Presentación de PowerPoint

Fondos de Aseguramiento
AGROASEMEX, S.A.
Empresa del gobierno federal especializada en la administración de
riesgos agropecuarios, con la misión de impulsar la protección del
patrimonio y capacidad productiva del sector rural. En el 2001 el
Gobierno Federal reorientó la función de AGROASEMEX, S.A. y le
asignó los siguientes objetivos:
 Contribuir a la conformación de un sistema nacional de
administración de riesgos agropecuarios. SNAMR
 Impulsar la participación de agentes privados y sociales en el
mercado del seguro agropecuario.
 Proponer y diseñar nuevos instrumentos de administración
de riesgos.
 Ofrecer el servicio de reaseguro.
Nuestro Mercado
Nuestro mercado:
 Reaseguro a los seguros agrícolas, forestales, ganaderos, acuícolas
y daños.
 Seguros masivos para proteger los bienes de los productores del
campo ( agrícolas, forestales, ganaderos).
Nuestros clientes:
 Fondos de aseguramiento
 Instituciones Mexicanas de Seguros
 Gobiernos Federal y Estatales
Sistema de Aseguramiento al Medio Rural (SNAMR)
S.H.C.P.
COMISION NACIONAL DE
SEGUROS Y FIANZAS
LEY SOBRE EL
CONTRATO DE
SEGURO
LEY GENERAL DE INSTITUCIONES
Y SOCIEDADES MUTUALISTAS Y
DE SEGUROS
REASEGURO A FONDOS
DE ASEGURAMIENTO
SEGURO DIRECTO
LEY DE FONDOS DE
ASEGURAMIENTO AGROPECUARIO
Y RURAL
REASEGURO A COMPAÑIAS
PRIVADAS
¿Que es un Fondo de Aseguramiento?
• Asociación de productores agrícolas y /o ganaderos de nacionalidad
mexicana que opera
bajo el principio de mutualidad; tiene
personalidad jurídica y patrimonio propio.
• Constituidos en términos de la Ley de Fondos de Aseguramiento
Agropecuario y Rural (LFAAR).
• Brinda protección a sus socios a través de operaciones activas de
seguros y coaseguro sin fines de lucro y,
•
Contrata reaseguro para ceder los riesgos que no puede asumir
directamente en los seguros agrícola, ganadero y daños
¿Que es un Fondo de Aseguramiento?
• En mas de 20 años de operación han generado
capacidad para operar el seguro agropecuario, con
un alto sentido de corresponsabilidad.
• En la actualidad son organizaciones económicas
exitosas del medio rural.
Objetivos y fines de los fondos
De acuerdo con la LFAAR, son:
• Otorgar cobertura de seguros a sus socios.
• Administrar los recursos que reciban por concepto de cuotas
• Constituir las reservas técnicas en los términos de la LFAAR
- Reserva de Riesgos en Curso (RRC)
- Reserva Especial de Contingencia (REC)
 Promover el seguro agropecuario entre sus asociados
 Permite la autogestión del aseguramiento
 Propicia la autovigilancia de los socios
 Posibilita la reducción de costos de aseguramiento
Marco legal
Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y
Rural
El 13 de mayo de 2005 se publicó en el Diario Oficial de la
Federación, la Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario
y Rural (LFAAR), que establece los principios legales sobre los
que deben constituirse, organizarse y operar los Fondos de
Aseguramiento y los Organismos Integradores.
Marco legal
Legislación supletoria





Ley Gral. de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros
La Legislación Mercantil
El Código Civil Federal
El Código Federal de Procedimientos Civiles.
Ley Sobre el Contrato de Seguro. Se aplican los principios de
seguro contemplados en dicha Ley, en lo que sean compatibles con
la naturaleza de los Fondos y su operación
Socios del fondo






Para personas físicas, ser de nacionalidad mexicana en pleno ejercicio de
sus derechos y realicen actividades agrícolas o pecuarias
Para personas morales, ser de nacionalidad mexicana con cláusula de
exclusión de extranjeros y que realicen actividades agrícola o pecuarias
Presentar solicitud por escrito
No ser socio de otro fondo de aseguramiento, excepto de que el fondo al
que pertenezca originalmente no pueda otorgar los servicios de
aseguramiento que requiera.
