PLAN DE JUBILACIÓN 2 1. ¿Quiénes son las personas que

PLAN DE JUBILACIÓN 2
Seguro de Vida - Ahorro a prima única
CONDICIONES GENERALES
(Mod. PC2004)
La presente póliza se rige por lo dispuesto en la legislación
que a continuación se detalla y por lo convenido en estas
Condiciones Generales y Particulares adjuntas. Estas
Condiciones han sido elaboradas de forma que puedan
servir de guía en todo momento, y mientras la póliza esté en
vigor, facilitando toda la información necesaria a las
personas que en ella intervienen, de tal manera que
conozcan cuáles son sus derechos y obligaciones, así
como el alcance real de la cobertura contratada.
1. ¿Quiénes son las personas
intervienen en el contrato?
b) El Tomador del seguro: La persona física que
juntamente con la Entidad Aseguradora suscribe este
contrato y a quien corresponden los derechos y las
obligaciones del mismo, salvo aquéllos que, por su
naturaleza, correspondan al Asegurado y/o al
Beneficiario.
c) El Asegurado: La persona física sobre cuya vida se
concierta el seguro.
d) El Beneficiario: La persona que tiene el derecho a
percibir la prestación del seguro.
2. ¿Qué es el Plan de Jubilación 2?
El “Plan de Jubilación 2” es un seguro de vida, financiado
con la prima del Tomador y el resultado del proceso de
capitalización de la misma. En caso de fallecimiento del
Asegurado la Entidad Aseguradora no garantiza una
prestación definida, sino el pago de la provisión matemática
acumulada en el momento del fallecimiento más un capital
adicional.
Durante toda la vigencia del seguro, el Tomador podrá
hacer efectivo sus derechos económicos mediante el
ejercicio del derecho de rescate.
A los efectos de este contrato se entiende por:
Prima: La aportación única que efectúe el Tomador.
Provisión Matemática del seguro: El valor del seguro
en cada momento, resultado del proceso de
acumulación de la prima pagada.
3. ¿Cuáles son las bases legales del
contrato?
•
La Ley del Contrato de Seguro (Ley 50/1980 de 8 de
octubre – BOE de 17 de octubre de 1980) y la Ley de
Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados (Ley
30/1995 de 8 de noviembre – BOE de 9 de noviembre
de 1995), constituyen la legislación aplicable al contrato,
así como la normativa que las desarrolla o sustituya en
el futuro.
•
Son de aplicación también la Ley de Protección de
Datos de Carácter Personal (Ley Orgánica 15/1999, de
13 de diciembre) y sus normas de desarrollo.
•
Las declaraciones del Tomador recogidas en la Solicitud
del Seguro y las respuestas del Asegurado contenidas
en los Cuestionarios previos a la formalización del
seguro, que constituyen la base de este contrato.
•
La Póliza, integrada por:
que
a) La Entidad Aseguradora: AGRUPACIÓN AMCI DE
SEGUROS Y REASEGUROS, S.A., en adelante la
Entidad Aseguradora, quien en su condición de
asegurador asume la cobertura de las prestaciones
previstas en este contrato. La Entidad Aseguradora está
sometida a la normativa vigente en el Estado español,
ejerciendo el control de su actividad el Ministerio de
Economía a través de la Dirección General de Seguros y
Fondos de Pensiones, organismo competente en materia
de seguros.
•
•
a) Las presentes Condiciones Generales que regulan los
derechos y deberes de las partes, así como el
alcance de las garantías del seguro.
b) Las Condiciones Particulares que recogen las
cláusulas especiales y los datos propios e
individualizados de cada contrato, así como los
suplementos y apéndices que se produzcan durante
la vigencia del seguro, para complementarlo o
modificarlo. La emisión de un nuevo suplemento a las
Condiciones Particulares dejará sin efecto a las
emitidas anteriormente.
Si el contenido de la póliza difiere de la solicitud o de las
cláusulas acordadas, el Tomador podrá pedir en el
plazo de un mes a contar desde la entrega de la póliza,
que se subsanen las divergencias existentes.
Transcurrido dicho plazo sin efectuar la
reclamación, se estará a lo dispuesto en la póliza.
4. ¿Cómo se formaliza el contrato,
cuándo entra en vigor y cuál es su
duración?
La póliza entra en vigor en la fecha de efecto indicada en
las Condiciones Particulares, mediante la firma del Tomador
y, en su caso, del Asegurado si es una persona distinta y el
pago de la prima única. Los suplementos y apéndices
tomarán efecto una vez se hayan cumplido los mismos
requisitos.
