“MOROSIDAD: GESTIÓN DE IMPAGOS” 23 de octubre de 2012 en el Salón de Plenos del Ayuntamiento del Cuervo en la Plaza de la Constitución nº 2 Plan de Formación para la Innovación 2012 de Prodetur PRODETUR “MOROSIDAD: GESTIÓN DE IMPAGOS” PONENTES: D. SEBASTIÁN POLO PIÑEIRO ABOGADOABOGADO-SOCIO DIRECTOR RED QUALITAS [email protected] Y D. DIONISIO PILA RIVERO ABOGADO Corresponsable del Área de Derecho Civil-Morosidad [email protected] www.redqualitas www.redqualitas.es qualitas.es PRODETUR 10 CONSEJOS PRÁCTICOS Para evitar el deterioro del valor de nuestros créditos por insolvencias de nuestros deudores: MÁS VALE PREVENIR QUE TENER QUE RECLAMAR. PRODETUR 1. Documentar las transacciones: contratos, albaranes, órdenes de compra firmadas, etc., con datos identificadores del personal y firma autorizada. 2. Fijar normas de pago según el tipo de mercancía o servicio: prepagos para perecederos, adelantos en gastos soportados con terceros, pagos parciales de honorarios por anticipado, aplazamientos con afianzamiento. Existen períodos de riesgo. Hay épocas del año en las cuáles resulta más probable un impago por parte de un cliente. Esto suele ocurrir en enero, julio, agosto y diciembre, meses en los cuáles las empresas tienen que afrontar el pago de impuestos, pagas extras de los trabajadores, ó que la facturación decrece, como es el caso del mes de agosto. PRODETUR 3. Obtener información previa de cada nuevo cliente. En caso de pymes, detrás de cada empresa hay un emprendedor que hay que analizar en empresas y/o cargos anteriores. 4. Incorpore el lema: "Vender bien es cobrar bien y cobrar bien es vender mejor". La empresa debe incorporar a su filosofía corporativa la máxima de que "una venta no ha sido realizada hasta que no ha sido cobrada". 5. Seguimiento de clientes habituales en situaciones de alto riesgo. PRODETUR sectores o 6. Establecer una política de riesgos coherente y someter a mayor análisis las excepciones. No fiarse del sexto sentido, hay que documentar expedientes para cada cliente. 7. Establecer redes de intercambio de información de morosos dentro del sector (ficheros de morosidad sectorial). Invierta en tecnología adecuada. En los últimos años, se han desarrollado importantes soluciones tecnológicas sobre gestión de cobro y prevención de impagados que le pueden ahorrar muchos disgustos. 8. Determinar límites de riesgo en función de tipologías de clientes: facturación, beneficios, plantilla, antigüedad de la sociedad, actividad, etc. PRODETUR 9. Una deuda en el momento que se produce requiere una reacción inmediata del acreedor. Cada día o cada mes que se retrasa la gestión de cobro, la posibilidad de recobro desciende y además, requiere de mayor profesionalidad para llevarla a cabo. 10. Si se decide poner el recobro de la deuda en manos de unos profesionales que defiendan nuestros intereses por la vía judicial, es conveniente hacerlo cuanto antes. MÁS VALE PREVENIR QUE TENER QUE RECLAMAR. PRODETUR TIPOLOGÍA DE LA MOROSIDAD INDICIOS PARA SOSPECHAR DE UN Antigüedad: las empresas con menos de 4 POSIBLE MOROSO años de antigüedad tienen más riesgos de morosidad porque tienen más riesgos de desaparecer. No hay peor ciego que el que no quiere ver, por eso es importante saber leer la información susceptible de avisarnos de que el potencial cliente es peligroso o de que algo ya va mal, tales como: COMPRUEBA EL OBJETO SOCIAL: si aparecen varios objetos sociales o el que aparece es diferente al objeto por el que conocemos a la empresa puede ser un riesgo a evaluar. Depósito de cuentas: comprueba los depósitos de cuentas en el Registro Mercantil de los últimos años. Domicilio social: contrasta que se trata del mismo que viene reflejado en la factura, pedido, etc, y que no ha sufrido muchos cambios recientemente. PRODETUR Cambios en la plantilla o el volumen de negocios: los cambios bruscos negativos pueden ser una señal de alarma. Analizar el órgano de administración: hay mayor nivel de riesgo cuando los administradores o miembros del consejo de administración aparecen también como tales en otras empresas, cuando están vinculados a entidades de dudosa solvencia o cuando aparece en escena un testaferro. Ojo a los “CLIENTES DE TODA LA VIDA”: este es el caso más