Responsabilidad - SETEM Finanzas Éticas

en portada
Responsabilidad
8
10
11
Comportamiento ético
Analizamos las políticas que las
entidades declaran. No siempre
predican con el ejemplo.
La obra social
Las cajas de ahorros dedican
parte de sus beneficios a
actividades culturales y de otros
ámbitos.
Invertir con otras miras
Analizamos las cuentas de ahorro
de la banca ética y los depósitos
solidarios que ofrece el mercado.
| DineroyDerechos 105 | marzo/abril 2008
Para que un banco
pueda ser calificado
como socialmente
responsable, debe
comprometerse a tener
buenas políticas sociales
y medioambientales, de
transparencia, gobierno
corporativo y fraude fiscal.
El comportamiento ético de
la banca tradicional hace
aguas por muchos flancos.
7
social
de los bancos
en portada ética de la banca
Comportamiento
ético
8
| DineroyDerechos 105 | marzo/abril 2008
El consumidor exige
calidad y buen precio,
y ahora añade el
comportamiento ético
de las empresas. Las
entidades bancarias
no se quedan al
margen de esta
nueva realidad.
E
l dinero que usted deposita en
el banco contribuye a mover
la economía. Pero, ¿en qué
sentido? ¿Hacia un mundo más
justo o hacia mayor inestabilidad
financiera, política, ecológica...?
QUÉ ES LA RSC
La Responsabilidad Social Corporativa
(RSC) de una empresa es la estrategia
que se plantea para contribuir al
mejoramiento social, económico y el
desarrollo sostenible. Va mas allá de
cumplir la ley, implica la voluntad de la
empresa de comportarse éticamente,
incluso en situaciones o países donde no
hay imposición legal de hacerlo.
En este artículo analizamos la RSC
de 7 entidades bancarias que operan en
nuestro país. Vea el recuadro Nuestra
encuesta (pág. 9).
EXISTEN UNOS PRINCIPIOS MARCO PARA
EL SECTOR BANCARIO
Principios de Ecuador, Iniciativa
Financiera del Programa de Naciones
Unidas para el Medio Ambiente, Pacto
Mundial de las Naciones Unidas...
Grandes instituciones mundiales y
asociaciones internacionales han
establecido una serie de principios marco
para que las entidades que los adopten
voluntariamente se comprometan a
seguir sus directrices éticas en la gestión,
Banca ética
Los bancos con el calificativo de "ético"
tienen en común el objetivo fundacional
de poner la banca al servicio de una sociedad más justa y humana a través del
establecimiento de criterios éticos a la
hora de prestar el dinero. Algunos son
bancos universales que permiten hacer
todo tipo de operaciones, y otros se centran en unos pocos instrumentos financieros adaptados a colectivos específicos.
En España operan, por teléfono e Internet
fundamentalmente, dos bancos éticos:
» Triodos Bank (tel. 902 360 940;
www.triodos.es). Tiene más de
100.000 cuentas abiertas en España,
Holanda, Bélgica y Reino Unido. Invierte en sectores con un impacto
social positivo el dinero recibido
a través de los depósitos, y no sólo
los beneficios e intereses generados.
Cuenta con las garantías exigidas por
el Banco de España.
» Fiare (tel. 944 153 496; www.fiare.
org). Actúa como agente en España
de la Banca Popolare Ética italiana,
con las garantías del Banco de Italia.
financiación o consecución de proyectos.
Muchos de los bancos que operan en
España han firmado varios de estos
principios. Por ejemplo, BBVA, ING y La
Caixa son firmantes de los Principios de
Ecuador, con lo cual se comprometen
a no otorgar préstamos más que a los
proyectos que cumplan ciertos requisitos
sociales y medioambientales.
A QUÉ POLÍTICAS SE COMPROMETEN
Hemos analizado las políticas de
7 entidades bancarias con respecto
a sectores controvertidos como
la financiación de la industria
armamentística o de empresas
contaminantes. Los resultados figuran
en el cuadro Políticas de la entidad
(pág. 9).
La valoración muy mala (E) que
el Grupo Santander recibe en algunas
cuestiones se debe a que, además de no
haber evidencias en sus informes de que
tengan política alguna en esos asuntos, ni
siquiera nos han contestado.
●●● Armamento. Es uno de los ámbitos
que más movimientos ciudadanos ha
despertado para exigir medidas que
garanticen al ciudadano que su dinero no
se invierte en la fabricación de armas.