El Tomador podrá rescindir libremente el contrato dentro de
los 30 días siguientes a la fecha en la que la Entidad
Aseguradora entregue la póliza. Esta facultad unilateral de
rescisión del contrato deberá ejercitarse por escrito y
comunicarse fehacientemente a la Entidad Aseguradora en
el plazo indicado y producirá sus efectos desde el día de su
expedición. A partir de esta fecha, cesará la cobertura del
riesgo por parte de la Entidad Aseguradora, devolviendo al
Tomador el importe íntegro de la prima satisfecha.
d) En el supuesto de que la muerte del Asegurado sea
causada dolosamente por el Beneficiario, privará a éste
del derecho a percibir el Capital Asegurado, integrándose
éste en el patrimonio del Tomador. Si existieran varios
Beneficiarios, los no intervinientes en el fallecimiento del
Asegurado conservarán su derecho.
e) En caso de conflictos armados, haya precedido o no
declaración oficial de guerra, o cualquier otro de carácter
extraordinario, corresponderá al Gobierno declarar en
que momento estos riesgos podrán ser objeto de
cobertura.
El presente contrato se mantendrá en vigor hasta el
fallecimiento del Asegurado o rescate total.
En los tres primeros supuestos, la Entidad Aseguradora
abonará la provisión matemática alcanzada en aquel
momento.
5. ¿Cuál es la prestación prevista en caso
de fallecimiento?
6. ¿Cuál es
contrato?
La Entidad Aseguradora se obliga a pagar a los
Beneficiarios designados el Capital Asegurado en caso de
fallecimiento del Asegurado, si éste ocurre durante la
vigencia del seguro.
6.1. Obtención de la provisión matemática
El Capital Asegurado será variable y se obtendrá añadiendo
a la provisión matemática, que este contrato haya
alcanzado en la fecha de fallecimiento, un Capital Adicional
que consistirá en el 5% de la provisión matemática
alcanzada. El Capital Adicional no podrá ser superior a
5.000 euros. En cualquier caso, cuando el Asegurado tenga
65 o más años de edad en el momento del fallecimiento o
así se haya pactado expresamente en las Condiciones
Particulares, el Capital Adicional será siempre igual a 150
euros.
Cuando el seguro haya sido contratado con dos
asegurados, la Entidad Aseguradora pagará la prestación
prevista cuando se produzca el primer fallecimiento,
quedando extinguido el seguro en aquel momento. En este
supuesto, cuando alguno de los dos asegurados alcance
los 65 o más años de edad, el Capital Adicional será
siempre igual a 150 euros.
La Entidad Aseguradora garantiza el pago del Capital
Asegurado en los términos indicados anteriormente con las
siguientes limitaciones:
a) La muerte del Asegurado como consecuencia de una
enfermedad o padecimiento existente con
anterioridad a la entrada en vigor de ésta póliza.
b) Suicidio, si este ocurre durante el primer año de
vigencia del seguro. Se entiende por suicidio la muerte
causada consciente y voluntariamente por el propio
Asegurado.
c) La muerte del Asegurado, acaecida en exploraciones
o viajes submarinos, o por vía aérea en cualquier
clase de aeronaves no utilizadas para el transporte de
pasajeros y en que el Asegurado ocupe, no obstante,
plaza como piloto o pasajero.
el
funcionamiento
del
El funcionamiento del contrato se basa en una cuenta
donde:
•
Se abonan:
− La prima satisfecha por el Tomador.
− Los eventuales importes de la participación en los
beneficios financieros atribuidos a la póliza al finalizar
cada trimestre natural.
•
Se cargan:
− El coste de la cobertura de riesgo del Capital
Adicional en caso de fallecimiento.
− En su caso, los rescates parciales efectuados.
El saldo de esta cuenta constituye, en cada momento, la
provisión matemática del seguro.
6.2. Participación
Financieros
en
los
Beneficios
Esta póliza tiene un sistema de participación en beneficios
que permite al Tomador participar en el resultado de las
inversiones de las provisiones matemáticas realizadas por
la Entidad Aseguradora.
6.2.1. Método de asignación
Al finalizar cada trimestre natural se destinará en concepto
de participación en los beneficios financieros el 100% de la
tasa de rentabilidad real de las inversiones, minorada en
un 2% anual en concepto de gastos de gestión.
A estos efectos, la rentabilidad real de las inversiones
estará constituida por la rentabilidad obtenida en cada
trimestre natural por la Entidad Aseguradora en la inversión
de las provisiones matemáticas de los contratos con
derecho a participación en los beneficios financieros.
6.2.2. Criterio de imputación
Al finalizar cada trimestre natural, la Entidad Aseguradora
asignará a cada póliza en vigor el importe resultante de la
participación en beneficios, obtenida de acuerdo con lo
indicado en el apartado anterior, en proporción a su
provisión matemática, incrementándola en el importe
atribuido.