peligroso porque tendemos a conceder más créditos y adoptamos menos medidas de seguridad de lo que sería empresarialmente lógico. Cambio brusco de comportamiento del deudor: ya no se pone en contacto directo con nosotros, sin previo aviso el deudor no paga en los plazos habituales acordados, paga parte pero no toda la deuda, cambia el tipo de pedido, hace pedidos muy voluminosos (esto puede indicarnos que quiere abastecerse de nosotros lo que otros proveedores ya no le proporcionan), cambia a menudo de entidad financiera…. PRODETUR Las excusas no son coherentes: no nos da una respuesta lógica, nos da largas, hoy nos dice una cosa y mañana otra y así sucesivamente … No todas las empresas morosas lo son por la misma razón, ni responden por igual a los requerimientos de sus acreedores, a saber: Un 24 % correspondería a la categoría de SELECTIVA: estas empresas jerarquizan sus pagos, priorizando las deudas que tengas con aquellos proveedores que consideren estratégicos. El 19% entra en la categoría de ESPECIALISTAS: buscan la polémica y el conflicto para justificar sus retrasos. PRODETUR El 17% son INSOLVENTES: aquellos que realmente no tienen capacidad financiera y sobreviven gracias a la paciencia de sus acreedores. El 14% se integran en el grupo de las empresas SINCERAS: se trata de supuestos en los que no se ha documentado correctamente la entrega del bien o prestación del servicio y las que, por tanto, tienen excusa o posibilidades de achacar su retraso a errores de gestión, en la entrega o plazos de pago … PRODETUR El 11% se aglutinan bajo el nombre de DESORGANIZADAS: en las empresas de esta perfil no existe un control riguroso de los pagos, ni de los plazos, lo que provoca un caos generalizado. Un 10% son DOMINANTES: son los que por sistema utilizan el retraso en los pagos a sus acreedores como fórmula de financiación. El 5% son NÓMADAS: aquellas empresas que cambian constantemente de domicilio social-fiscal o de teléfono y no lo comunican para evitar su localización. PRODETUR Identificar al TIPO DE MOROSO nos ayuda a escoger con acierto los argumentos a utilizar con ellos. En el caso de las SINCERASDESORGANIZADAS no hay intención de engañar, con lo cual es posible que tras solventar los desajustes el problema se solucione a corto plazo. Sin embargo, en el caso de las SELECTIVAS-DOMINANTES, si nosotros somos una pequeña empresa la única opción que tenemos es volvernos muy insistentes y reiterativos. También conviene reducir la línea de crédito que les concedemos. En el caso de las ESPECIALISTAS, corta la relación comercial en el primer momento que te pongan el primer obstáculo dudoso. PRODETUR Para evitar verte arrastrado por los INSOLVENTES, trata de renegociar el cobro de parte de la deuda. Por último, para huir de los NÓMADAS, cuídate mucho de la recopilación de la información preventiva y actualizada. Las cinco preguntas clave para analizar a un deudor. De entrada, para hacer un análisis del deudor y averiguar su tipología, simplemente hay que plantearse 5 preguntas clave: •¿Quiere pagar el deudor? ¿Sabe el deudor que tiene que pagar? •¿Es de buena fe el deudor? ¿Tiene el deudor una razón objetiva para no pagar? •¿Puede pagar el deudor? PRODETUR ARGUMENTOS PARA RECLAMAR LA DEUDA EN UN CONTACTO PERSONAL CON EL MOROSO La VISITA PERSONAL es el método más efectivo para cobrar una deuda, pero también el más ingrato y costoso porque implica necesariamente que te desplaces. A la hora de afrontar este trance, ármate de valor. Prepárate tanto emocional como documentalmente. Haz los deberes y recopila con antelación toda la documentación relativa a la empresa y a la deuda; y llévatela para poder presentársela al deudor. En su libro COBRO DE IMPAGADOS, Brachfield propone para la primera visita personal aplicar el método RATIES (Reconocimiento, Aceptación, Tiempo, Importe, Ejecución, Seguimiento). Os contamos este proceso paso a paso. PRODETUR 1º PASO: Conseguir el RECONOCIMIENTO DE LA DEUDA por parte del interlocutor. Algunas tácticas para conseguirlo, que tienen validez tanto en la entrevista personal como en la telefónica, son las siguientes: “No sé de qué factura me habla” RESPUESTA: “Si tienes comprobación de la recepción de la factura, muéstrasela