Impulsando el Sector Público

Impulsando el
Sector Público
Registro de Casos del Sector Público
“Las entidades del sector público se
enfrentan a importantes desafíos. En
muchas partes del mundo, el entorno
económico requiere que sus líderes sean
prudentes a la hora de emplear el dinero
de los contribuyentes. Al mismo tiempo,
las expectativas de los ciudadanos y las
empresas a cuyo servicio se encuentran
son cada vez mayores. Para satisfacer
estas dos exigencias, que a veces entran
en conflicto, es necesario contar con
soluciones innovadoras”.
Filippo Sabatini
Director Global para el Sector Público
Transaction Services, Citi
Welcome
Bienvenido
que los líderes sean prudentes
aborden tanto las necesidades
respecto a cómo gastan el dinero
operativas cotidianas como
de sus contribuyentes. Al mismo
las metas estratégicas a largo
tiempo, las expectativas de los
plazo de cada cliente.
ciudadanos y de las corporaciones
son cada vez mayores, por ende se
necesitan soluciones innovadoras
para cumplir con dos exigencias
que, en ocasiones, se contraponen.
Citi tiene la capacidad para
garantizar que las instituciones
del sector público tengan acceso
al financiamiento que necesitan,
aumenten su eficiencia y tomen
Ante estos desafíos, el compromiso
medidas preventivas ante posibles
de Citi con los sectores tanto público
desastres naturales. En última
y privado es fundamental. Nos
instancia, nuestro objetivo es
esforzamos en compartir nuestras
ayudar a las organizaciones del
mejores prácticas en los sectores
sector público a cumplir sus
Citi es un socio de confianza
público y privado para brindar
funciones con mayor eficacia. Los
de gobiernos, organismos
resultados. Nuestra meta es tener
casos de estudio en este Compendio
supranacionales, y organizaciones
un enfoque amplio que garantice
de Casos del Sector Público son
sin fines de lucro. Nuestra red
nuestra originalidad de pensamiento
un testimonio de tales esfuerzos.
mundial y experiencia local
y tecnología vanguardista para
benefician a clientes del sector
beneficiar a nuestros clientes.
Filippo Sabatini
Director Global para el Sector Público
Transaction Services, Citi
público. Nuestra trayectoria
Junto con mi equipo, Kevin
Fitzgerald, Patricia Haas Cleveland,
Citi también tiene un enfoque
Munir Nanji, Ireti Ogbu y Jorg
consultivo. Estamos comprometidos
Paasche, quiero expresar mi
con brindar soluciones únicas
agradecimiento a los clientes que
y personalizadas —desde
han compartido sus experiencias.
la transformación de los
Esperamos que sean inspiradoras
procesos de pago de nóminas
para su organización. Con
Las entidades del sector público
o prestaciones sociales hasta el
mucho gusto analizaríamos
enfrentan grandes desafíos. El
desarrollo de nuevas soluciones
con usted cómo Citi puede
clima económico mundial requiere
de abastecimiento— que
ayudarle a cumplir sus metas.
proveyendo servicios para este
sector tan importante — reflejada
en el tercer Compendio de
Casos del Sector Público— tiene
un amplio reconocimiento.
Impulsando la eficiencia del sector público
10
Autoridad de Turismo y Cultura
de Abu Dabi
Los pagos en línea y las tarjetas prepagadas mejoran la eficiencia,
la visibilidad y el control
12
Consejo del Condado
de Buckinghamshire
La tarjeta prepago proporciona beneficios sociales a los niños y
jóvenes que se encuentran en situación de adopción y tutelaje
14
Istituto Nazionale per la
Previdenza Sociale (INPS)
Mejor servicio al cliente y mayor eficiencia para los pensionistas
20
Ministerio de Asuntos
Exteriores de un país asiático
Transformación organizativa gracias a un conjunto de
soluciones bancarias
24
MTR Corporation
Impulsar las tarjetas de compra para racionalizar el proceso de
abastecimiento
28
Estado de California
El estado de California lanza la plataforma de cobro electrónico
de impuestos estatales más grande de los Estados Unidos
34
Departamento de Estado de los
Estados Unidos
Nuevos niveles de calidad y eficiencia en la captura de imágenes
del procesamiento de pasaportes
38
Servicio Postal de los
Estados Unidos
Conciliación mejorada de las tarjetas comerciales
42
Soluciones para la financiación
y el impulso de gobiernos
48
Un fondo público de pensiones
en Asia
Soluciones de servicios de valores y fondos de inversión para un
fondo de pensiones en Asia
50
EFSE
Asociación al Fondo Europeo para el Sudeste de Europa
(EFSE, por sus siglas en inglés)
54
Organización multilateral
mundial
Las soluciones de custodia ayudan a una organización pública
internacional a cumplir su misión
58
El Gobierno del Reino Unido
Un plan de financiación de la cadena de suministro destraba el
crédito en favor de las farmacias comunitarias
60
Importante ciudad de los
Estados Unidos
Los servicios de custodia y de préstamo de valores de Citi
ofrecen flexibilidad, transparencia y también mejoran el
rendimiento de la cartera
64
República de Panamá
Los servicios de custodia abren el mercado de capitales local a los
inversionistas extranjeros, lo que contribuye a fortalecer aún más
las fuentes de financiamiento del país
68
Banco Europeo de Inversiones
Empleo de OpenCollateralSM para impulsar la eficiencia operativa
74
Gobierno del Perú
El programa de pagarés depositarios globales, “Global Depositary
Notes”, amplía la base de inversionistas y ofrece un costo de
fondos atractivo
78
Home Development
Mutual Fund
Las tarjetas prepagadas: una manera práctica e instantánea de
acceder a los ahorros
80
Compromiso con los ciudadanos
84
Una capital de un mercado
emergente de América Latina
Una de las soluciones de gestión de nóminas de mayor
envergadura de América Latina se despliega en tres meses
86
Un banco central de Asia-Pacífico
WorldLink® Payment Services ofrece soluciones integrales de
pago a un banco central para efectuar pagos a pensionistas que
viven en el exterior
88
El Gobierno de la Ciudad
de México
Las sucursales bancarias de Citi-Banamex en oficinas
tributarias mejoran el servicio al cliente y reducen los costos
90
Corporación Municipal del Gran
Bombay (MCGM)
La solución personalizada de recaudación de Octroi brinda
mayor eficacia y transparencia
92
El Metro de Panamá
Solución de financiamiento Integral de Agencia Oficial para la
Línea Uno del Metro de Panamá
98
Autoridad de Transporte
Público de Łód (Miejskie
Przedsi biorstwo Komunikacyjne)
Una nueva tarjeta reporta beneficios para un proveedor de
transporte y los usuarios
102
Departamento de Educación de
Puerto Rico (DEPR)
La implementación de una tarjeta de compras da autonomía a
las escuelas y mejora los servicios ofrecidos a la comunidad
104
El Metro de Santo Domingo
Financiamiento de material rodante y equipo mecánico
108
Universidad de Harvard
Mayor automatización, confiabilidad, eficiencia y seguridad con
WorldLink® Payment Services
110
Mejora del Gobierno Corporativo
114
Ciudad de Chicago
Optimización de las inversiones y generación de reportes
normativos mediante análisis de tesorería
116
Ministerio de Relaciones
Exteriores del Perú
Los pagos centralizados mejoran la eficiencia y disminuyen los
costos del cambio de divisas
120
El Estado de Virginia Occidental
Elevar un programa de tarjetas a nuevos niveles de eficiencia
124
Agencia de Servicios del
Departamento de Defensa de los
Estados Unidos
Proceso de pago transfronterizo eficiente para
operaciones globales
128
Departamento de la Marina de los Mejora de la fiscalización con “Program Audit Tool” de Citi
Estados Unidos
Departamento de Estado de los
Estados Unidos
TreasuryVision® proporciona visibilidad y control sobre las
cuentas y las posiciones de las monedas globales
130
136
Apoyo al sector de desarrollo y
recuperación ante desastres
140
Acción Contra el Hambre |
ACF International
Implantación de tarjetas prepagadas para apoyar a las
comunidades castigadas por las catástrofes
142
Organización del Tratado del
Atlántico Norte (OTAN)
Una solución de tarjetas de compras adaptable aumenta
la eficiencia
146
PATH Kenia
La solución de comercio móvil de Citi: una herramienta sin
precedentes para las ONG de Kenia
148
Cruz Roja Americana
La rápida implementación del programa de tarjeta de compras
mejora la eficiencia y el control
152
El Banco de Desarrollo
de Vietnam
La participación de la agencia japonesa de crédito a
la exportación NEXI respalda el proyecto de una
autopista fundamental
156
Visión Mundial Zambia
CitiDirect® Online Banking aumenta la eficiencia y la confianza
de los donantes
158
10
Impulsando la eficiencia
del sector público
Las organizaciones del sector público a nivel mundial se enfrentan
con significativas presiones presupuestarias que les exige buscar
medios más eficientes para prestar servicios. Las nuevas tecnologías
y soluciones financieras no sólo reducen los costos y aseguran una
mejor relación entre calidad y precio, sino que también aumentan
la seguridad y permiten a las organizaciones del sector público
interactuar con los ciudadanos de manera más eficiente.
Autoridad de Turismo
y Cultura de Abu Dabi
Los pagos en línea y las tarjetas prepagadas mejoran la eficiencia,
la visibilidad y el control
La Autoridad de Turismo y Cultura de Abu Dabi (TCA Abu Dhabi por sus siglas
en inglés) es un organismo oficial responsable del desarrollo y la promoción
del sector turístico de ese emirato árabe.
12
El Desafío
al extranjero) era engorrosa, tanto
poca antelación, lo que resulta
Como parte de su trabajo de
para el departamento financiero
práctico en casos de urgencia.
promoción del turismo en Abu
como para los empleados, y esto
Dabi, TCA Abu Dhabi opera desde
generaba un riesgo innecesario.
sus oficinas internacionales en el
El Resultado
La implementación de las
Reino Unido, Francia, Alemania,
La Solución
soluciones de Citi ha dado lugar
Italia, China y Australia, y organiza
Citi propuso que TCA Abu Dhabi
a un aumento en la eficacia de
y participa en numerosas muestras
usara su herramienta de banca en
la tramitación de los pagos de
itinerantes y congresos en todo el
línea CitiDirect. Posteriormente,
TCA Abu Dhabi. Se fortaleció su
mundo. Por consiguiente, TCA Abu
esta herramienta se integró
visibilidad y el control del proceso
Dhabi necesita frecuentemente
con el sistema SAP de TCA Abu
de pagos, desde la emisión de
realizar pagos a proveedores
Dhabi a fin de permitir una
instrucciones de pagos hasta la
extranjeros. A escala nacional, TCA
automatización plena, tanto
conciliación. La solución ahorra
Abu Dhabi también efectúa pagos
para pagos nacionales como
tiempo, baja los costos y mejora la
a los proveedores locales y abona
internacionales. Para facilitar
gestión de riesgos. El cambio de la
las nóminas de sus funcionarios.
la conciliación automática, los
caja chica por tarjetas prepagadas
mensajes SWIFT MT940 se
reducirá aún más los costos y los
cargan automáticamente en SAP.
riesgos. También resultará mucho
El proceso de pagos que TCA Abu
Dhabi empleaba era manual y
llevaba mucho tiempo. Cuando
Más recientemente, Citi ha
los signatarios no se encontraban
emitido tarjetas prepagadas
disponibles para la autorización
que sustituyen a la caja chica
manual, la tramitación de los
de los empleados de TCA Abu
pagos se demoraba. Además, la
Dabi en sus viajes nacionales e
conciliación requería un análisis
internacionales para congresos
manual, asiento por asiento, de
y ferias. Las tarjetas prepagadas
los extractos bancarios impresos.
otorgan flexibilidad a TCA
Asimismo, la administración de
Abu Dhabi, porque se pueden
la caja chica (que los empleados
cargar electrónicamente con
más práctico para los empleados,
que ya no tendrán que buscar
a los signatarios para cobrar un
cheque ni tendrán que personarse
en el banco para retirar dinero.
necesitan cuando realizan viajes
13
Consejo del Condado
de Buckinghamshire
La tarjeta prepago ofrece beneficios sociales a los niños y jóvenes que se
encuentran en el sistema de adopción y tutelaje
El Consejo del Condado de Buckinghamshire, en Inglaterra, proporciona una
amplia gama de servicios a sus comunidades en más de 500 localidades.
14
El Desafío
por niños, personas a cargo de
y se limitó el acceso facilitado
Al Consejo del Condado de
cuidados de adopción y tutelaje,
normalmente por una tarjeta
Buckinghamshire (BCC), al igual
trabajadores sociales y otras
prepago Visa. En la actualidad,
que a todos los consejos del Reino
partes interesadas. Se organizó
la tarjeta se utiliza ampliamente
Unido, se les impuso la nueva
una sesión informativa para
para actividades recreativas
obligación por ley de proporcionar
los proveedores de actividades
positivas, tales como: natación,
acceso a actividades recreativas y
recreativas y deportivas. La
visitas a zoológicos, juegos de
positivas para niños y jóvenes que
opción de tarjetas de prepago, no
bolos y parques recreativos, así
están en el sistema de adopción y
sólo fue la opción más eficiente
como compras en tiendas de
tutelaje. El equipo de Comisiones
desde el punto de vista del costo
libros y suministros artísticos.
Conjuntas de BCC de los servicios
que el Consejo podía adoptar, sino
para niños y jóvenes estableció un
que también fue la opción elegida
Comité de Tarjetas Recreativas a
por los grupos de enfoque y la que
fin de considerar cuáles eran las
el equipo de comisiones adoptó
opciones para mejorar el acceso
como opción de su preferencia.
a las actividades recreativas y
BCC recibe información
sobre la gestión a fin de
supervisar el programa y los
resultados. El personal de
servicios para niños y jóvenes
recibió capacitación general y
positivas. La lista se redujo a tres
La Solución
asistencia por parte de Citi para
opciones: realizar pagos mensuales
BCC aceptó la recomendación del
desarrollar el programa, y la
a los niños, reembolsar los gastos
Comité de Tarjetas Recreativas
implementación prácticamente
a los proveedores de actividades
y se adoptó el programa de
no tuvo inconvenientes. Ira
educativas y ofrecer tarjetas de
tarjetas de prepago de Citi
Bhattacharya del Consejo del
prepago a los niños, a fin de que las
con la marca de Visa para los
Condado de Buckinghamshire
utilicen para pagar las actividades
niños que se encuentran en el
opina: “La tarjeta del condado
recreativas que elijan.
sistema de adopción y tutelaje
Buckinghamshire les ha
en Buckinghamshire. Mediante
ofrecido a los niños y jóvenes
información de los grupos de
la posibilidad de tener mayor
usuarios, se identificaron a
acceso a actividades recreativas
proveedores de actividades
positivas”. Los jóvenes
recreativas populares en la región
cuentan con la independencia
BCC desarrolló su caso de
negocio indicando los costos
de cada una de las opciones a
partir de datos recopilados de
grupos de enfoque integrados
15
necesaria para tener acceso a
recreativas positivas lo cual, en el
para todas las edades y ha
las actividades de su elección
largo plazo, dará como resultado
enseñado nuevas habilidades
en el momento y lugar en que
un inmenso beneficio social.
a muchos de los niños”.
lo deseen. Ira Bhattacharya, de
El rango de actividades que se
la Comisión de Servicios para
ofrece ha aumentado debido
Niños del Consejo del Condado
a los excelentes comentarios
de Buckinghamshire declaró: “La
recibidos de los niños y jóvenes
restricción sobre los comercios
que se encuentran en el sistema
y el uso de un microcircuito y
de adopción y tutelaje. BCC llevó
un PIN hacen que esta tarjeta
a cabo una encuesta seis meses
sea segura para utilizarla
después de ponerse en marcha el
en actividades adecuadas
programa en 2010. Los resultados
para este grupo de edad”.
demuestran el éxito del programa
y el respaldo por parte de las
El Resultado
personas a cargo de los cuidados.
La solución de tarjetas prepago
Juliet Cleverdon, quien está a
fue para BCC la opción más
cargo de cuidados de adopción
eficiente desde el punto de vista
y tutelaje en Buckinghamshire,
del costo, y proporcionó un
expresó: “Considero que la tarjeta
valor real para los niños que la
tiene un valor incalculable e
utilizan. Lo que resulta aún más
incentiva a los niños a participar
importante es que han creado
en numerosas actividades.
beneficios sociales significativos
Ayuda a los jóvenes a pensar
para los niños y jóvenes que se
y a utilizar correctamente la
encuentran en el sistema de
tarjeta prepago, lo que les
adopción y tutelaje y para el resto
permite aprender habilidades
de la comunidad. En su tiempo
para hacer presupuestos. Creo
libre, los niños que utilizan la
que la tarjeta ha sido un éxito
tarjeta participan en actividades
16
Se llevó a cabo una encuesta
para supervisar la satisfacción
de los clientes. Se preguntó a
los niños por qué les gustaba la
tarjeta y estos fueron algunos de
los comentarios recibidos: “No
tienes que pagar de tu bolsillo y
puedes salir con más frecuencia”
(comentario de una niña de 12
años); “Te da más oportunidades
de estar activa” (comentario
de una niña de 13 años).
También se preguntó a los niños
y jóvenes qué diferencia había
marcado la tarjeta en sus vidas
y estos fueron los comentarios
recibidos: “La tarjeta me ha
ayudado a empezar a ir al
gimnasio, algo que siempre
había querido hacer, pero
nunca había podido. Tengo
amigos en el gimnasio y espero
con ganas el poder asistir
cada dos días” (comentario
de un joven de 17 años);
“Me permite reunirme con
mis amigos” (comentario
de una joven de 13 años).
Tanto los niños como las personas
a cargo de su cuidado estuvieron
de acuerdo en que la tarjeta les
permite desarrollar cualidades
de independencia y tomar sus
propias decisiones sobre las
actividades recreativas. Se sienten
más responsables y han aprendido
a respetar el valor de la tarjeta.
Los niños también han ganado
confianza en utilizar Internet y
el teléfono para acceder al saldo
de la tarjeta. El uso de la tarjeta
ha aumentado gradualmente
y alcanzó más del 80 % en los
primeros 15 meses del programa.
17
Considero que la tarjeta tiene un valor incalculable e incentiva a los niños
a participar en numerosas actividades. Ayuda a los jóvenes a pensar y a
utilizar correctamente sus tarjetas prepago y les ayuda a desarrollar su
habilidad de presupuestar. Estudio del caso del Consejo del Condado de Buckinghamshire
Istituto Nazionale per la
Previdenza Sociale (INPS)
Mejor servicio al cliente y mayor eficiencia para los pensionistas
El INPS es el principal fondo de pensiones del Gobierno italiano y el más
grande de Europa en cuanto al número de pensiones pagadas.