Además de Triodos (vea el apartado
Triodos, la más comprometida, pág. 10),
otros 2 bancos declaran tener alguna
política sobre armamento: BBVA
Nuestra encuesta
la OCU exige
tales de sus servicios financieros en
todos los campos (banca comercial y
de inversión, financiación de proyectos, etc.) y en distintos ámbitos (armamento, derechos humanos y laborales, cambio climático...).
» Otras políticas:
- Evasión y fraude fiscal, declaración
de impuestos y presencia en paraísos
fiscales.
- Transparencia del gobierno corporativo, derechos de los accionistas y
consejo de administración.
- Transparencia en RSC: cooperación
con nuestro estudio y canal de comunicación sobre aspectos éticos con el
acuerdo internacional como los Principios
de Ecuador, Pacto Mundial o se refieren a
la Declaración Universal de los Derechos
Humanos, reciben una valoración de
aceptable (C).
●●● Cambio climático. El compromiso
de Grupo Santander (valoración C) no
va más allá de firmar el Pacto Mundial.
Los demás bancos (valoración B)
además están adheridos a iniciativas
internacionales que les involucran
a financiar proyectos sobre energía
renovable; no obstante, ninguno
Políticas de la entidad
C
B
D
D
D
gobierno
corporativo
transparencia en
RSC
D
Otras
paraísos fiscales
cambio climático
Banco Popular
construcción de
presas
minería, petróleo
y gas
Entidad
derechos humanos
y laborales
Sociales y medioambientales
armamento
A: muy bueno
B: bueno
C: aceptable
D: malo
E: muy malo
C
A
BBVA
C
C
B
B
C
C
C
B
Caja Madrid
D
C
B
D
D
D
(2)
A
Grupo Santander
E
C
C
E
E
E
C
C
ING Group
B
C
B
B
B
D
C
A
La Caixa
D
C
B
B
C
D
(2)
A
Triodos Bank
A
A
A
A
(1)
C
(2)
B
consumidor.
El estudio, realizado en 2007, se inició con el envío de un cuestionario a
los bancos para solicitarles información. Analizamos sus informes anuales y las memorias de RSC publicadas
en sus web. Para los bancos que obtuvieron buenas puntuaciones en sus
políticas (al menos, una valoración
de aceptable), buscamos información
fiable sobre si en los últimos 3 años
se han visto involucrados en algún
préstamo, inversión o servicio financiero que contradiga estas políticas.
Finalmente, enviamos a cada banco la→
información para contrastarla y añadimos su respuesta al estudio.
(excepto Triodos) se propone reducir
sus inversiones en proyectos intensivos
en consumo de energía o en industrias
fuertemente generadoras de emisiones
de CO2.
●●● La construcción de presas
para el abastecimiento de agua o
la generación eléctrica, a menudo
produce daños muy graves como el
desplazamiento de la población indígena
o la destrucción de ecosistemas. Por
los Principios de Ecuador, BBVA, ING y
La Caixa (valoración B) deben seguir
determinadas reglas
para la financiación
Las buenas políticas
de presas. Sin
embargo, Banco
obligan formalmente
Popular, Caja
a la entidad en su
Madrid y Grupo
comportamiento ético
Santander no tienen
ninguna política al
respecto.
●●● Los sectores de minería, petróleo
y gas requieren de políticas y convenios
que garanticen que las extracciones
se realizan de manera sostenible. Los
Principios de Ecuador establecen qué
(1) Triodos excluye de
criterios se deben seguir (BBVA y La Caixa,
sus inversiones el sector
extractivo, lo cual, en sí
valoración C). ING, además, tiene una
mismo, no es positivo ni
política específica y apoya la Iniciativa de
negativo.
Transparencia de las Industrias Extractivas
(2) No se han valorado
(valoración B). Banco Popular, Caja
las cajas de ahorros ni
y Grupo Santander no tienen
Madrid
Triodos por no cotizar
en bolsa.
ninguna política para este sector.
→
| DineroyDerechos 105 | marzo/abril 2008
(valoración C) no la detalla e ING
(valoración +) excluye de sus servicios
financieros a los fabricantes de bombas
racimo, armas químicas, biológicas o
nucleares. Las demás entidades nos han
confirmado que no tienen niguna política
al respecto (calificación D).
