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ORGANIZACIÓN DE LA PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES EN EL
GRUPO SANTANDER
Sistema de prevención: un proceso continuado
Para el Grupo Santander constituye un objetivo estratégico disponer de un sistema de
prevención de blanqueo de capitales eficaz y avanzado. Por este motivo desde 1991,
fecha de las primeras actuaciones emprendidas internamente en esta materia, los
procedimientos no han dejado de adaptarse y perfeccionarse.
Tras una primera etapa de elaboración de la normativa interna y de implantación de los
procedimientos, se generalizaron las revisiones preventivas de las operaciones y clientes
considerados como de mayor riesgo, realizándose auditorías específicas. Posteriormente,
el énfasis se ha puesto en implantar en todas las sociedades filiales del Grupo en el
exterior el sistema corporativo de prevención desarrollado en España; proceso este ya
cerrado.
Los pilares del sistema de prevención de blanqueo de capitales del Grupo Santander son:
- el apoyo institucional con implicación de todos los niveles de la organización,
- una normativa interna más exigente que los estándares oficiales,
- el análisis de las transacciones realizado por quienes conocen al cliente,
- el rigor y profundidad en la investigación de las operaciones sospechosas,
- la revisión sistemática y permanente de las filiales del exterior,
- el apoyo del Área de Auditoría Interna y del Departamento de Formación,
- la anticipación ante las situaciones de riesgo y
- la prioridad que se otorga a la prevención frente a los intereses comerciales.
Normativa interna
El titular de la política de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del
terrorismo es el Consejo de Administración de Banco Santander, S.A., que la aprueba a
propuesta del Comité de Análisis y Resolución (CAR) del Grupo Santander. Cualquier
modificación posterior debe de ser aprobada por el Consejo de Administración, a
propuesta, en su caso, del CAR.
Corresponde al CAR la aprobación de las normas necesarias para el desarrollo de esta
política en las Unidades del Grupo. La normativa se recoge en el Manual Corporativo de
Prevención de Blanqueo de Capitales y en los manuales específicos de Prevención de
Blanqueo de Capitales para Banca Privada y para Banca de Corresponsales. Los tres
manuales han sido adaptados y están siendo aplicados por las filiales en el exterior.
A todos los efectos de esta normativa y de las políticas que la motivan, así como de los
procedimientos que la desarrollen, se considera cubierta dentro del concepto de blanqueo
de capitales la actividad de financiación del terrorismo.
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Organización interna
En España:
Descansa en tres figuras: el Comité de Análisis y Resolución (CAR), el Departamento
Central de Prevención de Blanqueo de Capitales (DCPBC) y los Responsables de
Prevención.
El CAR es un órgano colegiado presidido por el Secretario General e integrado por
directivos que representan a las áreas más comprometidas (Redes Comerciales, Asesoría
Jurídica, Banca Privada, Cumplimiento, Auditoría Interna, Recursos Humanos, Formación
y Sociedades Filiales). El CAR es responsable de proponer al Consejo de Administración
de Banco Santander la aprobación o modificación de las políticas, de definir su alcance y
de establecer los objetivos generales, así como de la formulación de las normas de
actuación de los diferentes órganos y entidades del Grupo en materia de prevención del
blanqueo de capitales. También tiene la decisión última sobre los temas relevantes en
esta misma materia que puedan conllevar un potencial riesgo legal o de reputación.
El DCPBC, incardinado dentro de Secretaría General y estructurado en torno a cuatro
áreas: Nacional, Internacional, Banca Privada y Planificación, es un departamento
especializado en la prevención del blanqueo de capitales con responsabilidad funcional en
esta materia respecto a todos los bancos, áreas de negocio y sociedades filiales del
Grupo Santander en España y en el exterior.
Los Responsables de Prevención, figura que se ha creado a cuatro niveles distintos: Área,
Unidad, Oficina y Cuenta y que en cada caso tiene como misión apoyar al DCPBC desde
una privilegiada posición de proximidad a los clientes y a las operaciones.
En el exterior:
En las sociedades filiales en el extranjero se aplica el mismo modelo organizativo,
siempre que se trate de bancos con red de oficinas. En las demás unidades existe un
Responsable de Prevención, con dedicación exclusiva o compartida, con una estructura
de apoyo adecuada al riesgo y tamaño de la unidad.
Política de aceptación de clientes / “Conozca a su cliente”
Por motivos del control del riesgo de blanqueo de capitales y de la financiación del
terrorismo, el Grupo Santander ha establecido la no aceptación de determinados clientes
(clientes prohibidos), otros que sólo son aceptables con la autorización del Comité de
Análisis y Resolución (CAR) y otros para los que requiere la previa autorización de
estamentos específicos.
