Servicios Financieros Móviles

Servicios Financieros Móviles
Caso Guatemala
FEBRERO 2013
Contenido
1.
2.
3.
4.
Contexto de Guatemala
Esquema de emisión de normativa
Reglamento de Agentes Bancarios
Normativa de Servicios Financieros Móviles
1. Contexto de Guatemala
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A Diciembre de 2012
Población: 15.1 millones.
Líneas móviles activas: 19.8 millones.
Pib per cápita: US$3,303.3.
Pobreza: 51%.
Sistema bancario: 18 entidades, 7,068 agencias +
agentes bancarios.
Activos/PIB: 50.0%.
Depósitos/PIB: 37.6%.
Créditos/PIB: 27.7%.
2. Esquema de emisión de normativa
JUNTA
MONETARIA
Sujetos pasivos
3. Reglamento de Agentes Bancarios
Reglamento para la Realización de Operaciones y
Prestación de Servicios por medio de Agentes Bancarios
(JM-65-2010)
• Regula las operaciones y la prestación de
servicios que los bancos realicen por
medio de agentes bancarios.
• Los agentes bancarios son personas
individuales o jurídicas que ejercen
actividades comerciales y a la vez
realizan operaciones y prestan servicios
permitidos, por cuenta de un banco.
3. Reglamento de Agentes Bancarios
Reglamento para la Realización de Operaciones y
Prestación de Servicios por medio de Agentes Bancarios
(JM-65-2010)
• Los bancos deben elaborar un
modelo operativo que garantice la
realización de operaciones y la
prestacion de los servicios.
• Los agentes bancarios deben reunir
determinados
requisitos
de
estabilidad de su negocio, solvencia,
formalidad y no afectar la
reputación del banco.
3. Reglamento de Agentes Bancarios
Reglamento para la Realización de Operaciones y
Prestación de Servicios por medio de Agentes Bancarios
(JM-65-2010)
• Operaciones y servicios permitidos:
–
–
–
–
Recibir depósitos y atender retiros.
Cobros por cuenta ajena.
Recepción y envío de transferencias de fondos.
Pagos de préstamos del banco.
3. Reglamento de Agentes Bancarios
Situación actual de los
Agentes Bancarios en Guatemala
A Diciembre de 2012
CONCEPTO
DATO
Agentes bancarios reportados:
3,799
Establecimientos (Puntos de venta) :
5,076
Departamentos con presencia:
22 / 22
Municipios con presencia:
326 / 334
Bancos con agentes bancarios:
5 / 18
3. Reglamento de Agentes Bancarios
Situación actual de los
Agentes Bancarios en Guatemala
A Diciembre 2012
Región
Agencias
Establecimientos
de Agentes
Bancarios
Metropolitana
1,337
1,072
Norte
138
310
Nororiente
290
489
Suroriente
230
412
Central
322
545
Suroccidente
609
1,377
Noroccidente
239
589
Petén
104
282
TOTALES
3,269
5,076
Metropolitana
4. Normativa de Servicios
Financieros Móviles
Reglamento para la Prestación de
Servicios Financieros Móviles (JM-120-2011)
• Regula aspectos mínimos que deben cumplir los bancos y las
empresas de tarjetas de crédito en la prestación de SFM.
• Los SFM se refieren a la realización de operaciones y transacciones
de una cuenta de depósitos o de una línea de crédito por medio de un
dispositivo móvil.
4. Normativa de Servicios
Financieros Móviles
Reglamento para la Prestación de
Servicios Financieros Móviles (JM-120-2011)
• Las entidades deben preparar y remitir
a la SIB el modelo de negocio, que
incluye:
estrategias,
esquema
operativo, procedimientos, plataforma
tecnológica.
• Se deben definir límites máximos de
cantidad y monto de operaciones.
• Toda operación queda registrada en
tiempo real.
4. Normativa de Servicios
Financieros Móviles
Reglamento para la Prestación de
Servicios Financieros Móviles
(JM-120-2011)
• Las entidades deben contar con
infraestructura adecuada para atender a los
usuarios
• Obligaciones de terceros: velar por acceso,
disponibilidad y confidencialidad de la
información, cumplimiento de políticas y
procedimientos, no realizar cobros no
autorizados, entre otros.
• Las entidades son las responsables por las
operaciones y transacciones realizadas.
4. Normativa de Servicios
Financieros Móviles
Autorización del rol de los agentes bancarios
complementario de servicios financieros móviles
Acuerdo SIB No. 25-2011
Autorización para:
 Recibir información y documentación para abrir cuentas de
depósitos monetarios y de ahorro.
 Gestionar la afiliación de clientes a los SFM según con el proceso
definido.
Agente
bancario
Cliente
Bancos
o TCs
4. Normativa de Servicios
Financieros Móviles
Transferencias / Pagos de bienes y servicios
Cta bancaria
/Línea de
crédito
Cta bancaria
/Línea de
crédito
Bancos
o TCs
Cuentahabiente
/tarjetahabiente
y afiliado a
SFM
Tecnología de
Terceros
Cuentahabiente
/tarjetahabiente
y afiliado a
SFM
4. Normativa de Servicios
Financieros Móviles
Situación actual de los
Servicios Financieros Móviles en Guatemala
A Diciembre de 2012
CONCEPTO
DATO
Entidades supervisadas ofreciendo SFM:
8
Modelos bancarios:
6/8
Modelos no bancarios:
2/8
Personas obligadas por LD/FT
(Coorsa-Tigo Money -remesas-):
1
Por su atención, muchas gracias.