La legislación mexicana y el intercambio monetario internacional.

Unidad 2
• La legislación mexicana y el intercambio monetario
internacional
La legislación mexicana y el intercambio monetario internacional.
COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES MÉXICO
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores es un órgano desconcentrado de la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público, con autonomía técnica y facultades
ejecutivas en los términos de la propia Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores. La Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores fue publicada en el
Diario Oficial de la Federación el día 28 de abril de 1995, y entró en vigor el 1 ° de mayo
del mismo año. La Comisión tiene por objeto supervisar y regular, en el ámbito de su
competencia, a las entidades financieras, a fin de procurar su estabilidad y correcto
funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del
sistema financiero en su conjunto, en protección de los intereses del público. También
tiene como finalidad supervisar y regular a las personas físicas y morales, cuando
realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero.
Por entidades financieras se entiende a las sociedades controladoras de grupos
financieros, instituciones de crédito, casas de bolsa, especialistas bursátiles,
sociedades de inversión, almacenes generales de depósito, uniones de crédito,
arrendadoras financieras, empresas de factoraje financiero, sociedades de ahorro y
préstamo, casas de cambio, sociedades financieras de objeto limitado, instituciones
para el depósito de valores, instituciones calificadoras de valores, sociedades de
información crediticia, así como otras instituciones y fideicomisos públicos que realicen
actividades financieras y respecto de las cuales la Comisión ejerza facultades de
supervisión.
Para el cumplimiento de sus objetivos la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores cuenta con las facultades que le otorgan las leyes relativas al sistema
financiero, así como su propia Ley, las cuales se ejercen a través de los siguientes
órganos: Junta de Gobierno, Presidencia, vicepresidencias, Contraloría Interna,
Direcciones Generales y demás unidades administrativas necesarias.
COMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS Y FIANZAS
La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), se creó el 3 de enero de
1990 como un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
Goza de las facultades y atribuciones que le confieren la Ley General de Instituciones y
Sociedades Mutualistas de Seguros, la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, así
como las demás leyes, reglamentos y disposiciones administrativas aplicables a los
mercados asegurador y afianzador mexicanos. La CNSF se ocupa, entre otras, de las
siguientes funciones:
1. La supervisión de solvencia de las instituciones de seguros y fianzas.
2. La autorización de los intermediarios de seguro directo y reaseguro.
3. El apoyo al desarrollo de los sectores asegurador y afianzador.
MISIÓN
La misión de la CNSF es garantizar al público usuario de los seguros y las
fianzas que los servicios y actividades que las instituciones y entidades autorizadas
realizan se apeguen a lo establecido por las leyes. Para cumplir con este propósito
tiene a su cargo, entre otras, las siguientes funciones:
1. La supervisión de solvencia de las instituciones de seguros y fianzas.
2. La autorización de los intermediarios de seguro directo y reaseguro.
3. El apoyo al desarrollo de los sectores asegurador y afianzador.
De acuerdo con lo establecido en los artículos 108 de la Ley General de
Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, y 66 de la Ley Federal de
Instituciones de Fianzas, la CNSF tiene las siguientes facultades:
•
Realizar la inspección y vigilancia que conforme a la Ley General de Instituciones
y Sociedades Mutualistas de Seguros (LGISMS) y la Ley Federal de Instituciones
de Fianzas le competen (LFIF);
•
Fungir como órgano de consulta de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público
(SHCP), tratándose del régimen asegurador y afianzador y en los demás casos
que las leyes determinen;
•
Emitir las disposiciones necesarias para el ejercicio de las facultades que la Ley
le otorga, y para el eficaz cumplimiento de la misma, así como de las reglas y
reglamentos que con base en ella se expidan y coadyuvar mediante la
expedición de disposiciones e instrucciones a las instituciones y sociedades
mutualistas de seguros, y las demás personas y empresas sujetas a su
inspección y vigilancia, con las políticas que en esas materias competen a la
SHCP, siguiendo las instrucciones que reciba de la misma;
•
Presentar opinión a la SHCP sobre la interpretación de la LGISMS y de la LFIF
en caso de duda respecto a su aplicación;
•
Coadyuvar con la SHCP en el desarrollo de políticas adecuadas para la
selección de riesgos técnicos y financieros, en relación con las operaciones
practicadas por los sistemas asegurador y para el desarrollo de políticas
adecuadas para la asunción de responsabilidades y aspectos financieros con las
operaciones del sistema afianzador, siguiendo las instrucciones que reciba de la
propia Secretaría;
•
Proveer las medidas que estime necesarias para que las instituciones de fianzas
cumplan con las responsabilidades contraídas con motivo de las fianzas
otorgadas;
•
Intervenir, en los términos y condiciones que la LGISMS señala, en la
elaboración de reglamentos y reglas de carácter general a que la misma se
refiere;
•
Proveer las medidas que estime necesarias para que las instituciones y
sociedades mutualistas de seguros cumplan con los compromisos contraídos en
sus contratos de seguro celebrados; y
•
Las demás que le están atribuidas por la LGISMS, LFIF y otros ordenamientos
legales respecto a los sectores asegurador y afianzador, siempre que no se
refieran a meros actos de vigilancia o ejecución.