amablemente, sin enfadarte. Si no la tienes, entrégale en ese momento la factura, sin más y pide disculpas. Desde el momento en que salgas de sus oficinas, realiza un seguimiento exhaustivo de la misma”. “No he recibido la mercancía” RESPUESTA: “Aquí tengo el albarán de entrega firmado por xxxx el día xxxx”. “El pedido llegó incompleto o deteriorado” RESPUESTA: “No hemos recibido ninguna notificación de incidencias. Según consta en las condiciones generales, tienen un plazo de ocho días para notificar cualquier eventualidad que pueda surgir y ya ha pasado el plazo, por lo que deben hacerse cargo del pago”. PRODETUR 2º PASO: Hay que conseguir que acepte la deuda, que la reconozca, pero que además ACEPTE QUE LA VA A PAGAR. Algunas excusas y respuestas: “La factura no ha sido autorizada todavía” En este caso, exige conocer la fecha exacta en la que se va a validar. “La firma del cheque es mancomunada y mi socio está de viaje” Deme entonces el número de cuenta IBAN para enviar un adeudo bancario y así cobrar el importe”. Esta excusa es válida siempre que nos den largas con respecto a cheques o pagarés. “Sé que les debo esta cantidad, pero ahora mismo no puedo pagar” “De acuerdo. Si no puede pagar la cantidad completa, estamos dispuestos a negociar unos plazos para que le resulte más cómodo, pero tiene que empezar a pagar ya para que veamos que realmente hay voluntad por su parte de saldar la deuda”. “No pienso pagar, denúncieme.” Ante esta situación, lo mejor es seguir el consejo del deudor. Proceder directamente a la vía judicial. Es posible que sea un farol suyo, pensando que no vamos a llegar tan lejos y que cuando le mandemos el burofax anunciándole que pasamos a la siguiente fase se asuste. Pero, en cualquier caso, no queda otra vía ante estos interlocutores. “Pienso pagar, pero más adelante cuando cobre unas deudas que tengo pendientes”. Apela a su prestigio profesional y personal, a que siempre les has considerado buen cliente y que va a perder esa imagen. Proponle, si te interesa, asumir su cartera de morosos. PRODETUR 3º PASO: Es necesario dejar claro CUÁL ES EL IMPORTE A PAGAR. A menudo el deudor busca entrar en discusiones con el importe con el fin de dilatar el pago. Y si ya llevamos retraso es necesario insistir en que nos pague los intereses de demora y los gastos de gestión. Algunos ejemplos: “El importe de la factura no es correcto” Analicémosla juntos para subsanar el error. Si de verdad no es correcta, enviarle la nueva factura corregida y en este caso volver a empezar con el proceso. “Ya reclamé esta factura porque la mitad del pedido vino mal” Si en efecto existe esta reclamación, es mejor llegar a un acuerdo, descontando la parte que no satisfizo al comprador, que persistir en el empeño de cobrar el total. “No pienso pagar los intereses” Aprovecha esta oportunidad para negociar que si te paga en el momento la cantidad adeudada, le harás una rebaja en los intereses. Insiste en este punto. PRODETUR 4º PASO: Concreta la FECHA DEL PAGO. No aceptes ambigüedades. Si no te da una respuesta clara, cierra una entrevista siguiente en un plazo breve y pide que en ese encuentro te dé la respuesta satisfactoria o, en caso contrario, te abone el pago. 5º PASO: Reconocida la deuda, aceptado el pago y el importe y fijado el plazo, es el momento de llegar a lo que Brachfield llama la FASE DE EJECUCIÓN. Cierra con el deudor la forma de pago y, a ser posible, haz que te firme un reconocimiento de deuda, donde aparezcan recogidos todos los aspectos o unos documentos firmados por el deudor donde se recojan estos aspectos. Evita nuevas dilaciones con argumentos de te lo mandaré por correo o te haré una transferencia, lo mejor es decir que le mandarás un mensajero a recoger el cheque o el pagaré o que le mandarás un adeudo bancario a su cuenta IBAN. 6º PASO: Una vez concluida la entrevista, conviene poner por escrito todo lo acordado y hacérselo llegar al deudor con COMPROMISO DE FIRMA Y DEVOLUCIÓN, para que ya no quede ninguna duda y no pueda dar lugar a malos entendidos. PRODETUR UTILIZA PROCESOS INTERMEDIOS CON EMISIÓN DE CERTIFICACIONES PARCIALES. ESTO NOS PERMITE MEDIR EL GRADO DE MOROSIDAD Y ABORDARLA A EDAD TEMPRANA CON SOLUCIONES MENOS TRAUMÁTICAS. PRODETUR