Nota informativa - Mutualidad de la Abogacía

Nota informativa previa
Si persiste la disconformidad, el mutualista podrá obrar conforme a lo previsto en el artículo 22.2 de los Estatutos de la Mutualidad, interponiendo
reclamación ante el Comisionado para la Defensa del Asegurado adscrito a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones cuya
dirección es paseo de la Castellana 44, 28046 Madrid y [email protected].
Así mismo podrá someterse la controversia al Arbitraje previsto en el artículo 97.4 de la Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión
y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras, de la Ley 60/2003, de 23 de diciembre de Arbitraje y el artículo 26.2 de los
Estatutos de la Mutualidad. La administración del arbitraje y la designación de árbitros se encomendarán a la Sección Española de la Asociación
Internacional de Derechos de Seguros (S.E.A.I.D.A.), con sede en Madrid, calle Sagasta 18.
Por último, se pueden interponer las acciones procesales que estimes pertinentes ante la jurisdicción civil, en el plazo de cinco años.
Plan Universal Junior
En cumplimiento de lo establecido en el Artículo 96 de la Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades
aseguradoras y reaseguradoras, y en el Real Decreto 1060/2015, de 20 de noviembre, por el que se aprueba el Reglamento de ordenación,
supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras (artículos 122 y 124), antes de la contratación del seguro, te
informamos sobre:
n) Indicaciones generales relativas al régimen fiscal aplicable:
Cobertura de ahorro:
El pagador de las aportaciones es el Mutualista Junior. El beneficiario de las prestaciones también es el Mutualista Junior.
Aportaciones: no reducen la base imponible en el IRPF.
Prestaciones al vencimiento/rescate: capital, renta financiera y pagos irregulares. Tributan en IRPF como Rendimiento de Capital
Mobiliario.
Fallecimiento del Mutualista Junior: percepción por los beneficiarios del saldo acumulado. Tributación en el Impuesto sobre Sucesiones.
Coberturas de riesgo:
El pagador de las cuotas es el Mutualista Senior. El beneficiario de las prestaciones es el Mutualista Junior.
Fallecimiento:
Cuotas: no reducen la base imponible en el IRPF.
Prestaciones: tributación por el Impuesto de Sucesiones. Si hay integración de prestaciones en el saldo acumulado, una vez liquidado el
Impuesto de Sucesiones las prestaciones de ahorro o rescate tributarán por IRPF como se expuso anteriormente.
c) Elementos personales del Plan Universal Junior:
Incapacidad absoluta y permanente:
Cuotas: no reducen la base imponible en el IRPF.
Prestaciones: tributación por el Impuesto de Donaciones. Si hay integración de prestaciones en el saldo acumulado, una vez liquidado el
impuesto, las prestaciones de ahorro o rescate tributarán por IRPF como se expuso anteriormente.
a) Denominación social de la Entidad contratante y forma jurídica:
Mutualidad General de la Abogacía, mutualidad de previsión social a prima fija. La dirección del domicilio social de la entidad es Madrid,
calle Serrano, 9.
b) Definición del Plan Universal Junior:
El Plan Universal Junior tiene por objeto instrumentar un sistema de ahorro y/o un sistema de previsión a favor de personas menores de
25 años, conforme las coberturas que figurarán en el documento de Condiciones Particulares.
El Plan Universal Junior pertenece a:
• La modalidad de aportación definida respecto a la cobertura de Ahorro, por lo que, no obstante la garantía mínima establecida, la
prestación a percibir no está preestablecida de una manera fija sino que estará en relación directa con las aportaciones realizadas y
los resultados obtenidos.
• La modalidad de prestación definida para las coberturas de riesgo.
A los efectos del Plan Universal Junior, se entiende por Mutualista Junior la persona menor de 25 años que, directamente o a través de
representante legal, solicita y contrata la Cobertura de Ahorro y es beneficiario de todas las coberturas integradas en el Plan. Se entiende
por Mutualista Senior el que contrata las coberturas denominadas de riesgo, siendo además asegurado de las mismas.
d) Coberturas del Plan Universal Junior:
De esta forma se articulan dos modalidades distintas de contratación del Plan, cuyas características propias se desarrollan en su
Reglamento y Condiciones Particulares:
En cumplimiento del artículo 99.8 de la Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras
y reaseguradoras, y 5 de la Ley Orgánica 15/1999, de protección de datos de carácter personal, la Mutualidad General de la Abogacía te
informa de que los datos personales que aportes en el momento de tu solicitud de suscripción del seguro, junto a los obtenidos durante
la vigencia del contrato en tu condición de mutualista, serán incluidos en sus ficheros de datos de carácter personal para la gestión de los
productos o servicios contratados. Salvo que indiques lo contrario en la propia solicitud, tus datos serán utilizados también para enviarte
información, incluso por medios electrónicos, sobre los productos y servicios de la Mutualidad, referencia de los Convenios de Colaboración
que suscriba y para impulsar ofertas en el ámbito del Club del Mutualista. En cualquier momento puedes oponerte a dicho uso en la dirección
de e-mail [email protected] o en el teléfono de atención al mutualista 902 25 50 50. Igualmente, puedes ejercer tus
derechos de acceso, rectificación y cancelación y oposición dirigiéndote por escrito a la Mutualidad, C/ Serrano, 9, 3º, 28001 Madrid. Salvo
que te opongas expresamente en el momento del alta, autorizarás a la Mutualidad para que tus datos puedan ser comunicados a terceras
entidades de los sectores de gran consumo, telecomunicaciones, financiero y seguros, ocio, formación, automoción, energía y suministros y
ONG que hayan alcanzado acuerdos de colaboración con nosotros para ofrecer a nuestros miembros sus productos o servicios en condiciones
especialmente ventajosas. En caso de que nos proporciones datos de terceros, será tu responsabilidad informarles de todo lo previsto en
esta cláusula y haber obtenido su consentimiento.
- La Cobertura de Ahorro, la cual incluye junto a la propia cobertura, la Garantía Básica de Fallecimiento. Esta cobertura sólo es
contratable hasta los 25 años de edad.
- Las Coberturas de Riesgo de Fallecimiento e Incapacidad Absoluta y Permanente, y la Garantía complementaria de Doble Prestación
por Accidente. Las Coberturas de Riesgo de Fallecimiento e Incapacidad Absoluta y Permanente podrán contratarse bajo la modalidad
de seguro de vida o sólo por causa de accidente. Estas coberturas sólo son contratables hasta los 60 años de edad, y como máximo
se extinguirán en la mensualidad en la que el Mutualista Senior alcance los 65 años de edad.
La Mutualidad asume las coberturas y garantías que a continuación se definen:
Inf-PJ-04/12
1. La Cobertura de Ahorro consiste en la constitución de un saldo acumulado que se percibe al vencimiento en cualquiera de las formas
previstas, mediante la acumulación de las aportaciones única, periódicas y extraordinarias, prestaciones de las coberturas de riesgo
que el beneficiario decide integrar en el saldo acumulado, y los rendimientos financieros obtenidos de las inversiones de la Mutualidad
asignadas a este fin así como, en su caso, las bonificaciones procedentes de la contratación de productos y servicios concertados que la
Mutualidad ofrece o de la realización de otras operaciones que la Mutualidad establece, una vez se le han detraído del saldo acumulado
los gastos de gestión de la Mutualidad y las primas de riesgo de la Garantía Básica de Fallecimiento. En la fase de prestación no se
integrarán en el saldo aportaciones pero si en cambio se detraerán las prestaciones previstas.
La prestación de esta cobertura se podrá percibir al vencimiento de la misma, a elección del Beneficiario y conforme a las condiciones
vigentes, en forma de capital, en forma de renta financiera, mediante una combinación de las anteriores, o mediante la percepción de
pagos no periódicos pero conservando el resto del saldo acumulado.
La Mutualidad podrá establecer rentabilidades a cuenta por trimestres o por otros periodos de tiempo, previo anuncio o comunicación
a los mutualistas, garantizándose en todo caso unos rendimientos financieros mínimos acumulativos, al finalizar el contrato, del 1,5%
bruto anual sobre las cuotas aportadas netas de gastos y primas de la garantía básica de fallecimiento.
La rentabilidad será atribuida a cada póliza diariamente, regularizándose la misma a final de cada año hasta el 90% de la rentabilidad
realmente obtenida, mediante el correspondiente complemento de rentabilidad.
En caso de que la Cobertura de Ahorro sea contratada y el Asegurado (Mutualista Senior) fallezca antes del vencimiento de la misma,
se producirá el siniestro de la garantía básica de fallecimiento. Mediante esta garantía, la suma asegurada a satisfacer vendrá
determinada por el 10 por 100 del valor del saldo acumulado al final del mes anterior al del fallecimiento, si el Mutualista Senior tenía
una edad inferior a 65 años en ese momento, o el porcentaje distinto que figure en las Condiciones Particulares si tenía una edad
superior, sin que el importe que representa dicho porcentaje supere el límite máximo de 10.000 euros. El importe asegurado por esta
contingencia se integrará en el saldo acumulado de ahorro una vez recibida la documentación completa y reconocido el derecho con
fecha valor de la ocurrencia de la contingencia, pudiendo el Beneficiario (Mutualista Junior), o su representante en ese momento si
es menor, optar por mantener el saldo acumulado hasta el vencimiento, interrumpir si lo desea el programa de aportaciones en ese
momento, o recuperar la totalidad del saldo.
Con relación a esta Cobertura de Ahorro, en caso de fallecimiento del Mutualista Junior se restituirá el saldo acumulado a sus
Beneficiarios, o herederos legales si estos no están expresamente designados, sin ninguna cuantía adicional por riesgo.
2. Coberturas de riesgo:
2.1. Cobertura de Fallecimiento:
Se entenderá producido el hecho causante de esta contingencia con la muerte o declaración judicial de fallecimiento del Mutualista
Senior, que tenga lugar dentro del periodo de tiempo fijado.
Se podrán contratar, alternativa o conjuntamente, las siguientes garantías para caso de fallecimiento del Mutualista Senior:
e)Duración del contrato:
h)Condiciones, plazos y vencimientos de las aportaciones:
- Un capital, conforme a las cuantías y tramos vigentes en cada momento.
- Si se contrata la Cobertura de Ahorro: al alcanzarse la fecha de vencimiento convenida y percibir el Mutualista Junior el ahorro acumulado
en forma de capital único o, posteriormente, al agotamiento del saldo acumulado conforme a la forma de pago de prestación establecida.
También, con anterioridad al vencimiento, por rescate total, movilización o agotamiento del saldo acumulado.
El plazo de la aportación será periódico con carácter anual admitiéndose el fraccionamiento mensual, trimestral o semestral, pero siempre por
anticipado, contra recibo emitido por la Mutualidad, que incluirá las tasas, recargos e impuestos legalmente repercutibles, si los hubiera. Se
abonarán mediante domiciliación bancaria.
- Si se contrata alguna de las garantías de riesgo: por alcanzarse el vencimiento convenido, o cancelación de las coberturas de riesgo solicitada
por el Mutualista Senior, o por extinción de las mismas por alcanzar éste la edad límite, o por el impago de la cuota respectiva. También, al
liquidarse al Beneficiario el capital correspondiente o bien a la finalización de la renta o del programa de exoneración de aportaciones o al
fallecimiento previo del beneficiario de las mismas.