20
El Desafío
sus negocios en Italia. Citi
contractual innovador e integral,
El INPS designó a Citi para
ganó una licitación pública en
adaptado específicamente
gestionar los pagos de
cumplimiento de la normativa
para evitar incongruencias en
pensiones fuera del territorio
italiana. Aprovechando su
el servicio con respecto a los
italiano (tradicionalmente
plataforma mundial de pagos
requisitos del INPS.
a cargo de instituciones
WorldLink, Citi desarrolló un
financieras nacionales),
paquete de servicio de pagos
que afectaban a 410.000
completo. También integró una
pensionistas en 131 países.
serie de complejos servicios
de valor añadido a la solución,
Además de investigar soluciones
como la tramitación de fes
que garantizaran la eficacia
de vida, la gestión de la base
del servicio de ejecución de los
de datos de los pensionistas
pagos, el INPS deseaba mejorar
(trabajando en colaboración
su control del proceso de pagos
son socios clave y con datos de
implementando un nuevo
diversas fuentes) y un sitio web
proceso de fe de vida que fuera
interactivo para los pensionistas.
fiable, eficiente y simple (fácil
Citi estableció también una línea
de manejar para el pensionista),
de ayuda telefónica gratuita
y también actualizar su base de
con un sistema de respuesta
datos central.
interactiva por voz (IVR por sus
siglas en inglés) para ayudar
La Solución
a los pensionistas a través de
Por primera vez en la historia,
un centro de llamadas que
este servicio sensible desde
puede recibir consultas en
el punto de vista político ha
seis idiomas. La prestación
sido asignado a un banco que
de servicios está ordenada
no tiene la sede principal de
en función de un enfoque
El Resultado
Citi se hizo cargo de estas
funciones, y el 1 de noviembre
de 2011 publicó un paquete
introductorio en seis idiomas
para pensionistas italianos que
viven en 131 países de todo
el mundo. El paquete incluye
una carta de presentación,
un formulario de fe de vida
y un cuadernillo informativo
con instrucciones relevantes y
detalles de contacto del equipo
Citi de asistencia al pensionista
del INPS. Los pensionistas no
tenían que visitar una oficina de
Citi para obtener información
sobre las nuevas condiciones de
su pensión, pero esto se ponía a
su disposición en las sucursales,
si así lo deseaban.
21
El proyecto se implementó
Gracias a la actualización de
desde Italia para países de
fes de vida, el INPS se ha
Europa, Oriente Medio y África,
beneficiado de una estructura
mientras que se implantó en los
bien desarrollada de sistemas
respectivos países de destino
de gestión de la información
en las demás zonas geográficas
que proporciona información
del mundo. El primer ciclo
de seguimiento coherente
de pagos de pensiones
sobre las certificaciones
concluyó satisfactoriamente
completadas y pendientes.
el 1 de febrero de 2012. Se
Esto ocasionó grandes ahorros
realizaron aproximadamente
monetarios, ya que Citi y el INPS
250.000 pagos en 131 países.
redujeron significativamente
Se emplearon diferentes
el riesgo de pagar pensiones
modalidades de pago, como
a personas o representantes
ingreso en cuenta, retirada de
distintos de los beneficiarios
efectivo y cheques.
con derecho a cobrarlas.
22
Gracias a la actualización de fes de
vida, el INPS se ha beneficiado de una
estructura bien desarrollada de sistemas
de gestión de la información que
proporciona información de seguimiento
coherente sobre las certificaciones
completadas y pendientes.
Ministerio de Asuntos
Exteriores de un país asiático
Transformación organizativa gracias a un conjunto de soluciones bancarias
Este Ministerio de Asuntos Exteriores protege y promueve los intereses del
país en el extranjero a través de una red internacional de dependencias.
24
El Desafío
La Solución
utilizando la banca local. Mediante
El Ministerio planificaba un
Citi reconoció que la
el uso de CitiDirect, la división
importante programa de cambios
transformación del Ministerio
financiera central del Ministerio
que afectaría a personas, procesos
tendría que llevarse a cabo
puede ver todas las cuentas a
y relaciones con los bancos.
en fases, dada la envergadura
escala mundial y gestionar los
En concreto, deseaba integrar
del proyecto, y que, por ende,
saldos de efectivo, incluso las de
la facturación y la gestión de
la solución tenía que ser lo
otras instituciones bancarias. Los
nóminas, patrimonio y gastos
suficientemente flexible como
servicios de pagos WorldLink®
a escala mundial y, al mismo
para respaldar su visión a largo
se utilizan para permitir que la
tiempo, reducir la administración,
plazo de gozar de un modelo
división financiera procure los
centralizar el procesamiento,
eficiente y centralizado.
fondos para las dependencias de
aumentar el control y la visibilidad,
e incrementar la eficiencia. Un
hecho fundamental en hacer
posible este programa fue una
transformación de sus condiciones
bancarias: el Ministerio tenía
relaciones con más de 30 bancos y
múltiples proveedores de tarjetas
comerciales. Por consiguiente,
tenía poca capacidad de
supervisión de los costos bancarios,
y una visibilidad y un control
limitados del gasto de sus cuentas
y tarjetas en todo el mundo.
todo el mundo de manera eficiente.
La primera fase del proyecto se
centró en mejorar el control y la
La segunda fase del proyecto incide
visibilidad del Ministerio. Para ello
en la centralización. A medida que
se introdujo el empleo de tarjetas
la división financiera desarrolla
comerciales en todo el mundo
su capacidad de servicios
y el uso del motor centralizado
compartidos, pueden centralizarse
de elaboración de informes de
más funciones bancarias. Mediante
Citi, que entrega al Ministerio los
la reconfiguración de CitiDirect, la
pormenores de los gastos. Esta
división financiera puede efectuar
fase también incluyó la migración
actividades bancarias de manera
de las cuentas a Citi y el uso de
centralizada, y las dependencias
la banca en línea CitiDirect® en
conservan la visibilidad de las
las dependencias extranjeras, a la
cuentas. En lugar de tener
vez que se les permitió continuar
dependencias del Ministerio
25
en todo el mundo efectuando
El Resultado
con 34 bancos a tener una
funciones relacionadas a la
La solución brinda una hoja de
relación primordial con Citi, con
administración, el procesamiento
ruta clara hacia la centralización
lo que está presente con un único
de facturas, la caja chica, las
de las operaciones bancarias
banco en 43 países y con socios
retiradas de efectivo y los pagos a
del Ministerio en todo el mundo.
aliados en otras cuatro naciones.
proveedores, el centro de servicios
Con la primera fase en marcha,
Gracias a todo ello, el Ministerio
compartidos (SSC por sus siglas en
el Ministerio se ha embarcado
ha logrado grandes ahorros en
inglés) procesa pagos y consolida
en la creación de un modelo
sus costos (haciéndolos de paso
la información contable. Este SSC
centralizado que aporte eficiencia,
más transparentes) y encuentra
emite instrucciones de pago a los
control y visibilidad y, al mismo
en Citi un socio bancario con
proveedores y recibe datos sobre
tiempo, reduzca el riesgo. En
la capacidad de respaldar al
saldos bancarios, gastos de tarjetas
última instancia, el procesamiento
Ministerio a lo largo de todo
y facturas. Citi actúa como el banco
de sus pagos será automatizado y
su programa de cambios.
principal y, mediante WorldLink,
centralizado. Fundamentalmente,
hace posibles las transacciones
la flexibilidad de los portales
automatizadas entre los distintas
bancarios de Citi permite que
dependencias ministeriales. El uso
este cambio se desarrolle con
de la caja chica y las retiradas de
cuidado y de manera progresiva.
efectivo serán sustituidos, en gran
A lo largo del proceso de
medida, por tarjetas comerciales.
cambio, el Ministerio tiene el
La fase final implica la
racionalización de las cuentas. Con
la capacidad de pagos múltiples de
WorldLink —incluido el uso de pagos
a la cámara de compensación
automática nacional—, con el
tiempo, el Ministerio podrá eliminar
cuentas en algunos países.
26
control de todas las cuentas, la
visibilidad de todos los gastos
de las tarjetas y la información
contable diaria en todo el mundo,
incluso de las cuentas radicadas
en otros bancos. El Ministerio
ha racionalizado sus relaciones
bancarias, pasando de tratar
Ministerio ha logrado grandes ahorros
en sus costos (haciéndolos de paso
más transparentes) y encuentra en Citi
un socio bancario con la capacidad
de respaldar al Ministerio a lo largo
de todo su programa de cambios.
MTR Corporation
Impulsar las tarjetas de compra para racionalizar el proceso de
abastecimiento
La operadora ferroviaria con sede en Hong Kong, MTR Corporation, se
considera una de las principales operadoras ferroviarias del mundo, con
operaciones en Hong Kong, China continental, el Reino Unido, Australia y
Suecia. Además de las operaciones ferroviarias, MTR Corporation participa
en negocios relacionados con los sectores inmobiliario y ferroviario, como
servicios de desarrollo inmobiliario, arrendamiento y administración de
propiedades, publicidad y telecomunicaciones, así como servicios de
consultoría internacional con cobertura a lo largo y a lo ancho de Asia,
Australia, Oriente Medio y Europa. Citi lleva más de 15 años como socio
bancario de MTR Corporation.
28
El Desafío
› Provisión de un sistema en
MTR Corporation implementó una
Internet para la verificación
solución de tarjetas de compra
de extractos, consultas de
hace más de una década a fin
registros de transacciones,
de racionalizar la tramitación
imputación de los costos y
de las compras de poco valor.
autorización de los extractos.
Para adaptarse a los requisitos
contables de la compañía, MTR
› Provisión de informes
de gestión.
de informes personalizada
exclusiva de Citi
El proyecto de implementación
se completó en etapas, que
incluyeron la personalización para
abordar los requisitos específicos
de MTR Corporation en materia de
recopilación de datos e informes.
Corporation también desarrolló un
sistema interno de imputación de
costos de tarjetas de compra.
La Solución
El Resultado
A través del proceso de subasta y
La nueva solución de tarjetas
En 2010, MTR Corporation sacó
después de analizar la diversidad
de compra ha otorgado a MTR
a concurso público su nuevo
de soluciones de tarjetas de
Corporation un mayor control y
contrato de tarjetas de compra,
compra disponibles en el
visibilidad de las compras de poco
para el que buscaba una solución
mercado, MTR Corporation tomó
valor efectuadas por los titulares
integrada que pudiera brindar las
la decisión de implementar la
de tarjetas sin comprometer la
siguientes funciones:
solución integrada de tarjetas
eficiencia operativa. Además,
de compra de Citi, que ofrece los
dado que la solución también
siguientes componentes clave:
brinda una función de gestión de
› Emisión de tarjetas de compra
con las que los titulares
efectúan compras de poco valor.
› Mantenimiento de los perfiles de
los titulares de tarjeta.
› Servicios de captación de
comercios, destinados a
aumentar la cantidad de
› Tarjeta de compra
de MasterCard
› Servicios de captación de
comercios de Citi
› Sistema de administración de
gastos de Citi/MasterCard
proveedores que aceptaran las
tarjetas de compra.
los gastos, MTR Corporation ya
no necesita conservar su propio
sistema de imputación de costos
de tarjetas de compra.
Aprovechando el éxito del
programa, Citi espera extender
los servicios de tarjetas que
presta a MTR Corporation a
› CitiManager, la herramienta
la cobertura de la gestión de
29
gastos de viajes y representación
de los empleados.
“Hemos usado tarjetas de
compra durante varios años
para administrar las compras
de poco valor. Con la solución
integrada de tarjetas de compra
que nos proporciona Citi,
esperamos mejorar aún más la
racionalización y aumentar la
visibilidad de los procesos de
transacciones y la gestión y los
informes de los gastos”. — Daniel
Yu, director de compras, bienes
y servicios corporativos.
30
“Hemos usado tarjetas de compra durante
varios años para administrar las compras
de poco valor. Con la solución integrada
de tarjetas de compra que nos proporciona
Citi, esperamos mejorar aún más la
racionalización y aumentar la visibilidad
de los procesos de transacciones y la
gestión y los informes de los gastos”.
La nueva solución de tarjetas de compra ha otorgado a MTR Corporation un
mayor control y visibilidad de las compras de poco valor efectuadas por los
titulares de tarjetas sin comprometer la eficiencia operativa.
Estudio del caso del MTR Corporation
Estado de California
El estado de California lanza la plataforma de cobro electrónico de
impuestos estatales más grande de los Estados Unidos
La asociación de organismos del estado de California incluye los siguientes:
La Junta de Igualdad (BOE), el Departamento de Vehículos Motorizados
(DMV), el Departamento de Justicia (DOJ), el Departamento de Asuntos
de Veteranos (DVA), el Departamento de Desarrollo del Empleo (EDD), la
Dirección de Impuestos y Franquicias (FTB) y el Sistema de Jubilaciones de
Empleados Públicos de California (CalPERS).
34
El Desafío
La Solución
proveedor líder de sistemas
La Oficina del Tesorero del
Citi Transaction Services se
de procesamiento de pagos
Estado de California, que
adaptó rápidamente para
electrónicos para organismos
maneja una parte significativa
comprender los desafíos y
gubernamentales federales,
de ingresos para el estado,
proporcionar asistencia a
estatales y locales, a través de
buscaba una solución optimizada
California en la implementación
su programa FIS Pay Direct con
y escalable de pagos iniciada
de una solución de Transferencia
el gobierno. En conjunto, Citi y
por los ciudadanos a fin de
Electrónica de Fondos (EFT) para
FIS desarrollaron una plataforma
gestionar los servicios de
servicios de cobro de impuestos
personalizada, de principio a
cobro de impuestos y facturas
y facturas. Al comprender cada
fin, para el procesamiento de
para el diverso grupo de sus
una de las necesidades de los
pagos electrónicos. Mediante
organismos estatales. Resultaba
organismos que participan y
el uso de la solución EFT, FIS
fundamental proporcionar un
sacar provecho de su flexible
también ofrece al estado de
servicio de pagos conveniente
plataforma de tecnología global,
California una asistencia al
y seguro para las personas y
Citi proporcionó a California la
cliente basada en la web y a
las empresas contribuyentes
plataforma de cobro electrónico
cargo de operadores, las 24 horas
de impuestos. Asimismo, era
de impuestos estatales más
de los 7 días de la semana.
necesario que la solución
grande de los Estados Unidos,
garantizase al estado y a los
la cual maneja hasta 3 millones
El Resultado
contribuyentes de impuestos la
de operaciones electrónicas por
California aumentó la velocidad
posibilidad de ahorrar en costos
mes a través de la ACH (Cámara
de cobro de las cuentas por
y, al mismo tiempo, ofreciese la
de Compensación Automática).
cobrar para el estado y obtuvo la
flexibilidad de permitir cierto
grado de personalización a fin
de cumplir con los requisitos
tanto de los grandes como
de los pequeños organismos
estatales de California.
Para abordar las diversas y
complejas necesidades de
los organismos del estado,
Citi se asoció con Fidelity
Information Services (FIS), un
eficiencia que tanto necesitaba.
Gracias al uso de servicios web
avanzados, servicios de respuesta
de voz interactiva (RVI) y servicios
de pagos, esta solución mejora
35
la capacidad de acceso, la
funcionalidad y el servicio para
los contribuyentes, a la vez que
optimiza los servicios de cobro
de impuestos y facturas de la
Oficina del Tesorero del Estado
de California.
Tal como expresó Mark Hariri,
director de Gestión de Tesorería
del estado de California:
“Ahora las personas y las
empresas de todos los tamaños
cuentan con una plataforma
de tecnología mejorada, la cual
puede proporcionar sólidos e
innovadores servicios de pagos
con una mayor funcionalidad, a la
vez que proporciona un sistema
de procesamiento de pagos
eficiente y seguro las 24 horas del
día, los 7 días de la semana, para
todas las partes interesadas que
utilizan los servicios bancarios
existentes o el sitio web del
estado de California”.
36
Tal como lo expresó Mark Hariri, director de
Gestión de Tesorería del estado de California:
“Ahora las personas y las empresas de todos
los tamaños cuentan con una plataforma de
technolgía mejorada, la cual puede proporcionar
sólidos e innovadores servicios de pagos con
una mayor funcionalidad, a la vez que
proporciona un sistema de procesamiento de
pagos eficiente y seguro las 24 horas del día.”
Departamento de Estado
de los Estados Unidos
Nuevos niveles de calidad y eficiencia en las fotografías del pasaporte
En 2007, Citi y la Oficina de Pasaportes del Departamento de Estado de
los EE.UU., la organización civil federal de mayor envergadura asociada
con Citi , procesó más de 20 millones de solicitudes de pasaporte.
38
El Desafío
pasaporte e imprimir la fotografía
recibidas en los apartados
Para mantener en ascenso la
en el documento de viaje. Además,
postales y el almacenamiento y
creciente demanda de solicitudes
las solicitudes se procesaban
procesamiento en lotes de las
de pasaporte, el Departamento
por lotes dos veces, una vez en
imágenes por parte de Citi.
de Estado (DoS, por sus siglas
Citi y nuevamente en el DoS.
Citi cumplió con éxito el desafío
en inglés) necesitaba establecer
y creó un nuevo proceso para
un proceso modificado para
La Solución
escanear que finalmente le
digitalizar y agrupar lotes de
La Oficina de Pasaportes del
permitió al DoS tomar las
solicitudes de pasaporte. El DoS
DoS se asoció con Citi desde
imágenes desde un servidor
detectó que podía eliminar la
2006 para mejorar el control,
de Citi. Lo que resulta más
duplicación y reducir los tiempos
la eficiencia y la calidad de
importante es que la solución le
sin trabajo e ineficiencia del
principio a fin del procesamiento
permitió al DoS disfrutar de la
proceso de solicitud de pasaporte,
de pasaportes, lo que generó
eficiencia, la facilidad y el control
lo que permitiría a la organización
muchas mejoras operativas. El
de transmitir imágenes en color
capitalizar mejor sus recursos y
DoS ya utilizaba los Servicios
y transmitir no solo archivos de
satisfacer la demanda prevista
de Apartado Postal de Citibank
datos, sino también archivos de
de solicitudes de pasaporte.
y el entorno de procesamiento
imágenes de manera simultánea.
