memoria conversatorio mayo 2010

Memoria
“Conversatorio sobre
Organizaciones Financieras
Locales Alternas (OFLAs)
en Venezuela”
Preparado por Omaira Lozano
Venezuela. Enero Documento preparado por : Omaira Lozano
Fotos: Humberto Febres, Sheila Olmos,
Carlos Sánchez Torrealba, Saile Vera
CONTENIDO
I.- Desarrollo de la Jornada de Trabajo
A. Palabras de Bienvenida de la Sra. Diana Feo Corao
de Tamayo: Presidenta de la Fundación Tamayo
B. Presentación del Proyecto C.A.S.A Taguay por parte
de la Dra. Haydeeluz Salazar de Carrillo: Directora
Ejecutiva de la Fundación Tamayo
C. Metodología y Desarrollo de las Cajas Rurales en
Venezuela: Economista Oscar Arnal
D. Situación de las Organizaciones Financieras Locales
Alternas (OFLAs) en Venezuela: Licenciada Omaira
Lozano, Consultora Financiera
E. Organizaciones Financieras Locales Alternas desde
sus Ejecutores
1. Caja Rural “Unión Productiva La Inteligencia”,
Municipio Sucre, Estado Portuguesa: Teresa Azuaje y
Fermín Azuaje, Presidenta y Fiscal
2. Grupo Financiero Naiguatá, Municipio Vargas
Estado Vargas: Ana Lugo- Presidenta
3. Caja Rural Taguay, Municipio Urdaneta, Estado
Aragua - Mangelin Escalante: Socia de la Organización
4. Caja Rural “La Cagua del Progreso”, Municipio
Acosta,
Estado Monagas-Jesús Salgado, Tesorero
F. Intervención del Dr. Emeterio Gómez: Coordinador
Académico de CEDICE
II. Palabras de Cierre del Evento por Omaira
Lozano
III. Anexos:
1. Agenda del Día
2. Lista de Participantes
3- 19
3
3
4
5-10
10-17
10-13
14
15-16
16-17
17-19
19-20
21
Desarrollo de la Jornada de Trabajo
A. Palabras de Bienvenida de la Sra. Diana Feo Corao de Tamayo:
Presidenta de la Fundación Tamayo
Hizo un recuento desde el año 1996 hasta la fecha, de la trayectoria de la
Fundación Tamayo en la comunidad “Taguay”, Sur del Estado Anzoátegui.
Informó sobre las condiciones de la comunidad antes del apoyo que le ha
brindado la Fundación Tamayo e hizo énfasis en la capacitación y en la
necesidad de contribuir con la formación de la población.
En este orden de ideas, indica que con la incorporación de la Licenciada
Omaira Lozano1, el área financiera cobró importancia en los proyectos de la
Fundación. Recalcó que es necesario trabajar en unión con las otras
organizaciones que también han sido iniciativas de la sociedad civil y que
merecen salir a la luz y que este conversatorio que se da hoy en Caracas, es
tan sólo un impulso para alcanzar ese objetivo.
Finalmente, agradece la presencia de los Consultores invitados: Oscar Arnal,
Omaira Lozano y Emeterio Gómez; de los Representantes de las
Organizaciones Financieras Locales Alternas (OFLAs) “Caja Rural Unión
Productiva La Inteligencia”, Grupo Financiero “Naiguatá”, Caja Rural
“Taguay” y Caja Rural “La Cagua del Progreso” y del público asistente.
B. Presentación del Proyecto C.A.S.A Taguay por parte de la Dra.
Haydeeluz Salazar de Carrillo: Directora Ejecutiva de la
Fundación Tamayo
Con el Proyecto Taguay en su visión a largo plazo, que cumple con el perfil
de los proyectos de Responsabilidad Social Empresarial, la Fundación brinda
conocimientos a los miembros de la comunidad, de forma tal que ellos
puedan y aprendan a autoconvocarse, definir colectivamente sus prioridades
y enfocarse al desarrollo local y aceptar conformar alianzas. Indicó, que
desde la llegada de la Fundación a Taguay en 1996, se ha contribuido con la
restauración de la Iglesia de Taguay, la adecuación de la entrada del pueblo.
