Negocio y Actividades 2013

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Negocios y actividades
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Primero, EL CLIENTE
Corporate & Investment Banking
Gestión financiera
Gestión del riesgo
Subsidiarias
Medios
Recursos Humanos
Desarrollo Corporativo y Transformación
Actividades institucionales
Premios 2013
Negocios y
actividades
Primero, EL
CLIENTE
El 2013 ha sido para BBVA Continental un año de decidida apuesta
por la innovación mediante la mejora continua de su oferta de
productos y del modo de llegar a sus clientes, tanto desde el
aspecto comunicacional como a través de sus canales de atención,
aplicando estrategias diferentes de las tradicionalmente
observadas en el sistema bancario y siempre pensando primero
en el cliente. Gracias a ello y a su compromiso con la satisfacción
de este, culminó otro año con excelentes resultados.
Los reconocimientos por dicha gestión, así como la opinión de los
colaboradores del banco, quienes lo consideran como una de las
mejores entidades para trabajar, le han permitido acercarse cada
vez más a su principal objetivo: ser sencillamente los primeros.
Imagen y posicionamiento
Marca
En el 2013, BBVA Continental continuó enfocándose en hacerle la
vida más sencilla a sus clientes. Para comunicar esa orientación
lanzó dos grandes campañas enfocadas en mejorar la percepción
de estos, reforzando así su posicionamiento de sencillez.
El primer lanzamiento fue dirigido al segmento de pequeña y
mediana empresa (PYME). Con la frase “No soy pyme, soy
empresario”, el banco marcó un punto disruptivo en el tema
comunicacional al llamar “empresarios” a los clientes de este
segmento, reconociendo así su esfuerzo y los logros obtenidos.
Con un lanzamiento integral de esta naturaleza, los comerciales de
televisión fueron solo la primera ventana a todo un desarrollo de
contenido digital, con una nueva orientación de campañas y
eventos en el interior del país que concitaron la atención de los
empresarios locales y le permitieron al banco posicionarse como
un socio estratégico para los clientes de este segmento.
Como segundo lanzamiento, el banco se atrevió a decir “Ir al banco
no es divertido”. En alianza con La Tarumba, un circo reconocido
en el Perú, lanzó una campaña con el objetivo de lograr que los
clientes que tradicionalmente realizan sus operaciones en
ventanilla las efectúen desde canales alternativos, como cajeros
automáticos, agentes corresponsales, banca por internet y/o
dispositivos móviles. Por medio de actos circenses se explicó de
manera simple y detallada lo fácil y rápido que es hacer una
transacción desde otros canales en vez de en las ventanillas. Una
campaña educativa que tuvo una importante acogida entre sus
clientes.
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Todo ello sumó para lograr un gran despegue digital en el 2013. Es
así que, “Guitarras” –la última campaña de Cuenta Ganadora en el
año– llegó al millón de visitas en YouTube. Además, por tres
semanas, entre octubre y diciembre, el cantautor Pedro SuárezVértiz administró el Facebook del banco. Con un claro plan de
contenidos a lo largo del año, BBVA Continental mantuvo en
repetidas ocasiones picos del 30% en su comunidad activa de 850
mil seguidores en Facebook, posicionándose como el primer
banco en el Perú con mejor engagement en la principal red social
del mundo.
Experiencia cliente
Uno de los principales retos que BBVA Continental se planteó para
el 2013 fue llegar a ser el banco más recomendado por los clientes.
En la búsqueda por alcanzar este objetivo, lanzó a inicios del año el
“Modelo de Calidad 2.0”, que mejoraba la propuesta de valor de
“facilitarle la vida al cliente, con calidez y agilidad” al enfatizar la
cualidad de “facilitadores”. Tuvo, además, un plan de formación con
programas y talleres personalizados alineados a las necesidades
del negocio y a las expectativas de los clientes. Esto fue
acompañado de un intenso plan de comunicación dirigido a la red
de oficinas y a la sede central; un sistema de medición creado para
provocar acciones y generar compromiso en lugar de solo mostrar
resultados, el reconocimiento como base para motivar nuevas
formas de gestionar y el desarrollo de herramientas de gestión que
optimicen los contactos con el cliente y la labor interna diaria de
los colaboradores.
Gestión por segmentos
I. Personas naturales
Premium
Este año el banco inauguró una nueva oficina en Chiclayo para sus
clientes Premium de Tumbes, Piura y Lambayeque. Además,
incrementó la oferta de valor, llegando a tener un portafolio de
productos y servicios exclusivos, en el que se destacan los
depósitos estructurados y el recientemente lanzado fondo de
“Selección Estratégica”.
Esto permitió al banco alcanzar un crecimiento de 29% en el
número de clientes atendidos y 22% en margen ordinario, teniendo
en la mira seguir potenciando la gama de productos de inversión.
VIP
En el 2013 el banco desarrolló un esquema de gestión para sus
clientes VIP en provincias, orientándose a los departamentos de
mayor concentración. Sin descuidar el enfoque en la atención de
los clientes en Lima, este año se dedicó más tiempo y esfuerzo a
brindar servicios exclusivos de forma descentralizada, con sencillez,
Negocios y actividades
rapidez y eficiencia a los clientes VIP que se encuentran fuera de la
capital.
Esto trajo consigo un incremento significativo de 17% en el número
de clientes, 19% en volumen de negocio y 15% en rentabilidad.
En su esfuerzo por mejorar la atención a sus clientes VIP, el banco
les obsequió el libro “Chilcanomanía” y la agenda “Carnívoros 2014”,
libros que contienen los secretos de las bebidas y las comidas más
populares del Perú. Asimismo, llevó a cabo invitaciones a lo largo
del año a distintas funciones de cine, teatro, conciertos, cenas y al
ya tradicional encuentro gastronómico anual “Mistura”, entre otras.
Cabe mencionar que este año se lanzó el concepto “Cenas
Inéditas”, con el objetivo de brindar una experiencia única a los
clientes top y a su vez contribuir con una causa benéfica: ayudar a
la Fundación Pachacútec.
Particulares
El 2013 fue un año de arduo enfoque para los ejecutivos de Banca
Personal, quienes pasaron de una gestión monoproducto a una
multiproducto, siempre bajo una Visión Cliente. Así, los ejecutivos
del banco iniciaron el año dedicados principalmente a conseguir la
vinculación de sus clientes y convertir a BBVA Continental en su
banco principal. Para apoyar dicho objetivo se alinearon las
campañas de productos, se reforzó la comunicación hacia los
clientes y se adecuaron los protocolos de atención a esta nueva
realidad en la gestión.
La solidez adquirida en el segmento de dependientes no fue la
excepción. En el 2013 BBVA Continental continuó con “Mundo
Sueldo”, un completo programa de beneficios altamente valorado
por los clientes, como la disponibilidad de la mayor red de cajeros
automáticos y considerables descuentos en distintos
establecimientos a nivel nacional. Adicionalmente, este año se
lanzó una nueva plataforma para smartphones con mejores
beneficios para los clientes del segmento digital. Con ello, se logró
un incremento interanual de 15% en nuevas empresas pagadoras y
de 12% en el número de cuentas sueldo.
En cuanto a los beneficios inmobiliarios, el banco mejoró los
atributos de su producto “Hipotecario Flexible” para la compra de
bienes futuros, con un esquema diferenciado, denominado “tasa
prometida”, mediante el cual se reduce la tasa de interés una vez
formalizada la garantía hipotecaria. Asimismo, y de manera
periódica, sus clientes recibieron nuevas ediciones del catálogo
inmobiliario virtual, con acceso a diversas ventajas, como
descuentos en el precio de venta y la exoneración del pago de
gastos asociados a los desembolsos de sus préstamos.
Por otro lado, un gran número de clientes se vio beneficiado con la
campaña “Combate el frío SOLarizando tu hipoteca”, por la cual
tuvieron la oportunidad de cambiar la moneda de sus préstamos
en dólares a nuevos soles, eliminando así el riesgo cambiario. Este
tipo de acciones le permitó al banco alcanzar un crecimiento del
19%, respecto del 2012, en saldos hipotecarios colocados.
En un año marcado por los cambios, el banco afianzó el negocio
prescriptor en el rubro del financiamiento vehicular y muchos
competidores especializados entraron al mercado o adaptaron sus
modelos de servicio financiero a este nuevo entorno. BBVA
Continental repotenció su línea de negocio mediante una alianza
estratégica con Forum, financiera líder en créditos del tipo en Chile
Negocios y actividades
e integrante del Grupo BBVA. Asimismo, estructuró el plan
“Consumer Finance”, que brinda a sus clientes la posibilidad de
financiar sus automóviles en el mismo punto de venta, con lo que
impulsó aún más su participación. Con estas estrategias el Grupo
BBVA mantuvo su liderazgo en este mercado con una cuota de
mercado del 34.53% en saldos.
En el rubro de tarjetas de crédito, el banco se mantuvo enfocado
en mejorar los ratios de activación y saldos de las nuevas
colocaciones, lo que le permitió incrementar en 43% su facturación
promedio en POS respecto al 2012, consiguiendo un 84% en
niveles de activación y un 46% de uso en el primer mes. Asimismo,
en cuanto a la gestión de portafolio de medios de pago,
incrementó la transaccionalidad del stock de tarjetas en los
productos de crédito, débito y prepago, superando el cierre del
2012.
Fue también un año importante en lo que se refiere a la
consolidación de alianzas con socios estratégicos para el trabajo
en campañas recurrentes de alta recordación orientadas a brindar
mayores ventajas y mejores experiencias a los clientes por el uso
de tarjetas. En esa línea, y siempre a la vanguardia del rubro
culinario, el banco continuó brindando atractivos beneficios en los
mejores restaurantes de Lima.
Por otro lado, dentro del “Programa de Puntos Vida” se propuso
agilizar el proceso lanzando al mercado los “e-vales”, un beneficio
que permite a los clientes del banco canjear premios desde 445
puntos y hacer efectiva su transacción en minutos.
En la gestión de recursos de los clientes, el contexto dentro del
cual el banco desarrolla sus acciones comerciales para los
productos de ahorros estuvo relacionado con la fusión entre la
actividad culinaria y la música local, para lo cual reunió al
reconocido chef Gastón Acurio y al cantautor Gian Marco, quienes
propiciaron el refuerzo de la comunicación con los clientes y la
obtención de un crecimiento de 19% en saldos respecto al cierre
del 2012, con una cuota de mercado de 20.91%, manteniendo
durante el año una oferta segmentada para cada uno de los tipos
de cuentas de ahorro.
Asimismo, como ya viene siendo una tradición, el banco participó
del gran encuentro gastronómico “Mistura” en su sexta edición,
premiando la preferencia de los clientes de “Cuenta Ganadora” con
entradas, cupones de consumo y tarjetas de descuento en los 10
restaurantes y huariques ganadores del concurso gastronómico en
redes sociales “Los 10 mundos de la gastronomía peruana”. En la
segunda mitad del año, otorgó a sus clientes entradas para el
concierto “Gian Marco, Amigos”, en donde el cantante y compositor
compartió escenario con artistas nacionales e internacionales,
además de contar con las mejores carretillas de sabores peruanos
ubicadas en la zona “Adelante”.
Para cerrar el 2013, BBVA Continental juntó a dos grandes artistas
nacionales, Pedro Suárez-Vértiz y Gian Marco, en una promoción
única, con gran acogida e impacto publicitario debido a la
representatividad e identificación de los cantautores con el público.
Los clientes del banco tuvieron la oportunidad de ganar guitarras
autografiadas personalmente por ambos artistas, un cancionero
con acordes “El encuentro” y un CD con sus mejores éxitos.
Además, durante el año ofreció diversos premios para reconocer la
preferencia de sus clientes, tales como iPods shuffles, coolers y
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recetarios “Todo terreno”, un CD de Laguna Pai promocionando la
campaña “Libertad” y el exclusivo pack de licores macerados
Mayta de seis distintos sabores, además del recetario “Los previos”,
dentro de la campaña “Guitarras”.
En lo que respecta a la gestión de recursos no transaccionales, el
banco alcanzó una cuota de mercado del 15.38% en depósitos a
plazo fijo y del 22.19% en CTS.
En la comercialización de seguros tuvo un incremento, respecto al
2012, del 13.0% en primas y del 12.8% en ingresos por comisiones.
En la oferta de seguros vinculados a productos financieros
incorporó el seguro de desgravamen de tarjetas de crédito en
sustitución del fondo de protección de desgravamen y en la gama
de seguros optativos se revisó el seguro oncológico, lo que
consolidó la gestión integral del servicio. El año cerró con una
nueva versión del seguro de protección de tarjetas, que ofrece
mejores coberturas a precios competitivos.
II. Personas jurídicas
Empresas
A partir de enero, BBVA Continental realizó el lanzamiento del
modelo de “Gestión Banca de Inversión para Banca Empresas y
Corporativa” (BIBEC), cuyo objetivo es brindar un servicio de
asesoría especializada y soluciones de valor agregado en
productos de banca de inversión, tales como asesorías,
financiamientos estructurados y mercados de capitales, atendiendo
las necesidades de inversión, desinversión y actividades de
financiamiento de sus clientes en estos segmentos.
Asimismo, consolidó el modelo de distribución de productos de
tesorería en el segmento, con productos de inversión y de
cobertura vía instrumentos financieros derivados, cuyos resultados
mostraron un incremento del 25% anual en Banca Empresas y
Corporativa (BEC).
En cuanto al financiamiento de comercio exterior, tanto en el rubro
importador como exportador incrementó y consolidó su
participación como líder del mercado, con una cuota de mercado
del 30.32% (136pb por encima del cierre del 2012), lo cual se
complementa con la implementación de mejoras en los procesos
operativos que le permiten al banco ofrecer al cliente un óptimo
servicio en el desembolso de sus operaciones de comercio
exterior, lo que le da una clara diferenciación en el mercado.