●●● Derechos humanos y laborales
en sus servicios financieros (no nos
referimos a las relaciones con sus propios
empleados, donde sí hay muchas políticas
definidas). Dado que todos los bancos
analizados están adheridos a algún
» Políticas sociales y medioambien-
9
Para que un banco pueda ser calificado
como socialmente responsable, debe
tener buenas políticas sociales y
medioambientales, de transparencia,
gobierno corporativo y fraude fiscal. Y
a continuación, tiene que implementar
esas políticas a través de sistemas de
gestión adecuados, realizar verificaciones
externas y formar a sus empleados. No
estamos hablando de requerimientos
legales, sino de compromisos voluntarios.
Ahora bien, desde el momento en que el
compromiso se hace público, se convierte
en una exigencia de los consumidores.
Los bancos tienen que predicar con el
ejemplo y no dejar las políticas sólo en el
plano de las buenas palabras.
En el Editorial (pág. 3) detallamos cuáles
son nuestras exigencias.
En colaboración con las asociaciones de consumidores europeas con las que trabajamos
habitualmente, hemos realizado un estudio comparativo de la RSC de varias entidades
bancarias europeas. En DyD damos cuenta de los resultados de 7 entidades que operan
en España: BBVA, Caja Madrid, Grupo Banco Popular, Grupo Santander, Grupo ING, La
Caixa y el banco ético Triodos Bank. Hemos analizado los aspectos clave de la RSC que
dan al consumidor garantías de comportamiento ético:
en portada ética de la banca
10
| DineroyDerechos 105 | marzo/abril 2008
→ TRIODOS, LA MÁS COMPROMETIDA
Como era de esperar, Triodos Bank,
entidad calificada como ética, obtiene
los mejores resultados (A) en la calidad
de sus políticas de RSC. En efecto, Triodos
excluye expresamente de sus servicios
financieros a todos los fabricantes
de armas y se ha comprometido a no
invertir en proyectos que no respeten
los derechos humanos y laborales, que
repercutan en el cambio climático o
que afecten a zonas protegidas en la
construcción de presas.
Ahora bien, los bancos éticos todavía
tienen un número limitado de servicios.
Dentro de la banca tradicional, ING parece
haber desarrollado políticas razonables
(aunque mejorables) para la mayoría de
los aspectos analizados.
EN LA PRÁCTICA, NO SE CUMPLEN AL
100%
A veces ocurre que los bancos contradicen
con sus prácticas lo que prometen en sus
políticas (vea el recuadro La OCU exige,
pág. 9). Es lo que hemos constatado en
dos casos, en concreto en BBVA e ING:
●●● BBVA declara que tiene una
política de armas y, sin embargo, está
vinculado comercialmente con varias
empresas fabricantes de bombas
racimo y nucleares. Por otra parte,
BBVA Banco Continental de Perú ha
financiado un proyecto de extracción
de gas en la selva amazónica que va
en contra de los Principios de Ecuador:
el proyecto ha deforestado una gran
área, ha contaminado suelos y ríos y ha
perjudicado a los nativos.
●●● ING no ha cumplido su política de
biodiversidad y presas al participar en
el préstamo para una presa en Laos
que alterará el flujo del río y afectará a
sus habitantes. Tampoco ha respetado
su política extractiva al conceder otro
préstamo para explotar una mina de
oro en Papúa, que contamina el agua
y destruye los bosques. Este mismo
banco tiene vínculos con empresas que
se aprovechan de la situación dramática
en Sudán y Angola, lo que contradice su
política de derechos humanos.
OTRAS POLÍTICAS PARA EVALUAR LA RSC
●●● Evasión y fraude fiscal. Resulta
decepcionante que la mayoría de los
bancos no hayan desarrollado políticas
responsables con respecto a este asunto
y que sigan teniendo filiales en paraísos
fiscales. Tras los procesos judiciales que
ha sufrido en las últimas décadas, BBVA
ha reducido su número de filiales en
paraísos fiscales, pero no lo suficiente:
en la actualidad tiene 15, lo que le sitúa
al mismo nivel que otros grandes bancos
como ING o Santander.
●●● Gobierno corporativo. Hemos
●●● En cuanto a transparencia en
evaluado cómo es el gobierno corporativo
de las entidades que cotizan en bolsa en
tres aspectos: respeto de los derechos
de los accionistas, funcionamiento
del consejo de administración y
transparencia hacia los accionistas.
