Gestión Financiera Segundo Semestre de 2015

Gestión Financiera
Segundo Semestre de 2015
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
Índice
ÍNDICE.................................................................................................................................................................... 2
DEL LADO DEL ACTIVO ........................................................................................................................................... 4
DEL PASIVO Y DEL PATRIMONIO ............................................................................................................................ 8
DEL ESTADO DE RESULTADOS ................................................................................................................................ 9
DE LOS INDICADORES DE GESTIÓN ....................................................................................................................... 12
DE LA EJECUCIÓN DE NUESTRA ESTRATEGIA ........................................................................................................ 13
ESTADOS FINANCIEROS DE CITIBANK N.A. SUCURSAL VENEZUELA....................................................................... 16
ATENCIÓN DE RECLAMOS .................................................................................................................................... 18
INVERSIÓN SOCIAL ............................................................................................................................................... 19
LISTADO DE SUCURSALES EN VENEZUELA ............................................................................................................ 22
INFORME DE LOS AUDITORES EXTERNOS ............................................................................................................. 28
2
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
Citibank N.A. Sucursal Venezuela
Durante el año 2015 se presentaron situaciones importantes que marcaron pauta en el
acontecer económico del país. Uno de los aspectos más significativos lo representa la
contracción de los precios del petróleo en el mercado internacional, experimentando una
reducción anual severa, hasta llegar a niveles de $ 35.74 dólares promedio por barril durante el
último trimestre del año. Esta situación se enmarca en un entorno de desaceleración
económica al nivel mundial. Como corolario, y como bien ha señalado el Ejecutivo Nacional,
esta situación ha impactado la generación de ingresos para la nación. En este sentido, el año
pasado se experimentó una contracción en la economía de 5,7% y un aumento en el índice
general de precios al consumidor de más de 180% según boletín de prensa del Banco Central de
Venezuela (BCV), repercutiendo directamente en todos los sectores de la economía e
indudablemente en la actividad bancaria del país. Por otro lado, la modificación del esquema
cambiario con la entrada en vigencia del Convenio Cambiario número 33 se presenta como una
medida para aliviar las presiones en materia de convertibilidad. En él se da nacimiento al nuevo
Sistema Marginal de Divisas (SIMADI) con las condiciones para el manejo de este mercado y las
responsabilidades asignadas para cada intermediario. Asimismo, se destaca en el período la
Providencia 011, en la cual los procesos de adquisición de divisas en efectivo con ocasión de
viajes al exterior, los pagos en divisas con tarjetas de crédito en el exterior con ocasión a viajes
al exterior y los pagos por consumos de bienes y servicios efectuados mediante operaciones de
comercio electrónico con proveedores en el exterior, pasan a ser tramitados únicamente a
través de la banca pública y se reconocerán a la tasa vigente del Sistema Complementario de
Adquisición de Divisas (SICAD). Esta situación trajo un impacto importante para la banca
privada ya que elimina una línea de servicios de sensibilidad particular para clientes y usuarios.
En este marco, se presentan los principales elementos del Balance General, del Estado de
Resultados y de los Indicadores Financieros que reflejan el panorama general de Citibank N.A.
Sucursal Venezuela para el segundo semestre de 2015.
3
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
Del lado del activo
Al cierre del segundo semestre de 2015, los activos totales de Citibank N.A. Sucursal Venezuela
totalizaron Bs. 14.515MM, que representan un crecimiento de 45,2% con respecto al cierre del
primer semestre de 2015, y de 63,4% con respecto al cierre del segundo semestre de 2014.
Las disponibilidades para el semestre de la cuenta cierran en Bs. 3.333 MM, principalmente
centradas en encaje legal en el Banco Central de Venezuela, experimentando un crecimiento
semestral de 54,6%.
La cartera de inversiones durante el segundo semestre del año cierra en Bs. 4.468MM. 64% de
este portafolio se encuentra en instrumentos altamente líquidos colocados en el Banco Central
