Manual de Gestión del Riesgo Reputacional final 2015

Manual de
Gestión del Riesgo Reputacional
J.P. Morgan Chase Bank N.A. Sucursal Buenos Aires
POLITICADERIESGODELIQUIDEZ
Fecha de preparación:
Fecha de aprobación:
Fecha última revisión:
Octubre 2013
Diciembre 2013
Diciembre 2014
Índice
1 Introducción…………………………………………………………………………………………………………03
2 Definición…………………………………………………………………………………………………………….04
3 Manejo del Riesgo Reputacional…………………………………………………………………………05
4 Objetivos de la Administración del Riesgo Reputacional…………………………………06
5 Comité Integral de Riesgos ……………….……………………………………………………………….07
6 Mejores Prácticas y Políticas Adicionales……………………………………………………….…08
7 Transparencia y Publicidad…………………………………………………………………………………09
1 Introducción
El Manual de Gestión de Riesgo Reputacional de J.P. Morgan Chase Bank N.A.
Sucursal Buenos Aires, se ha definido en base a pautas dictadas por la Casa Matriz
y dando cumplimiento a las comunicaciones dictadas por el Banco Central de la
República Argentina (en adelante: BCRA) en la materia.
Nuestro buen nombre es nuestro más preciado activo, pero a la vez el más frágil, y
una vez dañado, la confianza de nuestros clientes, accionistas, y reguladores no es
fácil de recuperar.
Cada línea de negocio, tiene la responsabilidad principal de administrar y cuidar el
Riesgo Reputacional con los más altos estándares. Nuestros “Principios de Trato
Justo de nuestros Clientes” fijan los lineamientos de cómo relacionarnos y servir a
nuestros clientes.
En las propias palabras de J.P. Morgan:
“Si me fuera permitido hablar de la firma, de la que tengo el honor de ser “Socio
Senior”, diría que {…} nunca estuvimos satisfechos con simplemente cumplir con la
norma, sino que hemos constantemente buscado actuar con una completa
observancia al código profesional, y de esa forma mantener el crédito y reputación
que nos han entregado nuestros predecesores en la firma”
Los principales puntos a ser tenidos en cuenta a modo introductorio para este
Manual de Gestiòn de Riesgo Reputacional (en adelante: MGRR), son:
•
Este MGRR debe ser interpretado conjuntamente con el resto de las
políticas y normas locales y corporativas aplicables en la materia.
•
Cada empleado es responsable de asegurar que sus acciones no
comprometan la reputación de la firma.
•
Cada empleado es responsable de escalar a su supervisor o a su Compliance
Officer, cualquier tema que pueda ser identificado como Riesgo
Reputacional.
•
Cada línea de negocio es responsable de tomar en cuenta el Riesgo
Reputacional en sus assessments para nuevos o existentes productos,
servicios y/o transacciones.
Este MGRR deber ser leído teniendo en consideración también la “Reputational
Risk Firmwide Policy” aprobada para J.P. Morgan Chase y todas sus sucursales y
subsidiarias.
2 Definición
Riesgo Reputacional es el riesgo que una acción, situación, transacción, o inversión
pueda reducir la confianza en la integridad y competencia de los clientes,
accionistas, empleados o público en general en J.P. Morgan Chase Bank N.A.
Sucursal Buenos Aires. Este riesgo no tiene forma, es difícil de identificar y
manejar, y más difícil aún de recuperar que cualquier otro tipo de riesgo. Este
MGRR establece los principios para el manejo del Riesgo Reputacional de nuestra
firma.
Adicionalmente a lo previamente dispuesto, nuestro BCRA emitió la Comunicación
A5398 “Lineamientos para la gestión de riesgos en las entidades financieras”, y en
la Sección 9, define al Riesgo Reputacional como aquel que está asociado a una
percepción negativa sobre la entidad financiera por parte de los clientes,
contrapartes, accionistas, inversores, tenedores de deuda, analistas de mercado y
otros participantes del mercado relevantes que afecta adversamente la capacidad
de la entidad financiera para mantener relaciones comerciales existentes o
establecer nuevas y continuar accediendo a fuentes de fondeo tales como en el
mercado interbancario o de titulización.
El Riesgo Reputacional también puede afectar los pasivos de la entidad, debido a
que la confianza del público y la capacidad de la entidad de captar fondos están
fuertemente vinculadas con la reputación. Por este motivo es que de manera
intergral J.P. Morgan Chase Bank N.A. Sucursal Buenos Aires, y a fin de mitigar un
daño en su reputación, ha decidido dar un tratamiento de manera integral y en
coordinación con los restantes riesgos (crédito, liquidez, mercado, tasas de
interés, operacional, titulización, concentración, y estratégico) contemplados en
el Texto Ordenado de la normativa del BCRA en relación a “Lineamientos para la
Gestión de Riesgos en las Entidades Financieras”.
Las potenciales fuentes de Riesgo Reputacional identificadas por esta entidad se
tratarán en cada reunión del Comité Integral de Riesgos (en adelante: CIR) que se
celebre para analizar si es necesario modificarlas o agregar alguna fuente nueva.
