Procedimientos de OAU para difusión de

Procedimientos de OAU para difusión de
información adicional
ARTº 19 A DE LA RESOLUCIÓN Nº 905-2010.
Procedimientos de créditos:
a). Procedimientos para el ejercicio de los derechos de los avales o fiadores de
los usuarios
Responsable
Sec.
Actividad
Antes del Desembolso
Analista de
Créditos / Aval
o fiador
01
Recibir toda la información que sea necesaria antes de la
firma del contrato de crédito, como son: Declaración Jurada
de Bienes, Pagaré, Hoja Resumen, Póliza de Seguro,
contrato de créditos, cronograma de pagos y otros
documentos de acuerdo al tipo de crédito (Los avales podrán
solicitar copia del contrato y/o pagaré cuando estos los
soliciten)
Después del Desembolso
Solicitar información acerca del historial de pago de crédito.
Adicionalmente puede solicitar copias de los documentos
generados durante la gestión de cobranza, a continuación
detallados:
Analista de
Créditos / Aval
o fiador
02
Hasta 08 días antes del
vencimiento
De 01 a 15 días de atraso
Aviso de Vencimiento
Aviso de Cobranza
De 16 a 30 días de atraso
Notificación de Protesto
De 31 a 60 días de atraso
Notificación Pre-Judicial
Notificación de Pase a
Cobranza Judicial.
¿Se ha cancelado el crédito en su totalidad?
Analista de
Créditos / Aval
o fiador
03
Afirmativo: puede solicitar una constancia de NO adeudo y el
levantamiento de hipoteca de ser el caso. finalizó
Negativo: participa en la solución de pago del titular de
crédito. finalizó
Elaborado: - OAU
- Organización y Métodos
Aprobado: Gerencia Mancomunada
Revisado: Créditos - Operaciones
Sesión Nº :
Acuerdo Nº:
Fecha:
046-2010-CMAC-S
467-2010-CG
07- 12- 2010
Procedimientos de OAU para difusión de
información adicional
b). Procedimientos que detalla las consecuencias en caso de incumplimiento en el
pago de las obligaciones.
Responsable
Sec.
Actividad
En caso el cliente no cumpla con cancelar su(s) cuota(s) en la
fecha pactada adicionalmente al interés compensatorio
deberá asumir: intereses moratorios, comisiones de cobranza,
gastos judiciales o extrajudiciales según tarifario vigente.
Adicionalmente se le notificará de acuerdo a los días de
atraso, a continuación detallados:
Unidad de
Créditos,
Recuperaciones
y deudor
01
Hasta 08 días antes del
vencimiento
Aviso de Vencimiento
De 01 a 15 días de atraso
Aviso de Cobranza
De 16 a 30 días de atraso
Notificación de Protesto
De 31 a 60 días de atraso
Notificación Pre-Judicial
Notificación de Pase a
Cobranza Judicial.
Se reporta el incumplimiento a las centrales de riesgo, de la
siguiente manera:
Crédito Corporativo, Grandes Empresas y Medianas
Empresas
Unidad de
Créditos,
Riesgos y
deudor
02
Normal (0)
Pago puntual de sus obligaciones
Problemas Potenciales
(1)
Atraso máximo de 60 días
calendarios
Deficiente (2)
Atraso entre 61 y 120 días
calendarios
Dudoso (3)
Atraso entre 121 y 365 días
calendarios
Perdida (4)
Atraso con mas de 365 días
calendarios
Elaborado: - OAU
- Organización y Métodos
Aprobado: Gerencia Mancomunada
Revisado: Créditos - Operaciones
Sesión Nº :
Acuerdo Nº:
Fecha:
046-2010-CMAC-S
467-2010-CG
07- 12- 2010
Procedimientos de OAU para difusión de
información adicional
Crédito a Pequeñas Empresas, a Microempresas, de
Consumo Revolvente y Consumo No Revolvente
Atraso máximo de 8 días
Normal (0)
calendarios
Problemas Potenciales
(1)
Atraso entre 9 y 30 días
calendarios
Deficiente (2)
Atraso entre 31 y 60 días
calendarios
Dudoso (3)
Atraso entre 61 y 120 días
calendarios
Perdida (4)
Atraso con mas de 120 días
calendarios
El cliente tendrá un historial crediticio deteriorado,
impidiéndole o mellando la posibilidad de solicitar nuevos
créditos en la Caja o en otras entidades financieras por un
espacio de cinco (5) años a partir de la cancelación o castigo
del crédito.
