pagadas o resueltas. Esto beneficia a las clasificaciones con primas más altas o más riesgosas. 3. El pago de la reclamación que se utiliza en el cálculo para determinar el cargo, si alguno, se limita a $100,000 si fuera mayor a éste. 4. Las reclamaciones cerradas sin pago o con indemnización y gastos de ajustes hasta de $10,000 ó menos no se consideran para recargo en ningún momento. 5. Las reclamaciones pendientes con reserva de $10,000 ó menos no conllevan cargo adicional alguno. 6. No incluye cargos adicionales por condiciones especiales del riesgo. El Plan de Tarifaje por Experiencia es una herramienta que de una u otra forma ayuda a que SIMED se pueda mantener solvente y competitivo en el mercado de libre competencia, y de esta forma garantizar la disponibilidad del seguro de responsabilidad profesional médico hospitalaria para beneficio de todos los profesionales de la salud elegibles para el mismo y de todo el pueblo de Puerto Rico. 9 Nuestra razón de ser: nuestro cliente El concepto del cargo por reclamaciones “recargo” Sólo 7% de nuestros asegurados paga cargos por reclamaciones A 20 años de nuestra fundación, SIMED sigue esforzándose por elevar el nivel de servicio a sus asegurados y resolver sus necesidades de forma rápida y eficiente. ¿Qué es el recargo? Es una medida de justicia para reconocer la mayor exposición a pérdidas que tiene un núcleo muy pequeño de los asegurados de SIMED y sin la cual se afectaría la mayoría de los asegurados que no están tan expuestos. Constantemente revisamos y añadimos valor a nuestros ofrecimientos para cumplir con las expectativas de nuestros clientes. Entre las iniciativas de SIMED que reflejan ese valor agregado podemos mencionar: José Alamo Supervisor de Servicio al Cliente 1. Capacitación constante de nuestro equipo de trabajo. Nuestros empleados se esmeran en brindar siempre la información correcta y necesaria para que los asegurados conozcan la mejor cobertura para su práctica profesional de la medicina. 2. Participación en convenciones y eventos para acercarnos a nuestros asegurados y mantenerles informados. Esto nos permite: a. Contacto directo con nuestros asegurados, compartiendo información e inquietudes cara a cara, no por teléfono. b. Auspiciar eventos educativos e informativos que la clase médica necesita. c. Aclarar dudas o mitos ocasionados por la falta de información. d. Mostrar el alto grado de compromiso que tenemos con nuestra clase médica. e. Difundir nuestros logros y satisfacciones. 3. Orientación a estudiantes de medicina. Estamos visitando las escuelas de medicina para orientar a los futuros médicos sobre cómo asegurar su práctica profesional médico-hospitalaria. 4. Relación directa con las instituciones de cuidado de salud. En SIMED creemos en la relación personal. Contamos con un plan de visitas que nos permite conocer mejor a los ejecutivos de los hospitales e instituciones para ponerle una cara a cada nombre. Así establecemos una relación de confianza más productiva que la simple llamada telefónica. 5. Orientación a nuestros productores. El año pasado iniciamos las charlas para todos nuestros productores, con el propósito de mantenerlos informados sobre los procesos de suscripción y el funcionamiento de nuestro producto. 6. Página de Internet. Contamos con un nuevo portal cibernético al que puede acceder a través de www.simedpr.com. Estos 20 años han sido de crecimiento, progreso y dedicación a la clase médica y hospitalaria de Puerto Rico. Ustedes nos inspiran a continuar sirviéndole a Puerto Rico. María del Carmen Alfonso Gerente del Departamento de Suscripción Por ley, SIMED carece de la facultad de seleccionar los riesgos que va a asegurar y, contrario al resto de los aseguradores del mercado de libre competencia, no puede rehusarse a aceptar riesgo alguno que considere adverso. Además, tiene que mantener un programa de seguros lo suficientemente atractivo para capturar los riesgos normales y preferidos que otros aseguradores también suscriben. Para poder viabilizar esta aparente contradicción, el Artículo 41.040 (8)C del Código de Seguros de Puerto Rico le permite a SIMED hacer cargos adicionales por reclamaciones a riesgos que reflejan una experiencia que se aparte en forma discrepante o desproporcionada de la experiencia de pérdidas en situaciones similares. El cargo adicional por reclamaciones es un mecanismo de SIMED para que los riesgos con experiencia adversa -que por mandato de ley está obligado a aceptar y que constituyen, en promedio, sólo el 7% de sus más de 7,600 asegurados- aporten más equitativamente al sistema. Así evitamos que SIMED tenga que forzosamente aumentar su nivel