El tener clasificadas por niveles de riesgo de prevención del blanqueo de capitales y de la
financiación del terrorismo a las unidades de negocio y a sus clientes permite al Grupo
Santander diseñar e implantar medidas y controles para mitigar dichos riesgos. En todo
momento la clasificación de riesgo de las unidades determina el grado de aplicación de la
Debida Diligencia que se debe aplicar a los clientes y sus operaciones, la frecuencia de
los procesos de actualización de los expedientes y la necesidad de adoptar medidas
complementarias.
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Durante el período que determinen las autoridades (en todo caso un mínimo de seis
años), contados a partir de la cancelación de la cuenta, o de la finalización de la
correspondiente transacción u operación, se conserva: (i) copia de los documentos
exigibles en aplicación de las medidas de Debida Diligencia; y (ii) original o copia con
fuerza probatoria de los documentos o registros que acrediten adecuadamente las
operaciones, los intervinientes en las mismas y las relaciones de negocio.
Análisis de las operaciones de riesgo
El Grupo Santander ha creado su propio sistema de análisis. Dicho sistema cuenta con
una importante herramienta de ayuda, basada en una aplicación informática que
selecciona automáticamente las operaciones que por su tipo, frecuencia, importe, etc.
entrañan mayor riesgo de poder ser utilizadas para el blanqueo de capitales y presenta
esta información a las oficinas para su análisis.
El análisis lo efectúan los “controllers” (interventores / subdirectores) de las oficinas, que
pueden aplicar así el conocimiento directo que tienen de los clientes. Posteriormente, el
DCPBC verifica el grado de cumplimiento e imparte instrucciones para regularizar las
operaciones pendientes de análisis.
Este sistema descentralizado se complementa con desarrollos informáticos de control
centralizado que explotados por el DCPBC y las Unidades de Prevención locales
completan y validan el análisis descentralizado, permiten una visión global del cliente y de
sus operaciones, posibilitan el seguimiento de clientes a distancia y favorecen la toma de
decisiones.
En Banca Privada, Banca Directa y en Banca de Corresponsales el análisis se realiza
centralizadamente, utilizando herramientas informáticas que generan alertas a partir de
los perfiles operativos y patrones de comportamiento de los clientes, apoyándose para el
proceso de análisis en el conocimiento que tienen de sus carteras los respectivos oficiales
o gestores de cuenta.
Comunicación de operaciones sospechosas por iniciativa del Grupo
El Grupo Santander ha establecido procedimientos en todas sus unidades que permiten
que toda operación considerada como sospechosa pueda ser comunicada a los órganos
internos de prevención con carácter inmediato, así como cualquier circunstancia
relacionada con dichas operaciones que se produzcan con posterioridad, garantizando en
todo el circuito la más estricta confidencialidad.
Filiales en el exterior
Con carácter mínimo anual se realiza una revisión completa y específica a todos los
bancos del Grupo en el exterior y de sus filiales, con el fin de revisar los procedimientos
de prevención de blanqueo de capitales y su adecuada aplicación. Además, el
seguimiento a distancia es permanente a través de la solicitud de la información y
documentación que permite acreditar el grado de avance en el cumplimiento de las
medidas a adoptar recomendadas por el DCPBC y por los auditores internos y externos.
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Formación
En 1991 las unidades del Grupo iniciaron la formación de sus profesionales en la
prevención del blanqueo de capitales. En 1996 se puso en marcha una acción formativa
corporativa para las unidades de España y las filiales del exterior y desde entonces han
recibido formación en esta materia la totalidad de la plantilla. La formación corporativa se
actualiza mediante acciones de refuerzo con periodicidad anual.
En los cursos de formación se explica el concepto de blanqueo de capitales y los
procesos más habituales para llevarlo a cabo, se analizan las leyes aplicables y la
normativa interna, se informa sobre la estructura organizativa de la prevención, se revisan
casos prácticos y se comenta cuál debe ser la forma de proceder de los empleados para
detectar y comunicar las operaciones sospechosas.
Se han elaborado e impartido acciones formativas específicas para las áreas de Banca
Privada y Banca de Corresponsales.
Auditoría Interna
Finalmente, la Auditoría Interna garantiza el cumplimiento continuado de estas políticas y
tiene bajo su responsabilidad supervisar de forma independiente que el sistema de
prevención de blanqueo de capitales del Grupo Santander sea eficaz para asegurar que
en todas sus unidades conocen a sus clientes y que la actividad se realiza de conformidad
con las reglas deontológicas y el ordenamiento vigente contra el blanqueo de capitales.
Con esta finalidad la División de Auditoria Interna tiene programas de revisión en las
oficinas y sobre el resto de las estructuras con responsabilidad en materia de prevención.
Junio de 2010
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