Unidad de
Recuperaciones
Legal
03
Se realiza una demanda legal al cliente que incluye el
embargo de sus bienes en garantía, de ser el caso. finalizó
Elaborado: - OAU
- Organización y Métodos
Aprobado: Gerencia Mancomunada
Revisado: Créditos - Operaciones
Sesión Nº :
Acuerdo Nº:
Fecha:
046-2010-CMAC-S
467-2010-CG
07- 12- 2010
Procedimientos de OAU para difusión de
información adicional
c). Procedimiento para efectuar un pago anticipado de forma parcial o total
(cancelación).
Responsable
Sec.
Actividad
¿Cliente desea efectuar pago anticipado en forma parcial o
total? (*)
(El cliente deberá acercarse al Analista de créditos o
Coordinador de Crédito, quien le extenderá una liquidación de
la deuda, con los intereses generados a la fecha)
Analista de
Créditos /
Cliente
Parcial: informar al cliente las dos (02) alternativas para nuevo
cronograma:
01
a) sobre el nuevo saldo del crédito, el plazo se mantiene igual al
inicial y se disminuyendo el monto de las cuotas a pagar.
b) sobre el nuevo saldo del crédito, el plazo puede ser menor al
inicial y se mantiene el monto de las cuotas iniciales.
En ningún caso el plazo del crédito podrá ser mayor al
estipulado inicialmente.
Total: ir a la actividad Nº 04
Cliente
02
Se apersona a ventanilla a pagar, indicando Nº de DNI y/o Nº
de crédito, procediendo el Ejecutivo de Servicios con el pago
parcial de la deuda.
Analista de
Créditos
03
Se le otorga al cliente el nuevo cronograma. finalizó
Se apersona a ventanilla, indicando Nº de DNI y/o Nº de crédito,
procediendo el Ejecutivo de Servicios con la cancelación total
de la deuda.
Cliente
04
El cliente puede solicitar constancia de NO adeudo al Analista
de Créditos o en su defecto el Asistente de Administración y
Operaciones. finalizó
(*) El cliente puede solicitar el pago adelantado, siempre y cuando cumplan las siguientes
condiciones generales:
a). A la fecha en que se solicite el pago anticipado, el cliente no deberá adeudar suma
alguna por concepto de cuotas vencidas.
Elaborado: - OAU
- Organización y Métodos
Aprobado: Gerencia Mancomunada
Revisado: Créditos - Operaciones
Sesión Nº :
Acuerdo Nº:
Fecha:
046-2010-CMAC-S
467-2010-CG
07- 12- 2010
Procedimientos de OAU para difusión de
información adicional
b). Las cancelaciones de créditos se pueden realizar en todas las Agencias y Oficinas
de la Caja, publicadas en la página Web Institucional:
(http://www.cajadelsanta.pe/default.asp)
d). Procedimientos que detalla efectos del refinanciamiento de la deuda.
Responsable
Analista de
Créditos
Sec.
01
Actividad
En caso se refinancie un Crédito cambian las condiciones del
crédito original, generándose un nuevo cronograma que
incluirá: deuda vencida más los gastos, intereses
compensatorios, intereses moratorios y comisiones generados.
Adicionalmente se reporta a las centrales de riesgo con
calificación diferente a la normal, dificultando la obtención de
nuevos créditos.
Unidad de
Riesgos
02
La clasificación crediticia de los deudores refinanciados podrá
ser mejorada en una categoría, cada dos (2) trimestres,
siempre que el deudor haya efectuado pagos puntuales de las
cuotas pactadas, y se encuentre cumpliendo las metas del plan
de refinanciación. Si, por el contrario, el deudor presenta
atrasos en el pago de las cuotas pactadas o incumplimientos
de las metas acordadas o deterioro en su capacidad de pago,
la Caja procederá a reclasificar al deudor en una categoría de
mayor riesgo. finalizó
Elaborado: - OAU
- Organización y Métodos
Aprobado: Gerencia Mancomunada
Revisado: Créditos - Operaciones
Sesión Nº :
Acuerdo Nº:
Fecha:
046-2010-CMAC-S
467-2010-CG
07- 12- 2010
Procedimientos de OAU para difusión de
información adicional
2. Procedimientos de operaciones:
a). Procedimiento para el cierre de cuentas de ahorros:
Responsable
Sec.