de Venezuela, en tanto que el remanente se compone principalmente en títulos emitidos y
avalados por la nación. Para este segundo semestre del 2015, Citibank N.A. Sucursal Venezuela
posee Bs. 1.394MM entre Certificados de Participación Desmaterializados y Valores
Bolivarianos para la Vivienda emitidos por el Fondo Simón Bolívar para la Reconstrucción, S.A.
que representan más del 30% del valor en libros del portafolio de inversiones.
4
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
La cartera de créditos continúa siendo el foco principal de colocación de los activos de Citibank
N.A. Sucursal Venezuela desde el establecimiento de su estrategia en el año 2012, la cual se
incrementó en un 19,5% con respecto al primer semestre del año 2015 y en un 38,7% al
compararse con respecto al mismo período del año anterior. La cartera de créditos bruta al
cierre del segundo semestre del año 2015 se encuentra compuesta de la siguiente manera:
Es importante señalar que durante el semestre de la cuenta, los esfuerzos de la organización se
han centrado en la colocación en sectores productivos dentro del marco de los lineamientos
estratégicos para la nación, tema que se observa en el incremento relativo del peso de las
carteras al sector agrícola y manufactura, las cuales aumentaron 6% y 2% con respecto al
primer semestre de 2015, respectivamente.
La cartera de tarjetas de crédito se encuentra al cierre del segundo semestre de 2015 en niveles
del 22% de la cartera de créditos total, 3% menos que lo presentado a finales del semestre
5
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
inmediato anterior, resultado obtenido a pesar de las importantes presiones inflacionarias y el
ya citado cambio en los hábitos de consumo de los clientes, incidiendo directamente en el uso
acelerado de nuestro producto y determinando el comportamiento de esta cartera así como de
su indicador. Es de acotar que todavía más del 50% del consumo en tarjetas de crédito viene
representado por actividades prioritarias de alimentación, salud y pago de servicios. En virtud
de ello, para atender a los requerimientos regulatorios de un máximo de 20% de créditos al
consumo en esta modalidad con respecto al total de la cartera de créditos bruta del banco, se
han ejecutado iniciativas como la racionalización de los incrementos de línea que formaban
parte de las actividades para mantener la satisfacción de los tarjetahabientes, así como las
revisiones periódicas y habituales del uso del portafolio. Cabe resaltar nuevamente que la
calidad de esta cartera se encuentra en niveles saludables de morosidad (menos del 1%).
Dentro de la estrategia de gestión del balance para el último trimestre del año 2015, la
institución enfocó esfuerzos para preservar niveles de liquidez acordes con la última temporada
del año. Adicionalmente, el efecto las vacaciones colectivas de mayor temporalidad resultó en
mayores cancelaciones de créditos. Esto implicó un ajuste en los niveles de intermediación
cercanos al sistema financiero (55,7%).
6
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
En materia de calidad de la cartera de créditos, la organización continúa con una activa gestión
de monitoreo y de cobranza de su portafolio. De esta manera la cartera inmovilizada total se
ubicó en Bs. 115,7MM, que está principalmente concentrada en deterioros dentro de la cartera
regulada de construcción de viviendas, desplazando la inmovilización de la cartera agrícola a un
segundo lugar. Es de acotar que se están haciendo evaluaciones dentro de los créditos de
construcción para gestionar la mora, que de acuerdo con los promotores está centrada en
niveles de escasez de materias primas y de incrementos significativos en los costos de
construcción.
No obstante lo anterior, este resultado permite reflejar un nivel de morosidad de la cartera de
créditos del 1,7%.
Nuevamente la acumulación de resultados durante el año facilitó la constitución de provisiones
por cartera de créditos, tanto por calificación de cartera (genérica y específica) como por
provisión anticíclica. Es así como el nivel de cobertura de cartera bruta se mantiene en niveles
de 4,7%, es decir, dentro del promedio de los últimos 6 semestres, superando en 2,6 puntos el
nivel exhibido por el sistema en su conjunto.
7
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
Del pasivo y del patrimonio
Los fondos totales de terceros manejados por Citibank N.A. Sucursal Venezuela alcanzan al
cierre del segundo semestre de 2015 la cantidad de Bs. 11.987MM, experimentando un
crecimiento total de 53,8% en comparación con el primer semestre 2015 y de un 89,9% con
respecto al cierre del 2014. Este crecimiento estuvo principalmente reflejado en depósitos en
cuentas corrientes basado en la actividad pagadora altamente transaccional que manejan los
