IPE-Servicios de pago

Información precontractual específica (IPE)
SERVICIOS DE PAGO (LSP)
• Operaciones con tarjeta (crédito y débito): Se considerarán autorizadas
cuando el usuario haya presentado la tarjeta debidamente firmada en el
espacio establecido para ello, haya acreditado su identidad y firmado las
facturas o comprobantes que se extiendan al efecto. Esta firma puede ser
sustituida por el marcaje del número de identificación personal (PIN), o
bien por la simple introducción de la tarjeta en los terminales de punto
de venta destinados a registrar la operación. Asimismo, las operaciones
se considerarán autorizadas cuando el usuario proceda a aceptar “on
line” o mediante transacciones por Internet, facilitando el código de
tarjeta y el identificador “CV2” o cualquier otro medio que resulte ser
admitido en las transacciones operadas mediante comercio electrónico y
siempre de acuerdo con los requisitos y limites recogidos en el
correspondiente contrato de tarjeta.
SERVICIOS DE PAGO
• Operaciones con libreta a través de puestos de autoservicio: Introducción
ASPECTOS GENERALES
del número de identificación personal en el puesto de autoservicio y
siempre de acuerdo con los requisitos y limites recogidos en el contrato
correspondiente.
Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Madrid, en adelante Caja Madrid, con
sede social en la Plaza de Celenque nº 2, 28013 Madrid, es una entidad de
crédito sometida a la supervisión del Banco de España, inscrita con el código
2038 en el Registro Especial del BdE.
• Asimismo, el consentimiento también podrá prestarse a través de
cualquiera de los medios a distancia regulados en la normativa de
Comercialización a Distancia de Servicios Financieros que tenga el
usuario contratados con la Entidad, o cualquier otro medio admitido en la
práctica bancaria, previamente pactado con la Entidad.
Servicios de pago prestados por Caja Madrid:
a) Ingresos y retirada de efectivo en y de una cuenta de pago y todas
las operaciones necesarias para la gestión de la propia cuenta de pago.
b) Ejecución de operaciones de pago a través de una cuenta de pago o
cuando los fondos estén cubiertos por una línea de crédito. Incluye:
Adeudos domiciliados recurrentes y no recurrentes; Operaciones de
pago mediante tarjeta de pago o dispositivo similar; Emisión y recepción
de transferencias individuales o masivas, esporádicas o permanentes.
c) Emisión y adquisición de instrumentos de pago, entendiendo como
tales cualquier mecanismo personalizado, o conjunto de procedimientos
acordados con el usuario para que éste pueda iniciar una orden de pago.
d) Envío de dinero. Recibir fondos de un ordenante sin que se cree
ninguna cuenta de pago, con el único fin de transferirlos a un
beneficiario o a otro proveedor de servicios de pago que actúe por
cuenta del beneficiario, o bien recibir fondos por cuenta del beneficiario
y ponerlos a disposición de éste.
CARACTERÍSTICAS DE LOS SERVICIOS DE PAGO
El usuario y Caja Madrid podrán acordar cuándo el usuario actúa a través del
contrato regulador del servicio de pago como consumidor o no consumidor.
Cuando el contrato se formalice por una persona jurídica, se considerará que el
usuario actúa como no consumidor.
Identificador único: En el momento de la firma del contrato correspondiente,
Caja Madrid proporcionará al usuario el IBAN (Número Internacional de Cuenta
Bancaria) y el BIC (Código de Identificación de Negocio). Para la correcta
ejecución de toda operación de pago, el usuario tendrá que facilitar como
identificador único el IBAN y el BIC.
Consentimiento para la ejecución de órdenes de pago: Las operaciones de
pago se considerarán autorizadas cuando conste por escrito el consentimiento
del usuario, con la debida identificación y firma de los formularios
proporcionados al efecto. El consentimiento se otorgará con anterioridad a la
ejecución de la operación, o con posterioridad a la misma si así se pactase, y
conforme a los límites acordados entre el ordenante y Caja Madrid. En particular:
Las órdenes de pago cursadas por el usuario son irrevocables en el momento de
su recepción por Caja Madrid. No obstante, si se trata de adeudos domiciliados,
el usuario podrá revocar una orden de pago al final del día hábil anterior al día
convenido para el adeudo de los fondos en la cuenta de Caja Madrid.
El ordenante podrá retirar el consentimiento en cualquier momento anterior a la
fecha de irrevocabilidad. Si el consentimiento se refiere a una serie de
operaciones de pago, su retirada implicará que toda futura operación de pago
que estuviese cubierta por dicho consentimiento se considerará no autorizada.