tarifario para responder por la multiplicidad de reclamaciones que le ocasionan los riesgos más altos. Un aumento en prima igual para todos colocaría a aproximadamente el 93% de los asegurados de SIMED (que ahora disfrutan pólizas sin cargo adicional alguno) en una posición desventajosa e injusta. Lógicamente, tal situación motivaría que muchos asegurados quieran transferir sus seguros a un asegurador que ofrezca tipos de prima más competitivas y atractivas que los de SIMED. ¿Por qué aceptar un aumento en prima si pueden conseguir las mismas cubiertas a menos precio con otro asegurador? Estos cargos hacen justicia a todos los asegurados y permiten que SIMED tenga precios más competitivos. El asunto de la competitividad de SIMED es importante para todos: asegurados y aseguradores. Si SIMED pierde un número significativo de asegurados con buena experiencia, podría regresar al mercado de aseguradores residuales. Esto significaría un alza considerable en los tipos de prima de los profesionales con riesgos altos que tuvieran que permanecer asegurados con SIMED, al no encontrar otro asegurador que les provea cubierta de seguros que necesitan para ejercer su profesión. O sea, que SIMED se quedaría sólo con los asegurados de mayor peligrosidad de riesgo, con la posibilidad de más reclamaciones severas y tendría que cobrar más a estos asegurados. Además, una reducción grande en el número de asegurados, y la consecuente merma de ingresos, podría amenazar la estabilidad y solvencia de SIMED. Esto se traduciría también en una amenaza para los aseguradores que sean miembros de SIMED. El 15 de agosto de 2004 la Oficina del Comisionado de Seguros nos aprobó un nuevo Plan de Tarifaje por Experiencia que posee las siguientes ventajas (entre otras) cuando lo comparamos con el plan que estuvo utilizando SIMED desde su creación: 1. El cargo adicional por experiencia, si alguno, se determina principalmente a base de las reclamaciones resueltas con pagos y/o gastos mayores a $10,000 correspondiente a los cinco años más continúa en la página 9 8 5 Analogía del elefante de la póliza “Claims Made” que mercadea SIMED de acuerdo a sus términos y condiciones Lcda. Margarita Descartes Gerente de Reclamaciones A continuación, una analogía, con la figura del elefante, que explica visualmente cómo opera la póliza “Claims Made”. A la izquierda, se ilustra representada con la trompa del elefante (la nariz o “nose”) la cubierta retroactiva acumulada en cada renovación anual a partir de la primera fecha de retroactividad establecida en la primera emisión de la póliza. En el centro aparecen, representadas por el torso del elefante, las fechas de incepción y de expiración del año-póliza en vigor. A la derecha, verá la cubierta del rabo o “tail” que se puede adquirir a la fecha de expiración de una póliza para reportar reclamaciones prospectivamente. Límites de cubierta por incidente médico hasta $100,000 / Retroactividad Tenga presente que cuando se cancela una póliza por falta de pago de prima se pierde la cubierta retroactiva acumulada año tras año con cada renovación continua. Luego, para adquirir nueva cubierta, tendría que comprar una nueva póliza, cuyas fechas de incepción y de retroactividad entonces serían las mismas, y no la fecha de retroactividad de aquella(s) póliza(s) que le fue(ron) cancelada(s). 6 para un agregado anual de hasta $300,000. “Claims Made” Para que la póliza “Claims Made” expedida por SIMED le ofrezca cubierta y pueda estar protegido(a) al momento de recibir una reclamación, se deben cumplir con dos requisitos: la reclamación debe ser recibida por usted y enviada de inmediato a SIMED durante la vigencia del año-póliza en vigor y el incidente médico sobre el cual gira la reclamación debe haber ocurrido en o en fecha posterior a la de la retroactividad y antes de la fecha de expiración de dicha póliza. “Tail” La Cubierta de Cola o “Tail” es una cubierta opcional que el asegurado puede adquirir si decide no renovar su póliza con SIMED o si desea cancelarla antes del vencimiento del año-póliza en vigor. Esta cubierta debe ser adquirida mediante solicitud escrita y pago de la prima adicional, ambas de éstas recibidas en SIMED dentro de 60 días posterior a la fecha de cancelación por el asegurado o de la expiración del año-póliza. Esta cubierta extiende el período para notificar las reclamaciones que le puedan radicar en el futuro, pero sólo como consecuencia de un incidente médico ocurrido durante el periodo de vigencia de la póliza. Sin embargo, si su póliza es cancelada por SIMED por falta de pago de prima, no podrá adquirir esta cubierta tan importante para su protección futura. 7