Inicialmente, cada solicitud se
escaneaba dos veces; una por
parte de Citi en un apartado
postal una vez que los operadores
de ingreso de datos digitaban la
información de la solicitud, y otra
por parte del Departamento de
Estado para capturar todos los
datos de solicitud de la primera
página, extraer la fotografía del
®
de alta velocidad y plataforma
basada en imágenes para
la gestión de cuentas por
cobrar, generación de informes
avanzados y consultas de imagen
cuando el DoS le solicitó a Citi
que ampliara esta solución
para permitir el escaneo de
solicitudes, la extracción de las
fotografías de los solicitantes
El Resultado
Cuando se puso en marcha
la solicitud con fotografías, el
DoS aumentó sustancialmente
la eficiencia de la carga de
trabajo eliminando un paso
innecesario del proceso de
solicitud de pasaporte.
39
Los representantes del DoS
expresaron su satisfacción
respecto de la asociación con
Citi y su experiencia en la
gestión de proyectos, tecnología,
operaciones y gestión de clientes.
Tanto Citi como el DoS ya están
planificando la nueva generación
de mejoras al proceso. Durante
las últimas dos décadas, Citi ha
seguido refinando el proceso de
fotografías y ha mejorado en gran
medida la calidad de las imágenes
que reciben los organismos. La
tasa de nuevos escaneos para el
cliente se ha reducido del 12,1 %
(antes de la implementación) en
2008, al 5,9 % en 2011 (después
de la implementación). El proyecto
de imágenes fotográficas no
solo ha tenido como resultado
un aumento significativo de
la producción para el cliente,
sino también una reducción
sustancial de los costos.
40
La Oficina de Pasaportes del DoS de los
EE. UU. ha estado asociada con Citi desde
2006 para mejorar el control, la eficiencia
y la calidad del proceso de pasaportes
de principio a fin, lo que generó muchas
mejoras transformadoras.
Servicio Postal de los
Estados Unidos
Conciliación mejorada de las tarjetas comerciales
El Servicio Postal de los Estados Unidos (USPS por sus siglas en inglés) recibe
y entrega diariamente más de 680 millones de envíos postales a través de su
red de 38.000 oficinas de correos y establecimientos minoristas, y sus 400
instalaciones de procesamiento. El correo se entrega de forma segura y fiable
a 143 millones de destinos. Ninguna otra operación en el mundo se aproxima
a este grado de conectividad con los hogares y los negocios a lo largo y a lo
ancho de los Estados Unidos.
42
El Desafío
se veía limitada para conciliar las
con mayor precisión y permite
La directiva de USPS asumió
transacciones que se efectuaban
elaborar informes de manera
un agresivo plan estratégico
después de la compra del billete
más ágil de las incongruencias
de transformación multianual,
de transporte original, y esto,
detectadas. De esta manera
diseñado para fomentar el
en última instancia, daba lugar
se pueden solucionar en un
crecimiento, mejorar la fiabilidad
a lagunas de datos significativas
momento más cercano a la
e impulsar la mejora continua. Citi
en el proceso de conciliación y a
fecha de viaje. Esta solución
fue el socio elegido. Tras superar
que se le asignara una carga de
ha permitido proporcionar
los objetivos de transformación
trabajo adicional al coordinador
de manera sistemática una
que se había marcado, USPS
de programas de la agencia
conciliación de hasta el 95 %
continúa fijando metas agresivas
(AOPC por sus siglas en inglés).
de las transacciones de cuentas
de eficiencia y reducción de
Según la política interna de
de facturación centralizada
costos. Como parte del Programa
conciliación y de pagos de las
(CBA, por sus siglas en inglés)
Smart Pay 2, la búsqueda de
agencias, las transacciones no
dentro de los mercados en
una solución automatizada para
conciliadas pueden provocar
que se implantó. Con la mirada
conciliar las cuentas de tarjetas
demoras en los pagos.
puesta en la mejora continua,
los algoritmos de conciliación
de transporte con facturación
centralizada, que presentó una
La Solución
oportunidad decisiva.
En colaboración con Citi y con
El proceso de conciliación manual
que en ese momento se empleaba
en USPS generaba un alto
porcentaje de transacciones sin
cuadrar. A través de su compañía
de gestión del transporte
(TMC por sus siglas en inglés),
USPS podía realizar una parte
significativa de la conciliación de
transacciones registradas, pero
su TMC, el USPS implementó
su sistema de conciliación
mejorada. Esta solución les
ahorra la carga del cotejo y
conciliación de las múltiples
ubicaciones de TMC y, a
través del uso de algoritmos
inteligentes de conciliación y
fuentes de datos extendidas,
consigue cuadrar las cuentas
de Citi utilizan múltiples
rutinas de procesamiento
que se perfeccionan durante
años de aplicación en la vida
real, a lo que hay que sumar
una constante evolución
para maximizar la eficiencia
y la integridad. El proceso
de conciliación mejorada de
Citi también tiene la ventaja
adicional de centralizar el
proceso de conciliación de los
43
datos, de modo que se minimiza
Los coordinadores de programas
la cantidad de fuentes de datos
pueden ahora visualizar las
que un AOPC debe manejar
transacciones sin cuadrar a
para cuadrar las cuentas.
través del sistema de acceso
electrónico de CitiDirect, ya sea
El Resultado
Citi tiene más experiencia en el
mundo real de la administración
de programas de tarjetas
comerciales para el Gobierno
Federal que cualquier otro
proveedor y, como era de esperar,
dentro de un ciclo determinado,
por día o por semana, y abordarlas
debidamente. La tasa actual de
conciliación ha superado el 95 %,
lo que se traduce en ahorros y
en una mayor visibilidad en el
proceso de conciliación.
el USPS ha logrado un gran
Esta solución les ahorra la carga
avance hacia sus metas.
del cotejo y conciliación de
Además de establecer un proceso
de conciliación integral, más ágil
y más eficiente, y de eliminar la
carga del cotejo y conciliación
de los titulares de las tarjetas,
la solución también mejoró la
visibilidad de las transacciones
con tarjetas.
44
múltiples ubicaciones, consigue
cuadrar las cuentas con mayor
precisión y permite elaborar
informes de manera más ágil.
Esta solución les ahorra la carga del
cotejo y conciliación de múltiples
ubicaciones, consigue cuadrar las
cuentas con mayor precisión y permite
elaborar informes de manera más ágil.
Además de establecer un proceso de conciliación integral, más ágil
y más eficiente, y de eliminar la carga del cotejo y conciliación de los
titulares de las tarjetas, la solución también mejoró la visibilidad de
las transacciones con tarjetas. Estudio del caso del Servicio Postal de los Estados Unidos
48
Soluciones para la financiación
y el impulso de gobiernos
En el entorno financiero actual, garantizar un acceso rentable
al financiamiento de las organizaciones del sector público es
más difícil que nunca. Para aprovechar de manera eficaz las
oportunidades disponibles y garantizar la satisfacción de las
necesidades de los prestatarios e inversores, es fundamental
contar con ideas innovadoras, un enfoque flexible, capacidades
globales y conocimientos en el campo.
Un fondo público de
pensiones en Asia
Soluciones de servicios de valores y fondos de inversión para un fondo
de pensiones en Asia
El cliente es uno de los mayores fondos de pensiones del mundo.
50
El Desafío
a las operaciones mundiales de
operativo de las inversiones
El cliente es reconocido como uno
custodia y de préstamo de valores,
del fondo en todo el mundo,
de los mayores fondos públicos
y además de brindar respaldo
mientras que un equipo de
de pensiones del mundo. Se trata
presencial a escala local.
servicios dedicado en el país
de una institución pública que
ofrece unos servicios valiosos y
una asistencia fundamental a los
ciudadanos, protegiendo así la
economía local. El fondo cubre a
empleados públicos y privados y
a trabajadores autónomos. Con
una cantidad cada vez mayor de
beneficiarios, el fondo pretende
aumentar los activos totales que
administra durante los próximos
dos años, expandiendo para
Citi fue designado para manejar
las carteras de inversión del
fondo de pensiones a través
de un convenio de servicios
exclusivo. En esta función,
Citi necesitaba garantizar un
servicio de asistencia óptimo
que fuera capaz de cumplir los
ajustados plazos del cliente
en lo referente a liquidación
diaria de las inversiones y
elaboración de informes.
del cliente se ocupa de ofrecer
productos, operaciones y servicios
de asistencia a escala local.
Para asistir en la supervisión y
la elaboración de informes de
inversiones, Citi ayudó al cliente
a poner en funcionamiento una
plataforma de administración de
fondos que admite numerosas
clases de activos y tipos de
instrumentos. Además, se ofreció
al cliente un programa continuo de
ello sus inversiones en valores
sesiones y talleres de capacitación
extranjeros. En función de esta
con el equipo de expertos de Citi.
nueva estrategia de inversión y del
La Solución
fenomenal crecimiento que había
Con la mayor red propia del sector,
experimentado en los últimos
que cubre más de 90 mercados
años, el fondo de pensiones
y el 95 % de la capitalización
buscaba un nuevo socio mundial
bursátil del mundo, Citi elaboró una
con una franquicia consolidada
solución para el fondo de pensiones
en el negocio de los valores y
que cumplió todos sus requisitos de
los fondos de inversión en todo
custodia internacional, contabilidad
el mundo. El nuevo proveedor
de fondos y préstamos de valores.
de servicios tendría que cumplir
Con esta solución, Hong Kong
los requisitos del fondo respecto
actúa como el principal núcleo
El Resultado
Al ofrecer una solución que
cumple los requisitos del fondo
de pensiones, Citi ha demostrado
su plena comprensión de
las necesidades del cliente
y competencia como socio
comercial de toda confianza
a escala mundial. A través de
sus directivos sobre el terreno,
51
Citi ha ayudado al cliente en
sus inversiones directas en el
extranjero. Citi ha pasado a
ser uno de los proveedores de
servicios del fondo de pensiones
e incluso le asesora en cuestiones
de mercado. Citi también ha
sido invitado por el cliente a
participar en más licitaciones para
la prestación de soluciones de
servicios de valores y fondos para
sus demás carteras de inversión.
52
Citi elaboró una solución para el fondo de
pensiones que cumplió todos sus requisitos
de custodia internacional, contabilidad
de fondos y préstamos de valores.
EFSE
Asociación con el Fondo Europeo para el Sudeste de Europa (EFSE, por sus
siglas en inglés)
El Fondo Europeo para el Sudeste de Europa (EFSE), creado en 2005, es el
mayor fondo de microfinanzas en el mundo. El EFSE tiene por objetivo promover
la prosperidad y el desarrollo económicos en los Estados de la posguerra del
sudeste europeo y atraer inversiones de entidades públicas y privadas.
54
El Desafío
para responder a los requisitos
La Solución
Inicialmente los socios públicos
de transparencia y generación
Citi creó un equipo
del EFSE, es decir, instituciones
de informes de los inversionistas,
multidisciplinario para
financieras de desarrollo (IFD),
muchos de los cuales eran
desarrollar una solución que
hacían préstamos bilaterales
instituciones supranacionales
abordara las necesidades
principalmente a instituciones
y cuasi gubernamentales.
de las diferentes clases de
de préstamo asociadas en
países específicos. Cada IFD
gestionaba los préstamos
de forma independiente.
“Elegimos a Citi debido a su
experiencia en el ámbito de las
microfinanzas y en el área de los
fondos estructurados”, afirma
A fin de atraer mayores inversiones
Monika Beck, Presidenta de la
de las IFD y nuevos inversionistas
junta directiva y directora del
privados, con el objetivo de
Comité de Inversión y del Comité
aumentar la eficacia operativa
de Desarrollo del EFSE. “Debido a
por medio de la administración
la estructura compleja del EFSE,
centralizada de los préstamos,
necesitábamos un administrador
se estableció una SICAV-SIF con
que tuviera la capacidad para
domicilio en Luxemburgo.
manejar dicha complejidad y
inversionistas y de beneficiarios
de los préstamos y que, al
mismo tiempo, cumpliera
con los requisitos fiduciarios,
contables y normativos de un
fondo regulado. Citi estableció
un equipo de servicio dedicado
para el EFSE y sus proveedores
de servicios, a fin de que el
proceso de principio a fin
estuviera bien gestionado tanto
interna como externamente.
para ofrecer, al mismo tiempo, la
El desafío radicaba en que
La solución incluye el desarrollo
flexibilidad necesaria para apoyar el
el EFSE debía reconocer los
de un sofisticado mecanismo
crecimiento del fondo. Diría que, en
diferentes grados de riesgo que
de asignación de ingresos,
Luxemburgo, había solo dos o tres
deseaban asumir las distintas
así como herramientas para
proveedores de servicios capaces
clases de inversionistas.
ayudar al gerente de inversiones
de ocuparse de la administración
Además, el EFSE necesitaba
durante la compleja gestión
de un fondo de este tipo”.
de riesgos del fondo.
información contable detallada
55
Inicialmente, la estructura del
El Resultado
Beck. “Aun así, Citi demostró
EFSE comprendía 20 fondos
Citi creó una solución
su flexibilidad al adaptar los
secundarios, donde se utilizaban
personalizada para satisfacer las
informes y la presentación
técnicas de consolidación
necesidades del EFSE y ofrece un
de datos a las exigencias
de activos. Esto permitía la
servicio que le permite a dicha
individuales de los accionistas
segregación de los activos
entidad cumplir con los requisitos
y al ajustar sus servicios a
por tipo de inversión y país
específicos de sus IFD inversoras y
las cambiantes necesidades
beneficiario. A finales de 2010,
los beneficiarios de los préstamos.
administrativas del fondo”.
el EFSE tomó la decisión de
reconstituir el fondo bajo una
“Ahora tenemos más de 30
estructura de cuenta única más
accionistas, desde empresas
simple. Todos los requisitos
familiares y bancos privados
relacionados con la gestión de
hasta instituciones de desarrollo
tesorería y con la administración
líderes, la Comisión Europea y los
de impuestos y préstamos
gobiernos de Alemania, Austria,
se siguen cumpliendo. La
Suiza, Dinamarca y Albania.
asignación de riesgos e ingresos
Todos utilizan distintos enfoques
por país se sigue aplicando de
y tienen diferentes requisitos
acuerdo con este mecanismo.
de documentación”, afirma
56
Citi creó una solución personalizada
para satisfacer las necesidades del EFSE
y ofrece un servicio que le permite a
dicha entidad cumplir con los requisitos
específicos de sus inversionistas IFD y
los beneficiarios de los préstamos.
Organización
multilateral mundial
Las soluciones de custodia ayudan a una organización pública internacional
a cumplir su misión
Esta organización pública internacional está al servicio de los países más
pobres del mundo, ofreciéndoles asistencia financiera y técnica. Gracias a
su aptitud para proporcionar recursos, compartir conocimientos, promover
el desarrollo de capacidades y fraguar relaciones en los sectores público y
privado, los países en vías de desarrollo pueden luchar contra la pobreza y
transmitir a sus gentes la capacidad de ayudarse a sí mismos y cuidar su
medio ambiente.
58
El Desafío
problemáticos, a fin de ayudar
El Resultado
Después de 15 años con el mismo
a la organización a cumplir su
Después de dos visitas
proveedor, esta organización
misión. Por supuesto, el acceso a
a las instalaciones y de
buscaba una nueva relación
contactos de mercados locales,
presentar nuestra oferta
con un prestador de servicios
una directiva senior y un equipo
a concurso público, se nos
de custodia mundial que
de cobertura mundial también
asignó la función de custodio
pudiera asumir diversos retos.
eran un requisito indispensable.
mundial de la organización
Anunció una licitación en la
en septiembre de 2011.
cual experiencia, tecnología,
La Solución
cobertura, servicios y
Gracias a nuestra red propia,
capacidades de los productos
nuestro alcance, nuestro modelo
serían las palabras operativas
de servicios personalizables,
definitorias de esta nueva
nuestra potente capacidad
asociación. La organización
de generación de informes y
necesitaba una alianza con
nuestra cobertura de productos,
un banco que tuviera una
la organización encargó
experiencia profunda y
a Citi el desempeño de su
comprobada en los mercados,
custodia a nivel mundial.
un banco que también pudiera
En estrecha colaboración con los
ejecutivos de la organización, se
implementó un enfoque en fases
para 38 países. En diciembre de
2011, el 97 % de los mercados
se le había pasado a Citi. La
puesta en marcha de nuestros
servicios, realizada en marzo
de 2011, fue un escaparate de
nuestras eficaces capacidades
ofrecer precios competitivos
Esto implicaba que no solamente
de generación de informes y de
y tuviera la capacidad de fijar
brindaríamos a esta organización
cumplimiento de los requisitos
precios a valores no cotizados.
multilateral una ventana universal
de los clientes , para gran
de acceso directo a los mercados
satisfacción de la organización.
Su socio bancario también
objetivo y servicios en dichos
El equipo de implementación de
tendría que brindar una robusta
mercados, sino que también
Citi obtuvo una calificación del
tecnología en diferentes
podríamos ofrecer precios
100 % en satisfacción del cliente.
plataformas y ser capaz de
competitivos que incluyeran
proporcionar sólidos servicios
la capacidad de fijar precios a
en los mercados emergentes
valores no cotizados.
o en vías de desarrollo más
59
El Gobierno del Reino Unido
Un plan de financiación de la cadena de suministro destraba el crédito
en favor de las farmacias comunitarias
El Gobierno del Reino Unido ha asumido el compromiso de ayudar a
decenas de miles de negocios británicos a procurarse mayores niveles
de financiación asequible.
60
El Desafío
Como parte de una iniciativa
Los farmacéuticos del Reino
El Gobierno del Reino Unido
más amplia, el Gobierno del
Unido expenden medicamentos
deseaba facilitar a las empresas
Reino Unido trabajó con algunas
por un valor de 10.000 millones
un acceso a mayores niveles
de las mayores compañías
de libras esterlinas, que se
de financiación asequible
británicas para respaldar sus
facturan al Ministerio de Sanidad.
a fin de apoyar la creación
cadenas de suministro con SCF.
El Ministerio de Sanidad, por su
de empleo y ayudar a los
Para mostrar su compromiso
parte, paga a las farmacias (unas
negocios con deseos de crecer
con esta iniciativa, el Gobierno
4.500 empresas) en un plazo
a expandirse. Específicamente,
del Reino Unido también
medio de 36 días. Al introducir
tenía el objetivo de facilitar
decidió ofrecer el plan de SCF
la SCF, los farmacéuticos reciben
la liquidez de las compañías,
a sus propios proveedores.
sus pagos en tan solo 7 días.
La Solución
El Resultado
El primer proyecto de financiación
El Gobierno del Reino Unido
de la cadena de suministro que
ha tomado la iniciativa con su
asumió el Gobierno británico
promoción de la SCF como
es un plan para las farmacias
una manera de respaldar a
comunitarias en Inglaterra, que
las PYMES. El plan, que es el
pondrá hasta 800 millones
primer programa de SCF para
de libras esterlinas de crédito
el sector público en Europa,
adicional al alcance de unos
Oriente Medio y África, mejora
4.500 negocios, muchos de los
la liquidez de las compañías que
cuales son pequeñas y medianas
participan en él, libera efectivo
empresas (PYMES). Citi fue la
en la economía y no le genera
entidad designada para prestar
ningún gasto al Gobierno.
liberar el flujo de efectivo y
aumentar el capital circulante.