Aportación de ahorro: corresponde al Mutualista Junior el pago de las cuotas de esta cobertura. En cualquier momento y durante toda la
duración del seguro podrá efectuarse el pago de aportaciones extraordinarias además de las contractualmente estipuladas, en cuyo caso se
abonarán mediante recibo emitido por la Mutualidad o directamente con la correspondiente imposición o transferencia bancaria a la cuenta que
la Mutualidad indique. El coste de la Garantía Básica de Fallecimiento está incluido en la Cobertura de Ahorro.
Cuotas de las coberturas de riesgo: corresponde al Mutualista Senior el pago de las cuotas de estas coberturas. Las cuotas correspondientes
a las coberturas de riesgo se calcularán en función de la edad y el sexo del Mutualista Senior en cada momento y del importe de las coberturas
aseguradas.
- Una renta conforme a las cuantías y tramos vigentes en cada momento.
- La exoneración del programa de aportaciones periódicas de la Cobertura de Ahorro.
El abono de las prestaciones suscritas para caso de fallecimiento del Mutualista Senior se efectuará por la Mutualidad, a elección
del Mutualista Junior, o en su caso de su representante, mediante su integración en el saldo acumulado de la Cobertura de Ahorro o
mediante su entrega en efectivo al mismo, con la excepción de la modalidad de exoneración del programa de aportaciones periódicas
de ahorro las cuales se integrarán necesariamente en el saldo acumulado.
2.2. Cobertura de Incapacidad Absoluta y Permanente:
Se entenderá producido el hecho causante de esta cobertura cuando el Mutualista Senior presente dolencias físicas o psíquicas o
reducciones anatómicas graves, sobrevenidas, susceptibles de determinación objetiva y previsiblemente definitivas, que le inhabiliten
por completo para toda profesión u oficio por cuenta propia o ajena y le sea reconocida la incapacidad permanente. A los efectos de
esta cobertura, también se entenderá automáticamente producido el hecho causante cuando como consecuencia de estar el Mutualista
Senior afiliado a algún régimen de la Seguridad Social, le sea reconocida la incapacidad absoluta y permanente en los grados de absoluta
para todo trabajo o de gran invalidez por resolución administrativa o judicial firme.
- Una renta conforme a las cuantías y tramos vigentes en cada momento.
- La exoneración del programa de aportaciones periódicas de la Cobertura de Ahorro.
El abono de las prestaciones suscritas para caso de incapacidad absoluta y permanente del Mutualista Senior se efectuará por la
Mutualidad, a elección del Mutualista Junior, o en su caso de su representante mediante su integración en el saldo acumulado de la
cobertura de ahorro, acrecentando éste, o mediante su entrega al Mutualista, con la excepción de la modalidad de exoneración del
programa de aportaciones periódicas, las cuales se integrarán necesariamente en el saldo acumulado.
Las garantías de capital, renta y exoneración del programa de aportaciones periódicas para caso de incapacidad absoluta y permanente,
no podrán contratarse si simultáneamente no se suscriben las mismas garantías en la Cobertura de Fallecimiento.
No podrá reconocerse la prestación por incapacidad absoluta y permanente a los Mutualistas Senior que cuenten con 65 o más años
de edad, dado que la cobertura se extingue a esa edad. El pago de la prestación de incapacidad absoluta y permanente supondrá la
extinción de la Cobertura de Fallecimiento y de la garantía complementaria de Doble Prestación por Accidente suscrita en su caso, y por
lo tanto del pago de las cuotas correspondientes.
2.3. Limitación de las Coberturas de Fallecimiento e Incapacidad Absoluta y Permanente a causas accidentales:
Las coberturas previstas en los números 2.1 y 2.2 anteriores, podrán limitarse al fallecimiento o incapacidad absoluta y permanente
exclusivamente derivados de un accidente, excluyendo las demás causas de ocurrencia de tales contingencias.
Las garantías de capital, renta y exoneración del programa de aportaciones periódicas de ahorro para caso de incapacidad absoluta
y permanente por accidente, no podrán contratarse si simultáneamente no se contratan las mismas garantías en la cobertura de
fallecimiento por accidente.
A los efectos de estas coberturas, se entiende por accidente todo suceso fortuito, originado por una causa externa, súbita y violenta,
ajena a la voluntad del Mutualista Senior, que directamente produzca un daño corporal en su persona, causándole una incapacidad
absoluta, comprobada como irreversible y definitiva, o la muerte, al tiempo del accidente o sobrevenidas posteriormente por evolución
de las lesiones surgidas hasta un plazo máximo de un año desde el momento del accidente. Se presumirá, salvo prueba en contrario,
la relación de causalidad entre la lesión corporal por accidente y el resultado de fallecimiento o incapacidad absoluta y permanente
cuando ésta se produzca antes de transcurrido un año del hecho causante, no considerándose por tanto accidentales las consecuencias
o secuelas que se manifiesten después de un año de la fecha de ocurrencia del siniestro, salvo que transcurrido dicho plazo se acredite
la relación directa con el mismo.
2.4. Garantía complementaria de Doble Prestación por Accidente:
En el caso de suscribirse la Garantía complementaria de Doble Prestación por Accidente, la prestación asegurada se duplicará en los
supuestos de fallecimiento y/o incapacidad absoluta y permanente del Mutualista Senior y de su cónyuge o pareja de hecho, en el mismo
accidente. A los efectos de esta garantía se reconoce la situación de pareja de hecho en los términos previstos en la Ley 40/2007, de 4
de diciembre, de medidas en materia de Seguridad Social.
- Se producirá la baja en el Plan por alguna de las siguientes circunstancias: por el fallecimiento del Mutualista Junior o bien al alcanzar éste la
edad de 30 años, o bien cuando tanto la cobertura de ahorro como las de riesgo resulten canceladas, previa o simultáneamente, conforme a
lo anteriormente previsto.
Se podrán contratar alternativa o conjuntamente las siguientes garantías para caso de incapacidad absoluta y permanente del Mutualista
Senior:
- Un capital, conforme a las cuantías y tramos vigentes en cada momento.
La doble prestación atenderá únicamente a las garantías opcionales de capital y/o renta pero no a la exoneración del pago de aportaciones
de la Cobertura de Ahorro si se hubiera contratado. Ocurrida la contingencia cubierta por esta garantía, el Mutualista Junior, o su
representante, podrá elegir entre que se abone la prestación en el saldo acumulado de la Cobertura de Ahorro, acrecentando éste, o
mediante entrega al mismo.
Se entenderán producidos efectos lesivos en el mismo accidente, cuando se originen por causa directa y se evidencien en el momento
del mismo, o antes de transcurrido un año. En el caso de que como consecuencia de un mismo accidente se produzca el siniestro en dos
Mutualistas Senior de dos planes diferentes, con prestación a favor del mismo Beneficiario, siendo ambos cónyuges o parejas de hecho,
sólo se reconocerá la doble prestación al de mayor cuantía.
Esta garantía complementaria se podrá contratar siempre que se hayan suscrito simultáneamente las Coberturas de Fallecimiento e
Incapacidad Absoluta y Permanente ya sea por cualquier causa o por causa accidental.
Las primas de las coberturas de riesgo, que se instrumentan bajo la modalidad de prima renovable anualmente y corresponden a las
contingencias de fallecimiento e incapacidad absoluta y permanente, se irán regularizando de acuerdo con la edad y características
personales del Asegurado, y se determinarán al inicio de cada año natural según la tarifa de primas de riesgo y las tasas y recargos
legalmente repercutibles. La Mutualidad podrá modificar las Bases Técnicas del Plan adecuándolas a la normativa vigente en cada
momento o a los datos reales de la Mutualidad en el futuro.
El Plan Universal Junior tiene una duración definida por cuanto su cobertura se establece hasta el vencimiento previsto en el documento de
Condiciones Particulares y mientras previamente no se produzca ninguna de las siguientes circunstancias que motivan la baja:
El vencimiento del seguro podrá anticiparse o diferirse respecto de la fecha inicialmente prevista a elección del respectivo tomador del seguro.
Ello no obstante, en ningún caso la fecha de vencimiento podrá exceder de la fecha en la que el Mutualista Junior cumpla 30 años de edad,
momento en que se extinguirán las coberturas de riesgo. Si a dicha fecha el Beneficiario no ha dispuesto del ahorro acumulado se procederá
por la Mutualidad a la movilización del saldo acumulado a un Plan Universal o la modalidad de seguro de ahorro que en dicho momento tenga
vigente la Mutualidad, del que será Tomador y Asegurado dicho Beneficiario.
f) Condiciones para su rescisión:
El contrato de seguro se podrá rescindir en el caso de que concurran alguna de las circunstancias previstas en los artículos 10 y 12 de la Ley
50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro.
i) Complemento de rentabilidad sobre la abonada a cuenta:
El 90 por 100 de los rendimientos netos anuales, como exceso sobre las rentabilidades abonadas a cuenta durante el año, al saldo acumulado,
constituirá el complemento de rentabilidad a 31 de diciembre de cada año de los mutualistas, y de los mutualistas en suspenso. El complemento
de rentabilidad se aplicará al saldo acumulado a dicha fecha, de conformidad con el principio de distribución derivado de la capitalización
individual, en función del tiempo de permanencia durante el año, con fecha de devengo el día 31 de diciembre de cada ejercicio, y con fecha
de aplicación del día 1 del mes siguiente al de aprobación de las cuentas anuales por la Asamblea General de la Mutualidad.
Si no se obtuviesen los rendimientos previstos y en consecuencia no resultara positiva el complemento de rentabilidad a aplicar, el saldo
acumulado o provisión matemática a 31 de diciembre de cada año se verá ajustada por la diferencia de rentabilidad no obtenida, aplicándose
sobre el complemento de rentabilidad que pudiera producirse en el ejercicio inmediato siguiente (arrastre de pérdidas). Si, aún así, no resultara
suficiente para compensar la desviación producida, se reducirá la provisión matemática constituida aplicando el mismo procedimiento de
imputación correspondiente a la capitalización individual.
g)Rentabilidad esperada:
Conforme al artículo 96.3 de la Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y
reaseguradoras, se informa al tomador, con carácter previo a la contratación, de la rentabilidad esperada de las operaciones de seguro de
vida, en los términos previstos en la Orden ECC/2329/2014, de 12 de diciembre, por la que se regula el cálculo de la rentabilidad esperada
en dichas operaciones.
La rentabilidad esperada es el tipo de interés anual que iguala el valor actual de las prestaciones esperadas que se pueden percibir
por todos los conceptos y los pagos esperados de prima. La prestación incluye los flujos esperados correspondientes a la prestación de
supervivencia y fallecimiento por cualquier causa, y la contraprestación los correspondientes a las primas satisfechas o a satisfacer para
las mismas contingencias. El cálculo se efectúa conforme a la hipótesis de mantenimiento del contrato hasta el vencimiento. La rentabilidad esperada constituye un elemento comparativo que sirve de referencia en la toma de decisiones de inversión en seguros de
vida, y al incorporar en su cálculo los riesgos de supervivencia y fallecimiento asociados a cada edad, no resulta adecuada su aplicación
en la comparación con otros activos distintos al seguro de vida sujetos a riesgos diferentes.