Comunicaciones para la reclamación de facturas y cantidades pendientes PRODETUR Comunicaciones para la reclamación de facturas y cantidades pendientes PRODETUR Comunicaciones para la reclamación de facturas y cantidades pendientes PRODETUR DATOS IMPRESCINDIBLES DE Brachfield subraya que UNA FACTURA La clave está en elaborar “el 40% de los impagos se debe a errores en la forma de emitir la factura”. facturas de forma correcta y blindarlas con otros documentos como el pedido, el albarán y las condiciones generales de venta, es decir, cuantas más pruebas documentales tengas, más fácil será cobrar o reclamar después un impago. No vale cualquier papel, sino sólo aquel que aporte toda la información necesaria para identificar correctamente al cliente y al servicio –ya sea entrega de productos o realización de una tarea concreta– por el que pretendemos cobrar. PRODETUR ¿CÓMO PODEMOS RECUPERAR ESE IVA DEVENGADO, INGRESADO EN HACIENDA Y NO COBRADO DE NUESTRO CLIENTE ? “La factura es un documento curioso. Por un lado, desde el momento en que la emites, estás obligado a pagar el IVA correspondiente a Hacienda, independientemente de que la hayas o no cobrado. Y, por otro, una factura por sí sola no es un documento que pruebe la existencia de una obligación de pago. El moroso de mala fe dirá que él no te debe nada y debes ser tú el que demuestres lo contrario”. PRODETUR Ante la alta morosidad que padecemos, uno de los mecanismos que tenemos a nuestro alcance para mitigar el impacto de la morosidad es “RECUPERACIÓN DEL IVA DE LOS CLIENTES MOROSOS “. • LEGISLACIÓN APLICABLE: RD-LEY 6/2010 de 9 de Abril, Medidas para el Impulso de la Recuperación Económica y el Empleo. Art.80, Ley del IVA. Art.24, Reglamento del IVA. • CASOS CONCRETOS : Clientes-Acreedores con deudas reclamadas judicialmente o por medio de requerimiento notarial. Clientes-Acreedores con deudas y los deudores se encuentre en situación de Concurso de Acreedores. PRODETUR PRESUPUESTOS OBJETIVOS: La factura esté impagada durante seis meses, si la facturación de la empresa a la que se adeuda el servicio tiene una facturación inferior a seis millones de euros, o durante 12 meses, para el resto de las empresas. Que la factura, o documento sustitutivo, impagada esté registrada en los libros fiscales y contables legalmente exigibles para este Impuesto. Que el destinatario de la operación actúe en la condición de empresario o profesional, o, en otro caso, que la base imponible de aquella, Impuesto sobre el Valor Añadido excluido, sea superior a 300 euros. PRODETUR PROCEDIMIENTO A SEGUIR : Una vez que se hayan producido estas circunstancias, la empresa puede solicitar la devolución del IVA, pero únicamente durante los tres meses posteriores a la finalización del periodo de 6 ó 12 meses que establece la Ley. Y además debe: •Reclamación Judicial (Procedimiento Monitorio), ó Requerimiento notarial. •Emisión de factura rectificativa dentro del plazo estipulado: Transcurridos 6 meses desde la fecha de la factura, se debe emitir la nueva factura que rectifique la impagada. Hay obligación de expedir y enviar al destinatario la nueva factura o documento donde se rectifique la cuota repercutida. •Comunicación a la Administración Tributaria: en el plazo de un mes desde la fecha de emisión de la factura rectificativa, debiendo contener esta comunicación el hecho de la modificación de la Base Imponible. •Incluir la factura rectificativa en la próxima liquidación trimestral de IVA. PRODETUR LEY DE LUCHA CONTRA LA MOROSIDAD La Unión Europea ha mostrado especial interés en los problemas derivados de las diferentes normativas europeas y condiciones de los plazos de pagos, excesivamente amplios, y la morosidad creciente en el pago de las deudas contractuales, lo que ha derivado en un deterioro de las rentabilidad de las empresas, especialmente grave para las pequeñas y medianas, junto a los autónomos, tratando de regular la MOROSIDAD EN EL ÁMBITO EUROPEO. PRODETUR El resultado fue la promulgación de la LEY 03/2004, que establece MEDIDAS DE LUCHA CONTRA LA MOROSIDAD EN LAS OPERACIONES COMERCIALES. Esta norma, fue modificada por la LEY 15/2010, donde se fijaron una serie de PLAZOS DE PAGO MÁXIMO, incorporando la posibilidad de insertar