También habló de la metodología Centro de Alianzas Sociales para la
Autogestión (C.A.S.A.), de los programas de capacitación- con unos 300
cursos ofrecidos-, de los distintos proyectos, a saber: Proyecto Sábila,
Proyecto de Lombricultura, Miel, Artesanía, Carpintería y Ebanistería, la
creación de la Orquesta Sinfónica Juvenil de Taguay, la formación de la Liga
de Béisbol Menor del Sur de Aragua, la Caja Rural Taguay, la 1ra. Réplica
Caja Rural Maniapure2 y la 2da. Réplica Grupo Financiero Naiguatá3.
1
En el marco del Convenio celebrado entre la Fundación Tamayo y el Proyecto de Desarrollo de las Comunidades Rurales
Pobres (PRODECOP) se contó con el apoyo de la Licenciada Lozano, quien conformó la Caja Rural Taguay
2
Esta Caja Rural nace con el patrocinio de la Fundación Maniapure y de la Asociación La Milagrosa de Francia (2003), en un
acuerdo con el Proyecto de Desarrollo de las Comunidades Rurales Pobres (PRODECOP). Posteriormente la Fundación Tamayo
apoya con capacitación y actualmente, la AC La Milagrosa de Francia financia el acompañamiento técnico-financiero.
3
El Grupo Financiero surge de un convenio establecido entre el Citi-Bank, la Universidad Simón Bolívar y la Fundación
Tamayo, período 2006-2007. A partir del año 2008 la Fundación Tamayo apoya el acompañamiento técnico-financiero
C. Metodología y Desarrollo de las Cajas Rurales en Venezuela:
Economista Oscar Arnal
Informó que las Cajas Rurales como organización en una población, nacen
de la necesidad de sus habitantes. Por ejemplo, hay comunidades, como
Taguay, que requieren de una institución financiera, de un ente que apoye la
actividad económica. Esta forma organizacional de las comunidades nace del
recurso económico de los miembros, del valor que le otorgan, con un fuerte
ingrediente de capacitación organizacional y financiera. Actualmente, hay
más de 30.000 miembros de las diversas OFLAs a nivel nacional.
Las OFLAs se caracterizan entre otros elementos porque:
a) Nacen de la base.
b) Las administra la propia gente.
c) Apoyan actividades productivas y no productivas.
d) Prestan servicios con tecnologías financieras diferenciadas
e) Los servicios financieros contemplan reglas de mercado: tasa
real de mercado, pago de intereses a los ahorristas cercanos a
la inflación, entre otros.
Es de acotar que estas organizaciones financieras presentan ciertas
características propias de las organizaciones asociativas:
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
Voluntariado, por lo menos en su inicios
Control democrático a través de los miembros
Propietarios
Autonomía e independencia
Educación a los miembros, en especial en los aspectos
financieros
Cooperación entre las organizaciones afines
Desarrollo sostenido de la comunidad
D.
Situación de las Organizaciones Financieras Locales
Alternas (OFLAs) en Venezuela: Licenciada Omaira LozanoConsultora Financiera
Antecedentes En países como Tailandia, Bangladesh, Indonesia, Nicaragua, Bolivia,
Ecuador, Colombia, Perú, República Dominicana, Costa Rica y Venezuela4,
se han desarrollado nuevas experiencias para el financiamiento, cuyos
resultados demuestran que instituciones de carácter local y manejadas
por la población, así como programas de financiamiento público y privado
dirigidos a poblaciones de escasos recursos, con metodologías adecuadas
a las características de este segmento poblacional, pueden ser eficaces
prestando servicios financieros.
En Venezuela desde el año 1996 se adelantó, por iniciativa del Estado
Venezolano -a través del Fondo de Crédito Agropecuario(FCA) y la
Fundación de Capacitación para la Reforma Agraria(CIARA)5-, del Fondo
Internacional de Desarrollo Agrícola (FIDA) y de la Corporación Andina de
Fomento (CAF), la aplicación de una metodología financiera más cercana
a la gente, dirigida inicialmente al sector rural, obteniéndose resultados
alentadores, los cuales evidencian la posibilidad de colocar las finanzas al
alcance de las poblaciones, conformándose organizaciones financieras
locales, con servicio de ahorro y crédito y niveles de morosidad por
debajo del 3%, contribuyendo a conformar una cultura de pago y al
manejo empresarial de las finanzas por parte de las poblaciones
consideradas con “escasa capacidad para el manejo financiero”,
desmitificando así una serie de paradigmas establecidos6.