En el Plan Junior, la rentabilidad esperada se calcula, respecto a las coberturas de Ahorro y Fallecimiento, para el periodo comprendido
hasta la fecha del hecho causante de la cobertura de Ahorro.
En el siguiente cuadro se informa de la rentabilidad esperada, tanto en el caso de aportación periódica como de extraordinaria. Se
incluye en la rentabilidad esperada, la rentabilidad mínima garantizada que la contiene, y se muestran dos ejemplos de rentabilidad total
efectiva1 basados en hipótesis más prudentes que las condiciones resultantes de la experiencia2 de rentabilidad de la Mutualidad de los
dos últimos años, dado que en el Plan Universal Junior el complemento de rentabilidad viene dado por el 90 por 100 de la rentabilidad
neta anual de las inversiones no asignadas específicamente a otros seguros, como exceso sobre las rentabilidades abonadas a cuenta
durante el año. De acuerdo con la normativa vigente, se informa de que la estimación de rentabilidad de este complemento está basada
en supuestos hipotéticos y la misma podría diferir de la realmente obtenida,
Conforme a la normativa vigente, en el cálculo de la rentabilidad esperada la Mutualidad utiliza un método simplificado de cálculo en base
a tramos de edad, al no informar de una cifra de rentabilidad esperada en cada tramo superior a la que se obtendría para cada edad del
Mutualista Senior.
1. Ejemplo 1: Hipótesis de proyección con rentabilidad efectiva del 5%
Ejemplo 2: Hipótesis de proyección con rentabilidad efectiva del 4%
Mínima garantizada: interés mínimo garantizado al vencimiento del 1,50%.
2. Experiencia histórica de rentabilidad de la Mutualidad en productos bajo estas condiciones: Rentabilidades medias
Último año
Últimos 2 años
Últimos 3 años
Últimos 5 años
Últimos 10 años
5,22%
5,26%
5,22%
5,10%
5,52%
j) Valores garantizados:
El Mutualista Junior tendrá derecho a los siguientes valores garantizados:
Rescate: los mutualistas que hayan suscrito la Cobertura de Ahorro, o sus representantes caso de ser menores de edad, podrán rescatar el
saldo de ahorro acumulado con anterioridad a la fecha de vencimiento de la referida cobertura, en su totalidad o en parte, con las penalizaciones
del 2,50% y 1% del saldo acumulado (respectivamente en la 2ª y 3ª anualidad), una vez transcurrido un año desde el pago de la aportación
única o las correspondientes a la primera anualidad completa y sin penalización alguna una vez trascurridos 3 años desde la aportación única
inicial o pagadas las cuotas correspondientes a las primeras tres anualidades completas.
Movilización: una vez alcanzado el vencimiento en la Cobertura de Ahorro, o posteriormente mientras disponga de un saldo acumulado, el
Mutualista Junior podrá decidir la movilización del saldo acumulado del Plan Universal Junior al Plan Universal de la Abogacía o al Plan Básico
que la Mutualidad tenga establecido en ese momento, integrándose en ese caso el saldo acumulado en el mismo y regulándose el contrato con
carácter de continuidad por lo convenido en el Reglamento de aportaciones y prestaciones respectivo, estableciéndose el régimen de derechos
y obligaciones derivado del mismo y pasando a ser el Mutualista Junior, Asegurado de las coberturas del referido seguro. El importe de saldo
acumulado integrado podrá aplicarse en el nuevo Plan como anticipo de las cuotas que en éste correspondan. Esta movilización se llevará a
cabo de forma automática en la mensualidad en la que el Mutualista Junior alcance la edad de 30 años si en ese momento todavía mantiene
un saldo acumulado en el Plan Universal Junior.
k)Modalidad y plazo para el ejercicio del derecho de resolución:
l) Legislación aplicable al contrato
El Plan Universal Junior se rige por lo dispuesto en los Estatutos de la Mutualidad y en el Reglamento del Plan Universal Junior.
El contrato de seguro queda sometido a la jurisdicción española y, dentro de ella, será Juez competente para el conocimiento de las acciones
derivadas del mismo el del domicilio del Asegurado, a cuyo efecto éste designará un domicilio en España en caso de que el suyo fuese en el
extranjero.
La normativa relativa a reclamaciones viene regulada en el artículo 2 del Reglamento del Plan Universal Junior y los apartados 22.2 y 26.1 de
los Estatutos de la Mutualidad; en la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero; en el Real Decreto
303/2004, de 20 febrero, por el que se aprueba el reglamento de los Comisionados para la Defensa del Cliente de Servicios Financieros y en
la Orden ECO/734/2004, de 11 de marzo, sobre los Departamentos y Servicios de Atención al Cliente y el Defensor del Cliente de Entidades
Financieras.
Mutualidad General de la Abogacía, Mutualidad de Previsión Social a Prima Fija está inscrita en el Registro de Entidades de Previsión Social con
el número 2131 y C.I.F.: V – 28/024149, domicilio social en Madrid, calle Serrano, 9, y asume el riesgo contractualmente pactado.
El Estado miembro al que pertenece la Mutualidad es España y la autoridad a la que corresponde el control de la actividad aseguradora es el
Ministerio de Economía y Hacienda.
Aportación Periódica
Edades de ingreso (años)3
Hasta 40
De 41 a 45
De 46 a 50
De 51 a 55
De 56 a 60
De 61 a 64
De 65 a 69
De 70 a 74
RESP Ejemplo 1
4,44%
4,40%
4,33%
4,24%
4,15%
3,99%
3,52%
2,16%
RESP Ejemplo 2
3,44%
3,40%
3,33%
3,24%
3,15%
2,96%
2,48%
1,16%
Mínima garantizada
0,94%
0,90%
0,83%
0,74%
0,65%
0,38%
0,00%
0,00%
Aportación Extraordinaria
RESP Ejemplo 1
4,50%
3. Edades en el momento de la contratación del Mutualista Senior
RESP Ejemplo 2
3,50%
Mínima garantizada
0,00%
El Tomador de la respectiva cobertura podrá resolver el contrato por escrito durante los 30 días siguientes a la entrega de la póliza de
conformidad con lo establecido en el Art. 83 a) de la Ley 50/1980, de 8 de octubre de Contrato de Seguro.
m) Disposiciones relativas a reclamaciones
La normativa relativa a reclamaciones viene regulada en los artículos 2, 42 y 43 del Reglamento del Plan Universal Junior y los apartados 22.2
y 26.1 de los Estatutos de la Mutualidad; en la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero y en la Orden
ECO/734/2004, de 11 de marzo, sobre los Departamentos y Servicios de Atención al Cliente y el Defensor del Cliente de Entidades Financieras.
En caso de disconformidad con cualquier decisión que la Mutualidad adopte y que afecte de forma individual a tus intereses como asegurado,
podrás acudir al régimen de recursos que las distintas disposiciones legales contemplan.
El mutualista podrá en primer lugar dirigir su solicitud de aclaración o consulta al Servicio de Información al Mutualista (SIM).
Dentro de la propia Mutualidad, podrá dirigir su queja o interponer reclamación ante el Departamento de Reclamaciones y Atención al Asegurado
de la Mutualidad en el plazo máximo de dos años. El Reglamento de funcionamiento del mismo está a disposición de los mutualistas en la
página web de la Mutualidad. Su dirección es calle Serrano número 9, 2ª planta, 28001 Madrid y [email protected]. Este
Departamento deberá acusar recibo de las reclamaciones y resolverlas motivadamente en el plazo de dos meses. Se podrán contratar, alternativa o conjuntamente, las siguientes garantías para caso de fallecimiento del Mutualista Senior:
e)Duración del contrato:
h)Condiciones, plazos y vencimientos de las aportaciones:
- Un capital, conforme a las cuantías y tramos vigentes en cada momento.
- Si se contrata la Cobertura de Ahorro: al alcanzarse la fecha de vencimiento convenida y percibir el Mutualista Junior el ahorro acumulado
en forma de capital único o, posteriormente, al agotamiento del saldo acumulado conforme a la forma de pago de prestación establecida.
También, con anterioridad al vencimiento, por rescate total, movilización o agotamiento del saldo acumulado.
El plazo de la aportación será periódico con carácter anual admitiéndose el fraccionamiento mensual, trimestral o semestral, pero siempre por
anticipado, contra recibo emitido por la Mutualidad, que incluirá las tasas, recargos e impuestos legalmente repercutibles, si los hubiera. Se
abonarán mediante domiciliación bancaria.
- Si se contrata alguna de las garantías de riesgo: por alcanzarse el vencimiento convenido, o cancelación de las coberturas de riesgo solicitada
por el Mutualista Senior, o por extinción de las mismas por alcanzar éste la edad límite, o por el impago de la cuota respectiva. También, al
liquidarse al Beneficiario el capital correspondiente o bien a la finalización de la renta o del programa de exoneración de aportaciones o al
fallecimiento previo del beneficiario de las mismas.
Aportación de ahorro: corresponde al Mutualista Junior el pago de las cuotas de esta cobertura. En cualquier momento y durante toda la
duración del seguro podrá efectuarse el pago de aportaciones extraordinarias además de las contractualmente estipuladas, en cuyo caso se
abonarán mediante recibo emitido por la Mutualidad o directamente con la correspondiente imposición o transferencia bancaria a la cuenta que
la Mutualidad indique. El coste de la Garantía Básica de Fallecimiento está incluido en la Cobertura de Ahorro.
Cuotas de las coberturas de riesgo: corresponde al Mutualista Senior el pago de las cuotas de estas coberturas. Las cuotas correspondientes
a las coberturas de riesgo se calcularán en función de la edad y el sexo del Mutualista Senior en cada momento y del importe de las coberturas
aseguradas.
- Una renta conforme a las cuantías y tramos vigentes en cada momento.
- La exoneración del programa de aportaciones periódicas de la Cobertura de Ahorro.
El abono de las prestaciones suscritas para caso de fallecimiento del Mutualista Senior se efectuará por la Mutualidad, a elección
del Mutualista Junior, o en su caso de su representante, mediante su integración en el saldo acumulado de la Cobertura de Ahorro o
mediante su entrega en efectivo al mismo, con la excepción de la modalidad de exoneración del programa de aportaciones periódicas
de ahorro las cuales se integrarán necesariamente en el saldo acumulado.
2.2. Cobertura de Incapacidad Absoluta y Permanente:
Se entenderá producido el hecho causante de esta cobertura cuando el Mutualista Senior presente dolencias físicas o psíquicas o
reducciones anatómicas graves, sobrevenidas, susceptibles de determinación objetiva y previsiblemente definitivas, que le inhabiliten
por completo para toda profesión u oficio por cuenta propia o ajena y le sea reconocida la incapacidad permanente. A los efectos de
esta cobertura, también se entenderá automáticamente producido el hecho causante cuando como consecuencia de estar el Mutualista
Senior afiliado a algún régimen de la Seguridad Social, le sea reconocida la incapacidad absoluta y permanente en los grados de absoluta
para todo trabajo o de gran invalidez por resolución administrativa o judicial firme.
- Una renta conforme a las cuantías y tramos vigentes en cada momento.