Presentar información para efecto de determinar su incorporación
Que la Asamblea General de Socios o el Consejo de Administración acepte
su solicitud de ingreso
Fondos y compañías privadas
Fondos
Empresas de seguros privadas
• Otorgan cobertura únicamente a sus
socios
• Otorgan cobertura al público en
general
• Otorgan coberturas en la zona de
influencia que tengan autorizada para
operar
• Pueden otorgar cobertura en todo el
territorio nacional
• Con el 70% de los remanentes
constituyen un fondo social
• En lo general se quedan con los
remanentes de la operación
• Cuentan con el respaldo financiero
del reaseguro no proporcional de
exceso de pérdida
• Retienen
una
parte
de
las
operaciones y reaseguran otra parte
•No tienen fines de lucro o de
especulación comercial
• Tienen fines de lucro
Constitución del fondo
VI.- Operación
V.- Trámites y Registros
IV.- Constitución ante Notario Público
III.- Dictamen del Organismo Integrador Estatal
II.- Carta de Intención de Reaseguro
I.- Programa General de Operación
Constitución del fondo
Programa General de Operación
Es el documento que proyecta la viabilidad técnica, económica y
financiera del fondo de aseguramiento y sirve para tramitar la carta
de intención de reaseguro.
Qué información se requiere?
• Municipios.
• Padrón de socios “Coordenadas de los Predios”.
• Rendimientos municipales o de los productores
• Estudio de viabilidad financiera del ramo de operación.
• Organización y control interno.
• Bases para la distribución de remanentes.
Constitución del fondo
Carta de Intención de Reaseguro
Es el documento mediante el cual el reasegurador manifiesta su
intención de participar en los riesgos que asuma el fondo de
aseguramiento, una vez que técnicamente resultó viable y ha
cumplido con todos los trámites relativos a su constitución y registro.
Qué información se requiere?
El Programa General de Operación.
Constitución del fondo
Dictamen del Organismo Integrador
A través de este documento el Organismo Integrador certifica que la
constitución del fondo de aseguramiento es viable.
Qué información se requiere?
• Proyecto de escritura pública que contenga los estatutos y el
reglamento interno.
• Programa General de Operación.
• Carta de Intención de Reaseguro.
• Cartas de acreditación de solvencia moral y económica de los
principales funcionarios.
Constitución del fondo
Registro en la SE
Una vez que se cumplen los procesos anteriores se tramita el permiso de
la Secretaría de Economía.
Qué información se requiere?
Elegir un nombre que contenga la palabra Fondo de Aseguramiento
y la actividad que le corresponda
Constitución del fondo
Constitución ante Notario Público
Es el acto mediante el cual el Notario constituye formalmente el
Fondo.
Qué información se requiere?
• Proyecto de escritura pública que contenga Estatutos y
Reglamento Interno.
• Permiso de la Secretaria de Economía.
• El padrón de socios.
• Los nombres de los integrantes del Consejo de Administración y
de Vigilancia (propietarios y suplentes).
Constitución del fondo
Trámites y Registros
La escritura se inscribe en el Registro Público de la Propiedad y del
Comercio.
Qué información se requiere?
Copia certificada de la Escritura Constitutiva
Se tramita clave del Registro Federal de Contribuyentes en el
Sistema de Administración Tributaria.
Qué información se requiere?
Copia certificada de la escritura constitutiva y la acreditación
del representante legal
Constitución del fondo
Registro de operación
Se gestiona por conducto del Organismo Integrador el registro ante
la SHCP (Dirección General Adjunta de Seguros y Fianzas).
Qué información se requiere?
• Copia certificada del Testimonio de la Escritura Pública
constitutiva debidamente inscrita en el RPPC.
• Copia del Programa General de Operación.
• Copia de la Carta de Intención de Reaseguro.
• El dictamen favorable del Organismo Integrador.
Organismos integradores
• Agrupación voluntaria de los fondos de aseguramiento, en
asociaciones de carácter local, estatal y nacional.
• Otorgan servicios de asesoría técnica y seguimiento de operaciones.
• Representan legalmente a sus afiliados.
• Brindan servicios técnicos, legales, administrativos, financieros y
capacitación.
• Constituyen y administran el Fondo de Protección.
• Operan con las cuotas aportadas por sus fondos afilados.
• Dictaminan la procedencia de constitución de los nuevos fondos de
aseguramiento.
