Nota Informativa - Condiciones Generales (PDF, 48

POPULAR PROTECCION DE PAGOS
Allianz, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A.
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Sede Social: C/ TARRAGONA, 109 * Telf. 902 23 26 29 * Fax 902 33 36 39 * 08014 BARCELONA
NOTA INFORMATIVA RELATIVA A LAS CONDICIONES DEL SEGURO POPULAR
PROTECCION DE PAGOS PARA PRESTAMOS PERSONALES E HIPOTECARIOS
RIESGOS GARANTIZADOS
 Desempleo: todas aquellas personas físicas que mantengan una Relación Laboral de carácter indefinido con un empleador. Quedan exceptuados los trabajadores fijos de carácter
discontinuo y trabajadores empleados por un familiar hasta el segundo grado de consanguinidad o afinidad.
Plazo de Carencia: 2 meses. Cobertura: Una cuota mensualizada cada 30 días. Plazo entre siniestros: 6 meses.
 Incapacidad Temporal (por enfermedad o accidente): todas aquellas personas no aseguradas por Desempleo, además de los funcionarios y personal laboral dependientes de
cualquiera de las Administraciones públicas, con la exclusión de los trabajadores temporales o fijos de carácter discontinuo en los períodos en que carezcan de ocupación efectiva.
Plazo de Carencia: 1 mes sólo en el caso de enfermedad. Cobertura: Una cuota mensualizada cada 30 días. Plazo entre siniestros: 1 mes por distinta causa y 6 meses por misma causa.
Las garantías de Desempleo e Incapacidad Temporal son alternativas, por tanto cuando un Asegurado esté cubierto por la garantía de Desempleo no podrá estar cubierto por
la garantía de Incapacidad Temporal.
DURACIÓN del Seguro: Igual a la duración del préstamo, y como máximo 60 MESES desde la fecha de firma del préstamo, siempre y cuando el solicitante hubiera abonado el importe
de la prima.
Allianz, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. garantiza al Beneficiario, Banco Prestatario, el pago de la cuota de amortización mensualizada conocida del Préstamo por cada 30
días consecutivos en que se encuentre el Asegurado en situación de Desempleo o Incapacidad Temporal, dependiendo de la situación laboral de cada Asegurado en el momento de
ocurrencia del siniestro, con un máximo de 900 euros por cuota para préstamos personales y 1.600 euros para préstamos hipotecarios y con límite de 12 cuotas consecutivas y 24 en total.
Si el Préstamo fuera redisponible, la cuota mensualizada a que se refiere el párrafo anterior se incrementará en el importe correspondiente a la cuota mensualizada de la redisposición
o redisposiciones, manteniéndose los mismos límites de importes y cuotas indemnizables anteriormente indicados.
EU00052A (D12-12) V.1.02
La cumplimentación de los datos personales solicitados es totalmente voluntaria pero es imprescindible para que se produzca la cobertura del
seguro.
El Solicitante declara que tiene entre 18 y 65 años, que actualmente goza de buen estado de salud, que no está en baja laboral ni sigue
tratamiento médico habitual, que no ha sido diagnosticado de una enfermedad grave, que está trabajando remuneradamente con alta en la seguridad
social o institución análoga que la legislación determine, asimismo en caso de ser trabajador por cuenta ajena con contrato laboral indefinido no
sabe, o debiera saber, que va a ser cesado en su puesto de trabajo.
El Asegurado declara haber contestado con toda sinceridad a las preguntas anteriores y reconoce que las respuestas dadas deben servir de base
para la valoración del riesgo por el Asegurador, aceptando las consecuencias legales de su omisión o falta de veracidad.
DEFINICIONES:
PERSONAS ASEGURABLES: son todas aquellas que hayan cumplido 18 años y no hayan alcanzado
los 65 años, que no se encuentren jubiladas o hayan sido declaradas incapacitadas en la fecha de concesión
del préstamo. Además han de estar trabajando remuneradamente en el Estado español y han de encontrarse
en situación de alta en la Seguridad Social, Mutualidad, Montepío o Institución análoga que la Legislación
determine.