CLÁUSULAS DE RESERVA DE DOMINIO, la condición de CLÁUSULAS ABUSIVAS e INDEMNIZACIONES POR LOS COSTES DE COBRO de las facturas impagadas. Modificada por Ley 37/11, de agilización procesal. PRODETUR Para empezar, un dato escalofriante. Según el Informe sobre la Ley 3/2004 de medidas de lucha contra la morosidad y 12 propuestas para la mejora de la legislación antimorosidad, elaborado por el director del Centro de Estudios de Morosología de EAE, Pere J. Brachfield, nada menos que 2.700.000 empresas españolas se ven afectadas por la morosidad y de ellas 300.000 están en verdadero peligro de extinción por el retraso en los pagos. De hecho, como se desprende del estudio, el impago de facturas está detrás de una de cada tres quiebras que se producen en nuestro país, sobre todo entre las pymes, según reconoce Pavel Gómez del Castillo, portavoz de Crédito y Caución. PRODETUR Para Brachfield, “en períodos difíciles, como el que está atravesando la economía española, agravado por la falta de dinero en el circuito financiero: “LAS EMPRESAS UTILIZAN LA PROLONGACIÓN DE LOS PLAZOS DE PAGO O LAS PRÓRROGAS EN EL ABONO DE LAS FACTURAS, COMO SUSTITUTIVOS DE LOS CRÉDITOS BANCARIOS”. Al propio tiempo, se está produciendo un fenómeno de siniestralidad en cadena, puesto que los problemas en el pago de facturas se contagian entre las empresas. Es el denominado “efecto dominó de impagos”. El resultado es la quiebra de muchas pequeñas y medianas. Es el círculo vicioso que siempre perjudica al más pequeño, al que menos posibilidades tiene. PRODETUR El ÁMBITO DE APLICACIÓN se extiende a los IMPAGOS PENDIENTES EN CONTRAPRESTACIÓN en OPERACIONES COMERCIALES ENTRE EMPRESAS –incluidos los autónomos- Y ENTRE ÉSTAS Y EL SECTOR DE LAS ADMINISTRACIONES PÚBLICAS. En el ámbito de las OPERACIONES COMERCIALES y la fijación de PLAZOS MÁXIMOS DE PAGO, se distinguían: OPERACIONES ENTRE EMPRESAS-AUTÓNOMOS 60 días. No cabe ampliación de plazo –cláusulas abusivasOPERACIONES con el SECTOR PÚBLICO 2011.- 50 días 2012.- 40 días 2013.- 30 días * excepto Contratos de obras que serán siempre 60 días PRODETUR CLÁUSULAS ABUSIVAS Serán NULAS las cláusulas pactadas entre las partes sobre la FECHA DE PAGO o las CONSECUENCIAS DE LA DEMORA que DIFIERAN EN CUANTO AL PLAZO DE PAGO Y AL TIPO LEGAL DE INTERÉS DE DEMORA ESTABLECIDOS POR LEY, cuando tengan un contenido abusivo en perjuicio del acreedor. CLÁUSULA DE RESERVA DE DOMINIO En las relaciones internas entre comprador y vendedor, aquél conservará la propiedad de los bienes vendidos hasta el pago total del precio, siempre que se haya convenido tal cláusula en la relación comercial fijada. PRODETUR IMPAGOS DE LAS ADMINISTRACIONES PÚBLICAS NORMA GENERAL: El CONTRATISTA tiene derecho al cobro de su prestación de servicios y/o entrega de bienes en los términos establecidos en la ley y en el contrato con las Administraciones Públicas. PLAZO GENERAL: desde 30 / 60 (contrato obras) Días desde Certificación o documento que acredite la realización total o parcial del contrato. OPERACIONES con el SECTOR PÚBLICO 2011.- 50 días 2012.- 40 días 2013.- 30 días Si la DEMORA FUESE SUPERIOR A 4 MESES, el CONTRATISTA podrá proceder a la SUSPENSIÓN del CUMPLIMIENTO del CONTRATO, debiendo comunicárselo a la Administración, con un mes de antelación. Si la DEMORA de la Administración FUESE SUPERIOR A 8 MESES, el CONTRATISTA tendrá DERECHO A RESOLVER EL CONTRATO Y AL RESARCIMIENTO DE LOS PERJUICIOS que como consecuencia de ello se le originen. PRODETUR Es exigible la existencia de un ACTO FORMAL en que la Administración manifiesta la conformidad y aceptación de las prestaciones realizadas. Para ello, la Administración tiene EL PLAZO DE UN MES, desde la finalización de los trabajos, para VALORAR SI SE HA CUMPLIDO CORRECTAMENTE EL CONTRATO, Y PROCEDER A LA ACEPTACIÓN O RECHAZO DE LAS PRESTACIONES, mediante acto administrativo expreso. En caso de SILENCIO ADMINISTRATIVO: STS 28/02/2007, se interpreta como SILENCIO NEGATIVO. RECLAMACIONES DE DEUDA FRENTE A LA ADMINISTRACIÓN RECLAMACIÓN ADMINISTRATIVA PREVIA (plazo 1 mes de respuesta) -según la naturaleza del contrato o prestación del servicio para con la AdministraciónRECURSO CONTENCIOSO-ADMINISTRATIVO DEMANDA JUICIO MONITORIO PRODETUR