MARCO LEGAL
El marco legal que rige a los sectores Asegurador y Afianzador, así como a la
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, se sustenta, entre otras leyes, reglamentos y
disposiciones administrativas aplicables, en la Ley General de Instituciones y
Sociedades Mutualistas de Seguros y la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, por
una parte, y en el Reglamento Interior de la propia Comisión, por la otra. Asimismo, la
CNSF hace del conocimiento de los sectores supervisados, los consumidores y el
público en general, las disposiciones específicas que emite con base en el marco
jurídico aplicable, a través de Circulares que se publican en el Diario Oficial de la
Federación.
A través de esta página es posible realizar búsquedas en los catálogos
correspondientes a las Circulares vigentes, para identificar los documentos y temas de
interés.
La Industria Aseguradora Mexicana es uno de los componentes más estables del
Sector Financiero Nacional. Como parte de la cultura de la prevención, su desarrollo ha
estado ligado históricamente, al crecimiento de la economía pero también a factores de
carácter cultural y educativo. Por medio de las reservas que constituye para hacer
frente a los siniestros contra los que ofrece protección, contribuye cada vez en mayor
medida al ahorro interno.
Contrato de Seguro:
Es el contrato por el cual, la empresa aseguradora se obliga mediante el cobro
de una prima, a resarcir un daño o pagar una suma de dinero al verificarse la
eventualidad prevista en él.
Póliza:
A través de la Póliza se hace constar por escrito el contrato de seguro.
Operaciones y Ramos:
Las autorizaciones para organizarse y funcionar como Institución o Sociedad
Mutualista de Seguros, se refieren a una o más de las siguientes operaciones:
I. Operación de Vida;
II. Operación de Accidentes y Enfermedades, en alguno o algunos de los ramos
siguientes:
a. Accidentes Personales;
b. Gastos Médicos; y
c. Salud;
III. Operación de Daños, en alguno o algunos de los ramos siguientes:
a. Responsabilidad Civil y Riesgos Profesionales;
b. Marítimo y Transportes;
c. Incendio;
d. Agrícola y de Animales;
e. Automóviles;
f. Crédito;
g. Diversos;
h. Terremoto y Otros Riesgos Catastróficos; y
i. Los especiales que declare la Secretaría de Hacienda y Crédito Público,
conforme a lo dispuesto por el artículo 9° de la Ley General de Instituciones y
Sociedades Mutualistas de Seguros.
Protección del Seguro:
La protección que te ofrece cualquier seguro se inicia en el momento en que
tienes conocimiento fehaciente de la aceptación del seguro por parte de la compañía
aseguradora.
Al efectuar el pago de la prima del Seguro:
La aseguradora te debe proporcionar:
a. El contrato de seguro (póliza) en donde encontrarás anexo las condiciones
generales, que establecen tus derechos y obligaciones.
b. Recibo oficial de pago.
c. Lista de ajustadores con domicilio y teléfonos para darte atención en caso de
siniestro.
d. Endoso o cláusulas adicionales que procedan según el caso.
