Anexo de Mercado para Citigold® International

Anexo de Mercado para
Citigold® International
Entrada en vigor el 7 de abril de 2016
El presente Anexo de Mercado para clientes de Citigold®
International, completa, reemplaza y/o incorpora todos
los términos y condiciones contenidas en el Manual del
Cliente – Cuentas del Consumidor incluyendo pero sin
limitar las definiciones. También ofrece información
adicional para los productos de depósito y servicios de
Citibank, N.A. basados en Estados Unidos disponibles
a través de Citigold® International, incluyendo:
• Términos Generales
• Su relación con Citibank, N.A. a través de
Citigold® International
• Cuentas de cheques y Cuentas de ahorros
• Acumulación de intereses y Cálculos
• Requisitos de saldo
• Penalidades por retiro anticipado
• Protección contra sobregiros
• Apertura de cuenta/Titularidad/Mantenimiento
• Transacciones de la cuenta
• Estados de cuenta y avisos, estados periódicos
• Circunstancias especiales
• Banca Electrónica
• Disponibilidad de fondos
• Comisiones y cargos
• Información de contacto
...y otra información importante
Revise este Anexo de Mercado detalladamente y guárdelo
para referencia futura. En caso de dudas, comuníquese con
nosotros en cualquier momento.
A modo de recordatorio, la traducción al español de nuestro Acuerdo
se proporciona como cortesía hacia usted. El inglés es el idioma de
controlque rige su relación bancaria con nosotros, y la versión en inglés
de este Acuerdo es el Acuerdo que rige. Le sugerimos que guarde en sus
archivos una copia en ambas versiones: inglés y español.
As a reminder, the Spanish translation of our Agreement is provided
as a courtesy to you. English is the controlling language governing
your banking relationship with us, and the English version of this
Agreement is the governing Agreement. We recommend you retain
both the English and Spanish versions for your records.
Contenido
Términos Generales Adicionales
Aceptación de uso de consumidores����������������������������������������������������� 1
Definiciones Adicionales����������������������������������������������������������������������������1
Definiciones Adicionales de Tipos de Cuentas�����������������������������������3
Todas las Cuentas Conjuntas�������������������������������������������������������������������3
Su relación con Citibank, N.A. a través
de Citigold® International�������������������������������������������������������������������������4
Paquete de Cuentas Citigold® International������������������������������������� 7
Información sobre Cuentas Específicas��������������������������������������������12
Cuenta de Cheques Regular��������������������������������������������������������������������12
Cuenta de Cheques que Devenga Intereses��������������������������������������12
Cuenta Citibank® Savings Plus�������������������������������������������������������������� 14
Certificados de Depósito������������������������������������������������������������������������� 16
Vinculación de la Cuenta de Inversión�����������������������������������������������18
Vinculación de Paquetes de Cuentas��������������������������������������������������19
Protección contra Sobregiros����������������������������������������������������������������21
Checking Plus® (tasa variable)���������������������������������������������������������������21
Safety Check������������������������������������������������������������������������������������������������21
Comisión por Transferencia de Protección contra Sobregiros���22
Apertura de Cuenta/Titularidad/
Mantenimiento – Términos Adicionales��������������������������������������������23
Apertura de Cuentas Adicionales���������������������������������������������������������23
Disposición con Respecto al Idioma de Control�������������������������������23
Transacciones de la Cuenta – Términos Adicionales�������������������24
Depósito por Correo�������������������������������������������������������������������������������� 24
Instrucciones���������������������������������������������������������������������������������������������� 24
Aceptación de Riesgo de Transacciones por Fax���������������������������� 25
Transferencias de Fondos�����������������������������������������������������������������������27
Estados de Cuenta y Avisos,
Estados Periódicos – Términos Adicionales������������������������������������34
Servicios de Correspondencia Especiales���������������������������������������� 34
Circunstancias Especiales – Términos Adicionales����������������������35
Muerte o Determinación Legal de Incompetencia������������������������� 35
Costos y Honorarios Legales���������������������������������������������������������������� 35
Derecho de Compensación�������������������������������������������������������������������� 36
Banca Electrónica – Términos adicionales��������������������������������������36
Tipos de Transacciones; Limitaciones������������������������������������������������ 36
Disponibilidad de fondos en Citibank�������������������������������������������������38
Otras Comisiones y Cargos para todas las Cuentas��������������������43
Información de Contacto����������������������������������������������������������������������� 45
Centro de Servicio al Cliente de Citigold® International (“CI”)��45
Ubicaciones de las Sucursales��������������������������������������������������������������46
Direcciones para depósitos por correo����������������������������������������������46
Instrucciones para transferencias cablegráficas por recibir������ 47
Términos Generales Adicionales
Aceptación de uso de consumidores
El presente es el Anexo de Mercado para clientes de Citigold®
International. Provee información importante, los términos y
condiciones complementarias y/o sustitutivas que se encuentran
en el Manual del Cliente – Cuentas del Consumidor que se aplican
a todos los productos y servicios de Citibank, N.A. disponibles a
través de Citigold® International con base en EE.UU. En caso de que
exista información incompatible entre el presente Anexo de Mercado
y el Manual de Cliente - Cuentas del Consumidor, regirá el presente
Anexo de Mercado. Cualquier disposición contenida en el Manual
del Cliente – Cuentas del Consumidor que no sea incompatible con
una disposición contenida en el presente Anexo de Mercado tendrá
vigencia para sus productos y servicios de Citibank, N.A. Usted
comprende que al mantener una relación bancaria con Citibank,
N.A. a través de Citigold® International, usted expresamente
acepta que el Manual del Cliente - Cuentas del Consumidor, el
presente Anexo de Mercado que incluye el listado de comisiones
y toda otra enmienda o divulgación que se le brinde al respecto en
algún momento, todos los cuales se mencionan colectivamente
como Divulgaciones de la cuenta, son incondicionalmente
vinculantes para usted, sus herederos, albaceas, representantes
legales y cesionarios. Por favor lea las Divulgaciones de la Cuenta
cuidadosamente. En caso de dudas, por favor comuníquese con
nosotros. (Vea la sección “Información de Contacto” del presente
Anexo de Mercado).
Definiciones Adicionales
-Citi International Financial Services, LLC (“CIFS”), miembro de
FINRA y SIPC, y un corredor-intermediario inscripto ante la
Comisión de Valores y Cambio (SEC), ofrece productos y servicios
de inversión sólo a ciudadanos, nacionales, residentes no
estadounidenses o entidades no estadounidenses.
- Citi Personal Investments International (“CPII”) es un negocio de
Citigroup Inc., que brinda acceso a productos y servicios de inversión
ofrecidos a través de Citigroup Global Markets Inc. (“CGMI”), miembro
de SIPC. En los Estados Unidos, los productos de seguros se ofrecen
a través de Citigroup Life Agency LLC (“CLA”). En California, CLA
opera como Citigroup Life Insurance Agency, LLC (licencia número
0G56746).
Las cuentas de CIFS y CGMI son administradas por Pershing LLC,
miembro de FINRA, NYSE y SIPC. CIFS, CGMI, CLA y Citibank, N.A.,
son compañías filiales bajo el control común de Citigroup, Inc.
PRODUCTOS DE INVERSIÓN Y SEGUROS:
• NO ESTÁN ASEGURADOS POR LA FDIC • NO SON UN DEPÓSITO BANCARIO
• NO ESTÁN ASEGURADOS POR NINGUNA AGENCIA GUBERNAMENTAL FEDERAL
• NO TIENEN GARANTÍA BANCARIA • PUEDEN PERDER VALOR
1
- Para los fines del presente Anexo de Mercado:
• Los términos “usted” y “su” se refieren ya sea a la(s) persona(s)
que solicita(n) o mantiene(n) una cuenta en Citibank, N.A., ya sea a
través de Citigold® International, su(s) representante(s) o agente(s)
debidamente autorizado(s).
•Los términos “nosotros”, “nuestro” y “Citibank” se refieren a
Citigold® International, según corresponda, en Citibank, N.A.,
miembro de FDIC.
• El término “Centro de Servicio al Cliente de Citigold® International
(“CI”)” se refiere a la unidad de atención al cliente de Citibank,
N.A. dedicada a los clientes de Citigold® International.
2
DEFINICIONES ADICIONALES DE TIPOS DE CUENTAS
Todas las Cuentas Conjuntas
Con una Cuenta Conjunta o de Tenencia en Común, podemos ejecutar
las instrucciones de uno o más de los titulares de la cuenta cuya firma
figura en nuestros registros. Podemos, a nuestra discreción, no
cumplir los pedidos de “bloquear” o “congelar” la cuenta dada a
nosotros por un titular de la cuenta. En forma similar, podemos, a
nuestra discreción, no aceptar instrucciones de un titular de cuenta
de ignorar las instrucciones provistas por otro titular de cuenta, ya
que todos los titulares de cuenta tienen igual derecho a los fondos de
la cuenta. En caso de que exista una controversia entre uno o más de
los titulares de la cuenta, corresponde a los titulares de la cuenta
resolver la controversia entre ellos mismos. Citibank, N.A. no realizará
ninguna determinación acerca de los méritos, ni tomará decisiones
acerca de dicha controversia.
NOTA: Ninguna de las disposiciones mencionadas aquí altera el
derecho de Citibank N.A. para “bloquear”, “congelar”, “cerrar” o tomar
alguna otra medida con respecto a una cuenta, a su sola discreción.
Cuenta conjunta – Términos Adicionales
En el presente Anexo de Mercado, “Cuentas Conjuntas” se refiere a
las Cuentas Conjuntas según están descriptas en el Manual del Cliente
– Cuentas del Consumidor. A menos que usted escoja específicamente
lo contrario, una cuenta a nombre de más de una persona se
considerará una Cuenta Conjunta.
Cuentas de Titularidad Conjunta
(Joint Tenants in Common o JTIC, por sus siglas en inglés)
Si selecciona una cuenta de Titularidad conjunta, cada titular de
cuenta mientras esté vivo puede actuar en nombre del/los otro(s)
titular(es) y tendrá facultad plena de retirar cualquier monto, solicitarnos
que actuemos conforme a sus instrucciones, cerrar la cuenta, retirar
al/a los otro(s) titular(es) o tomar cualquier otra medida relacionada
con la cuenta. Cada titular de la cuenta comprende que Citibank
cumplirá con cualquier mandamiento de secuestro, reclamo adverso,
ejecución, embargo de créditos o bienes, recaudación de gravámenes
u orden judicial, citación, libramiento u otros procesos legales que
consideremos válidos como si esta cuenta fuera una cuenta conjunta.
Cada uno de ustedes acepta mantenernos indemnes e indemnizarnos
contra cualquier pérdida, acciones legales, daños y perjuiciosy gastos
que surjan como consecuencia o resultado de que nosotros hayamos
seguido las instrucciones de cualquier titular de cuenta.
Cada uno de los titulares de la cuenta de Titularidad Conjunta o
Tenencia en Común acuerda que, en caso de muerte del otro titular
conjunto, el o los sobrevivientes inmediatamente nos cursarán
notificación por escrito acerca de tal hecho, y nosotros podemos,
antes o después de recibir dichanotificación, tomar las medidas,
solicitar la documentación, retener dicha porción de la cuenta y
restringir transacciones en dicha cuenta según podamos considerar
aconsejable para protegernos contra cualquier impuesto, obligación,
multa o pérdida conforme a cualquier ley actual o futura.
El patrimonio sucesorio de cualquiera de los titulares de la Cuenta
3
Conjunta o Titularidad Conjunta que haya fallecido será responsable
y cada Titular Conjunto sobreviviente continuará siendo responsable,
en forma mancomunada y solidaria, hacia nosotros por cualquier
saldo deudor neto o pérdida en dicha cuenta de cualquier manera
resultante de la realización de transacciones iniciadas con anterioridad
a la recepción de parte nuestra del aviso por escrito de la muerte del
difunto. Cada Titular de cuenta acuerda que, en el caso de la muerte
de cualquiera de ustedes, la participación en la cuenta será determinada
en la forma en que ustedes nos especificaron sin de ninguna manera
liberar el patrimonio sucesorio del difunto de la obligación prevista en
el presente.
Su relación con Citibank, N.A. a través
de Citigold® International
Al solicitarnos una cuenta y mantenerla, usted reconoce, garantiza y
acepta las siguientes afirmaciones importantes:
• Operamos negocios en los Estados Unidos de América y aceptamos,
ejecutamos, cerramos y registramos transacciones afines en los
Estados Unidos de América. En general, dirigimos nuestro negocio
únicamente de manera privada. Es posible que nuestras cuentas,
productos y servicios no estén registrados, revisados o aprobados
por alguna autoridad del gobierno en su país de residencia, y que
tampoco estén supervisados y, eventualmente, podrían no estar
sujetos a las leyes y a la jurisdicción de su país de residencia o de
ciudadanía. No todas nuestras cuentas, productos y servicios están
disponibles en todas las jurisdicciones o para todos los clientes.
• Su país de ciudadanía, domicilio o residencia puede tener leyes,
normas y reglamentaciones que rigen o afectan su solicitud y
uso de nuestras cuentas, productos y servicios, incluyendo las
leyes, normas y reglamentaciones acerca de impuestos, controles
de cambio y/o capital.
• Usted es exclusivamente responsable y ni NOSOTROS ni ninguna
otra organización afiliada tiene responsabilidad alguna por el
cumplimiento de parte suya de cualquiera de las leyes,
reglamentaciones o normas aplicables a su uso de los servicios
provistos por nosotros conforme a las presentes Divulgaciones
de la Cuenta (“Account Disclosures”), incluyendo, pero sin
limitarse a, cualquiera de las leyes, reglamentaciones o normas
en su jurisdicción o en cualquier otra jurisdicción relacionadas
con impuestos, controles de cambio y/o capital y para requisitos
de información o presentación que pueden ser aplicables como
resultado de su país de ciudadanía, domicilio o residencia o
condición tributaria.
• Usted actualmente cumple con dichas leyes, normas y
reglamentaciones.
• Usted nos informará inmediatamente si descubre que pudiera
no estar cumpliendo dichas leyes, normas o reglamentaciones
como resultado de su uso de nuestros productos y/o servicios.
• Para administrar o mantener sus registros, electrónicos o de otro
tipo, podemos mantener o transferir su información personal o de
las cuentas, o un derivado de las mismas, a una entidad o proveedor
de Citigroup en cualquier país que cumpla nuestras normas más es
trictas relacionadas con la confidencialidad, la privacidad y la
seguridad de la información. Usted comprende que no tiene derecho
4
a controlar o dirigir este aspecto de su relación con Citibank. Usted
también comprende que nuestra política no es avisarle o informarle
acerca del mantenimiento de información en un país determinado.
•Usted expresamente indaga y solicita información sobre los
siguientes tipos de productos y servicios, en la medida permitida
por todas las leyes aplicables: Productos y servicios bancarios
que incluyen pero sin limitarse a cuentas y productos en dólares
estadounidenses y moneda extranjera, Tarjetas Bancarias Citibank®,
CitiFax®, CitiPhone Banking® y servicios de Citibank® Online, como
así también acceso a productos y servicios de inversión* con corretaje
a través de entidades afiliadas a Citibank, N.A., o compañías en la
familia de Citigroup. Su solicitud se fundamenta exclusivamente en
sus necesidades financieras adecuadas, tales como su búsqueda de
diversificación de monedas o productos, reducción de la volatilidad
financiera o mejores servicios.
* Los productos y servicios de inversión están disponibles a través de:
- Citigroup Global Markets Inc. (“CGMI”), miembro de SIPC. En los Estados
Unidos, los productos de seguros se ofrecen a través de Citigroup Life
Agency LLC (“CLA”). En California, CLA opera como Citigroup Life Insurance
Agency, LLC (licencia número 0G56746).
O
- Citi International Financial Services, LLC (“CIFS”), miembro de FINRA y SIPC,
y corredor/intermediario inscripto ante la Comisión de Valores y Cambio (SEC)
que ofrece productos y servicios de inversión sólo a ciudadanos, nacionales,
residentes no estadounidenses o entidades no estadounidenses.
Las cuentas de inversión de CGMI y CIFS son administradas por Pershing
LLC, miembro de FINRA, NYSE y SIPC. CGMI, CLA, CIFS y Citibank, N.A., son
compañías filiales bajo control común de Citigroup Inc.
PRODUCTOS DE INVERSIÓN Y SEGUROS:
• NO ESTÁN ASEGURADOS POR LA FDIC • NO SON UN DEPÓSITO BANCARIO
• NO ESTÁN ASEGURADOS POR NINGUNA AGENCIA GUBERNAMENTAL FEDERAL
• NO TIENEN GARANTÍA BANCARIA • PUEDEN PERDER VALOR
• Usted acepta ser consciente de que el valor de una moneda puede
fluctuar con respecto al valor de otra. Por lo tanto, puede haber una
ganancia o pérdida cuando una moneda se convierte a otra. Al
mantener depósitos en una moneda distinta de la moneda de su
país de origen, usted acepta todos los riesgos resultantes de
cualquier disminución u otras fluctuaciones que se produzcan en
cualquier momento en el valor de la moneda de su depósito, y todos
los riesgos de cualesquiera fluctuaciones que se produzcan en
cualquier momento en los tipos de cambio.
•A menos que nos haya solicitado específicamente que no nos
comuniquemos con usted, usted nos está solicitando que nos
comuniquemos con usted y nos está brindando su autorización y
consentimiento específico para hacerlo, directamente o a través de
una entidad afiliada, a través de cualquier medio que elijamos
(incluyendo el contacto personal o por correo, el contacto telefónico,
por fax o por medios electrónicos), para brindarle: (i) información
acerca de nuestras cuentas productos y servicios financieros,
incluyendo información acerca de los mercados mundiales y
acontecimientos de desarrollo financieros e información sobre temas
específicos acerca de sus cuentas, productos, servicios o transacciones
y (ii) formularios de solicitud y otros documentos necesarios para
establecer una relación de cuenta, realizar transacciones de
productos o servicios y recibir servicio para su cuenta.
• Nos solicita que lo contactemos y nos proporciona su autorización
5
y consentimiento específicos para hacerlo, directamente o a través
de una entidad afiliada, a través de cualquier medio que elijamos
(inclusive personalmente o por correo, teléfono, fax o medios
electrónicos), para efectos de prevención de maniobras de lavado
de dinero, terrorismo y fraude, entre otros propósitos, para solicitar
y recibir (i) información personal que dé cuenta de transacciones o
intentos de transacciones en su cuenta o a través de ella, y (ii)
documentos y otros datos que ayuden a verificar explicaciones que
hemos recibido. Podemos bloquear o cerrar su cuenta, según
nuestro exclusivo criterio, si no recibimos la información dentro del
plazo estipulado en nuestra solicitud.
•En el curso de nuestro negocio, podemos proporcionar cierta
información de nuestras afiliadas sobre usted y sobre sus cuentas
y transacciones con nosotros, a su vez nuestras afiliadas pueden
proporcionarnos o enviarnos información sobre usted. Usted solicita
y consiente tal divulgación de información. Nosotros y nuestras
entidades afiliadas mantendremos la confidencialidad de su
información de acuerdo con nuestro Aviso de Privacidad. Divulgaremos
dicha información cuando sea requerido por las leyes aplicables.
•Cuando usted suministra información a Citigold® International,
usted lo está haciendo a cada una de las compañías de la familia de
Citigroup que ofrecen productos y servicios bancarios y no bancarios
a través de Citigold® International.
•Los términos, condiciones y cargos para las cuentas, productos,
programas y servicios están sujetos a cambio.