En caso de que el usuario actúe a través del contrato regulador del servicio de
pago como un no consumidor, podrán acordarse otras formas de prestar el
consentimiento, procedimientos de notificación del mismo y pactar que no sea
aplicable lo dispuesto sobre la revocación del consentimiento.
recibos de la orden de domiciliación de recibos.
transferencia que Caja Madrid facilita a tal fin.
P0100001LSP
En caso de ingresos de efectivo en una cuenta de pago a nombre de un usuario
que tenga la consideración de consumidor y en la moneda de esa cuenta de
pago, el importe ingresado estará disponible desde el mismo momento en que
tenga lugar el ingreso.
Comunicaciones al usuario: Caja Madrid facilitará al usuario las
comunicaciones generadas, cuyo contenido y periodicidad se ajustará a lo
establecido en las disposiciones vigentes en cada momento, remitiendo la misma
por el medio o destinos pactados. Dichas comunicaciones se realizarán en la
lengua de celebración del contrato. El usuario tendrá derecho a recibir en papel o
en otro soporte, en cualquier momento de la relación contractual, un extracto de
las condiciones contractuales del contrato, así como la información contenida en
este documento.
Responsabilidades del usuario con los instrumentos de pago: El usuario
deberá tomar todas las medidas razonables para proteger los elementos de
seguridad personalizados de que vaya provisto el correspondiente instrumento
de pago. En particular, respecto a tarjetas y libretas tomará las siguientes
medidas:
• Firmar la tarjeta y, en su caso, destruir la anterior.
• Memorizar el número de identificación personal. No anotarlo en la
tarjeta/libreta ni en ningún objeto que lleve o guarde habitualmente
junto a ellas. No comunicar a ninguna persona.
• No utilizar un número de identificación personal referido a datos
personales.
• Mantener las distancias y no hablar con desconocidos en los cajeros.
• Retirar del puesto automático la tarjeta/libreta, comprobante y el dinero
en su caso.
• En caso de extravío, sustracción o utilización no autorizada notificarlo a
Caja Madrid sin demoras indebidas desde que tenga conocimiento de
ello, a través de cualquiera de los siguientes medios de comunicación:
Recepción de órdenes de pago: El momento de recepción de una orden de
pago es aquel en que la misma es recibida por Caja Madrid, con independencia
de que haya sido trasmitida directamente por el ordenante o indirectamente a
través del beneficiario de la operación de pago. Si la recepción se produce en un
día inhábil, la orden de pago se considerará recibida al siguiente día hábil. No
obstante, si una orden de pago se recibe más tarde del horario establecido, se
considera recibida el día hábil siguiente: Transferencias ordinarias 20:00 horas;
Transferencias ordenadas en soporte listado 15:00 horas, (presentadas con 24
horas de antelación); Transferencias ordenadas en soporte magnético 14:00
horas; Transferencias vía Banco de España ordenadas en oficinas 16:45 horas.
- Red de sucursales de Caja Madrid.
- Teléfono 902246810 ó+34916024680 en extranjero.
- Escrito dirigido al Registro General de la entidad situado en la Plaza
Plazos de ejecución de órdenes de pago: Las operaciones de pago en cuenta
realizadas en euros cuando ambos proveedores de servicios de pago están
situados dentro de la Unión Europea, se ejecutarán por parte de Caja Madrid en
los siguientes plazos:
El usuario soportará las pérdidas derivadas de operaciones de pago no
autorizadas realizadas mediante cualquier instrumento de pago convenido con
Caja Madrid que hubiera sido extraviado o sustraído, antes de la notificación a
Caja Madrid de dicha pérdida o sustracción, con un máximo de 150 € cuando
actúe como consumidor.
1.
2.
• Adeudos domiciliados: Cumplimentación, firma y entrega al emisor de los
• Transferencias: Cumplimentación y firma del formulario de orden de
lo anterior, en operaciones de pago intracomunitarias, el plazo de
ejecución no excederá de cuatro (4) días hábiles a contar desde el
momento de recepción de la orden.
3.
Operaciones iniciadas por el usuario: El día hábil siguiente a la fecha de
recepción de la orden, salvo en las operaciones iniciadas en papel que
será de dos días hábiles. Hasta el 1 de enero de 2012, dicho plazo será de
tres días hábiles, salvo en las operaciones originadas y recibidas en
España que será de dos días hábiles; ambos plazos se prolongarán un día
hábil para las operaciones iniciadas en papel.
Operaciones de abono, de las que el usuario sea beneficiario:
Inmediatamente después de que Caja Madrid reciba los fondos
correspondientes al importe de la operación de pago, remitidos por parte
del proveedor de servicios de pago del ordenante.