clientes corporativos con cuentas en la organización dada nuestra plataforma de gestión de
efectivo.
Al nivel de Otros Pasivos, más del 35% de la variación semestral viene explicado por la
acumulación cuentas por pagar por acreencias denominados en divisas (i.e. servicios exclusivos
a tarjetahabientes Citibank como el programa AAdvantage®), en adición a la acumulación de los
tradicionales pasivos laborales que maneja la organización.
Citibank N.A. Sucursal Venezuela presenta un patrimonio total de Bs. 1.432 MM, con un
crecimiento semestral de Bs. 187,7MM o 15,1%, provenientes de la acumulación de resultados
del período. Citibank N.A. Sucursal Venezuela se presenta nuevamente como una de las
instituciones mejor capitalizadas del sistema, tanto al nivel de patrimonio computable sobre
activos y operaciones contingentes ponderadas en base a riesgo como de patrimonio sobre
activo total, en ambos casos por niveles de 26,5%, y de 13,3%, respectivamente. Ambos valores
se encuentran por encima de los mínimos legales requeridos para el momento de la publicación
de estos estados financieros de 12% y de 9%, respectivamente.
8
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
Del estado de resultados
La actividad crediticia es el principal motor de la generación de ingresos de la organización,
explicando más de un 50% del incremento de los ingresos brutos experimentado durante el
segundo semestre del año cuando se le compara con el primer semestre del año en estudio.
Por el lado de los gastos financieros, el incremento en los depósitos totales durante el semestre
fomentó el crecimiento de 14% en esta partida entre el primer y segundo semestre del año
pasado. De esta manera, el margen financiero bruto del semestre se incrementa en Bs. 104MM
9
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
con respecto al semestre inmediato anterior, con una variación relativa de 24%. Es de interés
resaltar que al comparar el margen financiero bruto del segundo semestre de 2015 con el
mismo período del año anterior, se aprecia un incremento de 53,6%, soportado por la mayor
actividad crediticia del período.
El crecimiento de la actividad crediticia trae consigo también la necesidad de mantener políticas
adecuadas de manejo de riesgo de crédito, tanto por los requerimientos regulatorios de
provisiones genéricas y anticíclica como por la necesidad de preservar un nivel de provisiones
específicas adecuado al nivel de riesgo que presenta cada operación y cliente. El gasto por
provisiones del período asciende a Bs. 27,6MM. De esta manera, Citibank N.A. Sucursal
Venezuela se posiciona como una de las instituciones mejor aprovisionadas del sistema
financiero venezolano, al manejar un nivel de provisiones sobre cartera bruta del 4,7%, es decir,
al menos 2,6 puntos porcentuales por encima del sistema.
La importante actividad de compra por tarjetas de crédito realizadas por los tarjetahabientes
de Citibank N.A. Sucursal Venezuela constituye uno de los principales estímulos al incremento
de los Otros Ingresos Operativos del semestre, adicionalmente se devengaron ingresos por
venta de títulos valores, y por intermediación en el mercado SIMADI vigente desde febrero del
año pasado, temas que permitieron sustentar un incremento en los Otros Ingresos Operativos
en 136,0% entre el primer y el segundo semestre de 2015.
En un entorno de incremento de precios a nivel general, los gastos de transformación se
mantuvieron en los niveles esperados, experimentando un crecimiento de 59% con respecto al
periodo anterior (I Semestre de 2015).
Haciendo énfasis en la segunda partida de mayor crecimiento relativo observamos que los
gastos de personal se incrementaron 61% con respecto al semestre anterior, y 73% con
respecto al mismo periodo del año 2014, evidenciando en estos valores el esfuerzo realizado en
las políticas de atracción, retención, desarrollo personal y mejoramiento continuo de las
10
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
condiciones de nuestros empleados y sus familiares (Por ejemplo en el costo de las pólizas
Hospitalización Cirugía y Maternidad para empleados)
Como era de esperar, el mayor impacto del crecimiento se evidenció en el periodo bajo
observación, donde las políticas antes mencionadas para los gastos de personal y la renovación
de los principales contratos de proveedores generaron presiones al alza en la estructura de
gastos.
El aporte realizado a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras constituye
el mayor crecimiento (84% de variación) dentro de los gastos de transformación al comparar el
cierre del año 2015 con respecto al 2014.
De los resultados anteriores, Citibank N.A. Sucursal Venezuela en sus gastos de transformación
alcanzó un crecimiento de 70% mientras que el sistema 114% (al comparar diciembre 2014 vs
Diciembre 2015) considerablemente por debajo del incremento del nivel general de precios de