Constitución del fondo
VIABILIDAD TECNICA
•
•
•
•
•
•
•
Potencial de aseguramiento
Potencial productivo
Rentabilidad de los cultivos
Aplicación de paquetes tecnológicos recomendados
Sistemas de producción adecuados
Disponibilidad y oportunidad de recursos
Estadísticas de resultados
VIABILIDAD DE OPERACIÓN
•
•
•
•
Capital humano
Recursos materiales
Sistemas Informáticos
Sistema operativo Integral
Constitución del fondo
VIABILIDAD ORGANIZACIONAL
• Estructura orgánica:
• Asamblea General de Socios
Consejo de Administración
Consejo de Vigilancia
• Personal de apoyo
• Gerente
Asistente administrativo
Contador Público
Técnicos suficientes
VIABILIDAD FINANCIERA
• Suficiencia de cuotas
• Respaldo de reaseguro
• Sustentabilidad a largo plazo
Afiliación de fondos
Los Fondos de aseguramiento deberán celebrar contratos con
un Organismo Integrador de acuerdo a lo siguiente:
• Contrato de afiliación, con el Organismo Integrador Estatal
que les corresponde geográficamente, para que les brinde el
servicio de Asesoría Técnica y Seguimiento de Operaciones .
• Contrato de prestación de servicios de seguimiento
operaciones, con el Organismo Integrador de su elección ó
• Con el organismo Integrador que les designe la SHCP.
de
Estructura orgánica
Asamblea General de Socios
Consejo de Vigilancia
Consejo de Administración
Gerente
AREAS DE APOYO
Técnica
Administrativa y
contable
Funcionamiento y operación
Los Fondos de Aseguramiento funcionan sin fines
de lucro.
Las cuotas deben ser suficientes para:
 Sufragar gastos
operación
de
administración
y
 Cubrir la prima de reaseguro está obligado
a contratar reaseguro
 Constituir
técnicas
e
incrementar
las
 Opera únicamente con sus socios
reservas
Servicios de AGROASEMEX, S.A.
• Apoyo en la constitución de fondos de aseguramiento
• Capacitación al personal operativo y administrativo
• Sistema operativo SIOF Agrícola y Ganadero
• Asesoría para iniciar operación
• Cálculo de tarifas
• Cobertura de reaseguro
• Asesoría permanente en la suscripción
• Asesoría permanente en el ajuste de siniestros
Contratación de reaseguro
• Contrato de reaseguro.
• Tarifas autorizadas.
• Normas y procedimientos de operación para la operación del
reaseguro
• Condiciones generales y/o adicionales y especiales de
aseguramiento
Reaseguro
¿ Que es el reaseguro?
• El reaseguro es el seguro de los aseguradores directos (fondos de
aseguramiento y compañías de seguros).
• Es la transferencia de una parte de los riesgos que un asegurador
directo asume frente a los asegurados, mediante un contrato de
reaseguro, a un segundo asegurador (reasegurador), que no tiene
relación contractual con el asegurado directo.
1
Operación del fondo
Distribución de Cuotas
C
U
O
T
A
T
O
T
A
L
Reaseguro
25% gastos
Cuota
Asegurado
Fondo
75% Reserva
de Riesgos en
Curso
4
Operación del fondo
Pago de siniestros
Siniestros
Reserva de
Riesgos en Curso
mas
Producto financiero
Siniestros
Pago reaseguro
Pago Fondo
Operación del fondo
Distribución de Remanentes
100
90
80
Siniestros
70
60
50
40
Reserva de
Riesgos en Curso
mas
Producto financiero
FONDO SOCIAL
30
20
70%
Remanentes
(100%)