Actividad
Cta. de Ahorros Corriente C/S orden de pago:
¿La Cta. es de persona Natural o Jurídica?
Natural: Solicitar la cancelación de la cta. de ahorros,
presentando su DNI y Nº de cuenta.
Cliente
01
En caso de transferencia a cta. de otros bancos: Presentar
solicitud a la Caja firmada por el titular de la cuenta, indicando
datos del titular, Nº de cuenta, importe a transferir, nombre de
la entidad financiera destino, Nº de cuenta destino, titular de la
cta. destino.
En caso de cheque de gerencia o cheque virtual: Presentar
solicitud a la Caja indicando los datos del beneficiario del
cheque, monto y moneda.
Jurídica: En relación a los requisitos de persona natural la
solicitud debe estar firmada y sellada por el o los
representantes legales, además debe presentar vigencia de
poderes, escritura pública de constituciones vigentes.
Ejecutivo de
Servicios (Caja)
02
Coordinar y ejecutar la cancelación en el sistema.
Cliente
03
Solicitar al Ejecutivo de Servicios el medio de pago requerido
(efectivo, transferencia, cheque de gerencia, cheque virtual).
finalizó
Nota:
En caso el retiro sea en efectivo, retirado el cliente de la ventanilla, no hay lugar a
reclamo sobre la cantidad o legitimidad del dinero.
En caso de persona jurídica los documentos deben estar firmados y sellados por los
representantes.
Elaborado: - OAU
- Organización y Métodos
Aprobado: Gerencia Mancomunada
Revisado: Créditos - Operaciones
Sesión Nº :
Acuerdo Nº:
Fecha:
046-2010-CMAC-S
467-2010-CG
07- 12- 2010
Procedimientos de OAU para difusión de
información adicional
Cta. CTS
¿Es cancelación para traslado o por término de relación
laboral con el empleador?
Termino de relación laboral con el empleador: El titular
presenta su DNI y una constancia o carta de cese emitida por el
empleador dirigido a CMAC Santa.
En caso de transferencia a cta. de otros bancos: presentar
solicitud a la Caja firmada por el titular de la cuenta, indicando
datos del titular, Nº de cuenta, importe a transferir, nombre de
la entidad financiera destino, Nº de cuenta destino, titular de la
Cliente
01
cta. destino. Adjuntar constancia o carta de cese emitida por el
empleador dirigido a CMAC Santa.
En caso de cheque de gerencia o cheque virtual: Presentar
solicitud a la Caja indicando los datos del beneficiario del
cheque, monto y moneda. Adjuntar constancia o carta de cese
emitida por el empleador dirigido a CMAC Santa.
En caso de traslado: Debe remitir carta a su empleador y este
remite una carta a la Caja solicitando el traslado de CTS, en la
cual debe indicar los datos del titular y nombre de la entidad
financiera destino.
Ejecutivo de
Servicios (Caja)
Cliente
02
Coordinar y ejecutar la cancelación en el sistema.
02
Solicitar al Ejecutivo de Servicios el medio de pago requerido
(efectivo, transferencia, cheque de gerencia, cheque virtual).
finalizó
Nota:
En caso de persona jurídica los documentos deben estar firmados y sellados por los
representantes.
En caso el retiro sea en efectivo, retirado el cliente de la ventanilla, no hay lugar a
reclamo sobre la cantidad o legitimidad del dinero.
Elaborado: - OAU
- Organización y Métodos
Aprobado: Gerencia Mancomunada
Revisado: Créditos - Operaciones
Sesión Nº :
Acuerdo Nº:
Fecha:
046-2010-CMAC-S
467-2010-CG
07- 12- 2010
Procedimientos de OAU para difusión de
información adicional
Cta. de Plazo Fijo
¿La Cta. es de persona Natural o Jurídica?
Natural: Solicitar la cancelación de la cta. de ahorros,
presentando su DNI y certificado de Plazo Fijo original.
