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Productos de Crédito Fovissste
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Productos de Crédito Fovissste
Objetivo general
Conocer las principales características, de los planes de crédito hipotecario
que ofrecen Fovissste con el fin de que asesores a tu cliente en cómo elegir
la mejor alternativa, considerando las necesidades y el perfil del cliente
versus los requisitos y condiciones de otorgamiento de crédito especificados
por Fovissste.
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Crédito Fovissste
Créditos en Cofinanciamiento con Fovissste
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Crédito Fovissste
Sujetos de crédito
Ser Trabajador Derechohabiente del Fondo en activo.
Ser titular de depósitos constituidos a su favor y contar con una antigüedad
mínima de 18 meses el Fondo de la Vivienda administrado por el propio
Instituto
No haber sido beneficiario de un crédito de Fovissste.
También se otorgan créditos para vivienda a los jubilados o pensionados del
ISSSTE
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Crédito Fovissste
Destino del crédito
Para adquirir una casa o departamento nuevo o usado.
El Trabajador tendrá el derecho de elegir la vivienda nueva o usada, a la que se
aplique el importe del crédito que reciba con cargo al Fondo de la Vivienda, misma que
podrá o no ser parte de conjuntos habitacionales financiados con recursos de dicho
Fondo
Si el crédito se autoriza para la compra de una vivienda usado no lo podrá ejercer para
la compra de una vivienda nueva.
Para remodelación o mejoras de una vivienda, de la cual el cliente que lo solicita es
propietario del inmueble y el crédito se destina a la remodelación de su casa o
departamento.
Para la construcción en un terreno propiedad del cliente, en este destino el crédito se
destina para la construcción de la vivienda.
Para el pago de pasivos contraídos.
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Crédito Fovissste
Factores que se toman en consideración para el Crédito Fovissste
La oferta y demanda regional de vivienda.
El número de miembros de la familia de los trabajadores.
El Saldo de la Subcuenta del Fondo de la Vivienda del Trabajador.
El tiempo durante el cual se han efectuado aportaciones.
Si el Trabajador es propietario o no de su vivienda.
El sueldo del Trabajador, o si hay acuerdo entre los interesados, el ingreso
conyugal.
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Crédito conyugal
Uno de los cónyuges, la concubina o el concubinario deberá calificar para la
obtención de un crédito.
El cónyuge, concubina o concubinario del Trabajador calificado deberá ser
titular de una Subcuenta del Fondo de la Vivienda del SAR, con una
antigüedad mínima de dieciocho meses.
El importe del crédito mancomunado estará constituido por la suma del 100%
del crédito que le corresponda al Trabajador calificado, y hasta por el 75%
que le corresponda al cónyuge, concubina o concubinario, de acuerdo a su
capacidad de pago.
Tratándose de crédito para adquisición, la vivienda deberá ser adquirida en
copropiedad.
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Crédito Fovissste
Crédito conyugal (continuación)
En caso de crédito para construcción individual, reparación, ampliación,
mejoramiento o pago de pasivos, el inmueble sobre el que se aplicará el crédito
deberá estar escriturado en copropiedad a favor de los Acreditados.
Para realizar el trámite del Crédito Fovissste se debe entregar la siguiente
documentación:
Acta de Matrimonio o concubinato (copia),
Último talón de pago (copia),
Último estado de cuenta del SAR (copia),
Identificación oficial con fotografía y firma (copia),
Clave Única de Registro de Población (CURP) (copia),
Constancia de servicios que acredite las aportaciones al
Fovissste (original).
Asesor te recomendamos que informes al derechohabiente que
para el ejercicio del crédito deberá tomar en cuenta el plazo
establecido.
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Características de la vivienda
La vivienda que se pretenda adquirir, construir, reparar, ampliar, mejorar, o por la
que se pretenda cubrir pasivos adquiridos por cualquiera de estos conceptos,
deberá reunir las siguientes características:
Ser cómoda e higiénica.