la economía que como se mencionó al inicio, alcanzó 180%.
Por su parte, la partida de Gastos Operativos varios se incrementó en Bs.27MM durante el
semestre, un incremento de 51% respecto al semestre anterior; nuevamente explicado por el
alto nivel de transaccionalidad de la cartera de tarjetas de crédito, el cual incidió en el
crecimiento de la facturación del exclusivo Programa Citi AAdvantage® y en el pago de
Comisiones por Intercambio.
El resultado neto del segundo semestre del año asciende a Bs. 187,67MM, lo cual ratifica la
evolución del plan estratégico de Citibank N.A. Sucursal Venezuela en cuanto al manejo del
balance, siempre sustentado en un manejo adecuado de las exposiciones crediticias de la
organización.
11
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
De los indicadores de gestión
Los principales indicadores de gestión que exhibe Citibank N.A. Sucursal Venezuela durante el
segundo semestre de 2015, se presentan a continuación:
2013 I
Patrimonio
Solvencia Bancaria y
Calidad de Activos
Gestión
Administrativa
Rentabilidad
Liquidez
(Patrimonio + Gestión Operativa) /
Activo Total
Activo Improductivo Bruto /
(Patrimonio + Gestión Operativa)
Provisión Cartera de Créditos /
Cartera de Créditos Bruta
Cartera Inmovilizada Bruta /
Cartera de Créditos
(Gastos de Personal + Gastos Operativos) /
Activo Productivo Promedio
(Gastos de Personal + Gastos Operativos) /
Ingresos Financieros
Resultado Neto /
Activo Promedio
Resultado Neto /
Patrimonio Promedio
Disponibilidades /
Captaciones del Público
Disponibilidades + Inv. En Títulos Valores /
Captaciones del Público
2013 II
2014 I
2014 II
2015 I
2015 II
14.62%
14.11%
13.03%
11.63%
14.58%
9.87%
125.49%
137.59%
224.34%
204.16%
218.62%
218.09%
4.96%
4.57%
5.01%
4.79%
5.22%
4.66%
1.71%
1.30%
1.23%
0.60%
1.08%
1.73%
8.63%
8.42%
8.61%
8.70%
8.14%
9.38%
69.54%
67.74%
73.46%
72.33%
61.46%
73.18%
2.97%
2.53%
2.51%
2.11%
4.11%
3.51%
16.84%
20.85%
21.62%
18.49%
39.98%
34.45%
21.16%
21.87%
35.82%
30.49%
29.86%
27.81%
74.96%
69.27%
71.88%
64.63%
56.84%
65.08%
12
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
De la ejecución de nuestra estrategia
El marco estratégico de Citibank N.A. Sucursal Venezuela, continúa orientado en cinco pilares
fundamentales que han marcado la gestión de la Organización desde el año 2012:
i.
Infraestructura exclusiva para atender negocios regulatorios: durante los últimos tres
años, se han materializado esfuerzos importantes en consolidar dentro de una misma
estructura, la función de negocios regulatorios, desde una perspectiva orientada a
transformar la necesidad de cumplimiento de las distintas carteras regulatorias hacia
una visión de negocios. Esto le ha permitido a la institución evaluar integralmente las
necesidades de los clientes, de forma tal de lograr establecer relaciones de negocios
más estables, duraderas y de calidad para las partes. Esto ha facilitado a su vez el
enfoque y la especialización del equipo hacia líneas de negocio con necesidades
crecientes y disímiles, y que requieren una atención individualizada que una institución
como Citibank N.A. Sucursal Venezuela puede ofrecer.
Este proceso, apalancado en las plataformas electrónicas de vanguardia existentes que
facilitan el procesamiento de pagos de clientes, ha permitido la ampliación del rango de
acción de la Organización más allá de la presencia física en 6 sucursales a lo largo y
ancho del país.
ii.
Desarrollo de Canales de Distribución: Uno de los motores fundamentales de este pilar
ha sido el desarrollo de canales de atención remota para la satisfacción de las
necesidades de nuestros clientes, a través de la funcionalidad de “Depósitos Remotos”.
Esta iniciativa, pionera en Venezuela, ha permitido agilizar las transacciones y los
movimientos de cuentas de los principales clientes corporativos, con lo cual se amplía el
espectro de atención hacia un esquema más dinámico, con mayor penetración de
puntos de atención en los clientes ya poseedores de este sistema. En la actualidad, y en
línea con el semestre anterior, más del 97% de la compensación de cheques del negocio
corporativo se ejecuta a través de esta vía. Adicionalmente, durante el 2015 se mantuvo
13
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
el nivel de inversión aplicado para el proyecto de Cheque Único, en el cual Citibank N.A.
Sucursal Venezuela logró su certificación en el mes de marzo de 2015 por parte del
Banco Central de Venezuela, ubicándose entre los primeros bancos del sistema en ser
certificado para este proyecto nacional. En cuanto a la atención del segmento de
personas naturales, durante el año Citibank lanzó la campaña “Citiphone y Branches Go
Digital” cuyo objetivo es el de incentivar el uso de canales digitales para los clientes.
Asimismo, en términos de infraestructura se remodeló el área de ATMs de las sucursales