En cuanto a derechos de los
accionistas, Grupo Santander es el
único que respeta el principio de "una
acción igual a un voto". Sin embargo, su
Consejero Delegado es el Presidente de la
compañía (al igual que en BBVA) y, bajo
nuestro criterio, estos puestos deberían
recaer en personas diferentes.
RSC en general y la cooperación en
nuestro estudio han sido muy buenos.
La excepción la constituye el Banco
Santander, que no ha querido participar
en nuestra encuesta, pero hemos podido
revisar sus informes públicos, que son
muy amplios. Por otra parte, sólo 3 de las
7 entidades (Caja Madrid, ING y Triodos)
tienen un correo electrónico específico
para tratar asuntos de temas éticos con
los consumidores particulares.
La transparencia en otros aspectos,
tales como gobierno corporativo y paraísos
fiscales, deja todavía mucho que desear.
La obra social de las cajas
Las cajas de
ahorros fueron
las primeras en
donar dinero
para desarrollar
actividades locales
que contribuyen a la
mejora de la sociedad.
P
rograma de ocio para personas
discapacitadas en Extremadura
(Caja Duero), Conservación de
parques naturales y reinserción
social (La Caixa), XII Festival de
Improvisación en la Casa Encendida (Caja
Madrid), tratamientos de talasoterapia
en Guipúzcoa (Kutxa)... La obra social que
realizan las cajas de ahorros en sus regiones
de actuación es muy amplia y de ella se
benefician directamente los ciudadanos.
PUEDEN DEDICAR HASTA EL 50% DE SUS
BENEFICIOS
Las cajas de ahorros son entidades sin
ánimo de lucro y no cotizan en bolsa.
Por ley deben destinar el 50% de sus
beneficios netos al fondo de reserva
obligatorio; el otro 50% puede ir al fondo
de reserva voluntario o a la obra social.
Los beneficios absolutos de las cajas
de ahorros han ido creciendo año tras
año, y, sin embargo, el porcentaje de los
beneficios destinados a la obra social
ha disminuido considerablemente: del
35,6% en 1980 se pasó al 24% en 2007.
Para el 2008, se prevé que oscilará entre
el 18% y el 20%, lo que en dinero se
traduce en unos 2.000 millones de euros.
CULTURA Y TIEMPO LIBRE, SU OJITO
DERECHO
Aunque cultura y tiempo libre sigue
siendo la partida que se lleva más
presupuesto, en los últimos años la
asistencia social y sanitaria, así como el
medio ambiente, están aumentando su
porcentaje.
MÁS DE 1.500 MILLONES DE EUROS
Destino de los fondos
EN 2006
Educación e
investigación
17%
Patrimonio histórico, artístico
y medioambiental
Asistencia
social y
sanitaria
32%
11%
Cultura y
tiempo libre
40%
Fuente: CECA
Invertir con
otras miras
proyectos determinados.
●●● Depósitos a plazo. Cinco son los
depósitos que analizamos, todos ellos
solidarios: dos de la banca ética Triodos,
dos de La Caixa y uno de BBK (vea el
cuadro Productos solidarios, pág. 12). Las
rentabilidades que ofrecen son a partir →
Cuentas de ahorro
de la banca ética (1/02/2008)
TAE (%)
Cuenta justa Triodos (1)
2,30
112,96
Cuenta de ahorro Triodos
2,60
127,67
Cuenta vivienda Triodos
2,60
127,67
Libreta Fiare disponibilidad
0,50
24,60
Nombre
(1) Es una cuenta solidaria; vea sus características en
el cuadro de Productos solidarios (pág. 12).
| DineroyDerechos 105 | marzo/abril 2008
Cómo asegurarse de que el producto que
en su banco comercializan como "ético"
lo es de verdad.
●●● Compruebe que no confunden
ético (la entidad aplica un filtro en su
estrategia de inversión) con solidario
(contribuye económicamente a un
proyecto). Pueden ser ambas cosas.
●●● Solicite el ideario ético donde
figuran los criterios que aplican a las
inversiones y compruebe que se ajustan a
sus demandas.
●●● Si se trata de un fondo de inversión,
pida el folleto del fondo, pues en él
se recogen los criterios de inversión.
Pregunte por los procedimientos
que la gestora utiliza en su gestión
ética: ¿hay una comisión ética?,
¿quiénes la integran?, ¿actúa de forma
independiente de la parte financiera?,
¿sus decisiones son vinculantes?, ¿qué
procedimiento sigue el fondo para la
investigación ética: utiliza el servicio de
una agencia de calificación social (SIRI,
Eiris, Viegeo, etc.), está indexado a un
Índice Socialmente Responsable?