Como parte de la estrategia transaccional para clientes empresas,
se enfocó en el crecimiento en vinculación de productos y
servicios transaccionales con el objetivo de lograr la principalidad.
Fue así que la cuota de mercado de depósitos totales alcanzó el
22.21%, destacando el incremento en saldos de cuenta corriente,
cuya cuota de mercado llegó al 23.07% (57pb por encima del cierre
del 2012).
Asimismo, durante el 2013 se consolidó el modelo de cobertura a
clientes empresas a nivel nacional, enfatizando la gestión del banco
en la calidad de servicio y en la asesoría permanente, siendo
reconocido por sus clientes con altos indicadores en el índice de
recomendación neta (IRENE) en BEC, superando el 72%.
Como parte de la oferta de valor a las empresas con presencia
global que buscan entrar en el Perú, BBVA Continental continuó
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con el “Plan de Sinergias Internacionales” y dio inicio al “Plan
Intralatam”. Gracias a estos, los clientes del exterior cuentan ahora,
desde antes de llegar al Perú, con un ejecutivo de Banca Empresas
encargado de absolver sus dudas sobre mercado, apertura de
cuentas y productos a medida.
Finalmente, BBVA Continental culminó el año reforzando su posición
competitiva en Medianas Empresas, con una cuota de mercado de
colocaciones del 31.51%, y afianzado como segundo partícipe en
Grandes Empresas, con una cuota de mercado del 26.76%.
Pymes
Durante el 2013, el banco decidió implementar una estrategia
comercial dirigida a las pymes medianas. Para ello, creó una nueva
banca de negocios, cuyo principal concepto es resaltar el esfuerzo
y la importancia de este segmento de mercado. Todo ello se
sintetiza en la frase: “No soy pyme, soy empresario”.
Esta nueva estrategia derivó en una atención especializada, por lo
que el banco cambió la denominación de “Gestores Comerciales” a
“Ejecutivos Banca de Negocios”, quienes junto al equipo de fuerza
de venta externa se encargan de la gestión y captación de clientes.
Además, descentralizó el análisis de riesgos con la implementación
de centros de negocios en distintos puntos de Lima y en algunas
ciudades en provincias, con analistas de riesgos especializados en
la evaluación de operaciones crediticias para los clientes de este
segmento. También puso en marcha la “Línea Negocios”, un canal
de atención telefónica especializada dirigido a este segmento para
la atención de consultas.
La oferta de valor del banco se enfocó en el impulso de la venta de
productos en paquetes. A mediados del 2013 lanzó el “Pack
Negocios”, que integra el acceso a una cuenta corriente, a una
tarjeta de débito empresarial y a la banca por internet empresarial,
como parte del acceso a un financiamiento en el banco. Por otro
lado, consolidó el “Seguro Multirriesgo Negocio”, producto que
salvaguarda los bienes de las pequeñas empresas. Y para
complementar la oferta no financiera consolidó convenios vigentes
para charlas y capacitaciones sobre el manejo de su negocio con
instituciones públicas y privadas como PromPerú, red de CITES del
Ministerio de Producción, Centro de Desarrollo Emprendedor de
ESAN (CDE-ESAN), IPAE, CIDE-PUCP, Cámara de Comercio de Lima,
Cámara de Comercio de Arequipa, Prosegur y Visanet.
Gracias a esta nueva estrategia de aproximación, el número de
clientes pymes medianas creció 23%, así como los volúmenes de
colocación, 45%, respecto al 2012.
Para mantener la cercanía con sus clientes y generar relaciones
cercanas con ellos, el banco realizó encuentros empresariales
masivos en las ciudades de Trujillo y Huancayo, a los que asistieron
más de dos mil empresarios, entre clientes y no clientes. Asimismo,
y de la mano con el Ministerio de la Producción, participó como
auspiciador de los concursos “Premio Nacional a la Pequeña
Empresa”, “El Porvenir Produce” y “Gamarra Produce”, lo cual
permitió resaltar la labor de sus clientes y posicionar la marca
BBVA en este segmento de mercado.
Con dichas acciones y clientes satisfechos y fidelizados, el Índice
de Recomendación Neta (IRENE) llegó a 66%.
Negocios y actividades
Multicanalidad
En el 2013, BBVA Continental invirtió un enorme esfuerzo en
tecnología para mejorar entornos, repotenciar plataformas, hacer
sencillos sus aplicativos y, a la vez, crear nuevos medios de
atención que hagan del contacto con sus clientes una experiencia
agradable a través de cualquiera de sus canales.
Para cumplir tal propósito, incrementó su red física en 13% con
respecto a diciembre del 2012, superando los más de cinco mil
puntos de atención en los diferentes formatos de front en los que
atiende a sus clientes, alcanzando las 311 oficinas al finalizar el año.
La expansión también llegó a los cajeros automáticos y cajeros
corresponsales no bancarios (Agentes Express), que registraron un
crecimiento de 12% y 20%, respectivamente.
Con el objetivo de ser el primer banco digital del Perú, y enfocado
en hacer sencilla la experiencia del cliente al usar sus canales de
atención, el banco repotenció sus canales existentes e inició la
búsqueda de nuevos canales.
De esta manera, reforzó su esquema de seguridad para las
transacciones en Banca por Internet y Banca Móvil mediante el
mecanismo “Clave SMS”. A través de este, los clientes pueden
realizar operaciones por internet autorizándolas con solo ingresar
una clave recibida vía SMS al celular que hayan registrado.
Asimismo, repotenció su banca móvil con una aplicación para
smartphones (iPhone, Android y BlackBerry), incorporando
operaciones de transferencias y pagos de servicios.
BBVA Continental fue el primer banco en lanzar al mercado la
“Banca Móvil *595#”, un nuevo canal, completamente gratuito,
basado en tecnología USSD y dirigido a los clientes que no
cuentan con conexión a internet desde su celular, para que
también puedan consultar sus cuentas y tarjetas, además de
efectuar operaciones preinscritas.
Modelo de distribución
BBVA Continental realizó en el año más de 1,200 visitas a las
oficinas de Banca Minorista y Banca Empresas y Corporativa (BEC)
con el objetivo de reforzar el modelo de dirección y gestión con
dinámicas de trabajo y seguimiento diario de la actividad
comercial. Esto le permitió incrementar el nivel de productividad en
dichas oficinas.
Producto del continuo crecimiento y la expansión de la red de
oficinas, en el 2013 el banco realizó cambios y adecuaciones en los
planes de incentivación. En ese sentido, rediseñó la categorización
de sus oficinas e incrementó en 45% el número de oficinas
premiadas en la “Liga BBVA”, el concurso anual que reconoce el
esfuerzo de estas en el logro de los objetivos del banco. Para el
reconocimiento individual se relanzó el concurso “Índices de
ejecutivos”, con más premios para los colaboradores e incluyendo
esta vez a los ejecutivos de Banca Empresas y Corporativa, de
modo que todos participaron del concurso regional en
competencia con sus pares de los demás países de América del
Sur en donde el Grupo BBVA tiene presencia: Argentina, Chile,
Colombia, Paraguay, Uruguay y Venezuela. Acciones como esta
permitieron ampliar el total de reconocimientos en el año a más de
400 colaboradores.
Negocios y actividades
Conocimiento comercial
Con el objetivo de mantener elevados estándares de conocimiento
sobre los productos y servicios, en el 2013 el banco inició una
nueva etapa del concurso de conocimientos “VS: El valor del
saber”, en el que participan los ejecutivos de la red de oficinas y se
premia individualmente y por equipos a las oficinas con mejor
desempeño. Para facilitar la capacitación para el concurso, el banco
consolidó todas las herramientas de conocimiento comercial en un
solo lugar, el “Portal del Conocimiento”.
El éxito de este concurso lo ha convertido en un referente para el
Grupo BBVA, al punto que en el 2014 se replicará en todos los
países de América del Sur donde este tiene presencia.
Las acciones y planes estratégicos enfocados en hacer sencilla,
agradable y satisfactoria la experiencia de sus clientes en el 2013
han acercado cada vez más al banco a su objetivo de “Ser
sencillamente primeros”.
Corporate &
Investment
Banking
En el ámbito de los negocios globales, en el 2013 el área de CIB
desarrolló sus actividades apoyada en dos pilares de negocios:
Global Banking y Global Markets.
Global Banking ha gestionado alrededor de US$4,900 millones en
activos colocados en grandes corporaciones nacionales y
extranjeras que operan en el Perú. Su negocio comprende
unidades de relación (Corporate Clients y Global Internal Networks)
y de producto (Corporate Finance, Structured & Syndicated
Lending y Cash Management). Cabe indicar que la unidad de Cash
Management, también llamada Servicios Transaccionales Perú, está
enfocada en el soporte transversal a otras unidades de negocio del
banco: Banca Empresas y Corporativa, Banca Institucional y Banca
Minorista. A su vez, Global Internal Networks comprende dos
unidades de negocio: Redes –el equipo de ventas de productos de
GM para Banca Empresas y Corporativa y Banca Minorista– y
Banca de Inversión para Banca Empresas y Corporativa –la banca
de inversión dedicada a vender productos de financiación
estructurada, mercado de capitales y finanzas corporativas para
clientes de la banca empresa.
El segundo pilar de negocio corresponde a Global Markets, que
llegó a gestionar más de US$2,600 millones en activos durante el
2013. Global Markets abarca las áreas de Trading y Ventas, las
cuales se complementan con la de Desarrollo y Estructuración de
Productos Derivados. Dentro de Global Markets se gestionan y
distribuyen los productos de tesorería relacionados a Foreign
Exchange, Interest Rates & Credit, usando como base para
distribuir estos a los equipos de ventas especializados en clientes
institucionales, corporativos y pymes, clientes patrimoniales y la red
minorista. Global Markets ofrece también el servicio de originación
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Negocios y actividades
Corporate & Investment Banking Perú: Liderazgo 2013
Nº 1 Programa de Creadores de Mercado de Bonos Soberanos Peruanos
Nº 1 Volumen negociado de acciones en la Bolsa de Valores de Lima
Nº 1 Swaps de Tasa de Interés en el mercado financiero local
Nº 1 Swaps de Monedas en el mercado financiero local
Nº 1 Cuota de Riesgo en Fianzas en Clientes Corporativos
Nº 1 En M&A por número de deals
Fuentes: SBS, SMV, MEF, TTR (Transactional Track Record)
de deuda (Debt Capital Markets) y capital (Equity Capital Markets),
así como el corretaje de acciones a través de su subsidiaria,
Continental Bolsa Sociedad Agente de Bolsa.
Finalmente, Corporate & Investment Banking cuenta con una
unidad de apoyo: Chief Operating Officer, encargada de llevar los
resultados diarios y reportes de rendimiento de fin de mes. Chief
Operating Officer juega un papel fundamental liderando la
ejecución de estrategias y desarrollando indicadores claves para el
seguimiento comercial.
Siguiendo el modelo de gestión del Grupo BBVA, en el 2013
Corporate & Investment Banking Perú lanzó una nueva forma de
trabajar, denominada “CIB: One Team”, a través de la cual todos los
equipos del área buscan trabajar de forma más coordinada,
generando sinergias que aporten valor a los clientes del banco.
Esta nueva modalidad de trabajo ha hecho posible la detección de
oportunidades inéditas de negocio que han puesto al banco un
paso adelante de la competencia.
Global Banking
La unidad de Global Banking está enfocada en brindar productos,
servicios y soluciones integrales a las grandes corporaciones, tanto
nacionales como extranjeras. La combinación de las fortalezas
locales de BBVA Continental, sumada a la presencia global del
Grupo BBVA en los principales mercados, configura una exclusiva
oferta de productos y soluciones para los clientes corporativos.
Esta sólida presencia internacional ofrecida por la amplia red BBVA en
el mundo brinda la posibilidad de acompañar a los clientes del banco
en el desarrollo de sus negocios a través de la sinergia entre equipos
especializados, lo que se materializa en una “gestión global del cliente”.
Durante el 2013 el banco continuó con el modelo de gestión
Negocios y actividades
corporativa orientado a lograr una mayor aproximación hacia los
clientes sobre la base de una asesoría financiera de calidad, un
servicio de excelencia y un claro enfoque en la venta cruzada de
productos de banca de inversión, derivados financieros y servicios
transaccionales. Con estas premisas, la actividad comercial de
Global Banking mostró un significativo desempeño en créditos
directos, principalmente en financiación estructurada de proyectos
y préstamos comerciales de mediano plazo (bilaterales, club deals
y créditos sindicados), que fueron dirigidos a los clientes
corporativos de los sectores energía, pesca y consumo, tales como
Pesquera Diamante, Concesionaria La Chira, San Fernando, EXSA,
Ferreyros S.A., entre otros. Esto permitió tener un mix de
colocaciones entre corto y largo plazo con 51.8% de las
colocaciones con vencimientos mayores a un año. Todo esto
reafirma a BBVA Continental como un banco relevante para el
segmento de grandes corporaciones atendidas en el Perú, con una
cuota de riesgo directo del 23.51% al cierre del 2013.
En cuanto al negocio de riesgo de firma, compuesto por cartas
fianzas y cartas de crédito, el saldo se incrementó en 24.3% respecto
al 2012 y el banco logró una cuota de riesgo del 29.18% al cierre del
2013 en el segmento corporativo atendido. Durante todo el año
pasado el banco mantuvo un marcado liderazgo en el producto
carta fianza, cerrando el período con una cuota de riesgo del 31.28%.
