Disminuyó el saldo improductivo de la Cartera de
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ECUADOR 2 de Agosto del 2011 EN JUNIO DEL 2011: Disminuyó el saldo improductivo de la Cartera de Crédito en la Banca H ablar de la Cartera Improductiva de la Banca, implica revisar las cuentas Cartera Vencida más la Cartera que no Devenga Intereses del Sistema; estructura del Crédito Improductivo, que según las últimas cifras de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (ABPE), refleja que existe un prudente manejo de la Cartera Bancaria Impaga, sobre todo si se lo analiza mensualmente, ya que dicho rubro en junio del año en curso respecto a mayo del mismo año, arroja una reducción de US$1.5 millones. Lo anterior, producto de la disminución principalmente del saldo improductivo de la Cartera de Microcrédito (US$2 millones) y del segmento de Vivienda (US$763 mil), esto, sin dejar atrás al segmento Consumo que disminuyó en US$97 mil; no así, el segmento Comercial que registró un incremento de US$1,4 millones, para finalmente ubicarse en US$83.6 millones a junio del 2011. El manejo responsable de la Cartera Bancaria Impaga, no se nota en gran medida si se analiza dicho rubro anualmente, ya que al término del primer semestre el saldo total de la cartera improductiva fue de US$315 millones, es decir, US$25.6 millones más, frente a junio del 2010; variación que para la ABPE aún refleja un manejo prudente. Dentro de esto, vale resaltar que la Cobertura Bancaria (Provisiones por Cartera / Cartera Improductiva) para el primer semestre del 2011 fue superior en 2,2 veces, lo cual refleja un excedente de Estructura de Crédito Improductivo Cartera Improductiva (En miles de dólares) Vivienda Microcrédito Jun. 10 Jun. 11 22.729 25.841 27.468 37.048 Comercial 103.139 83.629 Consumo 135.777 168.204 Total 289.113 314.721 Morosidad Jun. 10 Jun. 11 Comercial 2,19% 1,52% Vivienda 1,69% 2,08% Microcrédito 3,28% 3,54% Consumo 4,28% 3,81% Promedio 2,87% 2,58% Nota: Ordenados a junio del 2011 Fuente: Superintendencia de Bancos Elaboración: Asociación de Bancos US$390 millones; esto, ya que el saldo de las Provisiones para junio del 2011 se ubicó en US$705 millones, mientras que el saldo de la Cartera Improductiva contabilizó US$315 millones. La Solvencia del Sistema Bancario, continúa la Asociación de Bancos, se refleja también entre junio del 2008 y junio del 2011, ya que la Cobertura pasó de 1,9 a 2,2 veces, es decir, se incrementó en 0,30 puntos básicos. Cartera Bruta En lo que se refiere a la cuenta de Inversiones de la Banca Privada, ésta mostró a junio del 2011 un saldo acumulado de US$2,857 millones, cifra que al contrastarla con junio del 2010, refleja un crecimiento del 7,45% anual, es decir, US$198 millones adicionales, pues a junio del 2010 llegaron a US$2,659 millones. En milles de dólares Comportamiento que indica que la Banca Privada sigue invirtiendo y apoyando en el desarrollo de las diferentes actividades económicas del País; de ahí, que desde marzo del 2011 se observa que la tendencia marca una pendiente positiva de crecimiento, dejando atrás la desaceleración mostrada en meses pasados. Solvente y Eficiente Otra de las cuentas que refleja un escenario halagador en la Banca Privada, es el Patrimonio Bancario, que a junio del 2011 contabilizó un saldo acumulado de US$2,221 millones; nivel que representa un aumento absoluto de US$289 millones entre junio del 2010 y 2011, es decir, una variación anual de 14,94%. Tendencia, que se repite si se compara el saldo patrimonial de junio del año en curso con mayo del mismo año, donde se observa que el Patrimonio bancario obtuvo una tasa de crecimiento mensual del 1,29%, lo que implica un aumento de US$28 millones y, por ende, una tendencia positiva y de gran solidez; de ahí, que la Banca mantiene un nivel de capitalización mensual promedio de sus utilidades superiores al 70%, lo cual consolida la Solvencia del sistema bancario privado, agrega la Asociación de Bancos. La Eficiencia no se queda atrás, muestra de ello es que han mejorado los niveles de eficiencia bancaria a junio del 2011, ya que la relación entre Gastos Operacionales y los Recursos Captados pasó del 3,15% al 3,08%, entre junio del 2010 y junio del 2011, lo cual significa una reducción de 0,07 puntos porcentuales. Dicho de otra manera, la mayor Eficiencia y el mejor manejo administrativo han permitido que la Banca reduzca sus costos y mejore su Rentabilidad, así como su operatividad; las