- La exoneración del programa de aportaciones periódicas de la Cobertura de Ahorro.
El abono de las prestaciones suscritas para caso de incapacidad absoluta y permanente del Mutualista Senior se efectuará por la
Mutualidad, a elección del Mutualista Junior, o en su caso de su representante mediante su integración en el saldo acumulado de la
cobertura de ahorro, acrecentando éste, o mediante su entrega al Mutualista, con la excepción de la modalidad de exoneración del
programa de aportaciones periódicas, las cuales se integrarán necesariamente en el saldo acumulado.
Las garantías de capital, renta y exoneración del programa de aportaciones periódicas para caso de incapacidad absoluta y permanente,
no podrán contratarse si simultáneamente no se suscriben las mismas garantías en la Cobertura de Fallecimiento.
No podrá reconocerse la prestación por incapacidad absoluta y permanente a los Mutualistas Senior que cuenten con 65 o más años
de edad, dado que la cobertura se extingue a esa edad. El pago de la prestación de incapacidad absoluta y permanente supondrá la
extinción de la Cobertura de Fallecimiento y de la garantía complementaria de Doble Prestación por Accidente suscrita en su caso, y por
lo tanto del pago de las cuotas correspondientes.
2.3. Limitación de las Coberturas de Fallecimiento e Incapacidad Absoluta y Permanente a causas accidentales:
Las coberturas previstas en los números 2.1 y 2.2 anteriores, podrán limitarse al fallecimiento o incapacidad absoluta y permanente
exclusivamente derivados de un accidente, excluyendo las demás causas de ocurrencia de tales contingencias.
Las garantías de capital, renta y exoneración del programa de aportaciones periódicas de ahorro para caso de incapacidad absoluta
y permanente por accidente, no podrán contratarse si simultáneamente no se contratan las mismas garantías en la cobertura de
fallecimiento por accidente.
A los efectos de estas coberturas, se entiende por accidente todo suceso fortuito, originado por una causa externa, súbita y violenta,
ajena a la voluntad del Mutualista Senior, que directamente produzca un daño corporal en su persona, causándole una incapacidad
absoluta, comprobada como irreversible y definitiva, o la muerte, al tiempo del accidente o sobrevenidas posteriormente por evolución
de las lesiones surgidas hasta un plazo máximo de un año desde el momento del accidente. Se presumirá, salvo prueba en contrario,
la relación de causalidad entre la lesión corporal por accidente y el resultado de fallecimiento o incapacidad absoluta y permanente
cuando ésta se produzca antes de transcurrido un año del hecho causante, no considerándose por tanto accidentales las consecuencias
o secuelas que se manifiesten después de un año de la fecha de ocurrencia del siniestro, salvo que transcurrido dicho plazo se acredite
la relación directa con el mismo.
2.4. Garantía complementaria de Doble Prestación por Accidente:
En el caso de suscribirse la Garantía complementaria de Doble Prestación por Accidente, la prestación asegurada se duplicará en los
supuestos de fallecimiento y/o incapacidad absoluta y permanente del Mutualista Senior y de su cónyuge o pareja de hecho, en el mismo
accidente. A los efectos de esta garantía se reconoce la situación de pareja de hecho en los términos previstos en la Ley 40/2007, de 4
de diciembre, de medidas en materia de Seguridad Social.
- Se producirá la baja en el Plan por alguna de las siguientes circunstancias: por el fallecimiento del Mutualista Junior o bien al alcanzar éste la
edad de 30 años, o bien cuando tanto la cobertura de ahorro como las de riesgo resulten canceladas, previa o simultáneamente, conforme a
lo anteriormente previsto.
Se podrán contratar alternativa o conjuntamente las siguientes garantías para caso de incapacidad absoluta y permanente del Mutualista
Senior:
- Un capital, conforme a las cuantías y tramos vigentes en cada momento.
La doble prestación atenderá únicamente a las garantías opcionales de capital y/o renta pero no a la exoneración del pago de aportaciones
de la Cobertura de Ahorro si se hubiera contratado. Ocurrida la contingencia cubierta por esta garantía, el Mutualista Junior, o su
representante, podrá elegir entre que se abone la prestación en el saldo acumulado de la Cobertura de Ahorro, acrecentando éste, o
mediante entrega al mismo.
Se entenderán producidos efectos lesivos en el mismo accidente, cuando se originen por causa directa y se evidencien en el momento
del mismo, o antes de transcurrido un año. En el caso de que como consecuencia de un mismo accidente se produzca el siniestro en dos
Mutualistas Senior de dos planes diferentes, con prestación a favor del mismo Beneficiario, siendo ambos cónyuges o parejas de hecho,
sólo se reconocerá la doble prestación al de mayor cuantía.
Esta garantía complementaria se podrá contratar siempre que se hayan suscrito simultáneamente las Coberturas de Fallecimiento e
Incapacidad Absoluta y Permanente ya sea por cualquier causa o por causa accidental.
Las primas de las coberturas de riesgo, que se instrumentan bajo la modalidad de prima renovable anualmente y corresponden a las
contingencias de fallecimiento e incapacidad absoluta y permanente, se irán regularizando de acuerdo con la edad y características
personales del Asegurado, y se determinarán al inicio de cada año natural según la tarifa de primas de riesgo y las tasas y recargos
legalmente repercutibles. La Mutualidad podrá modificar las Bases Técnicas del Plan adecuándolas a la normativa vigente en cada
momento o a los datos reales de la Mutualidad en el futuro.
El Plan Universal Junior tiene una duración definida por cuanto su cobertura se establece hasta el vencimiento previsto en el documento de
Condiciones Particulares y mientras previamente no se produzca ninguna de las siguientes circunstancias que motivan la baja:
El vencimiento del seguro podrá anticiparse o diferirse respecto de la fecha inicialmente prevista a elección del respectivo tomador del seguro.
Ello no obstante, en ningún caso la fecha de vencimiento podrá exceder de la fecha en la que el Mutualista Junior cumpla 30 años de edad,
momento en que se extinguirán las coberturas de riesgo. Si a dicha fecha el Beneficiario no ha dispuesto del ahorro acumulado se procederá
por la Mutualidad a la movilización del saldo acumulado a un Plan Universal o la modalidad de seguro de ahorro que en dicho momento tenga
vigente la Mutualidad, del que será Tomador y Asegurado dicho Beneficiario.
f) Condiciones para su rescisión:
El contrato de seguro se podrá rescindir en el caso de que concurran alguna de las circunstancias previstas en los artículos 10 y 12 de la Ley
50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro.
i) Complemento de rentabilidad sobre la abonada a cuenta:
El 90 por 100 de los rendimientos netos anuales, como exceso sobre las rentabilidades abonadas a cuenta durante el año, al saldo acumulado,
constituirá el complemento de rentabilidad a 31 de diciembre de cada año de los mutualistas, y de los mutualistas en suspenso. El complemento
de rentabilidad se aplicará al saldo acumulado a dicha fecha, de conformidad con el principio de distribución derivado de la capitalización
individual, en función del tiempo de permanencia durante el año, con fecha de devengo el día 31 de diciembre de cada ejercicio, y con fecha
de aplicación del día 1 del mes siguiente al de aprobación de las cuentas anuales por la Asamblea General de la Mutualidad.
Si no se obtuviesen los rendimientos previstos y en consecuencia no resultara positiva el complemento de rentabilidad a aplicar, el saldo
acumulado o provisión matemática a 31 de diciembre de cada año se verá ajustada por la diferencia de rentabilidad no obtenida, aplicándose
sobre el complemento de rentabilidad que pudiera producirse en el ejercicio inmediato siguiente (arrastre de pérdidas). Si, aún así, no resultara
suficiente para compensar la desviación producida, se reducirá la provisión matemática constituida aplicando el mismo procedimiento de
imputación correspondiente a la capitalización individual.
g)Rentabilidad esperada:
Conforme al artículo 96.3 de la Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y
reaseguradoras, se informa al tomador, con carácter previo a la contratación, de la rentabilidad esperada de las operaciones de seguro de
vida, en los términos previstos en la Orden ECC/2329/2014, de 12 de diciembre, por la que se regula el cálculo de la rentabilidad esperada
en dichas operaciones.
La rentabilidad esperada es el tipo de interés anual que iguala el valor actual de las prestaciones esperadas que se pueden percibir
por todos los conceptos y los pagos esperados de prima. La prestación incluye los flujos esperados correspondientes a la prestación de
supervivencia y fallecimiento por cualquier causa, y la contraprestación los correspondientes a las primas satisfechas o a satisfacer para
las mismas contingencias. El cálculo se efectúa conforme a la hipótesis de mantenimiento del contrato hasta el vencimiento. La rentabilidad esperada constituye un elemento comparativo que sirve de referencia en la toma de decisiones de inversión en seguros de
vida, y al incorporar en su cálculo los riesgos de supervivencia y fallecimiento asociados a cada edad, no resulta adecuada su aplicación
en la comparación con otros activos distintos al seguro de vida sujetos a riesgos diferentes.
En el Plan Junior, la rentabilidad esperada se calcula, respecto a las coberturas de Ahorro y Fallecimiento, para el periodo comprendido
hasta la fecha del hecho causante de la cobertura de Ahorro.
En el siguiente cuadro se informa de la rentabilidad esperada, tanto en el caso de aportación periódica como de extraordinaria. Se
incluye en la rentabilidad esperada, la rentabilidad mínima garantizada que la contiene, y se muestran dos ejemplos de rentabilidad total
efectiva1 basados en hipótesis más prudentes que las condiciones resultantes de la experiencia2 de rentabilidad de la Mutualidad de los
dos últimos años, dado que en el Plan Universal Junior el complemento de rentabilidad viene dado por el 90 por 100 de la rentabilidad
neta anual de las inversiones no asignadas específicamente a otros seguros, como exceso sobre las rentabilidades abonadas a cuenta
durante el año. De acuerdo con la normativa vigente, se informa de que la estimación de rentabilidad de este complemento está basada
en supuestos hipotéticos y la misma podría diferir de la realmente obtenida,
Conforme a la normativa vigente, en el cálculo de la rentabilidad esperada la Mutualidad utiliza un método simplificado de cálculo en base
a tramos de edad, al no informar de una cifra de rentabilidad esperada en cada tramo superior a la que se obtendría para cada edad del
Mutualista Senior.
1. Ejemplo 1: Hipótesis de proyección con rentabilidad efectiva del 5%
Ejemplo 2: Hipótesis de proyección con rentabilidad efectiva del 4%
Mínima garantizada: interés mínimo garantizado al vencimiento del 1,50%.
2. Experiencia histórica de rentabilidad de la Mutualidad en productos bajo estas condiciones: Rentabilidades medias
Último año
Últimos 2 años
Últimos 3 años
Últimos 5 años
Últimos 10 años
5,22%
5,26%
5,22%
5,10%
5,52%
j) Valores garantizados:
El Mutualista Junior tendrá derecho a los siguientes valores garantizados:
Rescate: los mutualistas que hayan suscrito la Cobertura de Ahorro, o sus representantes caso de ser menores de edad, podrán rescatar el
saldo de ahorro acumulado con anterioridad a la fecha de vencimiento de la referida cobertura, en su totalidad o en parte, con las penalizaciones
del 2,50% y 1% del saldo acumulado (respectivamente en la 2ª y 3ª anualidad), una vez transcurrido un año desde el pago de la aportación
única o las correspondientes a la primera anualidad completa y sin penalización alguna una vez trascurridos 3 años desde la aportación única
inicial o pagadas las cuotas correspondientes a las primeras tres anualidades completas.