En caso de transferencia a cta. de otros bancos: presentar
solicitud a la Caja firmada por el titular de la cuenta, indicando
datos del titular, Nº de cuenta, importe a transferir, nombre de
la entidad financiera destino, Nº de cuenta destino, titular de la
cta. destino. Adjuntar certificado de Plazo Fijo original.
Cliente
01
En caso de cheque de gerencia o cheque virtual: Presentar
solicitud a la Caja indicando los datos del beneficiario del
cheque, monto y moneda. Adjuntar constancia o carta de cese
emitida por el empleador dirigido a CMAC Santa. Adjuntar
certificado de Plazo Fijo original.
Jurídica: En relación a los requisitos de persona natural la
solicitud debe estar firmada y sellada por el o los
representantes legales, además debe presentar vigencia de
poderes, escritura pública de constituciones vigentes.
Ejecutivo de
Servicios (Caja)
02
Coordinar y ejecutar la cancelación en el sistema.
Cliente
03
Solicitar al Ejecutivo de Servicios el medio de pago requerido
(efectivo, transferencia, cheque de gerencia, cheque virtual).
finalizó
Nota:
En caso de persona jurídica los documentos deben estar firmados y sellados por los
representantes.
En caso el retiro sea en efectivo, retirado el cliente de la ventanilla, no hay lugar a
reclamo sobre la cantidad o legitimidad del dinero.
La cancelación de depósito a plazo, se podrá realizar:
Al vencimiento establecido. (se reditúa con la tasa pactada)
Posterior al plazo pactado. (Se reditúa el periodo de permanencia adicional de acuerdo
al tarifario vigente a la fecha de cancelación)
Antes del vencimiento (redituará con la tasa de interés que corresponda al periodo de
permanencia efectiva del depósito de acuerdo a los rangos establecidos por la
Gerencia de Ahorros y Finanzas.
Elaborado: - OAU
- Organización y Métodos
Aprobado: Gerencia Mancomunada
Revisado: Créditos - Operaciones
Sesión Nº :
Acuerdo Nº:
Fecha:
046-2010-CMAC-S
467-2010-CG
07- 12- 2010
Procedimientos de OAU para difusión de
información adicional
Cancelación de cuentas por fallecimiento del titular
Beneficiario
01
Presentar:
Certificado de defunción del titular de la cuenta.
Documento probatorio que acredite la relación familiar con el
titular fallecido (partida de nacimiento, partida de matrimonio,
testamento, etc.)
DNI del beneficiario (original y copia simple)
Copia literal de asiento registral o certificado correspondiente
a la declaración de herederos debidamente inscrita en
Registros Públicos en el cual conste la designación del
albacea o sucesión intestada.
Carta o solicitud dirigida a CMAC Santa.
Ejecutivo de
Servicios (Caja)
02
Coordinar y ejecutar la cancelación en el sistema.
Beneficiario
02
Solicitar al Ejecutivo de Servicios el medio de pago requerido
(efectivo, transferencia, cheque de gerencia, cheque virtual).
finalizó
Nota:
En caso de persona jurídica los documentos deben estar firmados y sellados por los
representantes.
En caso el retiro sea en efectivo, retirado el cliente de la ventanilla, no hay lugar a
reclamo sobre la cantidad o legitimidad del dinero.
Cancelación de cuentas a través de un representante
Debe presentar a la Caja la solicitud de cancelación,
adjuntando lo siguiente:
Representante
Ejecutivo de
Servicios (Caja)
Representante
01
Poder fuera de registro: por montos hasta 3 UIT.
Poder por escritura pública: por montos mayores a 3 UIT
02
Coordinar y ejecutar la cancelación en el sistema.
03
Solicitar al Ejecutivo de Servicios el medio de pago requerido
(efectivo, transferencia, cheque de gerencia, cheque virtual).
finalizó
Nota:
a). Las cancelaciones de cuentas de ahorros se pueden realizar en todas las
Agencias y Oficinas de la Caja, publicadas en la página Web Institucional:
(http://www.cajadelsanta.pe/default.asp)
Elaborado: - OAU
- Organización y Métodos
Aprobado: Gerencia Mancomunada
Revisado: Créditos - Operaciones
Sesión Nº :
Acuerdo Nº:
Fecha:
046-2010-CMAC-S
467-2010-CG
07- 12- 2010