Mejora la eficiencia en la prevención y seguimiento del

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SEGAR
Sistema de Prevención y Seguimiento del Riesgo
MEJORA LA EFICIENCIA en la prevención y seguimiento del riesgo de crédito
OPTIMIZANDO la gestión de las tareas de vigilancia y control.
La gestión del riesgo para las entidades financieras ha crecido en complejidad,
extensión y diversidad ante los procesos de fusión e integración, la actual situación
financiera de los sectores productivos y los requerimientos normativos en el corto
y medio plazo. En el ámbito del riesgo de crédito, prevención y seguimiento, este
contexto obliga a incrementar los recursos humanos y tecnológicos para garantizar
el cumplimiento de los objetivos de eficiencia y productividad. La adopción de
medidas y herramientas avanzadas para realizar esta adaptación serán la clave
diferencial para las entidades en el desarrollo de estrategías más efectivas.
SEGAR es una solución diseñada para el seguimiento del riesgo de clientes y
operaciones dentro del periodo comprendido entre la formalización del riesgo y
su vencimiento de acuerdo a tres grandes grupos funcionales: detección, análisis
y resolución. Por un lado, permite realizar la prevención y seguimiento asociados
al riesgo de crédito tanto de los principales acreditados como de los segmentos
propios, asegurando el cumplimiento de las exigencias regulatorias en materia de
gestión. Por el otro, facilita la integración de todas estas acciones en un proceso
de gestión común consiguiendo una visión global del riesgo dentro de la entidad.
Durante la fase de detección, SEGAR permite identificar a los acreditados sobre
los que efectuar el seguimiento a través de un conjunto de funcionalidades que
permiten obtener la información agrupada de acuerdo a indicadores definidos:
desfases, posicionamiento en el sistema financiero, tipo de financiación, etc.
En la de análisis, ofrece una visión global del cliente o grupo económico a través de
un resumen de todas sus posiciones de activo y pasivo, así como de las desviaciones
de comportamiento activas y comparativas de varias fuentes de información. De
forma complementaria, permite la generación de cuestionarios a cumplimentar
por diferentes actores de la red que nutren la información necesaria para el análisis
global de riesgos del cliente.
En la fase de resolución, la solución gestiona las políticas de actuación establecidas
en base a la calificación del cliente mediante el establecimiento de plazos de
revisión automáticos, la generación de alarmas o el traspaso del expediente a otros
estamentos de la entidad responsables del seguimiento del cliente.
Beneficios clave
1. Consolidación y unificación de la información relacionada con la prevención y
el seguimiento del riesgo.
Integración flexible de toda la información relacionada con la gestión del riesgo en
el sistema de datos común de la entidad, así como con el resto de las herramientas
corporativas existentes (expediente de concesión, recuperaciones, terminal financiero,…).
Accesibilidad en tiempo real a toda la información y a las gestiones relacionadas
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con cada una de las fases del proceso para cualquier departamento de la entidad que
participe o interactúe con riesgos, pudiendo aplicar políticas de control de acceso a la
información bajo la responsabilidad única del departamento de seguimiento del riesgo.
2. Interfaz único de gestión
Automatiza e integra la totalidad de los accesos a datos y fuentes de información
(internas y externas) necesarias para la detección, el análisis, la calificación y la
propagación de los planes de acción, reduciendo el número de consultas, el coste
asociado a ellas y el tiempo dedicado por los analistas de riesgo por operación.
Repositorio único para el almacenamiento y consulta de documentos; tanto para los
generados en interno, como para los obtenidos de fuentes externas (Informa, etc.).
3. Automatización de todo el ciclo de vida del proceso de seguimiento
Creación automática de expedientes en función de diferentes criterios de selección y/o
de evaluación; segmentaciones predefinidas de clientes u operaciones, volumen del
riesgo, desviaciones de comportamiento observadas en un cliente u operación, etc.
Asignación y distribución automatizada de expedientes entre los diferentes
gestores y analistas del departamento, aplicando modelos de circuitos de análisis
de diferente complejidad en función del riesgo a revisar y del centro responsable.