Resto de operaciones de pago en cuenta: No se aplicarán los plazos
anteriores. Se ejecutarán a la mayor brevedad posible, en función de las
entidades intervinientes como proveedores de servicios de pago o de los
mercados de divisas que se hayan de utilizar a tal efecto. Sin perjuicio de
Ejemplar para el cliente
de Celenque nº 2, 28013 de Madrid.
- Cualquier entidad financiera concertada con Caja Madrid que acepte
la tarjeta como instrumento de pago, ya sea en España como en el
extranjero, entregando o remitiendo posteriormente a Caja Madrid
copia de la denuncia hecha ante la autoridad nacional o extranjera
competente.
El usuario será responsable del total de las pérdidas que afronte derivadas de
operaciones no autorizadas cuando concurra actuación fraudulenta o
incumplimiento deliberado o negligente grave de sus obligaciones frente a Caja
Madrid. Salvo el caso anterior, no soportará consecuencia económica alguna por
la utilización del instrumento de pago, con posterioridad a la notificación a Caja
Madrid de la pérdida o sustracción del instrumento de pago.
Responsabilidades del usuario con operaciones no autorizadas o
ejecutadas incorrectamente: Cuando el usuario tenga conocimiento de que se
ha producido una operación de pago no autorizada o ejecutada incorrectamente,
deberá comunicar la misma sin tardanza a Caja Madrid utilizando cualquiera de
los tres primeros medios de comunicación relacionados anteriormente. La
comunicación deberá realizarse en un plazo máximo de trece meses desde la
fecha del adeudo o del abono, cuando Caja Madrid hubiera proporcionado o
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Información precontractual específica (IPE)
SERVICIOS DE PAGO (LSP)
hecho accesible al usuario la información sobre la operación de pago. El plazo
citado anteriormente será de un mes a contar desde la fecha del adeudo o del
abono, cuando el usuario no actúe como consumidor.
Caja Madrid tras la comunicación del usuario le devolverá de inmediato, en caso
de que proceda, el importe de la operación no autorizada y restablecerá, en su
caso, la cuenta al estado que habría existido de no haberse efectuado la
operación de pago no autorizada.
Responsabilidades de Caja Madrid: Caja Madrid será responsable frente al
usuario de la correcta ejecución de las operaciones de pago ordenadas por el
usuario hasta el momento en que se abone en la cuenta del proveedor de
servicios de pago del beneficiario.
En el caso de operaciones de pago no ejecutadas o ejecutadas defectuosamente,
cuando Caja Madrid sea responsable, devolverá sin demora injustificada al
ordenante la cantidad correspondiente a la operación y, en su caso, restablecerá
el saldo de la cuenta de pago a la situación en que hubiera estado si no hubiera
tenido lugar la operación de pago defectuosa.
En las órdenes de pago iniciadas por el usuario en las que él mismo sea el
beneficiario, Caja Madrid será responsable de la correcta transmisión de la orden
de pago al proveedor de servicios de pago del ordenante. En estos casos, cuando
la operación no se ejecute o se ejecute de manera defectuosa, por causa
imputable al ordenante, Caja Madrid reiterará inmediatamente la orden de pago
al proveedor de servicios de pago del ordenante. Caja Madrid será responsable
frente al beneficiario de la gestión de la operación de pago. En particular velará
porque, una vez abonada en su cuenta la cantidad correspondiente a la
operación de pago, tal cantidad esté a su disposición inmediatamente después
de producido dicho abono.
Devolución de operaciones de pago: El ordenante podrá solicitar la
devolución de la cantidad correspondiente a una operación de pago autorizada,
iniciada por un beneficiario o a través de él, durante un plazo máximo de ocho
semanas contadas a partir de la fecha de adeudo de los fondos en su cuenta,
siempre y cuando se satisfagan las siguientes condiciones:
a) La autorización no especifica el importe de la operación, y
b) El importe supera el que el ordenante podía esperar razonablemente
teniendo en cuenta sus anteriores pautas de gasto, las condiciones de
su contrato y las circunstancias pertinentes al caso (no se considerarán
motivos relacionados con el cambio de divisas si se ha aplicado el tipo
de cambio de referencia acordado).
En el plazo de diez días hábiles desde la recepción de la solicitud de devolución,
Caja Madrid procederá a la devolución de la operación de pago o a la denegación
de la devolución, justificando la misma.
En todo caso, el ordenante no tendrá derecho a la devolución si ha transmitido
directamente su consentimiento a la orden de pago a Caja Madrid, siempre que
Caja Madrid o el beneficiario proporcionen o pongan a su disposición información
relativa a la futura operación al menos con cuatro semanas de antelación a la
fecha prevista.
En caso de que el usuario no sea un consumidor, se podrán aplicar condiciones
distintas a las establecidas en los párrafos anteriores.
