Gobierno Corporativo

La Importancia de la Gobernabilidad
en Instituciones de Microfinanzas
Exitosas: “El Caso Compartamos”
Carolina Velazco
Noviembre, 2009
Aviso
"Esta presentación contiene ciertas declaraciones relacionadas con la información general de Banco Compartamos, S.A., Institución
de Banca Múltiple ("Compartamos") respecto de sus actividades al día de la presente. La información que se ha incluido en esta
presentación es un resumen de información respecto de Compartamos la cual no pretende abarcar toda la información relacionada
con Compartamos. La información contenida en esta presentación no se ha incluido con el propósito de dar asesoría específica a
los inversionistas. Esta presentación no deberá reproducirse ni distribuirse a persona alguna y usted ha convenido que la
información proporcionada mediante la presente se mantendrá de manera confidencial. Las declaraciones contenidas en la
presente reflejan la visión actual de Compartamos con respecto a eventos futuros y están sujetas a ciertos riesgos, eventos
inciertos y premisas. Muchos factores podrían causar que los resultados futuros, desempeño o logros de Compartamos sean
diferentes a los expresados o asumidos en las siguientes declaraciones. Si uno o varios de estos riesgos efectivamente ocurren, o
las premisas o estimaciones demuestran ser incorrectas, los resultados a futuro pueden variar significativamente de los descritos o
anticipados, asumidos, estimados, esperados o presupuestados. Compartamos no intenta, ni asume ninguna obligación de
actualizar las declaraciones que a continuación se presentan.
De conformidad con la Ley del Mercado de Valores, solo podrán ser materia de oferta pública los valores inscritos en el Registro
Nacional de Valores y deberá obtenerse la previa autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, misma que a esta
fecha se encuentra en trámite de ser obtenida. Cualquier oferta pública a ser realizada en los Estados Unidos Mexicanos deberá
cumplir con los requisitos establecidos en la Ley del Mercado de Valores, entre los cuales, deberá presentarse un prospecto de
colocación que incluya, entre otras cuestiones, una descripción acerca de la situación financiera, administrativa, económica,
contable y legal de Compartamos así como la información relevante que contribuya a la adecuada toma de decisiones por parte del
público inversionista. Esta presentación no sustituye la información que debe presentarse en dicho prospecto. Esta presentación no
constituye una oferta, o invitación o bien una solicitud de una oferta, para suscribir o comprar cualesquiera valores.
El contenido de esta presentación no constituye obligación alguna por parte de Compartamos Banco.
Esta presentación se utiliza exclusivamente para efectos informativos y constituye un resumen del prospecto preliminar que puede
ser consultado dentro de la red mundial de Internet en las páginas: www.bmv.com.mx de la Bolsa Mexicana de Valores o
www.cnbv.gob.mx de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. La información contenida en el prospecto preliminar se
encuentra sujeta a cambios, reformas, adiciones, aclaraciones o sustituciones. El contenido de esta presentación, así como toda la
información relevante en especial aquella relativa a los factores de riesgo, constituye únicamente un resumen ejecutivo del
prospecto preliminar, por lo que toda persona interesada en el contenido de la presente deberá consultar dicho prospecto
preliminar y, en su caso, el prospecto definitivo de la operación que se describe en esta presentación. Ciertas razones financieras
incluidas en esta presentación pueden diferir de aquellas incluidas en el prospecto preliminar por cuestiones de redondeo, dado
que para la elaboración de esta presentación se ha utilizado información calculada en millones de pesos y en el prospecto
preliminar en miles de pesos.”
Índice
Gobierno
Corporativo
Transparencia
Acerca de
Compartamos
Inclusión
Financiera
Índice
Acerca de
Compartamos
Acerca de Compartamos
Acerca de Compartamos
Nuestra misión
Somos el banco que genera valor social, económico y humano. Estamos comprometidos con
la persona, generamos oportunidades de desarrollo en segmentos populares; estas
oportunidades se basan en modelos innovadores y eficientes a gran escala y en valores
trascendentales que crean cultura externa e interna, desarrollando relaciones de confianza
permanentes, y contribuyendo a la creación de un mundo mejor.
Nuestra visión
Contando con personas autorrealizadas, ser el banco líder en finanzas populares, ofreciendo
servicios de ahorro, crédito y seguros, ampliando las fronteras del sector financiero.