Movilización: una vez alcanzado el vencimiento en la Cobertura de Ahorro, o posteriormente mientras disponga de un saldo acumulado, el
Mutualista Junior podrá decidir la movilización del saldo acumulado del Plan Universal Junior al Plan Universal de la Abogacía o al Plan Básico
que la Mutualidad tenga establecido en ese momento, integrándose en ese caso el saldo acumulado en el mismo y regulándose el contrato con
carácter de continuidad por lo convenido en el Reglamento de aportaciones y prestaciones respectivo, estableciéndose el régimen de derechos
y obligaciones derivado del mismo y pasando a ser el Mutualista Junior, Asegurado de las coberturas del referido seguro. El importe de saldo
acumulado integrado podrá aplicarse en el nuevo Plan como anticipo de las cuotas que en éste correspondan. Esta movilización se llevará a
cabo de forma automática en la mensualidad en la que el Mutualista Junior alcance la edad de 30 años si en ese momento todavía mantiene
un saldo acumulado en el Plan Universal Junior.
k)Modalidad y plazo para el ejercicio del derecho de resolución:
l) Legislación aplicable al contrato
El Plan Universal Junior se rige por lo dispuesto en los Estatutos de la Mutualidad y en el Reglamento del Plan Universal Junior.
El contrato de seguro queda sometido a la jurisdicción española y, dentro de ella, será Juez competente para el conocimiento de las acciones
derivadas del mismo el del domicilio del Asegurado, a cuyo efecto éste designará un domicilio en España en caso de que el suyo fuese en el
extranjero.
La normativa relativa a reclamaciones viene regulada en el artículo 2 del Reglamento del Plan Universal Junior y los apartados 22.2 y 26.1 de
los Estatutos de la Mutualidad; en la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero; en el Real Decreto
303/2004, de 20 febrero, por el que se aprueba el reglamento de los Comisionados para la Defensa del Cliente de Servicios Financieros y en
la Orden ECO/734/2004, de 11 de marzo, sobre los Departamentos y Servicios de Atención al Cliente y el Defensor del Cliente de Entidades
Financieras.
Mutualidad General de la Abogacía, Mutualidad de Previsión Social a Prima Fija está inscrita en el Registro de Entidades de Previsión Social con
el número 2131 y C.I.F.: V – 28/024149, domicilio social en Madrid, calle Serrano, 9, y asume el riesgo contractualmente pactado.
El Estado miembro al que pertenece la Mutualidad es España y la autoridad a la que corresponde el control de la actividad aseguradora es el
Ministerio de Economía y Hacienda.
Aportación Periódica
Edades de ingreso (años)3
Hasta 40
De 41 a 45
De 46 a 50
De 51 a 55
De 56 a 60
De 61 a 64
De 65 a 69
De 70 a 74
RESP Ejemplo 1
4,44%
4,40%
4,33%
4,24%
4,15%
3,99%
3,52%
2,16%
RESP Ejemplo 2
3,44%
3,40%
3,33%
3,24%
3,15%
2,96%
2,48%
1,16%
Mínima garantizada
0,94%
0,90%
0,83%
0,74%
0,65%
0,38%
0,00%
0,00%
Aportación Extraordinaria
RESP Ejemplo 1
4,50%
3. Edades en el momento de la contratación del Mutualista Senior
RESP Ejemplo 2
3,50%
Mínima garantizada
0,00%
El Tomador de la respectiva cobertura podrá resolver el contrato por escrito durante los 30 días siguientes a la entrega de la póliza de
conformidad con lo establecido en el Art. 83 a) de la Ley 50/1980, de 8 de octubre de Contrato de Seguro.
m) Disposiciones relativas a reclamaciones
La normativa relativa a reclamaciones viene regulada en los artículos 2, 42 y 43 del Reglamento del Plan Universal Junior y los apartados 22.2
y 26.1 de los Estatutos de la Mutualidad; en la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero y en la Orden
ECO/734/2004, de 11 de marzo, sobre los Departamentos y Servicios de Atención al Cliente y el Defensor del Cliente de Entidades Financieras.
En caso de disconformidad con cualquier decisión que la Mutualidad adopte y que afecte de forma individual a tus intereses como asegurado,
podrás acudir al régimen de recursos que las distintas disposiciones legales contemplan.
El mutualista podrá en primer lugar dirigir su solicitud de aclaración o consulta al Servicio de Información al Mutualista (SIM).
Dentro de la propia Mutualidad, podrá dirigir su queja o interponer reclamación ante el Departamento de Reclamaciones y Atención al Asegurado
de la Mutualidad en el plazo máximo de dos años. El Reglamento de funcionamiento del mismo está a disposición de los mutualistas en la
página web de la Mutualidad. Su dirección es calle Serrano número 9, 2ª planta, 28001 Madrid y [email protected]. Este
Departamento deberá acusar recibo de las reclamaciones y resolverlas motivadamente en el plazo de dos meses. Se podrán contratar, alternativa o conjuntamente, las siguientes garantías para caso de fallecimiento del Mutualista Senior:
e)Duración del contrato:
h)Condiciones, plazos y vencimientos de las aportaciones:
- Un capital, conforme a las cuantías y tramos vigentes en cada momento.
- Si se contrata la Cobertura de Ahorro: al alcanzarse la fecha de vencimiento convenida y percibir el Mutualista Junior el ahorro acumulado
en forma de capital único o, posteriormente, al agotamiento del saldo acumulado conforme a la forma de pago de prestación establecida.
También, con anterioridad al vencimiento, por rescate total, movilización o agotamiento del saldo acumulado.
El plazo de la aportación será periódico con carácter anual admitiéndose el fraccionamiento mensual, trimestral o semestral, pero siempre por
anticipado, contra recibo emitido por la Mutualidad, que incluirá las tasas, recargos e impuestos legalmente repercutibles, si los hubiera. Se
abonarán mediante domiciliación bancaria.
- Si se contrata alguna de las garantías de riesgo: por alcanzarse el vencimiento convenido, o cancelación de las coberturas de riesgo solicitada
por el Mutualista Senior, o por extinción de las mismas por alcanzar éste la edad límite, o por el impago de la cuota respectiva. También, al
liquidarse al Beneficiario el capital correspondiente o bien a la finalización de la renta o del programa de exoneración de aportaciones o al
fallecimiento previo del beneficiario de las mismas.
Aportación de ahorro: corresponde al Mutualista Junior el pago de las cuotas de esta cobertura. En cualquier momento y durante toda la
duración del seguro podrá efectuarse el pago de aportaciones extraordinarias además de las contractualmente estipuladas, en cuyo caso se
abonarán mediante recibo emitido por la Mutualidad o directamente con la correspondiente imposición o transferencia bancaria a la cuenta que
la Mutualidad indique. El coste de la Garantía Básica de Fallecimiento está incluido en la Cobertura de Ahorro.
Cuotas de las coberturas de riesgo: corresponde al Mutualista Senior el pago de las cuotas de estas coberturas. Las cuotas correspondientes
a las coberturas de riesgo se calcularán en función de la edad y el sexo del Mutualista Senior en cada momento y del importe de las coberturas
aseguradas.
- Una renta conforme a las cuantías y tramos vigentes en cada momento.
- La exoneración del programa de aportaciones periódicas de la Cobertura de Ahorro.
El abono de las prestaciones suscritas para caso de fallecimiento del Mutualista Senior se efectuará por la Mutualidad, a elección
del Mutualista Junior, o en su caso de su representante, mediante su integración en el saldo acumulado de la Cobertura de Ahorro o
mediante su entrega en efectivo al mismo, con la excepción de la modalidad de exoneración del programa de aportaciones periódicas
de ahorro las cuales se integrarán necesariamente en el saldo acumulado.
2.2. Cobertura de Incapacidad Absoluta y Permanente:
Se entenderá producido el hecho causante de esta cobertura cuando el Mutualista Senior presente dolencias físicas o psíquicas o
reducciones anatómicas graves, sobrevenidas, susceptibles de determinación objetiva y previsiblemente definitivas, que le inhabiliten
por completo para toda profesión u oficio por cuenta propia o ajena y le sea reconocida la incapacidad permanente. A los efectos de
esta cobertura, también se entenderá automáticamente producido el hecho causante cuando como consecuencia de estar el Mutualista
Senior afiliado a algún régimen de la Seguridad Social, le sea reconocida la incapacidad absoluta y permanente en los grados de absoluta
para todo trabajo o de gran invalidez por resolución administrativa o judicial firme.
- Una renta conforme a las cuantías y tramos vigentes en cada momento.
- La exoneración del programa de aportaciones periódicas de la Cobertura de Ahorro.
El abono de las prestaciones suscritas para caso de incapacidad absoluta y permanente del Mutualista Senior se efectuará por la
Mutualidad, a elección del Mutualista Junior, o en su caso de su representante mediante su integración en el saldo acumulado de la
cobertura de ahorro, acrecentando éste, o mediante su entrega al Mutualista, con la excepción de la modalidad de exoneración del
programa de aportaciones periódicas, las cuales se integrarán necesariamente en el saldo acumulado.
Las garantías de capital, renta y exoneración del programa de aportaciones periódicas para caso de incapacidad absoluta y permanente,
no podrán contratarse si simultáneamente no se suscriben las mismas garantías en la Cobertura de Fallecimiento.
No podrá reconocerse la prestación por incapacidad absoluta y permanente a los Mutualistas Senior que cuenten con 65 o más años
de edad, dado que la cobertura se extingue a esa edad. El pago de la prestación de incapacidad absoluta y permanente supondrá la
extinción de la Cobertura de Fallecimiento y de la garantía complementaria de Doble Prestación por Accidente suscrita en su caso, y por
lo tanto del pago de las cuotas correspondientes.
2.3. Limitación de las Coberturas de Fallecimiento e Incapacidad Absoluta y Permanente a causas accidentales:
Las coberturas previstas en los números 2.1 y 2.2 anteriores, podrán limitarse al fallecimiento o incapacidad absoluta y permanente
exclusivamente derivados de un accidente, excluyendo las demás causas de ocurrencia de tales contingencias.
Las garantías de capital, renta y exoneración del programa de aportaciones periódicas de ahorro para caso de incapacidad absoluta
y permanente por accidente, no podrán contratarse si simultáneamente no se contratan las mismas garantías en la cobertura de
fallecimiento por accidente.
A los efectos de estas coberturas, se entiende por accidente todo suceso fortuito, originado por una causa externa, súbita y violenta,
ajena a la voluntad del Mutualista Senior, que directamente produzca un daño corporal en su persona, causándole una incapacidad
absoluta, comprobada como irreversible y definitiva, o la muerte, al tiempo del accidente o sobrevenidas posteriormente por evolución
de las lesiones surgidas hasta un plazo máximo de un año desde el momento del accidente. Se presumirá, salvo prueba en contrario,
la relación de causalidad entre la lesión corporal por accidente y el resultado de fallecimiento o incapacidad absoluta y permanente
cuando ésta se produzca antes de transcurrido un año del hecho causante, no considerándose por tanto accidentales las consecuencias
o secuelas que se manifiesten después de un año de la fecha de ocurrencia del siniestro, salvo que transcurrido dicho plazo se acredite
la relación directa con el mismo.