NORMATIVA FUTURA DIRECTIVA 2011/7/UE Que entrará en vigor en Marzo de 2013 Incorpora una COMPENSACIÓN POR INDEMNIZACIÓN POR RECOBROS (que se devengan automáticamente por el mero hecho del retraso en el pago de las facturas), por un importe mínimo de 40 € que podrá ser ampliada en los costes-gastos efectivamente sufridos. Dota de fecha de RECLAMACIÓN DE PAGO, a la RECEPCIÓN DE LA FACTURA, donde se contendrá la FECHA LÍMITE-TOPE de PAGO DE LOS SERVICIOS O ENTREGA DE BIENES. Devengándose INTERESES SIN NECESIDAD DE AVISO POR PARTE DEL ACREEDOR NI INTIMACIÓN ALGUNA. AUTOMÁTICAMENTE POR EL MERO INCUMPLIMIENTO DEL PAGO. PRODETUR ESQUEMA PROCESO MONITORIO (arts.812-818 LEC) Proceso especial y sencillo de PROTECCIÓN DE CRÉDITOS DINERARIOS LÍQUIDOS (facturas, albaranes de entrega, certificaciones, telegramas, telefax, contratos …etc). Regula el pago deuda dineraria, vencida y exigible de cantidad ilimitada, reciente modificación de la Ley de Enjuiciamiento Civil, Ley 37/11, de Agilización Procesal, equiparándolo al proceso monitorio europeo. Competencia: El Juez de 1ª instancia DOMICILIO O RESIDENCIA del deudor; si no se conocieran, el juez del lugar donde pueda ser hallado el deudor. (Art.813 LEC). No cabe aplicación de normas de sumisión expresa o tácita. Acreditación documental: Petición inicial tiene que ir acompañada de los elementos que justifiquen la existencia de la deuda y su impago (Art 812 LEC). PRODETUR 1ª Fase (duración aproximada de 3 meses) Demanda Monitoria y documentación acreditativa de la deuda (breve exposición de los hechos que justifican la deuda reclamada). Traslado y requerimiento de pago al demandado por VEINTE DÍAS para abonar la deuda u oponerse a dicha reclamación. 2ª Fase Actitud del Demandado: a) NO ABONA la cantidad reclamada NI SE OPONE a ella: Se produce una transformación automática de la documentación - facturas impagadas- en un TITULO DE EJECUCIÓN. PRODETUR Mediante AUTO se despacha ejecución y homologa el trámite anterior dándole fuerza ejecutiva con el carácter de SENTENCIA FIRME. La parte acreedora deberá presentar una nueva DEMANDA EJECUTIVA con designación de bienes embargables para cubrir el principal reclamado, los intereses y las costas procesales. (duración aproximada 9 meses) En el nuevo proceso de ejecución que se inicia, sí cabe alegar motivos de oposición, con un plazo de 10 días desde notificación de demanda, con la única oposición: alegar el pago con justificación documental. b) ABONA la cantidad reclamada: se procede al archivo de las actuaciones, sin condena en costas a la parte demandada. PRODETUR c) Se OPONE a la demanda monitoria: en función de la cuantía del procedimientos se seguirán los trámites de, Juicio Verbal (hasta 6.000 €, duración aproximada 9 meses), se convoca inmediatamente a una Vista, siguiendo sus trámites hasta sentencia. Juicio Ordinario (desde 6.001 € en adelante, duración media de 12 meses), se obliga al acreedor a presentar una nueva demanda en el plazo de un mes, y se siguen los trámites de este tipo de juicio –audiencia previa, desarrollo de la prueba con Vista- hasta sentencia. Si no presentase demanda, en el plazo de un mes, se archivan las actuaciones con condena en costas a la parte acreedora. PRODETUR ESQUEMA PROCEDIMIENTO JUDICIAL CAMBIARIO (arts.819-827 LEC) Se inicia por DEMANDA CAMBIARIA que debe ser presentada ante el Juzgado de Primera competente del domicilio del demandado y en la que se detallarán los datos de las partes así como los hechos y fundamentos jurídicos en los que se basa la pretensión. A la demanda debe acompañarse siempre la letra de cambio, cheque o pagaré impagado, así como los gastos de devolución y demás costes inherentes al protesto notarial y demás. El Juzgado requerirá al deudor para que pague en el plazo de 10 días y ordenará el embargo de bienes de su propiedad por la cantidad que figure en la letra de cambio, cheque o pagaré más la que se considere suficiente para abonar los intereses de demora, gastos y costas, por si el deudor no hiciera caso al requerimiento de pago. PRODETUR El DEUDOR DEMANDADO podrá: a) PAGAR: Se archivará el expediente pero el deudor también estará obligado a pagar las costas del juicio. b) OPONERSE A LA DEMANDA CAMBIARIA lo que