Preferentemente, del tipo considerado como de interés social.
Contar como mínimo, con los servicios de agua potable, energía eléctrica,
drenaje o en su defecto, fosa séptica.
Deberá tener una vida útil probable de 30 años, contados a partir de la
fecha de crédito.
Deberá tener uso habitacional.
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Formalización del crédito
Una vez elegida la vivienda que se adapte mejor a las necesidades y
presupuesto del cliente, el Trabajador deberá entregar la
documentación necesaria de acuerdo al tipo de crédito, en las Sofoles
hipotecarias que apoyan al Fovissste para la formalización del
préstamo asignado.
Se recomienda consultar en el sitio www.fovissste.gob.mx, el Catálogo
de Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles Hipotecarias)
registradas en cada localidad.
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Crédito Fovissste
Condiciones del crédito Fovissste
Los créditos que otorga Fovissste deberán darse por vencidos anticipadamente, si los
deudores no toman en cuenta el consentimiento del Fovissste enajenan las viviendas,
gravan los inmuebles que garanticen el pago de los créditos concedidos o incurren en
las causas de rescisión consignadas en los contratos respectivos.
El saldo de los créditos otorgados se revisará cada vez que se modifiquen los salarios
mínimos, incrementándose en la misma proporción en que aumente el salario mínimo
general que rija en el Distrito Federal.
Las cantidades que se descuenten a los trabajadores con motivo de los créditos no
podrán exceder del 30% de su sueldo básico, omitiendo cualquier otra percepción de su
recibo de nomina.
Los descuentos por abono de crédito se realizarán quincenalmente
A los trabajadores que tengan mas de un empleo en el Gobierno Federal se les
descontara en cada uno de ellos.
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Condiciones del crédito Fovissste (continúa)
La Junta Directiva publica en el Diario Oficial de la Federación, los montos
máximos de los créditos que otorgue el Fovissste, en función de la capacidad de
pago de los trabajadores solicitantes del crédito, así como el precio máximo de
venta de las viviendas objeto del crédito.
La cantidad a prestar para cada Trabajador está determinada por su capacidad
de pago, tomando como base el sueldo básico del Trabajador expresado en
número de Veces el Salario Mínimo Mensual.
Los créditos devengarán intereses, que fluctúan entre un 4% como mínimo y 6%,
sobre saldos insolutos y lo determina la Junta Directiva.
No existe penalización por realizar pagos anticipados (prepagos) parciales o por
el total de la deuda.
Los créditos que se otorgan se pueden ejercer en cualquier entidad federativa.
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Crédito Fovissste
Condiciones del crédito Fovissste (continúa)
Plazo del crédito no mayor a 30 años.
A los gastos en que deba incurrir el Trabajador por concepto de impuestos,
avalúo, honorarios notariales y derechos de registro, serán objeto del crédito
sin que incrementen el monto máximo autorizado del mismo y hasta por un 5%
del crédito, en caso de que Trabajador así lo desee.
El tope para el monto máximo de crédito tradicional de Fovissste es de 341
VSMMVDF en cualquier parte de la republica.
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Crédito Fovissste
Condiciones del crédito Fovissste (continúa)
La tasa de interés moratoria aplica en el caso de que el cliente llegase a
presentar algún atraso en sus pagos.
Para créditos otorgados conjuntamente con instituciones financieras se aplican
comisiones e importes tales como: apertura del crédito, investigación del
crédito, estudio socioeconómico, avalúo, seguros de vida y de daños al
inmueble, etc.
Una vez recibido el expediente del crédito autorizado, aprobado y ejercido por
FOVISSSTE se depositara al vendedor en noventa y seis horas el pago.
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Crédito Fovissste
Beneficios del crédito Fovissste
Los créditos que se otorguen estarán cubiertos por un seguro para los casos
de incapacidad total permanente o fallecimiento, que liberan al Acreditado o a
sus respectivos beneficiarios de las obligaciones derivadas de los mismos.