PLAZO DE CARENCIA: tiempo a partir de la entrada en vigor de las garantías de la Póliza durante el
que no se genera derecho a percibir tipo alguno de prestación, aunque durante el mismo se produzcan
situaciones de Incapacidad Temporal o Desempleo.
CONTRATO FINANCIERO: es el préstamo personal o hipotecario celebrado entre el Asegurado y el
Tomador.
EXTORNOS: En caso de cancelación total y anticipada del Contrato Financiero, se devolverá la parte de
la prima no consumida menos el 7% en concepto de gastos de administración.
COBERTURAS: El Asegurador pagará una cantidad igual a la cuota mensualizada del Contrato
Financiero por cada 30 días consecutivos en que el Asegurado esté desempleado o en situación de
incapacidad temporal, según las definiciones de la Póliza que figuran a continuación. Cuando la
periodicidad del pago del préstamo sea diferente a la mensual, el cálculo de la cuota mensualizada se
realizará considerando el importe de las cuotas del préstamo conocidas o la siguiente más cercana, si fuera
conocida, extrapolándolo al año completo y dividiéndolo por 12.
Caso de que el Contrato Financiero sea redisponible, la cuota mensualizada del mismo se incrementará en
el importe correspondiente a la cuota mensualizada de la redisposición o redisposiciones.
Las coberturas de Desempleo e Incapacidad Temporal son alternativas, por tanto cuando un Asegurado
esté cubierto por una de ellas no podrá estar cubierto por la otra, excepto los funcionarios y personal
laboral de las Administraciones Públicas.
En caso de siniestro será de aplicación una de las dos garantías en función de la situación laboral del
Asegurado en el momento de ocurrencia del siniestro.
Desempleo: es la situación en que se encuentra el Asegurado cuando:
A) Se extingue su relación laboral:
- En virtud de expediente de regulación de empleo o despido colectivo.
- Por muerte o incapacidad de su empresario individual.
- Por despido improcedente.
- Por despido o extinción del contrato basado en causas objetivas.
-Por resolución voluntaria por parte del Asegurado por las causas previstas en los artículos 40 (movilidad
geográfica), 41 (modificaciones substanciales de las condiciones de trabajo) y 50 (extinción por
incumplimiento del empleador) del Estatuto de los Trabajadores.
B) Se suspenda la relación laboral en virtud de expediente de regulación de empleo o se reduzca a la
mitad, al menos, la jornada de trabajo por dicha causa.
Carencia: A efectos del Período de Carencia, se considera como fecha de comienzo de la situación de
Desempleo a la fecha en la que el Asegurado tenga conocimiento por cualquier medio que se va a producir
dicha situación de Desempleo. En caso de producirse situaciones de Desempleo subsiguientes al primer
Desempleo, se procederá al pago de nuevas prestaciones si el Asegurado ha estado vinculado de forma
activa a una nueva relación laboral por un periodo mínimo de seis meses. Se exceptúan de la necesidad de
este período mínimo los supuestos en los que el Asegurado trabaje en virtud de un contrato de trabajo de
duración determinada durante un tiempo inferior a seis meses, si la indemnización a satisfacer por el
Asegurador no alcanza el límite máximo de 12 meses consecutivos previsto en la estipulación de
«Prestaciones del Seguro» recogido en el Artículo 1.º del Capítulo II de las Condiciones Particulares y
Generales de esta póliza.
Incapacidad Temporal: Situación física temporal motivada por enfermedad o accidente, determinante de
la incapacidad del Asegurado para el ejercicio de su profesión o actividad laboral. La Incapacidad
Temporal cubierta por la Póliza debe ser diagnosticada, tanto en su causa como en la incapacidad que
genera el Asegurado, por el médico competente de la Seguridad Social o asimilado. En caso de producirse
Incapacidades Temporales subsiguientes a la primera Incapacidad Temporal, se procederá al pago de
nuevas prestaciones si el Asegurado ha estado trabajando remuneradamente seis meses desde el fin de la
última Incapacidad Temporal si se trata de la misma causa de la baja o un mes si se puede calificar como
distinta causa de la baja. En caso de recaídas derivadas de la misma enfermedad que causó la última
Incapacidad Temporal, no será de aplicación el plazo de 6 meses anteriormente indicado, si bien los pagos
que se realicen por esta causa se acumularán a los ya realizados, a efectos del computo de indemnización
máxima consecutiva de 12 cuotas mensualizadas. No existe periodo de carencia para el supuesto de
accidente.