4
En estos países se conocen con el nombre Bancos Locales, Bancos Comunales, Bancos de los Pobres, Cajas
Rurales, Grupos Financieros, etc.
5
Para el año 2010 estas instituciones se denominan Fondo para el Desarrollo Agrario Socialista (FONDAS) y
la Fundación para la Capacitación e Innovación para apoyar la Reforma Agraria (CIARA)
6
Lozano, Omaira. Proyecto Piloto para el Establecimiento de las Cajas Rurales de Financiamiento Rural Local.
Caracas, Venezuela.1996.
Lozano, Omaira. Manual de Formación de Entes Financieros Locales. Caracas, Venezuela. 2003
A la par de la implantación del Proyecto Piloto en el Sur de Anzoátegui,
con el desarrollo de la Experiencia Metodológica, contando con personal
nacional7,se sumaron Instituciones, Programas y Proyectos, tales como:
la Comunidad Europea con una experiencia en la Isla de Coche, Estado
Nueva Esparta (1997-1998); el Fondo Regional de Crédito del Estado
Falcón, FONECRA (1998); el Proyecto para el Desarrollo del Semiárido de
Lara y Falcón, PROSALAFA (1998); la Gobernación del Estado Miranda
(1998) y el Proyecto de Desarrollo de Comunidades Rurales Pobres,
PRODECOP (1998).
Para el año 2004, la Gobernación del Estado Yaracuy, la ONG FINRURAL;
el Sistema Hidráulico Río Yacambú, asistido por el Instituto
Interamericano de Cooperación Agrícola (IICA); la Fundación Tamayo, la
Fundación Proyecto Maniapure y la Asociación Civil Kaleidoscopio,
implementaron la modalidad financiera de instrumentos financieros
locales, con estrategias readecuadas y más avanzadas, tanto para
comunidades rurales, como peri-urbanas, peri-rurales e indígenas.
Metodología de Trabajo
Considerando a la Organización Financiera, como el espacio-mecanismo,
con el cual se provean las herramientas de formación en el área de
conocimientos financieros, se pone especial énfasis en la capacitación,
siendo éste el pilar sobre el cual se fundamenta la organización y los
reglamentos que las rigen.
La capacitación está orientada a desarrollar tanto los aspectos del
carácter financieros como los que contribuyen a estimular el
cambio de actitudes y valores (autoconfianza, ampliación del
horizonte de aspiraciones, receptividad al cambio, deseo de superación,
asunción de responsabilidades y participación) ante el desarrollo
personal, familiar y comunitario.
7
Entre los miembros de los equipos técnicos y de asesoría que implementaron y probaron la Metodología
desatacan: Arnal, Oscar; Raydán, Salomón y Lozano, Omaira.
La estrategia de capacitación con mecanismos claros y sencillos, permite
que sean los participantes, contando para ello con el acompañamiento de
un Facilitador Financiero8, quienes seleccionan a los usuarios, desarrollan
sus propios reglamentos y establecen las normas y procedimientos para
el trabajo interno, contribuyendo a fomentar y crear una conciencia de
propiedad y respeto hacia su propio producto.
Estas Organizaciones Financieras las conforman grupos de individuos que
se organizan localmente, para manejar recursos económicos de carácter
interno, aportados por ellos mismos.
Los miembros de las Organizaciones Financieras deben vivir en la
comunidad, desarrollar actividades productivas, de servicios y/o
comerciales, ser de reconocida solvencia moral, compartir intereses
comunes y tenerse confianza mutuamente. Su participación está definida
por la aceptación del grupo.
La participación de los socios se manifiesta a través del aporte “compra
de acciones” que realizan, desarrollando de esta manera el sentido de
propiedad de los mismos.
