Estadística de Hipotecas Metodología
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INE. Instituto Nacional de Estadística Estadística de Hipotecas Metodología 1 Introducción La Estadística de Préstamos Hipotecarios se implantó por Orden de Presidencia del Gobierno de 28 de diciembre de 1954. Posteriormente se modificó por Orden de la Presidencia del Gobierno de 7 de julio de 1986 y pasó a denominarse Estadística de Hipotecas. Su objetivo es recoger datos de las hipotecas constituidas sobre bienes muebles, inmuebles y buques, con información mensual. Esta estadística recoge la información que se produce en los Registros de la Propiedad (hipotecas mobiliarias e inmobiliarias) y Registros Mercantiles (hipotecas sobre buques), ubicados en todo el territorio nacional. La primera monografía de la Estadística de Hipotecas se publicó en el año 1989 con los resultados de 1986 y 1987. Posteriormente, y para agilizar las publicaciones anuales, se sustituyó la publicación monográfica por la publicación de Tablas anuales. Los primeros datos publicados de esta forma están referidos a 1991. La publicación de la información se ofrece en soporte magnético a partir de los datos del año 1994. 2 Objetivos y ámbitos de investigación 2.1 OBJETIVOS El objetivo principal de la estadística es ofrecer mensual y anualmente el número de bienes hipotecados y el importe de los préstamos que correspondan a los mismos. Se investiga también el número de hipotecas constituidas. 2.2 ÁMBITOS DE INVESTIGACIÓN El ámbito de esta estadística se define respecto a la población investigada, al tiempo y al espacio. 2.2.1 Ámbito poblacional El ámbito poblacional estudiado está constituido por el conjunto de: - Registros de la Propiedad: para las hipotecas mobiliarias e inmobiliarias - Registros Mercantiles: para las hipotecas sobre buques 1 INE. Instituto Nacional de Estadística La Estadística de Hipotecas recoge información solamente de las hipotecas constituidas, por tanto no se incluyen las subrogaciones, ni las cancelaciones de las mismas. 2.2.2 Ámbito geográfico Abarca todo el territorio nacional. 2.2.3 Ámbito temporal Tiene carácter mensual, recogiendo en el mes de referencia la fecha de inscripción de constitución de la hipoteca en los Registros. 3 Variables y definiciones 3.1 HIPOTECA La hipoteca es un derecho real, accesorio e indivisible, de realización de un valor dinerario establecido mediante la inscripción en el Registro de la Propiedad (salvo la hipoteca legal por contribuciones o seguros), sobre un inmueble cuya posesión no se desplaza, y en cuya virtud el acreedor viene facultado para promover la enajenación forzosa de este inmueble, y cobrar de su valor en venta el importe de su crédito, con preferencia a todos los demás acreedores que no gocen de prioridad hipotecaria. La hipoteca sujeta directa e inmediatamente los bienes sobre los que se impone, cualquiera que sea su poseedor, al cumplimiento de la obligación para cuya seguridad fue constituida. 3.2 NATURALEZA DE LA FINCA La naturaleza de la finca se determina expresando si es rústica o urbana y en el caso de las fincas rústicas si se dedican a cultivo de secano o de regadío. El Registro de la Propiedad tiene por objeto la inscripción o anotación de los datos y contratos relativos al dominio y demás derechos reales sobre bienes inmuebles. Estas inscripciones se hacen en el Registro de la Propiedad que corresponde a la circunscripción territorial donde radican los inmuebles. La inscripción de hipotecas expresan el importe de la obligación asegurada, así como el de los intereses, si se han estipulado. Pueden ser hipotecados: - Los bienes inmuebles susceptibles de inscripción. - Los derechos reales enajenables, con arreglo a las leyes, impuestos sobre los mismos bienes. - Otros bienes y derechos que cita la Ley. 2 INE. Instituto Nacional de Estadística 3.3 REGISTRO DE LA PROPIEDAD 3.4 REGISTRO MERCANTIL El Registro Mercantil tiene por objeto la inscripción de operaciones de tráfico mercantil, siendo un instrumento de publicidad. Son, por tanto, los Registros Mercantiles los que suministran la información correspondiente a la inscripción de hipotecas sobre buques. 