EXCLUSIONES:
DESEMPLEO: No se considera en Desempleo a los Asegurados que se encuentren en cualesquiera
de las siguientes situaciones laborales:
A) Cuando cesen voluntariamente en el trabajo, salvo por las causas previstas en los artículos 40, 41
y 50 del Estatuto de los Trabajadores.
B) Cuando hayan sido despedidos y no reclamen en tiempo y forma oportunos contra la decisión
empresarial, salvo por extinción de contrato o despido basado en las causas objetivas previstas en el
artículo 52 del Estatuto de los Trabajadores en cuyo caso no sería necesaria dicha reclamación.
C) Cuando, declarado improcedente o nulo el despido por sentencia firme y comunicada por el
empleador la fecha de reincorporación al trabajo, no se ejerza tal derecho por parte del Asegurado
o no se haga uso, en su caso, de las acciones previstas en la legislación vigente.
D) Cuando no hayan solicitado el reingreso al puesto de trabajo en el caso en que la opción entre
indemnización o readmisión correspondiera al trabajador. Cuando fuera elegido delegado sindical o
representante legal de los trabajadores liberado totalmente por todo el tiempo que dure su mandato,
o se estuviera en excedencia y venciera el periodo fijado para la misma.
E) Cuando su contrato se extinga por jubilación del empresario empleador individual del
Asegurado.
F) Cuando su contrato se extinga por despido declarado legalmente procedente.
Asimismo, el Asegurado no tiene derecho al cobro de las prestaciones por Desempleo en ninguno de
los siguientes supuestos:
A) Si se produce cualquier situación de Desempleo dentro del Periodo de Carencia.
B) Si inmediatamente antes de la fecha de inicio del Desempleo el Asegurado no ha tenido Relación
Laboral durante un periodo continuado de, al menos, 6 meses.
C) Si el Asegurado, o un familiar suyo hasta el segundo grado de consanguinidad o afinidad, fuera el
administrador de la empresa y/o si el Asegurado fuera socio con presencia o representación directa
en los órganos de administración de la Sociedad. En este caso el Asegurado estará cubierto por la
Garantía de Incapacidad Temporal
D) Si el Desempleo se produce después de que el Asegurado haya alcanzado la edad legal de
jubilación con respecto a la actividad que llevaba a cabo, y reúne todos los requisitos legales
necesarios para acceder a la pensión de jubilación.
E) Si el Asegurado tiene derecho a percibir un salario por parte del empleador. Se exceptúan de este
supuesto los complementos salariales pactados colectivamente en los expedientes de suspensión de
contrato.
F) Cuando su contrato se extinga por expiración del tiempo convenido y/o finalización de la obra o
servicio objeto del contrato
INCAPACIDAD TEMPORAL: No tienen la consideración de Incapacidad Temporal y,
consecuentemente, no se paga prestación alguna por aquellos siniestros que resulten o sean
consecuencia de las siguientes situaciones:
A) El embarazo, parto o aborto así como los periodos de descanso obligatorio y voluntario que
procedan por maternidad y los derivados de sus complicaciones
B) Las intervenciones quirúrgicas y tratamientos médicos demandados por el Asegurado
exclusivamente por razones estéticas, siempre que no se deban a secuelas de accidentes, así como las
lesiones o enfermedades causadas voluntariamente por el Asegurado.
C) Las producidas cuando el Asegurado se encuentre bajo la influencia de alcohol, con una tasa de
alcohol en sangre superior a 0,5 gramos por 1.000 centímetros cúbicos, drogas tóxicas o
estupefacientes no prescritos médicamente, los que ocurran en estado de perturbación mental,
sonambulismo o en desafío, lucha o riña, excepto caso probado de legítima defensa, así como los
derivados de una actuación delictiva del Asegurado, declarada judicialmente.
D) Cualquier enfermedad, dolencia, lesión o estado incluyendo el SIDA y el VIH (o las enfermedades
que se deriven de éstos) preexistentes al inicio de la cobertura de la presente Póliza.