deberá hacer en un plazo de 10 días desde que se le notifique el requerimiento de pago. En este caso la oposición deberá hacerse en forma de demanda, le será notificada al acreedor y se citará a las partes a una vista. El Juicio se desarrollará bajos los trámites del Juicio Verbal. Las causas de la oposición al pago están limitadas a las siguientes excepciones: a) excepciones basadas en las relaciones personales existentes b) la inexistencia o falta de validez de la emisión del pagaré, incluida la falsedad de la firma c) la falta de legitimación del tenedor de la letra o el incumplimiento de las formalidades necesarias del pagaré d) la extinción del crédito cambiario PRODETUR ESQUEMA GENERAL DE UN PROCEDIMIENTO CONCURSAL PRODETUR Resolución de la Dirección General del Tesoro y Política Financiera, por la que se publica el tipo legal de interés de demora aplicable a las operaciones comerciales. TABLA DE TIPOS DE INTERÉS DE DEMORA PARA OPERACIONES COMERCIALES Año y semestre 2003 (2º semestre) 2004 (1º semestre) 2004 (2º semestre) 2005 (1º semestre) 2005 (2º semestre) 2006 (1º semestre) 2006 (2º semestre) 2007 (1º semestre) 2007 (2º semestre) 2008 (1º semestre) 2008 (2º semestre) 2009 (1º semestre) 2009 (2º semestre) 2010 (1º semestre) 2010 (2º semestre) 2011 (1º semestre) 2011 (2º semestre) 2012 (1º semestre) Porcentaje anual 9,47 9,02 9,01 9,09 9,05 9,25 9,83 10,58 11,07 11,20 11,07 9,50 8,00 8,00 8,00 8,00 8,25 8,00 PRODETUR RECOMENDACIONES BÁSICAS PARA SOBREVIVIR EN TIEMPOS DE CRISIS CRISIS= RETOS Y OPORTUNIDADES BIEN DIRIGIDAS NUEVAS POLÍTICAS DE GESTIÓN DEL CRÉDITO = SUPERVIVENCIA ANTE LOS RETRASOS EN LOS COBROS PERO…OJO NINGUNA POLÍTICA DE CRÉDITO CUMPLIRÁ CON LAS NECESIDADES DE TODA LA CARTERA DE CLIENTES PRODETUR POLÍTICA DE GESTIÓN DEL CRÉDITO Y GESTIÓN DE COBRO El éxito dependerá de la medida en que se haya implementado… EN NUESTRO PERSONAL Y EN LOS CLIENTES (control desde el origen) 1.- LÍMITE DE RIESGO POR CLIENTE, SECTOR, ACTIVIDAD, GRUPO DE EMPRESAS 2.- FIJAR LAS CONDICIONES DE PAGO, INCLUYENDO LAS CONSECUENCIAS DE RETRASOS 3.- DOCUMENTAR TODAS LAS OPERACIONES : pedido-albaránpresupuesto-hoja de entrega-nota de compra-…etc 4.-SUSPENDER LOS SERVICIOS A CRÉDITO A CLIENTELA IRREGULAR PRODETUR 5.- LÍMITES DE RIESGO, FIJAR DOS LÍNEAS FRONTERIZAS; cuando se cruce el primer límite, activar las alertas preventivas, búsqueda de informaciones adicionales; traspasada la 2ª línea, se suspenden las operaciones comerciales a crédito. 6.- INFORMACÓN FINANCIERA DE CRÉDITO, debemos conocer la capacidad financiera limite de nuestra actividad para poder delimitar el crédito a ofrecer a nuestros clientes. 7.- INFORMACIÓN DE NUESTROS CLIENTES, sujeta a revisiones, actualizaciones continuas. Datos esenciales: nombre de interlocutor responsable / dirección postal válida / tfno-fax-correo electrónico y NIF o CIF. 8.- PLAZOS DE PAGO “PERSONALIZADOS” PARA CADA CLIENTE, a los clientes nuevos acceden a plazos más cortos … PRINCIPIO BONUSMALUS, GESTIÓN DE LOS PRIVILEGIOS-BONIFICACIONES. PRODETUR 8.- COLABORACIÓN INTRAEMPRESARIAL, dentro de nuestra propia actividad. Conocer la información sobre el pago de nuestros clientes: fechas-plazos-retrasos-adelantos-vencimientos-incidencias-histórico de relaciones con clientes. 9.- REQUERIMIENTOS INICIALES PREVENTIVOS, transcurrida la fecha de vencimiento acordada, hay que ACTUAR CON RAPIDEZ, DILIGENCIA Y CONTUNDENCIA. 10.- APLICACIÓN AUTOMÁTICA DE INTERESES Y RECARGOS DE COSTES ADMINISTRATIVOS Y DE GESTIÓN (costas bancarios o de gestión externa). Ha de fijarse en sus condiciones de venta. EL CLIENTE SABRÁ QUE LE CONVIENE PAGAR EN TIEMPO Y FORMA. 11.