gestión del riesgo comercial en operaciones internacionales

GESTIÓN DEL RIESGO COMERCIAL EN OPERACIONES INTERNACIONALES
miércoles 20 de junio de 2012
INDICE
DE QUÉ NO VAMOS A HABLAR
DE QUÉ SÍ VAMOS A HABLAR
EL RIESGO COMERCIAL
1. RECURSOS DE LA EMPRESA
estudio de solvencia, adecuado medio de pago, garantías adicionales
2. APOYOS EXTERNOS
seguro de crédito y modalidades de recobro
EL PEOR DE LOS CASOS ...
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
DE QUÉ
ESTUDIOS DE MERCADO
INCOTERMS
LOGISTICA o TRANSPORTE
ADUANAS
FISCALIDAD INTERNACIONAL
PROPIEDAD INDUSTRIAL
HABILIDADES DIRECTIVAS
...
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
NO VAMOS A HABLAR
DE QUÉ
SÍ VAMOS A HABLAR
TENEMOS RESPONSABILIDAD EN LAS “COSAS QUE NOS PASAN”
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
DE QUÉ
SÍ VAMOS A HABLAR
TENEMOS RESPONSABILIDAD EN LAS “COSAS QUE NOS PASAN”
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
EL RIESGO COMERCIAL
QUÉ ES
Posible impago del importador debido una situación jurídica determinada o a mala fe.
morosidad.
(Del lat. morosĭtas, -ātis).
1. f. Lentitud, dilación, demora.
2. f. Falta de actividad o puntualidad.
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
EL RIESGO COMERCIAL
QUÉ ES
Posible impago del importador debido una situación jurídica determinada o a mala fe.
morosidad.
(Del lat. morosĭtas, -ātis).
1. f. Lentitud, dilación, demora.
2. f. Falta de actividad o puntualidad.
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
PAGOS FLUYEN ...
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
PAGOS no FLUYEN ...
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
QUÉ ES
Posible impago del importador debido una situación jurídica determinada o a mala fe.
morosidad.
(Del lat. morosĭtas, -ātis).
1. f. Lentitud, dilación, demora.
2. f. Falta de actividad o puntualidad.
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
QUÉ ES
Posible impago del importador debido una situación jurídica determinada o a mala fe.
morosidad.
(Del lat. morosĭtas, -ātis).
1. f. Lentitud, dilación, demora.
2. f. Falta de actividad o puntualidad.
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
UN POCO DE ESTADÍSTICA ...
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
UN POCO DE ESTADÍSTICA ...
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
EL RIESGO COMERCIAL
1. ¿QUÉ PUEDE HACER LA EMPRESA?
LOS RECURSOS DE LA EMPRESA
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
EL RIESGO COMERCIAL
1. ¿QUÉ PUEDE HACER LA EMPRESA?
LOS RECURSOS DE LA EMPRESA
1. estudio de solvencia
2. adecuado medio de pago
3. garantías adicionales
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
1. ESTUDIO PRELIMINAR DE SOLVENCIA
Preliminar de doble vertiente:
1. ANTES de iniciar operaciones con nuevo cliente y/o
2. ANTES de nueva operación con cliente conocido
Dedicación de recursos humanos y económicos para superar dificultades:
L.O.P.D.
acceso oneroso a registros públicos
capacidad para interpretar estados contables
conocimiento de cuentas anuales con aprox. 9 meses de retraso
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
2. ADECUADOS MEDIOS DE PAGO
CARACTERES BÁSICOS DE LOS PRINCIPALES MEDIOS DE PAGO
Método de pago Grado de confianza Seguridad de cobro crédito documentario
Mínimo
Máxima
carta crédito comercial
Mínimo
Máxima
remesa documentaria
Medio
Media
orden pago documentaria
Medio
Media-­‐Baja
remesa simple
Alto
Media-­‐Baja
transferencia
Máximo
Baja
cheque bancario
Máximo
Baja
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
2. ADECUADOS MEDIOS DE PAGO
CARACTERES BÁSICOS DE LOS PRINCIPALES MEDIOS DE PAGO
Departamento Comercial
Departamentos Financiero y Jurídico
Método de pago Grado de confianza Seguridad de cobro crédito documentario
Mínimo
Máxima
carta crédito comercial
Mínimo
Máxima
remesa documentaria
Medio
Media
orden pago documentaria
Medio
Media-­‐Baja
remesa simple
Alto
Media-­‐Baja
transferencia
Máximo
Baja
cheque bancario
Máximo
Baja
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
3. GARANTÍAS ADICIONALES
Triple función: prevención, disuasión y resarcimiento
GENERALES
MULTAS
DETERMINACIÓN DE LOS INTERESES DE DEMORA
“SOLIDARIZACIÓN” DE LAS OBLIGACIONES (varios deudores)