6
Paquete de Cuentas Citigold® International
Características del Paquete
El Paquete de Cuentas Citigold® International sólo disponible a través
de Citigold® International le permite combinar su información bancaria,
de crédito y de inversión en un solo lugar y le brinda acceso a:
•Un equipo de ejecutivos financieros dedicados a su relación y
disponibles para ayudarlo a planificar y trabajar para alcanzar sus
metas financieras.
• Recursos para ayudarlo a ampliar sus conocimientos financieros.
•Una amplia gama de productos y servicios de inversión* a través
de Citi International Financial Services, LLC o Citigroup Global
Markets Inc.
• Beneficios, características y servicios exclusivos, incluyendo precios
y comisiones preferenciales.
Su Paquete de Cuentas Citigold® International debe incluir una Cuenta
de Cheques Regular o una Cuenta de Cheques que Devenga Intereses
Intereses. Sólo puede incluirse una cuenta de cheques en cualquier
Paquete de Cuentas Citigold® International. También podrá incluir
cuentas de mercado monetario o certificados de depósito. Para
obtener información adicional sobre las diversas cuentas de este
paquete, por favor consulte la sección titulada “Información Sobre
Cuentas Específicas” del presente Anexo de Mercado.
* Los productos y servicios de inversión están disponibles a través de:
- Citigroup Global Markets Inc. (“CGMI”), miembro de SIPC. En los Estados
Unidos, los productos de seguros se ofrecen a través de Citigroup Life
Agency LLC (“CLA”). En California, CLA opera como Citigroup Life Insurance
Agency, LLC (licencia número 0G56746).
O
- Citi International Financial Services, LLC (“CIFS”), miembro de FINRA y SIPC,
y corredor/intermediario inscripto ante la Comisión de Valores y Cambio (SEC)
que ofrece productos y servicios de inversión sólo a ciudadanos, nacionales,
residentes no estadounidenses o entidades no estadounidenses.
Las cuentas de inversión de CGMI y CIFS son administradas por Pershing
LLC, miembro de FINRA, NYSE y SIPC. CGMI, CLA, CIFS y Citibank, N.A., son
compañías filiales bajo control común de Citigroup Inc.
PRODUCTOS DE INVERSIÓN Y SEGUROS:
• NO ESTÁN ASEGURADOS POR LA FDIC • NO SON UN DEPÓSITO BANCARIO
• NO ESTÁN ASEGURADOS POR NINGUNA AGENCIA GUBERNAMENTAL FEDERAL
• NO TIENEN GARANTÍA BANCARIA • PUEDEN PERDER VALOR
Depósito de Apertura Mínimo
No existe un depósito de apertura mínimo exigido para abrir una
Cuenta de Cheques Regular o una Cuenta de Cheques que Devenga
Intereses en el Paquete de Cuentas Citigold® International. Por favor
consulte la sección “Información sobre cuentas específicas” del
presente Anexo de Mercado para obtener información acerca de los
requisitos del depósito de apertura mínimo que pueden aplicar a
todas las otras cuentas que pueden ser incluidas en este paquete
de cuentas.
7
Cuándo los Depósitos son Acreditados en una Cuenta
Los depósitos recibidos antes del final de un Día Hábil (consulte el
Manual del Cliente – Cuentas del Consumidor para obtener la definición
de “Día Hábil”) serán acreditados en su cuenta ese mismo día. Sin
embargo, esos fondos pueden no estar disponibles inmediatamente.
Para más información consultar la sección “Disponibilidad de Fondos
en Citibank” en el presente Anexo de Mercado.
SALDOS PROMEDIO COMBINADOS
PARA COMISIONES Y CARGOS
Cuentas Vinculadas
Los saldos promedio combinados mensuales en las cuentas
vinculadas en su Paquete de Cuentas Citigold® International para
el mes calendario anterior al último Día Hábil de su período de
estado mensual serán usados para determinar su saldo promedio
combinado. Su rango de saldo promedio combinado durante este
período será utilizado para determinar si se le cobrará o no una
comisión de servicio mensual para el período del estado de cuenta.
Se pueden incluir los saldos de las cuentas vinculadas enumeradas a
continuación para determinar su rango de saldo combinado.
Depósitos
(Dólares
Préstamos
y Líneas de
Inversiones*
Tarjetas de
crédito
Cuenta de cheques
(Cuenta de Cheques
Regular que no
devenga intereses o
Cuenta de Cheques
que Devenga
Intereses)
Cuenta de Ahorros
Day-to-Day Savings
Préstamo Personal†
Préstamo personal
con garantía
Home Equity
Línea de crédito
Préstamo Home
Equity
Checking Plus®
Checking Plus®
(tasa variable)
Ready Credit®
Secured Ready
Credit®
Custom Credit
(Línea de Crédito
Personalizada)
Preferred Line
Preferred Loan
Hipoteca
Custom Credit Line
Portfolio Line of
Credit* (Línea de
crédito de cartera)
Inversiones
mantenidas en sus
cuentas CGMI y
CIFS vinculadas**
y posiciones de
anualidades
mostradas en
los estados de
cuentas de CGMI
vinculadas***
Tarjetas de crédito
de la marca Citi®
estadounidenses)
Cuentas de
Mercado Monetario
Certificados de
Depósito
crédito
* Ofrecida a través de CGMI o CIFS.
** Reducidas por el monto de cualquier saldo de préstamo de margen
pendiente. Las cuentas de CGMI y CIFS son llevadas y los préstamos
garantizados con títulos son ofrecidos por Pershing LLC, miembro de
FINRA, NYSE, SIPC.
*** Con excepción de las anualidades tributarias que incluye anualidades que
califican conforme a las Secciones 401, 403, 408 y 457 del Código de
Rentas Internas.
† Con excepción de los préstamos Secured Personal Installment Loans (SPILs).
8
Saldos de Préstamos y Líneas de Crédito Vinculados
Cuando se consideran los saldos de préstamos y líneas de crédito para
cálculos de saldos combinados, se reconocerá el saldo de capital
pendiente — no el monto del préstamo original o el total de la línea de
crédito aprobada. Con sus tarjetas de crédito MasterCard® y Visa®
de Citibank®, su saldo combinado incluirá las compras actuales y los
adelantos en efectivo así como también los saldos anteriores impagos.
Sus saldos combinados no incluyen: saldos de cuentas en mora; saldos
que exceden su límite de crédito aprobado para cualquier línea de
crédito o tarjeta de crédito, o los saldos pendientes en cualquier línea
de crédito o cuenta de tarjeta de crédito que ya no esté abierta.
Se han establecido los siguientes rangos de saldos promedio
combinados para el Paquete de Cuentas Citigold® International. Su
rango de saldo mensual combinado se determinará calculando un
promedio de sus saldos mensuales en sus cuentas vinculadas
durante el mes calendario anterior.
Rango de saldo
Cargo de
Comisión por uso de Cargo por cheque
mensual promedio servicio mensual* Cajeros Automáticos
combinado*
de otros bancos**†
US$0 – US$149,999.99
US$100.00
Ninguno
Ninguno
US$150,000 o superior
Ninguno
Ninguno
Ninguno
* Los saldos mensuales promedio combinados para el mes calendario anterior
al último Día Hábil del período del estado de cuenta mensual serán utilizados
para determinar cargos de servicios que aparecerán como un cargo en el
estado de cuenta que reciba para el período mensual siguiente.
† Los clientes de Citibank pueden obtener efectivo, información y transferir
saldos entre las cuentas elegibles de Citibank vinculadas sin cargo por uso de
cajeros automáticos cuando usted usa un Cajero Automático de Citibank® o
su Tarjeta de Débito en Cajeros Automáticos en las sucursales de Citibank y en
Cajeros Automáticos de marca Citibank en otras ubicaciones. No todos los
Cajeros Automáticos son propiedad ni están operados por Citibank. No todas
las funciones están disponibles en todos los Cajeros Automáticos.
** Las comisiones que otras instituciones le cobran por sus transacciones en
Cajeros Automáticos que no pertenecen a Citibank están fuera del control
de Citibank y son comisiones adicionales a las que enumeramos aquí. Si se
le cobra una comisión por el uso de un cajero automático Propiedad de
Citibank, le agradecemos nos contacte para el reembolso total.
Vinculación de Cuentas Asociadas y Vinculación de Unidades Familiares
Si usted vinculó su Paquete de Cuentas Citigold® International entre
las cuentas Asociadas o dentro de una unidad familiar, según
corresponda, sumaremos los saldos mensuales promedio,
correspondientes al mes calendario anterior, de las cuentas
vinculadas eligibles en los paquetes entre las cuentas vinculadas
Asociadas o dentro de la unidad familiar (que incluyen las cuentas
de su Paquete de Cuentas Citigold® International) para determinar
el rango de saldo mensual promedio combinado (“saldo combinado
de cuentas Asociadas” o “saldo de la unidad familiar combinado”) a
los fines de establecer el cargo de servicio mensual de su Paquete
de Cuentas Citigold® International. Para los meses calendario donde
el saldo de las cuentas Asociadas combinado o el saldo de la unidad
familiar iguale o exceda el requisito del Paquete de Cuentas Citigold®
International para eliminar los cargos de servicio mensual, no se le
cobrará el cargo de servicio mensual para su Paquete de Cuentas
9
Citigold® International en su próximo estado de cuenta mensual.
Para obtener información adicional sobre vinculación de cuentas
Asociadas, y de unidades familiares consulte la sección de este
Anexo de Mercado, titulada “Vinculación de Paquetes de Cuentas”.
Comisiones
Las comisiones mensuales de servicio se determinarán según el
programa de comisiones aplicable al estado gobernante de la cuenta
de la que se va a cobrar. Cuando se deban, las comisiones mensuales
de servicio se deducirán de su cuenta de cheques y se mostrarán en
su próximo estado de cuenta mensual. Si usted no tiene una cuenta
de cheques, esas comisiones se deducirán, dependiendo de la
combinación de los componentes vinculados que usted tiene en su
Paquete de Cuentas Citigold® International:
• Cuenta de mercado monetario (generalmente, primera cuenta de
mercado monetario abierta); o
• Cuenta de Ahorros Day-to-Day Savings (generalmente, si no hay
una cuenta de mercado monetario, primera Cuenta de Ahorros
Day-to-Day Savings abierta)
Las comisiones mensuales de servicio se aplican sólo a cuentas con
un rango de saldo mensual promedio combinado conforme a los
límites especificados a partir de los dos (2) ciclos del estado de cuenta
después de la apertura de la cuenta. Las comisiones calculadas
aparecerán como un cargo en su próximo estado de cuenta.
Circunstancias Especiales
Si una cuenta de cheques se convierte a otro tipo de cuenta de
cheques durante un período del estado de cuenta, la cuenta obtendrá
la tasa asignada a la nueva cuenta de cheques (si la hubiera) durante
todo el período del estado de cuenta, incluyendo el período en el cual
la cuenta era la cuenta de cheques antigua. Esto no es aplicable
cuando usted está cambiando su tipo de cuenta al mismo tiempo que
está cambiando su paquete de cuentas a o desde un Paquete de
Cuentas Citigold® International. En este caso recibirá un estado de
cuenta final que muestra los movimientos de su cuenta antigua,
incluyendo, si su cuenta de cheques actual devenga intereses, los
intereses ganados desde la fecha de su último estado de cuenta hasta
la fecha de su cambio de paquete, después de lo cual la nueva cuenta
y el tipo de paquete determinarán su tasa.
Cheques Cancelados
No se incluyen en su estado de cuenta ni los cheques cancelados
originales ni las imágenes de los cheques. Las imágenes de los
cheques se pueden incluir si lo solicita llamando a CitiPhone Banking®
al 1-813-604-3006 o visitando una sucursal de Citibank en los
Estados Unidos. Consulte los cargos aplicables en “Otras Comisiones
y Cargos para Todas las Cuentas” en este Anexo de Mercado. Como
alternativa, puede ver e imprimir las imágenes de los cheques por
Internet sin costo a través de Citibankonline.com. Las imágenes de
los cheques están disponibles durante 18 meses desde la fecha en
que el cheque se contabilizó en su cuenta.
10
Reembolsos de Comisiones de Otros Bancos por Uso de Sus
Cajeros Automáticos
Otros bancos y proveedores de servicios de Cajeros Automáticos
pueden cobrarle un cargo cuando realiza una transacción en una
cuenta de depósito de Citibank usando sus Cajeros Automáticos. En
cualquier período de estado de cuenta, las primeras seis (6) veces
que usted usa los Cajeros Automáticos de otro banco para realizar
una transacción de retiro por Cajeros Automáticos desde sus
cuentas de depósito de Citibank es posible que reciba un reembolso
de Citibank de hasta US$5.00 por transacción en cada período de
estado de cuenta si su Paquete de Cuentas Citigold® International
tenía un rango de saldos combinados de US$500,000 o más durante
el mes calendario anterior a la transacción en Cajero Automático.
Cuando abre un nuevo Paquete de Cuentas Citigold® International y
su primer estado de cuenta se emite en el mismo mes calendario en
que usted abre su cuenta, el reembolso por uso de Cajero Automático
para su primer período del estado de cuenta estará basado en el
saldo de su Paquete de Cuentas Citigold® International al inicio de
las operaciones en la fecha de su estado de cuenta.
Procuramos identificar y bonificar estos cargos por uso de Cajeros
Automáticos para transacciones internacionales si usted cumple los
criterios precedentes. Si se le cobra un cargo por el uso de un Cajero
Automático en el exterior, comuníquese con nosotros para un
reembolso total.
11
Información sobre Cuentas Específicas
Esta sección del Anexo de Mercado describe las características de
las siguientes cuentas denominadas en dólares que están disponibles:
• Cuenta de Cheques Regular
• Cuenta de Cheques que Devenga Intereses
• Cuenta Citibank® Savings Plus
• Certificados de Depósito
Cuenta de Cheques Regular
Características de la Cuenta
La Cuenta de Cheques Regular es una cuenta que no genera intereses.
Depósito de Apertura Mínimo
No se exige un depósito de apertura mínimo para abrir una Cuenta
de Cheques Regular.
Comisiones
No se aplica una comisión mensual de servicio independiente en las
Cuentas de Cheques Regulares. Cuando se abre una Cuenta de
Cheques Regular, debe estar incluida en un paquete y está sujeta a
las comisiones mensuales de servicio correspondientes según se
establece en la sección “Paquete de Cuentas Citigold® International”
del presente Anexo de Mercado.
Circunstancias Especiales
Si una Cuenta de Cheques Regular se convierte en otro tipo de
cuenta de cheques durante un período de estado de cuenta, la
cuenta ganará la tasa asignada a la nueva cuenta de cheques (si la
hubiera) durante todo el período de estado de cuenta, incluyendo
el período en que la cuenta fue la cuenta de cheques antigua. Esto
no se aplica cuando usted esté cambiando el tipo de su cuenta al
mismo tiempo que cambie su paquete de cuentas a o desde un
Paquete de Cuentas Citigold® International. En este caso, usted
recibirá un estado de cuenta final detallando la actividad de su
cuenta antigua, incluyendo, si su cuenta de cheques existente gana
intereses, los intereses ganados desde la fecha de su último estado
de cuenta hasta la fecha de cambio del paquete, después de lo cual
la cuenta y el tipo de paquete nuevos determinarán su tasa.
Cuenta de Cheques que Devenga Intereses
Características de la Cuenta
La Cuenta de Cheques que Devenga Intereses es una cuenta que
genera intereses.
Depósito de Apertura Mínimo
No se requiere un depósito mínimo para abrir una Cuenta de Cheques
que Devenga Intereses.
Tasas de Interés
Las tasas de interés para las Cuentas de Cheques que Devengan
Intereses son variables y son determinadas por Citigold® International
en Citibank, a su sola discreción, y pueden cambiar en cualquier
momento. Para obtener las tasas de interés y los rendimientos
porcentuales anuales vigentes, por favor comuníquese con nosotros.
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(Consulte la sección “Información de Contacto” de este Anexo de
Mercado los diversos medios de contacto disponibles para usted.
Cuándo Empiezan a Devengarse los Intereses
El dinero depositado en esta cuenta en la ventanilla de un banco o
en un Cajero Automático Propiedad de Citibank antes del final de
cualquier Día Hábil (u hora límite anterior indicada) empieza a ganar
intereses el día en que usted efectúa el depósito; los fondos
depositados en un Cajero Automático Propiedad de Citibank después
de finalizado un Día Hábil (u hora límite anterior indicada) o en un Día
No Hábil ganan intereses a partir del siguiente Día Hábil. (Por favor,
consulte el Manual del Cliente — Cuentas del Consumidor para ver la
definición de “Día Hábil”).
Método de Cálculo de Intereses e Información sobre Tasas
Usamos el método de saldo diario promedio para calcular los
intereses de las Cuentas de Cheques que Devengan Intereses. Este
método aplica una tasa periódica al saldo diario promedio para el
período mensual aplicable. El saldo diario se calcula sumando el
capital en la cuenta para cada día del período mensual aplicable
y dividiendo esa cifra por el número de días del período. La tasa
utilizada para calcular los intereses por el período es el promedio de
las tasas periódicas diarias vigentes durante el período.
El capital en la cuenta se reduce según la fecha de transacción en que
ocurrió el retiro u otra transacción de débito, la cual no siempre es la
misma que la fecha publicada. El saldo de capital sobre el que se
calcula el interés puede no ser el mismo que aparece en su estado de
cuenta periódico si ha habido transacciones interpuestas.
Circunstancias Especiales
Si una Cuenta de Cheques que Devenga Intereses se convierte en otro
tipo de cuenta de cheques durante un período de estado de cuenta,
la cuenta ganará la tasa asignada a la nueva cuenta de cheques (si la
hubiera) durante todo el período de estado de cuenta, incluyendo el
período en que la cuenta fue la cuenta de cheques antigua. Esto
no se aplica cuando usted esté cambiando el tipo de su cuenta al
mismo tiempo que cambie su paquete de cuentas a o desde un
Paquete de Cuentas Citigold® International. En este caso, usted
recibirá un estado de cuenta final detallando la actividad de su
cuenta antigua, incluyendo, si su cuenta de cheques existente gana
intereses, los intereses ganados desde la fecha de su último estado
de cuenta hasta la fecha de cambio del paquete, después de lo cual
la cuenta y el tipo de paquete nuevos determinarán su tasa.
Composición y Acreditación de los Intereses
Los intereses se componen a diario para el número real de días en
que su dinero se encuentra depositado y se acreditan a su cuenta de
forma mensual. Los intereses se calculan empleando un año de 365
días excepto en los años bisiestos, en los que se pueden calcular con
base en 366 días.
Ajustes de los Intereses
Un ajuste de los intereses de una transacción que se produzca
durante un período de estado de cuenta puede verse reflejado en su
estado de cuenta en el próximo período de estado de cuenta en lugar
del período del estado de cuenta en el que ocurra.
Intereses Sobre Cuentas Cerradas
No se pagan intereses sobre la cuenta por el período del mes en que
se cierra la cuenta.
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Comisiones
No se aplica una comisión mensual de servicio independiente en las
Cuentas de Cheques que Devengan Intereses. Cuando se abre una
Cuenta de Cheques que Devenga Intereses, debe estar incluida en un
paquete de cuentas y está sujeta a las comisiones de servicio mensual
correspondientes según se establece en la sección “Paquete de
Cuentas Citigold® International” de este Anexo de Mercado.
Cuenta Citibank® Savings Plus
Características de la Cuenta
Su Cuenta Citibank® Savings Plus es una cuenta de mercado monetario
que le permite ganar tasas de mercado a corto plazo en una cuenta
asegurada por la FDIC. También le proporciona la conveniencia del
acceso a la cuenta por medio de Cajeros Automáticos, Citibank®Online,
Citi Mobile® o a través de CitiPhone Banking®, nuestro servicio
telefónico automatizado. La Cuenta Citibank® Savings Plus puede
abrirse o vincularse al Paquete de Cuentas Citigold® International.