- NEGOCIACIONES PARA PAGO, GESTIÓN DE COBROS ACTIVA , PROTOCOLOS DE ACTUACIONES-MANUAL DE PROCEDIMIENTOS INTERNOS. PRODETUR TESORERÍA, BENEFICIOS, SOLVENCIA !!! LOS 3 GRANDES DESCONOCIDOS ¡¡¡ ANÁLISIS DE CARTERA DE CLIENTES, NO POR VOLUMEN (que también) SINO POR RENTABILIDAD. IDENTIFICAR Y DELIMITAR LOS CLIENTES RENTABLES PERO SOBRE TODO … A LOS CLIENTES DE RIESGO… FIJANDO CONDICIONES DE VENTA DIFERENTES. NO EXCLUIRLOS, SINO EDUCARLOS Y PROTEGEROS PRODETUR CLARIDAD EN LA OFERTA HONESTIDAD Y CLARIDAD EN LA OFERTA = EVITACIÓN DE PROBLEMAS DE IMPAGO DEBEMOS RECORDAR: EL CLIENTE NO ES TONTO Y PARA COLMO ES EXIGENTE UN CLIENTE QUE SE SIENTE ENGAÑADO O INSATISFECHO INTENTARÁ NO PAGAR (ENTENDERÁ QUE ESTÁ VICIADO SU CONSENTIMIENTO) UN CONSENTIMIENTO VICIADO ES UN INCUMPLIMIENTO SEGURO !!! PRODETUR OTRAS OPCIONES DE COBRO: DACIÓN EN PAGO CESIÓN DE CRÉDITOS COMPENSACIÓN DE DEUDAS … PERO CUIDADO CON LAS MANIOBRAS FRAUDULENTAS ¿POR QUÉ NO LA ACCIÓN DE RESPONSABILIDAD FRENTE AL ADMINISTRADOR? (LSA/LSRL/ LEY SOCIEDADES DE CAPITAL) PRODETUR ÁREA SERVICIOS JURÍDICOS REDQUALITAS MANUAL DE PROCEDIMIENTOS CIVILES DE GESTIÓN DE COBRO Y MOROSIDAD El presente manual tiene por objeto la definición de los procedimientos de cobro aplicables por la empresa “Red Qualitas” en su Dpto. de Civil-Morosidad e intenta establecer parámetros generales aplicables de forma homogénea facilitando a los letrados las pautas de conducta adecuadas que permitan, por una parte, obtener un alto nivel de eficacia en términos de recuperación de deuda, y por otra, garantizar que dicha recuperación se produce en el plazo más breve posible y con plena satisfacción de nuestros clientes. PRODETUR Los principios que inspiran este procedimiento son los siguientes: Existencia de fases de PRESIÓN SOSTENIDA SOBRE EL DEUDOR, de manera que , en cada una de ellas se concentren las actuaciones evitando así que la dispersión temporal pueda perjudicar el procedimiento y trasladando la sensación de que LA DEUDA HA SIDO INCLUIDA DENTRO DE UN PROCEDIMIENTO EXTERNALIZADO, EFICAZ Y VOLCADO EN EL OBJETIVO DE COBRAR LA CANTIDAD ADEUDADA. Es nuestra intención trasladar al deudor la convicción de que nuestros clientes han confiado en nuestros servicios especializados y haremos todos los esfuerzos necesarios, que para esto ha encargado la gestión a un servicio especial y que desde este servicio se realizara un seguimiento exhaustivo de la deuda con el objeto de conseguir el cobro. La idea es trasladar que nos encontramos ante servicios altamente profesionalizados y no ante una simple llamada recordatoria de la existencia de la deuda. PRODETUR Transmitir la sensación de que la letrado-gestora de cobros pretende en primer lugar facilitar al deudor el pago de la deuda en evitación de consecuencias más gravosas, pero remarcando al mismo tiempo, que se trata de entidades que aplicaran procedimientos rigurosos y parametrizados para obtener dicha finalidad. A medida que avance la antigüedad de la deuda debe de cobrar un mayor peso este segundo elemento. Cobrar la deuda en el menor plazo posible; en todo caso obtener un compromiso de pago en los primeros 30 días. Son determinantes los plazos de 30, 60 y 90 días; en los primeros 30 días es esencial que se empiece a producir el pago de la deuda o al menos de parte de ella. PRODETUR Segmentación de los deudores. Hay que establecer varias divisiones: particulares o empresas, con o sin garantía, garantía hipotecaria o de otra naturaleza; también es importante considerar si nos encontramos ante un deudor que es cliente asiduo o de larga trayectoria de nuestros clientes o si únicamente tiene un crédito por una operación puntual y por lo tanto una menor vinculación con la entidad. Adaptabilidad de los procedimientos a las circunstancias concretas del deudor y de la deuda, de manera que los letrado-gestores pueden amoldar cada una de las actuaciones en beneficio de una mayor eficacia en la gestión. Este principio en ningún caso puede implicar un retraso o ampliación de plazos; cualquier alteración en las fases del procedimiento debe de ser autorizada por el letrado responsable del asunto o en su caso equipo de coordinación. Agrupar toda la gestión correspondiente a un mismo deudor en el caso de que este tenga varias deudas. PRODETUR La reclamación de la deuda se hace a través de TRES FASES fundamentales dentro de las cuales se distinguen las actuaciones concretas de reclamación según el siguiente esquema: FOMACIÓN DEL EXPEDIENTE. Recepción de expediente. Comprobación de datos. Expediente completo. días 1-5 GESTIÓN EXTRAJUDICIAL. FASE 1. PRIMERA GESTIÓN Carta estándar (deudor) Llamada de contacto (deudor) día 5-7 día 10-15 FASE 2. VALORACIÓN DE LA SITUACIÓN Inicio de la investigación patrimonial día 10-25 FASE 3. INTIMIDACIÓN. Última llamada. día 25-30 PRE-LITIGIO LITIGIO PRODETUR