E) Dolores de espalda, cefaleas y lumbalgias salvo que existan evidencias objetivadas por estudios
médicos complementarios (radiologías, gammografías, scanners, T.A.C., etc.) y que sean causantes
de la Incapacidad Temporal.
F) Enfermedades psiquiátricas, mentales o nerviosas, incluyendo el estrés y afecciones similares, aún
cuando dichas enfermedades y afecciones hayan sido diagnosticadas y tratadas por un médico
especialista.
G) Las causadas por terremotos, erupciones volcánicas, inundaciones, radiación nuclear o
contaminación radiactiva, guerras, declaradas o no, y fenómenos de carácter terrorista así como
cualquier otro fenómeno de naturaleza sísmica o meteorológica de carácter extraordinario.
H) Enfermedad o Accidente si el Asegurado no está trabajando remuneradamente en el Estado
español y se encuentra en situación de alta en la Seguridad Social, Mutualidad, Montepío o
Institución análoga que la Legislación determine.
Allianz Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. - R. M. de Barcelona, Tomo 41520, Folio 49, Hoja B 393781. NIF A-28007748
CONTINUACIÓN
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I) Los trabajadores temporales y fijos de carácter discontinuo en los períodos en que carezcan de
ocupación efectiva.
PAGO DE PRESTACIONES:
El Asegurador realizará los pagos establecidos en las coberturas de las pólizas, una vez transcurrido el
período de carencia correspondiente hasta la primera de las siguientes fechas:
A) La fecha en que el Asegurado sea dado de alta, vuelva al trabajo o deje de presentar las pruebas
oportunas de su situación de Incapacidad Temporal o desempleo
B) La fecha en que el Asegurador haya pagado las prestaciones máximas indicadas en el resumen de
condiciones.
C) La fecha de finalización del contrato financiero.
El Asegurado deberá mantener sus compromisos de pago con la Entidad Financiera y en el momento que
su reclamación sea aceptada, se le reembolsarán los pagos correspondientes sin incluir los intereses de
demora que se hubieran devengado a favor de dicha Entidad Financiera.
El Asegurado declara haber recibido del Tomador, por escrito, en esta misma fecha, toda la información
prevista en los artículos 60 de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados y artículo 104
del Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados con anterioridad a la firma del
presente boletín de adhesión. Asimismo, acepta las condiciones del seguro suscrito entre el Tomador y el
Asegurador, en particular, de forma expresa, las cláusulas limitativas que aparecen destacadas de forma
especial, y, por medio del presente boletín se adhiere al citado contrato de seguro.
CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS
Los acontecimientos extraordinarios acaecidos en España serán cubiertos por el Consorcio de
Compensación de Seguros, de acuerdo con su Estatuto Legal, cuyo alcance puede verse en la Cláusula de
Riesgos que son cubiertos que figura en la página web www.consorseguros.es del mencionado organismo.
DATOS DE CARÁCTER PERSONAL
Allianz, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. integrará los datos de carácter personal facilitados en
ficheros de su responsabilidad, teniendo en todo momento el afectado derecho de acceso, de oposición,
rectificación y, en su caso, de cancelación en los términos previstos en la legislación vigente sobre
protección de datos de carácter personal y demás disposiciones de concordante aplicación, remitiendo al
efecto su solicitud por cualquiera de la siguientes vías: por correo postal a las oficinas de Allianz,
Compañía de Seguros y Reaseguros S.A, en C/Tarragona 109, 08014, Barcelona con la referencia
“LOPD” o por e-mail a [email protected] o por teléfono al 902 300 186
El firmante autoriza expresamente al tratamiento de dichos datos por la Compañía que son necesarios para
el mantenimiento, desarrollo y control del seguro, la gestión de siniestros y la realización de análisis sobre
el riesgo, de tipo estadístico, de siniestralidad y prevención del fraude, así como para la gestión del
coaseguro y reaseguro. Para el cumplimiento de las finalidades descritas el firmante autoriza la cesión a
terceros colaboradores de la entidad aseguradora, compañías de asistencia o proveedoras de servicios
señalados en la póliza o necesarios para la gestión de siniestros así como la cesión a ficheros comunes del
sector asegurador. Asimismo autoriza el tratamiento de sus datos con fines publicitarios y de prospección
comercial y la cesión de los mismos a las demás sociedades del grupo Allianz en España, entidades todas
ellas pertenecientes al sector financiero y asegurador y que se hallan listadas en la web www.allianz.es,
para informarle, tanto por comunicación postal como electrónica, sobre las oportunidades de contratación
de seguros y servicios financieros o relacionados con éstos que puedan ser de su interés, incluso con
posterioridad al fin de la relación contractual, y salvo indicación en contra, que podrá manifestar en la
dirección postal, electrónica o teléfono de la aseguradora que constan en este documento.