Finanzas corporativas
Durante el 2013, BBVA Continental ha continuado reforzando su
posición como banco de referencia en cuanto a finanzas
corporativas, tanto en productos de fusiones y adquisiciones como
en el mercado de capitales. Gracias a su fuerte presencia local en los
principales países de habla hispana, BBVA Continental viene
convirtiéndose en el banco de elección tanto para inversionistas
extranjeros que desean ingresar al Perú como para peruanos que
quieren implementar estrategias de crecimiento inorgánico o
desinvertir de posiciones no estratégicas.
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En dicha línea, durante el 2013 el banco participó en la exitosa
emisión de acciones de Graña y Montero en Nueva York y en
diversos proyectos asesorando a clientes de las distintas geografías
en donde el Grupo BBVA está presente.
Servicios Transaccionales Perú
Servicios Transaccionales es una unidad de negocio transversal
que implementa su estrategia de Cash Management a través de
los equipos de comercialización y de post venta, apoyados en
aquellos especializados de canales / productos transaccionales y
de financiamiento de las cadenas productivas. Además, gestiona la
relación con los bancos locales e internacionales a través de la
subunidad de Correspondent Banking.
En el 2013, Servicios Transaccionales, con la implementación del
Plan Principalidad, aportó de forma significativa no solo al cambio
de visión del banco respecto a cómo se puede gestionar el
negocio de los cobros y pagos de los clientes, sino también a una
mayor vinculación transaccional que conlleva una menor
dependencia operacional. Cabe resaltar, asimismo, el aporte en los
ingresos por comisiones, los cuales mostraron a diciembre del 2013
un crecimiento anual de 17.0%, en el que se destaca la generación
de ingresos financieros mediante el aumento de los saldos de
recursos vista transaccionales, con un incremento de 26.6% a
diciembre del 2013.
Los flujos transaccionales acumulados a diciembre ascienden a
S/.200 mil millones, con un crecimiento de 31.6% respecto al
mismo período del año anterior. Cabe mencionar que esto le
permitió al banco tener una cuota de mercado en pago a
proveedores del 25.14%, en recaudo local del 25.55%, en recaudo
internacional del 21.72%, en descuento de documentos del 28.22%,
y en factoring electrónico del 24.91%.18 Durante el 2013 el banco
continuó con la migración de clientes a Continental Net Cash, una
nueva plataforma electrónica que concentra las necesidades
transaccionales de empresas, proceso cuya culminación está
proyectada para febrero del 2014. Asimismo, implementó a los
primeros clientes con canales directos del banco (Host to Host),
con los cuales se diferenciará la oferta de servicios del banco en
línea con las necesidades actuales de los clientes más sofisticados.
Finalmente, a nivel internacional, Correspondent Banking ha
conseguido gestionar la autorización e incremento de líneas con
22 instituciones financieras, alcanzando un total de US$2.1 miles de
millones con 35 instituciones financieras, lo que se traduce en un
incremento de 63.2% respecto al 2012. Cabe destacar los
crecimientos anuales de emisiones de cartas fianzas por cuenta de
bancos corresponsales, en 62.5%, y de recepción y envío de
transferencias al exterior, en 33.8%.
Global Markets
En un entorno en el que los mercados internacionales están cada
vez más integrados, afectados por la escasez de liquidez y mayor
regulación, el 2013 marcó un período en el que se presenció un fuerte
incremento en la volatilidad del dólar, así como en las tasas de mediano
y largo plazo. No obstante, Global Markets de BBVA Continental
continuó afianzando su posición dentro del mercado financiero local,
adquiriendo mayor importancia dentro del Grupo BBVA.
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Fuente: Superintendencia de Banca, Seguros y AFP / Asociación de Bancos del Perú.
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BBVA Continental se apoya en la experiencia y presencia a nivel
mundial del Grupo BBVA como elemento diferenciador, lo que
además le permite ofrecer productos especializados y precios
competitivos a sus clientes. El grupo cuenta con los mejores
especialistas en el rubro que trabajan desde las salas de tesorería
en Europa, Asia y América, lo que permite la exportación e
importación de productos. De esta manera, los bonos soberanos
de deuda gubernamental en moneda local se pueden vender en
lugares como Taiwán, mediante la plataforma en Asia. Asimismo,
tiene la capacidad de presentar a los clientes locales ofertas de
otras geografías a precios competitivos, como interest rates swaps
en dólares americanos, gracias a la presencia del Grupo BBVA en
Estados Unidos.
Los centros regionales de derivados en Ciudad de México, Nueva
York y Madrid se constituyeron en piezas clave para ofrecer
soluciones de alto valor a los clientes del banco, dándoles acceso,
por ejemplo, a arbitrajes financieros que les permiten lograr
mejores condiciones en sus tasas de financiamiento.
Los equipos de venta de Global Markets prestan constante apoyo
y asesoría a los clientes en temas vitales como gestión de liquidez
y balance, gestión de riesgo de mercado, operaciones de cambios
y gestión de coberturas a través de derivados. De esta manera,
BBVA Continental dispone de soluciones innovadoras y novedosas
herramientas para ofrecer ideas de vanguardia en inversión a sus
clientes, a través de productos derivados y estructurados cuya
rentabilidad puede ligarse a índices bursátiles, precios de acciones,
tipos de cambio o tasas de interés.
Durante el 2013 Global Markets de BBVA Continental ocupó el
primer lugar del ranking de creadores de mercado de emisiones
gubernamentales en moneda nacional publicado por el Ministerio
de Economía y Finanzas, en tanto que Continental Bolsa Sociedad
Agente de Bolsa encabezó el ranking de volumen intermediado19.
Para los clientes en Latinoamérica, Grupo BBVA colocó en el 2013
un total de 15 emisiones internacionales para empresas
corporativas por un monto de US$3,032 millones, tres de ellas para
empresas peruanas, incluida la emisión del bono 144A/RegS de
TGP por US$850 millones, el bono corporativo peruano más
grande emitido a la fecha.
Gestión
financiera
Durante el 2013 los mercados de deuda locales e internacionales
presentaron un gran dinamismo, entorno que fue aprovechado por
la unidad de Gestión Financiera, responsable del manejo del
balance estructural y del capital del banco. Con la clara visión
estratégica de aprovechar el entorno de bajas tasas de interés
experimentado en la primera parte del año, se realizó el prefondeo
de las necesidades de financiamiento del año en dicho período,
cerrando operaciones por US$960 millones en los primeros cuatro
meses del año. El momento elegido para realizar estas acciones y
su impecable ejecución fueron claves para obtener los fondos
requeridos a un costo altamente competitivo. Por el lado de la
Fuente: Superintendencia del Mercado de Valores.
19
Negocios y actividades
gestión de capital, BBVA Continental volvió al mercado de capitales
local con la colocación de un bono subordinado por US$45
millones. Durante el año se concretaron operaciones de deuda de
mediano y largo plazo por un total de US$1,005 millones,
diversificando de esta forma fuentes de financiamiento, mercados
y monedas. El uso de estos recursos fue destinado al crecimiento
de la actividad crediticia del banco, la sustitución de determinadas
obligaciones de largo plazo y el fortalecimiento de su capital
regulatorio.
Se destacan claramente la segunda y tercera emisiones
internacionales de bonos senior de BBVA Continental por US$300
millones a tres años y medio y por US$500 millones a cinco años,
respectivamente. La segunda emisión fue efectuada en enero del
2013 a una tasa de 2.25% y con una demanda que superó los US$2
mil millones, o 6.8 veces la oferta. La colocación contó con dos
tramos, uno local y otro internacional, y participaron inversionistas
de Estados Unidos (40%), Europa (31%) y Latinoamérica (29%). En
abril del 2013 el banco realizó la tercera emisión internacional de
bonos, que colocó US$500 millones a una tasa de 3.25%, el cupón
más bajo obtenido por un emisor peruano a ese plazo, con una
demanda que superó los US$3 mil millones, o 6.0 veces la oferta.
Con esta tercera emisión, el banco ha colocado deuda por
US$1,300 millones en los mercados internacionales en un período
de nueve meses, entre agosto del 2012 y abril del 2013. Estas
operaciones evidencian la confianza de los inversionistas
internacionales en el Perú y en la solidez y crecimiento de BBVA
Continental.
Asimismo, merece mención el crédito Club Deal por US$160
millones a 39 meses, otorgado por cuatro bancos de relación de
BBVA Continental. Como en los casos anteriores, los fondos
obtenidos a través de esta facilidad sirvieron para financiar el
crecimiento del portafolio de créditos del banco, en línea con su
compromiso de aportar al progreso del país. La última operación
del año involucró un reforzamiento de la base de capital del banco.
De esta forma, en octubre del 2013 realizó una emisión local de
bonos subordinados por US$45 millones, que computa como
Patrimonio Efectivo Nivel 2. Esta nueva incursión en los mercados
de deuda atrajo la atención de los principales inversionistas
institucionales locales, lo que permitió una demanda que superó
en 1.5 veces el monto colocado. Además, continuó con una
planificación y gestión proactivas enfocadas en optimizar los
recursos de los accionistas y cumplir con los nuevos
requerimientos locales alineados con Basilea III, que vienen siendo
implementados desde julio del 2012.
Gestión del
riesgo
ágiles y efectivos y una sólida infraestructura en cuanto a personas
y herramientas.
En su permanente empeño en la generación de valor y eficiencia
en la gestión y medición del riesgo crediticio, BBVA Continental creó
en el 2013 la unidad de Estrategia y Planificación, encargada de la
administración del riesgo de crédito mediante la definición de
estrategias, elaboración de métricas y cálculo de parámetros para el
establecimiento de políticas en todo el ciclo de negocios –desde la
admisión, seguimiento y recuperación, de ser el caso–, con el
objetivo de mantener controlada la calidad crediticia del portafolio y
asegurar una rentabilidad sostenida acorde al consumo de capital.
Las divisiones que conforman esta unidad son:
Enterprise Risk Management: es la subunidad responsable de la
elaboración del mapa de riesgos del banco. Dicho mapa incluye la
definición y monitoreo del asset allocation y de los portfolio
lending programs, así como del análisis de estrés de las carteras
para medir la vulnerabilidad ante escenarios adversos.
Métricas y Gestión de Capital: encargada de completar la gestión de
riesgos a la estrategia estableciendo precios en función del riesgo
incurrido, con el objetivo de asignar óptimamente el capital y
asegurar un adecuado nivel de solvencia, sobre la base del perfil
establecido con miras a la adecuación del marco normativo de BIS III.
Saneamientos y Regulación: responsable del manejo eficiente del
gasto de provisiones a través de una permanente gestión que
involucra a las demás unidades de riesgo y a la red comercial,
incluyendo actividades formativas. Además, cumple con todos los
requerimientos de información por parte del ente regulador.
Tecnologías y Metodologías: enfocada en dar soluciones y
soporte en esta materia y garantizar una continua evaluación y
calificación que permitan mantener la calidad crediticia del
portafolio del banco.
BBVA Continental cuenta con herramientas de gestión como el
rating, scorings reactivos, de buró, proactivos, comportamentales y
de cobranzas integradas a la gestión comercial.
Gestión del riesgo
crediticio
Durante el 2013 el banco reorganizó las unidades de riesgos con el
objetivo de lograr una mayor especialización de la gestión del
riesgo de crédito. Es así que constituyó Riesgos Minoristas y
Riesgos Mayoristas.
BBVA Continental tiene un modelo de riesgos integrado al negocio
que le permite una adaptación ágil en un entorno cambiante en el
que se deben identificar los riesgos y aprovechar las
oportunidades, manteniendo el foco en la relación con el cliente y
en la aportación de valor para el accionista.
Riesgos Minoristas: califica la admisión de créditos mediante
herramientas que evalúan el perfil del cliente, su capacidad de
pago y su comportamiento crediticio en el banco y en el sistema
financiero. Complementariamente, cuenta con políticas crediticias
acordes a la gestión de riesgos, todo bajo un modelo de
governance con un esquema de delegación crediticia que permite
contar con un circuito ágil y dinámico para la atención de
operaciones.
Este modelo se sustenta en tres pilares: estrategias que definan e
integren el apetito de riesgo en la gestión, procesos de riesgos
La admisión crediticia para pequeñas y medianas empresas está
orientada a descentralizar la gestión en el ámbito de cobertura
Negocios y actividades
29
nacional, con centros en Lima y provincias que aseguren la
cercanía al cliente y al negocio mediante visitas, contraste de
información, evaluación económica financiera y uso de la
herramienta Buró Empresas.
En la gestión del seguimiento, el banco utiliza información
estadística para detectar colectivos de alto riesgo. Frente a ellos,
propone acciones proactivas para ordenar el comportamiento de
pagos del cliente y evitar futuros incumplimientos.
Estas acciones se complementan con actividades de formación en
la red de oficinas, enfocadas en la evaluación crediticia diferenciada
por actividades.
Adicionalmente, como parte del proceso de transmisión de la
cultura corporativa, los colaboradores del banco participan en la
"Escuela de Riesgos" para tipificar los criterios en la evaluación y
valoración de la admisión de créditos, intensificando la formación
en riesgos de largo plazo tanto en las oficinas de la Red Minorista
como de Banca Empresas Corporativa.
El banco es pionero en incorporar dentro de la gestión del riesgo
de crédito los aspectos de riesgo social y ambiental asociados a las
actividades de la empresa y/o proyectos específicos.
Finalmente, toda esta estructura contribuye a que BBVA
Continental registre los mejores indicadores en términos de calidad
crediticia en el sistema financiero.
Riesgos Mayoristas: integra las funciones de originación, admisión,
seguimiento y recuperación, logrando potenciar el modelo de
riesgos con mayores sinergias a partir de la comunicación y
retroalimentación de los equipos en el manejo del riesgo inherente
a los tipos de operación, productos y sectores, entre otros.