Seguimiento individual de cada uno de los expedientes mediante el establecimiento
de procesos diferenciados que contemplan actividades para la generación de
cuestionarios de evaluación, la composición automática del informe de seguimiento,
la calificación de los expedientes según la gravedad del riesgo asociado, etc.
4. Incremento de la productividad y de la eficiencia del área de seguimiento y
prevención
Automatización de tareas administrativas e integración en un solo punto de toda la
información necesaria para el primer análisis.
Aumento de la capacidad de trabajo gracias al elevado nivel de usabilidad que
aporta, mejorando los tiempos de aprendizaje y permitiendo la especialización de
los gestores.
Mejora de la calidad del seguimiento y prevención del riesgo a través de la
especialización y polivalencia de los gestores, pudiendo orientarse hacia la
realización de nuevas tareas: evaluación global de las calificaciones emitidas,
explotación estadística de la información de gestión, etc.
Flexibilidad en el dimensionamiento del departamento por parte de la dirección,
facilitando la aplicación de nuevas estrategias de revisión en función de los cambios
en la composición de los “riesgos más sensibles”.
descripción funcional
5. Integración con los sistemas centrales de la entidad
Integración ágil con el sistema de datos común y las soluciones corporativas de
la entidad, permitiendo obtener y enriquecer la información asociada al cliente y
propagar corporativamente los planes de acción establecidos.
Aplicación de políticas de seguridad corporativas que garantizan el acceso y cesión
de información segura.
Reaprovechamiento de las soluciones corporativas: herramientas de scoring, rating
internos, anticipación a mora, gestor documental, explotación estadística, etc.
6. Capacidad evolutiva atendiendo a las mejores prácticas del sector y a los
requerimientos regulatorios
Solución integral orientada 100% al cliente que asegura, gracias a los servicios de
consultoria y soporte asociados, la evolución continuada de sus funcionalidades de
acuerdo a las necesidades emergentes del mercado, tanto a nivel de incremento
del riesgo de las entidades como a la adopción de nuevas normativas (Basilea III,
C.3/10 BdE, etc.)
Principales funcionalidades
Proactividad y efectividad en la prevención y seguimiento del
riesgo.
1. Detección anticipada de los deterioros económico – patrimoniales
Conjunto de funcionalidades que aportan los métodos de detección necesarios
para la identificación de los acreditados sobre los que se efectuará el seguimiento:
Selectivos de clientes a revisar
Consultas dinámicas según sea la tipología del riesgo a identificar, basadas
en indicadores propios de la entidad (riesgo comercial, financiación de
suelo/promoción, masa patrimonial, etc) o en información externa sobre el
posicionamiento del cliente en el sistema financiero (CIRBE, RAI, ASNEF, Credit
Bureau, Concursales, Incidencias judiciales, etc.)
Consultas especiales predefinidas generadas con situaciones patrón habituales:
giros cruzados, principales librados, descuento intergrupo, riesgo comercial a cargo
del cliente o abono de financieras.
Selectivos de grupos a revisar
Aportan un conjunto de criterios para la selección y el estudio de la concentración
de los mayores riesgos, teniendo en cuenta; PYMES, control de grupos, grandes
riesgos, empresas participadas, sectores y segmentos de especial sensibilidad para
la entidad, etc.
Desviaciones
Alertan de forma reactiva de aquellas situaciones anormales en la evolución normal de
un riesgo, agrupándose intuitivamente en: cartera, balances, cuenta operatoria, rating
cliente, scoring, etc; posibilitando la creación automática de expedientes de seguimiento.
Creación de expedientes
Proceso resultante de la explotación de las funcionalidades anteriores que puede
realizarse de forma automática o manual.
