EXCELS I O R : D I A X X D E M E S D E A Ñ O EXCELSIOR, SUPLEMENTO COMERCIAL, MIÉRCOLES 19 DE NOVIEMBRE DE 2014 ÉXITO Espac io : 1 LONUEVO DE LA SEMANA E M P R E S A R I A L ››La Reforma Financiera tendrá impactos importantes sobre la operación de las entidades financieras y las diferentes actividades que realiza. Nuestro país cuenta con mercados financieros desarrollados y líquidos, intermediarios financieros rentables y bien capitalizados, así como bajos nivel de morosidad. Para mantener esta línea y, más aun, proyectarla a largo plazo se deben considerar los efectos del cambio. El presente y futuro del Sistema Bancario en México Reforma Financiera: elementos determinantes del cambio Adalberto Palma, Nigel Vooght, Yearim Valles, Narciso Campos y José Antonio Quesada. México cuenta ahora con un nuevo marco legal para impulsar al sector financiero; las expectativas son grandes, así como los cambios en los que habrán de establecerse las nuevas relaciones entre usuarios, entidades financieras y autoridades reguladoras. A pesar del crecimiento que ha tenido el sistema financiero, en México la penetración del crédito es baja, sólo 26% del PIB, comparado con Brasil, Chile y China que registran 61, 71 y 127% respectivamente. Es evidente que existen aspectos estructurales que afectan y limitan la demanda de crédito. Asimismo, la relativa baja inclusión financiera tiene varias explicaciones como la asimetría en la información, especialmente en los segmentos con menores ingresos; los altos costos de la transaccionalidad, particularmente en áreas de difícil acceso geográfico; la falta de los mecanismos adecuados para garantizar y otorgar servicios financieros y conseguir perfiles transaccionales; la educación financiera para fomentar el mejor uso de los servicios financieros y mecanismos robustos de protección al cliente para promover la confianza de los servicios financieros. Por estas razones, entre otras, la Reforma Financiera se basa en los siguientes pilares: • • • • • • Incrementar la competencia/penetración del crédito. Fomentar el crédito vía la banca de desarrollo, redefiniendo su mandato. Fomentar el crédito vía instituciones financieras privadas, mejorando el régimen de garantía y estableciendo incentivos. Mantener un sistema financiero sólido, prudente y un ambiente regulatorio adecuado. Contar con mejores prácticas. Eficientar la actividad de las autoridades financieras. Para analizar el entorno actual y las perspectivas del Sistema Bancario y los efectos de la Reforma Financiera en nuestro país, PwC México en colaboración con la Unión de Instituciones Financieras Mexicanas A.C. (UNIFIM) realizaron un encuentro para compartir experiencias, entre ellas las megatendencias globales en los Servicios Financieros. 2 : ÉXI TO M I É R C O L E S 1 9 D E N O V I E M B R E D E 2 0 1 4 : EXCELSIOR É X I TO : 3 EXCELSIOR : M I É R C O L E S 1 9 D E N O V I E M B R E D E 2 0 1 4 Seis megatendencias globales de Servicios Financieros Una visión hacia la solidez y fortaleza de las instituciones financieras Patricia González, Ana Laura Villanueva y Kristy Witkowski. PwC México en colaboración con la UNIFIM realizaron el encuentro “El presente y futuro del Sistema Bancario” en el que se analizó la relevancia de la Reforma Financiera dentro del sistema financiero mexicano, así como temas relacionados con el escenario global y las megatendencias. En el evento se analizaron los siguientes temas a través de expertos de PwC, autoridades y reguladores: • Situación actual de las regulaciones de la Banca después de la Reforma Financiera. • Areas de progreso en las regulaciones. • Megatendencias en Servicios Financieros. ›› Aumento e interconexión de los mercados emergentes (SAAAME) Cambio demográfico Cambio social y conductual Cambio tecnológico Guerra de recursos naturales Aumento del capitalismo dirigido por el Estado Para lograr un desarrollo incluyente, es necesario que en México se preste más y más barato. La Reforma Financiera es un paso importante en el camino hacia estos objetivos. Yearim Valles, Adalberto Palma, Mónica Granados y José Antonio Quesada. Implicaciones que generan impactos a ritmos diferentes • • • Aumento e interconexión de los mercados emergentes (SAAAME) • • • • • • • Cambio social y conductual • • • • Guerra de recursos naturales • • Fortaleza económica Comercio Inversión Extranjera Directa Saldos de capital Distribución de recursos Población Urbanización Poder adquisitivo global Talento Cambiantes conductas de los consumidores – medios sociales Actitud ante los Instrumentos Financieros Petróleo, gas y combustibles fósiles Agua y alimentos Principales materias primas (commodities) Ecosistemas Cambio climático y sustentabilidad • • • Cambio demográfico • • • • Cambio tecnológico • • • Aumento del capitalismo dirigido por el Estado • Discrepancias en el crecimiento de la población Envejecimiento de la población Estructuras familiares cambiantes Sistemas de creencias Tecnologías que afectan negativamente a los SF Tecnología digital y móvil Investigación y desarrollo tecnológico y científico / innovación Nicolás Germán Ramírez, Vinicio Márquez, Alexandre Garrido y Renato Barbosa. Intervención del Estado Estrategias económicas de los países/ciudades Estrategias de inversión Fondos soberanos de inversión/Banca de desarrollo Adalberto Palma, Narciso Campos, Nigel Vooght y José Antonio Quesada. Juan Camilo Álvarez, Howard Blender y Nigel Vooght 4 : É XI TO 101431_AM_AnunMaletaRoja_EXCELSIOR.pdf 1 31/10/14 09:34 M I É R C O L E S 1 9 D E N O V I E M B R E D E 2 0 1 4 : EXCELSIOR