●●● Pregunte qué información recibirá
de la entidad sobre la gestión ética (y
solidaria en su caso) de su inversión.
11
A
ntes de invertir sus ahorros, Paz
o actividades sociales. Este porcentaje
quiere asegurarse de que su
puede cederlo la entidad descontándolo
dinero no financiará ninguna
de su comisión, puede regalarlo el
empresa de armamento.
ahorrador del interés final que la inversión
Marisol, por su parte, quiere le proporciona, o combinar ambos.
contribuir a la protección del medio
●●● Productos éticos y solidarios: es
ambiente, y le gustaría que la propia
habitual que los productos que invierten
con criterios éticos sean a la vez solidarios
entidad financiera en la que invierte el
dinero cediera parte de sus beneficios a
y destinen un porcentaje a proyectos
algún proyecto ecológico.
benéficos.
Para satisfacer
las expectativas
Para conocer los criterios QUE NO SEA SÓLO
de Paz y Marisol,
UNA CUESTIÓN DE
de inversión, pida en la
MÁRKETING
en el mercado
existen productos
En DyD hemos
entidad el ideario ético
específicos.
realizado un
sondeo de mercado
para ver qué cuentas y depósitos a plazo
CON LA ETIQUETA DE ÉTICO Y SOLIDARIO
Tres son los tipos de productos que
con el marchamo de ético o solidario
comercializan las entidades.
podemos encontrar:
En nuestro país operan, si bien con
●●● Productos éticos: las decisiones
escasa penetración geográfica, Triodos
de inversión de la entidad que gestiona
Bank y Fiare, dos bancos éticos que
la cuenta, el depósito, el fondo, etc. se
comercializan cuentas y depósitos a plazo
basan en criterios éticos. Estos criterios
solidarios (vea Banca ética, pág. 8).
pueden ser negativos (por ejemplo,
La banca tradicional ofrece otros
excluyendo las inversiones en armamento
o en empresas contaminantes) o positivos productos (por ejemplo, los microcréditos
para emigrantes o la banca cívica de Caja
(primando las empresas dedicadas, por
Navarra) que pueden confundirse con los
ejemplo, a las energías renovables).
éticos o solidarios, pero la gran mayoría
●●● Productos solidarios: destinan un
lo hacen sólo para aprovechar el tirón en
porcentaje a entidades benéficas, ONG
ventas que estos distintivos proporcionan.
●●● Cuentas. En el cuadro Cuentas de
ahorro de la banca ética le mostramos
Supermercado OCU
las cuentas que se pueden contratar en
Triodos y Fiare. La rentabilidad anotada
es la que ofrecen una vez descontados
En virtud del convenio firmado con la OCU,
los gastos y las retenciones; puede
Self Trade donará 1,85 euros a la ONG Al- compararlas con las de las cuentas de
deas Infantiles por cada partícipe que con alta remuneración de la sección Hilo
un año de antigüedad en el Supermer- Directo (pág. 25). La Cuenta justa Triodos
cado de Fondos OCU (tel. 902 888 888) es, además, solidaria, es decir, parte del
tenga suscritos al menos 1.000 euros en dinero total generado por la cuenta se
destina a varias ONG para cooperar en
la entidad al cierre de cada año.
nuestros consejos
Rentabilidad
para 6.000
euros
Rentabilidad
económica sí, pero
también social: si usted
comparte esta filosofía,
le interesará nuestro
análisis.
en portada ética de la banca
➡ Información de interés
www.ocu.org > Análisis comparativos
>
Dinero, trabajo e impuestos > Depósitos a
plazo.
www.ocu.org > Dinero, trabajo e impuestos > Fondos éticos o solidarios.
50
4,08
200,73 los intereses netos
La entidad añade
más remuneración
por
6.000
euros
(euros)
Dinero total
generado (euros)
(2)
Entidades que reciben la donación (Proyectos)
por 6.000
euros
(euros) (1)
Entidad Producto
Intereses
Coste para clientes
nuevos (euros)
Productos solidarios (1/02/2008)
TAE (%)
| DineroyDerechos 105 | marzo/abril 2008
banco si tienen algo que pueda responder
Rentabilidad, riesgo y liquidez son los
a sus exigencias. Siga el protocolo
criterios para comparar desde el punto
detallado en Nuestros consejos (pág. 11).