La financiación de la cadena de
suministro (SCF por sus siglas en
inglés) se aplica cuando hay una
diferencia de calificación notable
entre el comprador y el proveedor,
así como una demora significativa
en la aprobación y el pago de las
facturas. El Gobierno del Reino
Unido tiene una calificación
crediticia considerablemente
superior a la mayoría de sus
proveedores, lo que hace que la
SCF sea una solución pertinente,
estos servicios al Gobierno.
capaz de alcanzar estos objetivos.
61
El plan, que es el primer programa de financiación de la cadena de
suministro para el sector público en Europa, Oriente Medio y África,
mejora la liquidez de las compañías que participan en él, libera
efectivo en la economía y no le genera ningún gasto al Gobierno.
Estudio del caso del El Gobierno del Reino Unido
Importante ciudad
de los Estados Unidos
Los servicios de custodia y de préstamo de valores de Citi ofrecen
flexibilidad, transparencia y también mejoran el rendimiento de la cartera
Una de las 20 ciudades más grandes de los Estados Unidos, eligió a Citi como
socio único para la gestión de su programa de préstamo de valores.
64
› Recomendación de inversiones
El Desafío
La Solución
El Departamento de Finanzas de
Reconociendo los beneficios
para maximizar las ganancias
una de las ciudades más grandes
demostrados en el mercado de
dentro de los parámetros
de los Estados Unidos, que
un programa de préstamo de
de riesgo.
supervisa todas las actividades
valores estructurado como un
financieras, de inversión y
agente externo, el Departamento
de manejo de efectivo de la
de Finanzas de la ciudad eligió a
municipalidad, necesitaba mejorar
Citi como su agente de préstamos
Una de las ventajas clave de la
el rendimiento de su programa
durante un competitivo proceso de
solución de Citi es OpenLendSM,
de préstamo de valores con una
ofertas que incluyó al proveedor
un recurso para el préstamo de
garantía de USD 1.000 millones.
existente de la entidad.
valores de arquitectura abierta
Este departamento buscaba
Además de garantizar el
compensar las crecientes
cumplimiento del fondo con la
limitaciones presupuestarias
ley de inversiones públicas del
por medio de la generación de
estado, Citi proporciona una
ingresos adicionales a partir
amplia gama de servicios que
del fondo municipal y, al mismo
incluye, entre otros:
› Evaluaciones de riesgo crediticio
de las contrapartidas.
que le ofrece al personal de
tiempo, mejorar la flexibilidad y la
transparencia de sus actividades
de préstamo de valores. Además,
tras examinar su programa
existente, descubrió que podría
generar mayores economías
tesorería de la ciudad, informes
personalizados que satisfacen
sus necesidades específicas en
cuanto a préstamos, gestión
de garantías e inversiones.
La plataforma OpenLend y la
› Proporcionar apoyo y
orientación para el programa y
todos los aspectos del proceso
de préstamos.
› Supervisión de la calidad
herramienta de Citi para generar
informes financieros sobre valores
ofrecen a los administradores
de fondos de la ciudad una
transparencia absoluta respecto
de escala por medio de una
crediticia de los acreditados y de
a su actividad de préstamos
nueva estructura de custodia.
los depósitos en garantía.
de valores, y la posibilidad
65
de ver las compras, ventas y
transacciones de su cuenta
en custodia. Además, permite
ver las comisiones e ingresos
producidos por estas actividades.
Como resultado, la ciudad
está mejor capacitada para
administrar los activos de sus
fondos y generar ingresos a
partir de sus programas.
El Resultado
El cambio a un único proveedor
de servicios de custodia y
préstamos de valores tuvo
resultados inmediatos. Solamente
en los dos primeros meses con
Citi, el fondo de la municipalidad
generó más ingresos por
préstamos de valores que
en todo el año anterior.
66
Una de las ventajas clave de la solución de Citi
es OpenLendSM, un recurso para el préstamo
de valores de arquitectura abierta que le ofrece
al personal de tesorería de la ciudad, informes
personalizados que satisfacen sus necesidades
específicas en cuanto a préstamos, gestión de
garantías e inversiones.
República de Panamá
Los servicios de custodia abren el mercado de capitales local a los
inversionistas extranjeros, lo que contribuye a fortalecer aún más las
fuentes de financiamiento del país
La República de Panamá obtuvo el grado de inversión en 2010 y aspira
a mantener y mejorar su calificación crediticia.
68
El Desafío
Gobierno se propuso crear una
y venta de moneda extranjera,
En 2010, Standard & Poor’s,
infraestructura de custodia para
generación de informes,
Moody’s y Fitch elevaron sus
facilitar la inversión extranjera.
acciones corporativas, cobro de
ganancias y servicio de apertura
calificaciones para la República
de cuentas. Esta solución,
de Panamá a grado de inversión.
La Solución
Una de sus recomendaciones para
Se eligió a Citi entre otros
contribuir a mejorar la calificación
bancos para que se asociara
del país fue que el Ministerio de
con el Ministerio de Economía y
Economía y Finanzas buscara
Finanzas con el fin de desarrollar
desarrollar los mercados de
en Panamá una infraestructura
capitales locales ya que, en ese
de custodia que permitiese a
momento, había pocas emisiones
los inversionistas extranjeros
pendientes de deuda local del
obtener acceso a la deuda
El Resultado
gobierno, a fin de proporcionarle
soberana emitida localmente y
Citi opera en Panamá desde
a este una mayor flexibilidad en
a cualquier otra clase de activos
1904. Es uno de los bancos
términos de financiamiento.
que cotizaran en la Bolsa de
extranjeros con mayor antigüedad
Valores de Panamá (BVP). Citi
en el país. Citi ha puesto su
implementó sus servicios de
red y su experiencia al servicio
custodia y compensación de
del Ministerio de Economía y
valores directa “Direct, Custody
Finanzas a fin de promover la
and Clearing” (DCC) en Panamá,
profundización y ampliación de los
que ofrece servicios de custodia
mercados de capitales locales por
secundaria a los inversionistas
medio de la educación, tanto de
extranjeros. Los servicios
los inversionistas internacionales
ofrecidos por DCC incluyen
como de los participantes en el
custodia, compensaciones
mercado local.
Para estimular el mercado de
deuda local de Panamá, eran
necesarios dos cambios. En primer
lugar, en junio de 2011 el Ministerio
de Economía y Finanzas estableció
un programa para operadores
del mercado y aprobó a tres de
ellos, entre los cuales CitiValores
quedó seleccionado. En segundo
lugar y con el objetivo de expandir
su base de inversionistas, el
incrementó la base de custodia
para inversionistas de 60 países
en todo el mundo y de siete
países en Latinoamérica, en los
que Citi tiene una participación
principal en el mercado.
bancarias, servicios de compra
69
Citi actúa como facilitador
del Ministerio de Economía y
Finanzas para que ejecute su
nueva estrategia de menor
dependencia de los mercados
internacionales, mediante
un enfoque de sus nuevas
necesidades de financiamiento en
el mercado interno. Los servicios
de custodia, compensación y
liquidación abrieron el mercado
panameño a los inversionistas
extranjeros. Esto aumenta la
flexibilidad del Ministerio de
Economía y Finanzas para captar
fondos, lo que permite una posible
disminución de los costos de
fondeo y, en última instancia,
asegura una mayor estabilidad
para la economía nacional,
además de promover al país como
centro financiero de la región.
70
Citi ha puesto su red y su experiencia
al servicio del Ministerio de Economía y
Finanzas a fin de promover la profundización
y ampliación de los mercados de capitales
locales por medio de la educación, tanto de
los inversionistas internacionales como de los
participantes en el mercado local.
Citi ha puesto su red y su experiencia al servicio del Ministerio
de Economía y Finanzas a fin de promover la profundización y
ampliación de los mercados de capitales locales, por medio de la
educación tanto de los inversionistas internacionales como de los
participantes en el mercado local. Caso de estudio de la República de Panamá
Banco Europeo
de Inversiones
Empleo de OpenCollateralSM para impulsar la eficiencia operativa
El Banco Europeo de Inversiones (EIB) es la institución de financiamiento a
largo plazo de la Unión Europea. Su misión consiste en ayudar a implementar
los objetivos de las políticas de la UE mediante el financiamiento de proyectos
comerciales viables.
74
El Desafío
Después de una década de
del mercado los instrumentos
Como parte de los emisores
utilizar a dos proveedores
derivados subyacentes y la
más importantes de Europa, el
de servicios diferentes para
garantía retenida y ofrecida
EIB es uno de los principales
cada una de las funciones
como margen, así como de
participantes en los mercados
de administración y custodia
realizar las demandas de margen
de capital europeos, captando
de garantías, el EIB buscó un
adicional y efectuar la liquidación
fondos para financiar proyectos
único proveedor de soluciones
de los valores utilizados en el
comerciales. Como contraparte
que pudiera ofrecerle mejores
proceso de margen. El EIB valora
de muchos de los principales
sistemas de riesgo, mayor
sus propias operaciones de
corredores de bolsa de la
capacidad tecnológica y mayor
instrumentos derivados, a fin
región, el EIB lleva a cabo
coherencia, a través de procesos
de mantener la confidencialidad
diariamente grandes cantidades
más automatizados y con mayor
de las contrapartidas
de operaciones de instrumentos
capacidad de respuesta.
de las operaciones.
derivados OTC como parte de su
proceso de gestión de riesgos.
Dada la importancia de la
institución, el EIB requiere
absoluta confianza en sus
procesos de gestión de
garantías para asegurarse el
poder ajustar día a día al valor
del mercado sus instrumentos
derivados y llevar a cabo
eficientemente las variaciones
En los mercados de derivados
La Solución
son muchos los productos que
Se seleccionó a Citi como
requieren garantía, incluidos
proveedor de una solución de
la financiación de valores, las
administración de garantías
líneas de crédito con garantía
colaterales y para ser el custodio
y los mercados de repos.
de los valores recibidos como aval
La gestión de garantías de
por el EIB, con responsabilidad
instrumentos derivados es un
sobre todas las funciones de
proceso complejo, en el que
administración de garantías de
cada intercambio debe ajustarse
los instrumentos derivados.
diariamente al valor del mercado
de margen diarias para
Citi implementó su servicio
garantizar la correcta gestión
global OpenCollateral service,
del riesgo de su contraparte.
responsable de ajustar al valor
de forma individual, y en el
que deben realizarse cálculos y
efectuarse y recibirse demandas
de margen adicional día a día.
75
Citi ha trabajado con el
El Resultado
EIB más de 20 años como
Al proporcionarle una solución
administrador principal de
de gestión de garantías óptima
muchas de sus emisiones
de principio a fin y al eliminar los
de bonos, proporcionándole
procesos manuales, Citi permitió
servicios de agente de emisión
al EIB hacer un uso más eficiente
y pagos en los programas de la
de las garantías que recibe.
institución, así como servicios
de pagos a través de la amplia
red de Citi. El EIB confiaba que
Citi podría proporcionarle la
habilidad técnica y el personal
experto necesarios para
llevar a cabo la gestión y la
custodia de las garantías de
sus instrumentos derivados.
76
Al proporcionarle una solución de
gestión de garantías óptima de principio
a fin y eliminar los procesos manuales,
Citi facilitó al EIB hacer un uso más
eficiente de las garantías que recibe.
77
Gobierno del Perú
El programa de pagarés depositarios globales, “Global Depositary Notes”,
amplía la base de inversionistas y ofrece un costo de fondos atractivo
El Gobierno del Perú es un importante prestatario latinoamericano, con una
deuda pública de PEN 94.300 millones (USD 34.300 millones, cifra de finales
del segundo trimestre de 2011). El 58 % de este importe estaba financiado por
bonos, y el 30 % se encontraba denominado en nuevos soles.
78
El Desafío
La Solución
El Resultado
En dos ocasiones distintas
Sobre la base de su experiencia
Al proporcionar a los
durante los últimos cuatro años,
en American Depositary Receipts
inversionistas la oportunidad de
la República del Perú tuvo una
y Global Depositary Receipts,
participar en las emisiones de
necesidad de financiamiento de
Depositary Receipts Services de
deuda de la República del Perú
USD 1.350 millones y USD 1.500
Citi desarrolló los pagarés Global
mediante el formato de pagarés
millones respectivamente, que
Depositary Notes (GDN), que
GDN, los distribuidores de las
intentó satisfacer por medio de
consisten en recibos de depósito
emisiones pudieron generar un
la emisión de deuda en moneda
que demuestran la propiedad
gran crecimiento en la demanda
local. Sin embargo, como los
de títulos de deuda en moneda
de inversionistas extranjeros,
bonos soberanos denominados en
local. Los pagarés GDN igualan
durante el proceso de recepción
nuevos soles no pueden liquidarse
los términos de los respectivos
de ofertas. Como resultado, la
en el extranjero, los inversionistas
títulos de deuda subyacentes (tasa
República del Perú obtuvo un
extranjeros no pueden participar
de interés, fecha de vencimiento,
precio atractivo. Citi continúa
fácilmente en tales operaciones,
calidad de crédito) en cuanto a
dando apoyo al programa de
a menos que tengan un acuerdo
las transacciones, la liquidación y
GDN de Perú, que es uno de los
de custodia local. Muchos
los pagos tanto de capital como
seis países del mundo donde está
inversionistas extranjeros no
de intereses que se hagan en
implantada la estructura de GDN.
mantenían una estructura tal
dólares estadounidenses, y que
(ya sea debido a restricciones
sean aceptables por los principales
por mandato o por decisión
sistemas de compensación y
propia) y, en consecuencia, Perú
liquidación de valores tales como
no podía ampliar la distribución
DTC, Euroclear y Clearstream.
global de sus emisiones de
deuda y su capacidad para
optimizar los precios de las
operaciones se veía limitada.
79
Home Development
Mutual Fund
Las tarjetas prepagadas: una manera práctica e instantánea de acceder
a los ahorros
El Home Development Mutual Fund (HDMF) filipino, popularmente conocido
como el fondo Pag-IBIG, es un programa nacional de ahorros y financiación
asequible para la vivienda.
80
El Desafío
requieren que los mutualistas
mutualistas de inmediato, en
Mediante una serie de decretos
tengan que acudir a las oficinas
sus propias oficinas, durante el
y resoluciones presidenciales, el
del fondo Pag-IBIG para
proceso de solicitud de préstamo.
Home Development Mutual Fund
recogerlos. Además, los cheques
(HDMF), popularmente conocido
están sujetos a un mínimo
como el fondo “Pag-IBIG”, se
de tres días de tramitación,
estableció para desarrollar una
lo que demora aún más el
mutua de ahorros de previsión
acceso de los ahorradores al
sólida y viable, adecuada a las
dinero que tanto necesitan.
necesidades de los empleados y
Además de la capacidad de
emisión instantánea, Citi
también se integrará con el
sistema interno de las oficinas
del fondo Pag-IBIG, de manera
tal que los datos del titular y
las cantidades de dinero que se
destinada a motivarles para que
La Solución
cargarán en cada tarjeta puedan
planifiquen y actúen mejor ante
El fondo deseaba adoptar un
comunicarse automáticamente a
sus necesidades de vivienda.
sistema que utilizara menos
los sistemas de soporte de Citi,
papel. Tras un exhaustivo
lo que aumentará la seguridad y
proceso de evaluación, el Pag-
reducirá los procesos manuales.
Los mutualistas de Pag-IBIG
tienen derecho a participar en
un programa de ahorros de
IBIG encargó a Citi la gestión de
tarjetas prepagadas totalmente
Cada vez que se carga
personalizadas con las que se
una tarjeta, se notifica
abonarían a los mutualistas
instantáneamente a su titular
préstamos y prestaciones
por SMS. El acceso al dinero
Pag-IBIG cuenta actualmente con
sociales, como una alternativa a
será inmediato, bien utilizando
más de 11 millones de mutualistas
los pagos tradicionales mediante
la tarjeta en cualquier terminal
y gestiona más de 2 millones de
cheques. El sistema de tarjetas
de punto de venta Visa o
préstamos a corto plazo por año.
prepagadas de Citi es el único
MasterCard, bien retirando
Parte de este dinero se expide en
que puede brindar al fondo
efectivo en los cajeros
cheques impresos. Estos cheques
Pag-IBIG una capacidad de
automáticos. Los mutualistas
en papel se preparan en forma
emisión instantánea. Pag-IBIG
de Pag-IBIG pueden consultar
manual, y a menudo
puede extender tarjetas a los
el saldo de sus tarjetas y las
previsión y pueden acceder
a diversos préstamos a corto
plazo y créditos para vivienda.
81
últimas transacciones llamando
que se les preparen los cheques,
ahorrar costos gracias a la
al sistema de respuesta
ni a que estos se tramiten, para
automatización de procesos
interactiva por voz (IVR por
poder acceder a los fondos. Los
que hasta ahora eran manuales.
sus siglas en inglés) de Citi las
mutualistas pueden tener acceso
Pag-IBIG también puede
24 horas del día, los 7 días de
instantáneo y conveniente a
tener acceso a datos sobre
la semana, o por Internet.
su dinero a través de cualquier
cómo y dónde gastan los
terminal de punto de venta
fondos los mutualistas, lo que
Visa/MasterCard o de diversos
posiblemente le ayudará a
cajeros automáticos en todo
comprender mejor qué tipo
el país. Las herramientas
de préstamos o prestaciones
adicionales, como notificación
prefieren disfrutar. Estos datos
por SMS, acceso electrónico,
también son útiles al negociar
IVR 24x7, etc., pretenden
descuentos con determinados
aumentar la conveniencia de la
comercios. Por último, la
solución en conjunto para los
imagen de la marca Pag-IBIG
mutualistas. “Esto redundará
mejorará en gran medida,
Como beneficio de valor añadido,
Citi, en asociación con Visa,
ha convenido la inclusión de
cupones de descuento en los
sobres de las tarjetas para que
los miembros puedan gozar
de descuentos u obsequios
de cortesía en los comercios
asociados seleccionados.
en una mayor flexibilidad
tanto por la tarjeta prepagada
El Resultado
comercial y en opciones para
personalizada Pag-IBIG, como
Mayor conveniencia
nuestros miembros en sus
por los descuentos de los que
para los mutualistas:
transacciones con el fondo”,
sus miembros podrán gozar en
La capacidad de emisión
ha declarado Darlene Marie
diversos establecimientos.
instantánea de Citi permite
B. Berberabe, directora
que Pag-IBIG entregue tarjetas
ejecutiva del fondo Pag-IBIG.
prepagadas a todos sus
miembros inmediatamente,
durante el proceso de solicitud
de préstamo. Los mutualistas de
Pag-IBIG no tienen que esperar a
82
Una mejora en la eficiencia y la
imagen de marca de Pag-IBIG:
Para Pag-IBIG, la solución
mejorará la eficiencia y puede
Para Pag-IBIG, la solución mejorará
la eficiencia y puede ahorrar costos
gracias a la automatización de procesos
que hasta ahora eran manuales.