Requisitos que debe cumplir el Agente de Seguros:
Al comprar tu seguro a través de un agente profesional debes revisar que:
a. Se identifique con cédula vigente expedida por la Comisión Nacional de Seguros
y Fianzas que lo acredite como tal.
b. Te entregue un recibo oficial de la compañía aseguradora con la firma y fecha de
la persona que está cobrando, ya que este recibo representa tu único
comprobante del pago de tu seguro.
c. Si pagas con cheque, expídelo exclusivamente a favor de la institución
aseguradora. d. Recuerda que al contratar una póliza de seguros adquieres
derechos y obligaciones.
Prescripción:
Todas las acciones legales que se deriven de un contrato de seguros, tienen de
plazo dos años para poder reclamar los beneficios que de él emanen, sin embargo
dicho periodo podrá ser suspendido en los siguientes casos:
a. En el momento en que el beneficiario establezca una reclamación formal ante la
CONDUSEF, lo que propiciará que dicho plazo se interrumpa provocando que
comience a correr un nuevo periodo, una vez terminada la revisión de dicha
reclamación.
b. En el de un beneficiario que desconocía serlo y que además pueda comprobarlo
ante la compañía aseguradora, a pesar de haber transcurrido más de dos años
de la fecha del siniestro, comenzará a correr un nuevo plazo de dos años para
poder ejercer sus derechos como tal.
c. Tratándose de terceros beneficiarios se necesitará, además, que éstos tengan
conocimiento del derecho constituido a su favor.
Fianza:
La fianza es un contrato de naturaleza accesoria, por medio del cual una
institución de fianzas debidamente autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público, se compromete con un acreedor a cumplir la obligación de su deudor en caso
de que éste no lo haga mediante el cobro de una prima.
Partes que intervienen en una fianza:
Fiado.- Es el deudor principal y por quien se obliga la institución afianzadora.
Beneficiario.- Es el acreedor ante quien se garantiza la obligación del fiado.
Obligado Solidario.- Persona física o moral que aparece en algunos casos
complementando las garantías aportadas por el fiado.
Fiador.- Institución de Fianzas concesionada por el Gobierno Federal para
expedir fianzas a título oneroso.
Ramos que operan:
I. Fidelidad.
Son aquéllas que garantizan el fiel desempeño y honestidad de
empleados al servicio de un patrón.
II. Judicial.
Son aquéllas que garantizan el cumplimiento de una resolución emitida
por una autoridad judicial, por ejemplo, la libertad condicional de un
procesado o el resarcimiento de un daño con motivo de una sentencia.
Ill. General o Administrativa.
Son aquéllas que garantizan el cumplimiento de obligaciones derivadas de
un contrato.
IV. Crédito.
Son aquéllas que garantizan el pago de créditos otorgados con excepción
del mutuo.
V. Fideicomisos de Garantía.
Son aquéllas que aseguran el cumplimiento de obligaciones contraídas
entre un deudor fideicomitente y un fiduciario. El primero transmite al
segundo la titularidad del objeto del fideicomiso para garantizar los
compromisos que ha aceptado a favor de un tercero, el acreedor
fideicomisario.
Requisitos para expedir una Fianza:
a. Que la obligación principal sea válida y legal.
b. Que existan suficientes garantías de recuperación.
c. Que se firme el contrato de fianza.
d. Cuestionario debidamente recabado y firmado, con la finalidad de saber qué se
garantiza y a quién se está garantizando.
e. Que se pague la fianza.
Al contratar una fianza, la afianzadora debe proporcionar:
a. Contrato propuesta de fianza (individual o múltiple).
b. Póliza de fianza igualmente recabada y firmada por un funcionario autorizado
para ello.
c. Recibo de pago de primas.
Aspectos Importantes:
a. Como beneficiario debes de tener especial cuidado de que las obligaciones
principales a tu cargo las cumplas fielmente. En caso contrario, el pago de la
fianza puede ser declarado improcedente.
b. Si eres fiado, recuerda que tienes que cumplir con la obligación garantizada en
forma fiel y exacta, pues de no ser así la afianzadora cumplirá por ti y deberás
resarcirla de todo aquello que la misma pague, incluyendo intereses, gastos,
costos y demás accesorios que tu incumplimiento cause.
c. Si eres obligado solidario ten en cuenta siempre que en caso de incumplimiento
de la obligación principal por parte de tu fiado, deberás resarcir a la afianzadora
de todas aquellas cantidades que ésta pague a nombre del fiado.