Giro de Cheques
La Cuenta Citibank® Savings Plus ofrece giro de cheques en todos
los paquetes.
Depósito Mínimo de Apertura
Se requiere un depósito mínimo de apertura de US$100 para abrir la
Cuenta Citibank® Savings Plus. Nos reservamos el derecho de cerrar
la cuenta si el saldo de la cuenta cae por debajo del saldo mínimo.
Tasas de Interés
Las tasas de interés para la Cuenta Citibank® Savings Plus son
variables, determinadas por Citigold® International en Citibank a su
sola discreción y pueden cambiar en cualquier momento. Para obtener
las tasas de interés y los rendimientos porcentuales anuales vigentes,
por favor comuníquese con nosotros. (Vea la sección “Información de
Contacto” de este Anexo de Mercado los diversos medios de contacto
disponibles para usted.
Cuándo Empiezan a Acumularse los Intereses
Métodos de pago que no sean efectivo, como los cheques, depositados
a una cuenta de mercado monetario comienzan a ganar intereses en
la fecha en que Citibank recibe el crédito por los fondos. Esta fecha
no será posterior al segundo Día Hábil siguiente al Día Hábil en que
se recibe el depósito de cheques. Los depósitos de efectivo comienzan
a ganar intereses el Día Hábil en que el depósito de efectivo se recibió.
(Por favor, consulte el Manual del Cliente — Cuentas del Consumidor
para ver la definición de “Día Hábil”).
Comisiones
No se aplica una comisión mensual de servicio independiente para la
Cuenta Citibank® Savings Plus. Cuando se abre una Cuenta Citibank®
Savings Plus, debe estar incluida en un paquete y está sujeta a las
comisiones mensuales de servicio y en Cajeros Automáticos que no
sean de Citibank aplicables al paquete de cuentas según se establece
en la sección “Paquete de Cuentas Citigold® International” del
presente Anexo de Mercado.
Método para el Cálculo de los Intereses e Información sobre Tasas
Usamos el método de saldo diario para calcular los intereses en las
Cuentas Citibank® Savings Plus. Este método utiliza el saldo diario
de todos los fondos depositados en su cuenta de los cuales hemos
recibido crédito para determinar la escala de la tasa de interés
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aplicable para cada día del período de estado de cuenta. Este método
puede producir un cambio en el monto del interés que usted obtiene y
está supeditado a los cambios del saldo diario en la cuenta.
El capital en la cuenta se reduce según la fecha de transacción en
la que ocurre un retiro u otra transacción de débito, que no siempre
es igual a la fecha de su asiento. El saldo del capital sobre el que se
calculan los intereses puede no ser igual al que aparece en su estado
de cuenta periódico si han ocurrido transacciones intermedias.
Rangos de Saldos de Cuentas para los Cálculos de Tasas
US$0 – US$24,999.99
US$25,000 – US$49,999.99
US$50,000 – US$99,999.99
US$100,000 – US$249,999.99
US$250,000 – US$499,999.99
US$500,000 – US$999,999.99
US$1,000,000 - US$4,999,999.99
US$5,000,000 y superior
La misma tasa puede ser asignada a más de un rango de saldo.
Podemos ofrecer tasas diferentes para la cuenta Citibank® Savings
Plus dependiendo de su paquete de cuentas y si ese paquete de
cuentas contiene una cuenta de cheques vinculada.
Por favor, consulte la hoja de tasas para obtener información adicional
sobre las tasas.
Composición y Acreditación de los Intereses
Los intereses se componen a diario para el número real de días en
que su dinero se encuentra depositado y se acreditan a su cuenta
de forma mensual. Los intereses se calculan empleando un año de
365 días excepto en los años bisiestos, en los que se pueden calcular
con base en 366 días.
Ajustes de los Intereses
Un ajuste de los intereses de una transacción que se produzca durante
un período del estado de cuenta puede verse reflejado en su estado
de cuenta en el próximo período del estado de cuenta en lugar del
período del estado de cuenta en el que ocurra.
Vinculación
Los saldos de las otras cuentas Citibank que están vinculados a la
Cuenta Citibank® Savings Plus no están incluidos en el cálculo del saldo
promedio para la Cuenta Citibank® Savings Plus. El saldo de la cuenta
Citibank® Savings Plus puede vincularse para contribuir a los requisitos
de saldos mínimos de sus Paquetes de Cuentas Citigold® International.
Intereses sobre Cuentas Cerradas
Si la cuenta se cierra antes del final del período de estado de cuenta
mensual, se pagarán intereses por el número de días en que la cuenta
estuvo abierta durante el período, con base en el método de saldo
diario.
Límites de Transferencias
La sección “Límites de Transferencias” en el Manual del Cliente —
Cuentas del Consumidor aplica a la cuenta Citibank® Savings Plus.
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Certificados de Depósito
Características de la Cuenta
Citibank ofrece una variedad de Certificados de Depósito (CD) denominados
en dólares estadounidenses según se describe a continuación:
• Certificados de Depósito a 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10 y 18 meses con
intereses mensuales.
• Certificados de Depósito a 1, 2, 3, 4 y 5 años con intereses mensuales.
Todos nuestros certificados son a plazo fijo. En un certificado
a plazo fijo, usted acepta dejar sus fondos en la cuenta por un
período especificado, denominado plazo. El último día del plazo se
llama fecha de vencimiento. La fecha de vencimiento es el primer
día en el cual puede retirar fondos sin pagar una multa por retiro
anticipado, se explica a continuación.
Para abrir cualquiera de nuestros Certificados de Depósito, le
exigimos que tenga o abra una cuenta de cheques vinculada en su
paquete de cuentas. No puede abrir un Certificado de Depósito como
una cuenta independiente sin vincularlo a su paquete de cuentas.
Depósito Mínimo de Apertura
Para abrir un Certificado de Depósito hay un depósito de apertura
mínimo exigido de US$10,000. No se permiten depósitos adicionales
durante el plazo de la cuenta. Nos reservamos el derecho de cerrar la
cuenta si el saldo de la cuenta es inferior al depósito de apertura mínimo.
Información sobre Tasas
La tasa de interés y el rendimiento porcentual anual para todos los
CD nuevos y renovaciones son fijos durante el plazo del CD.
Para un nuevo CD, la tasa de interés y el rendimiento porcentual
anual se basan en el saldo que deposita en el CD como se indica en
el listado de tasas aplicables entregado cuando se abrió el CD. Para
la renovación de un CD, la tasa de interés y el rendimiento porcentual
anual serán aquellos vigentes a la fecha de la renovación del CD. Su
tasa de interés y rendimiento porcentual anual estarán basados en
una serie de factores relacionados con la condición de su CD,
incluyendo: el estado regente de su CD, el saldo de su cuenta de CD;
el paquete de cuentas Citibank que contiene la cuenta de CD y si el
paquete de cuentas Citibank contiene una cuenta de cheques. Si el
último día del período de gracia es un día no hábil (un fin de semana
o feriado bancario), el período de gracia termina el último día hábil
antes de ese día no hábil. Si usted modifica su plazo, o deposita o
retira fondos, el período de gracia finalizará, se restablecerá su
fecha de apertura y se aplicará una nueva fecha de vencimiento,
después de la cual usted ya no podrá realizar cambios hasta la
próxima fecha de vencimiento sin incurrir en una penalidad.
Si usted modifica los términos del CD durante el período de gracia,
la tasa para el término de la renovación será determinada en base al
listado de tasas vigentes a la fecha de la renovación del CD.
Determinación de la Tasa de Interés
Nosotros usamos el método del saldo diario para calcular los intereses
sobre los CD. Este método aplica una tasa periódica diaria al saldo en
la cuenta cada día.
Cuándo Empiezan a Acumularse los Intereses
Para un nuevo CD, el depósito de apertura – ya sea una partida que
no sea en efectivo, tal como un cheque, o un depósito en efectivo –
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comienza a ganar intereses a partir del Día Hábil en que se abre la
cuenta, o el día que recibimos sus fondos, lo que ocurra después. Para
una renovación del CD, las partidas que no son en efectivo y los
depósitos de efectivo comienzan a ganar interés el Día Hábil que se
recibe el depósito. (Por favor consultar el Manual del Cliente – Cuentas
del Consumidor para la definición de “Día Hábil”).
Capitalización y Acreditación de los Intereses
Los intereses se componen a diario a partir del Día Hábil en el que se
abre la cuenta y se acreditan mensualmente a su cuenta (excepto en
el caso de los CD con la opción de intereses al vencimiento, en cuyo
caso los intereses se acreditan en la cuenta en la fecha de
vencimiento). Los intereses se calculan empleando un año de 365
días excepto en los años bisiestos, en los que se pueden calcular con
base en 366 días. Los intereses se acreditan en su cuenta después del
cierre de operaciones el último día del mes para todos los CD. También
puede optar por un CD de un año o menos que pague intereses al
vencimiento en lugar de hacerlo mensualmente. Dado que algunos
meses son algo más largos que otros, el monto de intereses ganados
puede variar ligeramente de un mes a otro. Los intereses se pagan
hasta la fecha de vencimiento, pero sin incluir los intereses de esa
fecha. Si usted abre su CD, o si su CD se renueva, durante la última
semana de cualquier mes, los intereses desde la fecha de apertura/
renovación hasta el final del mes se pueden incluir en el pago de
intereses al primer mes completo después de haber abierto o
renovado el CD.
Penalidades por Retiros Anticipados
Cuando usted abre un Certificado de Depósito, se compromete a
mantener el capital depositado con nosotros durante el plazo que haya
seleccionado. Le impondremos una penalidad importante si retira
cualquier parte del capital antes de la fecha de vencimiento. Puede
ser necesario deducir la totalidad o una porción de esa penalidad del
monto del capital del depósito. Puede retirar intereses de su CD en
cualquier momento durante el plazo luego de haberse acreditado sin
una penalidad por retiro anticipado.
Las penalidades por retiro anticipado basadas en el plazo del CD se
determinarán según la siguiente tabla:
Plazo del CD
Penalidad
1 mes o menos:
30 días interés simple
Más de 1 mes hasta 2 meses:
60 días interés simple
Más de 2 meses hasta 1 año:
90 días interés simple
Más de 1 año:
180 días interés simple
Las penalidades por retiro anticipado se calculan sobre el monto
del capital retirado. No existe penalidad por retiro anticipado si el
titular de la cuenta fallece o se lo declara legalmente incapaz.
Renovación Automática y Período de Gracia
Todos los CD se renuevan automáticamente al vencimiento por el
mismo plazo a menos que recibamos otras instrucciones. El CD se
renovará por el mismo plazo, pero a la tasa de interés vigente. Hay
un período de gracia de 7 días calendario después de la fecha de
vencimiento. Si el último día del período de gracia es un día no hábil
(un fin de semana o feriado bancario), el período de gracia termina
el último día hábil antes de ese día no hábil. Durante el período de
17
gracia usted puede cambiar su plazo, se pueden depositar fondos
adicionales y se pueden retirar fondos sin pagar penalidad por retiro
anticipado. Sin embargo, si cambia su plazo, realiza un depósito o
retiro: (1) el período de gracia finalizará ese día, se restablecerá su
fecha de apertura y se aplicará una nueva fecha de vencimiento,
después de la cual usted ya no podrá realizar cambios hasta la
próxima fecha de vencimiento sin incurrir en una penalidad y (2)
pagaremos intereses desde la fecha de vencimiento hasta el día antes
de su nueva fecha de apertura (pero no más de 7 días calendario) a
la tasa de interés vigente a la fecha de vencimiento.
Retiro de Intereses
Usted podrá retirar los intereses de su Certificado de Depósito en
cualquier momento durante el plazo, una vez que se hayan acreditado
y sin que se aplique ninguna penalidad por retiro anticipado. Puede
solicitar que los intereses acreditados se depositen a otra cuenta que
tenga con nosotros o que se los enviemos en forma de cheque. Si su
cuenta se renueva automáticamente, después del período de gracia
sus intereses se agregarán a su saldo del capital y dejarán de estar
disponibles para su retiro sin penalidad.
El rendimiento porcentual anual (APY) de su cuenta supone que los
intereses permanecerán en depósito hasta el vencimiento. Un retiro
reducirá las ganancias.
Comisiones
No se aplica una comisión mensual de servicio independiente para un
Certificado de Depósito.
Vinculación
Los saldos en otras cuentas Citibank que estén vinculadas a la cuenta
no se incluirán en el cálculo del saldo para determinar la tasa de su
cuenta de Certificado de Depósito. Los saldos en su cuenta de
Certificado de Depósito pueden contribuir a los saldos de paquetes
de cuentas Citibank elegibles con el fin de determinar las comisiones
por el paquete.
Vinculación de la Cuenta de Inversión
Esta sección trata sobre su capacidad para vincular ciertas
cuentas de inversión disponibles a través de Citi International
Financial Services, LLC. y Citigroup Global Markets Inc.,
siendo ambas nuestras afiliadas, a su paquete de cuentas.
Vinculación de su cuenta a una cuenta de inversión de Citi
International Financial Services, LLC (“CIFS”) o de Citigroup
Global Markets Inc. (“CGMI”).
Usted puede abrir una cuenta de inversión CIFS o CGMI y vincular esa
cuenta a su Paquete de Cuentas Citigold® International, siempre que
las titularidades de la cuenta sean idénticas.
Vincular su paquete de cuentas a una cuenta CIFS o CGMI (“Cuenta
de Inversión Vinculada”) tiene muchas ventajas, tales como poder
ver los saldos de su Cuenta de Inversión Vinculada utilizando
Citibank® Online o Citi Mobile® y en Cajeros Automáticos ubicados
en sucursales de de Citibank. Adicionalmente, los saldos elegibles
de su Cuenta de Inversión Vinculada actualmente cuentan para el
precio de la relación de su Paquete de Cuentas Citigold® International.
18
Sólo se mostrará el resumen de saldos para las cuentas de inversión
de CIFS o CGMI a través de Citi Personal Investments International
(“CPII”) en los estados de cuenta de su paquete de cuentas.
Para obtener información sobre cómo vincular una cuenta de
inversión CGMI a una cuenta de cheques o de mercado monetario en
cualquier paquete de cuentas para fines de transferencia, consulte la
subsección “Transferencias” en la sección “Tipos de Transacciones;
Limitaciones” de la sección “Banca Electrónica” del Manual del
Cliente – Cuentas del Consumidor.
Vinculación de Paquetes de Cuentas
Vinculación de Cuentas Asociadas a Paquetes de Cuentas - Aplicable
únicamente a titulares de cuentas no estadounidenses. (Para
personas que viven en los EE.UU. o ciudadanos estadounidenses
que viven en el exterior serán aplicables los requisitos de vinculación
de cuentas que figuran en “Vinculación de Paquetes de Cuentas
de Unidades Familiares” a continuación).
Esta sección explica ciertas características de la vinculación
de paquetes de cuentas entre cuentas Asociadas. Cuando
usted vincula paquetes de cuentas de Citigold® International
de dos o más titulares de cuentas Asociadas, los saldos
combinados de las cuentas en esos paquetes de cuentas
pueden ofrecerle a cada titular de la cuenta Asociada ciertos
beneficios adicionales.
En el caso de cuentas Asociadas donde dos o más de los titulares
elegiblestienen cada uno al menos una cuenta en un Paquete de
Cuentas de Citigold® International separado, y usted nos solicita
que vinculemos esos paquetes de cuentas, podemos hacer que
las características y beneficios de nuestra estructura de precios
de la relación estén disponibles para esos titulares de las cuentas
Asociadas. En la mayoría de los casos, las cuentas elegibles que
pertenecen a todos los titulares de cuentas Asociadas pueden ser
contadas para el saldo combinado de las cuentas Asociadas con el
propósito de determinar si los cargos de mantenimiento de cuenta y
otros cargos al respecto serán evaluados, y también para establecer
la elegibilidad para recibir los beneficios asociados a rangos o niveles
de saldos más altos.
Las cuentas de Citibank no abiertas a través de Citigold® International
pueden ser no elegibles para vinculación al Paquete de Cuentas
Citigold® International.
Cuentas Asociadas: Definimos a las cuentas de depósito, de préstamos,
y de tarjetas de crédito como “Cuentas Asociadas” cuando esas
cuentas tienen como mínimo un titular en común. En estos casos,
podemos poner a disposición del titular de cuenta común, a su
solicitud, las características y los beneficios de nuestra estructura de
precio de la relación. Al solicitarnos que vinculemos los paquetes de
cuentas, usted acepta que su pedido deberá cumplir con todas las
limitaciones aplicables a los paquetes de cuentas para los que solicitó
la vinculación. Conforme a las reglamentaciones federales:
•
Cuando un paquete de cuentas incluya una cuenta de una de
nuestras afiliadas, los miembros de la familia inmediata cuyas
cuentas pueden contribuir a los beneficios del precio se limitarán al
titular de cuenta y cónyuge, padres del titular de la cuenta, padres
adoptivos, hermanos/as, hermanos/as adoptivos/as, hijos/as, hijos/
as adoptivos/as, nietos/as y sus cónyuges.
19
Importante: Cuando los paquetes de cuenta están vinculados para
los saldos combinados, los estados de cuenta para cada paquete de
cuentas vinculado pueden mostrar el rango de saldo combinado de
las cuentas Asociadas. En consecuencia, cuando paquetes de cuenta
están vinculados, es probable que los titulares de cuentas Asociadas
puedan deducir aproximadamente los saldos de otros titulares de las
cuentas Asociadas. Por lo tanto, al tomar la decisión de vincular
paquetes de cuentas Asociadas, los clientes deben considerar sus
necesidades de privacidad entre las cuentas Asociadas, además de
sus necesidades en cuanto a ventajas en tasas y comisiones.
Vinculación de Paquetes de Cuentas de Unidades Familiares Aplicable a personas que viven en EE.UU. o ciudadanos
estadounidenses/extranjeros residentes de EE.UU.
Esta sección explica determinadas características de la
vinculación de paquetes de cuentas en una unidad familiar.
Cuando usted vincula paquetes de cuenta Citigold®
International de dos o más titulares de cuenta Asociadas, los
saldos combinados de las cuentas en esos paquetes de
cuentas pueden ofrecerle a cada titular de la cuenta Asociada
ciertos beneficios adicionales.
Si usted vive con un grupo familiar donde dos o más de los integrantes
elegibles tienen cada uno al menos una cuenta en un Paquete de
Cuentas Citigold® International independiente y usted vincula esos
paquetes de cuenta juntos, podemos hacer que las características y
beneficios de nuestra estructura de precios de la relación estén
disponibles para los integrantes del grupo familiar. En la mayoría de
los casos, las cuentas elegibles pertenecen a todos los integrantes de
grupo familiar pueden ser contadas en el saldo combinado del grupo
familiar con el propósito de determinar si los cargos de servicio
mensual y otros cargos de la cuenta serán evaluados para determinar
la elegibilidad para los beneficios asociados con rangos o niveles de
saldos mayores.
Las cuentas de Citibank no abiertas a través de Citigold® International
pueden ser no elegibles para vinculación al Paquete de Cuentas
Citigold® International.