83
84
Compromiso con
los ciudadanos
Al poner en uso la tecnología y las soluciones financieras más
modernas, las organizaciones del sector público pueden mejorar
la eficiencia y la gestión de presupuestos, así como garantizar la
flexibilidad, la transparencia y el control. Lo que resulta aún más
importante es que, al aumentar la prestación de servicios, pueden
interactuar con los ciudadanos y fortalecer la confianza que el
público tiene en su función.
Una capital de un mercado
emergente de América Latina
Una de las soluciones de gestión de nóminas de mayor envergadura de
América Latina se despliega en tres meses
86
El Desafío
La Solución
El Resultado
La corporación municipal llevaba
Citi respondió con una solución
El proyecto, uno de los programas
muchos años trabajando con
que satisfacía las necesidades de
de gestión de nóminas más
un banco local para la gestión
la corporación municipal, incluidos
importantes del país en cuestión,
de sus nóminas, pero deseaba
sus requisitos de cobertura, que
fue adjudicado a Citi. Pasados
mejorar la transparencia, recortar
se abordaron a través del uso de
tres meses, la solución ya estaba
gastos y optimizar los servicios
la extensa red bancaria de Citi.
funcionando satisfactoriamente.
para sus 18.000 empleados. La
Además, Citi pudo ofrecer cuatro
A petición de la corporación
corporación anunció la licitación
cajeros automáticos adicionales
municipal, se implantó en
de este servicio, que contemplaba
en las instalaciones municipales.
dos fases para satisfacer las
el cumplimiento de ciertos
Citi respaldó esta estrategia
demandas del sindicato de
requisitos, como la instalación
proporcionando agentes de
enseñanza, que representa a
de cinco cajeros automáticos en
servicio al cliente y representantes
9.000 funcionarios municipales.
sus instalaciones, cobertura a
comerciales en las instalaciones a
Las cuentas se abrieron en julio y
través de canales electrónicos e
fin de garantizar la satisfacción de
agosto de 2010, y el primer pago
implementación en un plazo de
los clientes y brindar información
se realizó en agosto de 2010.
60 días. El pliego de condiciones
sobre los productos disponibles.
también incluía una amplia gama
de productos para los empleados,
como tarjetas de créditos,
préstamos de nómina, seguros y
líneas de crédito renovables.
La corporación municipal logró
sus objetivos de mejorar la
transparencia, la eficiencia y los
servicios para sus empleados. Los
funcionarios ahora tienen acceso
a una amplia gama de productos, y
más del 50 % han adquirido uno o
más productos adicionales de Citi.
87
Un banco central
de Asia-Pacífico
El servicio de pagos WorldLink® ofrece a un banco central soluciones
integrales en materia de pagos para servir a pensionistas que viven
fuera de sus fronteras
El cliente es un banco central de un país importante de la zona Asia-Pacífico.
La implementación de la política monetaria, la emisión de la moneda nacional y
el mantenimiento de un sistema financiero sólido son algunas de sus funciones.
El cliente también ejerce de proveedor de servicios bancarios y de pagos para
un organismo gubernamental del país, para el que se encarga del pago del
seguro social a miles de pensionistas que viven en el extranjero.
88
El Desafío
directamente al pensionista o
regulares a más de 70.000
El cliente necesitaba abonar
a la embajada en el país que
pensionistas repartidos por todo
mediante cheques los pagos
corresponda para el cobro. Como
el mundo. Los pagos se ingresan
de las pensiones cada mes a
la mayoría de los cheques de
por vía electrónica en las cuentas
unos 56.000 pensionistas en
WorldLink se libran en bancos
bancarias que los pensionistas
100 países. Los pensionistas
locales, el beneficiario recibe el
tienen en el extranjero o se
tenían que cobrar el cheque
valor íntegro o casi total de los
envían por correo postal a sus
en la moneda local, lo que les
fondos con mucha más rapidez.
beneficiarios. El sistema resulta
ocasionaba costos por el tipo
de cambio y comisiones por
transferencia, así como demoras
significativas en la recepción de
su dinero.
La cámara de compensación
automática internacional de
WorldLink y sus capacidades de
transferencia de fondos permiten
efectuar pagos electrónicos a los
pensionistas a través de los
La Solución
sistemas de compensación
Gracias a su servicio de pagos
nacionales de 20 países de
WorldLink®, Citi estaba en
todo el mundo (generalmente
buena disposición para brindar
exentos de comisiones) sin la
una solución que satisficiera el
necesidad de mantener cuentas
requisito de pagos transfronterizos
en moneda local.
mediante cheque, según disponga
cada beneficiario. WorldLink
permite al cliente imprimir
cheques de manera remota en
El cliente pudo simplificar la
tramitación de los pagos usando
un único canal de comunicación,
de servidor a servidor, para
múltiples tipos de pagos en
todos los países y las monedas
correspondientes. Los gastos
de tramitación de los pagos se
redujeron, y los pensionistas
reciben el máximo valor.
Desde el inicio de la
implementación de WorldLink, el
a sus clientes. Los pagos se
realizan por vía electrónica o
ágil, práctico y económico.
El Resultado
Con los servicios de pagos
WorldLink de Citi, el cliente
dispone de una solución flexible
y robusta para efectuar pagos
cliente ha ampliado su uso a otros
organismos gubernamentales
para que puedan efectuar
pagos del seguro social y a los
proveedores en otros países.
más de 30 monedas y los envía
89
El Gobierno de la
Ciudad de México
Las sucursales bancarias de Citi-Banamex en oficinas tributarias mejoran el
servicio al cliente y reducen los costos
El Gobierno de la Ciudad de México maneja la región administrativa más
grande e importante del país y ofrece trabajo a más de 11 millones de personas.
90
El Desafío
remodelación y reequipamiento
El Resultado
Los habitantes de la Ciudad
de 3 de 26 oficinas fiscales,
Un acuerdo inicial con Citi-
de México efectúan pagos
bajo un esquema de rentas
Banamex permitió establecer 3
de sus impuestos, licencias
adelantadas que permite
sucursales dentro de las oficinas
y servicios en más de 3.000
instalar una sucursal de Citi-
de recaudación de impuestos
puntos de pago, entre los que
Banamex en el interior de
que tenían los volúmenes más
destacan sucursales bancarias,
cada oficina por un plazo de
altos de transacciones. Esta
a través de Internet, puntos
aproximadamente 10 años.
solución hecha a la medida de las
de venta, y por débito directo
o tarjetas de crédito o débito.
Aún después de implementar
procesos innovadores en los
últimos años, el gobierno
constantemente busca formas de
mejorar y expandir los canales
de recaudación de impuestos
con el fin de mejorar el proceso
de pagos para los ciudadanos
e incrementar la calidad del
servicio al cliente.
La remodelación de las oficinas
de recaudación de impuestos
incluye la transformación de
procesos, y avances en la gestión
del servicio al cliente – utilizando
los equipos informáticos y
tecnología de manejo de sistemas
más innovadores del mercado
necesidades del gobierno ayudó
a financiar la remodelación de
las oficinas tributarias y a reducir
gastos de recaudación. El número
de transacciones de recaudación
de impuestos ha aumentado en
un 26% en un año: de 1,7 millones
a 2,1 millones de transacciones.
- que optimizan el servicio para
La solución ha beneficiado a
los ciudadanos. Adicionalmente,
los ciudadanos por medio de la
ya que el Gobierno de la Ciudad
mejora del servicio al cliente y
de México no tendrá que proveer
el acceso a una amplia gama de
servicios de recaudación,
servicios bancarios.
La Solución
puede concentrarse en mejorar
Citi-Banamex trabajó en
la satisfacción del cliente,
Debido al éxito del proyecto, se
colaboración con el Gobierno
mientras Citi-Banamex trabaja
instalarán más sucursales de
de la Ciudad de México
en aumentar la recaudación de
Citi-Banamex en las oficinas de
en el financiamiento de la
impuestos para el gobierno.
recaudación de impuestos del
Gobierno de la Ciudad de México.
91
Corporación Municipal del
Gran Bombay (MCGM)
La solución personalizada de recaudación de Octroi brinda mayor eficacia
y transparencia
Con una población que supera los 14 millones, la vibrante ciudad de Bombay
es la capital económica de la India. La Corporación Municipal del Gran
Bobmay (MCGM por sus siglas en inglés) es responsable de gobernar esta
inmensa área urbana. Es uno de los gobiernos locales más grandes de Asia.
92
El Desafío
entrada de mercancías a la ciudad
integró con el portal de pagos.
MCGM ha implementado una
una vez que se haya efectuado el
Los ciudadanos y las empresas
serie de iniciativas de gobierno
pago. MCGM decidió comunicarse
podían visualizar los detalles de
electrónico destinadas a mejorar
con diferentes bancos para
Octroi y, luego, se les derivaba
la eficiencia, la transparencia
obtener una solución de pago
al sitio web de su banco, que
y el servicio a sus ciudadanos.
electrónico que se integrara con
después actualizaba el portal
Su iniciativa más reciente fue
el portal electrónico de Octroi
de Octroi de MCGM. E-collect,
un portal electrónico de Octroi.
y, al mismo tiempo, ofreciera
la opción de transferencia
Octroi es un impuesto de acceso
una conveniencia máxima al
electrónica de fondos, aumentó
a Bombay que grava la entrada
contribuyente en cuanto a
más las opciones de las que
de mercancías en el perímetro
canales y cobertura de bancos
disponen los ciudadanos para
urbano para su uso, venta o
desde los que pudiera tramitarse
pagar desde cualquier tipo de
consumo. El portal de Octroi
el pago.
cuenta, cualquier tipo de suma
sin límites y desde más de 75000
de MCGM www.mcgmoctroi.
com pretende ayudar a facilitar
La Solución
el proceso de valuación y pago
Entre los diferentes bancos, Citi
del impuesto Octroi para sus
tomo la iniciativa de proporcionar
ciudadanos. Los ciudadanos
el servicio de portal de pagos
pueden entrar en este portal,
por Internet, Netbanking, y
completar las formalidades de
un servicio de transferencias
pago de Octroi y calcular la suma
electrónicas de fondos, E-collect.
adeudada en concepto de Octroi.
El servicio Netbanking permitía
MCGM necesitaba una solución
que también permitiera a los
ciudadanos efectuar los pagos en
línea para facilitar e integrar aún
más el proceso. Solo se permite la
que los ciudadanos que tuvieran
una cuenta en cualquiera de más
de 40 bancos asociados pudieran
efectuar los pagos en línea. El
portal de Octroi de MCGM se
sucursales bancarias de más
de 100 bancos de todo el país.
Este canal también fue más
adecuado para las empresas
que estaban pagando Octroi,
porque les ayudó a tramitar
los pagos en función de los
niveles de autoridad aprobados
por sus juntas y podía iniciarse
directamente desde su sistema
de planificación de recursos
empresariales. Una vez que la
empresa completa los detalles
de Octroi y calcula el impuesto
93
que debe pagar, se le brindan
que resulta práctico y económico.
detalles bancarios personalizados
La solución no solamente facilita
en forma de recibo electrónico
la recaudación de MCGM sino
tipo challan. Luego, puede iniciar
que también beneficia a muchos
una transferencia electrónica de
de nuestros grandes clientes
fondos desde su propio banco a la
corporativos simplificando su
cuenta del banco cuyos detalles
proceso de pago de Octroi.
se le proporcionaron.
El Resultado
La solución de Citi permitió que
MCGM ofreciera una plataforma
de Octroi integrada en línea
que incluyera los pagos. Esto
posibilitó la migración de una
plataforma en papel a una
plataforma en línea y aumentó
la transparencia. También
redujo el manejo de efectivo y
los riesgos que ello implica. Los
contribuyentes de Octroi ahora
tienen la flexibilidad para pagar
a través de su propio banco, lo
94
La solución de Citi permitió que MCGM
ofreciera una plataforma de Octroi
integrada en línea que incluyera los
pagos. Esto posibilitó la migración de una
plataforma en papel a una plataforma en
línea y aumentó la transparencia.
Los contribuyentes de Octroi ahora tienen la flexibilidad para pagar
a través de su propio banco, lo que resulta práctico y económico.
Estudio del caso del Corporación Municipal del Gran Bombay (MCGM)
El Metro de Panamá
Solución de financiamiento Integral de Agencia Oficial para la Línea
Uno del Metro de Panamá
98
El Desafío
densamente poblada en la parte
la estructuración de una solución
La situación de transporte y
sur de la ciudad, y atravesará las
de financiamiento a largo plazo,
movilidad en la ciudad de Panamá
avenidas principales que recorren
con un precio competitivo que
se ha caracterizado a través
los sectores con mayor densidad
también ayudase a la República
de la historia como ineficiente,
de población de la ciudad. La
de Panamá diversificar sus
y ha estado marcada por la
línea tendrá una capacidad
fuentes de financiamiento.
congestión, inseguridad vial
inicial de transporte de 16.000
e infraestructura inadecuada.
pasajeros por hora. Debido al
Como solución a este problema,
nivel actual de congestionamiento
el Gobierno de Panamá dio
vehicular en el centro urbano
prioridad a la construcción de
de la ciudad de Panamá, la
un sistema de transporte masivo
construcción del Metro de
para la ciudad de Panamá con el
Panamá tendrá un efecto positivo
Metro de Panamá como la pieza
en la calidad de vida de los
central de su plan. Este ambicioso
residentes de la ciudad y la de los
proyecto de infraestructura,
pasajeros, mediante la generación
comenzando con la construcción
de empleo y la reducción de
de la Línea Uno del Metro de
los tiempos de viaje, costos de
Panamá, requirió una inversión
operación vehicular, y de las
inicial de aproximadamente
emisiones de gases de efecto
$1.900 millones de dólares.
invernadero. Asimismo, también
ofrecerá acceso a personas que
La Línea Uno se extenderá
viven en regiones suburbanas a
aproximadamente 13.7 km a lo
empleos y servicios educativos
largo de un camino que une el
en el centro de la ciudad.
sector de Los Andes en el norte,
La Solución
Al implementar una solución
integral de financiamiento
de Organismo Oficial que
incorporaba deuda garantizada
por Agencias de Crédito a
la Exportación (ECA por sus
siglas en inglés) e Instituciones
Multilaterales, Citi logró recaudar
más de 600 millones de dólares
para la República de Panamá,
con el fin de apoyar el proyecto
del Metro de Panamá. Para
cubrir los gastos del material
rodante y del equipo electromecánico proveniente de
Francia y España, Citi recaudó
362 millones de dólares en
con la Terminal de Transporte
La gran inversión necesaria para
préstamos a largo plazo con
de Albrook, una zona comercial
llevar a cabo esta iniciativa de
el apoyo de las Agencias de
infraestructura urbana requirió
Exportación de Crédito francesa
99
y española, COFACE y CESCE,
el apoyo de la construcción del
Además, la cooperación con
respectivamente. Asimismo,
Canal de Panamá a principios
las Agencias de Crédito a la
para financiar costos adicionales
de los años mil novecientos.
Exportación y las Instituciones
generales de construcción y
de obras civiles, Citi coordinó
un préstamo de 250 millones
de dólares con el apoyo del
Organismo Multilateral de
Garantía de Inversiones (MIGA,
por sus siglas en inglés), el brazo
de seguros de riesgo político
del Grupo del Banco Mundial.
La deuda garantizada por
Agencias de Crédito a la
Exportación fue la primera
tomada por la República de
Panamá a la Tasa de Interés
Comercial (CIRR, por sus siglas
en inglés), ambas partes de las
ECA se estructuraron bajo la
CIRR, lo que brindó a la República
de Panamá un financiamiento
El Resultado
con una tasa de interés fija
Estas notables transacciones,
a niveles históricamente
que fueron sindicadas con éxito
bajos. Además, la transacción
a un conjunto de organizaciones
con el MIGArepresentó la
bancarias internacionales de
primera utilización exitosa del
primer nivel, son una muestra
producto de Incumplimiento
del compromiso permanente
de las obligaciones financieras
de Citi con el crecimiento y
soberanas en América Latina
desarrollo de la infraestructura
y una de las más grandes en
de Panamá, que se inició con
la historia del producto.
100
multilaterales en la ejecución de
estas operaciones demuestra
cómo estructuras viables de
financiamiento a largo plazo
que optimizan los costos de
financiamiento para el cliente
pueden aplicarse a proyectos
importantes, incluso en tiempos
de estrés en los mercados
financieros globales.
Citi logró recaudar más de 600
millones de dólares para la República
de Panamá, con el fin de apoyar el
proyecto del Metro de Panamá.
Autoridad de Transporte
Público de Łódz
(Miejskie Przedsiębiorstwo
Komunikacyjne)
Una nueva tarjeta reporta beneficios para un proveedor de transporte
y los usuarios
Miejskie Przedsi biorstwo Komunikacyjne (MPK) es un organismo público que
planifica, organiza y supervisa el transporte público en Łód , la segunda mayor
ciudad de Polonia. MPK Łód controla más de 400 autobuses y 500 tranvías,
que ofrecen un servicio de transporte práctico y puntual para un millón de
habitantes en Łód .
102
El Desafío
La Solución
El Resultado
En diciembre del año pasado,
Citi propuso a MPK Łód hacer
El lanzamiento de la tarjeta de
MPK Łód introdujo, para sus
una tarjeta de pago para
pago para transporte público
clientes, una nueva e innovadora
transporte público de marca
conjunta de Citi y MPK Łód ,
tarjeta de transporte de plástico
conjunta, que combinara aspectos
realizado en diciembre de 2011,
que sustituía a los billetes de
de una tarjeta de transporte
recibió una amplia cobertura
papel tradicionales. No obstante,
(cargar billetes) y de una tarjeta
positiva en los medios. En los
con la conveniencia de sus
de pago (tarjeta de débito).
primeros seis meses, Citi emitió
clientes en mente, MPK deseaba
proporcionar a sus usuarios
una tarjeta de transporte que
ofreciera una gama más amplia
de prestaciones que una simple
tarjeta de transporte.