3.5 FECHA DE CONSTITUCIÓN DEL PRÉSTAMO Es la fecha en la que la entidad financiera constituye el préstamo concedido por el/los bien/es que se van a hipotecar. 3.6 FECHA DE INSCRIPCIÓN EN EL REGISTRO Es la fecha en que la escritura de hipoteca queda inscrita en el Registro. Se considera como fecha de la inscripción para todos los efectos que ésta deba producir, la fecha del asiento de presentación, que deberá constar en la inscripción misma. La inscripción se hace en el Registro en cuya circunscripción territorial radiquen los bienes (bienes muebles, inmuebles o buques). Esta fecha no tiene por qué coincidir con la de constitución del préstamo. 3.7 MES DE REFERENCIA Se toma como referencia la fecha de inscripción en el Registro, por ser el momento en que se formaliza la hipoteca. Anterior a 1 de enero de 1995, las entidades financieras concesionarias del préstamo hipotecario se clasificaban en: - Banca Oficial (Caja Postal S.A., Banco de Crédito Agrícola S.A., Banco de Crédito Local S.A.,Banco Hipotecario S.A., Banco Exterior S.A.). - Banca Privada. - Cajas de Ahorro. - Otras Entidades de Financiación. La Ley 3/1994, de 14 de abril, por la que se adapta la legislación española en materia de entidades de crédito a la Segunda Directiva de Coordinación Bancaria introduce otras modificaciones relativas al sistema financiero. Por este motivo, se unifica, a par- 3 INE. Instituto Nacional de Estadística 3.8 ENTIDAD QUE CONCEDE EL PRÉSTAMO tir de la fecha indicada, el epígrafe de Banca Oficial y el de la Banca Privada en uno solo con denominación de Bancos. En las Tablas anuales esta agregación de la Banca será efectiva a partir del 1-1-1995 quedando estos cuatro epígrafes reducidos a tres: - Bancos - Cajas de Ahorro - Otras entidades En Otras entidades se incluyen las Cooperativas de Crédito, Sociedades de crédito inmobiliario, Entidades de financiación y todas aquellas entidades no incluidas en los dos apartados anteriores. 3.9 PROVINCIA Cada provincia agrega la información recibida de los Registros ubicados en ella. 3.10 NÚMERO DE BIENES Los resultados estadísticos, se refieren siempre a número de bienes hipotecados. La clasificación de estos bienes, se especifican en el apartado 3.13. Tipos de Hipotecas 3.11 IMPORTES Se refieren a la cantidad dineraria del préstamo concedido por finca o bien hipotecado. 3.12 INTERÉS Los intereses, tanto si son fijos o variables se han agregado como una única variable, y agrupado por tramos. 3.13 TIPO DE HIPOTECAS Las hipotecas inscritas, según tipo, se clasifican en inmobiliarias, mobiliarias y buques 3.13.1 Hipotecas inmobiliarias Esta clase de hipoteca abarca los siguientes tipos de bienes: 4 INE. Instituto Nacional de Estadística Como la estadística se refiere a constitución de hipotecas, se recoge el interés inicial. Fincas rústicas. Se desglosan en fincas rústicas de secano y fincas rústicas de regadío, dependiendo del cultivo que se hace en ella. Fincas urbanas. Se desglosan en cuatro tipos diferentes: - Viviendas construidas: las viviendas que estén construidas, independientemente que sean edificios completos, parte de los mismos o viviendas unifamiliares dentro de una parcela privada. En el caso de viviendas unifamiliares con parcela en las que no esté desagregado el importe del crédito por parcela y por vivienda, los metros van siempre referidos a los de la vivienda. - Viviendas proyectadas: edificaciones destinadas a vivienda que no están totalmente construidas, es decir en proyecto o en construcción. La información se recoge de la misma forma que para las viviendas