Fondo de Protección 5%
10
RESERVA ESPECIAL
DE CONTINGENCIA 25%
Utilización del fondo social
Fortalecimiento
Operativo y
Administrativo
Disminuir cuotas
de los socios
Integración de
Organizaciones
Fondo Social
Incremento de
Reservas Técnicas
Inmuebles
Equipamiento
Beneficios para los socios
Protegen su patrimonio
Obtienen un servicio transparente y oportuno
Se previene sobre los riesgos que afectan a su cultivo/ganado
Evita la descapitalización ante la presentación de catástrofes naturales
Reducción de costos debido al volumen de aseguramiento
Complementan su operación crediticia
Se capitalizan
Oferta de productos agrícolas
Seguro a la inversión
Seguro a la cosecha esperada
Seguro por planta
Seguro agrícola bajo condiciones de invernadero
Seguro agrícola proporcional a la producción esperada
Seguro para el control del Huanglongbing
Seguro forestal
Coberturas de riesgos
Climatológicos
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Sequía
Exceso de humedad
Heladas
Bajas temperaturas
Inundación
Granizo
Incendio
Huracán, ciclón, tornado,
tromba y vientos fuertes
9. Onda cálida
10.Falta de piso para
cosechar
Biológicos
1. Plagas y depredadores
2. Enfermedades
1. Imposibilidad de
realizar la siembra
2. No nacencia
3. Taponamiento
Paquetes de riesgos
i. Climatológicos
ii. Climatológicos + biológicos
iii. Específicos
iv. Climatológicos + relacionados con la nacencia
v. Climatológicos + biológicos + relacionados con la
nacencia
vi. Climatológicos + taponamiento
vii. Climatológicos + biológicos + taponamiento
Cultivos asegurables
I. GRANOS: Maíz, trigo, sorgo, arroz, cebada, frijol.
II. HORTALIZAS: Tomate, cebolla, chile, brócoli, ajo, papa,
espárrago, pepino, sandia, etc.
III. INDUSTRIALES: Caña de azúcar, vid, algodón, café, agave,
arroz, hule.
IV. CITRICOS: Limón, naranja, toronja, mandarina.
V. FRUTALES: Nogal, guayaba, plátano, aguacate, vid.
VI. OLEAGINOSAS: Cártamo, soya, girasol.
VII. FORESTALES: Cedro, caoba, eucalipto.
VIII. Otros cultivos con rentabilidad económica.
Oferta de productos ganaderos
• Seguro de radicación
•Seguro de adaptación
•Seguro de transporte
•Seguro de riesgos ordinarios de transito
•Seguro de estancia temporal
•Seguro de estaciones cuarentenarias
•Seguro apícola
•Seguro avícola
•Seguro de fiebre porcina clásica
•Seguro de enfermedad de Aujeszky
•Seguro de tuberculosis bovina
Oferta de productos ganaderos
•Seguro de salmonelosis, influenza aviar y Newcastle
•Seguro de alta mortalidad
•Seguro de perdida de producción de leche
•Seguro de perdida del producto de la gestación
•Seguro de perdidas por inundación
•Seguro de perdidas por tratamientos específicos
•Seguro de muerte por enfermedades exóticas
•Seguro de sacrificio sanitario por enfermedades exóticas
•Seguro acuícola
•Seguro de accidentes para aves y porcinos
Especies y funciones asegurables
PORCINOS
BOVINOS
• Ordeña
• Reproducción
• Engorda
• Trabajo
• Doble Función
CAPRINOS
• Reproducción
• Engorda
• Doble Función
• Ordeña
• Reproducción
• Engorda
AVICOLA
Progenitoras
Reproductoras
Postura
Engorda
OVINOS
• Reproducción
• Engorda
• Doble Función
ACUICOLA
ESPECIES
Camarón
Tilapía
Bagre
Trucha
Langostino
Seguro de daños
• Seguro para cubrir daños en bienes relacionados
con la actividad agropecuaria
•Seguro para cubrir daños en equipo de
contratistas y maquinaria pesada móvil
relacionados con la actividad agropecuaria
•Seguro de transporte terrestre de bienes
relacionados con la actividad agropecuaria
Ejercicio de operación
Ejercicio de operación de un fondo de aseguramiento
Cultivo
Maíz R
Superficie en hectáreas
5,000.00
Suma asegurada por Ha.
18,000.00
Porcentaje de prima total
6.044%
Proporcion del reaseguro
25.00%
Indemnizaciones
1,450,000.00
Determinar los importes de:
Suma asegurada total
90,000,000.00
Cuota del asegurado
5,439,600.00
Prima total
5,439,600.00
Determinar los importes de:
Costo de reaseguro
1,359,900.00
Prima del fondo
4,079,700.00
Provisión de gastos
1,019,925.00
Reserva de riesgos en curso
3,059,775.00
Determinar los importes de:
Remanentes
100%
1,609,775.00
Fondo social
70%
1,126,842.50
Reserva especial de contingencia 25%
402,443.75
Fondo de protección
5%
80,488.75
AGROASEMEX S.A.
contactos para la constitución
•
•
•
•
ANTONIO GOMEZ CABELLO
TEL 01 442 238 19 00 ext 4365
CEL 442 230 25 99
Correo: [email protected]
• IGNACIO COTA LEAL
• TEL 01 442 238 19 00 EXT 4431
• CORREO: [email protected]