El costo del seguro de incapacidad total o parcial corre por cuenta del
Fovissste.
Cuando un Acreditado deje de prestar sus servicios se le otorgará una
prórroga sin causa de intereses en los pagos de amortización que tenga que
hacer por concepto de capital e intereses.
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Crédito Fovissste
Beneficios del crédito Fovissste (continúa)
La prórroga tendrá un plazo máximo de doce meses sin causa de intereses en
los pagos próximos de capital e intereses, exceptuando el seguro de daños, y
terminará anticipadamente cuando el Trabajador vuelva a prestar servicios en
alguna de las dependencias o entidades públicas.
Para tal efecto, el Acreditado deberá dar aviso por escrito al Fovissste dentro
del mes siguiente a la fecha en que deje de prestar sus servicios.
Si el Acreditado vuelve a prestar sus servicios en alguna Afiliada, la prórroga
terminará anticipadamente en la fecha de alta.
Por lo contrario, cuando transcurrida la prórroga el Trabajador no se reintegre
laboralmente al régimen de la Ley, deberá obtener del Fovissste una
reestructura de su crédito.
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Beneficios del crédito Fovissste (continúa)
El derechohabiente también puede aplicar el beneficio del subsidio de CONAVI.
Para ello debe cumplir con los requisitos que establecen las reglas de
operación de programas de esquemas de financiamiento y subsidio federal
para vivienda y las que establezca FOVISSSTE y que son entre otras.
2.6 VSM Salario Integrado.
2.4 VSM Salario base de cotización.
Destinarlo a la adquisición de una vivienda de un valor no superior a 148
VSMVDF.
Si el trabajador es pensionado por FOVISSSTE y desea aplicar el crédito para
la compra de una vivienda con subsidio CONAVI deberá cumplir entre otros los
siguientes requisitos.
Que su pensión no sea superior a 4.1 VSM
Contar con un ahorro previo de 5 VSM
Que el valor de la vivienda no sea superior a 148 VSMVDF.
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Crédito Fovissste
Obligaciones del Acreditado
Pagar el avalúo correspondiente.
Pagar la diferencia en gastos de escrituración.
Pagar el crédito mediante descuento quincenal por parte de la institución
donde labore.
Pagar el seguro contra daños del inmueble, mediante descuento quincenal
por parte del afiliado, para cubrir el costo mensual.
El pago de todas y cada una de las amortizaciones pactadas será vía
descuentos por nómina, lo que implica que el tiempo que transcurra entre
la fecha de desembolso del préstamo y el primer descuento se
considerará como ampliación al monto del crédito y devengará los
respectivos intereses, sin que el plazo máximo se altere.
Pagar las amortizaciones correspondientes directamente en las sucursales
de los bancos que para tal fin autorice el Fovissste.
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Créditos en Cofinanciamiento con
Fovissste
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Cofinanciamiento Fovissste
Características generales
No hay sorteo para la asignación de créditos (inscripción permanente).
Podrán destinarse para la adquisición de vivienda terminada, nueva o usada.
Se otorgará con apoyo de las instituciones financieras del sector hipotecario.
Ambos créditos se formalizarán en una sola escritura pública con otorgamiento
de garantía hipotecaria en primer lugar compartida proporcionalmente al monto
de crédito otorgado.
Recuerda que en el modulo de programas de crédito esta la información del
crédito INFONAVIT FOVISSSTE.
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Cofinanciamiento Fovissste
Fovissste cuenta con dos productos de crédito que otorga en cofinanciamiento
con Instituciones Financieras, y son:
Alia2
Respalda2
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Cofinanciamiento Fovissste
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Cofinanciamiento Fovissste
Condiciones Alia2
El crédito Fovissste se otorgará sobre el cálculo del valor presente del 5% de
las aportaciones futuras, conforme al salario base del Trabajador, de acuerdo
con las tablas de montos máximos publicadas en el Diario Oficial de la
Federación el 11 de Mayo de 2006, más el Saldo de la Subcuenta de Vivienda
a la fecha de solicitud de crédito, complementado con recursos de instituciones
financieras.