construidas. - Solares: extensiones de terreno edificables, bien sea para viviendas, locales comerciales, industria, …. - Otras edificaciones: edificaciones con fines distintos a los de vivienda, tales como garajes, locales comerciales, colegios, hoteles, …. Dado que en el año 1994 se empezaron a informatizar algunos Registros de la Propiedad y el programa utilizado para la estadística de hipotecas no contempla la desagregación de viviendas (construidas o proyectadas), los resultados anuales a partir del año 1994 se han agregado en una única rúbrica denominada Viviendas. La medida de superficie se expresa en metros cuadrados, agrupando éstos según intervalos. 3.13.2 Hipotecas mobiliarias Se solicitan datos sobre hipotecas mobiliarias para los siguientes grupos de bienes o servicios: - Otros: Maquinaria industrial, propiedad intelectual e industrial, vagones, aeronaves y automóviles. Estos últimos incluyen las motocicletas, tractores, automóviles de turismo, furgonetas, camiones, autocares, autobuses. 3.13.3 Hipotecas sobre buques Los buques hipotecados se clasifican por su especialización en mercantes o pesqueros y por tramos de tonelaje. 5 INE. Instituto Nacional de Estadística - Establecimientos mercantiles 3.14 OTRAS CARACTERÍSTICAS Estas características se refieren al importe del préstamo por finca, interés del préstamo hipotecario, extensión de las fincas, y duración del préstamo. Éstas se clasifican por tramos. A partir de 1991, la clasificación por tramos es: Importe del préstamo, por finca: - Hasta 2.000.000 pts. - De 2.000.001 a 5.000.000 pts. - De 5.000.001 a 15.000.000 pts. - Mayor de 15.000.000 pts. Interés del préstamo hipotecario: - Hasta 14% - De 14,1% al 16% - Mayor del 16% - Sin interés y no consta Extensión de las fincas urbanas: - Hasta 100 m2 - De 101 a 200 m2 - De 201 a 500 m2 - Mayor de 500 m2 Extensión de las fincas rústicas: - Hasta 1 Ha - De 1,1 a 10 Ha INE. Instituto Nacional de Estadística - De 10,1 a 100 Ha - Mayor de 100 Ha Duración de los préstamos: - Hasta 9 años - De 10 a 15 años - Mayor de 15 años - No consta 6 3.15 MONEDA UTILIZADA En todas las variables económicas la moneda utilizada hasta diciembre de 2001 es la peseta. A partir de los datos del primer trimestre de 2002, la moneda que figura es el euro. 4 Método de recogida La recogida de la información se realiza a través de cuestionario. Cada Registro de la Propiedad o Registro Mercantil (hipotecas sobre buques) cumplimenta un cuestionario por Hipoteca constituida, tomando como referencia la fecha de inscripción en el Registro. Una vez finalizado el mes, cada Registro envía a la Delegación Provincial del INE la totalidad de cuestionarios cumplimentados con las hipotecas inscritas en ese Registro. Cuestionario Se utilizan dos cuestionarios diferentes: - Mod.PH.A., para las hipotecas mobiliarias e inmobiliarias - Mod.PH.B., para las hipotecas sobre buques - Mod.PH.PN., este impreso se envía en el caso de que durante el mes de referencia no se haya inscrito hipoteca alguna en el Registro. La recogida es censal. La colaboración debe ser de todo el colectivo de Registros de la Propiedad y Mercantiles y el número de cuestionarios que deben cumplimentar mensualmente deberá ser la totalidad de inscripciones sobre hipotecas constituidas. Tratamiento de la información En esta estadística el trabajo de campo se realiza a través de las Delegaciones Provinciales del INE que se encargan de la recogida, depuración y codificación de los cuestionarios. Los Registros de la Propiedad y Registros Mercantiles deben remitir a las Delegaciones Provinciales del INE, dentro de los 10 primeros días del mes siguiente al de referencia, la totalidad de cuestionarios cumplimentados con las inscripciones de hipotecas o, en su caso, el parte negativo correspondiente. Una vez realizada esta fase, remiten los cuestionarios al los Servicios Centrales del INE según las fechas establecidas en el calendario de encuestas continuas del INE. Finalizada la recepción de cuestionarios se procede a la grabación de los mismos. Concluida esta fase se obtiene los listados de control de datos para ser depurados y sometidos a diversos filtros y contraste de la información recibida, con los Registros. Posteriormente los datos son tabulados, pasando al análisis de resultados. 