2.4. Garantía complementaria de Doble Prestación por Accidente:
En el caso de suscribirse la Garantía complementaria de Doble Prestación por Accidente, la prestación asegurada se duplicará en los
supuestos de fallecimiento y/o incapacidad absoluta y permanente del Mutualista Senior y de su cónyuge o pareja de hecho, en el mismo
accidente. A los efectos de esta garantía se reconoce la situación de pareja de hecho en los términos previstos en la Ley 40/2007, de 4
de diciembre, de medidas en materia de Seguridad Social.
- Se producirá la baja en el Plan por alguna de las siguientes circunstancias: por el fallecimiento del Mutualista Junior o bien al alcanzar éste la
edad de 30 años, o bien cuando tanto la cobertura de ahorro como las de riesgo resulten canceladas, previa o simultáneamente, conforme a
lo anteriormente previsto.
Se podrán contratar alternativa o conjuntamente las siguientes garantías para caso de incapacidad absoluta y permanente del Mutualista
Senior:
- Un capital, conforme a las cuantías y tramos vigentes en cada momento.
La doble prestación atenderá únicamente a las garantías opcionales de capital y/o renta pero no a la exoneración del pago de aportaciones
de la Cobertura de Ahorro si se hubiera contratado. Ocurrida la contingencia cubierta por esta garantía, el Mutualista Junior, o su
representante, podrá elegir entre que se abone la prestación en el saldo acumulado de la Cobertura de Ahorro, acrecentando éste, o
mediante entrega al mismo.
Se entenderán producidos efectos lesivos en el mismo accidente, cuando se originen por causa directa y se evidencien en el momento
del mismo, o antes de transcurrido un año. En el caso de que como consecuencia de un mismo accidente se produzca el siniestro en dos
Mutualistas Senior de dos planes diferentes, con prestación a favor del mismo Beneficiario, siendo ambos cónyuges o parejas de hecho,
sólo se reconocerá la doble prestación al de mayor cuantía.
Esta garantía complementaria se podrá contratar siempre que se hayan suscrito simultáneamente las Coberturas de Fallecimiento e
Incapacidad Absoluta y Permanente ya sea por cualquier causa o por causa accidental.
Las primas de las coberturas de riesgo, que se instrumentan bajo la modalidad de prima renovable anualmente y corresponden a las
contingencias de fallecimiento e incapacidad absoluta y permanente, se irán regularizando de acuerdo con la edad y características
personales del Asegurado, y se determinarán al inicio de cada año natural según la tarifa de primas de riesgo y las tasas y recargos
legalmente repercutibles. La Mutualidad podrá modificar las Bases Técnicas del Plan adecuándolas a la normativa vigente en cada
momento o a los datos reales de la Mutualidad en el futuro.
El Plan Universal Junior tiene una duración definida por cuanto su cobertura se establece hasta el vencimiento previsto en el documento de
Condiciones Particulares y mientras previamente no se produzca ninguna de las siguientes circunstancias que motivan la baja:
El vencimiento del seguro podrá anticiparse o diferirse respecto de la fecha inicialmente prevista a elección del respectivo tomador del seguro.
Ello no obstante, en ningún caso la fecha de vencimiento podrá exceder de la fecha en la que el Mutualista Junior cumpla 30 años de edad,
momento en que se extinguirán las coberturas de riesgo. Si a dicha fecha el Beneficiario no ha dispuesto del ahorro acumulado se procederá
por la Mutualidad a la movilización del saldo acumulado a un Plan Universal o la modalidad de seguro de ahorro que en dicho momento tenga
vigente la Mutualidad, del que será Tomador y Asegurado dicho Beneficiario.
f) Condiciones para su rescisión:
El contrato de seguro se podrá rescindir en el caso de que concurran alguna de las circunstancias previstas en los artículos 10 y 12 de la Ley
50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro.
i) Complemento de rentabilidad sobre la abonada a cuenta:
El 90 por 100 de los rendimientos netos anuales, como exceso sobre las rentabilidades abonadas a cuenta durante el año, al saldo acumulado,
constituirá el complemento de rentabilidad a 31 de diciembre de cada año de los mutualistas, y de los mutualistas en suspenso. El complemento
de rentabilidad se aplicará al saldo acumulado a dicha fecha, de conformidad con el principio de distribución derivado de la capitalización
individual, en función del tiempo de permanencia durante el año, con fecha de devengo el día 31 de diciembre de cada ejercicio, y con fecha
de aplicación del día 1 del mes siguiente al de aprobación de las cuentas anuales por la Asamblea General de la Mutualidad.
Si no se obtuviesen los rendimientos previstos y en consecuencia no resultara positiva el complemento de rentabilidad a aplicar, el saldo
acumulado o provisión matemática a 31 de diciembre de cada año se verá ajustada por la diferencia de rentabilidad no obtenida, aplicándose
sobre el complemento de rentabilidad que pudiera producirse en el ejercicio inmediato siguiente (arrastre de pérdidas). Si, aún así, no resultara
suficiente para compensar la desviación producida, se reducirá la provisión matemática constituida aplicando el mismo procedimiento de
imputación correspondiente a la capitalización individual.
g)Rentabilidad esperada:
Conforme al artículo 96.3 de la Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y
reaseguradoras, se informa al tomador, con carácter previo a la contratación, de la rentabilidad esperada de las operaciones de seguro de
vida, en los términos previstos en la Orden ECC/2329/2014, de 12 de diciembre, por la que se regula el cálculo de la rentabilidad esperada
en dichas operaciones.
La rentabilidad esperada es el tipo de interés anual que iguala el valor actual de las prestaciones esperadas que se pueden percibir
por todos los conceptos y los pagos esperados de prima. La prestación incluye los flujos esperados correspondientes a la prestación de
supervivencia y fallecimiento por cualquier causa, y la contraprestación los correspondientes a las primas satisfechas o a satisfacer para
las mismas contingencias. El cálculo se efectúa conforme a la hipótesis de mantenimiento del contrato hasta el vencimiento. La rentabilidad esperada constituye un elemento comparativo que sirve de referencia en la toma de decisiones de inversión en seguros de
vida, y al incorporar en su cálculo los riesgos de supervivencia y fallecimiento asociados a cada edad, no resulta adecuada su aplicación
en la comparación con otros activos distintos al seguro de vida sujetos a riesgos diferentes.
En el Plan Junior, la rentabilidad esperada se calcula, respecto a las coberturas de Ahorro y Fallecimiento, para el periodo comprendido
hasta la fecha del hecho causante de la cobertura de Ahorro.
En el siguiente cuadro se informa de la rentabilidad esperada, tanto en el caso de aportación periódica como de extraordinaria. Se
incluye en la rentabilidad esperada, la rentabilidad mínima garantizada que la contiene, y se muestran dos ejemplos de rentabilidad total
efectiva1 basados en hipótesis más prudentes que las condiciones resultantes de la experiencia2 de rentabilidad de la Mutualidad de los
dos últimos años, dado que en el Plan Universal Junior el complemento de rentabilidad viene dado por el 90 por 100 de la rentabilidad
neta anual de las inversiones no asignadas específicamente a otros seguros, como exceso sobre las rentabilidades abonadas a cuenta
durante el año. De acuerdo con la normativa vigente, se informa de que la estimación de rentabilidad de este complemento está basada
en supuestos hipotéticos y la misma podría diferir de la realmente obtenida,
Conforme a la normativa vigente, en el cálculo de la rentabilidad esperada la Mutualidad utiliza un método simplificado de cálculo en base
a tramos de edad, al no informar de una cifra de rentabilidad esperada en cada tramo superior a la que se obtendría para cada edad del
Mutualista Senior.
1. Ejemplo 1: Hipótesis de proyección con rentabilidad efectiva del 5%
Ejemplo 2: Hipótesis de proyección con rentabilidad efectiva del 4%
Mínima garantizada: interés mínimo garantizado al vencimiento del 1,50%.
2. Experiencia histórica de rentabilidad de la Mutualidad en productos bajo estas condiciones: Rentabilidades medias
Último año
Últimos 2 años
Últimos 3 años
Últimos 5 años
Últimos 10 años
5,22%
5,26%
5,22%
5,10%
5,52%
j) Valores garantizados:
El Mutualista Junior tendrá derecho a los siguientes valores garantizados:
Rescate: los mutualistas que hayan suscrito la Cobertura de Ahorro, o sus representantes caso de ser menores de edad, podrán rescatar el
saldo de ahorro acumulado con anterioridad a la fecha de vencimiento de la referida cobertura, en su totalidad o en parte, con las penalizaciones
del 2,50% y 1% del saldo acumulado (respectivamente en la 2ª y 3ª anualidad), una vez transcurrido un año desde el pago de la aportación
única o las correspondientes a la primera anualidad completa y sin penalización alguna una vez trascurridos 3 años desde la aportación única
inicial o pagadas las cuotas correspondientes a las primeras tres anualidades completas.
Movilización: una vez alcanzado el vencimiento en la Cobertura de Ahorro, o posteriormente mientras disponga de un saldo acumulado, el
Mutualista Junior podrá decidir la movilización del saldo acumulado del Plan Universal Junior al Plan Universal de la Abogacía o al Plan Básico
que la Mutualidad tenga establecido en ese momento, integrándose en ese caso el saldo acumulado en el mismo y regulándose el contrato con
carácter de continuidad por lo convenido en el Reglamento de aportaciones y prestaciones respectivo, estableciéndose el régimen de derechos
y obligaciones derivado del mismo y pasando a ser el Mutualista Junior, Asegurado de las coberturas del referido seguro. El importe de saldo
acumulado integrado podrá aplicarse en el nuevo Plan como anticipo de las cuotas que en éste correspondan. Esta movilización se llevará a
cabo de forma automática en la mensualidad en la que el Mutualista Junior alcance la edad de 30 años si en ese momento todavía mantiene
un saldo acumulado en el Plan Universal Junior.
k)Modalidad y plazo para el ejercicio del derecho de resolución:
l) Legislación aplicable al contrato
El Plan Universal Junior se rige por lo dispuesto en los Estatutos de la Mutualidad y en el Reglamento del Plan Universal Junior.
El contrato de seguro queda sometido a la jurisdicción española y, dentro de ella, será Juez competente para el conocimiento de las acciones
derivadas del mismo el del domicilio del Asegurado, a cuyo efecto éste designará un domicilio en España en caso de que el suyo fuese en el
extranjero.
La normativa relativa a reclamaciones viene regulada en el artículo 2 del Reglamento del Plan Universal Junior y los apartados 22.2 y 26.1 de
los Estatutos de la Mutualidad; en la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero; en el Real Decreto
303/2004, de 20 febrero, por el que se aprueba el reglamento de los Comisionados para la Defensa del Cliente de Servicios Financieros y en
la Orden ECO/734/2004, de 11 de marzo, sobre los Departamentos y Servicios de Atención al Cliente y el Defensor del Cliente de Entidades
Financieras.