2. Análisis preventivo y permanente sobre la calidad crediticia del riesgo detectado
Permite obtener toda la información que complementa el expediente creado y que
es necesaria para efectuar la evaluación de la calidad crediticia del riesgo analizado,
su gestión y la generación del informe resultante; mediante:
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Visión global cliente/grupo
Muestra a modo de consulta toda la información relativa al cliente o al grupo al
que pertenece, proporcionando datos sobre las posiciones de activo y pasivo,
garantías vinculadas a las operaciones, desviaciones de comportamiento
crediticio, información comercial del cliente obtenida de agencias externas para su
verificación, comparativas históricas de las diferentes posiciones del cliente/grupo
en la globalidad del sistema financiero, solvencia patrimonial, etc.
Cuestionarios de evaluación
Son formularios específicos que captan la opinión subjetiva acerca del cliente de
otros actores de la red, con el objeto de conocer todos los aspectos posibles que
puedan afectar a la evolución de la vida crediticia del mismo.
La especialización de estos formularios varía en función de la información a
obtener, siendo desde muy subjetivos (aquellos que se dirigen a la oficina para
conocer la situación global del cliente) a mas concretos, como los vinculados a las
promociones inmobiliarias o la calificación del suelo.
Informes de seguimiento
Propuesta automática que recoge, en forma de documento, toda la información
obtenida del cliente (posiciones, situación financiera, alertas, solvencia, etc.), así
como la opinión y recomendaciones de los gestores durante las fases de detección
y análisis.
A partir del informe se procede a la calificación del cliente y a la aplicación de las
políticas de actuación a realizar.
3. Resolución y gestión de los riesgos analizados
Permiten la calificación del riesgo/grupo, así como la aplicación y la publicación de
las políticas de actuación a seguir, recomendando el bloqueo de las operativas de
un cliente en función de la calificación otorgada, a través de:
Procesos de negocio
Permiten crear un proceso de actuación pautado que automatiza las tareas de
calificación del riesgo, considerando tanto la aplicación de la normativa oficial
(B.E 4/04) como la propia, y establece automáticamente los plazos de revisión de
expedientes teniendo en cuenta las diferentes calificaciones definidas y los centros
responsables.
Agenda
Aporta una visión en tiempo real de todas las tareas a realizar por parte de un
gestor y que están relacionadas con la revisión de expedientes y la reclasificación
de los mismos.
Alarmas
Permiten detectar de forma anticipada nuevos riesgos susceptibles de
seguimiento; cambios en la composición de los grupos económicos, desviaciones
en el comportamiento crediticio normal de un cliente/grupo, modificaciones en las
carteras a gestionar por parte de los centros o gestores responsables, etc.
4. Explotación de la información
Cuadro de mando que permite identificar la situación global de los expedientes
en el área de seguimiento y la generación de informes cruzados que muestran el
estado de las carteras.
Compatibilidad con aquellos clientes que dispongan de herramientas que acceden
a un modelo lógico (área de negocio) que traduce el modelo de datos actual
(Discoverer, Microstrategy, etc.).
atmira es una consultora IT orientada a ofrecer servicios de valor añadido al sector financiero. Mediante
una metodología propia de trabajo y un dilatado conocimiento del negocio financiero de las cajas y
los bancos, proporcionamos a las entidades soluciones especializadas y altamente competitivas de
“core-banking” (servidor financiero), así como plataformas específicas en el entorno de seguimiento del
riesgo crediticio y en el de recuperación de la deuda. Además, somos capaces de incrementar de forma
exponencial la rentabilidad de las entidades mediante un modelo propietario y diferencial de “Lending
Management Services” diseñado a medida del mercado y del cliente, que abarca modelos de sourcing
de deslocalización de servicios profesionales, outsourcing de aplicaciones y factoría de software.
Fue fundada en 2005, a día de hoy cuenta con delegaciones en Madrid, Barcelona y Vilafranca del
Penedès. Las soluciones y los servicios de atmira están definidos y desarrollados en base a los más de
20 años de experiencia con los que cuenta su equipo directivo en el sector financiero. En la actualidad
cuenta con más de 40 clientes y tiene más de 350 empleados, logrando una cifra de negocio de
19 millones de euros en 2012.
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