7 INE. Instituto Nacional de Estadística 5 La tabulación de esta estadística se divide en dos fases diferenciadas: la tabulación mensual y la anual. - La tabulación mensual es la que se realiza con cifras provisionales y se publica con dos meses de diferencia respecto a la fecha de referencia de los datos. Cifras INE mensual, se carga mensualmente en Internet con los datos más significativos a nivel provincial y por Comunidades Autónomas para las fincas urbanas y fincas rústicas. En el Boletín Mensual de Estadística, los resultados mensuales son a nivel nacional. - La tabulación anual en publicación electrónica recoge toda la información recibida y ofrece resultados más desagregados de las variables estudiadas. Publicación de resultados Los resultados obtenidos de la Estadística de Hipotecas se diversifican en diferentes niveles, según las siguientes ediciones: Resumen de resultados Tabla a nivel provincial, por número de bienes hipotecados y capital prestado para: - Fincas de secano - Fincas de regadío - Viviendas - Solares - Otros Tabla a nivel de comunidad autónoma, según entidad que concede el préstamo para: - Total fincas rústicas - Total fincas urbanas Tablas a nivel nacional, por meses para: - Bienes muebles INE. Instituto Nacional de Estadística 6 - Buques Boletín Estadístico mensual Tablas a nivel nacional, por meses para: - Fincas rústicas y urbanas, por clase de finca - Fincas rústicas y urbanas, por entidad financiera Anuario estadístico Tablas a nivel nacional, serie histórica de los seis últimos años para: - Total fincas rústicas 8 - Rústicas de secano - Rústicas de regadío - Total fincas urbanas - Viviendas - Solares - Otras edificaciones - Total bienes mobiliarios - Establecimientos mercantiles - Otros - Total Buques - Buques mercantes - Buques pesqueros Tablas a nivel de Comunidades Autónomas y provincias para: - Fincas rústicas de secano - Fincas rústicas de regadío - Viviendas - Solares - Otras edificaciones Publicación electrónica. Anual, datos definitivos Tablas a nivel provincial por meses, según: - Número de bienes por tramos de capital prestado - Número de bienes y capital prestado pos tramos de interés - Número de bienes y capital prestado según clase de finca y uso al que se la destina Tablas a nivel provincial, según tipo de bien clasificado por: - Tramos de capital prestado - Tramos de interés - Tramos de extensión - Entidades que conceden el préstamo - Tramos de duración del préstamo en años 9 INE. Instituto Nacional de Estadística - Número de bienes y capital prestado por tramos de extensión Tablas a nivel de Comunidades Autónomas, según clase de bien: - Número de fincas y tramos de capital prestado - Número de fincas y tramos de interés Por internet: http://www.ine.es Nota de prensa: principales resultados mensuales y tasas de variación, con datos provisionales y comunidades autónomas (cuatro últimos meses, según fechas de calendario de salida de datos). Resumen de resultados: publicación mensual con resultado nacionales, por comunidades autónomas y provincias. Desde enero de 1995 hasta el último mes que se ha publicado. El mismo día que se difunden los datos, se carga por internet. INE. Instituto Nacional de Estadística Series cronológicas TEMPUS (Boletín mensual de Estadística): Datos a nivel nacional desde enero de 1989. El mismo día que se difunden los datos, se carga por internet. Se pueden obtener gráficos automáticamente con las series elegidas. 10