estadísticas lo demuestra, ya que al comparar el Índice de Eficiencia de junio del 2006 y junio del 2011, se observa que dicha relación ha mejorado en 0,69 puntos porcentuales, a razón de 0,14 puntos promedio por Destino de los Créditos Junio 2011 Tipo de Crédito Monto En miles de dólares Bancos Jun. 10 Jun. 11 Pichincha 3.070.955 3.723.971 Guayaquil 1.219.917 1.518.269 Pacífico 997.627 1.327.466 Produbanco 855.432 954.192 Internacional 780.014 909.764 Bolivariano 700.224 857.165 Austro 476.171 587.893 Prómerica 291.609 369.282 ProCredit 242.122 290.954 Machala 212.276 270.421 Unibanco 191.416 261.436 Gral. Rumiñahui 218.593 257.351 Solidario 144.710 228.808 Loja 132.882 192.775 Citibank 132.440 184.152 Territorial 79.781 83.370 Capital 40.890 57.385 Amazonas 76.259 42.766 Finca 22.866 32.235 Comercial de Manabí 14.136 15.481 Cofiec 9.289 14.000 Litoral 10.673 11.633 Delbank 7.171 8.264 Sudamericano 3.558 5.238 Lloyds Bank Total Sobre la Liquidez Bancaria, entre mayo y junio del 2011, el último reporte del Índice Cobertura Promedio de los 100 mayores depositantes de la Banca Privada, muestra una reducción de 5,10 puntos porcentuales al ubicarse en 116,64%; la segunda cifra más baja de lo registrado hasta ahora en el primer semestre del 2011; situación que no se repite al revisar las cifras anualmente, pues en relación a junio del 2010 la Cobertura Promedio de los 100 mayores depositantes se incrementó en 11,33%, al pasar de 105,31% a 116,64%. Participación 6.874 50,6% 1.241 9,1% Crédito a la Microempresa 1.048 7,7% Total Crédito a la Producción 9.162 67,5% Fuente: Superintendencia de Bancos Elaboración: Asociación de Bancos 12.204.273 año, acota. Crédito a la Vivienda Crédito Total 3 10.057.188 Fuente: Superintendencia de Bancos Elaboración: El Financiero Digital Crédito a Industria y Otros Sectores Productivos Crédito a las Personas (Consumo) 126.176 4.414 32,5% 13.576 100,0% Aumentaron los Depósitos Según el último informe de la ABPE, existe en nuestro país Confianza Bancaria, para corroborarlo solo basta revisar el saldo de las Captaciones de la Banca Privada, tanto mensual como anualmente; en el primer caso, la variación fue del 0,67% entre mayo y junio del 2011, lo cual implicó que el saldo se incremente en US$113 millones, alcanzando un saldo acumulado de US$16,900 millones. En relación a junio del 2010, las Captaciones sufrieron un crecimiento del 15,95%, lo que significa una cifra de US$2,325 millones más captados durante este último año, agrega el Informe de la Asociación. Esto, sin descontar que durante el primer semestre del 2011, las Captaciones de la Banca han mantenido una tendencia estable, con una tasa promedio anual de expansión del 15,10%; Depósitos que están creciendo a una tasa superior al de la economía, recalca. Los Depósitos de Ahorro repiten la tendencia anterior, ya que al finalizar el primer semestre del 2011, dichas Captaciones (de ahorro) contabilizaron un saldo acumulado de US$4,989 millones, que frente a junio del 2010, significan que se incrementaron en más de US$1,080 millones, es decir variaron en un 21,66%. A junio del 2011, la participación de los Depósitos de Ahorro se ubicó en el 29,52%; crecimiento, que se explica en parte por el aumento del número de cuentas de ahorro, las cuales superan los 5,9 millones en el todo el País. La tendencia de crecimiento también se da a nivel de las Cap- Depósitos a la Vista y Restringidos Jun. 10 Jun. 11 Pichincha 3.423.761 4.163.702 Pacífico 1.329.418 1.616.561 Guayaquil 1.191.579 1.488.456 Produbanco 1.131.963 1.353.651 Bolivariano 910.475 1.074.618 Internacional 868.384 1.023.444 Austro 427.847 496.602 Machala 246.435 323.483 Prómerica 245.360 318.429 Citibank 215.209 299.921 Gral. Rumiñahui 211.590 229.723 Loja 151.946 191.980 ProCredit 74.714 99.822 Amazonas 33.098 54.885 Solidario 38.125 38.830 Unibanco 25.962 30.116 Comercial de Manabí 22.232 25.938 Territorial 25.036 22.106 Litoral 15.005 14.063 Capital 5.237 10.563 Delbank 6.362 7.516 Cofiec 3.771 4.773 Finca 897 2.342 1.846 1.710 75.094 - 10.681.345 12.893.234 Sudamericano Lloyds Bank Total Fuente: Superintendencia de Bancos Elaboración: El Financiero Digital En milles de dólares Bancos Jun. 10 Jun. 11 Pichincha 751.575 800.923 Guayaquil 609.582 688.942 Pacífico 464.351 590.680 Internacional 399.649 413.718 Bolivariano 322.290 335.569 Austro 255.450 315.453 Produbanco 387.171 296.596 Unibanco 157.010 211.082 Prómerica 225.178 197.316 Solidario 139.732 125.244 Gral. Rumiñahui 