de El Recreo y Miranda, adecuado a los estándares corpóreos internacionales de
Citibank N.A.
iii.
Penetración de Negocios Estratégicos: uno de los elementos fundamentales en este
pilar, se centra en el desarrollo de oportunidades de negocios orientados hacia el
segmento de las pequeñas y medianas empresas. Esto ha representado para Citibank
N.A. Sucursal Venezuela un elemento importante que permite no solo acceder a
mercados no tradicionales para la institución, sino que además permite explorar fuentes
de negocio altamente potenciales en la geografía nacional. Es menester comentar que la
atención a este segmento ha estado enfocada principalmente a la atención de clientes
vinculados a carteras regulatorias.
iv.
Oferta de Valor al Cliente: más del 95% de los clientes corporativos en la actualidad
están suscritos a la plataforma de pagos electrónicos CitiDirect®, la cual hace que
puedan realizar pagos en vía electrónica y requerir estados de cuenta en tiempo real,
además de la facilidad para las tesorerías de las empresas al contar con procesos de
conciliación totalmente automatizados dentro de esta plataforma. El foco del segundo
semestre en esta materia continúa siendo la penetración de esta funcionalidad en la
base de clientes de este segmento. En cuanto a personas naturales, el segundo
semestre estuvo enfocado en fomentar el pago oportuno y por encima del mínimo en
instrumentos transaccionales como las tarjetas de crédito, a fin de preservar la calidad y
las líneas ofrecidas a los clientes. Adicionalmente el servicio que utilizan nuestros
14
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
clientes de transacciones y operaciones financieras tales como retiros y transferencias,
fueron ajustadas en sus montos en pro de satisfacer la demanda y las exigencias
cotidianas de los usuarios en el uso de los canales electrónicos y subyacentemente en el
manejo de su efectivo en cuenta.
v.
Reingeniería de Procesos y Control de Costos: la eficiencia ha sido uno de los elementos
fundamentales que Citibank N.A. ha requerido a todas sus oficinas alrededor del mundo.
Citibank N.A. Sucursal Venezuela, anticipándose a todos estos esfuerzos Corporativos,
estableció dentro de su plan la readecuación de sus procesos tanto para garantizar la
especialización como en el caso de los negocios regulatorios, como para hacerlos más
dinámicos y flexibles, en busca de economías de escala que fomenten la contención de
los gastos de transformación. Por su parte, dentro de los procesos de compras, se han
establecido procesos de licitación rigurosos que garantizan la obtención de las mejores
condiciones posibles para la adquisición de bienes y servicios necesarios para la
operativa bancaria. Como se ha mencionado en otros semestres, las presiones
inflacionarias han estado presentes en la mayoría de los rubros requeridos, lo cual ha
hecho que estos esfuerzos se centren en la contención del incremento más que en su
efectiva reducción. Como fue mencionado anteriormente, Citibank N.A. Sucursal
Venezuela en sus gastos de transformación alcanzó un crecimiento de 70% mientras que
el sistema 114% (al comparar diciembre 2014 vs Diciembre 2015) considerablemente
por debajo del incremento del nivel general de precios de la economía que como se
mencionó al inicio, alcanzó 180%.
vi.
15
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
Estados Financieros de Citibank N.A. Sucursal Venezuela
Citibank N.A. Sucursal Venezuela
Balance General a:
Cifras en miles de bolívares
Jun-13
Dec-13
Jun-14
Dec-14
Jun-15
Dec-15
Activo
Disponibilidades
Inversiones en Títulos Valores
Cartera de Créditos
Intereses y comisiones por cobrar
inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales
Bienes Realizables
Bienes de Uso
Otros Activos
Total del Activo
876,597
2,228,975
2,401,771
57,620
45,528
63,281
5,673,772
1,125,268
2,438,386
3,027,644
70,371
53,296
82,491
6,797,457
1,982,872
1,996,605
3,180,527
59,470
64,090
64,136
7,347,701
1,924,688
2,154,900
4,584,801
86,891
1,450
61,884
66,136
8,880,751
2,327,744
2,102,663
5,322,764
95,960
1,150
63,919
82,586
9,996,786
3,333,314
4,467,960
6,360,510
167,225
850
63,768
121,715
14,515,342
Pasivo
Captaciones del Público
Obligaciones con el Banco Central de Venezuela
Captaciones y obligaciones con el Banavih
Otros financiamientos obtenidos
Otras obligaciones por intermediacion financiera
Intereses y comisiones por pagar
Acumulaciones y otros pasivos
Obligaciones subordinadas
Otras obligaciones
Total del Pasivo
4,143,229
82
15,755
23
147
748,165
4,907,401
5,144,632
35
9,357
144
780,582
5,934,750
5,536,313
7
14,388
127
839,552
6,390,388
6,312,158
14
668,624
189
867,187
7,848,173
7,794,638
21,140
154
935,799
8,751,731
11,987,683
22,917
173
1,071,846
13,082,619
170,000
127,763
-140,130
608,639
99
766,371
170,000
138,236
-140,023
694,392
103
862,708
170,000
148,557
-140,023
778,779
957,313
170,000
156,933
-140,023
845,667