Definimos un “grupo familiar” como un titular de cuenta y los
miembros de la familia inmediata del titular de la cuenta que viven
en la misma dirección. Al solicitarnos que vinculemos los paquetes
de cuenta, usted acepta que su pedido deberá cumplir con todas las
limitaciones aplicables a los paquetes de cuenta para los que solicitó
la vinculación. Conforme a las reglamentaciones federales:
• Cuando cualquier paquete de cuentas incluya una cuenta en una de
nuestras afiliadas, los miembros de la familia inmediata cuyas
cuentas pueden contribuir a los beneficios del precio están limitados
al titular de cuenta y cónyuge; los padres del titular de la cuenta,
padres adoptivos, hermanos/as, hermanos/as adoptivos/as, hijos, hijos/as adoptivos/as, nietos/as y sus cónyuges.
Importante: Cuando los paquetes de cuenta de los integrantes del
grupo familiar están vinculados para los saldos combinados, los
estados de cuenta para cada paquete de cuentas vinculadas puede
mostrar el rango de saldo combinado del grupo familiar. Como
resultado, los integrantes del grupo familiar pueden ser capaces de
deducir saldos aproximados de otros integrantes en el grupo familiar
cuando los paquetes de cuenta están vinculados. Por lo tanto, cuando
20
se decide acerca de vincular paquetes de cuentas del grupo familiar,
los clientes deben considerar sus necesidades de privacidad dentro
del grupo familiar, conjuntamente con sus necesidades relacionadas
con las ventajas de tasas y comisiones.
Protección contra Sobregiros
Esta sección describe dos servicios opcionales que están
diseñados para cubrir sobregiros en su cuenta de cheques.
La disponibilidad no es automática. Pídanos la información
de solicitud e inscripción.
CHECKING PLUS® (TASA VARIABLE)
Checking Plus® es una cuenta de línea de crédito personal rotatoria
vinculada a su cuenta de cheques Citibank que le brinda la protección
contra sobregiros y le permite tomar prestado el efectivo adicional
que necesita. Usted puede girar cheques o retirar efectivo en
cualquier momento, directamente de su cuenta de crédito sin
sobregirar su cuenta de cheques hasta por su línea de crédito
disponible. Los términos de una Cuenta Checking Plus® (tasa variable)
están incluidos en un acuerdo y divulgaciones independientes que
usted recibirá cuando se solicite la cuenta o poco tiempo después.
Para todos los Clientes de Checking Plus® y de Checking Plus®
(tasa variable):
Por favor consulte su Acuerdo y Divulgación de Cuenta Checking Plus®
o Checking Plus® (tasa variable), según corresponda, para ver los
términos, condiciones y comisiones relacionados con las transferencias
de las Cuentas Checking Plus® o Checking Plus® (tasa variable).
SAFETY CHECK
Safety Check cubre los sobregiros con transferencias de su cuenta
de mercado monetario o Cuenta de Ahorros Day-to-Day Savings
vinculadas. Safety Check no le permitirá obtener efectivo ni transferir
fondos de su cuenta de cheques a otras cuentas si no hay fondos
suficientes en su cuenta de cheques. Safety Check tampoco le
permitirá efectuar transferencias para Pagos de Facturas desde su
cuenta de cheques. La cuenta contribuyente vinculada también cubre
el uso de fondos depositados en su cuenta de cheques que no están
aún disponibles.
Cuentas Contribuyentes
Cuando usted se registra para Safety Check, puede seleccionar una
cuenta que mantiene en Citibank como su “Cuenta Contribuyente”.
Puede ser una Cuenta de Ahorros Day-to-Day Savings o una cuenta
de mercado monetario. Otros tipos de cuentas de depósito no son
0elegibles como Cuentas Contribuyentes. Solamente pueden usarse
fondos disponibles en su Cuenta Contribuyente para la cobertura
Safety Check. Si la cuenta de cheques o la Cuenta Contribuyente es
una cuenta conjunta, todos los titulares deben autorizar la cobertura
Safety Check.
Cuando se utiliza Safety Check para cubrir el uso de los fondos
depositados en su cuenta de cheques que aún no están disponibles
(no cobrados), se mantendrá un monto similar en su Cuenta
Contribuyente hasta que los fondos depositados estén disponibles.
Los fondos mantenidos en su Cuenta Contribuyente no se transfieren
21
a la cuenta de cheques y seguirán ganando intereses. Ya que no
ocurre una transferencia de fondos, en este caso no se cobra una
comisión por transferencia por el uso de este servicio.
Transferencias de Safety Check
Las transferencias de Safety Check de su Cuenta Contribuyente
se efectuarán por el monto que sea necesario para cubrir su
sobregiro y las comisiones correspondientes, redondeada al siguiente
incremento de US$100, sin que exceda del saldo disponible de su
cuenta contribuyente.
Transferencias
No se transferirán más de US$99,999.99 por mes calendario de su
Cuenta de Ahorros Day-to-Day Savings o por período mensual de su
cuenta de mercado monetario para cubrir los sobregiros o el uso
de fondos no cobrados en su cuenta de cheques. Si una o más
transacciones causan que su cuenta de cheques tenga un saldo
disponible negativo en un día dado, y si usted tiene fondos disponibles
en su Cuenta Contribuyente para cubrirlos, solamente se procesará
una transferencia por el importe total transferido para cubrir las
transacciones. Las regulaciones federales exigen a Citibank que limite
el número total de ciertos tipos de transferencias (entre ellas las
transferencias Safety Check) de su Cuenta Contribuyente. El total
permitido desde Cuentas de Ahorros Day-to-Day Savings y cuentas de
mercado monetario es de seis por período del estado de cuenta. Para
más detalles, ver “Límites de Transferencias” bajo “Transacciones
en la Cuenta” en su Manual del Cliente. Si el número total de
transferencias ha llegado al límite correspondiente, no se efectuarán
transferencias Safety Check durante el resto de ese mes calendario
(para las Cuentas de Ahorros Day-to-Day Savings) o período del
estado de cuenta (para las cuentas de mercado monetario), y los
cheques que sobregiren su cuenta de cheques se devolverán.
COMISIÓN POR TRANSFERENCIA DE
PROTECCIÓN CONTRA SOBREGIROS
Se eximirá de esta comisión por transferencia de la Protección
contra Sobregiros a los clientes de Citigold® International.
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Apertura de Cuenta/Titularidad/
Mantenimiento – Términos Adicionales
Apertura de Cuentas Adicionales
Como cliente de Citigold® International, puede comunicarse con su
ejecutivo financiero o CitiPhone Banking® para abrir cuentas
adicionales en Citibank, N.A. disponibles a través de Citigold®
International. Si por algún motivo usted decide abrir una cuenta
adicional en Citibank que no sea a través de Citigold® International,
esta cuenta no puede ser vinculada a su Paquete de Cuenta
Citigold®International y usted no puede recibir los mismos beneficios.
Actualización de la Información de su Cuenta
Cuando usted nos solicita que actualicemos su información de
dirección, usted entiende y acepta que la información también
será actualizada para sus préstamos garantizados con títulos1 y
cuentas de inversión* disponibles a través de su relación de Citigold®
International.
DISPOSICIÓN CON RESPECTO AL IDIOMA DE CONTROL
Los Documentos en Inglés son los Documentos Regentes
Las traducciones a otros idiomas de este Anexo de Mercado y otros
documentos y materiales que describan o se relacionen con productos
y servicios de Citibank, N.A. disponibles a través de Citigold®
International, y/o productos y servicios ofrecidos por otros bancos y
compañías de la organización Citigroup, pueden serle suministradas
a usted periódicamente. Las traducciones se le entregan a usted sólo
para fines de conveniencia y usted comprende y acepta que la versión
en inglés del Anexo de Mercado y de cualquier otro documento que
nosotros le suministramos a usted controlará y será concluyente en
caso de presentarse cualquier diferencia en el significado entre la
traducción y la versión en inglés.
* Los productos y servicios de inversión están disponibles a través de:
- Citigroup Global Markets Inc. (“CGMI”), miembro de SIPC. En los Estados
Unidos, los productos de seguros se ofrecen a través de Citigroup Life
Agency LLC (“CLA”). En California, CLA opera como Citigroup Life Insurance
Agency, LLC (licencia número 0G56746).
O
- Citi International Financial Services, LLC (“CIFS”), miembro de FINRA y SIPC,
y corredor/intermediario inscripto ante la Comisión de Valores y Cambio (SEC)
que ofrece productos y servicios de inversión sólo a ciudadanos, nacionales,
residentes no estadounidenses o entidades no estadounidenses.
Las cuentas de inversión de CGMI y CIFS son administradas por Pershing
LLC, miembro de FINRA, NYSE y SIPC. CGMI, CLA, CIFS y Citibank, N.A., son
compañías filiales bajo control común de Citigroup Inc.
PRODUCTOS DE INVERSIÓN Y SEGUROS:
• NO ESTÁN ASEGURADOS POR LA FDIC • NO SON UN DEPÓSITO BANCARIO
• NO ESTÁN ASEGURADOS POR NINGUNA AGENCIA GUBERNAMENTAL FEDERAL
• NO TIENEN GARANTÍA BANCARIA • PUEDEN PERDER VALOR
Los productos de préstamos garantizados con títulos están disponibles a
través de Pershing LLC o Citibank, N.A. Sucursal Nassau.
1
23
Transacciones de la Cuenta –
Términos Adicionales
DEPÓSITO POR CORREO
Envíe sus depósitos por correspondencia al centro de procesamiento
de depósitos para su Sucursal Citibank a las direcciones que figuran
en la sección de “Información de Contacto” del presente Anexo
de Mercado.
Para asegurar un procesamiento eficiente de los depósitos que
nos envía por correspondencia y evitar demoras, por favor haga
lo siguiente:
- Asegúrese de que el monto indicado en dólares coincide con
el monto escrito en letras.
- Asegúrese que la fecha sigue el formato MM/DD/AA si está escrita
en números o el nombre del mes si está en letras.
- Puede endosar su cheque escribiendo “para depósito únicamente”
y su número de cuenta al dorso del cheque en el espacio provisto.
No necesita firmar el cheque si incluye este endoso. Por razones
de seguridad, recomendamos que no firme el dorso del cheque.
Por favor consulte también la sección de Endosos del Manual del
Cliente – Cuentas del Consumidor.
INSTRUCCIONES
Además de las opciones que ponemos a su disposición a través
de nuestros servicios de Electronic Banking, nos puede brindar
instrucciones financieras y no financieras sobre sus cuentas de la
siguiente manera:
Personalmente en una de Nuestras Sucursales
Cuando viaje a los EE.UU., puede visitar nuestras Sucursales,
convenientemente ubicadas en Nueva York, Miami y San Francisco.
(Por favor vea en la sección de “Información de Contacto” del
presente Anexolas direcciones de nuestras sucursales de Citigold®
International). Tenga en cuenta que las sucursales de Citigold®
International que figuran en la sección “Información de Contacto” de
este Anexo no ofrecen servicio de caja.
Como cliente de Citibank, N.A., puede acceder a servicios de caja en
cualquier sucursal de servicio completo de Citibank en Estados
Unidos. Si por algún motivo usted decide abrir una cuenta adicional
en Citibank que no sea a través de Citigold® International, esta cuenta
no puede vincularse a su Paquete de Cuentas Citigold® International
y usted no puede recibir los mismos beneficios.
Por Transmisión de Fax - Utilizando CitiFax®
CitiFax® es una forma conveniente y simple de transmitir solicitudes
relacionadas con su cuenta vía fax. Un juego de formularios
complementarios de CitiFax® estará incluido en su Paquete de
Bienvenida. Puede comunicarse con nosotros para solicitar formularios
de CitiFax® adicionales cuando sea necesario. (Por favor consulte la
sección “Información de Contacto” del presente Anexo de Mercado).
Mediante la utilización de los formularios CitiFax® usted acuerda
estar obligado conforme a los términos y condiciones impresos al
dorso de los formularios.
24
Aceptaremos instrucciones en formularios de CitiFax® para todas
las cuentas que usted mantenga con nosotros y de cualquiera de los
titulares que aparezcan registrados en esas cuentas.
Usted concuerda en que sólo aceptaremos instrucciones en los
formularios de CitiFax® de acuerdo con los procedimientos
establecidos, los cuales pueden modificarse en cualquier momento.
Usted o Citibank puede cancelar este servicio con una notificación
por escrito con 60 días de anticipación enviada a la otra parte. Usted
acepta que no asumiremos responsabilidad alguna por ninguna
pérdida o daño que pueda resultar después del período de 60 días.
Nosotros ofrecemos el servicio de CitiFax® exclusivamente para el
uso y comodidad de nuestros clientes. Por favor consulte el listado de
comisiones para obtener más información.
Por Transmisión de Fax – No Utilizando los Formularios CitiFax®
Cuando nos envía un pedido para ejecutar una transacción por
fax normal usted acepta someterse a los términos y condiciones
mencionados en el presente Anexo de Mercado.
ACEPTACIÓN DE RIESGO DE TRANSACCIONES POR FAX
Citibank recomienda que envíe sus instrucciones utilizando canales
que contengan medidas de autenticación automatizadas tales como
Citibank® Online para proteger mejor su dinero y privacidad. Si decide
enviar sus instrucciones por fax:
•
Usted acepta ser totalmente consciente de que las transmisiones
por fax no están encriptadas y no son un medio seguro de
transmisión de información sensible y/o confidencial acerca de
usted o su cuenta de Citibank.
•
Usted reconoce y acepta que un método de transmisión no seguro
de tales características puede ser interceptado por personas
no autorizadas y/o implica los riesgos de un posible acceso no
autorizado y/o alteración de los datos y/o un uso no autorizado de
los mismos para cualquier fin.
•
Usted acuerda eximirnos de toda responsabilidad por cualquier uso
indebido, y mantenernos indemnes respecto de cualesquiera
costos o pérdidas en que podamos incurrir debido a cualquier error,
demora o problemas en la transmisión o causados de alguna otra
manera por el uso del fax como un medio de transmisión.
•
Usted reconoce y acuerda aceptar cualquier riesgo asociado con
las transmisiones por fax y nos autoriza a actuar conforme a las
instrucciones de transferencia de fondos u otras instrucciones
o comunicación enviada a nosotros por fax para debitar o acreditar,
según sea el caso, su(s) cuenta(s) con nosotros, o ejecutar
transacciones en su nombre en la forma indicada, o enviarle
información por fax al número que figura en nuestros registros.
• Usted también nos autoriza a aceptar instrucciones de usted por
fax. Usted acuerda que podemos:
- aceptar instrucciones de cualquier persona que alegue ser un
titular de cuenta, y
-
negarnos a aceptar cualquier instrucción dada mediante
este método.
•
Usted comprende que es responsable de asegurar que cualquier
instrucción enviada por fax haya sido debidamente recibida y
aceptada por nosotros. Usted acepta que no somos responsables
de ninguna pérdida, incluyendo honorarios de abogados,
resultantes de actuar o no actuar o negarnos a actuar conforme a
instrucciones enviadas a nosotros por cualquiera de estos medios.
25
Aunque implementamos medidas de seguridad para proteger la
pérdida, uso indebido y alteración de la información bajo nuestro
control, usted comprende que las comunicaciones por fax no están
protegidas contra la intercepción, monitoreo o modificación por parte
de terceros y por lo tanto usted no debe esperar privacidad en los
documentos transmitidos a través de medios electrónicos. Si usted
está preocupado por la transmisión de información personal por
medio de fax, comuníquese con CitiPhone Banking® al 1-813-604-3006
para obtener un método alternativo para brindar la información.
Límites de Transferencias
Las transferencias y retiros desde cuentas de Day-to-Day Savings
y cuentas de mercado monetario solicitados vía fax se cuentan
para los límites totales de transferencias según se explica en la
sección “Límites de Transferencias” del Manual del Cliente – Cuentas
del Consumidor.
Instrucciones por Escrito
A los fines de esta sección, “Instrucciones por Escrito” significa
cualesquiera instrucciones por escrito que usted pueda enviarnos
por correo o correo especial o mediante transmisión por fax.
Para realizar transacciones en sus cuentas, las instrucciones por
escrito deben incluir su(s) número(s) de cuenta y la firma de como
mínimo un titular de la cuenta. Todas las instrucciones por escrito
deben ser recibidas antes de las 12:00 PM hora del este de los EE.UU.
para ser procesadas el mismo día. Las instrucciones por escrito
recibidas después de ese horario se considerarán recibidas el día
hábil siguiente.
Para asegurar el procesamiento oportuno de su solicitud, las
instrucciones por escrito deben enviarse a la dirección del Centro de
Servicio al Cliente de Citigold® International que figuran en la sección
“Información de Contacto” de este Anexo de Mercado.
Las instrucciones por CitiFax deben enviarse al número telefónico
indicado en sus formularios de CitiFax.
Las instrucciones comunes por fax deben enviarse a los números de
fax designados que podamos poner a su disposición a su solicitud.
Confirmación de instrucciones
Nos reservamos el derecho, a nuestra sola discreción, de
comunicarnos con cualquier titular de cuenta o firmante de cuenta,
incluyendo el/los apoderado/s (si los hubiera en su cuenta) para
confirmar telefónicamente la autenticidad y contenido de sus
instrucciones antes de cumplirlas. Al ejercer tal derecho, nosotros
nos comunicaremos con usted a los números indicados en nuestros
registros. Para transferencias de fondos, lo llamaremos a el/los
número(s) que figure/n en nuestros registros y usted acepta no
responsabilizarnos por transferencias demoradas o no completas
debidamente debido a nuestra incapacidad de comunicarnos con
usted para confirmar las instrucciones de la transferencia de fondos.
Al enviarnos una instrucción para su cuenta, usted acuerda que
utilicemos estos procedimientos de confirmación.
Adicionalmente usted comprende y acuerda que este procedimiento
de confirmación está diseñado para verificar el origen de la solicitud
y no para detectar errores en los detalles de sus instrucciones o para
evitar duplicación de transferencias.
26
TRANSFERENCIAS DE FONDOS
Esta sección establece los términos y condiciones (en lo sucesivo
referidos como “términos”) conforme a los cuales usted puede
instruir a Citibank, N.A. a transferir fondos desde su(s) cuenta(s) de
Citibank mantenidas a través de Citigold® International a otra cuenta
internamente dentro de Citibank o a una cuenta externa en otra
institución financiera. Los ejemplos de transferencias de fondos
cubiertas en esta sección incluyen transferencias cablegráficas y
transferencias Citibank® Global Transfers. Adicionalmente a la
información provista aquí, consulte cualesquiera acuerdos de
transferencia de fondos que pueda recibir cuando inicie tal solicitud.
Para las transferencias de fondos internacionales, se le brindarán
ciertas divulgaciones exigidas por las leyes federales al momento en
que inicia la solicitud de esa transferencia. En la medida que las
disposiciones de esta sección contradigan las divulgaciones que le
fueron brindadas a usted para una transferencia cablegráfica
internacional, prevalecerán las disposiciones de dichas divulgaciones.
Según se usa en esta sección, el término “día hábil” significa
cualquier día que no sea sábado, domingo o feriado bancario.
Facultad para Transferir Fondos. Cuando usted solicita una
transferencia de fondos, usted autoriza a Citibank a debitar en su
cuenta el monto de la transferencia, y también autoriza a Citibank a
cargar en su cuenta comisiones por servicio según el programa de
comisiones vigente al momento de la solicitud. Para las solicitudes
de transferencias de fondos internacionales, se le brindará
información relativa a las comisiones asociadas a esa transferencia
en la divulgación provista al momento de solicitar la transferencia.
