Descripción detallada del programa

MODULO II: PROCESO DE CRÉDITO
Objetivo: Dar a conocer al personal de las EP, OEMC y EFRL, los aspectos fundamentales
del proceso de crédito (PDC) que deberán tomar en cuenta para el mejor desempeño de
sus funciones en el otorgamiento y recuperación de los créditos que otorgan.
Perfil: Personal operativo de las áreas de promoción, crédito y operaciones de las EP,
OEMC y EFRL.
Duración: 8 horas
Hora
Tema
8 hrs
Desarrollo de negocios (1 hora):
 Requisitos para el trámite de crédito que
identifique cuando menos aspectos como:
o Identificación del acreditado y ubicación
de su empresa
o Experiencia en la actividad
o Arraigo en la región
o Solicitud de financiamiento, con monto y
tipo de crédito
o Visita al acreditado y verificación donde se
realiza la inversión
o Consulta y reporte en Sociedades de
información crediticia (Buro)
o Determinación de la capacidad de pago
(evaluación)
 Conocimiento del cliente relacionado con el PLD
Análisis y decisión (2 horas):
 Importancia de la consulta de antecedentes
crediticios
 Evaluación de proyectos:
o Tipos de evaluación
o Aspectos mínimos a considerar
 Análisis de las garantías
 Presentación de casos a las instancias facultadas.
Aspectos a considerar
 Calificación de la cartera, generación de reservas
y contabilización
Instrumentación y desembolso (2 horas):
 Lista de verificación para aprobación a
desembolso por tesorería, que contemple por lo
menos: validación de firmas del acreditado,
Expositor
Institución
educativa de
reconocido
prestigio e
instructores con
experiencia
operativa en la
materia
Institución
educativa de
reconocido
prestigio e
instructores con
experiencia
operativa en la
materia
Institución
educativa de
reconocido
prestigio e
instructores con
Hora
Tema
Expositor
pagaré y contrato, garantías.
 Control de movimientos de los cargos y abonos.
 Pólizas contables de dichas operaciones.
 Mecanismos de dispersión y control de tiempo.
 Documentos comprobatorios de las dispersiones
de créditos a las cuentas de los acreditados.
 Control de la cartera. Sistema de administración
de cartera.
 Verificación de la aplicación de los recursos
provenientes de pagos anticipados, parciales o
totales o recuperaciones de pagos de garantía.
 Reportes al banco, fechas de cumplimiento y
controles.
 Área de guardavalores y medidas de seguridad.
 Apoyo Jurídico para la contratación. Verificar que
el contrato contengan los términos y condiciones
con que fue autorizado el crédito por la instancia
facultada.
 Integración, custodia y mantenimiento de
expedientes. Aspectos a considerar en el control
de entradas y salidas de expedientes; así como de
la lista de verificación.
Seguimiento y Recuperación (1 horas):
 Puntos importantes a considerar para realizar
una supervisión
 Puntos mínimos a considerar en el reporte de
seguimiento
 Tipos de recuperación y acciones a implementar
en cada una de ellas
 Puntos mínimos a considerar en los reportes de
recuperación
Sistemas de Administración de la Cartera (2 horas):
 Aspectos mínimos a considerar, para su elección
e implantación
 Requerimientos mínimos que debe contener el
sistema para la administración de la cartera.
 Requerimientos mínimos para cumplir con la
información de FIRA a través del SIIOF.
 Requerimientos mínimos para administrar los
apoyos en tasa a los acreditados finales.
experiencia
operativa en la
materia
Institución
educativa de
reconocido
prestigio e
instructores con
experiencia
operativa en la
materia
Dirección de
Sistemas de FIRA