RESERVA DE DOMINIO
ESPECÍFICAS
REALES
PERSONALES: accesorias o independientes
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
EL RIESGO COMERCIAL
2. APOYOS EXTERNOS. ¿CUALES?
APOYOS EXTERNOS
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
EL RIESGO COMERCIAL
2. APOYOS EXTERNOS. ¿CUALES?
APOYOS EXTERNOS
1. seguro de crédito
2. modalidades de recobro
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
1. SEGURO DE CRÉDITO A LA EXPORTACIÓN
Común denominador para la cobertura de distintos riesgos en transacciones internacionales
CONCEPTO
Asegurador indemniza al asegurado las pérdidas finales consecuencia de la insolvencia definitiva de sus deudores
INTERES Y OBJETO ASEGURADO
La titularidad de derechos de crédito del tomador del seguro frente a sus clientes
RIESGOS ASEGURADOS
Riesgos comerciales + políticos y extraordinarios (descritos en las pólizas)
PRINCIPIO CORRESPONSABILIDAD
Al asegurado asume parte de la pérdida final causada por el siniestro.
Finalidad: evitar que el tomador se desentienda del cobro del crédito.
MODALIDADES (seguro de...)
Riesgo de ejecución de fianzas
Créditos documentarios
Inversiones en el exterior
Obras y trabajos en el extranjero
Prospección de mercados
Resolución contractual
Crédito del vendedor/suministrador
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
OPERATIVA
1. Pago de la indemnización
2. Cesión de derechos
Pagada la indemnización, el Asegurador adquirirá:
2.1. titularidad de los derechos y acciones del asegurado respecto al crédito
indemnizado (subrogación) y
2.2. la condición de representante del tomador/asegurado respecto a la porción no cubierta por el seguro,
a efectos de su gestión.
Aplazamiento de pago de la indemnización por litis de los créditos
Hasta resolución a favor del asegurado.
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
% cobertura riesgos comerciales
cesce / compañías privadas
hasta
84-99
% cobertura riesgos políticos
cesce
hasta
99
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
% cobertura riesgos políticos
empresas privadas
0
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
2. MODALIDADES DE RECOBRO
FUNDAMENTO
Cesión de crédito (documentos de crédito o medios de pago)
FIGURAS
Factoring
Forfaiting
...
SUJETOS
Cedente
Factor del país exportador
Deudor
Factor del país importador
Corresponsal de la compañía de factoring del país exportador
Entidad financiera
SERVICIOS
1. Administrativos: gestión de cobro de facturas por cuenta del exportador + control cobros pendientes.
2. Financieros: estudio solvencia + pago parcial anticipado de las facturas cedidas por el exportador.
3. Aseguramiento: de cobros procedentes de las exportaciones, si se aceptan facturas “sin recurso”.
MODALIDADES
Con recurso/Sin recurso: según traspaso de riesgo.
Con anticipo/Sin anticipo
Directo/Convencional
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
Y EN EL PEOR DE LOS CASOS ...
PROCESO MONITORIO EUROPEO:
título ejecutivo único
deudas vencidas y exigibles
PROCEDIMIENTOS DE INSOLVENCIA:
evitar el forum shopping
único procedimiento principal
posibles secundarios
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
CONCLUSIONES
Las operaciones comerciales internacionales conllevan riesgos pero son posibles y recomendables
El riesgo de impago puede minimizarse. Renunciar a exportar NO es la solución
No podemos cambiar lo que nos ocurre una vez ocurrido. Sí podemos hacerlo más improbable
Tenemos mucho que decir en el resultado de nuestras operaciones comerciales: DIGÁMOSLO
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
VENTAS A CRÉDITO: ¿RIESGO o ACTIVO?
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
Gracias
por su
atención
inés amado nin
abogada
celestino junquera 2 oficina 46
gijon
© Copyright. Todos los derechos reservados. Copia o reproducción no autorizados.
miércoles 20 de junio de 2012
[email protected]