Confiabilidad de la Información Proporcionada a Citibank. Usted
acuerda que Citibank se basará en la información que usted le
proporcione para realizar la transferencia de fondos. Usted
comprende que es su responsabilidad proporcionar a Citibank
información exacta acerca de esa transferencia, incluyendo el
número de cuenta del beneficiario de la transferencia de fondos y
cuando corresponda, el número (como el “BIC” o “SORT”) que
identifique la institución beneficiaria; el pago será procesado sobre
la base de la información proporcionada por usted. Si usted
proporcionara un número de cuenta y/o identificador de institución
beneficiaria incorrectos, usted comprende que cualesquiera
pérdidas resultantes de la acreditación de los fondos en la cuenta
incorrecta serán su responsabilidad. Para las transferencias
internacionales, se le puede pedir en el momento en que inicie la
solicitud, que proporcione información a Citibank acerca de la
moneda en que está mantenida la cuenta del beneficiario. Usted
comprende y reconoce que Citibank se basará en esta información
al ejecutar sus instrucciones de conformidad con las disposiciones
establecidas en “Moneda de la Transferencia” en esta sección.
Ejecución de una Solicitud de Transferencia de Fondos. Solicitud
de transferencia de fondos inmediata - Si su solicitud de transferencia
de fondos es recibida por Citibank un día que no sea un día hábil o un
día hábil después del horario de corte establecido, (consulte la
sección “Instrucciones por Escrito” en la página 27 de este Anexo de
Mercado), su solicitud no será procesada hasta el día hábil siguiente.
27
Solicitud de Transferencia de Fondos Programada o Recurrente
con Fecha Futura. Si la fecha de una solicitud de transferencia
de fondos programada o recurrente con fecha futura cae en un día
que no es un día hábil, usted comprende que su solicitud será
ejecutada el día hábil siguiente. Citibank tomará la determinación de
pagar o rechazar su solicitud de transferencia de fondos el día en que
se ejecuta sobre la base de su saldo disponible en el momento en que
se procesa la solicitud.
A partir del 28 de octubre de 2013, Citibank no puede aceptar nuevas
instrucciones permanentes para la ejecución de transferencias
internacionales de fondos con fecha futura desde una cuenta del
consumidor. Si este servicio se reanudara, las fechas en las cuales
se ejecutarán estas transferencias futuras estarán descritas en las
divulgaciones que le proporcionamos cuando establece tales
transferencias de conformidad con la ley federal. Las instrucciones
permanentes para transferencias internacionales de fondos con
fecha futura establecidas antes del 28 de octubre de 2013 continuarán
siendo procesadas siempre que usted no realice cambios a esas
instrucciones. Adicionalmente, Citibank continuará aceptando
instrucciones nuevas para transferencias nacionales con fecha futura
desde una cuenta del consumidor después del 28 de octubre de 2013.
Responsabilidad por las Transferencias de Fondos. Hasta el máximo
alcance permitido por ley, usted acepta asumir plena responsabilidad
y estar obligado/a por todas las solicitudes de transferencias de
fondos emitidas en su nombre, estén o no autorizadas, siempre que
la solicitud de transferencia de fondos sea ejecutada por Citibank
de buena fe y conforme a los procedimientos establecidos en el
presente acuerdo.
Procedimientos de Seguridad. Cuando usted emite una orden de
transferencia de fondos, seguiremos un procedimiento de seguridad,
que se estipuló para su protección y la nuestra, destinado a verificar
que la transferencia haya sido debidamente autorizada. Usted
comprende que el procedimiento de seguridad tiene como único
propósito verificar el origen de la instrucción de la transferencia de
fondos, y no para detectar errores en el contenido de esa instrucción
ni para evitar transferencias duplicadas. El procedimiento depende
del medio que usted use para darnos las instrucciones. Excepto que
acordemos otro procedimiento de seguridad, usted acepta que
confirmemos la autenticidad y contenido de las instrucciones
realizando una llamada a cualquier firmante autorizado de su cuenta.
Al emitir una orden de transferencia, usted acepta que utilicemos el
procedimiento de seguridad correspondiente. Usted acepta quedar
obligado por toda solicitud de transferencia de fondos que Citibank
reciba y verifique de acuerdo con el procedimiento de seguridad
descrito anteriormente.
Moneda de la Transferencia. Las transferencias de fondos a
beneficiarios en los Estados Unidos son realizadas únicamente en
dólares estadounidenses. Para transferencias de fondos
internacionales, Citibank puede pedirle que indique en qué moneda
está mantenida la cuenta beneficiaria. Si usted indica que la cuenta
está mantenida en dólares estadounidenses, su transferencia de
fondos debe realizarse en dólares estadounidenses. Si usted indica
que la cuenta está mantenida en moneda extranjera (ya sea la
moneda local del país donde está radicada la cuenta u otra moneda
28
extranjera ofrecida por Citibank), Citibank enviará la transferencia
de fondos en esa moneda extranjera a menos que la transferencia
en moneda extranjera esté prohibida por restricciones locales del
país de destino. Si usted indica que no sabe en qué moneda está
mantenida la cuenta del beneficiario, puede elegir enviar la
transferencia en dólares estadounidenses o en una de las opciones
de moneda extranjera provistas por Citibank en el momento de la
solicitud de transferencia. Usted comprende que Citibank tiene
derecho a basarse en su declaración acerca de la moneda de la
cuenta beneficiaria y que Citibank no será responsable de ningún
error en la información que le brinde acerca del tipo de cambio
aplicable y la cantidad de fondos que recibirá el beneficiario, si su
declaración fuera incorrecta y se produce una conversión de
moneda después de que Citibank envía su transferencia. Para
transferencias en moneda extranjera, Citibank convertirá su pago en
dólares estadounidenses a la moneda extranjera seleccionada por
usted al tipo de cambio de Citibank vigente en ese momento para
transacciones similares. El tipo de cambio incluye una comisión a
Citibank por la conversión de moneda. La información acerca del tipo
de cambio aplicable le será proporcionada en el momento en que
inicie la solicitud de transferencia.
Demoras o Transferencias no Ejecutadas. Aunque Citibank
manejará su solicitud de transferencia de fondos en la forma más
expeditiva posible, usted acepta que Citibank no será responsable
de ninguna demora o no ejecución de su solicitud de transferencia
de fondos, o demora en poner los fondos a disposición del
beneficiario debido a circunstancias que exceden el control de
Citibank o de cualquier banco intermediario o beneficiario que
maneje la transferencia, incluyendo, sin limitación, cualquier
imprecisión, interrupción, demora en la transmisión, o fallo en los
medios de transmisión de su solicitud de transferencia de fondos al
banco o en la ejecución de tal solicitud por parte del banco, sea
causada por huelgas, corte de energía, funcionamiento defectuoso
de los equipos, o demoras causadas por uno o más de los
procedimientos de detección de fraudes o procedimientos de
cumplimiento de programas de prevención de lavado de dinero de
la institución, sanciones económicas o leyes similares. Asimismo
usted acepta que Citibank puede negarse a procesar o demorar el
procesamiento de cualquier solicitud si la misma violara cualquier
pauta, norma, política o reglamentación de cualquier autoridad
gubernamental o sistema de transferencia de fondos.
HASTA EL ALCANCE PERMITIDO POR LEY, CITIBANK NO DA
GARANTÍAS, EXPRESAS O IMPLÍCITAS CON RESPECTO A NINGÚN
ASUNTO EN RELACIÓN CON SU TRANSFERENCIA DE FONDOS.
Indemnización. En consideración del acuerdo por parte de Citibank
de ejecutar las solicitudes de transferencia de fondos en la forma
establecida en esta sección, usted acepta hasta el máximo alcance
permitido por la ley aplicable, indemnizar y mantener indemne a
Citibank contra cualquier reclamo, juicio, sentencia, ejecución,
pasivos, pérdidas, daños, costos y gastos - incluyendo honorarios
razonables de abogados - en relación con las transferencias de
fondos realizadas conforme a esta sección. Esta indemnización no
será válida para indemnizar a Citibank contra culpa grave, mala fe,
dolo o cualquier otra disposición legal.
29
Transferencia a un Banco Beneficiario. Cuando usted solicita una
transferencia de fondos externa, usted debe seleccionar una institución
financiera (“banco beneficiario”) para recibirla. Para transferencias
de fondos dentro de los Estados Unidos, el banco beneficiario
(receptor) debe ser un miembro del Sistema de la Reserva Federal,
un banco corresponsal de dicho miembro, o un miembro del Sistema
Interbancario de Compensación de Pagos (CHIPS).
Usted puede solicitar que los fondos sean depositados en una cuenta
particular en el banco beneficiario o que se conserven en el banco
beneficiario para su beneficiario. El banco beneficiario es
responsable de notificar al beneficiario que los fondos están
disponibles. Luego de transferir los fondos al banco beneficiario,
éstos se convierten en propiedad del banco beneficiario. El banco
beneficiario es responsable de localizar, identificar y realizar el pago
a su beneficiario. Si no se puede localizar al beneficiario, los fondos
pueden devolverse. Excepto que lo prohíban las leyes federales, toda
pérdida que se produzca a causa de un número de cuenta incorrecto
u otro dato de identificación erróneo de su beneficiario que usted
haya proporcionado será su responsabilidad, y no la de Citibank.
Transferencias de Fondos Entrantes. Se considerará que se produjo
la notificación de sus transferencias de fondos entrantes cuando
usted reciba su estado de cuenta bancaria periódico u otra
notificación de nuestra parte que contenga un crédito en su cuenta
por los fondos recibidos. Además, para determinar si una
transferencia de fondos se acreditó en su cuenta, puede llamar a
CitiPhone Banking®, ver la información de su cuenta en Citibank®
Online o Citi Mobile®, o bien solicitar actualizaciones de cuenta
mediante Citi® Text Banking.
Medios de Transferencia. Para realizar las transferencias de fondos
externas, Citibank usa una variedad de canales e instalaciones
bancarias pero en general usará medios electrónicos. Usted acepta
que Citibank puede elegir cualquier medio convencional que
considere adecuado para transferir sus fondos al beneficiario. Debido
a que Citibank no mantiene relaciones bancarias con todos los
bancos, puede ser necesario usar uno o más bancos intermediarios
antes de transferir los fondos al banco beneficiario. Después de que
Citibank transmita la transferencia de fondos al banco intermediario,
será responsabilidad de ese banco asegurarse de que se complete la
transferencia de fondos. Usted comprende que esos otros bancos
pueden cobrar cargos por manejar su transferencia de fondos y que
estos cargos pueden ser deducidos del monto de la transferencia
antes de que se acredite al beneficiario. A partir del 28 de septiembre
de 2013 para transferencias de fondos internacionales, le
proporcionaremos información más detallada acerca de los cargos
aplicables en el momento de su solicitud de transferencia de fondos.
30
CANCELACIONES O MODIFICACIONES DE LAS
SOLICITUDES DE TRANSFERENCIAS DE FONDOS
Se aplica a Transferencias Citibank® Global Transfers
Internacionales y Transferencias Cablegráficas Internacionales
iniciadas el 28 de octubre de 2013 o después de esa fecha. Tiene
derecho a cancelar su solicitud de transferencia de fondos y obtener
un reembolso completo o modificar su solicitud siempre que
la cancele o modifique dentro de los treinta (30) minutos de
autorizar el pago de esa transferencia. Si solicita una cancelación
o modificación después de este período de treinta (30) minutos,
serán de aplicación las disposiciones del párrafo “Aplicable a Todas
las Demás Solicitudes de Transferencia de Fondos”.
Para cancelar una transferencia Citibank® Global Transfer para
consumidores, llame al 1-866-515-1725 (teletipo: 1-800-788-6775),
inicie sesión en Citibankonline.com, o visite un Cajero Automático
propiedad de Citibank. Cuando cancele por teléfono, deberá
brindarnos información para ayudarnos a identificar la transferencia
de fondos que desea cancelar, incluyendo el monto y el lugar a
dónde debían enviarse los fondos. El reembolso se realizará dentro
de los tres días hábiles de su solicitud de cancelación.
Para cancelar una transferencia cablegráfica internacional para
consumidores, llame al (813) 604-3006 o al 1 (866) 637-9042 (sin
cargo en los EE.UU.) (teletipo: 1-800-788-6775) y para transferencias
cablegráficas iniciadas por Citibank® Online, puede cancelarlas por
el mismo medio. Cuando cancele por teléfono, deberá brindarnos
información para ayudarnos a identificar la transferencia de fondos
que desea cancelar, incluyendo el monto y el lugar a dónde debían
enviarse los fondos. El reembolso se realizará dentro de los tres días
hábiles de su solicitud de cancelación.
Se aplica a todas las demás Solicitudes de Transferencias de
Fondos. Puede cancelar o modificar una solicitud de transferencia
de fondos únicamente si Citibank recibe su solicitud antes de haber
ejecutado la transferencia y a un horario que proporcione a Citibank
una oportunidad razonable de cumplir dicha solicitud. En general,
después de que Citibank ha enviado la transferencia, usted
comprende y acepta que no podrá cancelarla o modificarla a menos
que el banco beneficiario acepte tal solicitud. Citibank primero
tendrá que consultar con el banco beneficiario para determinar
si dicho banco devolverá sus fondos o no. Si el banco beneficiario
confirma la devolución y los fondos son devueltos a Citibank,
Citibank le devolverá los fondos a usted. El monto que se le devuelve
puede ser inferior al que usted transfirió originalmente debido
a los cargos por servicio del banco beneficiario y/o de Citibank.
Sus fondos devueltos serán en dólares estadounidenses. Si su
transferencia de fondos fue en una moneda extranjera, los fondos
le serán devueltos en dólares estadounidenses al tipo de cambio
establecido por Citibank en la fecha del reembolso. Citibank no será
responsable ante usted por ninguna pérdida resultante del hecho
que el banco beneficiario no acepte una anulación o modificación
de su solicitud de transferencia de fondos.
31
Rechazo de una Solicitud de Transferencia. Rechazo de una
Solicitud de Transferencia. Citibank se reserva el derecho de
rechazar su solicitud de transferencia de fondos. Podemos rechazar
su solicitud si usted no tiene fondos disponibles suficientes en su
cuenta para el monto de la transferencia y cualesquiera cargos por
transferencia aplicables, si su instrucción es recibida por Citibank
por un medio de comunicación no autorizado por el banco, si su
instrucción es incompleta o poco clara, si Citibank no puede confirmar
la identidad o facultad de la persona que solicita la transferencia, o si
no podemos cumplir con su solicitud por cualquier otro motivo. En
el caso que rechacemos su solicitud de transferencia de fondos, le
notificaremos en el momento en que solicite la transferencia o en
cuanto determinemos que debemos rechazarla.
Reclamos
Se aplica a reclamos o consultas respecto de Transferencias
Citibank® Global Transfers Internacionales y Transferencias
Cablegráficas Internacionales iniciadas el 28 de octubre de 2013
o después de esa fecha. Consulte el párrafo “Procedimientos de
Aviso y Resolución de Errores para transferencias internacionales
Citibank® Global Transfers y transferencias cablegráficas
internacionales iniciadas desde una cuenta de consumidor a partir
del 28 de octubre de 2013” en “Banca Electrónica” para obtener una
descripción de sus derechos.
Se aplica a reclamos o consultas respecto de Transferencias
Citibank® Global Transfers Nacionales. Consulte el párrafo
“Procedimientos de Aviso y Resolución de Errores para todas
las demás transferencias electrónicas de fondos” en “Banca
Electrónica” en el Manual del Cliente para obtener una descripción
de sus derechos.
Se aplica a reclamos o consultas respecto de Transferencias
Cablegráficas Nacionales (y Transferencias Cablegráficas
Internacionales programadas antes del 28 de octubre de 2013).
Usted acepta que tiene la responsabilidad de informarnos sobre
cualquier error, demora u otro problema con su transferencia de
fondos dentro de los treinta (30) días desde la fecha en que recibe
notificación de que Citibank ha transferido los fondos. Si su
transferencia fue demorada o ejecutada erróneamente como
resultado de información incorrecta provista por usted, usted
comprende que puede ser responsable por el monto de esa
transferencia y cualquier cargo asociado. Si su solicitud de
transferencia fue demorada o ejecutada erróneamente como
resultado de un error de Citibank, la única obligación de Citibank
hacia usted es pagar o reembolsar dichos montos según lo requiera
el Artículo 4A del Código Comercial Uniforme o cualquier otra ley
aplicable. Cualquier reclamo por intereses pagaderos por Citibank
será a la tasa de la cuenta de ahorros publicada de Citibank vigente
dentro del estado de la sucursal de origen de la cuenta desde la cual
se realizó la transferencia de fondos. En todo caso, una acción legal o
procedimiento por parte de usted para hacer cumplir una obligación,
deber o derecho conforme al presente Acuerdo deberá iniciarse
dentro de un (1) año de producirse la causa que justifica la acción.
Limitación de Responsabilidad. Citibank no será responsable de
ningún daño incidental o indirecto ni de gastos que surjan en relación
con la transferencia de fondos.
32
Notificaciones. Salvo disposición en contrario en esta sección,
cualquier notificación cursada conforme al presente acuerdo se
considerará cursada contra recibo de correspondencia de Estados
Unidos, franqueo prepago, o por fax si es enviada a usted a la
dirección y número que figura en los registros de cuenta de Citibank
en la Sucursal de Origen de la Cuenta donde abrió su cuenta o a la
cual fue asignada su cuenta.
Modificación/Cancelación. A menos que la legislación exija lo
contrario, Citibank puede modificar los términos y condiciones de la
presente sección sin preaviso a usted. Si Citibank decide notificarle
una modificación o está obligado a hacerlo, Citibank puede enviarle
o entregarle una notificación a la última dirección que consta en los
registros de Citibank para usted. Los términos de la presente sección
quedarán cancelados en el momento del cierre de la cuenta.
Divisibilidad. Si alguna parte de los términos de esta sección se
considera inexigible, las partes restantes continuarán en plena
vigencia y efecto.
Ley Aplicable. En general, los términos de la presente sección
estarán regidos por la ley federal y, cuando no estén en conflicto con
la ley federal o la misma prevalezca, las leyes del estado en el cual
está ubicada la sucursal de origen de su cuenta. Las transferencias
de fondos autorizadas conforme a los términos de la presente sección
pueden involucrar uno o más sistemas de transferencias de fondos,
tales como Fedwire o el Sistema Interbancario de Compensación de
Pagos (CHIPS). En estos casos, las normas del(de los) sistema(s) de
transferencias de fondos correspondiente(s) serán aplicables
conjuntamente con la ley aplicable.
La Subparte B de la Reglamentación J y el Artículo 4A del Código
Comercial Uniforme es aplicable a las transferencias de fondos
realizadas a través de Fedwire. Las transferencias de fondos
realizadas a través del CHIPS están regidas por y sujetas a las
Normas y los Procedimientos Administrativos del CHIPS y las leyes
del Estado de Nueva York, incluyendo el Artículo 4A del Código
Comercial Uniforme.
33
Estados de Cuenta y Avisos,
Estados Periódicos – Términos Adicionales
Todos los estados de cuenta se envían mensualmente. Los estados de
cuenta y Avisos relacionados con su(s) cuenta(s) se consideran enviados
cuando se envían a la dirección que figura en nuestros registros. Debe
actuar con todo el cuidado y diligencia de una persona razonablemente
prudente cuando mantiene una cuenta con Citibank. Usted acepta
que el no mantener un lugar seguro para el recibo de correspondencia
o transmisión electrónica se considerará culpa concurrente de su
parte, lo que significa que será responsable por el monto total de
daños resultantes de su negligencia. Usted asume todos los riesgos
asociados con el uso de la dirección de correspondencia que designe
y acepta que Citibank, N.A., Citigroup Inc., y sus sucursales, entidades
afiliadas, subsidiarias, funcionarios, directores, empleados o agentes
no son responsables y serán mantenidos indemnes por usted por
cualesquiera reclamos, acciones o daños y perjuicios resultantes del
uso de su dirección de correspondencia que nos brinde o del envío de
nuestros estados y avisos a la dirección de correspondencia indicado
en los registros de su cuenta, incluyendo pérdidas o daños y perjuicios
resultantes del hecho de que usted no reciba tales estados y avisos.