Gestión del riesgo
de mercado
En la originación descansa el análisis del portafolio mayorista, con
la responsabilidad de proponer y participar en la definición de
políticas y estrategias de crecimiento e incentivación de campañas
y reorientación del portafolio, para el cumplimiento del asset
allocation y de indicadores de calidad de riesgo, brindando soporte
a toda la cadena de riesgo del crédito mayorista.
BBVA Continental realiza la gestión del riesgo de mercado dentro
del marco de un modelo definido, que cuenta con varios años de
implementación. Existen distintas metodologías según el ámbito
por evaluar, todas diseñadas con la finalidad de mantener un perfil
de riesgo adecuado y un capital económico suficiente para las
operaciones de la entidad.
La admisión, como proceso para el otorgamiento de créditos en
los segmentos empresas de la Red Minorista, Banca Empresas e
Instituciones y Clientes Globales en el ámbito de la unidad de
Riesgos, ha sido diseñada para estandarizar los criterios de
evaluación de riesgos de crédito en cumplimiento de las políticas
definidas por el banco. En el 2013 se consolidó, mediante el
fortalecimiento de los protocolos internos de actuación, el
esquema de admisión de riesgos mayoristas (ARM) sustentado en
tres pilares: calidad del riesgo, calidad de servicio y agilidad en la
atención.
Para ello cuenta con un modelo de estimación de riesgos y
requerimientos de capital en el libro de Global Markets, cuyo
principal pilar es la metodología del valor en riesgo (VaR). El
proceso comienza con los presupuestos de actividad en los
mercados, lo que permite simular el capital económico requerido
para el año en curso. Posteriormente, la herramienta corporativa
ACVaR calcula la pérdida máxima que podría sufrir la cartera
debido a variaciones en las condiciones generales de los mercados
financieros, con alteraciones de los tipos de interés y de cambio,
precios de acciones y precios de commodities, bajo el supuesto de
que la cartera permanezca inalterada durante un período temporal
determinado. La herramienta sigue un modelo paramétrico, con un
nivel de confianza del 99% y un horizonte temporal de un día.
La herramienta rating constituye un importante apoyo en la toma
de decisiones, calificando a los clientes sobre la base de variables
cuantitativas (económico-financieras), cualitativas (actividad,
experiencia, mercado, productos, entre otras) y comportamentales.
Por otro lado, el banco ha desarrollado e implantado
corporativamente una nueva herramienta para el segmento de
grandes empresas, denominada Risk Analyst, con enfoque en
modelos sectoriales y con criterios globales. Ambas calificaciones,
aunadas al score de buró, facilitan el conocimiento integral del
cliente y generan para el banco una ventaja competitiva al agilizar
el análisis y la admisión del riesgo crediticio.
La gestión de seguimiento tiene como objetivo identificar señales
de alerta de potenciales deterioros de crédito en su etapa
temprana y vigente. Con el objetivo de mejorar la capacidad de
anticipación, el banco reforzó a los equipos, especializándolos en
función de los segmentos. Asimismo, emprendió el desarrollo de
herramientas de soporte para identificar perfiles de riesgo,
estandarizar y automatizar las acciones de seguimiento y lograr
una mayor trazabilidad en la gestión.
Por su parte, la recuperación busca la negociación de acuerdos de
pago con el cliente, desde la refinanciación de las deudas hasta la
dación en pago o ejecución de garantías, proceso para el cual el
banco cuenta con el apoyo de estudios jurídicos de primer nivel.
30
Además de contrastar la precisión y suficiencia de los sistemas de
seguimiento de riesgo, el banco realiza regularmente pruebas de
validaciones históricas (backtesting) y análisis de impacto en la
cuenta de resultados de escenarios críticos (stresstesting), los que
pueden ser históricos o previsionales.
Para completar el modelo se dispone de un marco de límites y
sublímites con seguimiento diario, entre ellos el consumo del VaR,
para una toma de decisiones ágil ante los cambios en el mercado.
Gestión del riesgo
estructural
El riesgo estructural está compuesto por el riesgo de interés y el
riesgo de liquidez.
El riesgo de interés se centra en el impacto que las variaciones en
las tasas de interés pueden tener sobre el margen financiero y el
valor económico del banco. Desde la óptica de los resultados, el
análisis se limita a un horizonte temporal de 12 meses, en el que el
Negocios y actividades
banco evalúa la incidencia de variaciones en las tasas de interés
sobre el margen financiero anual. Adicionalmente, realiza el cálculo
del margen en riesgo (MER), que se entiende como la máxima
desviación desfavorable en el margen financiero para un nivel de
confianza predeterminado. Desde la perspectiva del valor
económico, el horizonte de análisis se extiende a la totalidad del
balance mediante la evaluación del efecto de movimientos en las
curvas de mercado sobre el valor de los activos y pasivos. También
realiza el cálculo del capital económico (CE), entendido como la
máxima desviación desfavorable en el valor económico para un
nivel de confianza predeterminado. Existe, además, un seguimiento
activo y permanente de límites y alertas para estos indicadores, lo
que hace posible una gestión activa del balance.
Por su parte, el riesgo de liquidez se enfoca en la posibilidad de
que el banco no pueda atender sus compromisos de pago o que,
para atenderlos, deba recurrir a la obtención de fondos en
condiciones poco favorables. Es así que mide la exposición al
riesgo de liquidez desde una perspectiva de indicadores,
desarrollando tres que resumen la gestión:
•Inversión crediticia neta sobre recursos estables de clientes:
que apunta a medir la estabilidad de recursos para fondear el
balance.
•Capacidad básica a 30 días: que mide el nivel de cobertura de
los activos líquidos y otras fuentes de financiamiento, con el fin
de cubrir los gaps que pudieran presentarse en un tramo de
hasta 30 días.
•Financiación mayorista neta de corto plazo: que es la
concentración del financiamiento mayorista en el corto plazo.
Adicionalmente, existe un amplio número de alertas vinculadas a la
gestión de liquidez.
Por último, el banco cuenta con un plan de contingencia cuyo
único objetivo es mantenerlo preparado para hacer frente a
posibles problemas de liquidez, tratando de prever eventuales
situaciones de crisis, tanto propias como de los mercados.
Gestión del riesgo
operacional
BBVA Continental es uno de los bancos pioneros en la articulación
de un modelo de gestión de riesgo operacional ubicado en todas
las áreas de negocio y apoyo, para lo cual utiliza metodologías y
procedimientos de identificación, evaluación y seguimiento de esta
clase de riesgo según el apetito y tolerancia de este, reduciendo
con ello su impacto en la organización.
operacionales asociados a nivel de procesos, así como evalúa
periódicamente los controles asociados a los riesgos críticos.
Cuenta con un módulo específico para el ingreso y gestión de
indicadores claves de riesgos (KRI), los cuales se encuentran
asociados a los riesgos críticos. Adicionalmente, en el 2013 se
implementó el módulo de escenarios en STORM, que completa los
eventos históricos con los que cuenta el banco.
A la fecha, el banco y sus subsidiarias tienen un mapa de riesgos
actualizado con 3,901 riesgos potenciales identificados, de los cuales
1,033 han sido considerados críticos. La nueva distribución de los
riesgos críticos por clase de riesgos se encuentra concentrada en
procesos, lo que mantiene la tendencia de años anteriores.
Distribución del STORM por clase de riesgo
operacional
Distribución del STORM por clase de riesgo operacional
Procesos
49%
Fraude interno 16%
Proveedores
3%
Práctica
comercial 5%
RR.HH.
1%
Fraude
externo 6%
Deficiencias en
tecnología 18%
Desastres
2%
El SIRO, por su parte, es la herramienta cuantitativa fundamental.
Se trata de una base de datos que recoge todo evento de riesgo
operacional que supone un quebranto para el banco. Los eventos
están clasificados por línea de negocio y por clase de riesgo.
En el 2013, BBVA Continental renovó su autorización para el cálculo
de requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo operacional
sobre la base del método estándar alternativo. Como resultado de
la evaluación realizada por la Superintendencia de Banca, Seguros
y AFP se obtuvo la autorización por tiempo indefinido, siendo el
primer y único banco dentro del sistema financiero peruano que
cuenta con esta distinción. Esta autorización, además de ser un
reconocimiento a la gestión de riesgo, le ha permitido optimizar el
requerimiento de capital regulatorio.
Requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo
operacional
En millones
de nuevosde
soles
Requerimiento
patrimonio
Dicha gestión se plasma a través de los comités de gestión de
riesgo operacional de cada área o unidad, integrados por los
responsables de la gestión de los procesos y con capacidad de
decisión para cambiarlos. En cada área o unidad existe la función
de los especialistas y gestores de riesgo operacional (GRO), que
actúan como coordinadores.
A nivel de herramientas, estas cubren tanto los aspectos
cualitativos como cuantitativos. En el 2013 el banco migró a una
nueva herramienta, STORM (Support Tool for Operational Risk
Management), que sobre la base de una metodología de
autoevaluación dinámica identifica y cuantifica riesgos
Negocios y actividades
efectivo por riesgo operacional
En millones de nuevos soles
32,320
32,739
250
261
150
156
4T2012
1T2013
Colocaciones
34,725
272
163
2T2013
Capital RO
35,704
38,277
282
291
225
233
3T2013
Gradualidad
4T2013
31
Entre las actividades realizadas durante el 2013 se destaca la
ejecución del “Programa de Formación Anual” para todos los
especialistas y gestores de riesgo operacional, así como las charlas
presenciales sobre la gestión del riesgo operacional dirigidas a los
colaboradores, principalmente a los nuevos ingresos y al personal
interno.
Validación interna
En los últimos años, BBVA Continental ha consolidado su sistema
para validar la precisión y coherencia de los sistemas de calificación,
procesos y estimación de todos los componentes relevantes de los
modelos del riesgo de crédito, por medio de mecanismos que
aseguran la razonabilidad del capital estimado por el banco.
De esta forma, el banco ha implementado un esquema que
garantiza la integridad de los modelos mediante un conjunto de
procedimientos y controles que deben cumplirse en cada una de
las etapas que conforman los modelos internos (construcción,
implantación, seguimiento, estimación de parámetros de riesgo y
cálculo de pérdida esperada y de capital).
Durante el 2013 el banco ha emitido una serie de informes, entre los
que se destacan los relacionados con las herramientas Scoring de
Consumo y Rating Empresas.
Subsidiarias
Continental Bolsa Sociedad
Agente de Bolsa S.A.
Durante el 2013, Continental Bolsa Sociedad Agente de Bolsa S.A.
mantuvo su posición de liderazgo en la intermediación de
operaciones de renta variable y renta fija.
En lo que respecta al mercado de renta variable, negoció S/.4,576
millones, lo que representó el 20.82% del total transado durante el
2013. De esta manera, se posicionó en el primer lugar del ranking
de negociación en renta variable, posición similar a la que tuvo en
el 2012.
En el mercado de renta fija, ocupó el segundo lugar en el ranking
de colocadores de emisiones primarias en número de emisiones
ejecutadas, con 14 emisiones en el mercado, y el tercer lugar en
monto colocado con S/.649 millones, equivalente al 13.64% del
monto total del mercado. En términos de emisores no financieros,
Continental SAB mantuvo el primer lugar en número de emisiones
y el segundo en monto emitido, con 13 emisiones para clientes
corporativos y un monto emitido de S/.523 millones.
Continental Sociedad
Titulizadora S.A.
Continental Sociedad Titulizadora S.A. es una subsidiaria de BBVA
Continental facultada para constituir y administrar patrimonios en
fideicomiso que respalden las emisiones de valores mobiliarios.
Durante el 2013 mantuvo la administración de diversos
32
patrimonios de titulización que fueron constituidos en años
anteriores: “Patrimonio en Fideicomiso DL 861, Título XI:
Instrumentos de Titulización Hipotecaria del Banco Continental –
Primera Emisión”, “Patrimonio en Fideicomiso DS 093-2002-EF,
Título XI: Aeropuertos del Perú”, “Patrimonio en Fideicomiso
TRUPAL DL 861, Título XI”, “Patrimonio en Fideicomiso – Decreto
Supremo 093- 2002-EF, Título XI Concesionaria La Chira S.A.” y
“Patrimonio en Fideicomiso – D. Leg. 861, Título XI, Los Portales S.A.
– Negocio Inmobiliario – Primera Emisión”.
Asimismo, siguió creciendo en actividades de titulización mediante
la suscripción de dos nuevas operaciones de bonos titulizados:
“Patrimonio en Fideicomiso – D. Leg. 861, Título XI, Odebrecht –
Inversiones Inmobiliarias – Edificio Las Palmeras” y “Patrimonio en
Fideicomiso – Edificio Pardo y Aliaga – Decreto Legislativo 861,
Título XI”.
BBVA Asset Management
Continental SA SAF
Entorno y principales logros en el 2013
En 2013, el entorno más favorable registrado en los primeros
meses del año cambió de manera importante en mayo, con la
revelación por parte de la FED de su intención de iniciar el retiro de
su programa de estímulo monetario, lo que provocó un importante
ajuste al alza en las tasas de interés de los bonos a largo plazo en
dólares y soles. En este contexto, las economías emergentes
comenzaron a registrar un incremento en sus primas por riesgo,
una progresiva depreciación de sus monedas y una marcada
subponderación en los portafolios de activos a nivel mundial, lo
que unido a los temores sobre una marcada desaceleración de la
economía china y a una corrección en los precios de metales
generó un entorno adverso para los activos de renta fija y renta
variable en economías emergentes.
