¿Hacia dónde va el sector financiero y la sustentabilidad en México?

SEMINARIO “SECTOR FINANCIERO MEXICANO Y MEDIO AMBIENTE”
SEMARNAT/INE/UNEP_FI/HSBC
¿HACIA DONDE VA EL SECTOR FINANCIERO Y LA SUSTENTABILIDAD EN MÉXICO?
Arturo Arenas
Asociación de Bancos de México
Las instituciones financieras mexicanas se han visto influenciadas de manera importante por las tendencias
mundiales hacia un desarrollo sustentable de las naciones.
La banca mexicana reconoce la problemática mundial sobre medio ambiente y la necesidad de adoptar las
medidas necesarias para revertir el deterioro.
En México, las instituciones financieras reconocen que es necesario adoptar los criterios de sustentabilidad
como uno de los grandes pilares para el desarrollo de las naciones y deberá ser cada vez más un distintivo
de toda empresa, institución o asociación que se precie de ser actual.
Anteriormente, el ser sustentable se reducía a ser promotores del reciclaje, ahorrar agua y energía
eléctrica, el realizar donaciones para obras benéficas y culturales, pero ahora, prácticamente la
sustentabilidad se inserta en todos los ámbitos del quehacer humano incluso el financiero.
La sustentabilidad trasciende a ámbitos muy diversos; en el caso de la banca, ésta es corresponsable con
aquellos a los que financia un nuevo proyecto o crean un nuevo negocio. La responsabilidad se vuelve una
situación de coexistencia entre el que financia y el financiado.
La banca en el mundo camina hacia procesos de autorización de crédito en donde se incorpora el riesgo
ambiental al análisis de crédito, es decir, los criterios ambientales cada vez más forman parte de la
decisión final del otorgamiento de un crédito o la realización de una inversión.
Como gremio, asumimos nuestra responsabilidad de caminar hacia procesos de financiación en donde la
rentabilidad juega un rol muy importante en la ecuación pero también el diseño de productos y servicios
innovadores que satisfagan una necesidad real de los clientes a través de productos solidarios y
socialmente responsables.
Crear riqueza y empleo y a su vez incorporarse a las distintas comunidades con programas de acción
social y capacitación, conciliar lo social con el negocio, buscar un beneficio para los accionistas y los
clientes, aunado al interés de ejercer un rol de agente activo en la mejora de las comunidades en las que
estamos presente, NO sólo es benéfico, sino imperativo para todos los actores sociales incluida la banca.
Con esta filosofía, las instituciones que integran la Asociación de Bancos de México han tomado la
decisión de crear el Comité de Sustentabilidad que a partir de este año se incorpora a la estructura de
comisiones y comités de la organización.
De entrada
 La banca a través de este comité, reconoce la importancia de los Principios de Ecuador como
marco para asegurar que los proyectos financiados por las instituciones que se adhieran a ellos
sean desarrollados con responsabilidad social y reflejen prácticas ambientales efectivas. Existe un
gran número de instituciones financieras globales que han ratificado estos principios, lo que
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demuestra el interés de la banca en el mundo de promover un desarrollo con responsabilidad social
y ambiental.
 Estos principios fomentarán las habilidades de documentar y administrar las exposiciones al riesgo
ambiental y social asociadas con los proyectos financiados.
 La aceptación de estos principios, deberán servir de base para la implementación de
procedimientos y estándares gremiales en cuestiones de financiamiento para cada uno de los
sectores de la industria.
Tal es el caso de que existen algunas instituciones que hoy en día NO financian proyectos si la
empresa solicitante no ha sido certificada por un tercero, que incluye en sus procesos de
producción, comercialización y procedimientos administrativos, las mejores prácticas de
responsabilidad social, comercio justo y medioambiente.
Esta política obliga a ser mucho más meticuloso en la selección de potenciales clientes y
determinación de los sectores a los que se busca financiar. Como ejemplo en la industria química
no se otorga financiamiento a aquellas empresas que no cuentan con un programa de manejo
reconocido o aprobado de deshechos tóxicos, ni se tiene como mercado sujeto a financiamiento a
las empresas que producen armamento.
Algunos de los objetivos inmediatos de este comité son:
a. Auspiciar foros que promuevan una mayor conciencia y conocimiento de la banca sobre
las tendencias mundiales en sustentabilidad.
b. Invitar a expertos para conocer los avances en materia de mejores prácticas que hayan
desarrollado instituciones nacionales y extranjeras tanto públicas como privadas.
c. Mantener una estrecha comunicación con las instancias gubernamentales para tener una
mejor comprensión sobre las políticas y reglamentos de índole medioambiental y poder
hacer recomendaciones que podrían incluir la aplicación de incentivos fiscales.
d. Mejorar el desempeño del gremio frente a la sociedad.
Algunos integrantes de este Comité, ya son conocedores de estos temas y en sus respectivas instituciones
han generado conocimiento y vividas importantes experiencias para implementar las mejores prácticas a
nivel mundial sobre responsabilidad social, medio ambiente y el consecuente impacto en la sociedad.