Mutualidad General de la Abogacía, Mutualidad de Previsión Social a Prima Fija está inscrita en el Registro de Entidades de Previsión Social con
el número 2131 y C.I.F.: V – 28/024149, domicilio social en Madrid, calle Serrano, 9, y asume el riesgo contractualmente pactado.
El Estado miembro al que pertenece la Mutualidad es España y la autoridad a la que corresponde el control de la actividad aseguradora es el
Ministerio de Economía y Hacienda.
Aportación Periódica
Edades de ingreso (años)3
Hasta 40
De 41 a 45
De 46 a 50
De 51 a 55
De 56 a 60
De 61 a 64
De 65 a 69
De 70 a 74
RESP Ejemplo 1
4,44%
4,40%
4,33%
4,24%
4,15%
3,99%
3,52%
2,16%
RESP Ejemplo 2
3,44%
3,40%
3,33%
3,24%
3,15%
2,96%
2,48%
1,16%
Mínima garantizada
0,94%
0,90%
0,83%
0,74%
0,65%
0,38%
0,00%
0,00%
Aportación Extraordinaria
RESP Ejemplo 1
4,50%
3. Edades en el momento de la contratación del Mutualista Senior
RESP Ejemplo 2
3,50%
Mínima garantizada
0,00%
El Tomador de la respectiva cobertura podrá resolver el contrato por escrito durante los 30 días siguientes a la entrega de la póliza de
conformidad con lo establecido en el Art. 83 a) de la Ley 50/1980, de 8 de octubre de Contrato de Seguro.
m) Disposiciones relativas a reclamaciones
La normativa relativa a reclamaciones viene regulada en los artículos 2, 42 y 43 del Reglamento del Plan Universal Junior y los apartados 22.2
y 26.1 de los Estatutos de la Mutualidad; en la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero y en la Orden
ECO/734/2004, de 11 de marzo, sobre los Departamentos y Servicios de Atención al Cliente y el Defensor del Cliente de Entidades Financieras.
En caso de disconformidad con cualquier decisión que la Mutualidad adopte y que afecte de forma individual a tus intereses como asegurado,
podrás acudir al régimen de recursos que las distintas disposiciones legales contemplan.
El mutualista podrá en primer lugar dirigir su solicitud de aclaración o consulta al Servicio de Información al Mutualista (SIM).
Dentro de la propia Mutualidad, podrá dirigir su queja o interponer reclamación ante el Departamento de Reclamaciones y Atención al Asegurado
de la Mutualidad en el plazo máximo de dos años. El Reglamento de funcionamiento del mismo está a disposición de los mutualistas en la
página web de la Mutualidad. Su dirección es calle Serrano número 9, 2ª planta, 28001 Madrid y [email protected]. Este
Departamento deberá acusar recibo de las reclamaciones y resolverlas motivadamente en el plazo de dos meses. Nota informativa previa
Si persiste la disconformidad, el mutualista podrá obrar conforme a lo previsto en el artículo 22.2 de los Estatutos de la Mutualidad, interponiendo
reclamación ante el Comisionado para la Defensa del Asegurado adscrito a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones cuya
dirección es paseo de la Castellana 44, 28046 Madrid y [email protected].
Así mismo podrá someterse la controversia al Arbitraje previsto en el artículo 97.4 de la Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión
y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras, de la Ley 60/2003, de 23 de diciembre de Arbitraje y el artículo 26.2 de los
Estatutos de la Mutualidad. La administración del arbitraje y la designación de árbitros se encomendarán a la Sección Española de la Asociación
Internacional de Derechos de Seguros (S.E.A.I.D.A.), con sede en Madrid, calle Sagasta 18.
Por último, se pueden interponer las acciones procesales que estimes pertinentes ante la jurisdicción civil, en el plazo de cinco años.
Plan Universal Junior
En cumplimiento de lo establecido en el Artículo 96 de la Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades
aseguradoras y reaseguradoras, y en el Real Decreto 1060/2015, de 20 de noviembre, por el que se aprueba el Reglamento de ordenación,
supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras (artículos 122 y 124), antes de la contratación del seguro, te
informamos sobre:
n) Indicaciones generales relativas al régimen fiscal aplicable:
Cobertura de ahorro:
El pagador de las aportaciones es el Mutualista Junior. El beneficiario de las prestaciones también es el Mutualista Junior.
Aportaciones: no reducen la base imponible en el IRPF.
Prestaciones al vencimiento/rescate: capital, renta financiera y pagos irregulares. Tributan en IRPF como Rendimiento de Capital
Mobiliario.
Fallecimiento del Mutualista Junior: percepción por los beneficiarios del saldo acumulado. Tributación en el Impuesto sobre Sucesiones.
Coberturas de riesgo:
El pagador de las cuotas es el Mutualista Senior. El beneficiario de las prestaciones es el Mutualista Junior.
Fallecimiento:
Cuotas: no reducen la base imponible en el IRPF.
Prestaciones: tributación por el Impuesto de Sucesiones. Si hay integración de prestaciones en el saldo acumulado, una vez liquidado el
Impuesto de Sucesiones las prestaciones de ahorro o rescate tributarán por IRPF como se expuso anteriormente.
c) Elementos personales del Plan Universal Junior:
Incapacidad absoluta y permanente:
Cuotas: no reducen la base imponible en el IRPF.
Prestaciones: tributación por el Impuesto de Donaciones. Si hay integración de prestaciones en el saldo acumulado, una vez liquidado el
impuesto, las prestaciones de ahorro o rescate tributarán por IRPF como se expuso anteriormente.
a) Denominación social de la Entidad contratante y forma jurídica:
Mutualidad General de la Abogacía, mutualidad de previsión social a prima fija. La dirección del domicilio social de la entidad es Madrid,
calle Serrano, 9.
b) Definición del Plan Universal Junior:
El Plan Universal Junior tiene por objeto instrumentar un sistema de ahorro y/o un sistema de previsión a favor de personas menores de
25 años, conforme las coberturas que figurarán en el documento de Condiciones Particulares.
El Plan Universal Junior pertenece a:
• La modalidad de aportación definida respecto a la cobertura de Ahorro, por lo que, no obstante la garantía mínima establecida, la
prestación a percibir no está preestablecida de una manera fija sino que estará en relación directa con las aportaciones realizadas y
los resultados obtenidos.
• La modalidad de prestación definida para las coberturas de riesgo.
A los efectos del Plan Universal Junior, se entiende por Mutualista Junior la persona menor de 25 años que, directamente o a través de
representante legal, solicita y contrata la Cobertura de Ahorro y es beneficiario de todas las coberturas integradas en el Plan. Se entiende
por Mutualista Senior el que contrata las coberturas denominadas de riesgo, siendo además asegurado de las mismas.
d) Coberturas del Plan Universal Junior:
De esta forma se articulan dos modalidades distintas de contratación del Plan, cuyas características propias se desarrollan en su
Reglamento y Condiciones Particulares:
En cumplimiento del artículo 99.8 de la Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras
y reaseguradoras, y 5 de la Ley Orgánica 15/1999, de protección de datos de carácter personal, la Mutualidad General de la Abogacía te
informa de que los datos personales que aportes en el momento de tu solicitud de suscripción del seguro, junto a los obtenidos durante
la vigencia del contrato en tu condición de mutualista, serán incluidos en sus ficheros de datos de carácter personal para la gestión de los
productos o servicios contratados. Salvo que indiques lo contrario en la propia solicitud, tus datos serán utilizados también para enviarte
información, incluso por medios electrónicos, sobre los productos y servicios de la Mutualidad, referencia de los Convenios de Colaboración
que suscriba y para impulsar ofertas en el ámbito del Club del Mutualista. En cualquier momento puedes oponerte a dicho uso en la dirección
de e-mail [email protected] o en el teléfono de atención al mutualista 902 25 50 50. Igualmente, puedes ejercer tus
derechos de acceso, rectificación y cancelación y oposición dirigiéndote por escrito a la Mutualidad, C/ Serrano, 9, 3º, 28001 Madrid. Salvo
que te opongas expresamente en el momento del alta, autorizarás a la Mutualidad para que tus datos puedan ser comunicados a terceras
entidades de los sectores de gran consumo, telecomunicaciones, financiero y seguros, ocio, formación, automoción, energía y suministros y
ONG que hayan alcanzado acuerdos de colaboración con nosotros para ofrecer a nuestros miembros sus productos o servicios en condiciones
especialmente ventajosas. En caso de que nos proporciones datos de terceros, será tu responsabilidad informarles de todo lo previsto en
esta cláusula y haber obtenido su consentimiento.
- La Cobertura de Ahorro, la cual incluye junto a la propia cobertura, la Garantía Básica de Fallecimiento. Esta cobertura sólo es
contratable hasta los 25 años de edad.
- Las Coberturas de Riesgo de Fallecimiento e Incapacidad Absoluta y Permanente, y la Garantía complementaria de Doble Prestación
por Accidente. Las Coberturas de Riesgo de Fallecimiento e Incapacidad Absoluta y Permanente podrán contratarse bajo la modalidad
de seguro de vida o sólo por causa de accidente. Estas coberturas sólo son contratables hasta los 60 años de edad, y como máximo
se extinguirán en la mensualidad en la que el Mutualista Senior alcance los 65 años de edad.
La Mutualidad asume las coberturas y garantías que a continuación se definen:
Inf-PJ-04/12
1. La Cobertura de Ahorro consiste en la constitución de un saldo acumulado que se percibe al vencimiento en cualquiera de las formas
previstas, mediante la acumulación de las aportaciones única, periódicas y extraordinarias, prestaciones de las coberturas de riesgo
que el beneficiario decide integrar en el saldo acumulado, y los rendimientos financieros obtenidos de las inversiones de la Mutualidad
asignadas a este fin así como, en su caso, las bonificaciones procedentes de la contratación de productos y servicios concertados que la
Mutualidad ofrece o de la realización de otras operaciones que la Mutualidad establece, una vez se le han detraído del saldo acumulado
los gastos de gestión de la Mutualidad y las primas de riesgo de la Garantía Básica de Fallecimiento. En la fase de prestación no se
integrarán en el saldo aportaciones pero si en cambio se detraerán las prestaciones previstas.
La prestación de esta cobertura se podrá percibir al vencimiento de la misma, a elección del Beneficiario y conforme a las condiciones
vigentes, en forma de capital, en forma de renta financiera, mediante una combinación de las anteriores, o mediante la percepción de
pagos no periódicos pero conservando el resto del saldo acumulado.
La Mutualidad podrá establecer rentabilidades a cuenta por trimestres o por otros periodos de tiempo, previo anuncio o comunicación
a los mutualistas, garantizándose en todo caso unos rendimientos financieros mínimos acumulativos, al finalizar el contrato, del 1,5%
bruto anual sobre las cuotas aportadas netas de gastos y primas de la garantía básica de fallecimiento.
La rentabilidad será atribuida a cada póliza diariamente, regularizándose la misma a final de cada año hasta el 90% de la rentabilidad
realmente obtenida, mediante el correspondiente complemento de rentabilidad.