El patrimonio total administrado por la industria de fondos mutuos
en el Perú registró una contracción de 16% en términos
interanuales, alcanzando los US$5,900 millones al cierre del 2013.
La disminución estuvo principalmente concentrada en el
segmento de renta fija a mediano plazo. Por el lado de partícipes,
se observó un estancamiento en el crecimiento, como resultado de
una coyuntura de mayor incertidumbre en los mercados de renta
fija y variable.
A pesar de este entorno adverso, la filosofía de gestión de riesgos y
la prudencia en el manejo de inversión permitieron a BBVA Asset
Management proteger de la mejor forma posible los rendimientos
de los fondos mutuos, según los respectivos mandatos de
inversión en cada segmento. Con ello, a pesar de la contracción
generalizada del mercado, los activos bajo gestión alcanzaron los
US$1,479 millones al cierre del 2013, con una cuota de mercado de
25.07%, que representa la mayor participación de mercado en
saldos de la SAF en los últimos 11 años y un crecimiento de 130
puntos básicos en comparación con el año anterior.
Liderazgo indiscutible en partícipes
Las acciones realizadas para incrementar la accesibilidad y facilidad
de contratación en fondos mutuos continuaron rindiendo
resultados positivos en el 2013, lo que permitió que, en un año en
Negocios y actividades
el que el total de partícipes de fondos de competidores disminuyó
considerablemente, BBVA Asset Management Continental pudiera
registrar un crecimiento neto de más de 10,000 partícipes,
alcanzando así una participación de mercado en términos de
número de clientes de 31.78%, con una ganancia de más de 500
puntos básicos en comparación al cierre del 2012.
Liderazgo en clientes personas jurídicas
Durante el 2013 BBVA Asset Management Continental SAF
consolidó su liderazgo en el segmento de clientes personas
jurídicas alcanzando el 39.18% de cuota al cierre de año con un
aumento de internual de más de 900 puntos básicos. El
crecimiento y liderazgo se basó en la estrategia de cercanía,
elección de productos , formación constante e información
continua con los clientes internos y externos.
Medios
El 2013 ha sido un año de nuevos desafíos para el equipo de
Medios. Alineados con la implementación del plan “BBVAx3”,
brindó soporte a los diferentes proyectos del banco a través de
soluciones oportunas, eficaces y eficientes para el logro de sus
objetivos.
Los principales frentes de actuación fueron los diez planes
estratégicos definidos para el período 2013-2015, el diseño y
desarrollo de nuevas aplicaciones para seguir mejorando el
servicio a los clientes internos y externos, la optimización de
diferentes procesos operativos que impactan en la calidad del
servicio y la implementación de proyectos emblemáticos, como el
nuevo Centro de Proceso de Datos.
Compras, inmuebles y
servicios generales
En línea con el plan de expansión, el banco implementó 25 nuevas
oficinas y remodeló 67, equipadas con una moderna zona
servicing. Adicionalmente, instaló 114 ATM (isla/oficina), 24 ATM de
renovación, 94 ATM recicladores y 21 ATM depósitos.
En el 2013 se culminó la construcción del nuevo Centro de
Procesamiento de Datos, nivel TIER III, con los más altos estándares
de seguridad, fiabilidad y disponibilidad. Es el primero en el Perú (y
el segundo dentro del Grupo BBVA) en contar con los certificados
de diseño y construcción emitidos por el Uptime Institute. La
nueva sala de ordenadores podrá atender una carga informática
de 360 Kw (casi cuatro veces superior a la potencia del Centro de
Procesamiento de Datos antiguo).
Operaciones centralizadas
El banco desplegó el nuevo modelo de “Contratación Sencilla” para
gestionar préstamos de libre disponibilidad en toda la red de
oficinas, lo que permitió un proceso completamente digitalizado de
expedientes y el desembolso de 14,600 préstamos.
Negocios y actividades
En la gestión de efectivo, inició el plan de mejora en los procesos de
control de proveedores y la implementación de herramientas
automatizadas para asegurar un abastecimiento óptimo en las
oficinas y una adecuada compensación de excedentes. Asimismo,
implementó nuevas configuraciones de billetaje en los cajeros
automáticos que permitieron gestionar la demanda de efectivo de
manera eficiente, lo que generó ahorros que superan los S/. 600 mil.
Los tiempos de atención de reclamos mejoraron en un 37% gracias a
un rediseño en el primer frente de atención, First Contact Resolution
(FCR), y se inició la migración al nuevo sistema de atención de
reclamos (HAREC), que permitirá una mayor optimización de los
tiempos de atención, con mejoras en la operativa de atención y
digitalización de los expedientes de reclamos.
Se inició el proceso de personalización de tarjetas de crédito con
chips para segmentos de alto valor (Visa Signature y Platinum,
Mastercard Black y Platinum).
Se continuó con la implementación del modelo de optimización
operativa, con el objetivo de lograr una mayor eficiencia en los
procesos.
Gestión de la demanda
En línea con lo establecido por el Reglamento de Transparencia,
BBVA Continental cumplió con la adecuación de los sistemas para
mantener en los clientes una alta percepción de sencillez,
confianza y protección.
Es así que inició el proceso de incorporación de chips a sus tarjetas
de crédito e incluyó un seguro de desgravamen para clientes
particulares. En banca por internet reemplazó el uso de la “Tarjeta
Coordenada” por mensajes de texto (SMS) en celulares para
confirmar la ejecución de operaciones.
Asimismo, en línea con el objetivo de sencillez, desarrolló
aplicaciones para la contratación de productos sustentada en valija
digital, así como para cancelación y liquidación de cuentas en el
mismo día en cualquier oficina. Otra aplicación que optimiza la
atención de servicios es el HAREC, nueva herramienta para
atención de reclamos y solicitudes.
Para fortalecer la atención de incidencias y optimizaciones se creó
un equipo especializado que ha diseñado un modelo de gestión
más funcional.
Finalmente, y con el objetivo de incrementar el nivel de
bancarización en el país, se desarrollaron dos aplicaciones: Banca
Móvil (*595#), que permite realizar operaciones a través de equipos
celulares de gama baja sin necesidad de ir al banco, y Efectivo
Móvil, que posibilita el envío de dinero a cualquier persona y el
retiro respectivo con el número de celular y clave a través de ATM
y Agentes Express.
Tecnología y explotación
Finalizada la obra del nuevo Centro de Procesamiento de Datos, el
banco dio inicio al proceso de migración, hito clave que implica el
ordenamiento, optimización y depuración para asegurar la
eficiencia en el uso de la infraestructura.
33
Asimismo, se implementaron proyectos transversales de
ordenamiento, que implicaron la evaluación de los procesos
actuales alineados a los más altos estándares (ITIL) con el soporte
de la herramienta ITSM-Remedy para optimizar el consumo de
recursos, incrementar la productividad, aumentar la satisfacción del
usuario y asegurar la continuidad de las operaciones.
participación de más de 140 colaboradores de las áreas de negocio
y apoyo. También llevó a cabo la segunda “Prueba inopinada” (sin
aviso previo) de indisponibilidad de la sede central para garantizar
la continuidad de los procesos críticos, y la segunda “Prueba de
gestión de crisis”, a cargo del Comité de Continuidad País ante un
escenario de sismo.
Con el objetivo de tener información en línea sobre la disponibilidad
de los cajeros, se inició el proyecto Gestión de la Disponibilidad.
Asimismo, se migró a una nueva plataforma de comunicaciones en
las oficinas para ofrecer mayores funcionalidades asociadas a la
innovación: movilidad, presencia y video, entre otras.
Como consecuencia del lanzamiento del nuevo Modelo
Corporativo de Corporate Assurance, el banco implementó las
nuevas funciones Control de la Operativa y Gestión del
Outsourcing; la primera está orientada a fortalecer la gestión del
riesgo en los procesos de negocio con visión end to end, en tanto
que la segunda busca difundir la aplicación del modelo corporativo
de outsourcing para las diferentes iniciativas externalizadas.
Finalmente, se brindó soporte tecnológico a diferentes proyectos,
como Banca Móvil, OTP y SMS.
Seguridad y prevención
del fraude
BBVA Continental implementó nuevas tecnologías para mejorar los
procesos y mitigar efectiva e integralmente los riesgos físicos,
tecnológicos y de fraude, entre las que se destaca la autorización
de transacciones monetarias a través de mensajes de texto (SMS)
en Banca por Internet Personas. Igualmente, instaló controles
automáticos para incrementar la seguridad en oficinas, entre ellos
el registro de la apertura de bóvedas y cajas fuertes y el tiempo
que estas permanecen abiertas, así como la apertura y cierre de
oficinas.
Por otro lado, continuó con la implementación de nuevas
funcionalidades a la solución “Gestión de identidades” para que
todos los colaboradores cuenten con una contraseña única de
acceso a los diferentes sistemas del banco, lo que facilita la
realización de sus funciones.
Control y gestión de
medios
Gracias a una gestión eficaz de los presupuestos, el banco ha
destinado el 16% de la inversión a proyectos asociados al plan
BBVAx3 y el 47% a proyectos especiales (compra de ATM,
remodelaciones de oficinas, adquisición de software y
equipamiento para el nuevo Centro de Procesamiento de Datos).
En cuanto al gasto, en coordinación con las distintas unidades de
Medios se atendieron las necesidades propias del plan de
expansión y otros planes estratégicos.
Asimismo, se consolidó el “Modelo de Gestión de Proyectos”
mediante el conocimiento y aplicación de la metodología estándar
que, desde su lanzamiento, ha permitido gestionar eficazmente 41
proyectos relevantes para el área de Medios. Las actividades que
han contribuido a dicha consolidación son: formación específica y
de alto nivel para los equipos involucrados en la gestión de
proyectos, asesoría permanente, comités de seguimiento,
esquemas de reporting y el lanzamiento de un esquema de
incentivación a la mejor gestión de proyectos.
En línea con el programa de “Continuidad del Negocio”, el banco
realizó siete pruebas oficiales de los diferentes planes, con la
34
Recursos
Humanos
En el 2013, BBVA Continental se enfocó prioritariamente en alinear,
a través de diversas iniciativas, las competencias de los equipos del
banco con las necesidades de evolución estratégica en lo que se
refiere a perfiles profesionales. Ulteriormente, la implementación de
los planes estratégicos del banco implicó la redefinición de perfiles
en algunas posiciones dentro de la organización.
El reto, que asumió trabajando en equipo con las áreas
responsables de los planes, obtuvo resultados sumamente
satisfactorios, al cubrir la mayoría de las posiciones mediante el
programa de job posting “Apúntate” y, en algunos casos,
incorporando al banco a personal con un perfil muy específico. El
incremento de la actividad le permite seguir dando oportunidad de
crecimiento profesional a sus colaboradores, tanto con
movimientos verticales –promociones– como horizontales, de
manera que puedan aprender y exponer sus capacidades de
trabajo y logro de resultados en distintos entornos.
Como eje de sus decisiones y políticas, el banco sigue
manteniendo la visión del Grupo BBVA: “Trabajar por un futuro
mejor para las personas”.
Gestión de Personas
La continua puesta en valor de los distintos procesos corporativos
de Recursos Humanos –establecimiento de objetivos, informe y
entrevista de competencias, catalogación y evaluación de la
actuación–, sustentados en los canales formativos del Grupo, tanto
presenciales como online, permite a los equipos conocer sus
competencias e incorporarlas a su trabajo en forma integrada y
transparente, con el objetivo de seguir avanzando en su
autodesarrollo y en las líneas de carrera ya identificadas en el banco.
La unidad de Gestión de Personas y Selección acompaña de
manera cercana y con visión estratégica este desarrollo de los
equipos, anticipando junto con los clientes internos los perfiles
necesarios para ciertas posiciones nuevas o actualizando aquellas
competencias que la evolución del negocio determina. La prioridad
Negocios y actividades
en Gestión de Personas es la identificación del talento interno y la
difusión de estos nuevos perfiles o puestos utilizando el job
posting. Simultáneamente, se incorpora talento externo a ciertas
funciones o posiciones nuevas.
El corolario de esta gestión es la comprobación, por parte de los
equipos, que en el banco hay oportunidades claras de desarrollo
profesional y personal, lo que mantiene una alta motivación y
retención.
Selección
El banco realiza la incorporación de colaboradores sobre la base de
diversos procesos selectivos a cargo de un equipo estratégico. De
este modo, continuó la búsqueda, en el mercado externo, de
profesionales con el perfil requerido para cubrir aquellas necesidades
que no pueden ser satisfechas desde sus propias canteras. Cabe
destacar que las actividades de selección se desarrollan en el marco
de una política global y un código de actuación dirigidos a garantizar
la igualdad de oportunidades y la atracción del talento, utilizando al
máximo todos los canales disponibles para identificar profesionales
y/o comunicar la oferta de valor del banco como empleador.
El banco generó durante el 2013 procesos masivos e individuales
que le han permitido incorporar a 1,058 colaboradores (52.2% para
asesores de servicio, 19.7% para posiciones estructurales, 14.5% para
coyunturas o proyectos y 13.6% prácticas preprofesionales).
Ferias laborales
Feria virtual
Con el objetivo de captar currículos, en el 2013 BBVA Continental
llevó a cabo la Feria de Empleo Virtual
(www.feriaempleo.bbva.com), captando 356,872 currículos. El
Campus Virtual de Empleo BBVA es la única exposición online
donde las sociedades BBVA de Iberoamérica abren sus puertas a
los usuarios que quieren conocerlas y formar parte de sus equipos.
Ferias presenciales y virtuales
Adicionalmente, el banco estuvo presente en ocho ferias de trabajo
en diversas universidades, bajo el lema “Tu futuro empieza aquí”,
con un total de más de 5,000 visitas, entre alumnos y egresados.