7. ¿Cómo y cuándo puede ejercitarse el
derecho de rescate?
El Tomador, mientras viva el Asegurado, mediante la
oportuna solicitud por escrito dirigida a la Entidad
Aseguradora, podrá ejercer el derecho de rescate total, y
una vez hayan transcurrido ocho anualidades de vigencia
del seguro podrá ejercer el derecho de rescate parcial.
7.1. Rescate total
Cuando el Tomador solicite el rescate total, cancelando
anticipadamente el contrato, el valor de rescate será el
resultado de deducir al importe de la provisión
matemática alcanzada los gastos por rescate que se
especifiquen en las Condiciones Particulares.
7.2. Rescates parciales
Transcurridas ocho anualidades de vigencia del seguro,
el Tomador podrá efectuar rescates parciales con un
mínimo de 300 euros, reduciendo, de este modo, la
provisión matemática alcanzada en las cantidades
rescatadas.
8. ¿A quién se entrega la prestación?
En caso de fallecimiento del Asegurado el Capital
Asegurado se entrega a los Beneficiarios.
En la Solicitud de seguro el Tomador designa a los
Beneficiarios. Posteriormente y durante la vigencia del
seguro el Tomador podrá modificar la designación
anteriormente indicada salvo que haya renunciado
expresamente y por escrito a esta facultad.
La designación de Beneficiarios podrá hacerse constar en
las Condiciones Particulares, en una posterior declaración
escrita a la Entidad Aseguradora o bien en el testamento.
En caso de fallecimiento si no hubiese Beneficiario
concretamente designado, ni reglas para su determinación,
el Capital Asegurado formará parte del patrimonio del
Tomador.
9. ¿Qué documentos son necesarios para
percibir la prestación?
En caso de ocurrencia del fallecimiento del Asegurado, la
Entidad Aseguradora pagará la prestación una vez recibida
la siguiente documentación:
a) Certificación de defunción del Asegurado.
b) Certificación de nacimiento del Asegurado o copia del
Documento Nacional de Identidad.
c) Certificado del médico que haya asistido al Asegurado,
detallando el origen, la evolución y la naturaleza de la
enfermedad o lesión corporal que haya originado el
fallecimiento o, en su caso, testimonio de las diligencias
judiciales o documentos que acrediten el fallecimiento
por accidente.
d) Documentos acreditativos de la personalidad y
legitimación de los Beneficiarios. En su caso, Certificado
del Registro de Ultimas Voluntades, copia del último
testamento del Tomador o Declaración de Herederos.
e) En el supuesto de que el Tomador y el Beneficiario no
sean la misma persona, documento que justifique haber
presentado
a
liquidación
la
documentación
correspondiente para el pago del Impuesto sobre
Sucesiones y Donaciones o, en su caso, el ingreso de la
autoliquidación practicada.
10. ¿Cómo deben efectuarse los pagos?
La aportación del Tomador debe efectuarse mediante el
sistema de domiciliación bancaria, entrega de cheque
nominativo a favor de la Entidad Aseguradora o efectivo en
las oficinas de ésta última.
Si en algún momento, el importe de la provisión matemática
fuera insuficiente para cubrir el coste anual de la cobertura
de fallecimiento, el contrato quedará en vigor durante un
plazo de gracia de treinta días, a contar desde aquél en que
se haya producido este hecho. La Entidad Aseguradora
comunicará al Tomador dicha situación, mediante carta
certificada, para que efectúe una nueva aportación. Si
transcurrido este plazo de gracia, el Tomador no ha
efectuado dicha aportación, el seguro se extinguirá y el
contrato quedará totalmente anulado.
Las primas son consideradas efectivas, únicamente en
la fecha en que, a efectos de valor, son acreditadas en
la cuenta bancaria de la Entidad Aseguradora.
Asimismo, los pagos de la Entidad Aseguradora se
realizarán a través de transferencia a la cuenta bancaria
designada por el perceptor.
11. ¿Qué tipo de información sobre la
situación del seguro recibe el
Tomador?
Con periodicidad trimestral, la Entidad Aseguradora remitirá
al Tomador un documento donde se detallarán, como
mínimo, los siguientes conceptos, referidos al período
considerado:
• Rescates efectuados
• Provisión matemática alcanzada al final del período.
Anualmente, la Entidad Aseguradora remitirá la información
necesaria para realizar las declaraciones anuales de
impuestos.
12. ¿Qué otras normas de carácter
general es importante conocer?