La tarjeta reduce los costes que
MPK Łód debe afrontar, ya que
la producción y el mantenimiento
del plástico corren por cuenta
de Citi. Además, los usuarios del
transporte que eligen la tarjeta
Citi reciben un descuento del 10 %
en determinados bonos de viaje
(financiado por Citi). La tarjeta
también es práctica para los
unas tarjetas en Łód . Junto
con las tarjetas que lanzó Citi en
colaboración con otras cuatro
ciudades importantes de Polonia,
Wrocław (mayo de 2011), Gda sk
y Gdynia (ambas en julio de 2011)
y Varsovia (octubre de 2010), la
tarjeta de pago para transporte
público que se lanzó en Łód
resultó ser un éxito rotundo.
usuarios (porque les permite llevar
Desde el lanzamiento de la tarjeta
menos tarjetas) y hace que usar el
conjunta de pago para transporte
transporte público sea más simple.
público se han ido incorporando
nuevas prestaciones, como
el pago en parquímetros en
Varsovia, la compra de entradas
para el zoo de Wrocław o
un programa de descuentos
especiales en Łód .
103
Departamento de Educación
de Puerto Rico (DEPR)
La implementación de un programa de tarjetas de compras da autonomía
a las escuelas y mejora los servicios ofrecidos a la comunidad
El DEPR gestiona las escuelas públicas de Puerto Rico. Es la entidad educativa
más grande del país, con un presupuesto anual de USD 3.000 millones y más
de 68.000 empleados, incluidos 38.000 docentes que ofrecen educación a
cerca de 500.000 estudiantes.
104
El Desafío
física y directa a los proveedores
eficaz para acelerar los procesos
El Departamento de Educación
sin la intervención del director
de compra y de entrega.
de Puerto Rico (DEPR) recibe el
de la escuela y el proceso de
respaldo financiero del Gobierno
pagos y desembolsos relacionado
Central de Puerto Rico y del
se gestionaba de manera
Gobierno de los EE. UU. Los gastos
centralizada. En ocasiones podían
del DEPR son controlados y
transcurrir meses entre el pedido
auditados por las autoridades
y la entrega de los materiales a
locales y federales, las cuales
las escuelas, por lo que muchas
exigen una administración
veces las escuelas se veían
transparente, eficiente y que
necesitadas de recursos para
pueda auditarse. Los fondos
funcionar de manera eficiente.
federales se encontraban en
Con frecuencia, los proveedores
permanecían sin recibir pagos
durante meses y, por lo tanto,
su nivel de atención y servicio
a las escuelas era deficiente;
otros proveedores se mostraban
remisos a llevar a cabo actividades
comerciales con el DEPR debido
a que este tenía la reputación de
pagar con demora. A pesar de ser
El programa de educación
el mayor comprador de Puerto
especial que ofrece servicios
Rico, el DEPR no podía sacar
para estudiantes con necesidades
provecho de su escala y reducir el
El anterior proceso de compras del
especiales también sufría demoras
margen típico de los proveedores.
DEPR era complicado e ineficiente.
considerables en el suministro
Resultaba difícil realizar un
de bienes. Por lo general, un
seguimiento del destino de los
estudiante con discapacidades
fondos dado que contaba con
debía esperar meses para recibir
30 compradores para realizar
acceso a equipos fundamentales
compras en representación de
como audífonos y otros bienes
1.523 escuelas. Los directores
y servicios de atención médica
de las escuelas no participaban
relacionados (por ej., sillas de
estrechamente en el proceso
ruedas, tratamientos, etc.). Las
de compras ni en la asignación
compras ante emergencias
de los recursos dentro de los
resultaban particularmente
presupuestos de sus escuelas. Los
difíciles de manejar debido a
pedidos se entregaban de manera
que no existía un mecanismo
riesgo debido a la falta de
una supervisión adecuada.
La Solución
Citi ofreció al DEPR dos
programas de tarjetas de compra:
un programa para escuelas que
permite a sus directores llevar
a cabo compras regulares y de
emergencia, y un programa
de educación especial que
permite a los colaboradores
de las escuelas tener acceso
directo a los fondos destinados
105
a cubrir bienes relativos a
estar dados de alta, cuenten con
A los estudiantes que reciben
la atención médica para los
terminales inalámbricas para
actualmente educación especial,
estudiantes con discapacidades.
el procesamiento de pagos en
se les proporciona tratamientos
los establecimientos escolares.
sin igual y sus necesidades se
Los pagos no se procesan hasta
abordan de manera adecuada.
que los bienes se entregan a la
El proceso de compras se ha
escuela. Todas las actividades con
simplificado en gran medida y,
tarjeta se encuentran disponibles
dado que los proveedores reciben
en línea, lo que proporciona
los pagos de forma inmediata,
una transparencia total a los
el nivel de servicio y la atención
fines de las auditorías. Esta
que ofrecen a las escuelas han
visibilidad se ve reforzada por
mejorado significativamente.
Como parte de la reorganización
realizada por el DEPR, dentro del
nuevo proceso de compras los
directores y los colaboradores
de las escuelas son los únicos
titulares de tarjetas autorizados.
La Secretaría de Educación
es responsable de aprobar los
límites de las tarjetas, los cuales
se establecen en función de la
cantidad de estudiantes en la
escuela y de las estimaciones
presupuestarias. El nuevo proceso
de compras proporciona mayor
flexibilidad, mejora el control
presupuestario y ofrece un
el uso de códigos de categorías
de comerciantes que controlan
el tipo de gasto permitido en
cada programa, así como por un
sistema de revisiones regulares
de la escuela llevadas a cabo por
los supervisores del programa.
sólido seguimiento de auditoría
La reorganización del proceso
de compras y el uso de tarjetas
de compra ha permitido al DEPR
la flexibilidad, la transparencia
y los controles necesarios para
lograr una administración de
fondos admirable. También ha
cambiado significativamente la
El Resultado
capacidad de las escuelas de
La participación directa de los
Los pedidos pueden realizarse de
obtener un acceso adecuado
directores de las escuelas en el
manera remota, pero los pagos
a los materiales y servicios
proceso de compras ha tenido
deben efectuarse personalmente
que resultan fundamentales
como resultado una gestión
con la tarjeta. Este requisito no
para respaldar su meta final
ejemplar del presupuesto
resulta un impedimento dado
de proporcionar educación a
escolar dado que logra un mejor
que el DEPR exige que todos
los niños de Puerto Rico.
uso de los fondos recibidos en
los proveedores, quienes deben
función de las necesidades.
del destino de los fondos.
106
La reorganización del proceso de
compras y el uso de tarjetas de
compra ha proporcionado al DEPR
la flexibilidad, la transparencia y los
controles necesarios para lograr una
administración de fondos admirable.
El Metro de Santo Domingo
Financiamiento de material rodante y equipo mecánico
108
El Desafío
El Ministerio de Finanzas de
El Resultado
El Metro de Santo Domingo es un
la República Dominicana es
La inclusión de cuatro
sistema de transporte rápido que
garante de la línea de crédito,
Agencias de Crédito a la
opera en la capital de la República
ofreciendo una garantía
Exportación permitió a OPRET
Dominicana. En enero de 2009,
incondicional e irrevocable
maximizar el financiamiento
la línea Uno del Metro comenzó a
en respaldo del prestatario, la
respaldado por las ECA y
prestar servicios comerciales.
Oficina para la Reestructuración
minimizar la deuda comercial
El sistema de metro es el primero
de Transporte, OPRET.
por medio de la composición
en el país y el segundo en el
mixta del financiamiento.
Caribe. Diariamente, la Línea
La Solución
Uno transporta a 105.000
Citi ha participado como co-
pasajeros aproximadamente.
agente organizador encargado
La construcción de la Línea Dos
del Metro está en marcha. Con
el fin de adquirir los equipos
electromecánicos y el material
rodante, el gobierno hizo una
solicitud de financiamiento
de € 270 millones de euros. El
equipo electro-mecánico será
suministrado por el Consorcio
de coordinar el financiamiento
sindicado de € 270 millones de
euros respaldado por Agencias
de Crédito a la Exportación
(ECA), para financiar la compra
El financiamiento indica que los
inversionistas internacionales
siguen confiando en que el
ambicioso plan de desarrollo de
infraestructura de la Republica
Dominicana, ofrecerá una
amplia gama de beneficios a sus
ciudadanos y a la economía.
de los equipos electromecánicos
y los componentes del material
rodante para la Línea Dos del
Metro de Santo Domingo.
Eurodom compuesto por Thales
Citi y los otros agentes
y TIM TSO / y el material rodante
organizadores apalancaron la
por Alstom Transport, y se
estructura financiera utilizada
fabricará en España, Francia,
para financiar la Línea Uno
Alemania y Bélgica. Gracias a
del Metro, lo que permitió una
este proyecto, el número total de
ejecución segura y rápida de la
usuarios aumentará a 250.000
transacción de la Línea Dos.
por día, aproximadamente.
109
Universidad de Harvard
Mayor automatización, confiabilidad, eficiencia y seguridad con WorldLink®
Payment Services
La universidad de Harvard, la institución de enseñanza superior más
antigua de los Estados Unidos, es una universidad privada de Cambridge,
Massachusetts, y es miembro de la Ivy League.
110
El Desafío
fin de implementar una solución
las soluciones transfronterizas
Debido a que la conciliación
de bajo costo mediante el
más integrales del mercado, la
de varios pagos con cheque de
uso de un sistema único para
aplicación centralizada basada
cuentas locales puede resultar
efectuar operaciones de pago
en web WorldLink proporciona
difícil, la universidad buscaba
en sistemas de compensación
flexibilidad y mayores
implementar una práctica
locales y en todas las monedas
capacidades de conciliación,
de pagos coherente para sus
que fueran requeridas. La
supervisión y control. Harvard ha
numerosas instalaciones del
transición fue imperceptible
optimizado su proceso de pagos
campus y de investigación.
para los beneficiarios de los
y conciliaciones de principio a fin,
Además de mejorar el control y
pagos, quienes ahora cuentan
lo que redujo las comisiones y la
la eficiencia a través del acceso a
con el beneficio de varias
agrupación de tipos de cambio
una capacidad de pagos directos,
opciones de pago: transferencia
de monedas y la consolidación de
Harvard también deseaba
de fondos, cheques remotos,
fondos de Citi reducen los costos
garantizar que los pagos a sus
cheques en el establecimiento o
aún más.
numerosos proveedores fueran
ACH transfronteriza.
puntuales y precisos.
En conclusión, al asociarse
con Citi para sus necesidades
El Resultado
de pagos, la universidad de
La Solución
Gracias al alcance global de Citi,
Harvard y sus numerosos
En calidad de proveedor
la solución WorldLink sin base
proveedores disfrutan de mayor
bancario global de Harvard,
en cuentas eliminó la necesidad
automatización, confiabilidad,
Citi asignó a su equipo de
de disponer de varias cuentas
eficiencia y seguridad.
WorldLink Payment Services a
locales. En calidad de una de
111
Gracias al alcance global de Citi, la solución WorldLink sin base en
cuentas eliminó la necesidad de disponer de varias cuentas locales.
Caso de estudio de la universidad de Harvard
114
Mejora del Gobierno
Corporativo
Las organizaciones del sector público tienen la responsabilidad
de cumplir con altos estándares de gobierno corporativo, tanto
para el cumplimiento de normas y políticas como su deber ante
los ciudadanos para los que trabajan. Mediante el rediseño de
procesos y la determinación de las soluciones adecuadas, es
posible aportar transparencia, mejorar el control y ofrecer una
mayor eficiencia.
Ciudad de Chicago
Optimización de las inversiones y generación de reportes normativos
mediante análisis de tesorería
La Oficina del Tesorero de la Ciudad gestiona una cartera de inversiones de
6.000 millones de dólares de la ciudad de Chicago, la tercera ciudad de los
Estados Unidos en términos de población.
116
El Desafío
que requería mucho tiempo.
de la cartera y la presenta
A medida que el equipo de la
El desafío de administrar este
según cuatro perspectivas:
Tesorería de la Ciudad asigna
proceso complejo radicaba en la
contabilidad, cumplimiento,
recursos para promover el
presión constante de hacer más
riesgos y rendimiento.
desarrollo económico, su
con menos; es decir, de maximizar
estrategia de inversiones debe
la eficiencia operativa para
proteger el capital, mantener
cumplir la misión.
la liquidez y obtener el mayor
El Resultado
En el año que transcurrió desde
que se implementó la solución,
rendimiento posible para Chicago.
La Solución
el personal de tesorería redujo el
Concretamente, el tesorero
La ciudad de Chicago eligió a Citi
tiempo que dedica a supervisar
tiene la responsabilidad legal
como socio para que optimizara
cuentas. Los informes ya no
de gestionar las inversiones,
y automatizara la generación
tardan horas sino que se generan
mantener registros contables
de informes fiduciarios y de
en cuestión de minutos, con
precisos y garantizar el
aquellos relacionados con el
apenas unos clics del mouse
cumplimiento de los objetivos
cumplimiento de normas, a fin de
y tecleos, liberando el tiempo
de riesgo y rendimiento de
eliminar la ineficiencia inherente
del personal para evaluar los
las inversiones de la ciudad.
a los procesos manuales de
análisis estratégicos provistos
Todas estas son empresas
recopilación de información
por Treasury Analytics de
complejas, sobre todo cuando
y elaboración de informes. El
Citi, a fin de obtener nuevas
se tiene una cartera de cientos
Departamento de Hacienda
perspectivas sobre el rendimiento
de cuentas distribuidas entre
implementó Treasury Analytics
de sus inversiones. Ahora, el
varios custodios municipales.
de Citi, una solución integral de
tesorero de la ciudad puede
Sin embargo, hasta hace muy
custodia y tesorería corporativa
gestionar de forma proactiva el
poco tiempo, la supervisión y
basada en Internet que agrupa
cumplimiento de la cartera en
la generación de informes de la
la información relacionada
términos de riesgos e inversiones
cartera era un proceso manual
con inversiones de la totalidad
y la capacidad de proporcionar
117
informes ejecutivos, así como
un panorama transparente de
la cartera de la ciudad en el
momento en que lo necesite,
demostrando ser inestimable.
En última instancia, los
contribuyentes de Chicago
se benefician de esta gestión
de activos mediante esta
tecnología, sin el costo de
incorporar personal adicional.
Tal como afirma un portavoz del
Departamento de la Tesorería,
“Nuestra responsabilidad
hacia los ciudadanos y los
empleados de Chicago exige
la mayor transparencia en
nuestras inversiones y Treasury
Analytics de Citi ha sido una
herramienta inestimable al
proporcionarnos información
automatizada y oportuna para
compartir con el público y
con las partes interesadas”.
118
El Departamento de Hacienda implementó
Treasury Analytics de Citi, una solución
integral de custodia y tesorería corporativa
basada en Internet que agrupa la
información relacionada con inversiones
de la totalidad de la cartera y la presenta
según cuatro perspectivas: contabilidad,
cumplimiento, riesgos y rendimiento.
Ministerio de Relaciones
Exteriores del Perú
Los pagos centralizados mejoran la eficiencia y disminuyen los costos
del cambio de divisas
El Ministerio de Relaciones Exteriores del Perú gestiona las relaciones con
el extranjero y el personal diplomático que se encuentra fuera del país,
proporciona apoyo financiero y administra los pagos de la nómina de las
embajadas y los consulados en todo el mundo.
120
El Desafío
La Solución
extranjera de distintos bancos,
El Ministerio de Relaciones
La solución de servicios de pagos
lo que constituía un proceso
Exteriores (MRE) estaba
en diversas monedas WorldLink®
costoso y demandaba mucho
buscando un socio bancario que
de Citi permitió al MRE pagar a
tiempo. Además, al centralizar
le proporcionara una solución
sus misiones en todo el mundo
los pagos de sus cuentas
para sus requisitos relacionados
desde sus cuentas en dólares
locales, el MRE también pudo
con la nómina de su personal
estadounidenses o en moneda
reducir sus riesgos operativos.
en el país y en el extranjero.
local de Citibank del Perú.
Anteriormente, el MRE compraba
También puede comprar dólares
dólares estadounidenses a un
estadounidenses a través de
banco externo y luego depositaba
WorldLink con los fondos en su
esos fondos en una cuenta de
cuenta en moneda local de Citi sin
pagos internacionales de Citi
la necesidad de ir a otro banco,
ubicada en Nueva York, o en una
lo que optimiza la eficiencia y
cuenta en otro banco, a fin de
reduce los costos.
realizar pagos transfronterizos.
El MRE deseaba centralizar sus
procesos de pago y conciliación de
cuentas y tener acceso en línea a
todas las cuentas de sus misiones
en el extranjero. También deseaba
poder realizar pagos en moneda
extranjera desde sus cuentas en
El MRE ahora puede iniciar
operaciones en línea, lo que
le permite realizar pagos de
manera más eficiente al reducir
la cantidad de tiempo que le
toman las actividades de pagos
de la nómina, incluido el proceso
de pagos de sueldos mensuales
y disminuir aún más los costos.
El Resultado
Debido a la mayor velocidad de
El MRE cuenta con una solución
procesamiento de transacciones
que cumple sus objetivos y ha
y de compensación y liquidación
expresado su satisfacción con su
de fondos, los empleados del MRE
exitosa implementación y con el
en el extranjero y las misiones en
continuo apoyo de Citi.
todas partes del mundo reciben
ahora sus sueldos y otros pagos
dólares estadounidenses y en
La capacidad de WorldLink
rápidamente. Además, la solución
moneda local de Citibank del Perú.
de utilizar recursos locales
elimina los gastos adicionales
eliminó la necesidad del MRE de
por pagos a los beneficiarios con
obtener cotizaciones de moneda
cuentas en Citi.
121
El MRE ahora puede iniciar transacciones en línea, lo que le permite realizar
pagos de manera más eficiente al reducir la cantidad de tiempo que le
toman las actividades de pagos de la nómina, incluido el procesamiento de
pagos de sueldos mensuales y disminuir aún más los costos.
Caso de estudio del Ministerio de Relaciones Exteriores del Perú
El Estado de
Virginia Occidental
Elevar un programa de tarjetas a nuevos niveles de eficiencia
Oficina del Auditor Estatal del Estado de Virginia Occidental.
124
El Desafío
administrativas y costos cada vez
superior para implementar
Una extensa auditoría del estado
mayores— hacían que muchos
estos programas. Este apoyo
de Virginia Occidental referida
de los proveedores del Estado
se brinda a través del Comité
a su proceso de abastecimiento
exigieran pagos electrónicos.