Plan de presentación de candidatos
BBBVA Continental busca aprovechar la red de colaboradores para
ampliar su cobertura en la captación de talento. Dicho plan le
permite:
•facilitar la participación activa y autónoma de sus
colaboradores en el proceso de selección, a través de un canal
ágil y accesible a todos;
•aumentar el número de candidatos que puedan resultar
idóneos para BBVA Continental,
•garantizar la incorporación de los mejores profesionales y
•optimizar el proceso de selección utilizando un sistema online
totalmente automatizado.
Durante el 2013 el banco recibió más de 500 currículos, lo cual
derivó en el ingreso de 16 personas para iniciar su línea de carrera.
Negocios y actividades
Presencia en redes sociales
Respondiendo a la demanda de la coyuntura actual, en el 2013 la
unidad de Selección tuvo un rol importante en redes sociales
como Facebook, Linkedin y Twiter. A través de ellas llevó a cabo
búsquedas y publicaciones de vacantes abriendo un canal de
interacción con potenciales candidatos.
En Facebook y Twiter se realizaron más de 30 publicaciones en el
año y alrededor de 84 en Linkedin por medio de job slots, espacios
que le permitieron al banco dar a conocer los perfiles de las
vacantes vigentes. Del total de publicaciones, lograron ingresar al
banco por lo menos el 42% de los candidatos. Cabe destacar que
este canal contribuye a realizar el hunting de manera abierta, dado
que permite el contacto con “candidatos pasivos” que publican sus
perfiles pero que no necesariamente se encuentran en búsqueda
activa de trabajo.
Practicantes
El banco implantó en el 2013 una política específica para que
jóvenes universitarios que realizan prácticas preprofesionales
aprovechen al máximo las formas de trabajo, herramientas,
capacidades profesionales y personales de los equipos y, sobre
todo, la visión y valores del Grupo BBVA, con el objetivo de que el
período prelaboral aporte de manera decisiva a su formación. Esta
política, que es un compromiso asumido desde el Comité de
Dirección del banco, contempla además un proceso de
incorporación sencillo del practicante a su unidad: entrevista por
un miembro del Comité de Dirección, entrevista con gestores de
RRHH y, finalmente, una encuesta de satisfacción que recopile lo
aprendido al final del período.
BBVA Continental ofrece una oportunidad única a personas que
aún no culminan sus estudios profesionales y que tienen un alto
nivel de rendimiento académico.
Con el propósito de fortalecer las sinergias con los centros de
estudios y reforzar la cantera del banco, se logró incrementar en
15% las plazas de prácticas preprofesionales en el 2013. Asimismo,
se gestionaron 160 incorporaciones de practicantes en las
diferentes unidades.
Gestión de personas
En el 2013, la unidad de Gestión de Personas orientó su tarea –de
manera transparente y meritocrática– a la puesta en valor y
aprovechamiento de las distintas herramientas corporativas que el
Grupo BBVA cuenta para fomentar el desarrollo profesional de los
equipos.
Este accionar, basado principalmente en un conocimiento integral
de los colaboradores, mediante programas de entrevistas y visitas
a las oficinas durante el año, ha permitido identificar a quienes
tienen mayor potencial, con la finalidad de asegurar las líneas de
sucesión y las expectativas de desarrollo.
En el transcurso del año hubo 1,459 movimientos entre el banco y
sus subsidiarias, tales como cambio de empresa, consolidaciones y
promociones, entre otros. En relación a las promociones, hubo
1,076, de las cuales el 31% corresponde a áreas de apoyo y el 69% a
áreas de negocio.
35
“Apúntate”
Mediante “Apúntate”, una herramienta job posting o de selección
interna, el banco lleva a cabo la publicación de vacantes y los
colaboradores postulan a estas según sus intereses. En el 2013 se
publicaron 256 requerimientos (60% para puestos en áreas
centrales y 40% para la red), 77 de los cuales fueron cubiertos por
este medio. Durante todo el año se puso énfasis en la
comunicación y difusión de “Apúntate” a través de intranet y
avisos internos.
Esta herramienta es el eje principal de las líneas de carrera dentro
del banco y subsidiarias, así como dentro del Grupo BBVA. En
“Apúntate” se publican todas las vacantes locales y algunas
internacionales, garantizando a los colaboradores la transparencia
de los procesos de cobertura y brindándole a los clientes internos
la seguridad de contar siempre con las mejores personas, tanto de
su misma área como de otras del banco. Este tipo de procesos le
permiten al banco enriquecerse como empresa al tener el mejor
talento en cada puesto, al tiempo que mantiene las puertas
abiertas a sus colaboradores para incrementar su empleabilidad
interna y crecer profesionalmente con BBVA Continental.
Línea de carrera
El programa de línea de carrera tiene como principal objetivo
lograr que el colaborador planetee y responda tres interrogantes:
¿dónde estoy ahora?, ¿hacia dónde quiero llegar? y ¿cómo lo voy a
lograr? Esto implica que debe conocer su perfil y reconocer su
potencial. Asimismo, busca incentivar el movimiento horizontal
–movimiento que genera experiencia, conocimiento y
empleabilidad– y promover el movimiento por promoción
–movimiento que genera cambios de categoría y de puesto.
Para el Grupo BBVA la línea de carrera significa: contar con los
mejores colaboradores en cada puesto, generar una rotación
planificada dentro de los equipos de las diferentes áreas y
unidades del banco, transparencia en los procesos de promoción y
movimiento de los equipos, responsabilidad compartida entre el
banco y el colaborador en lo relacionado al desarrollo profesional, y
desarrollar planes de formación adecuados para ayudar al
desarrollo y sostenimiento de las herramientas.
Y para los colaboradores, significa: saber el potencial de su
crecimiento profesional, postular a través de los procesos de
selección interna, conocer los posibles movimientos dentro y fuera
de su área y/o unidad, decidir la dirección de su potencial de
crecimiento y contar con una mayor participación en su desarrollo.
Programas de entrenamiento
Se llevaron a cabo programas de entrenamiento con la finalidad de
cubrir necesidades derivadas de la expansión comercial y del
movimiento y/o de la promoción de los colaboradores.
En el mes de junio, en Arequipa, se inició el segundo grupo de
entrenamiento, esta vez con una novedosa metodología
descentralizada de formación que iniciaba con una experiencia de
trabajo en oficina, para luego reforzar conocimientos en aulas y
con tutores que monitorearon las distintas etapas del programa.
Esta metodología se desarrolló en forma conjunta con la Gerencia
Territorial Sur.
Desarrollo de Personas
Formación
El Grupo BBVA apuesta por el desarrollo profesional a través de
una gestión formativa, cuya línea estratégica está compuesta por:
•Oferta especializada y segmentada de acciones formativas,
dirigida a atender objetivos estratégicos de la empresa en
coordinación con el cliente interno.
•Oferta enfocada en la persona, para apoyarla en el desarrollo
de las competencias necesarias para seguir avanzando en su
línea de carrera, con enfoque principal en gestión de equipos.
•Optimización y transformación de las metodologías de
formación, combinando formación presencial, online y
acciones no tradicionales.
•Diseño de itinerarios formativos con visión de largo plazo.
•Proceso formativo con la activa participación de los líderes de
las diferentes áreas del banco.
La actividad formativa en los dos últimos años ha significado una
inversión de 70 horas anuales en promedio por cada colaborador,
casi nueve días invertidos en el año para potenciar conocimientos
y habilidades.
Otra variable importante que ayuda a medir la gestión formativa es
el nivel de satisfacción de los colaboradores, que alcanzó un
promedio de 4.51/5.00.
Programas formativos destacados
Programa de Gestión Efectiva de Clientes
Dirigido a los ejecutivos de Banca Personal, pone al alcance de
estos cursos sobre herramientas, productos y habilidades que les
permitan desarrollar sus capacidades profesionales y personales.
Un aspecto importante y que cobró relevancia en el 2013 fue
motivar la autocapacitación del personal. Por ello, la estructura del
programa es blended; es decir, tiene una parte presencial y otra
virtual. Aproximadamente el 55% de los cursos se llevó de manera
virtual, lo cual permitió el acceso a los contenidos en el lugar y
momento que el usuario deseaba.
Programa AS Global “Nuevo”
En el mes de febrero se incorporó a 19 ejecutivos de Banca de
Negocios en entrenamiento, talento joven con experiencia en
Banca de Lima y Provincia que al cierre del año ya habían ganado
la experiencia suficiente para formar parte de la plantilla de las
diferentes oficinas.
Dirigida a un aproximado de 1,200 asesores de servicio de la red
de oficinas del banco e impartida 100% online, el objetivo de esta
acción formativa es asegurar una actualización permanente, tanto
en la línea de temas comerciales como operativos.
El programa considera 30 horas de capacitación –más conveniente
en cuanto a inversión de tiempo– y el diseño de sus cursos puso
36
Negocios y actividades
especial interés en la casuística basada en las vivencias cotidianas
del colaborador.
para la posición, la estrategia corporativa BBVAx3 y el perfil de
competencias de todos sus integrantes.
Formación en el puesto de trabajo
Estructurado en tres niveles o módulos –habilidades, finanzas y
conocimiento de procesos internos–, para llevarlo adelante,
además de los expositores internos, se seleccionó a dos socios
estratégicos educativos importantes del país. Esto permitió ofrecer
a los colaboradores una formación de alto valor que
complemente su experiencia profesional.
El crecimiento en número de oficinas de la red comercial implica el
ingreso de nuevos colaboradores, que se incorporan al banco en la
posición de asesores de servicio.
Para ellos, el banco cuenta con un programa integral que
considera tanto la formación general en banca, impartida vía
online, como la formación, en aulas, para profundizar sobre los
procesos, herramientas y habilidades en el manejo de billetes. A lo
anterior se suma el entrenamiento en el puesto de trabajo, que
permite acompañar al alumno a lo largo de su proceso de
adaptación. Un entrenador-tutor está a cargo de la formación del
nuevo colaborador, transmitiéndole su experiencia y
comunicando con el ejemplo la cultura corporativa de la
organización.
De la misma manera, este equipo de entrenadores-tutores recibe
durante el año una formación especializada, asegurando así un
manejo actualizado de la capacitación en materia de
conocimientos y habilidades.
Formación permanente y transversal
El ritmo con el que se actualiza la información sobre productos y
servicios en el banco es acelerado, igual que la actualización
tecnológica. Ello requiere de un soporte formativo interactivo que
permita llevar información a un gran número de colaboradores,
distribuidos a nivel nacional, en un corto plazo y con un elevado
nivel de efectividad. Para cumplir con este objetivo, en el 2013 el
banco diseñó tutoriales de tipo “simuladores virtuales de proceso”,
con los cuales puso al alcance de los colaboradores la forma de
usar paso a paso las nuevas herramientas y la posibilidad de
ejercitar su adecuado empleo.
Escuela de Riesgos Red Minorista
Creada en respuesta a las necesidades planteadas por la gerencia
de Distribución Red y con el soporte del área de Riesgos, la
escuela brinda una oferta formativa que contribuye al logro de los
objetivos estratégicos del banco y al desarrollo de sus
colaboradores.
En el 2013 los contenidos estuvieron enfocados principalmente en
reforzar conocimientos en finanzas, uniformando el análisis y
evaluación de operaciones crediticias para empresas en el marco
de las políticas de riesgo establecidas por el Grupo BBVA.
El banco puso especial énfasis en los gerentes de oficina de Red
Minorista, quienes asistieron por grupos al programa que
consideraba cuatro días de formación presencial sobre aspectos
teóricos y prácticos. La responsabilidad del dictado corrió a cargo
de especialistas externos y miembros del equipo de Riesgos
Pymes y Empresa.
Programa VIP Costumer Management
El perfil Ejecutivos VIP cuenta con un programa de formación a la
medida que facilita el reforzamiento en habilidades y
conocimiento y se enmarca dentro del Plan de Línea de Carrera
Negocios y actividades
Cada nivel fue diseñado con un alto grado de exigencia y con un
sistema de evaluación que integraba conocimientos, aplicación al
puesto y resultados. Los colaboradores aprobados obtuvieron una
certificación específica por cada nivel y al culminar
satisfactoriamente los tres niveles se hicieron merecedores a la
Certificación Integral de VIP Customer Management.
Formación en valores
Desde hace dos años existe un especial interés del área de Medios
(la segunda del banco en términos de cantidad de colaboradores)
en el trabajo formativo enfocado en los “valores” como soporte
fundamental del comportamiento del individuo. Esta iniciativa
busca sentar las bases y contribuir a desarrollar el espíritu de
crecimiento y de superación de las expectativas entre los
colaboradores. Por ello, y para contribuir con este reto, en el 2013 el
banco diseñó el taller “Alineamiento de valores culturales para la
gestión estratégica y operativa del Área de Medios”. El proceso se
inició con los gerentes de unidad, para luego desplegarse a todos
los colaboradores. De esta actividad resultó identificado como valor
y comportamiento por ejecutar en el presente año el trabajo en
equipo, por lo que los líderes del área fueron asesorados para
alinear de manera homogénea sus comportamientos y ser quienes
impartan la formación a sus colaboradores.
Relanzamiento de la “Experiencia BBVA”
Considerando que las bases culturales son el principal soporte de
toda organización, para continuar en el 2013 con paso firme en el
camino del crecimiento el banco tomó la iniciativa de poner en
valor sus principios corporativos, alineados a los diferentes
impulsores difundidos en los últimos años. Tal es el caso del
BBVAx3, que se enfoca en apalancar el crecimiento en los
siguientes comportamientos inherentes a todo colaborador del
Grupo BBVA: ambición, sencillez, cooperación y foco en el cliente.