Este conocimiento será compartido con las demás instituciones con la finalidad de homologar a todos sus
miembros.
Algunas acciones en camino:
1. Las instituciones bancarias reunidas en la ABM estamos recurriendo a las experiencias y
conocimientos de organizaciones nacionales e internacionales que se ocupan de vincular a la
actividad financiera con los proyectos de desarrollo sustentable, como el caso de la Iniciativa
Financiera para las Naciones Unidas por el Medio Ambiente (UNEP FI por sus siglas en inglés) la
cual tiene un rol preponderante como iniciativa de colaboración mundial entre la ONU y el sector
financiero para identificar y promover los vínculos entre el desarrollo sustentable y los resultados
financieros.
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2. En este mismo sentido, la ABM se ha vinculado con la Comisión Nacional de Ahorro de Energía
para trabajar conjuntamente en la organización de un taller de sensibilización para la banca, en el
que se destacará la importancia de desarrollar o adoptar nuevas metodologías de evaluación de
proyectos relacionados con Eficiencia Energética y Energía Renovables.
3. Adicionalmente, cada una de las instituciones bancarias nacionales llevará a cabo un análisis con
la finalidad de detectar el nivel de avance de sus procesos internos en materia de sustentabilidad.
Este auto análisis se realizará con un marco conceptual similar para todos y a partir de los
resultados se tomarán las decisiones que dirijan hacia la mejora del gremio.
4. Se realiza un plan que promueve el financiamiento de los proyectos sustentables, que incluye la
identificación de los sectores objetivo y la selección de empresas o proyectos que reúnen las
condiciones de sustentabilidad, para concluir en la definición de los esquemas de financiamiento
más adecuados.
5. Se implementará el programa de acciones de impacto directo en las propias instituciones. En este
aspecto se incluye el ahorro de energía, el reciclaje del papel y todas aquellas medidas ecológicas
que disminuyan costos e impacten la productividad.
Por último, me permito enunciar algunos de los ejemplo de la banca global con respecto a
responsabilidad social y cuidado del medio ambiente. Estos ejemplos enmarcan las tendencias que
asumirá la banca nacional. También incluyo algunos ejemplos que ya se llevan a cabo en México:
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Se han creado alianzas con instituciones de educación media y superior en la que se pone de
manifiesto el papel crucial y estratégico de la educación en el desarrollo económico y social y se
han desarrollado programas de becas.
Se ha participado y patrocinado eventos cuyo objetivo es la sensibilización de la banca en el
financiamiento de proyectos sustentables
Se han diseñado programas de:
a. Difusión de los valores y la importancia de la sustentabilidad como parte de una
educación financiera integral.
b. Para la conciliación de la vida familiar y laboral.
c. Para la sensibilización a los empleados a través de cursos de capacitación e
inducción.
Se han ejecutado iniciativas de ahorros en el consumo de energía eléctrica, agua y papel, en el
que los programas tienen claras metas de reducción así como de implementación de sistemas de
recolección selectiva de residuos como papel y consumibles de computadoras, impresoras,
equipos de fotocopiado, etc.
Se han desarrollado metodologías y herramientas de evaluación de crédito y de certificación y
calificación medioambiental.
Adicionalmente se han incorporado políticas medioambientales a los procesos de análisis de
crédito, pero sobre todo, mecanismos de seguimiento en los compromisos adoptados por los
clientes una vez otorgado el financiamiento.
Se financian actualmente
a. proyectos de energía renovable los cuales se someten a consideración de expertos
que realizan una valoración del impacto ambiental. Por ejemplo ya hay casos de
proyectos de construcción y explotación de instalaciones que producen energía
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eólica, biocombustibles como el etanol y de biodiesel, así como plantas que
transforman la energía solar en energía eléctrica de forma eficiente.
b. También se financian proyectos para el uso eficiente de energías de la industria ya
instalada, permitiendo importantes ahorros en los consumos energéticos y
reaprovechamiento de insumos.
8. Actualmente se ha desarrollado un mercado para la utilización de los derechos adquiridos
mediante los bonos de carbono. Estos se utilizarán para cubrir el exceso de emisiones de CO2
de empresas y sectores industriales altamente emisores como las mismas que producen energía.
9. Existen acuerdos de reforestación y limpieza de playas.
10. A través de fundaciones como Fundación QUIERA, se apoya a instituciones que trabajan
directamente con niños en situación de calle.
Hay una gran cantidad de instituciones, incluso de la sociedad civil que desarrollan proyectos y negocios
considerados ambientalmente beneficiosos y que a su vez presentan la oportunidad de mejorar el ingreso y
las condiciones de vida de comunidades que participan en esos proyectos.
Con la iniciativa de la Asociación de Bancos de México, sus miembros incorporados a través del Comité de
Sustentabilidad, nos sumamos al esfuerzo de esas instituciones con el firme compromiso de seguir
trabajando en el desarrollo e implementación de herramientas concretas que materialicen los esfuerzos en
materia de Sustentabilidad en el más amplio sentido de la palabra.
Muchas gracias.
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