de vista financiero los productos de
inversión y, en base a ellos, designamos
●●● En caso de que quiera contribuir
los productos Compra Maestra. Sin
económicamente en un proyecto
embargo, los aspectos éticos y solidarios
benéfico, puede elegir entre los productos
son subjetivos,
solidarios que
por lo que la
hemos analizado.
comparación
●●● Otra opción
Pida a la entidad
objetiva de los
consiste en invertir
receptora el certificado
productos no
sus ahorros
a su nombre para
es posible y no
en alguno de
deducirse en el IRPF
podemos dar
los productos
Compras Maestras.
recomendados en
la sección Hilo Directo (pág. 25) y utilizar
●●● Si usted desea que sus finanzas
la rentabilidad conseguida para sufragar
sean gestionadas bajo criterios éticos
el proyecto, la ONG o la causa que usted
y morales, diríjase a alguna de las
desee. Al ser la rentabilidad más alta, el
entidades de banca ética, como Triodos o
importe de la donación también podrá
Fiare, con la que comparta sus principios.
ser mayor. Por 6.000 euros, con la mejor
●●● Si quiere invertir en un producto
cuenta obtendría 221,40 euros y con el
(cuenta, depósito, fondo...) siguiendo
mejor depósito, 246 euros. DyD
unos criterios éticos, pregunte en su
Donación del
depositante (% de
los intereses netos)
12
→ de 3,50% hasta el 4,36% del Depósito
Estrella de La Caixa. Si las comparamos
con las rentabilidades de los depósitos de
la sección Hilo Directo, podrá observar
que no son bajas. Pueden ser una buena
opción siempre que esté conforme con el
proyecto que promocionan, algo siempre
muy personal y difícil de valorar.
●●● Fondos de inversión. Al igual que
en los otros productos de inversión hay
fondos éticos, fondos solidarios y otros
que entremezclan el carácter ético y el
solidario. Pese a que se ha demostrado
a nivel internacional que la inversión a
través de este tipo de fondos no tiene por
qué estar ligada a una mala rentabilidad,
los resultados obtenidos hasta ahora por
los que se comercializan en España dejan
bastante que desear (¡al igual que los
del conjunto de fondos españoles!). En
nuestra web le ofrecemos información
detallada sobre los fondos éticos o
solidarios que se comercializan en España.
no hay compras maestras
Depósitos (6.000 euros a un año)
BBK
Depósito
Solidario
Fundación BBK Solidarioa (Inserción social y
laboral de personas en situación de marginalidad)
200,73 16,00
285,10
La Caixa Depósito
Solidario
Cruz Roja (Sida en Mozambique); Intermon
Oxfam (Alimentación en Nicaragua); Médicos
Sin Fronteras (Sida en Zimbabwe); Cáritas
(Productores de Bolivia)
entre
25 y
100
3,50
172,20 0
0
10,80
161,40
Depósito
La Caixa Estrella
Solidario (3)
Cruz Roja (Sida en Mozambique); Intermon Oxfam
(Emergencia en Dafur); Médicos Sin Fronteras
(Sida en Zimbabwe); Cáritas (Productores de
Bolivia)
100
4,36
214,51 0
0
10,80
203,71
0
3,50
árbol y una
172,20 un
suscripción
(4)
0
172,20
(4)
3,50
172,20 0,7%
42,00
0
214,20
2,30
saldos medios 42,00
112,96 0,7%
trimest. 1er año
0
154,96
Amigos de la Tierra, Ecologistas en Acción,
Triodos Ecodepósito Greenpeace, SEO/BirdLife y WWW/Adena
(Conservación del medioambiente)
Triodos Depósito
Actúa
Amnistía Internacional a través de la Fundación
entre 0
Triodos (Derechos Humanos y ahorro responsable) y 100
Cuentas de ahorro (6.000 euros a un año)
Intermón Oxfam y Setem a través la
Triodos Cuenta justa IDEAS,
Fundación Triodos (Comercio Justo)
(1) Descontada la retención del 18% a efectos del IRPF.
(2) Suponiendo que el depositante dona el máximo posible.
(3) Los importes de los Depósitos Estrella están fijados de antemano, no
se puede invertir lo que uno quiera. Los 214,51 euros de intereses por
6.000 euros a un año son a título comparativo.
entre 0
y 100
(4) El importe del árbol es difícil de cuantificar. A los 172,20 euros
totales habría que sumar el importe del árbol y la suscripción a una
organización medioambiental.