La unidad del crédito será en Veces Salario Mínimo del D.F.
La tasa de interés de 4, 5 ó 6% anual sobre saldos insolutos.
El Valor Máximo de la Vivienda y/o del crédito será de $1,000,187.97
Los créditos otorgados por las instituciones financieras serán en pesos, con
tasa fija a lo largo de la vida del crédito, con seguro de vida y daños.
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Cofinanciamiento Fovissste
Requisitos Alia2
Ser Trabajador Derechohabiente del ISSSTE: de base, de confianza y
eventuales.
Prestar sus servicios a los Poderes de la Unión, del Gobierno del Distrito
Federal y/o entidades públicas que estén sujetas al régimen jurídico de la Ley
Federal de los Trabajadores al Servicio del Estado, que además aporten al
Fondo de la Vivienda del ISSSTE.
Haber cotizado en el Fondo de la Vivienda del ISSSTE durante un mínimo de
18 meses.
No haber sido beneficiados anteriormente con un crédito hipotecario
(Fovissste).
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Cofinanciamiento Fovissste
Procedimiento Alia2
Los trabajadores interesados deberán acudir a través de su representación
sindical o directamente en las oficinas de Fovissste, también en la Sofol o
Banco participante de su elección, a fin de registrar su Solicitud de Inscripción
de Crédito.
Documentos requeridos Alia2
Los trabajadores interesados en este tipo de financiamiento deberán presentar
la siguiente documentación en original y copia simple:
Talón de pago correspondiente a la quincena inmediata anterior.
Estado de cuenta de la Subcuenta del Fondo de la Vivienda de la cuenta
individual del SAR.
Identificación oficial vigente con fotografía y firma.
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Cofinanciamiento Fovissste
Documentos requeridos Alia2 (continúa)
Comprobante de domicilio.
Constancia de servicios que acredite la antigüedad de aportaciones al
Fovissste.
Cédula Única de Registro de Población (CURP).
En el caso de crédito mancomunado, el cónyuge, concubina o concubinario,
deberá presentar la documentación anteriormente señalada, así como copia
certificada del Acta de Matrimonio o, en su caso, fe de hechos ante notario
que certifique el concubinato, adicionalmente la documentación que al efecto
requiera la Institución Financiera.
Se recomienda consultar en el sitio Internet de Fovissste,
www.fovissste.gob.mx, la lista de entidades financieras participantes en esta
modalidad de financiamiento.
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Beneficios Alia2
Mayor poder de compra, ya que el crédito que otorga la Entidad
Financiera es sobre la capacidad de pago del Trabajador.
Este crédito está destinado a derechohabientes de Fovissste que
requieran adquirir una vivienda con valor máximo de $1, 000,187.97.
El Saldo de Subcuenta de Vivienda se puede destinar para el pago del
enganche y los gastos de escrituración.
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Cofinanciamiento Fovissste
Reglas de amortización Alia2
La amortización del crédito financiado por Fovissste, se saldará con el
Saldo de Subcuenta de Vivienda del SAR (SSV) y las aportaciones
posteriores que realice la dependencia o entidad a nombre del
Trabajador; por lo que el ingreso neto quincenal del Trabajador no
será afectado por la parte correspondiente al crédito Fovissste.
El plazo de amortización es a 30 años.
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Cofinanciamiento Fovissste
www.hipnal.com.mx
www.hipotecarianacional.com.mx
www.hipotecariavertice.com.mx
www.hcasamex.com.mx
www.corporacionhipotecaria.net
www.finpatria.com
www.creditoycasa.com
www.fincasa.com.mx
www.sucasita.com.mx
www.hipotecariaindependiente.com.mx
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Cofinanciamiento Fovissste
Condiciones Respalda2
El crédito Fovissste se otorgará sobre el saldo que cada Trabajador
Derechohabiente del ISSSTE presente en su Subcuenta de
Vivienda SAR, el cual se complementará con recursos de las
instituciones financieras, para la adquisición de viviendas de
cualquier valor.