Nos reservamos el derecho, a nuestra discreción, de enviar cierta
correspondencia, tal como certificaciones, avisos legales, enmiendas
de plazos de la cuenta, ciertas confirmaciones y otra documentación
especial, a su dirección registrada en nuestros archivos, directamente,
sin enviarla a su dirección de correspondencia.
Si tenemos motivos para creer que la dirección de correspondencia
que usted proporciona o nos ha proporcionado ha sido
comprometida, nos reservamos el derecho, a nuestra discreción, de
no aceptar dicha dirección de correspondencia. Si esto sucede, le
informaremos nuestra decisión y usted deberá brindarnos una
dirección de correspondencia que sea aceptable para nosotros. Nos
reservamos el derecho de cerrar su cuenta si no se nos brinda una
dirección de correspondencia aceptable para nosotros dentro de los
treinta días calendario de la fecha de nuestro aviso a usted.
SERVICIOS DE CORRESPONDENCIA ESPECIALES
Nuestro servicio de Paperless Statement sin cargo le permite
cancelar la recepción de estados impresos y ser notificado por e-mail
cuando su estado de cuenta está listo para ser visualizado. Una vez
que se inscribe en este servicio a través de Citibank® Online, puede:
• Obtener su estado de cuenta más rápidamente, debido a que la
versión electrónica está disponible antes que la versión impresa
• Aprovechar el envío del estado de cuenta por medio electrónico para
reducir el riesgo de que su estado impreso sea extraviado o robado
- una táctica común utilizada por los ladrones de identidad
• Aprovechar las alertas por e-mail e inalámbricas que envían
actualizaciones puntuales acerca de sus cuentas bancarias y de
tarjeta de crédito vinculadas sin cargo para usted
Para su seguridad, Citigold® International en Citibank, N.A.
no “retiene correspondencia” ni brinda el tipo de servicios de
correspondencia especial por el cual la correspondencia bancaria se
mantiene en las instalaciones del banco y/o se le envía a través de un
método de correspondencia especial.
A su solicitud, podemos poner a su disposición una lista de varias
compañías que conocemos que brindan servicios de correspondencia
especiales (“Proveedores de servicio de correspondencia”). Si lo
hacemos, usted comprende que no avalamos estos Proveedores de
servicio de correspondencia, ni hemos verificado la calidad de los
servicios que brindan.
34
Si en el futuro llegamos a considerar que la dirección provista por
usted a uno de estos proveedores de servicio por correspondencia se
ha visto comprometida por razones de seguridad, le pediremos que
provea otra dirección de correspondencia conforme a los términos
establecidos en la sección anterior.
Si usa los servicios de un Proveedor de servicios de correspondencia
usted acepta asumir todos los riesgos relacionados con el uso de
estos servicios brindados por cualquier Proveedor de servicios de
correspondencia y acuerda que Citigold® International, Citibank, N.A.,
Citigroup Inc. y sus sucursales, entidades afiliadas, subsidiarias,
funcionarios, directores, empleados o agentes no son responsables y
serán mantenidos indemnes por usted contra todo tipo de reclamos,
acciones o daños y perjuicios resultantes del uso de los servicios de
cualquier Proveedor de servicios de correspondencia.
Circunstancias Especiales – Términos Adicionales
MUERTE O DETERMINACIÓN LEGAL DE INCOMPETENCIA
Adicionalmente a los documentos que podamos legalmente requerir
de ustedes según se indica en la sección de “Cuentas de Personas
Difuntas” del Manual del Cliente – Cuentas del Consumidor, debemos
recibir una Solicitud de reclamo de patrimonio sucesorio y cualquier
documento que nosotros, a nuestra sola discreción, consideremos
que pueda ser necesario para establecer un derecho de titularidad
sobreviviente sobre los fondos de la cuenta antes de que liberemos el
saldo de la cuenta a cualquiera de los sobrevivientes o al patrimonio
sucesorio del difunto o a cualquier beneficiario. Usted acepta que no
tenemos la obligación de entregar dicho saldo o cualquier parte del
mismo o cualquier otro activo del difunto a menos que estemos
plenamente satisfechos, a nuestra sola discreción, de que no
tendremos responsabilidad resultante o responsabilidad potencial
por cualquier impuesto de patrimonio, impuesto sobre las
transferencias a título (donaciones) o algún impuesto similar
conforme a las leyes federales de los Estados Unidos o conforme a
cualquier otra ley aplicable de cualquier jurisdicción.
Se cobra un cargo por procesar una Solicitud de reclamo de
patrimonio sucesorio. Por favor consulte el listado de comisiones.
Este cargo se debe sumar a los demás costos y honorarios legales
que pudiéramos sufrir a consecuencia del reclamo realizado sobre la
cuenta de una persona difunta.
COSTOS Y HONORARIOS LEGALES
Usted acuerda pagar a su requerimiento todas las pérdidas, costos y
gastos (incluyendo, pero sin limitarse, a honorarios y gastos razonables
de abogados, ya sea incurridos en el juicio, en la apelación, como parte
de cualquier proceso legal o en anticipación a un litigio), si los hubiera,
incurridos por nosotros en relación con cualquiera de sus cuentas. Su
responsabilidad por las pérdidas, costos y gastos incluye pero no está
limitada a pérdidas, costos y gastos incurridos como resultado de (i)
el incumplimiento de sus obligaciones según se establece en las
“Divulgaciones de la Cuenta” y/o (ii) cualquier reclamo por parte de un
tercero u otro titular de la cuenta, incluyendo pero sin limitarse a
Reclamos de patrimonio sucesorio, sea legalmente exigible o no,
relacionado con cualquiera de sus cuentas. Usted específicamente nos
autoriza a cobrar la totalidad o parte de dichos costos, comisiones y
gastos a su cuenta y pagar los montos a medida que vencen.
35
DERECHO DE COMPENSACIÓN
En ciertas circunstancias y además de cualquier derecho similar que
pudiéramos tener por ley, podemos en cualquier momento y sin preaviso
emplear los fondos de cualquier cuenta a su nombre o de cualquier
cuenta de la que usted sea titular con otra persona (excluyendo cuentas
IRA y Keogh) y usar los fondos para pagar o compensar cualquier
sobregiro, deuda vencida, o cualquier otra obligación o pasivo que
usted nos adeude a nosotros (sea directo o indirecto, mancomunado
o solidario, original o que surja de una compra o cesión, y sea por
capital, intereses, honorarios de abogados o cualquier otro monto)
que sea pagadero ahora o en el futuro a nosotros. Al realizar el pago o
compensación, podemos aplicar los fondos de cualquier cuenta, en el
orden que elijamos. No seremos responsables si cualquiera de los ítems
presentado al pago no fuera pagado debido a fondos insuficientes como
consecuencia del ejercicio de nuestros derechos de compensación,
según se describe en el presente párrafo y en la sección “Derecho de
Compensación” del Manual del Cliente. Nuestros derechos descritos en
el presente párrafo son adicionales y no excluyen ningún otro derecho
similar, entre ellos cualquier derecho de compensación, otorgados a
nosotros conforme a las leyes aplicables, o bajo cualquier otro contrato.
Banca Electrónica – Términos adicionales
TIPOS DE TRANSACCIONES; LIMITACIONES
Retiros de Efectivo
Los límites de retiro de efectivo son aplicables a cada Tarjeta Bancaria
Citibank® emitida para la cuenta, ya sea a un solo firmante o a
múltiples firmantes. Son aplicables durante un plazo de tiempo que
puede extenderse más allá de un Día Hábil - vea “Horarios de Corte
para Contabilización de Retiros” en la sección de Banca Electrónica
del Manual del Cliente - Cuentas del Consumidor, desde sus cuentas de
cheques, de ahorro o de mercado monetario. La cantidad de tarjetas
emitidas no afecta el límite máximo de retiros por cuenta.
Para los paquetes de cuentas de Citigold® International, los límites de
retiro de efectivo para un único firmante o para firmantes múltiples
están basados en los saldos de las cuentas vinculadas según se
establece a continuación. Puede usar su Tarjeta Bancaria Citibank®
para retirar efectivo hasta los límites máximos siguientes por cuenta
(de cheques, de ahorro o de mercado monetario).
•US$2,000
• US$5,000 para cuentas con un rango promedio combinado de
US$500,000 o más para el mes dos meses calendario anteriores
a la fecha del retiro.
TRANSFERENCIAS
Límites del Servicio Citibank® Global Transfer para Transferencias
entre cuentas (los límites de transferencia están expresados en
dólares estadounidenses):
Paquete
de Cuentas
Citibank®
Online
Cuenta
Citigold® International
US$5,000
Sucursal Citibank o
Cajero Automático
Propiedad de Citibank
US$5,000
Límite
Semanal
US$5,000
POR FAVOR TOME NOTA: Los límites de transferencia descriptos en
la presente sección pueden variar a nuestra discreción y sin aviso
previo, en base a los factores de riesgo relevantes a este servicio y a su
actividad transaccional personal.
36
Transacciones en Puntos de Venta (POS – según siglas en inglés)
Su límite de compra máximo con la Tarjeta Bancaria Citibank® por
Día Hábil, por cuenta, se muestran a continuación y están limitados
por el monto disponible en la cuenta, el que sea más bajo:
Paquete de Cuentas
Tipo de transacción
Cuenta Citigold®
International
Compra basada en PIN
US$5,000
US$7,500*
Compra con firma US$5,000
US$7,500*
* Este límite mayor aplica para los Paquetes de Cuentas Citigold® International con un rango
promedio combinado de US$500,000 o más para el mes que corresponde a dos meses
calendarios anteriores a la fecha del retiro.
Además de nuestro derecho a cambiar los límite de retiro o
suspender o discontinuar el funcionamiento de ciertos servicios de
la banca electrónica en cualquier momento basados en la seguridad
y en otros factores, también nos reservamos el derecho a establecer
un límite menor en dólares para las transacciones POS que ocurran
durante una interrupción en la conexión electrónica entre un
comerciante y Citibank.
Por favor, consulte la sección de “Banca Electrónica” del Manual del
Cliente – Cuentas del Consumidor para obtener más información y
para nuestra definición de “Día Hábil”.
37
Disponibilidad de fondos en Citibank
POLÍTICA GENERAL
Depósitos de cheques en Ventanilla del Banco
Nuestra política es que en general los fondos de sus depósitos de
cheques a su cuenta de cheques, ahorros o mercado monetario estén
disponibles para usted a más tardar el Día Hábil siguiente al Día
Hábil del depósito.
Depósitos Directos y Transferencias Cablegráficas
Los fondos de depósitos directos electrónicos y las transferencias
cablegráficas entrantes están a su disposición el mismo Día Hábil que
recibamos su depósito.
Depósitos en Efectivo
Los depósitos en efectivo en general están disponibles de forma inmediata.
Depósitos de Cheques en Cajeros Automáticos Propiedad de Citibank
Los fondos de los cheques que deposite en su cuenta de cheques,
ahorros o mercado monetario en general están disponibles para usted
a más tardar el Día Hábil siguiente al Día Hábil del depósito.
Depósitos de Cheques en Cajeros Automáticos ubicados en Tiendas
de Conveniencia 7-ELEVEN® selectas1
Nuestra política general es que los fondos de los cheques que deposite
en su cuenta de cheques en estos lugares selectos estén disponibles
a más tardar el Día Hábil siguiente al Día Hábil del depósito. Los
depósitos de cheques que realice en su cuenta de mercado monetario
en general están disponibles el Día Hábil siguiente al Día Hábil del
depósito. Los depósitos de cheques que realice en su cuenta de
ahorros estarán disponibles de acuerdo con el “Programa de
Disponibilidad Estándar”. Los depósitos de cheques a su cuenta de
cheques, ahorros o mercado monetario del tipo que se describe en la
sección “Depósitos de Cheques con Disponibilidad Especial” estarán
disponibles a más tardar el Día Hábil siguiente al Día Hábil del
depósito. Consulte la sección titulada “Determinación de la Fecha
de Entrada en Vigencia de su Depósito” para obtener información
importante sobre la determinación del Día Hábil de su depósito.
No todos los Cajeros Automáticos son de propiedad ni son operados por Citibank.
No todas las funciones están disponibles en todos los Cajeros Automáticos.
1
Depósitos de Cheques con Disponibilidad Especial
Los fondos de los siguientes tipos de cheques, cuando se depositan en
ventanillas del banco, en un Cajero Automático Propiedad de Citibank
o en un Cajero Automático ubicado en una Tienda de Conveniencia
7-ELEVEN® selecta, estarán disponibles a más tardar el Día Hábil
siguiente al Día Hábil del depósito:
• Cheques del Tesoro de los EE. UU., Cheques del Banco de la Reserva
Federal, Cheques del Banco Federal de Préstamos para la Vivienda,
Giros Bancarios del Servicio Postal de los EE.UU.
38
• Cheques girados sobre una sucursal de Citibank, N.A. en los EE.UU.
• Cheques de Caja, Cheques de Cajero, Cheques Certificados y
Cheques de Viajero
• Cheques del Gobierno Estatal y Local emitidos por el Estado o por
las unidades de operaciones generales del gobierno local
Procedimientos de Depósito Especiales
Usted debe seguir el siguiente procedimiento para gozar de la
disponibilidad inmediata de los depósitos de los Cheques del
Gobierno Local y Estatal, Cheques de Caja, Cheques de Cajero,
Cheques Certificados y Cheques de Viajero. Acérquese a una ventanilla
del banco para hacer el depósito de su cheque e infórmele al cajero
que usted tiene un cheque elegible para la disponibilidad inmediata.
El cajero le ayudará a llenar una boleta de depósito especial.
Si deposita cualquiera de los tipos de cheques descritos
anteriormente en un Cajero Automático Propiedad de Citibank
o en Cajeros Automáticos ubicados en Tiendas de Conveniencia
7-ELEVEN® selectas, su depósito estará disponible a más tardar el
Día Hábil siguiente al Día Hábil del depósito.
Determinación de la Fecha de Entrada en Vigencia de su Depósito
Un Día Hábil es cualquier día de la semana que no sea sábado, domingo
o feriado bancario. Los Días No Hábiles se consideran parte del Día
Hábil siguiente. Si usted efectúa un depósito después del cierre del Día
Hábil o en un Día No Hábil, su depósito se considerará recibido el Día
Hábil siguiente. El final del Día Hábil está anunciado en cada sucursal.
•
Los depósitos efectuados en Cajeros Automáticos Propiedad de
Citibank; en Cajeros Automáticos ubicados en Tiendas de
Conveniencia 7-ELEVEN® selectas y en otros establecimientos
con Cajeros Automáticos que no pertenecen a Citibank después
de las 10:30 p.m. Hora del Este (9:30 p.m. Hora Central, 7:30 p.m.
Hora del Pacífico) o en un Día no Hábil se considerarán recibidos
el Día Hábil siguiente.
•
Los depósitos efectuados a través del Servicio de Depósito Móvil
de Cheque después de las 10:30 p.m. Hora del Este (9:30 p.m. Hora
Central, 7:30 p.m. Hora del Pacífico) o en un Día no Hábil se
considerarán recibidos el Día Hábil siguiente.
Si necesita información acerca de las horas límite para efectuar
transacciones específicas, hable con un representante de servicio
al cliente.
39
Mayores Demoras Pueden Aplicarse
En algunos casos, no pondremos a su disposición todos los fondos de
sus depósitos de cheques de acuerdo con nuestras políticas
generales. En caso de que esto ocurra, le notificaremos en el
momento en que efectúe su depósito. También le comunicaremos
cuándo estarán disponibles los fondos. Si su depósito no se efectúa
directamente con uno de nuestros cajeros, o si decidimos tomar esta
acción después de que haya abandonado la sucursal, le enviaremos
por correo un aviso antes del Día Hábil siguiente.
Si necesita los fondos de un depósito de inmediato, por favor
pregúntenos cuándo estarán disponibles los fondos.
Dependiendo del tipo de cheque que deposite, los fondos estarán
disponibles a más tardar el 4º Día Hábil siguiente al Día Hábil de su
depósito. Los primeros US$200 de sus depósitos totales del Día Hábil
estarán disponibles el Día Hábil siguiente al Día Hábil del depósito.
Nota: La disponibilidad de US$200 no es aplicable a clientes nuevos.
Consulte la sección titulada “Reglas Especiales para Clientes Nuevos”
para obtener una descripción de la disponibilidad de depósitos para
clientes nuevos.
PROGRAMA DE DISPONIBILIDAD ESTÁNDAR
Programa de Disponibilidad Estándar de Citibank
El programa siguiente se aplica a los depósitos de cheques a cuentas
de ahorros efectuados en los Cajeros Automáticos ubicados en
Tiendas de Conveniencia 7-ELEVEN®, y a cualesquiera de los depósitos
de cheques a los que no se proporciona disponibilidad acelerada de
acuerdo con nuestra política general. El programa muestra cuántos
Días Hábiles (después del Día Hábil del depósito) tomará para que los
depósitos de cheques estén disponibles.
La segunda columna del programa muestra el número de Días Hábiles
que tomará (después del Día Hábil del depósito) para que los depósitos
de cheques de US$5,000 o menos estén disponibles para su retiro. La
tercera columna del programa muestra el número de Días Hábiles que
tomará (después del Día Hábil del depósito) para que los depósitos de
cheques de más de US$5,000 estén disponibles para su retiro. Cuando
usted efectúe un depósito (o depósitos de cheques múltiples) en el
curso de un Día Hábil, la cantidad que exceda de US$5,000 estará
disponible del mismo modo de acuerdo con la tercera columna.
Programa de Disponibilidad Estándar
Depósitos de Depósitos de
US$5,000 o menos más de US$5,000
Todos los Depósitos 3 Días Hábiles de Cheques
4 Días Hábiles
Los Primeros US$200
Los primeros US$200 del monto total de sus depósitos de cheques a
su cuenta de ahorros en un Día Hábil estarán disponibles el Día Hábil
siguiente al Día Hábil del depósito.
US$400 Adicionales
US$400 adicionales de sus depósitos de cheques estarán disponibles
el segundo Día Hábil siguiente al Día Hábil del depósito.
40
Reglas Especiales para Clientes Nuevos
Usted es considerado un cliente nuevo si no ha tenido una cuenta en
Citibank por lo menos treinta (30) días antes que usted abra una
cuenta. Para los primeros treinta (30) días, se aplicarán las siguientes
excepciones a las políticas y programas de Disponibilidad de Fondos
de Citibank:
1. Usted tendrá derecho a todos los beneficios descritos en la sección
de “Depósitos de Cheques con Disponibilidad Especial” de este Anexo
de Mercado.
2. Para depósitos de cheques no autorizados para disponibilidad
especial, su depósito estará disponible el 5º Día Hábil después del
Día Hábil del depósito.
EXCEPCIONES
Artículos de Cobranza
Podemos requerir que cualquier cheque que usted presente para
depósito sea enviado para su cobranza. Es decir, sus fondos estarán
disponibles después de que hayamos recibido el pago del banco
donde el cheque fue girado. Le será impuesta una comisión por este
servicio. Para ver las comisiones aplicables, por favor consulte “Otras
Comisiones y Cargos para Todas las Cuentas” del Anexo de Mercado.