1,032,578
170,000
177,650
-140,023
1,037,427
1,245,055
170,000
178,500
-140,023
1,224,246
1,432,723
5,673,772
6,797,457
7,347,701
8,880,751
9,996,786
14,515,342
Patrimonio
Capital Pagado
Obligaciones convertibles en acciones
Aportes patrimoniales no capitalizados
Reservas de Capital
Ajustes al Patrimonio
Resultados Acumulados
Ganancia (pérdida) no realizada en inv. disp. p/ venta
(Acciones en tesoreria)
Total del Patrimonio
Total Pasivo + Patrimonio
16
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
Citibank N.A. Sucursal Venezuela
Estado de Ganancias y Pérdidas
Cifras en miles de bolívares
Ingresos Financieros
Gastos Financieros
MARGEN FINANCIERO BRUTO
Ingresos por recuperaciones de activos financieros
Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros
MARGEN FINANCIERO NETO
Otros ingresos operativos
Otros gastos operativos
MARGEN DE INTERMEDIACION FINANCIERA
GASTOS DE TRANSFORMACION
Gastos de personal
Gastos generales y administrativos
Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria
Aportes a la Superintendencia de Bancos y otras I. F.
MARGEN OPERATIVO BRUTO
Ingresos por bienes realizables
Ingresos por programas especiales
Ingresos operativos varios
Gastos por bienes realizables
Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de b. diversos
Gastos operativos varios
MARGEN OPERATIVO NETO
Ingresos extraordinarios
Gastos extraordinarios
RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOS
Impuesto sobre la renta
RESULTADO NETO
2013 I
2013 II
2014 I
2014 II
2015 I
2015 II
262,841
-32,721
230,120
2,081
-34,215
197,985
104,319
-12,497
289,807
-214,927
-99,673
-83,112
-28,895
-3,246
74,880
187
865
-12,943
62,989
-90
62,899
-
307,169
-38,417
268,753
4,282
-27,705
245,330
148,747
-33,413
360,664
-236,689
-127,519
-75,815
-29,757
-3,598
123,974
191
1,362
-28,370
97,157
-932
96,226
-
298,011
-43,052
254,959
4,270
-31,814
227,415
172,621
-20,422
379,615
-260,303
-134,540
-84,368
-37,348
-4,047
119,312
212
11,567
-36,307
94,784
-76
94,708
-
392,622
-48,627
343,994
8,121
-67,793
284,322
143,017
-6,823
420,516
-324,577
-186,560
-94,032
-39,379
-4,606
95,939
268
3,463
-350
-23,384
75,937
-611
75,326
-61
480,256
-55,817
424,439
4,367
-72,568
356,239
260,358
-13,951
602,645
-347,668
-200,371
-94,811
-45,580
-6,905
254,978
218
12,643
-300
-54,842
212,698
-221
212,477
-
592,114
-63,801
528,313
4,640
-27,663
505,290
337,839
-20,641
822,488
-552,586
-322,332
-167,278
-54,505
-8,471
269,902
229
728
-300
-82,803
187,756
-68
187,688
-18
62,899
96,226
94,708
75,265
212,477
187,670
17
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
Atención de reclamos
Durante el segundo semestre del año 2015, fueron presentados ante Citibank N.A. Sucursal
Venezuela un total de 35 casos de reclamos de clientes tanto por fraude en cuentas como en
tarjetas de crédito, equivalentes a un monto total de Bs. 324.184. Con respecto al primer
semestre del mismo año, se ha presentado un 55% menos de casos de reclamos, y un 68%
menos en transacciones implicadas, y el monto total se contrajo en un 27,4% durante el
período. Es importante resaltar la gestión realizada periodo tras periodo, en esta oportunidad la
actualización de parámetros de prevención de fraudes, la comunicación inmediata de
notificación a través de SMS y las mejoras en los procesos permitieron reducir de manera
considerable los fraudes en cuestión. Asimismo, la supervisión oportuna de las cuentas de los
clientes a través de sus mecanismos de prevención ha sido la clave para que Citibank N.A.
Sucursal Venezuela haya mantenido un bajo nivel de casos en cuentas y tarjetas de crédito, y
con tendencia a la reducción en la frecuencia de estos.
La atención de estos reclamos se ha efectuado por dos vías, tanto por la atención regular a
través de los canales de atención y de servicios del banco (red de sucursales, banca telefónica),
como por la oficina de Defensoría del Cliente, ente independiente de la gerencia del banco de
acuerdo con lo establecido en la Ley de Instituciones del Sector Bancario.
2013 I
2013 II
Total 2013
2014 I
2014 II
Total 2014
2015 I
2015 II
Total 2015 Var Sem
Transacciones
423
180
603
266
239
505
237
76
313
-67.9%
Casos
217
73
290
91
68
159
78
35
113
-55.1%
377,548
437,809
815,357
479,841
599,212
1,079,053
449,892
324,184
774,076
-27.9%
1,740
5,997
2,812
5,273
8,812
6,786
5,768
9,262
6,850
60.6%
Monto (Bs.)
Ticket promedio
Fuente: Departamento de Fraudes / Defensoría del Cliente
18
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
Inversión Social
La Inversión Social es una prioridad para Citibank N.A. en general y para Citibank N.A. Sucursal
Venezuela en particular. En Venezuela la organización cuenta con casi 100 años comprometidos
con el desarrollo del país, y ha sido pionero en su forma de inversión social. Los esfuerzos están
dedicados al empoderamiento económico y a la inclusión financiera de individuos y familias de