Acerca de Compartamos
Banco que genera
valor social, económico y humano
La razón de ser de Compartamos Banco está orientada a generar valor social, económico y
humano
>
Valor social: Convencido de impulsar el desarrollo social lleva servicios financieros al
mayor número de personas en el menor tiempo posible
>
Valor económico: Crea una empresa rentable y fuerte en la que el capital privado
pueda participar haciendo que esta industria sea atractiva para que otros compitan
>
Valor humano: Confía en las personas, en su palabra y en su buena disposición para
tener éxito y desarrollar sus capacidades. Promueve acciones que den a clientes y
colaboradores la oportunidad de ser mejores personas
Acerca de Compartamos
Historia
1,423,239
› Ratificados en el IPC
› Emisión COMPART09
Número de clientes
1,155,850
› Incorporación al IPC
838,754
› Premio “Great Place to Work”
› Oferta Pública Inicial
5,473
616,528
› Final de programa piloto
› Transformación a Banco
› Premio “Great Place to Work”
› Visita a instituciones de
microfinanzas en Asia y
América Latina
40,597
› Empieza a
operar como ONG
› BID Premio a la Excelencia en Microfinanzas
› Alianza con ACCION
› Financiamiento por BID
› Solicita autorización como
SOFOL
› Autosuficiencia
› Metodología de
„Banca Comunal‟
453,131
› Inicia producto de seguros
› Premio a la transparencia financiera
› Transformación a SOFOL
› Perfeccionamiento
metodología de
crédito
64,141
309,627
17,500
› Segundo programa de Cebures,
Transacción del Año‟ LF
› Primera emisión de Cebures
› Diversificación de líneas de crédito
92,773 › Invierte IFC
5
2009
2008
2007
2006
2005
2004
2003
2002
2001
2000
1999
1998
1997
1996
1995
1994
1993
1992
1991
1990
Cifras al 3T09
144,991
Acerca de Compartamos
Acerca de Compartamos
Compartamos Banco es un banco especialista en microfinanzas
>
>
>
>
>
>
Número de clientes:
Número de colaboradores:
Cartera:
Cartera vencida (> 90 días):
Oficinas de servicio:
Presencia:
1,423,239
7,264
Ps. $7,071 millones
2.26%
327
todo el país
Sólido equipo directivo con probada experiencia en microfinanzas y su ejecución
Cifras al 3T09
Acerca de Compartamos
Premios y reconocimientos
Financiera Compartamos obtiene el Premio a la
Excelencia en Microfinanzas, Entidades Reguladas (2005)
Acerca de Compartamos
Índice
Inclusión
Financiera
Inclusión Financiera
Inclusión Financiera
Para Compartamos Banco la inclusión financiera es generar las condiciones adecuadas
para dar acceso a servicios financieros a segmentos de la población que normalmente no
los tienen y así mejorar su calidad de vida
Compartamos Banco da acceso a través de:
> La expansión geográfica
> Requisitos sencillos para acceder a los servicios financieros
> La oferta de productos como: seguro, ahorro, crédito y opciones de pago
Compartamos Banco genera las condiciones adecuadas mediante:
> Educación financiera
> Comportamiento ético
> Endeudamiento responsable
> Sano ambiente competitivo
> Prácticas de cobro apropiadas
> Mecanismos para manejar quejas y reclamos
> Privacidad de la información
Inclusión Financiera
Inclusión Financiera
Compartamos Banco mejora la calidad de vida:
>
Oferta de créditos para capital de trabajo
>
Fomenta en clientes temas de: autoestima, educación financiera, respeto y
solidaridad/integración familiar
>
Realiza actividades para promover el desarrollo de las comunidades
>
Apoya temas de educación, desarrollo económico, medio ambiente y salud
Inclusión Financiera
Índice
Transparencia
Transparencia
Transparencia
>
Regulado y supervisado por:
-
Banco de México (Banco Central)
Secretaría de Hacienda y Crédito Público
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (Superintendencia)
Comisión Nacional para la protección y defensa de los usuarios de Servicios
Financieros
Bolsa Mexicana de Valores
>
Auditado por PricewaterhouseCoopers
>
Área de Auditoría Interna que reporta directamente del Comité de Auditoría
>
Reporte sobre información financiera y eventos relevantes a inversionistas y autoridades
>
Calificación por:
>
Documentación y actualización de procesos
>
Reporte de la información de los clientes al buró de crédito
Standard & Poor´s mxAAFitch
AA-(mex)
Transparencia
Índice
Gobierno
Corporativo
Gobierno Corporativo
Gobierno Corporativo
El Gobierno Corporativo de Compartamos Banco tiene como objetivos:
>
Velar por los intereses del accionista, asegurando el cumplimiento de la misión y visión
>
Ser permanentes en el tiempo en beneficio de los accionistas y terceros interesados
>
Competitividad en un mundo globalizado
>
Conducir honesta y responsablemente el negocio
>
Asegurar el cumplimiento de la regulación, identificando y controlando los riesgos
>
Asegurar que se tenga y cumpla una estrategia
>
Asegurar la transparencia en la administración
>