Con respecto a los datos de salud, con el fin de cumplir, desarrollar, controlar y ejecutar el contrato de
seguro, el asegurado consiente expresamente a que los mismos sean tratados por la entidad aseguradora.
El Tomador del Seguro y los Asegurados facultan al Asegurador para que requiera de médicos y centros
sanitarios los datos clínicos necesarios, tanto para la suscripción de la póliza como con ocasión de un
siniestro o presunto siniestro declarados, comprometiéndose la Compañía a guardar la correcta
confidencialidad de los mismos en archivos de su responsabilidad, pero sin que ello implique su renuncia a
alegarlos en juicio como prueba, en caso necesario.
El firmante se compromete a informar a las personas de las cuales facilita datos de carácter personal sobre
estos extremos, facilitando, si fuera necesario, copia del documento firmado.
PROTECCIÓN DEL ASEGURADO. DEBER GENERAL DE INFORMACIÓN
La legislación aplicable al contrato de seguro está compuesta por la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro,
el Texto refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, aprobado por el Real
Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, el Real Decreto 2486/1998, de 20 de noviembre, por el que
se aprueba el Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, la Ley 15/1999 de 13 de
diciembre de Protección de Datos de carácter Personal, la Ley 26/2006 de mediación de seguros y
reaseguros privados, normativa reguladora de la actividad del consorcio de compensación de seguros, a las
modificaciones y adaptaciones de la mismas que se produzcan y a sus disposiciones reglamentarias así
como a cualquier otra legislación que le sea de aplicación durante su vigencia.
En cumplimiento de lo dispuesto en el artículo 60 de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros
Privados, el Asegurado queda informado de que el órgano de control de la actividad aseguradora es la
Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones del Ministerio de Economía del Gobierno del Reino
de España.
El Tomador del Seguro, el Asegurado, el Beneficiario y los terceros perjudicados o los derechohabientes
de todos ellos tienen derecho a acudir a los Jueces y Tribunales competentes para solucionar los conflictos
que puedan surgir con el Asegurador derivados del contrato de seguro.
Para cualquier duda o reclamación, pueden dirigirse al Tlf.de atención al cliente 902 300 186.
Para cualquier queja o reclamación sobre sus derechos e intereses legalmente reconocidos puede usted
dirigirse a la compañía, de conformidad con la Orden ECO 734/2004, de 11 de marzo, de los
departamentos y servicios de atención al cliente y el defensor del cliente de las entidades financieras, a
través de las siguientes vías: Calle Tarragona, 109, 08014 Barcelona - Apartado de correos nº 38, 08080 de
Barcelona - e-mail: [email protected] - www.allianz.es - Fax 93 228 85 53 así como en cualquier oficina de
la Compañía abierta al público.
De conformidad con las normas de funcionamiento previstas en el Reglamento que se encuentra a su
disposición tanto en nuestra página web como en las oficinas de la compañía abiertas al público, la queja o
reclamación será resuelta en un plazo máximo de dos meses contados a partir de la fecha en que se
presente ante el Departamento De Defensa del Cliente. La decisión final adoptada le será debidamente
notificada en el plazo de diez días naturales contados a partir de su fecha de emisión.
Denegada la admisión de la queja o reclamación, desestimada su petición, total o parcialmente, o
transcurrido el plazo de dos meses desde la fecha de su presentación en el Departamento de Defensa del
Cliente, sin que haya sido resuelta, podrá presentar su queja o reclamación en el Servicio de
Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones en Paseo de la Castellana
número 44, 28046. Madrid
En caso de siniestro y para cuestiones administrativas llamar al 902 107 814