Asesor de Tarjetas de Compra
determinó que la ineficiencia
de los pagos en papel estaba
costando anualmente millones de
dólares en gastos innecesarios
a los contribuyentes. Además
de recursos significativos que se
gastaban en auditorías y apoyo
administrativo para las compras
realizadas en papel, el Estado
también tenía problemas en la
negociación de los contratos
con los proveedores. Muchos
organismos en todo el estado
de Virginia Occidental no
recibían el volumen de ofertas
Para abordar este problema,
Virginia Occidental se asoció
con Citi a fin de implementar un
programa estatal de tarjetas de
compra en 1996. Este programa
mejoró la rendición de cuentas
de las compras y las relaciones
con los proveedores y resultó
muy rentable. No obstante,
lograr que el programa cobrara
popularidad e instaurar el
(PCAC por sus siglas en inglés).
La Oficina del Auditor Estatal
buscó un emisor de tarjetas
comerciales con el conocimiento,
la experiencia, la visión y los
recursos necesarios para ejercer
su influencia sobre el PCAC a fin
de promover las tarjetas como
la principal herramienta de pago
para pequeñas compras en todo
el estado de Virginia Occidental.
uso de la tarjeta en todos
los organismos, consejos y
La Solución
comités del Estado resultó
La experiencia, los
ser un desafío considerable.
conocimientos tecnológicos y
de proveedores necesario para
el compromiso de Citi como un
llevar a cabo negociaciones
Si bien la Oficina del Auditor
socio activo en la implantación
competitivas de los contratos con
Estatal es responsable de
del sistema de tarjetas y en la
los proveedores. Asimismo, algunas
administrar el programa de
capacitación de sus usuarios
complicaciones de larga data en
tarjetas, necesita el apoyo
han sido fundamentales para el
su sistema en papel —demoras
de organismos estatales y de
éxito de este programa. Citi se
en el flujo de efectivo, cargas
instituciones de educación
asoció con la Oficina del Auditor
125
Estatal y el PCAC para ampliar
anuales de Virginia Occidental
cantidad de pagos por cheque
la difusión de esta solución y
prácticamente se han duplicado,
efectuados por el Estado se
ha puesto en funcionamiento
mientras que el gasto anual total
redujo en 500000 por año, lo
programa en todos los
se ha triplicado.
que contribuyó a ahorrar varios
organismos del Estado. Además,
su análisis de optimización de
los gastos calculó el potencial de
crecimiento de este programa
mediante la identificación
de aquellos proveedores que
aceptan pagos de tarjetas
comerciales, pero a los que
actualmente se les paga con
cheque. También precisó los
proveedores de alto volumen
que no estaban aceptando
pagos con tarjetas comerciales
y, de ese modo, permitió que el
Estado negociara descuentos y
persuadiera a aceptar tarjetas.
El Departamento de Transporte
(DOT por sus siglas en inglés)
fue el primer organismo estatal
en reconocer los beneficios del
programa de tarjetas comerciales.
El DOT confiaba en que la
asociación con Citi obtendría
el respaldo de la alta dirección
millones de dólares. El programa
estatal de tarjetas de compra
también proporcionó al Estado
una mayor capacidad de rendir
cuentas de las compras, mejores
informes de la actividad de
compras y una mejor capacidad
para prevenir estafas.
del organismo, aumentaría la
El programa de tarjetas de compra
aceptación de los proveedores
ha mejorado notablemente la
y facilitaría la participación
reputación del Estado ante sus
de los titulares de tarjetas. El
proveedores. Gracias a las tarjetas
análisis de optimización ayudó
de compra, los proveedores ya
al DOT a destacar las eficiencias,
no deben esperar hasta 70 días
los ahorros económicos y las
para cobrar, sino que lo hacen
mejoras en las relaciones con los
en un plazo de dos o tres días.
proveedores. Hoy en día, casi la
Por consiguiente, este método
El Resultado
mitad de todas las compras del
rápido y eficaz de pago ha
Desde la puesta en
DOT se realizan con la tarjeta
permitido al Estado diversificar
funcionamiento del programa
de compra. Además, a raíz de la
sus socios comerciales y negociar
de tarjetas de compra de Citi
expansión de este programa a
mejores descuentos en el
en 2006, las transacciones
otros organismos estatales, la
coste de bienes y servicios.
126
La puesta en práctica de
este programa por parte del
Departamento de Transporte
de Virginia Occidental lo ha
transformado en un modelo a
seguir para los organismos de
todo el Estado. En palabras de
Glen B. Gainer III, auditor estatal
del Estado de Virginia Occidental:
“El análisis que Citi realizó del
programa vigente en el Estado
nos permitió sacar provecho de
nuestras fortalezas y mejorar
nuestros puntos débiles. Gracias
a eso, elevamos el programa
de tarjetas a nuevos niveles de
eficiencia y, en la actualidad,
llevamos adelante uno de
los programas de pagos más
progresivos y exitosos del país.
La asociación con el encargado
del lanzamiento de esta solución
fue fundamental para el éxito de
este programa”.
127
Agencia de servicios del
Departamento de Defensa
de los Estados Unidos
Proceso de pago transfronterizo eficiente para operaciones globales
Una importante agencia de servicios del Departamento de Defensa (DoD) de
los Estados Unidos opera cada año 3.100 instalaciones en más de 30 países
y realiza miles de pagos de diversas sumas a proveedores internacionales.
128
El Desafío
La Solución
El Resultado
El Departamento de Tesorería de
Tras responder una licitación de
Con WorldLink perfectamente
esta agencia del Departamento
propuestas enviada a todos los
integrado en su sistema
de Defensa (DoD, por sus siglas
principales bancos, se adjudicó
de gestión de tesorería, el
en inglés) de los Estados Unidos
a Citi el negocio de los pagos
departamento pudo realizar sus
necesitaba una solución de
electrónicos globales por medio
procesos con mayor eficiencia,
®
cuentas por pagar que le diera
de WorldLink Payment Services.
logró una liquidación más rápida
la capacidad de transformar su
Como una de las soluciones
de las transferencias de los pagos
sistema basado en cheques en un
transfronterizas más completas
de los clientes y redujo el riesgo
sistema de pago electrónico de
del mercado, WorldLink
de fraude, de incumplimiento de
pagos a proveedores de todo el
proporciona la posibilidad de
las contrapartes, de los sistemas
mundo. El objetivo era gestionar
realizar pagos en más de 100
de compensación y liquidación
el gran volumen de pagos globales
países y 137 monedas diferentes.
de valores y de las fluctuaciones
con una reducción de costos y un
aumento de la eficiencia.
Esta solución de bajo costo de
Citi utiliza una transferencia de
Además, todos los pagos debían
archivos entre servidores para
integrarse de manera fluida con
llevar las transacciones de pagos
un nuevo sistema de gestión
al sistema local requerido de
de tesorería. Obtener acceso a
compensación y liquidación de
una capacidad de pagos directa
valores. Las monedas iniciales
le permitiría a este organismo
incluían el dinar kuwaití, el rial
realizar pagos a sus proveedores
omaní, el rial catarí y el euro.
de moneda. Lo mejor de todo es
que pudo cumplir sus metas más
urgentes, dado que la solución
redujo la emisión de cheques en
un 25 % y, a su vez, incrementó
las transferencias electrónicas en
un 188 %.
en el extranjero con un costo
mucho menor.
129
Departamento de la Marina
de los Estados Unidos
Mejora de la fiscalización con “Program Audit Tool” de Citi
El Departamento de la Marina es la división marítima del Departamento
de Defensa de los Estados Unidos. La Marina estadounidense es
la más grande del mundo y su misión es proteger y defender el
derecho de los Estados Unidos y de sus aliados a navegar libremente
en los océanos, así como proteger a los EE. UU. de sus enemigos.
La Marina de los EE. UU. tiene un personal en servicio activo de
331.682 personas y 124.000 en la Reserva de la Marina.
130
El Desafío
programa de tarjetas de compra
actividades específicas de
Debido al importante crecimiento
consolidada por comando, región
la unidad y pueden incluir
del Programa de Tarjetas de
y unidad específica, con el fin
límites predefinidos tales como
Compra del Departamento
de ayudar a los administradores
los códigos de categoría de
de Defensa, el programa del
del programa a establecer un
comerciante o los importes
Departamento de la Marina
procedimiento sistemático y
en dólares. El administrador
se expandió a más de 45.000
documentado para la supervisión
de programa puede ajustar
cuentas de compra y, al
del uso mensual de las tarjetas.
fácilmente los criterios en
incrementarse el uso de tarjetas,
Esta herramienta automatizada
cualquier momento y eliminar
aumentó también el riesgo.
permite a los aprobadores
filtros, ajustar reglas existentes
Los desafíos de control interno
descubrir posibles excepciones de
o crear reglas nuevas.
en el Programa de Tarjetas de
forma rápida y sencilla, mitigando
Compra del Departamento de
así el riesgo de uso indebido de
la Marina dejaron al Gobierno
las tarjetas al asegurarse de que
federal expuesto a posibilidades
los titulares de las mismas se
de fraude, gastos excesivos, uso
adhieran a las normas y políticas
indebido y pérdida de activos.
del Departamento de la Marina.
Además, “Program Audit Tool”
genera automáticamente un
informe consolidado de cada
ciclo de facturación, lo que
permite la revisión de todas las
transacciones cuestionables.
Sobre la base de criterios
Una vez finalizado el proceso,
La Solución
definidos por especialistas de
envía notificaciones por correo
El Departamento de la Marina, en
gestión de programas y auditoría,
electrónico con el progreso y
asociación con Citi, desarrolló el
“Program Audit Tool” revisa
los resultados de las revisiones
“Program Audit Tool” (PAT), una
las operaciones con tarjeta y
individuales. “Program
solución integral de generación
detecta las excepciones de forma
Audit Tool” permite a los
de informes y selección rigurosa
automática. Los parámetros
administradores del programa
de datos, que proporciona
pueden personalizarse a la
revisar la totalidad de la cartera
acceso en línea a información del
medida de la misión o las
de cuentas y ver operaciones
131
específicas en la medida en
El Resultado
de supervisión para prevenir el
que lo necesiten. La solución
“Program Audit Tool” mejoró
fraude y el uso indebido en su
también lleva a cabo evaluaciones
significativamente la supervisión
programa de tarjetas de compra.
automáticas de la eficiencia
del programa de auditoría del
de los controles internos y las
Departamento de la Marina,
acciones disciplinarias, para
al mejorar de forma directa
garantizar que el programa
su capacidad para detectar y
funcione correctamente. Como
controlar casos de fraude y uso
beneficio adicional, PAT produce
indebido de las tarjetas, tomando
automáticamente informes para
medidas al respecto. “Program
revisión de la alta dirección.
Audit Tool” abordó de forma
Estos informes proporcionan una
directa los problemas clave de
valoración del estado general
control interno del Departamento
del programa y un resumen
de la Marina, estandarizó su
de las cuentas y el personal,
proceso de auditoría en todas sus
así como de las compras.
unidades y mejoró su capacidad
132
En 2009, Citi y el Departamento
de la Marina recibieron el
prestigioso premio Alexander
Hamilton, una distinción a la
mejor solución de su clase
en tesorería y riesgos.
“Program Audit Tool” mejoró
significativamente la supervisión del
programa de auditoría del Departamento
de la Marina al mejorar de forma directa
su capacidad para controlar y detectar
casos de fraude y uso indebido de las
tarjetas y tomar medidas al respecto.
133
“Program Audit Tool” abordó de forma directa los problemas clave
de control interno del Departamento de la Marina.
Estudio del caso del Departamento de la Marina
Departamento de Estado
de los Estados Unidos
TreasuryVision® proporciona visibilidad y control sobre las cuentas y las
posiciones de las monedas globales
El Centro de Servicios Financieros Globales del Departamento de Estado
proporciona una gestión centralizada de los sistemas y procesos bancarios y
financieros para las actividades diplomáticas de los EE. UU. en todo el mundo.
136
El Desafío
la generación de informes y
resultado graves fluctuaciones
El Departamento de Estado
las actividades relacionadas.
de los tipos de cambio o,
de los EE. UU. lleva a cabo la
Además, supervisa las cuentas
incluso, la caída o la toma del
política exterior del Presidente
bancarias en más de 170 países.
control de las instituciones
y gestiona las relaciones de
los Estados Unidos de América
con los gobiernos extranjeros
y sus ciudadanos, y con una
amplia variedad de organismos y
organizaciones internacionales.
El Departamento de Estado tiene
una gran cantidad de programas
y actividades que incluyen
ofrecer respaldo al trabajo
realizado por las embajadas, los
consulados y las misiones de los
EE. UU., además de la supervisión
de las finanzas de dichos
organismos en todo el mundo.
En términos de rendimiento
financiero, el Centro de Servicios
Dado que cuenta con personal
Financieros Globales debe
interno que ocupa cientos de
ofrecer respaldo a los desafíos
puestos en el exterior y realiza
que enfrenta el Departamento
las aprobaciones de los pagos a
de Estado y rendir cuentas a los
la nómina y a los proveedores, el
ciudadanos estadounidenses.
Centro de Servicios Financieros
Esto significa tener conocimiento
Globales requiere información
del origen y del destino de cada
fiable y actualizada sobre
dólar, de manera oportuna y
las posiciones de sus fondos
precisa. Asimismo, significa
en efectivo, a fin de mitigar
gestionar los riesgos relacionados
los riesgos y gestionar las
con los movimientos de
necesidades financieras del
fondos, los saldos de cuentas
Departamento en forma diaria.
y las posiciones de cambio
La gestión de las operaciones
de una multitud de monedas,
financieras de estas transacciones
instituciones financieras y países.
realizadas a grandes distancias
es responsabilidad del Centro
de Servicios Financieros
Globales del Departamento, una
entidad operativa centralizada
responsable a nivel internacional
de los desembolsos de fondos, la
contabilidad, la actividad bancaria,
o las cuentas financieras.
Sin embargo, si no se cuenta con
las herramientas adecuadas, la
tarea de recopilar y consolidar
Las naciones en las cuales el
la información de cuentas
Departamento de Estado lleva
bancarias y monedas de cientos
a cabo su trabajo, abarcan
de países y de, prácticamente, la
una amplia gama de entornos
misma cantidad de instituciones,
geopolíticos. Los disturbios
puede resultar una tarea que
civiles, los mercados volátiles y
demanda mucho tiempo, costosa
la inestabilidad económica, por
y plagada de posibles errores.
ejemplo, pueden tener como
137
La Solución
estadounidenses, lo que permite
riesgos inherentes a la gestión de
Para tener una perspectiva clara,
a los usuarios la capacidad
una organización financiera con
consolidada y en tiempo real de
de comparar los totales y las
tan amplio alcance geográfico.
sus cuentas, el Departamento
posiciones en todas las cuentas.
de Estado acudió a Citi y a
su plataforma de gestión de
tesorería TreasuryVision®.
TreasuryVision cuenta con
capacidades de agrupación
Asimismo, si los usuarios
El Resultado
lo desean, pueden ajustar
Por primera vez, los gerentes del
manualmente el tipo de cambio
Centro de Servicios Financieros
que se utiliza para estos cálculos.
Globales del Departamento de
Estado pueden tener acceso
Gracias a las capacidades
digital rápido a datos internos
flexibles de generación de
del día y a otros tipos de
informes de TreasuryVision,
información fundamental de
los gerentes pueden ver las
todas sus cuentas con bancos en
posiciones de efectivo a nivel
todo el mundo. TreasuryVision
global, regional y local, por
ha transformado la manera en
Los saldos de la red de cuentas
moneda y por día, semana,
que el Centro gestiona y analiza
del Departamento de Estado en
mes, trimestre o año.
las posiciones de efectivo
Además, las herramientas
del Departamento de Estado,
analíticas de liquidez de
tanto con el fin de satisfacer
TreasuryVision permiten a
las necesidades financieras
los usuarios ver información
constantes de los puestos en el
detallada hasta el nivel de la
exterior como para minimizar
transacción. También pueden
las posibles pérdidas a causa de
crear informes para las monedas
factores políticos, económicos
o los países que se encuentran
u otros factores del mercado.
de datos que combinan,
información de varios bancos e
instituciones financieras tanto
de países desarrollados como
de países en vía de desarrollo.
todo el mundo son enviadas a
TreasuryVision expresadas en las
monedas locales, lo que permite
a los ejecutivos principales de
Servicios Financieros Globales
tener acceso al saldo inicial, al
saldo final y al saldo promedio
mensual de las cuentas. Además
de proporcionar datos de
saldos en tiempo real en las
monedas locales, TreasuryVision
convierte los saldos a dólares
138
en riesgo, lo que proporciona
al Departamento de Estado la
información necesaria para tomar
decisiones rápidas y minimizar los
Por primera vez, los gerentes del Centro
de Servicios Financieros Globales del
Departamento de Estado pueden tener
acceso digital rápido a datos internos del día
y a otros tipos de información fundamental.
139
140
Apoyo al sector de desarrollo
y recuperación ante desastres
Las organizaciones del sector público y las organizaciones
no gubernamentales desempeñan una función esencial en la
promoción del desarrollo en todo el mundo y en la respuesta en
caso de desastres. La innovación financiera y la tecnología pueden
reducir los costos y optimizar los procesos, de modo que los fondos
se concentren en los objetivos principales a la vez que se mejora la
rendición de cuentas y la gestión de riesgos.
Acción Contra el Hambre |
ACF International
Implantación de tarjetas prepagadas para apoyar a las comunidades
castigadas por las catástrofes
Acción Contra el Hambre | ACF International (“ACF”) es una organización
humanitaria mundial que ha asumido el compromiso de poner fin al hambre
en el mundo, salvar las vidas de los niños con desnutrición y brindar a
las comunidades el acceso a agua potable y soluciones sostenibles al
problema del hambre. Con más de 30 años de experiencia trabajando en
situaciones de crisis por conflictos, catástrofes naturales e inseguridad
alimentaria crónica, ACF organiza programas que salvan vidas en cerca
de 40 países, que benefician anualmente a cinco millones de personas.
142
El Desafío
podría generar problemas
de cajeros automáticos o realizar
Como parte de su programa
de seguridad, tanto para su
compras en otros comercios. Para
de intervención de emergencia
propio personal como para los
cumplir los requisitos Conozca
para las familias afectadas por
destinatarios, y la organización
a su Cliente (KYC por sus siglas
la tormenta tropical Washi, ACF
tendría que establecer un
en inglés) del Banco Central de
debía destinar rápidamente,
sistema de supervisión paralelo
Filipinas, Citi trabajó con ACF en
en el plazo de un mes y a más
para que el donante supiera de
un proceso sencillo, en que ACF
de 2000 víctimas de tifones
primera mano cómo utilizaron
ayudaba a los beneficiarios a
en Filipinas, unos fondos
los fondos. ACF consultó a
rellenar un formulario de solicitud
proporcionados por un donante
Citi para buscar una solución
con su fotografía adjunta. A
de gran importancia. El dinero
que fuera práctica, otorgara
continuación, el formulario era
debía usarse exclusivamente
el valor a los destinatarios de
validado por el Departamento
para comprar alimentos en un
inmediato, y, al mismo tiempo,
de Bienestar Social y Desarrollo
comercio determinado para
cumpiera sus propios requisitos
del Estado, a fin de certificar la
garantizar que las donaciones se
de rendición de cuentas,
identidad del beneficiario. A la
canalizaran a mitigar el hambre en
transparencia y seguridad.
fecha de fin del programa, las
tarjetas vencían y ya no podían
una situación de crisis y prevenir
la malversación de los fondos.