Modificaciones del contrato para consumidores: Caja Madrid podrá
modificar las condiciones y requisitos de información aplicables a los servicios de
pago previa notificación individualizada al usuario, en papel u otro soporte
duradero, con una antelación de dos meses respecto de la fecha en que entre en
vigor la modificación propuesta. Si el usuario no acepta las condiciones, tendrá
derecho a resolver el contrato de forma inmediata y sin coste alguno antes de la
fecha propuesta para la aplicación de las modificaciones.
No obstante, se podrán aplicar de manera inmediata
modificaciones que resulten más favorables para el usuario.
todas
aquellas
Resolución o cancelación del contrato para consumidores: Los contratos
que documenten líneas de crédito se regirán por sus estipulaciones específicas,
P0100001LSP
el resto de los contratos bajo los cuales se realicen servicios de pago podrán
resolverse por ambas partes unilateralmente sin expresión de causa.
Si Caja Madrid efectúa la resolución o cancelación, comunicará la decisión a los
titulares con dos meses de antelación. Si fuese solicitada por el usuario, deberá
comunicar esta decisión a Caja Madrid con un mes de antelación. Si el contrato
objeto de resolución se hubiera celebrado por un periodo indefinido o superior a
12 meses la resolución será gratuita para su titular si se efectúa una vez
transcurridos al menos los primeros 12 meses desde su contratación. En los
demás casos Caja Madrid adeudará al usuario los gastos soportados por
cancelación anticipada del contrato, previa información al mismo de su importe.
Legislación aplicable y procedimientos de reclamación: Los contratos bajo
los cuales se efectúan las operaciones referidas en este documento, estarán
sujetos a la legislación común española, salvo que se pacte otra cosa. En caso de
ejercicio de acciones judiciales, a efectos de determinar el Juzgado o Tribunal
competente, las partes se someten a cuanto establezca la Ley de Enjuiciamiento
Civil en función de la clase de juicio o acción que se siga.
Caja Madrid tiene establecido un Servicio de Atención al Cliente de conformidad
con la normativa aplicable, al que podrán dirigir sus reclamaciones relacionadas
con intereses y derechos legalmente reconocidos, a través de la dirección postal,
Plaza de Celenque nº 2, 28013 Madrid, a través del Servicio de Oficina Internet,
a través del teléfono 902.24.68.10 o por fax al número 91.379.22.95.
Beneficiario
Persona física o jurídica que sea el destinatario
previsto de los fondos que hayan sido objeto de
una operación de pago.
Por la presente declaro haber recibido la información contenida en las hojas
precedentes.
Firma del cliente o de su representante legal,
D.:__________________________________________________
Fecha:
En caso de disconformidad con la resolución del Servicio de Atención al Cliente, o
si transcurren los plazos que indique la normativa desde la presentación del
escrito de reclamación o queja sin obtener resolución, el reclamante podrá
dirigirse a cualquiera de los Comisionados para la Defensa del Cliente de
Servicios Financieros, siendo imprescindible haber presentado previamente la
reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de Caja Madrid.
COSTES Y GASTOS ASOCIADOS
Las tarifas, comisiones y gastos repercutibles por los servicios de pago prestados
se detallan en el epígrafe correspondiente del Libro de Tarifas.
Tipo de cambio: En operaciones de transferencia denominadas en una moneda
distinta del euro cuyo contravalor sea inferior a 3.000 €, Caja Madrid utilizará
como tipo básico de referencia para la ejecución de la orden de pago el tipo de
cambio comprador o vendedor que tenga publicado en el Tablón de Anuncios.
Para las operaciones cuyo contravalor sea superior a 3.000 € se aplicarán los
cambios fijados por Caja Madrid, atendiendo a las cotizaciones del mercado,
referidos a la fecha de aceptación o de abono de la transferencia, salvo que las
partes acuerden aplicar un tipo de cambio distinto.
Tipos de interés y de cambio: Con excepción de lo expresamente previsto en
los contratos cuando el tipo de interés fuera variable, las modificaciones de tipos
de interés o de cambio podrán aplicarse de inmediato y sin previo aviso, siempre
que las variaciones se basen en tipos de interés o de cambio de referencia
acordados en los contratos reguladores de los servicios de pago y, en todo caso,
cuando sean más favorables para el cliente.
GLOSARIO DE TÉRMINOS
Consumidor
Persona física que en los contratos de servicios
de pago actúa con fines ajenos a su actividad
económica, comercial o profesional.
Ordenante
Persona física o jurídica que autoriza una orden
de pago a partir de cuenta pago de la que es
titular o, si no existe una cuenta de pago,
aquella que dicta una orden de pago.
Ejemplar para el cliente
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