Para identificar cómo se encuentra el banco en relación a la
vivencia y práctica cotidiana de sus principios corporativos, realizó
un proceso de evaluación y diagnóstico en todos los niveles. El
foco de las acciones formativas y de reconocimiento de su cultura
“Experiencia BBVA” está dirigido a los líderes de equipo, quienes se
encargan de transmitir la formación a todos los colaboradores a su
cargo.
Escuela de Idiomas
El Grupo BBVA tiene un especial interés en proporcionar a sus
colaboradores una formación en el idioma inglés. En ese sentido,
brinda una oferta que permite reforzar los diferentes aspectos de
este conocimiento. La metodología aplicada es la de clases
presenciales, grupos reducidos y apoyo de importantes
instituciones educativas del país.
37
Durante el 2013 la Escuela de Idiomas benefició a más de 250
colaboradores. Es importante destacar que el banco asume el
100% del costo de cada alumno que, en promedio, realiza más de
80 horas anuales de formación.
Como refuerzo a la Escuela de Idiomas el banco cuenta con el
Portal Corporativo de Inglés, herramienta de formación online a
disposición de todos los colaboradores del Grupo BBVA. El portal
permite estudiar el idioma con un sistema interactivo, práctico y
ágil que cubre los diferentes aspectos del aprendizaje.
Consolidando nuestro estilo de dirección
BBVA para que reciban formación exclusiva, impartida por socios
estratégicos como el Instituto de Empresa (IE), IESE, Center for
Creative Leadership (CCL), London Business School, The Wharton
Business School, Harvard Business School, entre otras instituciones
educativas de reconocida reputación internacional. Las actividades
que se vienen realizando son:
•Programa de Liderazgo basado en Valores.
•Programa Corporativo de Dirección.
•Programa Corporativo de Liderazgo.
•Corporate Leadership Program.
•Building a Customer Centric Organization Program.
•Leadership Based in Value Program.
Escuela de Management Perú
El banco ha diseñado e implementado la Escuela de Management
Perú con un itinerario formativo de largo plazo centrado en el
desarrollo y/o fortalecimiento de las habilidades de liderazgo. Estas
acciones contribuyen al objetivo de hacer de BBVA Continental un
lugar ideal para trabajar.
Cada actividad que conforma el itinerario está debidamente
segmentada de acuerdo al perfil de los diferentes colaboradores
con personal a su cargo, tanto de la red de oficinas como de las
áreas de apoyo. En el 2013 participaron en esta escuela más de
400 colaboradores que han valorado, con un excelente puntaje, su
nivel de satisfacción respecto del curso.
Algunos de los programas fueron:
•Diplomado de Desarrollo Directivo: El ex Programa de
Desarrollo Directivo que, en la búsqueda de mejorar su estatus
y el de sus graduados, logró cumplir con los requisitos para
convertirse en diplomado. Cuenta con una metodología mixta
o blended, que combina la formación presencial y online, con
soporte en foros que ayudan al participante en su proceso de
estudio.
•Programa de Desarrollo de Liderazgo: Incorpora la
metodología de coaching como base fundamental para el
desarrollo personal y profesional de los colaboradores del
banco. Dentro de este programa hay un itinerario que se inició
hace dos de años con el primer nivel. En el 2014 y 2015 se
implementarán el segundo y tercer nivel, respectivamente.
•Taller de Gestión Eficaz: Para los colaboradores que acaban de
asumir el liderazgo de equipos.
•Taller de Dirección de Equipos: Para el personal que ya tiene
más de un año de experiencia en el liderazgo de equipos.
•Programa para Directivos 2013: Dirigido a los líderes de la
organización; apuesta por la diversidad, la globalización y la
actualización ante el entorno cambiante, además de favorecer
la transversalidad al compartir espacios de conocimiento
multidisciplinarios de las diversas áreas del grupo.
Actividad de reconocimiento
Evento de los expositores internos
Con el objetivo de promover la gestión del conocimiento, el Grupo
BBVA cuenta con un equipo de 280 facilitadores internos quienes
transmiten su conocimiento y experiencia. Más del 50% de la
formación se realiza con su apoyo y participación directa.
Esta información, rica en contenido, no solo se comparte en las
aulas de formación presencial sino que en los últimos años ha
cobrado gran relevancia al incluirse en la capacitación de los
cursos online.
En mérito al invalorable apoyo de cada una de las personas que
comparten sus conocimientos en los diferentes espacios formativos,
en el 2013 se realizó una vez más la ceremonia de reconocimiento
que el Grupo BBVA lleva a cabo en Perú desde el 2006.
El banco mantuvo la premiación instaurada desde el 2012 y tras
una exhaustiva evaluación entregó los BBVA Award que reconocen
la puntualidad, la calidad y el tiempo de entrega del material por
parte de los facilitadores. Como siempre, la ocasión congregó a los
jefes directos de los facilitadores, los miembros del Comité de
Dirección y el Country Manager.
Bienestar
En el 2013 la gestión del área de Bienestar se enfocó en cuatro
líneas de acción:
•mejorar el bienestar de los colaboradores y de sus familias,
•potenciar los beneficios y facilidades existentes para todos los
colaboradores,
•diseñar nuevas acciones en función de las necesidades de los
equipos y
•difundir el importante portafolio de beneficios que el banco
ofrece a sus colaboradores.
Escuela Corporativa de Management (España)
Las actividades más destacadas fueron:
Desarrolla actividades formativas, en inglés o en español, que se
realizan principalmente en el Campus BBVA en La Moraleja, Madrid
(España). Inaugurado en septiembre del 2011, el nuevo Centro de
Formación Corporativo ha sido diseñado con criterios de calidad y
soporte formativo del más alto nivel, tanto en infraestructura como
en tecnología.
a. Encuesta de clima laboral. Cada año, el banco realiza un proceso
de medición del nivel de satisfacción de sus colaboradores, una
importante herramienta que facilita información detallada de las
fortalezas y oportunidades de mejora en la gestión del clima
laboral. Sin duda, es gracias a acciones como esta, pero sobre todo
por la sincera implicación de sus líderes, que en el 2013 BBVA
Continental obtuvo, por tercer año consecutivo, el reconocimiento
de Great Place to Work Perú como una de las mejores empresas
El Campus La Moraleja congrega a directivos de todo el Grupo
38
Negocios y actividades
para trabajar en el país, lo cual reafirma el compromiso del banco
por seguir adelante, construyendo un adecuado ambiente laboral
para los colaboradores.
b. Talleres Para Ti. Son actividades vivenciales con una metodología
teórico-práctica que dedica un tiempo especial al fomento de la
salud integral de los colaboradores del banco a través de charlas y
consejos para mantener un adecuado equilibrio físico, mental,
emocional y espiritual. Entre las llevadas a cabo en el 2013 están:
•Taller de risoterapia,
•Yoga de la risa,
•asesorías y consejerías nutricionales personalizadas,
•Taller Para Ti, Mamá, y
•charlas sobre la importancia de la lactancia materna.
c. Comedor. En febrero del 2013 el banco inauguró el comedor en
la sede central, con nueva infraestructura y una oferta alimenticia
más balanceada y saludable para quienes utilizan este ambiente.
Mensualmente, una nutricionista evalúa tanto la infraestructura
como los procedimientos en cocina, aparte de indicadores de
grasas, proteínas y carbohidratos en el menú, con el fin de que el
concesionario cumpla con los lineamientos que promueven una
alimentación de calidad para los colaboradores del banco, acorde
con las normativas del Ministerio de Salud.
Además, cuenta con:
•zona Wi-Fi,
•zona de cafetería,
•menú temático (criollo, italiano, chino, español y navideño) y
•carritos de snacks en la mañana y en la tarde en la sede
central.
d. Campañas integrales. Este nuevo formato ha permitido generar
un espacio de camaradería con más beneficios, contar con una
mayor cobertura a nivel nacional y reforzar la participación de los
colaboradores como principales protagonistas en cada una de las
actividades del banco.
Ofrece una variedad de beneficios tangibles e intangibles. Las
sinergias entre las diversas áreas del banco y establecimientos
(proveedores / clientes) fueron pieza clave para brindar una oferta
de valor especial a los colaboradores y sus familiares.
e. Lactario. Para promover la lactancia materna y preservar la salud
de la familia BBVA, en el 2013 se inauguró este espacio pensado y
acondicionado especialmente para todas las madres de la sede
central.
Oficina UNO
En enero del 2013 el banco inauguró el moderno local de la nueva
Oficina UNO, exclusiva para atender a los colaboradores de BBVA
Continental y subsidiarias. La oficina comercial está dotada de un
ambiente acogedor y facilidades tecnológicas donde los
colaboradores tienen la posibilidad de solicitar préstamos
hipotecarios o de libre disponibilidad para cubrir eventualidades en
caso de enfermedades, estudios para los hijos o cualquier otro
proyecto personal o familiar.
El objetivo de esta oficina es optimizar la experiencia de los
colaboradores, al ser atendidos como clientes especiales en la
Negocios y actividades
gestión de facilidades crediticias solicitadas al banco. Con este
motivo se incorporó la oficina a las mediciones que la unidad de
Experiencia Cliente realiza sobre los niveles de recomendación que
los colaboradores, en el rol de clientes, experimentan en su banco
(índice de recomendación neta: IRENE). Los resultados y la
evolución de este indicador han sido más que satisfactorios.
La Oficina UNO ofrece todos los productos y servicios bancarios
de activo y pasivo que el banco brinda a las personas naturales
mediante su red comercial, con condiciones preferenciales para el
colaborador.
Administración y Control
de Gestión
Administración salarial
Enfocado en que la relación administrativa del colaborador sea lo
más fluida posible, en el 2013 el banco relanzó el Módulo de
Vacaciones, un servicio online que permite programar y gozar
estas de forma sencilla y eficiente, con excelentes resultados para
los usuarios. De este modo, se redujo en 90% el uso de las
“papeletas de vacaciones”, con lo que se evitaron trámites
engorrosos y se contribuyó a la preservación del medio ambiente.
En cuanto a la implementación del nuevo formato de vale de
refrigerio (tarjeta débito VISA), durante el 2013, primer año de uso,
el banco otorgó importantes facilidades a los colaboradores, tales
como:
•compras en todos los establecimientos relacionados con
alimentación afiliados a VISA a nivel nacional,
•consulta de saldos en el cajero automático y en banca por
teléfono y
•más seguridad para realizar compras con clave secreta.
Control de gestión
Valoraciones y desarrollo
El proceso corporativo de valoración de competencias entró en su
segunda fase en setiembre del 2013, lo que le permitió a cada
colaborador tener su informe de competencias. Sobre la base de
este informe, el colaborador se entrevista con su responsable
directo para intercambiar ideas y recibir el feedback de aquellos
espacios por mejorar en sus competencias, con el objetivo de
seguir ascendiendo dentro del banco a posiciones de mayor
responsabilidad.
Como un importante complemento del informe y la entrevista de
desarrollo, en el 2013 el banco realizó una importante
transformación en el esquema de los planes individuales de
desarrollo, empezando con el cambio de nombre a Plan de
Autodesarrollo (PdA) y cuyas principales características son:
•cada colaborador es protagonista de su desarrollo, adaptando
su formación a sus tiempos, espacio y necesidades personales
y profesionales;
•el acceso al catálogo de Recursos de Desarrollo disponible en
el Grupo BBVA fomenta la transparencia y al mismo tiempo
39
propicia la gestión de las expectativas formativas de cada
profesional según su situación, y
•la tecnología juega un rol determinante en el PdA,
favoreciendo el vínculo entre el colaborador y el total de
herramientas y programas de desarrollo disponibles.
Servicio de Atención al Empleado (SAE)
El Contact Center de Recursos Humanos (SAE) centró su accionar
durante el 2013 en la optimización de contenidos y en la mejora de
la calidad de atención que se brinda a todos los colaboradores del
banco.
Los indicadores que le permitieron al banco comprobar el
progreso de la gestión fueron:
Índice de recomendación neta (IRENE): El banco trabaja con el
objetivo de lograr una recomendación del 70% anual por parte de
sus colaboradores.
First Call Resolution: Mide la eficiencia de la atención del frontis
del servicio. Durante el 2013 se atendió el 99% de las consultas de
los colaboradores. Este indicador permite apreciar también la
consistencia de la información base con que cuenta el servicio, con
miras a ser constantemente actualizado y optimizado.
El resultado de la participación en el concurso de Acuerdos de
Nivel de Servicio en el cual participan unidades de las áreas
centrales del banco le otorgó a Recursos Humanos el segundo
lugar, lo cual fue gratificante para el equipo, dado el enfoque de
calidad en la atención propuesto. El 97% de las llamadas fueron
respondidas en menos de tres timbradas y las consultas telefónicas
se atendieron en menos de tres minutos.
Gestión de sindicato
La negociación con el sindicato durante el 2013 ha exigido una
participación importante de ambas partes, con el objetivo de
satisfacer las necesidades de los colaboradores y mantener una
relación cordial.
Desarrollo
Corporativo y
Transformación
Para conseguir el adecuado mix entre rentabilidad y calidad es
necesario tener claridad en la gestión estratégica. En ese sentido, el
2013 fue el año de la consolidación de la unidad de Strategic
Planning, que ha ido tomando un rol cada vez más protagónico
dentro del banco, proporcionando apoyo estratégico a todas las
áreas para asegurar la consecución de las metas previstas.