Cheques que No Puedan Ser Cobrados
Ocasionalmente, en Citibank decidimos no aceptar un cheque para
depósito o pago porque tenemos dudas sobre la capacidad de cobro
de los fondos. Cuando esto pasa, nosotros le devolvemos el cheque a
usted o, si lo solicita, enviaremos el cheque para su cobranza. En otras
ocasiones, nosotros podemos averiguar que un cheque que aceptamos
para depósito podría no ser aceptado para su cobro. Si esto pasara,
atrasaremos la disponibilidad del depósito por un período razonable
hasta que el cheque sea pagado o devuelto. En todos los casos,
nosotros le notificaremos acerca de las medidas que tomemos.
Cheques Extranjeros
Los cheques que son girados por bancos fuera de los Estados Unidos
son generalmente enviados para su cobranza. Su cuenta será
acreditada por los dólares estadounidenses equivalentes del cheque
basado en un horario el cual refleja cuándo nosotros recibimos
normalmente los pagos del banco donde el artículo fue girado.
Circunstancias Fuera de Nuestro Control
En el caso que no podamos operar debido a una interrupción en las
comunicaciones, suspensión de pagos por otros bancos, guerra,
otras condiciones de emergencia u otras circunstancias fuera de
nuestro control, podría ser necesario aumentar algunos o todos los
períodos especificados en estos programas de disponibilidad. Si esto
pasa, nosotros trataremos de informarles si nos es posible.
Redepósito de un Cheque (o Cheques) Devuelto sin Pagar
Nos reservamos el derecho de ampliar el plazo en el cual estos
cheques estarán disponibles.
Sobregiros
Podemos demorar la disponibilidad del depósito si usted ha sobregirado
su cuenta o ha tenido depósitos devueltos frecuentes.
41
Cheques con Doble Endoso
Nos reservamos el derecho de negarnos a aceptar el depósito de un
cheque con doble endoso. Un cheque con doble endoso es un cheque
que es pagadero a otra persona que no sea usted y que luego es
endosado a usted por dicha persona. Si tal cheque se envía por
correo al banco o se entrega por cualquier otro medio indirecto al
banco, podemos optar por devolverle el cheque. Si el banco acepta
el depósito de dicho cheque, puede que ocurra un retraso en la
disponibilidad del depósito por un tiempo razonable hasta que el
cheque se pague o devuelva. En el caso de que esto ocurra, le
notificaremos del retraso.
Disponibilidad de Depósitos Efectuados por Correo
Un depósito que se reciba por correo se considera efectuado el día
en que lo recibamos para ser procesado.
Retenciones de Otros Fondos
Si convertimos en efectivo un cheque para usted que se giró en otro
banco, y el monto del cheque que cobra no cuenta con disponibilidad
para el mismo día de conformidad con nuestra política general,
retendremos un monto igual al del cheque que ha cobrado de los
fondos que se encuentran en su cuenta. En este caso, recibirá una
notificación que indique el momento en que los fondos estarán
disponibles para su retiro.
Derecho del Banco a un Contracargo
La política del banco sobre la disponibilidad de fondos de los cheques
que usted deposite no afectará su obligación de reembolsar al banco
por los cheques que usted deposite que no sean pagados, ni afectará
el derecho del banco a efectuar un contracargo a su cuenta u obtener
el reembolso de cualquier cheque que no sea finalmente pagado por
cualquier razón.
Cambios en Nuestra Política
Nosotros le notificaremos de cualquier cambio en nuestra política de
Disponibilidad de Fondos, conforme es requerido por ley aplicable.
42
Otras Comisiones y Cargos para todas las Cuentas
Servicio Transferencia por Propiedad Abandonada1
Pedidos de chequera (estándar), incluido el servicio de mensajería*
Servicio Citibank® Global Transfer3
Pedido de formularios CitiFax® (por Paquete)4
Investigación administrativa (por hora, mínimo de una hora)
Cobranza de Cheques Girados contra un Banco Extranjero5
Cobranza de Pagarés y Giros a la Vista contra Bancos Nacionales5
Cobranzas de Bancos Nacionales5
Carta de Verificación/Consular
Copia(s) de cheque(s) cancelado(s) (cada cheque)
Cheque de ventanilla
Cheque depositado devuelto sin pagar (cada cheque)
Procesamiento de Solicitud de reclamo de patrimonio sucesorio6
Cambio de moneda extranjera
- US$ 1.000 o más
- Menos de US$ 1.000
Comisión por moneda extranjera7
Estado de cuenta provisional
Cumplimiento de proceso legal (gravámenes, embargos,
etc. por demandado)
Copias varias (formularios de impuestos de renta 1099, boleta de
depósito, etc.) Giros postales para clientes
Cheque oficial
Comisión por transferencia de protección contra sobregiros
Sobregiro y Artículos Devueltos††
Sobregiro (puede ser creado en forma de cheque, retiro en
persona, transferencia, giro, transacción ACH o a través de otro medio electrónico, o por cargos de servicio o comisiones)
Artículo Devuelto (No pago)
Arrendamiento Anual de Caja de Seguridad
(extra pequeña [XS], pequeña [S], mediana [M], grande [L])
Copia de estado de cuenta (mes anterior)
Solicitud de Suspensión de Pago
Transferencia cablegráfica:
Entrantes nacional e internacional9
Enviada en línea nacional (en los EE.UU.)
Enviada, nacional (en los EE.UU.)
Enviada en línea internacional
Enviada, internacional
Remesas internacionales enviadas
Comisiones y Cargos relacionados a los tipos específicos de cuenta,
y las actividades o transacciones particulares especificadas en
cualquier otra parte se incorporan aquí
43
Comisiones del
Paquete de
Cuentas Citigold®
International
US$20.00
EXENTO2
No se aplica comisión
por transferencia
EXENTO
US$25.00
US$30.00
US$25.00
US$25.00
EXENTO
EXENTO*
EXENTO
EXENTO
US$125.00
Sin cargo
EXENTO
EXENTO
EXENTO
US$125.00
EXENTO
EXENTO
EXENTO
EXENTO
US$34.00
US$34.00
Ver abajo8
EXENTO
EXENTO
EXENTO
US$12.5010
US$50.00
US$20.0010
US$50.00
VARÍA
Según se han
especificado en
otras partes
Notas a “Otras Comisiones y Cargos para Todas las Cuentas”
Puede estar sujeto a cargos de mensajería. Varían por lugar
de entrega.
††
Se puede cobrar una comisión por sobregiro cuando su cuenta
está sobregirada después de que se contabilizan las transacciones al cierre del día. Se puede cobrar un cargo por ítem devuelto
cuando un cheque o ítem se devuelve impago debido a fondos
insuficientes/no disponibles en su cuenta. Los cargos por sobregiro
y los cargos por ítem devuelto, en cualquier combinación, no
serán cobrados más de cuatro (4) veces por día. También se puede
cobrar una comisión por sobregiro cuando una transacción,
incluyendo una comisión o cargo por servicio, se debita de su
cuenta y genera un sobregiro en su cuenta o aumenta el monto
por el cual su cuenta está sobregirada. Para obtener más
información, consulte las secciones “Saldos de Cuenta
Insuficientes” y “Sobregiro de su Cuenta” del Manual del Cliente Cuentas del Consumidor.
1
Aplicable a cuentas radicadas en Nueva York.
2
La comisión por chequera de diseño estándar está bonificada.
Se cobrará una comisión por el pedido de una chequera con
diseño no estándar (incluye diseño de letras y cubierta no
estándar y logotipos especiales). La comisión quedará exenta si
su paquete de cuentas Citigold® International tenía un saldo
promedio combinado de US$500,000 o más para el período
mensual que fue dos (2) meses calendarios anteriores a la fecha del pedido de chequera.
3
Para Citibank® Global Transfers realizadas en moneda extranjera,
el tipo de cambio de Citibank incluye una comisión por el servicio
de conversión. Para más información, consulte la sección de
“Banca Electrónica” del Manual del Cliente - Cuentas del
Consumidor - bajo “Tipos de Transferencias: Límites”.
4
No se aplican cargos para los primeros formularios CitiFax® si se
incluyen en el Paquete de Bienvenida.
*
Puede haber cargos adicionales como resultado de comisiones
por cobranza de un ítem por parte de otras instituciones.
6
El cargo es únicamente por el procesamiento de la Solicitud de
reclamo – se pueden aplicar cargos legales adicionales.
7
Se aplica un cargo a transacciones realizadas fuera de los
EE.UU. y Puerto Rico utilizando su Tarjeta Bancaria Citibank®. El
monto de la transacción incluye créditos y reversos.
8
Exención del cargo anual de una caja de seguridad de US$125 o
menos por cada Paquete de Cuenta Citigold® International. Las
cajas de seguridad con un valor superior a US$125 tendrán un
descuento del 50% (cincuenta por ciento). Los descuentos en
las cajas de seguridad están sujetos a la disponibilidad.
9
Esta exención no incluye los cargos impuestos por el banco
emisor o por cualquier otro banco corresponsal, incluido Citibank,
para las transferencias de fondos internacionales a su cuenta.
Por favor consulte el Manual del Cliente – Cuentas del Consumidor
para obtener más información.
10
Se eximirá del cargo a los Paquetes de Cuenta Citigold®
International que hayan tenido un saldo promedio combinado
de US$500.000 o más durante el período mensual
correspondiente a los dos (2) meses calendarios anteriores a la
fecha de la transacción.
5
44
Información de Contacto
CitiPhone Banking®
Citigold® International:
1-813-604-3006
1-866-637-9042 dentro de EE.UU. (sin cargo)
Comuníquese con nosotros a los números mencionados
arriba para:
•
Informar errores o formular preguntas acerca de
transferencias electrónicas
•Obtener las tasas de interés y los rendimientos porcentuales
anuales vigentes
• Realizar consultas de saldos u otros tipos de información de cuenta
• Transferir fondos entre sus cuentas
•Denunciar una Tarjeta Bancaria Citibank® robada, perdida
o dañada
• Pedir cheques y formularios CitiFax®
• Solicitar una orden de suspensión de pago de un cheque
Nuestros representantes de CitiPhone Banking® están disponibles
para ayudarlo las 24 horas del día, los siete días de la semana. Para
garantizar la calidad del servicio, las llamadas son supervisadas al
azar, y pueden ser grabadas.
Para el servicio de Teléfono de Texto (TTY)
llame al..............................................................................................1-800-945-0258
Sitio Web:............................................................ citigoldinternational.citi.com
Citibank® Online...................................................................Citibankonline.com
Centro de Servicio al Cliente de
Citigold® International (“CI”)
Dirección de correspondencia
Citibank, N.A.
CI Customer Service Center
P.O. Box 31277
Tampa, Florida 33631-3277
U.S.A.
Dirección para envíos por servicio de mensajería
Citibank, N.A.
CI Customer Service Center
3800 Citigroup Center, Building A1-03
Tampa, Florida 33610
U.S.A.
45
Ubicaciones de las Sucursales
Miami
Citibank, N.A.
201 South Biscayne Boulevard, 5th Floor
Miami, Florida 33131
U.S.A.
Nueva York
Citibank, N.A.
601 Lexington Avenue, 15th Floor
New York, New York 10022
U.S.A
San Francisco
Citibank, N.A.
One Sansome Street, 21st Floor
San Francisco, California 94104
U.S.A.
Direcciones para depósitos por correo
Correo normal:
Para cuentas basadas en Miami, envíe a:
Citibank, N.A.
P.O. Box 790002
St. Louis, Missouri 63179
U.S.A.
Para cuentas basadas en Nueva York, envíe a:
Citibank, N.A.
P.O. Box 790142
St. Louis, Missouri 63179
U.S.A.
Para cuentas basadas en San Francisco, envíe a:
Citibank, N.A.
P.O. Box 790184
St. Louis, Missouri 63179
U.S.A.
Correo expreso por UPS, FedEx u otros servicios de correo
especial enviar a:
Citibank, N.A.
Bank By Mail
1000 Technology Drive MS 430
O’Fallon, Missouri 63368-2240
U.S.A.
Telephone: (636) 261-1102
46
Instrucciones para transferencias
cablegráficas por recibir
CÓDIGO SWIFT para todas las sucursales: CITIUS33
Para cuentas basadas en Miami, enviar a:
Citibank, N.A.
Miami, Florida
Branch 017
ABA 266086554
Beneficiario: (Su nombre)
A/C: (Su número de cuenta)
Para cuentas basadas en Nueva York, enviar a:
Citibank, N.A.
New York, New York
Branch 465
ABA 021000089
Beneficiario: (Su nombre)
A/C: (Su número de cuenta)
Para cuentas basadas en San Francisco, enviar a:
Citibank, N.A.
San Francisco, California
Branch 886
ABA 321171184
Beneficiario: (Su nombre)
A/C: (Su número de cuenta)
47
Los términos, condiciones y cargos para las cuentas, productos,
programas y servicios están sujetos a cambio.
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Citibank, Citigold, CitiPhone Banking, CitiBusiness, Citibank Online,
Citi Mobile® y Citi con el Diseño de Arco son marcas de servicio
registradas de Citigroup Inc.
7-ELEVEN® es una marca registrada de 7-Eleven, Inc.
CI MPA 040716E-S
1412771_S 03/16
Amendment to the
Marketplace Addendum
for Citigold® International
Please read and keep this
notice with your important
account records.
IMPORTANT CHANGE REGARDING THE REMITTANCE TRANSFER SERVICE TO ECUADOR AND
THE DOMINICAN REPUBLIC
Effective June 1, 2016, the Remittance Transfer Service to Banco Bolivariano and Banco del Austro in Ecuador, and
to Banco Popular Dominicano in the Dominican Republic will be discontinued.
As a result, the reference to “Outgoing International Remittance Wire” and footnote 11 in the “Other Fees
and Charges for All Accounts” chart on page 40 of the Marketplace Addendum is no longer applicable and
is eliminated.
All other terms and conditions of the Marketplace Addendum remain in full force and effect. Terms, conditions and fees
for accounts, products, programs and services are subject to change.
© 2016 Citibank, N.A. Member FDIC. Citibank, Citigold and Citi with Arc Design are registered service marks of Citigroup Inc.
Modificación al Anexo
de Mercado para
Citigold® International
Por favor, lea y conserve
este aviso junto con otros
archivos importantes
de su cuenta.
CAMBIO IMPORTANTE RELACIONADO CON EL SERVICIO DE TRANSFERENCIA DE REMESAS A
ECUADOR Y LA REPÚBLICA DOMINICANA
A partir del 1 de junio de 2016, se descontinuará el Servicio de transferencia de remesas al Banco Bolivariano y al
Banco del Austro en Ecuador, así como al Banco Popular Dominicano en República Dominicana.
En consecuencia, la referencia a “Enviada en Remesas Internacionales” y el pie de página 11 en el cuadro de
la página 43 “Otras Comisiones y Cargos para Todas las Cuentas” del Anexo de Mercado deja de ser aplicable y
se elimina.
Todos los demás términos y condiciones del Anexo de Mercado permanecerán en plena vigencia y efecto. Los términos,
condiciones y cargos para cuentas, productos, programas y servicios están sujetos a cambios.
© 2016 Citibank, N.A. Member FDIC. Citibank, Citigold and Citi with Arc Design are registered service marks of Citigroup Inc.
Item # US70002AMDP161-CI
1
1416905 03/16
Modificación al
Anexo de Mercado
Por favor, lea y conserve este
aviso junto con otros archivos
importantes de su cuenta.
Cambios importantes relacionados con el cálculo de intereses en la cuenta de Cheques que
Devenga Intereses
Actualmente, utilizamos el método de saldo diario promedio para calcular los intereses en la cuenta de Cheques que Devenga
Intereses. El saldo diario promedio se calcula sumando el saldo de capital de la cuenta por cada día del período mensual aplicable
y dividiendo esa cifra por la cantidad de días en el período.
A partir de la fecha de cambio descrita en el cuadro a continuación, usaremos el método de saldo diario para calcular los
intereses en la cuenta de Cheques que Devenga Intereses. El método de saldo diario aplica una tasa periódica diaria al monto
completo del capital de la cuenta cada día.
Este método puede producir un cambio en el monto del interés que usted obtiene y está supeditado a los cambios del saldo
diario en la cuenta.
Cuándo se produce el cambio
Si usted tiene una cuenta de Cheques que Devenga Intereses, consulte el Programa de cambio de cálculo de intereses a
continuación, para ver cuándo entrarán en vigencia los cambios para su cuenta. Su Estado de la sucursal de origen es la sucursal
de Citibank donde abrió su cuenta de Cheques que Devenga Intereses o donde posteriormente fue transferida o asignada.
Programa de cambio del cálculo de intereses
Estado de la sucursal de origen
Fecha de cambio
California
30 de mayo de 2016
Florida
13 de junio de 2016
Nueva York
27 de junio de 2016
Sírvase llamar al número del servicio al cliente en este aviso si necesita confirmar el Estado de la sucursal de origen para una
cuenta o si desea recibir información sobre las tasas de interés y el rendimiento porcentual anual. En consecuencia, las
siguientes revisiones al Anexo de Mercado entrarán en vigencia en las fechas enunciadas anteriormente.
La sección titulada “Circunstancias Especiales” de la “Cuenta de Cheques Regular” se eliminará
en su totalidad y se reemplazará por lo siguiente:
Cambios en el Paquete Bancario y en la Cuenta
Si una cuenta de Cheques Regular se convierte en una cuenta de Cheques que Devenga Intereses, la cuenta ganará la tasa
aplicable (si se asigna una) de la nueva cuenta de cheques en la fecha de conversión de la cuenta.
Si cambia su paquete bancario a otro paquete de cuentas, recibirá un estado de cuenta definitivo con información detallada
sobre la actividad de su antigua cuenta, que incluye los intereses ganados antes de realizar el cambio de paquete bancario,
después de lo cual el nuevo tipo de paquete y cuenta determinará su tasa.
AHSCHKCONV0215S
1
1402816 02/16
La sección titulada “Método para el Cálculo de Intereses e Información sobre Tasas” de la “Cuenta
de Cheques que Devenga Intereses” se eliminará en su totalidad y se reemplazará por lo siguiente:
Método para el Cálculo de Intereses e Información sobre Tasas
Usamos el método de saldo diario para calcular los intereses en las cuentas de Cheques que Devengan Intereses. El método
de saldo diario aplica una tasa periódica diaria al monto completo del capital de la cuenta cada día. Este método puede
producir un cambio en el monto del interés que usted obtiene y está supeditado a los cambios del saldo diario en su cuenta.
Se han establecido las siguientes escalas para las tasas de interés de las Cuentas de Cheques que Devengan Intereses. La
misma tasa puede ser asignada a más de una escala.
Rangos del Saldo de Capital para el Cálculo de la Tasa de Interés
US$0 - US$24,999.99
US$25,000 - US$49,999.99
US$50,000 - US$99,999.99
US$100,000 - US$249,999.99
US$250,000 - US$499,999.99
US$500,000 - US$999,999.99
US$1,000,000 - US$4,999,999.99
US$5,000,000 - US$9,999,999.99
US$10,000,000 y superior
El capital en la cuenta se reduce según la fecha de la transacción en la que se efectúa un retiro u otra transacción de débito,
que no siempre coincide con la fecha de su asiento. El saldo del capital sobre el que se calculan los intereses puede no ser
igual al que aparece en su estado de cuenta periódico si han ocurrido transacciones intermedias.
La sección titulada “Circunstancias Especiales” de la “Cuenta de Cheques que Devenga Intereses”
se eliminará en su totalidad y se reemplazará por lo siguiente:
Cambios en el Paquete Bancario y en la Cuenta
Si una Cuenta de Cheques que Devenga Intereses se convierte en otro tipo de cuenta de cheques, la cuenta ganará la tasa
aplicable (si se asigna una) del nuevo tipo de cuenta de cheques en la fecha de conversión de la cuenta.