Este es el detalle:
Gestión de Línea de negocios: TS- Servicios Transaccionales
Gestión de Línea de negocios: IB- Banca de Inversión, Mercado de Capitales
Gestión de la Tesorería
Aspectos Legales
Aspectos de Cumplimiento Normativo y Relación con los Reguladores
Aspectos de Prevención de lavado de activos y Financiamiento del Terrorismo
Medios de comunicación
Finanzas
Gestión de Créditos
Operaciones & Tecnología
Empleados & Fraudes
Relaciones con los clientes (inicio, mantenimiento y cierre de la relación)
Conflicto de Interés
Impacto ambiental
3 Manejo del Riesgo Reputacional
La responsabilidad primaria de identificar, analizar y ser sponsor de transacciones
de alto riesgo descansa en cada línea de negocio que deberá consultar o solicitar
asistencia a sus líneas de control relevantes como Legales, Créditos, Riesgos,
Finance, y Compliance, entre otros. Cada línea de negocios deberá tener en claro
que la responsabilidad de identificación de Riego Reputacional reside en el negocio
y que el escalamiento a áreas de control es una instancia de consulta.
Para realizar un correcto análisis y valoración de los riesgos inherentes- incluido el
Riesgo Reputacional- a una nueva línea de negocio, un nuevo producto o
transacción, J.P. Morgan Chase ha diseñado Iniciativas de Aprobación de Nuevos
Productos (NBIA- la sigla en inglés) que requieren que el nuevo producto o servicio
sea valorado, no solo por el área de negocio, sino también por áreas de control, y
con la consiguiente aprobación del regulador local (BCRA, Comisión Nacional de
Valores), y el regulador de nuestra Casa Matriz (Office of the Comptroller of the
Currency, U.S. Federal Reserve), en caso que sea aplicable.
J.P. Morgan Chase Bank N.A. Sucursal Buenos Aires, ha definido tener en cuenta el
Riesgo Reputacional en su ICAAP (Internal Capital Adequacy Assessment Process) y
en sus planes de contingencia de liquidez.
Para asistir al negocio en sus evaluaciones, el CIR tratará y administrará las
transacciones o negocios de alto riesgo que motiven o generen mayor exposición o
riesgo.
El CIR tratará temas de Riesgo Reputacional, proveerá una revisión y opinión
constructiva, independiente de cada línea de negocio y promocionará la ejecución
de las transacciones bajo los standards de J.P. Morgan Chase.
La revisión del CIR es una instancia de consulta, y no sustituye la revisión y
evaluación de Riesgo Reputacional que cada negocio deberá llevar a cabo y tener
en cuenta.
4 Objetivos de la Administración del Riesgo Reputacional
El principal objetivo de la administración del Riesgo Reputacional es evitar
que J.P. Morgan Chase y sus sucursales y subsidiarias de todo el mundo, se
vean expuestas a potenciales daños en su activo más preciado que es su
reputación.
Por ello, y para la correcta administración del Riesgo Reputacional es
necesario que cada línea de negocio tenga en consideración éste y otros
riesgos asociados, al momento de analizar y lanzar nuevos productos y
servicios, o al momento de aprobar una transacción puntual. Ante la menor
duda, se deberá escalar al supervisor y, cuando aplicare, al Comité Local
para que se tome una definición independiente sobre el riesgo que se está
asumiendo o que se asumirá.
5 Comité Integral de Riesgos
El CIR tiene como propósito asegurar que ante una propuesta de negocios escalada
a dicho órgano, donde participe J.P. Morgan Chase Bank NA Sucursal Buenos Aires,
se evalúe el cumplimiento de la normativa vigente en materia de Riesgo
Reputacional y las políticas difundidas a nivel Global por la firma.
Asimismo el CIR, manejará y tratará aquellos temas que de acuerdo al normal
desembolvimiento del banco, merezcan su tratamiento por el riesgo inherente que
impliquen.
El CIR se reunirá con una periodicidad trimestral.
Si el caso lo ameritase, el CIR podrá ser convocado fuera de la agenda para tratar
alguna transacción, negocio o asunto puntual.
El establecimiento del CIR a nivel local no exime al país de realizar los
escalamientos pertinentes en virtud de la Global Reputational Risk Policy, al
Global Reputational Risk Committee. Dicho escalamiento será llevado a cabo por el
Senior Country Officer (SCO).
6 Mejores Prácticas y Políticas adicionales
Las siguientes buenas prácticas deberán ser tenidas en cuenta para la buena
mitigación de este riesgo:
✔ Pronto escalamiento
✔ No tomar decisiones aceleradas
✔ Compromiso y conocimiento del Senior Management
✔ Divulgación de todos los hechos relevantes y de manera inmediata
✔ Tener en cuenta el espíritu y no solo la letra de la Ley
✔ Duda: en caso de mínima duda, consultar y escalar
Este MGRR deberá ser analizado y entendido, teniendo en cuenta las siguientes
políticas corporativas aplicables a J.P. Morgan Chase Bank N.A. Sucursal Buenos
Aires:
Código de Conducta
Política de Privacidad de la Información
Principios de Trato Justo a los Clientes
Política de Prácticas de Anticorrupción
Política de Prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo
Iniciativas de aprobación de nuevos productos (NBIA)
7 Transparencia y Publicidad
Con el objetivo de dar a conocer al público, nuestro MGRR, J.P. Morgan Chase
Bank N.A., Sucursal Buenos Aires ha publicado en la página oficial del banco un
compilado del mismo, tendiente a:
1) proporcionar información a los participantes del mercado para evaluar la
solidez del proceso de gestión de Riesgo Reputacional;
2) proveer una descripción del proceso implementado para gestionar el Riesgo
Reputacional, estructura, roles y responsabilidades de las áreas involucradas;
3) poner a disposición información cualitativa que posibilite a los participantes
del mercado conocer la manera en que se gestiona el Riesgo Reputacional en
la firma.