La transformación sigue siendo uno de los principales focos de la
gestión del área. Hacer más eficiente la entrega de los productos y
servicios a los clientes a través de procedimientos sencillos y
eficientes es la preocupación esencial del equipo de Proyectos de
Transformación. Una eficiencia que va más allá de la
implementación de un nuevo sistema o procedimiento, toda vez
que busca cambiar de manera permanente y con una visión
integral las formas de hacer, tanto dentro de la sede central como
en la red. Un equipo de consultores está dedicado a trabajar en
proyectos de gran calado, con impacto en la gestión del banco en
el mediano y largo plazo. Reducir de cuatro días a siete minutos la
duración del proceso de apertura de una cuenta de ahorro y
culminarlo con la entrega de la tarjeta de débito es uno de los
ejemplos de lo que se hace en esta área.
Dentro de Desarrollo Corporativo y Transformación, la detección de
oportunidades de mejora es una de las principales funciones de la
unidad de Desarrollo Organizacional. La productividad comercial
de las redes y la gestión eficiente de los recursos de la sede central
son los principales ámbitos de acción. Entre otros logros, esta
identificación de oportunidades ha permitido poner sobre la mesa
problemas que reducen el tiempo dedicado a la venta de
productos por parte de la red de oficinas. Una vez detectadas y
cuantificadas las oportunidades, pasan a Proyectos de
Transformación para que pueda gestionarse la solución.
La manera más directa de ver si lo que el banco hace tiene
impacto en el cliente es a través del índice de recomendación neta
(IRENE). Generar la fidelización de los clientes y hacer que estos lo
recomienden es uno de los objetivos centrales. La unidad de
Customer Experience es la responsable de poner en alerta a toda
la organización sobre los problemas que van en contra de ese
objetivo, así como trabajar intensamente en generar una cultura de
calidad en ella. De otro lado, toda vez que un factor importante
dentro de los conceptos de calidad es la transparencia con la que
se lleva a cabo la comunicación y cómo el banco hace llegar sus
productos y servicios a sus clientes, la unidad cuenta con un
equipo dedicado a velar por la coherencia de la información,
buscando un lenguaje claro y amigable en la comunicación.
BBVA Continental tiene un ambicioso plan de crecimiento para los
próximos años y Desarrollo Corporativo y Transformación es la
encargada de garantizarlo, considerando el corto plazo y
ayudando a tomar las mejores decisiones que aseguren la
sostenibilidad de calidad y rentabilidad en el mediano y largo plazo.
Cambiar las formas de hacer y garantizar la continuidad del
crecimiento sostenible de BBVA Continental fueron los ejes sobre
los cuales se sustentó el trabajo del área de Desarrollo Corporativo
y Transformación en el 2013. Dentro de los parámetros del Plan
Estratégico BBVAx3 2013-2015, esta alineó sus esfuerzos al logro de
los dos objetivos principales trazados como institución: ser el
banco con el mayor índice de recomendación de sus clientes y
tener la rentabilidad más alta del sistema financiero peruano.
40
Negocios y actividades
Actividades
institucionales
En el 2013, BBVA Continental fue uno de los protagonistas
principales de la 51a edición de la Conferencia Anual de Ejecutivos
(CADE), considerada por diversos analistas como la mejor de su
historia. Eduardo Torres-Llosa, director gerente general del banco,
fue elegido como líder del grupo de servicios financieros, que
reunió a altos ejecutivos de la banca, seguros, fondos de pensiones
y bolsa de valores del país.
Entre los compromisos asumidos por el sector financiero en CADE
2013 para los próximos cinco años se destacan concretar la
plataforma electrónica conjunta para hacer realidad el dinero
electrónico en el Perú y potenciar la educación financiera para que
más de cuatro millones de peruanos tengan acceso al ahorro y al
crédito.
De otro lado, BBVA Continental recibió un homenaje por parte de
la Bolsa de Valores de Lima (BVL) con motivo de cumplir 60 años
de trayectoria en el mercado bursátil peruano. Presente en la BVL
desde 1953, el banco ha logrado posicionarse como uno de los
más sólidos del sector financiero y el reconocimiento recibido
sirvió para reafirmar su compromiso con el crecimiento y
desarrollo del país.
En ese sentido, BBVA Continental creó la nueva Banca de Negocios
con la finalidad de reforzar sus actividades destinadas al sector de
la mediana empresa. No solo ha ofrecido productos y servicios
adaptados al sector, sino que ha realizado una serie de acciones a
nivel nacional para potenciar la formación de los nuevos
empresarios y llevar un mensaje de reconocimiento a un sector
que es vital en la buena marcha de la economía del país. Por
ejemplo, las ciudades de Trujillo y Huancayo fueron escenario de
encuentros informativos que reunieron a miles de emprendedores
locales, quienes recibieron ideas, consejos financieros y apoyo para
desarrollar sus negocios.
Por otra parte, en el auditorio del banco se llevó a cabo el tercer
encuentro “Visiones, foro de responsabilidad social y desarrollo”. La
cita contó con la participación de diversas personalidades del
mundo empresarial peruano, quienes destacaron el papel de la
inversión privada socialmente responsable como vehículo para el
desarrollo y la inclusión social.
Además, con la intención de fomentar y promover nuevas ideas de
negocio, BBVA Continental apoyó la presencia en Lima de Richard
Branson, dueño de las empresas Virgin, quien formó parte del foro
CEO Summit. El encuentro, en el que participaron connotados
personajes de los ámbitos económicos, políticos y académicos,
permitió intercambiar conceptos y experiencias con quien es
considerado como uno de los visionarios que vienen
transformando los negocios alrededor del mundo.
Fundación BBVA
Continental
La Fundación BBVA Continental cumplió 40 años en el 2013
reafirmando su compromiso de promover actividades educativas y
culturales en el país a través de programas de acción social
basados en un modelo descentralizado y de inclusión.
Entre el 2007 y el 2013 el programa “Leer es estar adelante” ha
atendido a 89,947 niños peruanos con el objetivo principal de
incrementar los niveles de comprensión lectora entre los
estudiantes que cursan del tercer al sexto grado de primaria.
Desde el 2010 el programa ha logrado incorporar como socias a
empresas de otros rubros, cuyos aportes han permitido la
ampliación de la cobertura a estudiantes y docentes y la
implementación de “Leer es estar adelante” en un número mayor
de regiones: Áncash, Arequipa, Ayacucho, Ica, La Libertad, Lima,
Loreto y Piura.
Otra de las acciones destacables en el 2013 fue el lanzamiento de
la primera edición de Momentum Project Perú, un programa de
apoyo al emprendimiento social. De los 187 proyectos inscritos se
seleccionó seis en mérito a sus propuestas innovadoras y
sostenibles. La elección estuvo a cargo del Comité Científico de
Momentum Project Perú 2013, formado por un equipo
multidisciplinario de miembros del Centro de Innovación y
Desarrollo Emprendedor de la Pontificia Universidad Católica del
Perú (PUCP), así como por expertos en las áreas de Riesgos,
Desarrollo de Negocio y Responsabilidad Corporativa del banco,
miembros de la Fundación BBVA Continental y, desde España, la
directora de Programas Sociales del Grupo BBVA, Lidia del Pozo, y
el director ejecutivo de ESADE, Alfred Vernis.
Los emprendimientos seleccionados completaron en el 2013 la
primera fase de capacitación, que constó de 30 horas de
formación en el campus de la PUCP. En los próximos meses se
dará una segunda fase, de 40 horas adicionales de adiestramiento,
que se complementará con acompañamiento y mentoring, de
suma utilidad para la preparación de la propuesta final de
desarrollo de negocio de cada emprendimiento.
Por otra parte, la sede principal de BBVA Continental albergó por
cuarto año el evento artístico más importante de la plástica
peruana: Noche de Arte. En esta versión, la número 42, participaron
más de 300 artistas, quienes presentaron más de 400 obras de
arte, entre pinturas, esculturas y fotografías. La exposición
consiguió reunir una significativa suma de dinero que se destinará
a la atención de colectivos sociales con carencias económicas, en
situación de abandono, discapacitados o víctimas de violencia.
En el 2013 la Fundación mantuvo su activo plan de patrocinios,
entre los que se destacó su participación en el financiamiento de
montajes teatrales y musicales. En esa línea, se renovó el patrocinio
a la Asociación Cultural Plan 9, que presentó las obras “¿Qué
tortura?”, “Sueños de un seductor”, “Un sombrero de paja de Italia” y
“Dúo”.
Del mismo modo, se apoyó a la Asociación Cultural de Artistas
Unidos (ACAU), organización encargada del Teatro de Lucía, que
presentó las obras “Rosa de dos aromas”, “De repente el verano
pasado”, “Cuando tenía cinco años” y “Razones para ser bonita”.
Negocios y actividades
41
Siguiendo en el ámbito teatral, se patrocinó al colectivo Vía
Expresa, liderado por los directores Mariana de Althaus, Sergio
Llusera, Diego López y Jorge Castro, quienes presentaron las obras
“Números reales”, “Falsarios”, “El sistema solar” y el “Festival de Artes
Escénicas y Performativas”. De igual modo, las obras “Los
Fabulatas” y “Rockstars” formaron parte del programa de auspicios
teatrales.
En el último trimestre del año, la Fundación patrocinó el ciclo “Cine
bajo las estrellas”, organizado por la Municipalidad de Miraflores y
que se presentó al aire libre en el parque Reducto Nº 2. El ciclo se
inició con “Cine musical” en el mes de noviembre y finalizó el año
con “Cine de literatura”.
La Fundación BBVA Continental continuó auspiciando a la
Asociación de Artes Musicales Romanza, entidad que promueve y
difunde el canto lírico y que en el 2013 puso especial interés en el
bicentenario del nacimiento de Giuseppe Verdi. Las óperas
presentadas fueron “Otello” y “Todo Verdi”, ambas en el Teatro
Municipal de Lima.
A estos auspicios se suman otros, como la exposición “Mírame,
Lima”, de los fotógrafos Morgana Vargas Llosa, Jaime Travezán y
David Tortora; la Feria de Arte P.AR.C., que se desarrolló en el
Museo de Arte Contemporáneo, el Lima Photo y “Cocinemos con
Fundades”.
La Fundación desarrolla una activa presencia al interior del país
con el mantenimiento y gestión cultural en sus tres inmuebles
históricos. En la ciudad de Arequipa, la sala de exposiciones “Pedro
Brescia Cafferata” de la Casa Tristán del Pozo recibió un importante
número de visitantes nacionales y extranjeros, quienes se dieron
cita para apreciar la obra de los principales exponentes de la
plástica del sur del Perú. Al norte, en la ciudad de Trujillo, la Casa de
la Emancipación mantuvo una actividad constante con una variada
agenda cultural. La Casa Cabrera, en la ciudad del Cusco, sede del
Museo de Arte Precolombino, completó este eje cultural de
promoción y atracción turística.
Premios 2013
Premios y reconocimientos
BBVA Continental 2013
BBVA Continental, el mejor banco del Perú
por décimo año consecutivo
La prestigiosa revista estadounidense Global Finance eligió a
BBVA Continental como el “Mejor Banco del Perú en el 2013”. La
publicación destacó que se trata de una entidad financiera que
está “ofreciendo las mejores soluciones a los clientes y un
servicio de excelencia”. El banco recibe este galardón por décimo
año consecutivo, lo que demuestra su excelente capacidad de
gestión y el dinamismo de su negocio.
Euromoney designa a BBVA Continental
como “Mejor Banco en el Perú”
La revista Euromoney distinguió a BBVA Continental como el
“Mejor Banco en el Perú” en la entrega de los Euromoney Awards
for Excellence 2013, uno de los galardones más prestigiosos que se
conceden en el mundo financiero. Durante la ceremonia, efectuada
en Londres, la publicación destacó que BBVA Continental ocupa el
primer lugar en eficiencia y rentabilidad, y enfatizó que cuenta con
una cartera crediticia de mayor calidad que sus competidores.
América Economía elige a BBVA
Continental como el segundo mejor
banco de Latinoamérica
El BBVA Continental fue reconocido como el segundo mejor banco
de América Latina por la revista América Economía, con lo que
ascendió una posición con respecto a la calificación obtenida en el
2012. La ubicación registrada reconoce a BBVA Continental como
el mejor banco del Perú por quinto año consecutivo. La calificación
se basó en los resultados logrados por el banco, principalmente
sobre la base del crecimiento sostenido de la actividad del negocio,
la fortaleza de su marca, sólida reputación, eficiencia, rentabilidad e
innovación.
BBVA Continental entre las 20 mejores
empresas para trabajar en el Perú
En la categoría de empresas con más de mil colaboradores, BBVA
Continental se ubicó en el decimoséptimo puesto del ranking
elaborado por Great Place to Work, que identifica a las mejores
empresas para trabajar en el Perú. El listado se confecciona a partir
de encuestas entre los colaboradores, quienes expresan sus
puntos de vista respecto a diversos ámbitos de sus centros
laborales. En el suplemento especial que se publicó en el diario El
Comercio para dar a conocer el ranking, el director gerente general
del banco, Eduardo Torres-Llosa, señaló que “para gran beneficio
de nuestra sociedad, el Perú ha cambiado tanto que la empresa
que no trate bien a sus colaboradores está condenada al fracaso”.
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Negocios y actividades
Bolsa de Valores de Lima reconoció a
BBVA Continental y lo incluyó en el Índice
de Buen Gobierno Corporativo
La Bolsa de Valores de Lima (BVL) entregó un trofeo a BBVA
Continental por sus buenas prácticas de gobierno corporativo. El
reconocimiento se otorgó en mérito a los altos estándares de
transparencia y profesionalismo del banco, características que
impactan en la eficiencia de una empresa y generan confianza en
el mercado de valores. Del mismo modo, BBVA Continental fue
incluido dentro de las diez empresas que forman parte del Índice
de Buen Gobierno Corporativo 2013 de la BVL.
Negocios y actividades
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