Si cambia su paquete bancario a otro paquete de cuentas, recibirá un estado de cuenta definitivo con información detallada
sobre la actividad de su antigua cuenta, que incluye los intereses ganados antes de realizar el cambio de paquete bancario,
después de lo cual el nuevo tipo de paquete o cuenta determinará su tasa.
Como siempre, estamos para ayudarle. Si necesita asistencia, comuníquese con nosotros usando uno de los números
a continuación:
Negocio/servicio
CitiPhone® Banking disponible las 24 horas del día,
los 7 días de la semana*
Citigold® International
Comuníquese con su ejecutivo financiero o:
(813) 604-3006 ó al 1 (866) 637-9042
International Personal Banking
(813) 604-3000 ó al 1 (800) 568-8555
Global Executive Banking:
Paquete de Cuentas Citi Global Executive
(813) 604-3290 ó al 1 (866) 213-0890
Paquete de Cuentas Citi Global Executive Preferred
(813) 604-3038 ó al 1 (866) 637-9041
Para recibir asistencia si tiene algún tipo de incapacidad auditiva o del habla, llame a nuestro teléfono de texto TDD al
1-800-945-0258.
* Los números telefónicos que empiezan con 1 (800), 1 (866) ó 1 (877) son sin cargo en los EE.UU.
Todos los demás términos y condiciones del Manual del Cliente – Cuentas del Consumidor y Anexo de Mercado permanecerán
en plena vigencia y efecto. Los términos, condiciones y cargos para cuentas, productos, programas y servicios están
sujetos a cambios.
©2016 Citibank, N.A. Miembro de FDIC. Citibank, Citigold y Citi con el Diseño de Arco son marcas de servicio registradas de Citigroup Inc.
AHSCHKCONV0215S
2
1402816 02/16
Amendment to the
Marketplace Addendum
for Citigold® International
published on April 7, 2016
Please read and keep this
notice with your important
account records.
IMPORTANT CHANGES REGARDING SAFETY CHECK CONTRIBUTING ACCOUNTS
Effective Immediately for joint Safety Check Contributing Accounts, you will no longer be required to have all account
owners authorize Safety Check coverage.
As a result, effective immediately, the first paragraph of the “Contributing Accounts” section, on page 19, is deleted
in its entirety and replaced with the following:
When you sign up for Safety Check, you may select one account you maintain at Citibank as your “Contributing Account.” It
can be either a Day-to-Day Savings or money market account. Other types of deposit accounts are not eligible Contributing
Accounts. Only available funds in your Contributing Account can be used for Safety Check coverage.
All other terms and conditions of the Marketplace Addendum remain in full force and effect. Terms, conditions and
fees for accounts, products, programs and services are subject to change.
© 2016 Citibank, N.A. Citibank and Citi with Arc Design are registered service marks of Citigroup Inc.
Modificación al Anexo de Mercado
para Citigold® International
publicado el 7 de abril de 2016
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aviso junto con otros archivos
importantes de su cuenta.
CAMBIOS IMPORTANTES RELACIONADOS CON LAS CUENTAS CONTRIBUYENTES
DE SAFETY CHECK
Con vigencia inmediata para las Cuentas Conjuntas Contribuyentes de Safety Check, ya no se le solicitará que todos los
titulares de la cuenta autoricen la cobertura Safety Check.
Como resultado, con vigencia inmediata, el primer párrafo de la sección “Cuentas Contribuyentes”, de la página 21,
se elimina en su totalidad y se reemplaza con lo siguiente:
Cuando usted se registre para Safety Check, puede seleccionar una cuenta que mantenga en Citibank como su “Cuenta
Contribuyente”. Puede ser una Cuenta de Ahorros Day-to-Day Savings o una cuenta de mercado monetario. Otros tipos de
cuentas de depósito no son elegibles como Cuentas Contribuyentes. Solamente pueden usarse fondos disponibles en su
Cuenta Contribuyente para la cobertura Safety Check.
Todos los demás términos y condiciones del Anexo de Mercado permanecerán en plena vigencia y efecto. Los términos,
condiciones y cargos para cuentas, productos, programas y servicios están sujetos a cambios.
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Item # US70002AMDP162-CI
1
1432125
05/16
Sírvase leer y guardar este aviso con sus registros de cuentas importantes.
AVISO DE CAMBIO EN LOS TÉRMINOS
Los siguientes cambios a “Rangos de Saldos de Cuentas para Cálculos de Tasas” según se describe en la
sección “Método para el Cálculo de los Intereses e Información sobre Tasas” del Anexo de Mercado están
vigentes a partir del 7 de abril de 2016:
La sección “Método para el Cálculo de los Intereses e Información sobre Tasas” en “Cuenta Citibank® Savings Plus” es reemplazada
por lo siguiente:
Método para el Cálculo de Intereses e Información sobre Tasas
Usamos el método de saldo diario para calcular los intereses en las Cuentas Citibank® Savings Plus. Este método utiliza el saldo
diario de todos los fondos depositados en su cuenta de los cuales hemos recibido crédito para determinar la escala de la tasa de
interés aplicable para cada día del período de estado de cuenta. Este método puede producir un cambio en el monto del interés
que usted obtiene y está supeditado a los cambios del saldo diario en la cuenta.
El capital en la cuenta se reduce según la fecha de transacción en la que ocurre un retiro u otra transacción de débito, que no
siempre es igual a la fecha de su asiento. El saldo del capital sobre el que se calculan los intereses puede no ser igual al que
aparece en su estado de cuenta periódico si han ocurrido transacciones intermedias.
Rangos de Saldos de Cuentas para Cálculos de Tasas:
US$0 - US$24.999,99
US$25.000 - US$49.999,99
US$50.000 - US$99.999,99
US$100.000 - US$249.999,99
US$250.000 - US$499.999,99
US$500.000 - US$999.999,99
US$1.000.000 - US$4.999.999,99
US$5.000.000 y superior
La misma tasa puede ser asignada a más de un rango de saldo.
Podemos ofrecer tasas diferentes para la cuenta Citibank® Savings Plus dependiendo de su paquete de cuentas y si ese paquete
de cuentas contiene una cuenta una cuenta de cheques vinculada.
Por favor, consulte la hoja de tasas para obtener información adicional sobre las tasas.
Todos los demás términos y condiciones del Anexo de Mercado continúan en plena vigencia. Los términos, condiciones y cargos
para las cuentas, productos, programas y servicios están sujetos a cambio.
© 2016 Citibank, N.A. Miembro de FDIC. Citibank y Citi con el Diseño de Arco son marcas de servicios registradas de Citigroup Inc.
AHSAMSP0516
Modificación al Anexo de Mercado
para Citigold® International
publicado el 7 de abril de 2016
Por favor, lea y conserve este
aviso junto con otros archivos
importantes de su cuenta.
Cambios importantes relacionados con el Paquete de Cuentas Citigold® International
A partir del 1° de febrero de 2016, para el Paquete de Cuentas Citigold® International, el saldo mensual promedio
combinado para recibir reembolsos de comisiones de Cajeros Automáticos de otros bancos se ha reducido de US$500,000
o más a US$200,000 o más para el mes calendario anterior a la transacción en Cajero Automático. Adicionalmente, se ha
eliminado el límite de seis (6) transacciones de Cajeros Automáticos.1
A partir del 1° de mayo de 2016 se ha eliminado el límite de US$5,00 por transacción para todos los Paquetes de Cuentas
Citigold® International con un saldo mensual promedio combinado de US$200,000 o más para el mes calendario anterior a
la transacción en Cajero Automático.1
Por consiguiente, la sección “Reembolso de Comisiones de Otros Bancos por Uso de sus Cajeros Automáticos” en la
sección Paquete de Cuentas Citigold® International del Anexo de Mercado se ha eliminado en su totalidad y se ha
reemplazado por lo siguiente:
Reembolso de Comisiones de Otros Bancos por Uso de sus Cajeros Automáticos
Otros bancos y proveedores de servicios de Cajeros Automáticos pueden cobrarle una comisión cuando efectúe una
transacción de su cuenta de depósito Citibank utilizando sus Cajeros Automáticos. Cuando usted utilice un Cajero
Automático de otro banco para efectuar una transacción de retiro en un Cajero Automático de sus cuentas de depósito
de Citibank, Citibank podrá reembolsarle en cada período de estado de cuenta elegible, si usted cumple con los
siguientes criterios:
Su Paquete de Cuentas Citigold® International tuvo un saldo mensual promedio combinado mínimo de US$200,000 o más
en cuentas de depósito, préstamo e inversión vinculadas elegibles durante el mes calendario anterior a la transacción en
Cajero Automático.
Los saldos mensuales promedio combinados para el mes calendario anterior al último Día Hábil de su período de estado de
cuenta mensual se utilizarán para determinar la elegibilidad para el reembolso de comisiones por el uso de Cajeros
Automáticos de otros bancos y los reembolsos aparecerán como un crédito en el estado de cuenta que reciba para el
próximo período mensual. El reembolso de comisiones por el uso de Cajeros Automáticos de otros bancos no está
disponible en el primer mes en que su cuenta esté abierta en el Paquete de Cuentas Citigold® International.
Los reembolsos de comisiones por el uso de Cajeros Automáticos de otros bancos también pueden aplicarse a las
transacciones internacionales en Cajeros Automáticos si cumple con los criterios anteriores. Si le cobraran una comisión
por el uso de un Cajero Automático en el extranjero, comuníquese con nosotros para hacerle un reembolso total.
1
En cualquier período del estado de cuenta elegible, cuando usted utilice el Cajero Automático de otro banco para realizar un retiro de Cajero Automático
de sus cuentas de depósito Citibank, recibirá un reembolso de Citibank de las comisiones de los Cajeros Automáticos de otros bancos si su Paquete de
Cuentas Citigold® International tenía un saldo mensual promedio combinado de US$200,000 o más en cuentas de depósito, préstamo e inversión
elegibles vinculadas en el mes calendario anterior a la transacción en el Cajero Automático. Si el saldo mensual promedio combinado en su Paquete de
Cuenta Citigold® International no era igual o superior a US$200,000 para el mes calendario anterior a su transacción de Cajero Automático, entonces
Citibank no le reembolsará las comisiones de Cajero Automático cobradas por otros bancos u otros proveedores de servicio de Cajeros Automáticos
cuando usted efectúe una transacción de una cuenta de depósito Citibank utilizando los Cajeros Automáticos de ellos. Este reembolso de Cajero
Automático está disponible solamente en el Paquete de Cuentas Citigold® International y se limita a las cuentas de consumidor. El reembolso de
comisiones por el uso de Cajeros Automáticos de otros bancos no está disponible en el primer mes en que su cuenta esté abierta en el Paquete de
Cuentas Citigold® International.
Todos los demás términos y condiciones del Anexo de Mercado permanecerán en plena vigencia y efecto. Los
términos, condiciones y cargos para las cuentas, productos, programas y servicios están sujetos a cambio.
Citibank, CGMI y CLA son empresas afiliadas bajo el control común de Citigroup Inc. Citi, Citi con el Diseño de Arco y Citigold son marcas de servicio
registradas de Citigroup Inc.
© 2016 Citigroup Inc
US70002AMDP156-CI
1443340 06/16
Rev. July 2013
___
___
___
___
Citigold® Private Client at (813) 604-3080 or 1 (877) 309-0914 (within the U.S.)
at (813) 604-3006 or 1 (866) 637-9042 (within the U.S.)
International Personal Banking at (813) 604-3000 or 1 (800) 568-8555 (within the U.S.)
Global Executive Banking at (813) 604-3290 or 1 (866) 213-0890 (within the U.S.)
Call Citigold® Private Client (813) 604-3080; Citigold® International (813) 604-3006;
International Personal Banking (813) 604-3000; or Global Executive Banking
(813) 604-3290.
PN-AHS0716E-S
Page 2
Who we are
Who is providing this notice?
This notice is provided by Citibank, N.A. for its individual clients
through Citigold® Private Client, Citigold® International, International
Personal Banking and Global Executive Banking.
What we do
How does Citibank protect
my personal information?
To protect your personal information from unauthorized access and use,
we use security measures that comply with federal law. These measures
include computer safeguards and secured files and buildings.
How does Citibank collect
my personal information?
We collect your personal information, for example, when you
provide account information or give us your contact information
provide employment information or apply for a loan
make deposits or withdrawals from your account
We also collect your personal information from others, such as credit
bureaus, affiliates, or other companies.
Why can’t I limit all sharing?
Federal law gives you the right to limit only
sharing for affiliates’ everyday business purposes ___ information
about your creditworthiness
affiliates from using your information to market to you
sharing for nonaffiliates to market to you
State laws and individual companies may give you additional rights to
limit sharing. See below for more on your rights under state law.
What happens when I limit
sharing for an account I hold
jointly with someone else?
Your choices will apply to everyone on your account___ unless you
tell us otherwise.
Definitions
Affiliates
Companies related by common ownership or control. They can be
financial and nonfinancial companies.
Our affiliates include companies with a Citi name; financial companies
such as Citi International Financial Services, LLC, Citigroup Global
Markets Inc. and Banamex USA.
Nonaffiliates
Companies not related by common ownership or control. They can be
financial and nonfinancial companies.
Nonaffiliates we share with can include companies engaged in direct
marketing and the selling of consumer products and services.
Joint marketing
A formal agreement between nonaffiliated financial companies that
together market financial products and services to you.
Our joint marketing partners include insurance companies and other
financial companies.
Other important information
For Vermont Residents: We will not share information we collect about you with nonaffiliated third
parties, except as permitted by Vermont law, such as to process your transactions or to maintain your
account. In addition, we will not share information about your creditworthiness with our affiliates
except with your authorization.
For California Residents: We will not share information we collect about you with nonaffiliated third
parties, except as permitted by California law, such as to process your transactions or to maintain
your account.
Rev. Julio de 2013
HECHOS
¿QUÉ HACE CITIBANK® CON TU
INFORMACIÓN PERSONAL?
¿Por qué?
Las empresas financieras deciden cómo intercambiar tu información personal. La ley
federal le otorga al consumidor el derecho a limitar parte, pero no todo el intercambio
de información. Esta ley federal también nos exige que te informemos cómo recopilamos,
intercambiamos y protegemos tu información personal. Lee atentamente este aviso
para comprender lo que hacemos.
¿Qué?
El tipo de información personal que recopilamos e intercambiamos depende del
producto o servicio que tienes con nosotros. Esta información puede incluir:
Número de Seguro Social e ingreso
Saldos de cuenta e información de empleo
Historial de crédito y de transacciones
¿Cómo?
Todas las empresas financieras necesitan intercambiar la información personal de
sus clientes para conducir sus negocios diarios. En la siguiente sección, indicamos los
motivos por los cuales las empresas financieras pueden intercambiar la información
personal de sus clientes; los motivos por los cuales Citibank elige intercambiar
información, y si puedes limitar este intercambio o no.
Motivos por los cuales podemos intercambiar
tu información personal
¿Citibank intercambia
¿Puedes limitar este
información?
intercambio de información?
a
í
s
e
t
r
o
c
e
d
n
ó
i
c
c
u
d
a
Tr
Para nuestros fines comerciales diarios
como procesar tus transacciones, mantener tu(s)
cuenta(s), cumplir con órdenes judiciales e
investigaciones legales o para informar a agencias
de informes de crédito
Sí
No
Para nuestros fines de mercadeo
para ofrecerte nuestros productos y servicios
Sí
No
Para el mercadeo conjunto con otras
empresas financieras
Sí
No
Para los fines comerciales diarios de nuestras
filiales información sobre tus transacciones
y experiencias
Sí
No
Para los fines comerciales diarios de nuestras
filiales información sobre tu solvencia crediticia
Sí
Sí
Para que nuestras filiales comercialicen contigo
Sí
Sí
Para que terceros no afiliados comercialicen contigo
Sí
Sí
Para limitar
nuestro
intercambio
de información
Citigold® Private Client al (813) 604-3080 o al 1 (877) 309-0914 (dentro de EE.UU.)
International Personal Banking al (813) 604-3000 o al 1 (800) 568-8555 (dentro de EE.UU.)
Nota:
Si eres un cliente nuevo, podemos comenzar a intercambiar tu información a los 30 días
a partir de la fecha en la que enviamos este aviso. Cuando dejas de ser nuestro cliente,
continuamos intercambiando tu información según se especifica en este aviso.
Sin embargo, puedes comunicarte con nosotros en cualquier momento para limitar
el intercambio de información.
¿Preguntas?
PN-AHS0716E-S
Llame a: Citigold® Private Client al (813) 604-3080; Citigold® International al (813) 604-3006;
a International Personal Banking al (813) 604-3000; o a Global Executive Banking
(813) 604-3290.
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Quiénes somos
¿Quién envía este aviso?
Este aviso es brindado por Citibank, N.A. para sus clientes particulares a
través de Citigold® Private Client, Citigold® International, International
Personal Banking, y Global Executive Banking.
Lo que hacemos
¿Cómo protege mi información
personal Citibank?
Para proteger tu información personal del acceso y uso no autorizado,
utilizamos medidas de seguridad para cumplir con la ley federal. Estas
medidas incluyen sistemas de protección de computadora y archivos
y edificios seguros.
¿Cómo recopila mi información
personal Citibank?
Recopilamos tu información personal, por ejemplo, cuando
nos das información sobre tu cuenta o tu información de contacto
nos das tu información de empleo o solicitas un préstamo
haces depósitos o retiros desde tu cuenta
También recopilamos tu información personal desde otras fuentes
como agencias de informes de crédito, filiales u otras empresas.
¿Por qué no puedo limitar
todo el intercambio de
información?
La ley federal te otorga el derecho de limitar solamente
el intercambio de información para fines comerciales diarios de
nuestras filiales: información sobre tu solvencia crediticia
a las filiales para que utilicen tu información para comercializar contigo
el intercambio de información para que terceros no afiliados
comercialicen contigo
Las leyes estatales y empresas individuales pueden otorgarte derechos
adicionales para que limites el intercambio de información. A continuación,
encontrarás más información sobre tus derechos según la ley estatal.
¿Qué sucede cuando limito
el intercambio de información
de una cuenta que tengo con
otra persona?
Tus decisiones se aplicarán a todas las personas de tu cuenta, a menos
que nos especifiques lo contrario.
a
í
s
e
t
r
o
c
e
d
n
o
i
c
c
u
d
a
Tr
Definiciones
Filiales
Empresas relacionadas por propiedad o control común. Pueden ser
empresas financieras o no financieras.
Nuestras filiales incluyen empresas con un nombre de Citi; empresas
financieras como Citi International Financial Services, LLC, Citigroup
Global Markets Inc. y Banamex USA.
Terceros no afiliados
Empresas no relacionadas por propiedad o control común.
Pueden ser empresas financieras o no.
Los terceros no afiliados con los cuales compartimos información
pueden incluir empresas dedicadas al mercadeo directo y a la venta
de productos y servicios para consumidores.
Mercadeo conjunto
Acuerdo formal entre las empresas financieras no afiliadas que
comercializan de manera conjunta productos o servicios financieros.
Nuestros socios de marketing conjuntos incluyen compañías de
seguros y otras instituciones financieras.
Información adicional importante
Para los residentes de Vermont: No intercambiaremos información que recabemos sobre ti con terceros
no afiliados, salvo que la ley de Vermont disponga lo contrario, por ejemplo, para procesar tus transacciones
o mantener tu cuenta. Además, no intercambiaremos información sobre tu solvencia crediticia con nuestras
filiales a menos que tengamos tu autorización.
Para los residentes de California: No intercambiaremos información que recabemos sobre ti con terceros
no afiliados, salvo que la ley de California disponga lo contrario, por ejemplo, para procesar tus transacciones
o mantener tu cuenta.