12.1.¿Dónde deben ser enviadas
comunicaciones recíprocas?
las
Las comunicaciones dirigidas a la Entidad Aseguradora por
parte del Tomador, del Asegurado o del Beneficiario, deben
ser dirigidas por escrito al domicilio social de la misma, o en
su caso, a través del Agente de ésta.
Las comunicaciones de la Entidad Aseguradora al Tomador,
al Asegurado o al Beneficiario, se realizarán al último
domicilio comunicado a la Entidad Aseguradora.
12.2. ¿Quién deberá pagar los impuestos?
Los impuestos y recargos legalmente repercutibles que se
deban pagar por razón de este contrato, tanto en el
presente como en el futuro, correrán a cargo del Tomador.
Los impuestos y recargos sobre las prestaciones, de
acuerdo con la legislación vigente, serán por cuenta del
Beneficiario.
12.3. ¿Es posible pignorar los derechos del
seguro?
El Tomador podrá en cualquier momento pignorar la póliza,
siempre que los Beneficiarios no hayan sido designados
con carácter irrevocable. La pignoración de la póliza
implica la revocación de los Beneficiarios.
El Tomador deberá comunicar fehacientemente a la Entidad
Aseguradora la pignoración realizada.
El acreedor pignoraticio podrá hacer valer todos los
derechos del contrato, sin que requiera para ello del
consentimiento del Tomador.
12.4. Declaraciones del Tomador y del
Asegurado e indisputabilidad del seguro
Las declaraciones del Tomador y del Asegurado
contenidas en la solicitud de seguro, en el cuestionario
sobre la salud del Asegurado y en cualquier otra
declaración escrita, deben ser verídicas y exactas,
puesto que de ello depende la validez del contrato. La
póliza es indisputable una vez transcurrido el plazo de un
año a contar desde la fecha de formalización. No obstante,
existen dos excepciones en las que la Entidad
Aseguradora podrá impugnar la póliza, aún habiendo
transcurrido el plazo de un año:
a) En caso de actuación dolosa del Tomador o del
Asegurado, en cuyo caso la Entidad Aseguradora
quedará liberado del pago de la prestación.
b) En el supuesto de indicación inexacta de la edad del
Asegurado, cuando la verdadera edad del Asegurado,
en la fecha de efecto de la póliza, excediera de los
límites de admisión establecidos por la Entidad
Aseguradora. En cualquier otro caso, si en el
momento de pagar la prestación, se comprobase que
la fecha de nacimiento del Asegurado no
corresponde con la declarada y el coste del Capital
Adicional, a la provisión matemática en caso de
fallecimiento del Asegurado, es inferior al que le
hubiera correspondido, en el momento de pagar la
prestación la Entidad Aseguradora reducirá dicho
Capital Adicional en proporción a la prima de riesgo
recibida. Si, por el contrario, la prima de riesgo
percibida es superior, la Entidad Aseguradora
devolverá el exceso de primas sin intereses.
12.5. Contratación por más de un tomador
Salvo pacto expreso en contra que figure en las
Condiciones Particulares de la póliza, si ésta es contratada
por más de un tomador simultáneamente, se entenderá que
cualquiera de los tomadores puede ejercer los derechos de
la póliza y será responsable de las obligaciones de la
misma de forma solidaria e indistinta y se presumirá por
partes iguales la titularidad del seguro.
12.6. Jurisdicción
El presente contrato queda sometido a la jurisdicción
española y, dentro de ella, será juez competente para el
conocimiento de las acciones derivadas del mismo, el del
domicilio del Asegurado en España.
12.7. Prescripción
Las acciones que se deriven del presente contrato
prescriben en el término de cinco años, a contar desde el
día que pudieron ejercitarse.
13. Protección de los datos personales
Los datos personales facilitados por el Tomador y el
Asegurado se incluirán en ficheros privados que se
conservan, de forma confidencial y de acuerdo con lo
dispuesto en la Ley Orgánica de Regulación de Protección
de Datos de Carácter Personal, por la Entidad Aseguradora.
Ambos podrán dirigirse a ésta para ejercer sus derechos de
acceso, rectificación, cancelación y oposición.
El Tomador y el Asegurado reconocen expresamente
que los datos personales han sido facilitados de forma
voluntaria, con la finalidad de poder gestionar las
relaciones y poder dar cumplimiento al contrato de seguro,
otorgando su consentimiento expreso para que dichos datos
puedan ser cedidos a:
a) Otras entidades aseguradoras u organismos públicos o
privados relacionados con el sector asegurador con fines
estadísticos y de lucha contra el fraude, así como por
razones de coaseguro y reaseguro.
b) Las entidades que forman parte del Grupo de la Entidad
Aseguradora para ofrecer al Tomador y al Asegurado
servicios y productos que puedan ser de su interés.
*******************************************************************