ingresos bajos en las comunidades donde opera, con el fin de que éstas consigan mejorar su
calidad de vida.
Los pilares de inversión: Microfinanzas, Desarrollo Empresarial, Educación y calidad de vida
para jóvenes, Capacidades Financieras y Generación de activos, que le permiten promover a
través de la experiencia de finanzas responsables, oportunidades para los sectores menos
favorecidos.
Nada de esto sería posible sin la participación dedicada e innovadora de las organizaciones no
gubernamentales aliadas, y sin la contribución entusiasta del voluntariado corporativo quienes
se unen activamente a los proyectos comunitarios y los impulsan.
Día Global de la Comunidad 2015
El pasado 13 de junio, los colaboradores
de Citibank N.A. Sucursal Venezuela se
unieron a la celebración del décimo Día
Mundial para la Comunidad 2015. Gracias
al compromiso, dedicación y tiempo de
más de 400 personas, entre Citibankeros,
familiares y amigos, se iniciaron trabajos de mejoras en el Polideportivo Rafael Vidal y en la
Defensoría Municipal de la Mujer.
19
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
Desde tempranas horas, los trabajadores de Citibank N.A. Sucursal Venezuela se agruparon
para dar inicio a una jornada que se realizó de la mano con la organización no gubernamental
FUDEP, en pro de la comunidad de Baruta. Los voluntarios se organizaron en comisiones para
atender cada una de las actividades que se realizaron ese día: siembra, pintura, cartelera,
papagayos e hidratación.
Las instalaciones del Polideportivo Rafael Vidal y de la Defensoría Municipal de la Mujer de la
Alcaldía de Baruta, prestan sus servicios a los vecinos de las zonas aledañas, ayudando
aproximadamente a 1.200 mujeres al año y a 5.000 deportistas entre niños, jóvenes, adultos e
integrantes de los clubes de abuelos del municipio.
Entrega de Certificados en Talleres de Banca y Finanzas
Citibank N.A. Sucursal Venezuela, en alianza con la
organización
no
gubernamental
Superatec,
entregó cerca de 250 certificados a jóvenes de
cinco centros de Caracas que corresponden a
Antímano, Petare, Catia, La Vega y Las Mayas,
quienes participaron en la capacitación del
programa “Educación en Banca y Finanzas”.
Este programa ofrece talleres rigurosos en principios económicos y bancarios como:
elaboración de presupuesto, ahorro, fundamentos para micro-empresarios y demás
herramientas necesarias para continuar estudios universitarios, y conseguir un empleo en el
área formal.
“Educación en Banca y Finanza” es un proyecto de inversión social que cada año refuerza el
compromiso de Citibank N.A. Sucursal Venezuela en pro de generar conocimientos de
formación ciudadana, tecnológica, laboral y educación financiera en las comunidades, además
20
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
de ofrecer oportunidades de empleo y herramientas para incursionar en estudios
universitarios.
Premio al Microempresario 2015
Citibank N.A. Sucursal Venezuela y la
Fundación Citi - con el apoyo de la
Asociación Civil Centro Lyra - celebraron la
undécima edición del Premio Citi al
Microempresario, iniciativa que resalta la
importancia del microcrédito como vía
para aliviar la pobreza y destacar el rol que los microempresarios juegan en la economía local
con su esfuerzo y talento.
Los tres primeros lugares del Premio Citi al Microempresario 2015 fueron para Yuly Volk, de
Porlamar, en la categoría Producción, postulada por la Universidad Corporativa Sigo; Antonio
Bigott, de San Juan de Los Morros, postulado por Cervecería Polar; y Eduardo Faneite, de San
Joaquín, Estado Carabobo, postulado por la Fundación Empresas Polar, Casa Alejo Zuloaga.
En segundo y tercer lugar de la categoría Producción fueron reconocidos Richard Asten, de
Caracas y postulado por Negociopyme y Jhonny Rea, de Barquisimeto por la organización
Fundapyme. La premiación de esos mismos lugares en la categoría Comercio correspondió a
Andrés Paz, de San Cristóbal, nominado por Banco Exterior y Juana Fajardo participante por
FUDEP, de Guarenas. En el sector Servicios hubo un empate en el segundo lugar, según el cual
resultaron premiados dos microempresarios de Valencia: Edgar Piña y Mercedes Valencia
postulados por Fundación Empresas Polar y Fedecámaras respectivamente.
21
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
La mención especial fue acreditada a Delia Rivas Castillo con el nombre de “Resiliencia e
inclusión de género”. Su negocio “Yeyita Bijoux” está ubicado en Pampatar y fue postulada por
la Universidad Corporativa Sigo.
Listado de Sucursales en Venezuela
Sucursal: El Recreo
Dirección:
Av. Casanova, Centro Comercial El Recreo Torre Norte PB, Nivel C-3, Urb. Bello Monte,
Caracas.
Horario de Trabajo:
Sucursal (Lunes - Viernes) 08:30 a.m. a 3:30 p.m
Citibank Banking Center (Lunes- Sábados) 6.00am a 6 00pm
Teléfonos:
(212) 705.25.51
(212) 705.23.49
Servicios:

ATM Servicio.

CDM Servicio

Sucursal “Full Service”.

Servicio e-Center.
Esta información puede cambiar por favor llamar para confirmar.
22
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
Sucursal: Chuao
Dirección:
Av. la Estancia, Torre Banaven PB, Urb. Chuao, Caracas.
Horario de Trabajo:
Sucursal (Lunes - Viernes) 08:30 a.m. a 3:30 p.m.
Citibank Banking Center (Lunes - Sábados) 6.00am a 6 00pm
Teléfonos:
(212) 300.29.01
(212) 300.29.48
(212) 300.29.03
Servicios:

ATM Servicio

Sucursal “Full Service”.

Efectivo de Emergencia.

CDM Servicio

Servicio CitiGold.
Esta información puede cambiar por favor llamar para confirmar.
23
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
Sucursal: Miranda
Dirección:
Av. Francisco de Miranda, edificio Seguros Venezuela, Urb. Chacaito, Caracas.
Horario de Trabajo:
Sucursal (Lunes - Viernes) 08:30 a.m. a 3:30 p.m.
Citibank Banking Center (Lunes- Sábados) 6.00am a 6 00pm
Teléfonos:
(212) 901.33.76
(212) 901.33.30
(212) 901.33.25
(212) 901.33.75
(212) 901.33.22
Servicios:

ATM Servicios.

Sucursal “Full Service”.

Efectivo de Emergencia.

CDM Servicios

Servicio CitiGold.

Acceso especial para personas discapacitadas.
Esta información puede cambiar por favor llamar para confirmar.
24
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
Sucursal: Maracaibo
Dirección:
Av. 5 de Julio cruce con Delicias, Edificio Regional, Urb. Las Delicias, Maracaibo.
Sucursal (Lunes - Viernes) 08:30 a.m. a 3:30 p.m.
Citibank Banking Center (Lunes - Sábados) 6.00am a 6 00pm
Teléfonos:
(261) 200.29.61
Servicios:

ATM Servicios.

Servicio CitiGold.

Sucursal “Full Service”.

CDM Servicios.

Efectivo de Emergencia.
Esta información puede cambiar por favor llamar para confirmar.
25
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
Sucursal: Valencia
Dirección:
V.Uslar C/Av.Carabobo, Centro Corporativo La Viña Plaza, Piso 1, Urbanización La Viña,
Valencia
Horario de Trabajo:
Sucursal (Lunes - Viernes) 08:30 a.m. a 3:30 p.m.
Citibank Banking Center (Lunes - Sábados) 6.00am a 6 00pm
Teléfonos:
(241) 813.51.51
(241) 813.51.52
(241) 813.51.53
Servicios:

ATM Servicios.

Sucursal “Full Service”.

Efectivo de Emergencia.

CDM Servicio

Servicio CitiGold.
Esta información puede cambiar por favor llamar para confirmar.
26
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
Sucursal: Puerto La Cruz
Dirección:
Av. Principal de Lecherías, Centro Empresarial Lecherías, Local PB02, Lecherías, Estado
Anzoátegui.
Horario de Trabajo:
Sucursal (Lunes - Viernes) 08:30 a.m. a 3:30 p.m.
Citibank Banking Center (Lunes - Sábados) 6.00am a 6 00pm
Teléfonos:
(0281) 5005201
(0281) 5005202.
Citigold: (0281) 5005227
Citigold: (0281) 5005209
Servicios:

ATM Servicios.

Servicio CitiGold.

Efectivo de Emergencia.

Sucursal “Full Service”.

CDM Servicio.
Esta información puede cambiar por favor llamar para confirmar.
27
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1
Gestión Financiera al segundo semestre de 2015
Informe de los Auditores Externos
28
Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1