En caso de que la Cobertura de Ahorro sea contratada y el Asegurado (Mutualista Senior) fallezca antes del vencimiento de la misma,
se producirá el siniestro de la garantía básica de fallecimiento. Mediante esta garantía, la suma asegurada a satisfacer vendrá
determinada por el 10 por 100 del valor del saldo acumulado al final del mes anterior al del fallecimiento, si el Mutualista Senior tenía
una edad inferior a 65 años en ese momento, o el porcentaje distinto que figure en las Condiciones Particulares si tenía una edad
superior, sin que el importe que representa dicho porcentaje supere el límite máximo de 10.000 euros. El importe asegurado por esta
contingencia se integrará en el saldo acumulado de ahorro una vez recibida la documentación completa y reconocido el derecho con
fecha valor de la ocurrencia de la contingencia, pudiendo el Beneficiario (Mutualista Junior), o su representante en ese momento si
es menor, optar por mantener el saldo acumulado hasta el vencimiento, interrumpir si lo desea el programa de aportaciones en ese
momento, o recuperar la totalidad del saldo.
Con relación a esta Cobertura de Ahorro, en caso de fallecimiento del Mutualista Junior se restituirá el saldo acumulado a sus
Beneficiarios, o herederos legales si estos no están expresamente designados, sin ninguna cuantía adicional por riesgo.
2. Coberturas de riesgo:
2.1. Cobertura de Fallecimiento:
Se entenderá producido el hecho causante de esta contingencia con la muerte o declaración judicial de fallecimiento del Mutualista
Senior, que tenga lugar dentro del periodo de tiempo fijado.
Nota informativa previa
Si persiste la disconformidad, el mutualista podrá obrar conforme a lo previsto en el artículo 22.2 de los Estatutos de la Mutualidad, interponiendo
reclamación ante el Comisionado para la Defensa del Asegurado adscrito a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones cuya
dirección es paseo de la Castellana 44, 28046 Madrid y [email protected].
Así mismo podrá someterse la controversia al Arbitraje previsto en el artículo 97.4 de la Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión
y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras, de la Ley 60/2003, de 23 de diciembre de Arbitraje y el artículo 26.2 de los
Estatutos de la Mutualidad. La administración del arbitraje y la designación de árbitros se encomendarán a la Sección Española de la Asociación
Internacional de Derechos de Seguros (S.E.A.I.D.A.), con sede en Madrid, calle Sagasta 18.
Por último, se pueden interponer las acciones procesales que estimes pertinentes ante la jurisdicción civil, en el plazo de cinco años.
Plan Universal Junior
En cumplimiento de lo establecido en el Artículo 96 de la Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades
aseguradoras y reaseguradoras, y en el Real Decreto 1060/2015, de 20 de noviembre, por el que se aprueba el Reglamento de ordenación,
supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras (artículos 122 y 124), antes de la contratación del seguro, te
informamos sobre:
n) Indicaciones generales relativas al régimen fiscal aplicable:
Cobertura de ahorro:
El pagador de las aportaciones es el Mutualista Junior. El beneficiario de las prestaciones también es el Mutualista Junior.
Aportaciones: no reducen la base imponible en el IRPF.
Prestaciones al vencimiento/rescate: capital, renta financiera y pagos irregulares. Tributan en IRPF como Rendimiento de Capital
Mobiliario.
Fallecimiento del Mutualista Junior: percepción por los beneficiarios del saldo acumulado. Tributación en el Impuesto sobre Sucesiones.
Coberturas de riesgo:
El pagador de las cuotas es el Mutualista Senior. El beneficiario de las prestaciones es el Mutualista Junior.
Fallecimiento:
Cuotas: no reducen la base imponible en el IRPF.
Prestaciones: tributación por el Impuesto de Sucesiones. Si hay integración de prestaciones en el saldo acumulado, una vez liquidado el
Impuesto de Sucesiones las prestaciones de ahorro o rescate tributarán por IRPF como se expuso anteriormente.
c) Elementos personales del Plan Universal Junior:
Incapacidad absoluta y permanente:
Cuotas: no reducen la base imponible en el IRPF.
Prestaciones: tributación por el Impuesto de Donaciones. Si hay integración de prestaciones en el saldo acumulado, una vez liquidado el
impuesto, las prestaciones de ahorro o rescate tributarán por IRPF como se expuso anteriormente.
a) Denominación social de la Entidad contratante y forma jurídica:
Mutualidad General de la Abogacía, mutualidad de previsión social a prima fija. La dirección del domicilio social de la entidad es Madrid,
calle Serrano, 9.
b) Definición del Plan Universal Junior:
El Plan Universal Junior tiene por objeto instrumentar un sistema de ahorro y/o un sistema de previsión a favor de personas menores de
25 años, conforme las coberturas que figurarán en el documento de Condiciones Particulares.
El Plan Universal Junior pertenece a:
• La modalidad de aportación definida respecto a la cobertura de Ahorro, por lo que, no obstante la garantía mínima establecida, la
prestación a percibir no está preestablecida de una manera fija sino que estará en relación directa con las aportaciones realizadas y
los resultados obtenidos.
• La modalidad de prestación definida para las coberturas de riesgo.
A los efectos del Plan Universal Junior, se entiende por Mutualista Junior la persona menor de 25 años que, directamente o a través de
representante legal, solicita y contrata la Cobertura de Ahorro y es beneficiario de todas las coberturas integradas en el Plan. Se entiende
por Mutualista Senior el que contrata las coberturas denominadas de riesgo, siendo además asegurado de las mismas.
d) Coberturas del Plan Universal Junior:
De esta forma se articulan dos modalidades distintas de contratación del Plan, cuyas características propias se desarrollan en su
Reglamento y Condiciones Particulares:
En cumplimiento del artículo 99.8 de la Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras
y reaseguradoras, y 5 de la Ley Orgánica 15/1999, de protección de datos de carácter personal, la Mutualidad General de la Abogacía te
informa de que los datos personales que aportes en el momento de tu solicitud de suscripción del seguro, junto a los obtenidos durante
la vigencia del contrato en tu condición de mutualista, serán incluidos en sus ficheros de datos de carácter personal para la gestión de los
productos o servicios contratados. Salvo que indiques lo contrario en la propia solicitud, tus datos serán utilizados también para enviarte
información, incluso por medios electrónicos, sobre los productos y servicios de la Mutualidad, referencia de los Convenios de Colaboración
que suscriba y para impulsar ofertas en el ámbito del Club del Mutualista. En cualquier momento puedes oponerte a dicho uso en la dirección
de e-mail [email protected] o en el teléfono de atención al mutualista 902 25 50 50. Igualmente, puedes ejercer tus
derechos de acceso, rectificación y cancelación y oposición dirigiéndote por escrito a la Mutualidad, C/ Serrano, 9, 3º, 28001 Madrid. Salvo
que te opongas expresamente en el momento del alta, autorizarás a la Mutualidad para que tus datos puedan ser comunicados a terceras
entidades de los sectores de gran consumo, telecomunicaciones, financiero y seguros, ocio, formación, automoción, energía y suministros y
ONG que hayan alcanzado acuerdos de colaboración con nosotros para ofrecer a nuestros miembros sus productos o servicios en condiciones
especialmente ventajosas. En caso de que nos proporciones datos de terceros, será tu responsabilidad informarles de todo lo previsto en
esta cláusula y haber obtenido su consentimiento.
- La Cobertura de Ahorro, la cual incluye junto a la propia cobertura, la Garantía Básica de Fallecimiento. Esta cobertura sólo es
contratable hasta los 25 años de edad.
- Las Coberturas de Riesgo de Fallecimiento e Incapacidad Absoluta y Permanente, y la Garantía complementaria de Doble Prestación
por Accidente. Las Coberturas de Riesgo de Fallecimiento e Incapacidad Absoluta y Permanente podrán contratarse bajo la modalidad
de seguro de vida o sólo por causa de accidente. Estas coberturas sólo son contratables hasta los 60 años de edad, y como máximo
se extinguirán en la mensualidad en la que el Mutualista Senior alcance los 65 años de edad.
La Mutualidad asume las coberturas y garantías que a continuación se definen:
Inf-PJ-04/12
1. La Cobertura de Ahorro consiste en la constitución de un saldo acumulado que se percibe al vencimiento en cualquiera de las formas
previstas, mediante la acumulación de las aportaciones única, periódicas y extraordinarias, prestaciones de las coberturas de riesgo
que el beneficiario decide integrar en el saldo acumulado, y los rendimientos financieros obtenidos de las inversiones de la Mutualidad
asignadas a este fin así como, en su caso, las bonificaciones procedentes de la contratación de productos y servicios concertados que la
Mutualidad ofrece o de la realización de otras operaciones que la Mutualidad establece, una vez se le han detraído del saldo acumulado
los gastos de gestión de la Mutualidad y las primas de riesgo de la Garantía Básica de Fallecimiento. En la fase de prestación no se
integrarán en el saldo aportaciones pero si en cambio se detraerán las prestaciones previstas.
La prestación de esta cobertura se podrá percibir al vencimiento de la misma, a elección del Beneficiario y conforme a las condiciones
vigentes, en forma de capital, en forma de renta financiera, mediante una combinación de las anteriores, o mediante la percepción de
pagos no periódicos pero conservando el resto del saldo acumulado.
La Mutualidad podrá establecer rentabilidades a cuenta por trimestres o por otros periodos de tiempo, previo anuncio o comunicación
a los mutualistas, garantizándose en todo caso unos rendimientos financieros mínimos acumulativos, al finalizar el contrato, del 1,5%
bruto anual sobre las cuotas aportadas netas de gastos y primas de la garantía básica de fallecimiento.
La rentabilidad será atribuida a cada póliza diariamente, regularizándose la misma a final de cada año hasta el 90% de la rentabilidad
realmente obtenida, mediante el correspondiente complemento de rentabilidad.
En caso de que la Cobertura de Ahorro sea contratada y el Asegurado (Mutualista Senior) fallezca antes del vencimiento de la misma,
se producirá el siniestro de la garantía básica de fallecimiento. Mediante esta garantía, la suma asegurada a satisfacer vendrá
determinada por el 10 por 100 del valor del saldo acumulado al final del mes anterior al del fallecimiento, si el Mutualista Senior tenía
una edad inferior a 65 años en ese momento, o el porcentaje distinto que figure en las Condiciones Particulares si tenía una edad
superior, sin que el importe que representa dicho porcentaje supere el límite máximo de 10.000 euros. El importe asegurado por esta
contingencia se integrará en el saldo acumulado de ahorro una vez recibida la documentación completa y reconocido el derecho con
fecha valor de la ocurrencia de la contingencia, pudiendo el Beneficiario (Mutualista Junior), o su representante en ese momento si
es menor, optar por mantener el saldo acumulado hasta el vencimiento, interrumpir si lo desea el programa de aportaciones en ese
momento, o recuperar la totalidad del saldo.
Con relación a esta Cobertura de Ahorro, en caso de fallecimiento del Mutualista Junior se restituirá el saldo acumulado a sus
Beneficiarios, o herederos legales si estos no están expresamente designados, sin ninguna cuantía adicional por riesgo.
2. Coberturas de riesgo:
2.1. Cobertura de Fallecimiento:
Se entenderá producido el hecho causante de esta contingencia con la muerte o declaración judicial de fallecimiento del Mutualista
Senior, que tenga lugar dentro del periodo de tiempo fijado.