La Solución
ACF mantiene altos estándares
Sobre la base de los requisitos y
de rendición de sus cuentas y
los plazos de ejecución específicos
transparencia, por lo que tenía
de ACF, Citi recomendó un
un compromiso importante con
programa personalizado de
el donante, a quien debía dar
tarjetas prepagadas de Citi. Citi
cuenta completa de los gastos
estableció un sistema de círculo
y devolver cualquier cantidad
cerrado, para que las tarjetas
que no se hubiera utilizado. ACF
únicamente se pudieran usarse en
reconoció que entregar fondos
la tienda de comestibles designada
de emergencia en efectivo
y no sirvieran para retirar dinero
usarse. Los fondos no utilizados
se identificarían y se devolverían
al donante. ACF también podría
obtener informes completos sobre
los saldos de las tarjetas y el uso
durante la vigencia del programa.
Después de una implementación
y una puesta a prueba rápidas,
las tarjetas prepagadas fueron
enviadas a los beneficiarios
al cabo de dos semanas.
143
El Resultado
Si bien el cumplimiento de
rápidamente a una situación
ACF tenía experiencias
las normas KYC puede ser
de crisis, mitigando la extrema
anteriores de emisión de
frustrante, particularmente
necesidad en comunidades
tarjetas prepagadas a través
en ausencia de tarjetas de
vulnerables y satisfaciendo tanto
de un banco local para las
identificación emitidas por el
nuestros objetivos humanitarios
familias damnificadas por otra
gobierno, la solución sugerida
como los de nuestros donantes,
emergencia, pero este proyecto
por Citi fue conveniente y pudo
sin dejar de garantizar un alto
piloto había tenido dificultades
implementarse de manera rápida,
grado de rendición de cuentas”.
debido a algunos casos de
sin dejar de cumplir la normativa
— Demosthenes Militante,
rechazo de las tarjetas. ACF
pertinente. ACF también pudo
coordinador de seguridad
resolvió el problema emitiendo
proporcionar al donante informes
alimentaria y medios de vida.
vales para las personas cuyas
integrales, tanto respecto
tarjetas habían sido rechazadas.
del programa como de las
Los factores esenciales del éxito
tarjetas, y darle garantías de la
de la solución del programa
identidad de los beneficiarios
de tarjetas prepagadas de
y la seguridad de los fondos.
Citi fueron la confiabilidad del
servicio, la sofisticación y los
sólidos sistemas que respaldaban
la solución, así como la capacidad
de personalizar el sistema según
las necesidades específicas de
ACF. La tasa de aceptación fue
del 100 % de las 2000 tarjetas
emitidas, lo que generó un apoyo
fundamental a las familias y
un alto grado de satisfacción.
144
“Al haber experimentado ciertas
dificultades en el uso de tarjetas
prepagadas en el pasado, nos
ha impresionado mucho la
fiabilidad del programa de Citi,
la personalización específica que
puede lograr el sistema de Citi,
y la rapidez de la implementación.
Gracias a esta iniciativa hemos
sido capaces de responder
“Al haber experimentado ciertas
dificultades en el uso de tarjetas
prepagadas en el pasado, nos ha
impresionado mucho la fiabilidad del
programa de Citi, la personalización
específica que puede lograr el
sistema de Citi, y la rapidez de la
implementación.” Demosthenes
Militante, coordinador de seguridad
alimentaria y medios de vida.
Organización del Tratado del
Atlántico Norte (OTAN)
Una solución de tarjetas de compras adaptable aumenta la eficiencia
La Organización del Tratado del Atlántico Norte (OTAN) reúne a 28 países
miembros de Europa y América del Norte, que dialogan y colaboran en las
áreas de seguridad y defensa.
146
El Desafío
extenderla paulatinamente a todas
un control y una visibilidad
El personal internacional de la
las dependencias de la OTAN
completos del proceso del
OTAN utilizaba un proceso de
repartidas por todo el mundo.
flujo de trabajo de aprobación.
pedidos tradicional, engorroso
La introducción de las tarjetas
Además, la solución ofrece un
y en papel que llevaba mucho
de compra se identificó como
amplio soporte para los usuarios,
tiempo para sus compras de rutina
un factor que podía facilitar la
con centros de llamadas las 24
de poco valor y gran volumen,
iniciativa de servicios compartidos
horas del día, los 7 días de la
como material de oficina,
de la OTAN, que pretende integrar
semana, que ofrecen cobertura
pequeñas piezas de repuesto o
las funciones de respaldo en toda
mundial y recursos multilingües.
artículos consumibles, y compras
la organización.
El Resultado
en línea, como suscripciones a
publicaciones periódicas. Deseaba
La Solución
La solución de tarjetas de compra
mejorar la eficiencia de sus
Citi propuso una solución de
de Citi fue lanzada en 2011 en
procesos de compra y, al mismo
tarjetas de compra que era
el ámbito de la sede principal.
tiempo, reducir los costos que
uniforme para todo el mundo
Actualmente, la OTAN está
generaban. Además, deseaba
y podía adaptarse a la posible
fusionando sus dependencias
reducir los tiempos de entrega
necesidad de darle un uso
en tres dependencias de apoyo
de los suministros, que eran
mundial —aprovechando la amplia
y también está desarrollando
excesivamente prolongados con el
e inigualable cobertura mundial
su anteproyecto de servicios
sistema que empleaban.
de Citi y la gran aceptación
compartidos. Esta reorganización
de sus tarjetas— y como base
integrará y unificará los
para su iniciativa de servicios
programas de compras
compartidos. La solución cumplió
actuales, y la solución de las
los requisitos de la OTAN en
tarjetas de compra de Citi se ha
términos de elaboración de
identificado como uno de los
informes y gestión de cuentas.
recursos clave para respaldar
Por ejemplo, permite la solicitud
dicho proceso de integración.
La OTAN consideraba que un
programa de tarjetas de compra
era la solución más eficaz para
sus necesidades. Buscaba una
solución que fuera adaptable,
para usarla inicialmente en su
sede principal de Bruselas y
de tarjetas en línea junto con
147
PATH Kenia
La solución de comercio móvil de Citi: una herramienta sin precedentes
para las ONG de Kenia
PATH es una organización internacional sin fines de lucro que
trabaja en más de 70 países de todo el mundo. En aras de
transformar la salud mundial mediante la innovación, PATH aborda
múltiples cuestiones de salud, desde la supervivencia infantil al
VIH hasta la salud reproductiva y la planificación familiar.
148
El Desafío
La Solución
El Resultado
En el trabajo que PATH
En ausencia de una extensa
PATH pudo garantizar un proceso
desarrollaba principalmente
presencia bancaria en todo el país,
integral, seguro y rentable
en regiones remotas de Kenia,
Kenia creó uno de los sistemas
para emitir pagos remotos a lo
uno de sus más importantes
de pago por telefonía móvil más
largo y a lo ancho de Kenia. Los
desafíos era la falta de una
sofisticados y con la más amplia
pagos se realizan a teléfonos
infraestructura bancaria
adopción en el mundo. Al mismo
móviles a través de la puntera
eficiente y el hecho de trabajar
tiempo, Citi desarrolló una
plataforma virtual de Citi.
con personas, organizaciones
asociación muy sólida con uno de
y comunidades que no tenían
los principales operadores de redes
cuentas bancarias. PATH usaba
móviles para pagos y cobros móviles.
dinero en efectivo para la mayoría
Para ayudar a mitigar los riesgos
de sus pagos, lo que planteaba
asociados con la dependencia del
los siguientes problemas:
dinero en efectivo, Citi propuso
› Un alto costo administrativo
derivado del manejo de efectivo,
los procesos manuales y
el papeleo
› Complejidad en la conciliación y
falta de transparencia
que PATH usara la plataforma
de banca en línea CitiDirect®
Online Banking con un canal móvil
integrado de pago y cobro para los
desembolsos de sus proyectos.
A través de CitiDirect, PATH
ahora puede iniciar los pagos a
› Riesgos de estafa y de
los “monederos móviles” de los
seguridad, incluida la
destinatarios, a los que pueden
verificación de las firmas
acceder a través de sus teléfonos
autorizadas, y un proceso de
móviles. La solución de comercio
pagos engorroso y lento.
móvil plenamente integrada de Citi
proporcionó a PATH una ventanilla
Ahora, con una mayor
visibilidad y un seguimiento
más racionalizado de sus pagos
remotos, PATH puede tener un
fácil acceso a estados e informes
en tiempo real, en formatos
electrónicos personalizables para
establecer un control integral
y cumplir los requisitos de
informes de su oficina principal.
Gracias a los ahorros en tiempo
y dinero obtenidos, PATH destinó
su nuevo capital a apoyar
proyectos y objetivos dentro
del país y a cumplir mejor las
necesidades de su personal en
lugares remotos y los requisitos
de financiación de proyectos.
única y centralizada para todos
sus pagos de comercio móvil.
149
PATH pudo garantizar un proceso integral, seguro y rentable para
emitir pagos remotos a lo largo y a lo ancho de Kenia. Los pagos se
realizan a teléfonos móviles a través de la puntera plataforma virtual
de Citi. Estudio del caso del PATH Kenia
Cruz Roja Americana
La rápida implementación del programa de tarjeta de compras mejora
la eficiencia y el control
La Cruz Roja Americana, la principal organización de respuesta ante
emergencias del país desde 1881, proporciona atención humanitaria a
las víctimas de guerra y de desastres naturales, servicios comunitarios
para las personas necesitadas, respaldo para los miembros de las fuerzas
militares y sus familiares, recolección y distribución de sangre y sus
componentes, y programas educativos que promueven la salud y la
seguridad. Como organización sin fines de lucro, la Cruz Roja depende
de las donaciones para reunir los fondos para llevar a cabo su misión.
152
El Desafío
La Solución
Además, la tesorería central en
Al trabajar en conjunto con Citi, la
El programa de respuesta rápida
la actualidad obtiene ventajas
tesorería central de la Cruz Roja
de Citi, de eficiencia comprobada,
con un nuevo beneficio con
Americana ha contado durante
resultó ser la solución perfecta y
el que nunca contó antes:
ocho años con la centralización,
resolvió la situación de urgencia
una perspectiva más precisa
el control y la eficiencia de un
del cliente. Después de ofrecer
de sus gastos de compras y
programa de tarjetas de compras.
una atractiva renegociación de
contrataciones, en particular
Recientemente, emprendieron
precios sobre la base del aumento
a través de sus numerosas
un ambicioso proyecto: expandir
de gastos proyectado, Citi llevó a
sucursales locales.
el programa a sus numerosas
cabo una implementación rápida y
sucursales locales en todos los
sin complicaciones, lo que ayudó a
Estados Unidos.
320 sucursales locales a sumarse
Por supuesto, la mayor parte de
al programa en pocos meses.
estas se encontraban arraigadas
dentro de sus comunidades y,
El Resultado
por lo tanto, dependían de las
La solución de la Cruz Roja y Citi
relaciones con los bancos locales. A
permitió gastos consolidados con
fin de incentivarlas a que se sumen
tarjeta por valor de USD 60.000
al programa, la tesorería esperaba
millones, garantizando reintegros
realizar la implementación
favorables para el cliente y sus
rápidamente en cada sucursal,
sucursales. La eficiencia del proceso
aumentar con rapidez sus gastos
de compras y contrataciones
anuales en tarjetas y luego
mejoró significativamente. Por
compartir con ellas los reintegros
cada transacción que pasa de
previstos. También era necesario
cheque a pago con tarjeta de
ajustar los precios y las categorías
crédito comercial, una empresa
de gastos para que incluyesen los
con visión futurista puede ahorrar
posibles gastos que se alcanzaran a
un promedio de USD 30 por
lo largo de esta expansión.
transacción.
153
La tesorería central obtiene en la actualidad las ventajas de un beneficio
inexistente hasta el momento: una visión más precisa de sus gastos
de compras y contrataciones, en particular a través de sus numerosas
sucursales locales. Estudio del caso de la Cruz Roja Americana
El Banco de Desarrollo
de Vietnam
La participación de la agencia japonesa de crédito a la exportación NEXI
respalda el proyecto de una autopista fundamental
El Banco de Desarrollo de Vietnam (VDB por sus siglas en inglés) pertenece
en un 100 % al Gobierno de Vietnam y cumple la función de respaldar el
desarrollo de infraestructura estratégica en el país.
156
El Desafío
La Solución
El Resultado
Hai Phong es el único puerto
Se otorgó una línea de crédito
VDB obtuvo el financiamiento
internacional en el norte de
a plazo de $ 270 millones de
que necesitaba para facilitar la
Vietnam, y por él pasa de más del
dólares con un seguro de Nippon
construcción de la autopista NH5
80 % de la actividad comercial de
Export and Investment Insurance
gracias a Citi, que estableció
la región, en la que se encuentra
(NEXI), la agencia oficial de
un crédito sindicado a 15 años
también la ciudad de Hanói.
crédito a la exportación de
a pesar de la turbulencia de los
Estas dos grandes ciudades
Japón. Citi fue designado para
mercados financieros. El proyecto
están conectadas a través de la
actuar como principal agente
beneficiará mucho al desarrollo
Autopista Nacional 5 (NH5 por sus
financiador y coordinador único
económico de Vietnam y se
siglas en inglés), pero el rápido
de NEXI. El crédito tiene un plazo
espera que ayude a mejorar la
crecimiento económico ha dado
de 15 años, y el seguro contra
logística y la productividad de
lugar a una intensa congestión
riesgos de NEXI cubre los pagos
más de 200 compañías japonesas
y graves accidentes viales en
del capital y de los intereses
que operan en esa área. Citi
los últimos años. El Gobierno
de la línea de crédito hasta un
llevó a cabo entrevistas in situ
de Vietnam reconoció que este
100 % del riesgo político y del
con compañías japonesas para
problema era un obstáculo
riesgo comercial, de conformidad
conocer de primera mano la
para un mayor crecimiento
con la Ley de Seguros para
importancia del proyecto para
económico, y se comprometió
el Comercio y la Inversión.
sus operaciones, lo que resultó
a construir una nueva autovía
La financiación fue el primer
decisivo para obtener el apoyo
entre Hanói y Hai Phong.
proyecto de infraestructura vial
de NEXI a la financiación y, por
de NEXI en virtud de su seguro
ende, indispensable para la
de préstamos en el extranjero
poder conseguir los fondos.
El VDB necesitaba financiación
para poder prestar dinero a la
compañía que se encargara de la
no vinculados en Vietnam.
construcción de la nueva autovía.
Dada la importancia estratégica
del proyecto, el VDB disfrutaba del
aval incondicional del Ministerio de
Finanzas de Vietnam.
157
Visión Mundial Zambia
CitiDirect® Online Banking aumenta la eficiencia y la confianza
de los donantes
En su calidad de uno de los organismos de desarrollo más
importantes de Zambia, Visión Mundial es una organización cristiana
que proporciona asistencia y soporte activo, dedicada a trabajar
con niños, familias y comunidades con el fin de superar la pobreza
y la injusticia. Visión Mundial se dedica a trabajar con las personas
más vulnerables del mundo y dedica asistencia a todas las personas,
independientemente de su religión, raza, origen étnico o sexo.
158
El Desafío
La Solución
El Resultado
Los años de prácticas comunes
Citi ha trabajado en conjunto
Visión Mundial ha mejorado
de mercado en Zambia han
con Visión Mundial durante 21
significativamente su eficiencia
tenido como resultado que Visión
años. Con el transcurso de los
financiera, la gestión de riesgos
Mundial maneje sus requisitos
años, las dos organizaciones han
y la efectividad en términos de
de efectivo y tesorería a través
buscado medios para aumentar
costos al pasar de un sistema
de una combinación de procesos
la eficiencia y productividad, y
basado en el uso de papel a
basados en el uso de papel y
reducir los riesgos que presentan
una plataforma totalmente
programas de software muy
los sistemas basados en el uso
automatizada. A través de
sencillos que no producen niveles
de papel, a fin de gestionar mejor
CitiDirect, una plataforma
óptimos de eficiencia en áreas
las expectativas de los donantes
bancaria electrónica basada en
de procesos clave dentro de las
y lograr más financiación para
la web, Visión Mundial Zambia
funciones de contabilidad y de
ofrecer respaldo a los niños y a
puede liberar recursos que se
finanzas. Incluso con presupuestos
las comunidades de Zambia.
pueden dedicar a la ayuda de los
operativos de más de USD
100 millones, integrados por
donaciones en efectivo y por otros
medios y obsequios en especie,
los pagos para las transacciones
financieras de campo necesarios
para llevar a cabo la misión de
Visión Mundial continuaban
realizándose mediante fondos
en efectivo y cheques. Los
procesos como las conciliaciones
financieras y la generación de
informes en la Oficina Nacional
demandaban mucho tiempo y
Citi trabajó en conjunto con
Visión Mundial Zambia en una
beneficiarios de las comunidades
a las que proporcionan asistencia.
solución para mejorar la eficiencia
A través de un plan de proyectos
y la seguridad: una plataforma de
de implementación de principio
actividad bancaria en línea para
a fin, Citi continúa colaborando
facilitar pagos e informes seguros
con Visión Mundial para crear
e integrados de Visión Mundial
un proceso de gestión financiera
en toda Zambia para los pagos
más racional, a fin de permitirle
en moneda local y extranjera.
a la organización dedicar
Esta nueva funcionalidad
asistencia a una mayor cantidad
contribuye de manera positiva
de niños y familias en Zambia.
a la eficiencia de Visión Mundial
y a superar sus desafíos.
eran propensos a errores.
159
“Queremos agradecer a los numerosos
clientes que han contribuido a esta
publicación con sus experiencias. Deseamos
que aporten inspiración a su organización.
Esperamos igualmente tener la oportunidad
de poder conversar sobre cómo Citi puede
colaborar para ayudar a cumplir sus metas”.
Filippo Sabatini
Director global para el sector público
Transaction Services, Citi
Transaction Services, Citi
transactionservices.citi.com
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