Los créditos otorgados por las instituciones financieras serán en
pesos, con tasa fija a lo largo de la vida del crédito, con seguro de
vida y daños.
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Características Respalda2
Es un producto de crédito cofinanciado para la adquisición de
viviendas de cualquier valor.
El monto del crédito se constituye por una cantidad equivalente al
Saldo que presente la Subcuenta de Vivienda del SAR (SSV), al
momento de solicitar el crédito, el cual se complementará con
recursos de las instituciones financieras participantes.
El Monto Máximo de Crédito está determinado por la capacidad
crediticia del Derechohabiente.
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Características Respalda2 (continúa)
El monto de financiamiento puede ser del 90 al 95% del valor de la vivienda y
es determinado por la entidad financiera.
Los plazos de otorgamiento son a 5, 10, 15 ó 20 años.
La tasa de interés promedio es del 13% y es fija.
Las comisiones por apertura de crédito fluctúan entre el 2.25 y el 3.5% y las
establece la entidad financiera.
Los gastos por comisión de investigación fluctúan entre $460.00 y $1,350.00 y
los establece la entidad financiera.
Este producto considera seguros de vida, daños y desempleo.
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Requisitos Respalda2
Ser Trabajador Derechohabientes del ISSSTE: de base, de confianza y
eventuales.
Prestar sus servicios a los Poderes de la Unión, del Gobierno del Distrito
Federal y/o entidades públicas que estén sujetas al régimen jurídico de la Ley
Federal de los Trabajadores al Servicio del Estado, que además aporten al
Fondo de la Vivienda del ISSSTE.
Haber cotizado en el Fondo de la Vivienda del ISSSTE durante un mínimo de
18 meses.
No haber sido beneficiados anteriormente con un crédito hipotecario
(Fovissste).
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Procedimiento Respalda2
Los trabajadores interesados deberán acudir a través de su representación
sindical o directamente en las oficinas de Fovissste, también en la Sofol o
Banco participante de su elección, a fin de registrar su solicitud de inscripción.
Documentos requeridos Respalda2
Los trabajadores interesados en este tipo de financiamiento deberán presentar
la siguiente documentación en original y copia simple:
Talón de pago correspondiente a la quincena inmediata anterior.
Estado de cuenta de la subcuenta del fondo de la vivienda de la cuenta
individual del SAR.
Identificación oficial vigente con fotografía y firma.
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Documentos requeridos Respalda2 (continúa)
Comprobante de domicilio.
Constancia de servicios que acredite la antigüedad de aportaciones al
Fovissste y CURP.
En el caso de crédito mancomunado, el cónyuge, concubina o concubinario,
deberá presentar la documentación anteriormente señalada, así como copia
certificada del Acta de Matrimonio o, en su caso, fe de hechos ante notario que
certifique el concubinato, adicionalmente la documentación que al efecto
requiera la institución financiera.
Se
recomienda
consultar
en
el
sitio
Internet
de
Fovissste:
www.fovissste.gob.mx, la lista de entidades financieras participantes en esta
modalidad de financiamiento.
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Cofinanciamiento Fovissste
Reglas de amortización Respalda2
Las reglas de amortización estarán establecidas en el contrato de crédito
que cada entidad financiera establezca.
El plazo de amortización lo podrá seleccionar el Derechohabiente.
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Cofinanciamiento Fovissste
www.hipnal.com.mx
www.hipotecarianacional.com.mx
www.hipotecariavertice.com.mx
www.hcasamex.com.mx
www.corporacionhipotecaria.net
www.finpatria.com
www.creditoycasa.com
www.fincasa.com.mx
www.sucasita.com.mx
www.hipotecariaindependiente.com.mx
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