Acceder a fuentes de financiamiento en condiciones favorables
El Gobierno Corporativo está alineado a la Filosofía
y principios éticos de Compartamos Banco
Gobierno Corporativo
Gobierno Corporativo
Funciones:
>
Preservar la misión, visión y valores en todas las acciones
>
Analizar y encauzar la estrategia para la consecución de las metas
>
Corroborar los objetivos operativos y financieros
>
Evalúa los riesgos inherentes a la operación y vigilar el cumplimiento de la normatividad
y la sustentabilidad
>
Aprobar los estados financieros
>
Aprobar los reportes de los comités que integran al consejo
Conformación:
>
6 consejeros relacionados y sus respectivos suplentes
>
5 consejeros independientes y sus respectivos suplentes
>
6 comités conformados por los miembros del consejo
Gobierno Corporativo
Gobierno Corporativo
Comités:
>
Comité de Auditoría (presidido por un consejero independiente)
Principales funciones:
> Revisar y vigilar las actividades de auditoría interna y externa, así como de
contraloría interna
> Supervisar que la información financiera y contable se formule de conformidad con
los lineamientos, principios de contabilidad y disposiciones aplicables
> Proponer para aprobación del Consejo: el sistema de control interno de
Compartamos Banco, la designación del auditor interno y externo y el Código de
Ética y Conducta
>
Comité Comercial
Principales funciones:
> Evaluar la estrategia comercial y operativa así como, el desarrollo de nuevos
productos
> Revisar la cobertura de oficinas de servicios y regiones
> Validar las metas de crecimiento y cobertura de productos y servicios
> Vigilar la congruencia de las políticas comerciales con el plan estratégico
Gobierno Corporativo
Gobierno Corporativo
Comités:
>
Comité de Evaluación y Compensación (presidido por un consejero independiente)
Principales Funciones:
> Sugerir los lineamientos para la designación del director general y de los
funcionarios de alto nivel
> Proponer al Consejo la estructura orgánica y el monto de las remuneraciones de los
principales ejecutivos
> Proponer el aumento general anual de los colaboradores
> Evaluar anualmente el desempeño de los miembros del consejo con el objeto de
medir el compromiso y aportación de los consejeros
>
Comité de Finanzas y Planeación
Principales Funciones:
> Evaluar las políticas de inversión
> Evaluar las políticas de financiamiento (capital o deuda)
> Evaluar los lineamientos generales para la determinación de la planeación
estratégica
> Vigilar la congruencia entre las políticas de inversión y financiamiento y la visión
estratégica
Gobierno Corporativo
Gobierno Corporativo
>
Comité de Riesgos
Principales Funciones:
> Vigilar que la realización de las operaciones se ajusten a los objetivos, políticas y
procedimientos para la Administración Integral de Riesgos, así como a los Límites
Globales de Exposición al Riesgo
> Proponer para aprobación del consejo los objetivos, lineamientos y políticas para la
Administración Integral de Riesgos, los límites de exposición al riesgo, los límites
específicos de exposición al riesgo, los mecanismos para la implementación de
acciones correctivas y los casos especiales en los cuales se puedan exceder los
límites de exposición al riesgo
> Designar y remover al responsable de la Unidad para la Administración Integral de
Riesgos
> Informar al consejo sobre la exposición al riesgo asumida y los efectos negativos
que se podrían producir en el funcionamiento del banco, así como sobre la
inobservancia de los límites de exposición al riesgo y niveles de tolerancia al riesgo
establecido
Gobierno Corporativo
Gobierno Corporativo
>
Comité Ejecutivo
Principales Funciones:
> Ayudar a la administración en el análisis y discusión de asuntos estratégicos o que
sean de alta relevancia
> Analizar y discutir las prácticas de comunicación e interacción con autoridades y
diferentes audiencias
> Revisar oportunidades de fusiones y adquisiciones, sin que esto implique la
aprobación de las mismas
> Servir como vínculo y propiciar una mayor comunicación entre el consejo de
administración y la administración
Gobierno Corporativo
Gobierno Corporativo
Reuniones de consejo:
>
>
>
>
El consejo de administración se reúne mínimo 5 veces al año: trimestralmente y una
sesión especial al año para definir y revisar la estrategia
Una vez al año la reunión del consejo incluye una visita a los clientes
Los consejeros tienen acceso a la información para la toma de decisiones, de acuerdo al
orden del día contenido en la convocatoria, con al menos 5 días de anticipación al día de
la reunión
Cuando existe algún conflicto de intereses, el consejero involucrado se abstiene de
participar en la deliberación correspondiente
Gobierno Corporativo
Muchas gracias
Carolina Velazco
[email protected]
www.compartamos.com