122.976 115.985 Machala 102.022 108.240 ProCredit 93.205 99.571 Territorial 68.013 79.324 Loja 61.381 73.694 Capital 46.589 59.296 Amazonas 59.815 50.193 Citibank 21.699 22.694 Cofiec En milles de dólares Bancos Depósitos a Plazo 690 5.773 Finca 3.997 4.812 Litoral 4.876 3.301 Comercial de Manabí 1.988 1.929 Delbank 1.608 1.882 Sudamericano 1.046 1.587 Lloyds Bank Total 67.387 - 4.369.282 4.603.805 Fuente: Superintendencia de Bancos Elaboración: El Financiero Digital taciones Monetarias, pues al cierre del primer semestre del 2011 mostraron una expansión mensual y anual del 0,33% y del 19,70%, respectivamente; que en términos absolutos, significa que su saldo contabilizó una variación mensual de US$24 millones, mientras que anualmente fue de US$1,202 millones. Así, el saldo de la Captaciones Monetarias a junio del 2011 se ubicó en US$7,307 millones; nivel que implica una participación del 43,2% frente al Total de las Captaciones. En lo que va del año, pese a que entre febrero y abril se observa que existe una ligera desaceleración en el crecimiento de las captaciones de este tipo, para mayo y junio la tendencia es positiva, alcanzado una variación anual cercana al 20%. En lo que se refiere a los Depósitos a Plazo, a junio del 2011 su saldo se ubicó en US$4,604 millones; monto que si lo comparamos con el primer semestre del 2010, refleja que dichas captaciones se incrementaron en US$235 millones, lo cual representó una tasa de expansión del 5,37%, inferior en 10,59 puntos porcentuales a la evolución del total de Captaciones. Sobre la participación de los Depósitos Bancarios, el Informe de la Asociación indica que las Captaciones a la Vista conformadas por los Depósitos Monetarios y de Ahorro registraron una participación del 72,76% al finalizar el primer semestre del 2011; Captaciones dentro del cual las Monetarias obtuvieron el 43,2% de participación, mientras que las de Ahorro llegaron al 29,5%; en tanto, las Captaciones a Plazo incrementaron su participación, al ubicarse en el 27,2% a junio del 2011. Crece el Crédito bancario Las operaciones crediticias que incluyen Cartera Bruta más Contingentes, no se quedan atrás en términos de crecimiento en el sistema Bancario, esto, ya que registraron una nueva variación mensual positiva entre mayo y junio del 2011, del 0,12% mensual, contabilizando un saldo acumulado de US$12,871 millones; tendencia, que se repite al compararla con el primer semestre del 2010, donde el saldo de las Operaciones Crediticias creció a una tasa anual del 21,26%, lo cual significa una cifra de US$2,256 millones más, otorgados por parte del sistema bancario privado. Pero, ¿hacia dónde se destinó el Crédito que brindó la Banca? La Asociación de Bancos Privados del Ecuador, dice que a junio del 2011, el saldo de Cartera otorgado al Sector Productivo fue de US$9,162 millones, que representa el 67,5% de la Cartera Total, mientras que el 32,5% obedeció a operaciones de Consumo, las cuales contabilizaron un saldo de US$4,414 millones. Resultados En milles de dólares Bancos Jun. 10 Jun. 11 Pichincha 30.944 65.193 Guayaquil 19.631 25.546 Pacífico 15.175 25.004 Produbanco 9.675 14.983 Internacional 9.335 12.810 Bolivariano 7.914 11.939 Austro 5.606 8.169 Unibanco 1.415 4.863 Gral. Rumiñahui 2.703 3.775 ProCredit 2.095 3.657 Prómerica 1.553 3.036 Loja 1.197 2.843 Solidario 764 2.773 Citibank 1.235 2.740 Machala 1.911 2.407 672 815 Cofiec 50 484 Capital 365 285 Sudamericano 208 240 Finca 109 173 Litoral 85 95 Territorial 75 63 Delbank 14 45 Comercial de Manabí 73 11 912 (243) 113.719 191.705 Amazonas Lloyds Bank Total Fuente: Superintendencia de Bancos Elaboración: El Financiero Digital Así, el saldo de la Cartera Bruta destinada a la Vivienda y al Microcrédito representó 17% del total destinado al Sector Productivo, y el 50,6% tuvo como destino financiar a sectores como: el Comercio, la Manufactura, Agricultura y Silvicultura, Transporte y Maquinaria, entre otros. Finalmente, apunta que al primer semestre del 2011 el Índice de Morosidad de la Banca Privada se mantuvo por debajo del sistema financiero nacional, al ubicarse en el 2,58%; dentro del cual, los segmentos Consumo y Microcrédito redujeron su tasa de morosidad en 0,12 y 0,30 puntos porcentuales, respectivamente. No así, el segmento Vivienda donde la Morosidad se incrementó en 0,30 puntos, conllevando a que ésta se ubique en el 2,08%; el segmento comercial, por su parte, no registró una importante variación para este último mes.