En el desarrollo de las OFLAs la propuesta y el esfuerzo se orienta, a que
éstas se transformen en propiedad de los habitantes de las comunidades,
privilegiando y apoyando por igual el Crédito y el Ahorro. La metodología
aplicada está basada en “aprender haciendo” con énfasis en el
fortalecimiento de las capacidades de los usuarios, hombres y
8
La metodología de formación de estas Org2anizaciones está sustentada en un profundo respeto por el conocimiento y los
valores locales, de forma tal que la capacitación está diseñada para que sean l@s propi@s miembr@s de las comunidades
quienes elaboren los reglamentos que rigen las operaciones de estas organizaciones financieras.
L@s Facilitadores deben mantener, frente a l@s miembr@s de las comunidades, una clara evidencia de ese respeto,
permitiendo de manera legítima que expresen sus opiniones. Esta libertad de expresión no solamente permite que florezcan
nuevas ideas, sino que desarrolla un sentido de propiedad y pertenencia de los miembros de la comunidad hacia la
organización, por cuanto son ellos los verdaderos creadores de sus reglas.
Las preguntas que se formulan en los cuestionarios son una guía para centrar el tema y no fórmulas preestablecidas; por lo
tanto, se debe generar un flujo natural de ideas, que permita aprovechar el conocimiento que esos pobladores tienen de su
realidad.
mujeres, para que puedan desarrollar el trabajo que requiere el manejo
de estas organizaciones, así como analizar colectivamente los problemas
para la toma de decisiones, estimulando un proceso creciente de
empoderamiento. Este proceso de empoderamiento es constatable
en las acciones propias de la organización, ya que son los
accionistas quienes la gerencian, la administran y la controlan
haciendo el seguimiento.
Estas Organizaciones Financieras Locales Alternas propenden por
definición a diversificar la cartera, a trabajar con condiciones de mercado
y a generar empresarios financieros, requieren del apoyo técnico en
formación financiera. Además existen aspectos estructurales que son
necesarios de superar, tales como: el volumen de recursos necesarios
para generar desplazamientos significativos en los niveles de pobreza. Un
aspecto de considerable importancia, lo constituye el tiempo que toma el
desarrollo de un sistema de esta naturaleza, desde la base, pues el
empoderamiento sólo es posible, luego de la puesta en marcha de un
proceso sostenido y sistemático de capacitación y transferencia de
información sobre la organización y el manejo de las metodologías y
tecnologías financieras.
En Venezuela, las OFLAs conformadas a la fecha han respetado el
principio fundamental de que los recursos monetarios para la adquisición
de las acciones provengan de los propios socios, generando así
autonomía financiera, técnica y administrativa.
Situación Actual
Para el año 2009, en el país existen unas 487 Organizaciones Financieras
Locales Alternas 9 , operando bajo los nombres de Cajas Rurales,
Bancomunales, Bankomunales, Grupos Financieros, Fondos Campesinos,
entre otros.
OFLAs 2009
GC: 05
GF: 01
BK: 77
BC: 66
C R: 338
OFLAs: 487
GC: Grupos Campesinos; GF: Grupos Financieros; BK: Bankomunales BC: Bancomunales;
CR: Cajas Rurales
Estas organizaciones poseen unos 30.000 accionistas, que cuentan con
255.000 acciones, cuyo monto asciende a Bs.F. 1.218.533,00. De igual
manera, han logrado incentivar el ahorro, tanto entre sus asociados
como en los habitantes de sus áreas de influencia, teniendo hasta la
fecha unos 8.734 ahorristas y un monto ahorrado de Bs.F. 319.659,00.
En cuanto al manejo de crédito, estas organizaciones han fomentado el
uso responsable de los recursos, habiendo otorgado unos 71.000
préstamos, por un monto de Bs.F. 18.634.717,00 incentivando y
apoyando actividades productivas y de mejoramiento de la calidad de
vida (educación, salud, mejora de viviendas, etc.). De este monto se
encuentra en mora el 3%, habiéndose recuperado el 80% del monto
prestado (Bs.F. 14.907.798,00).
9
Fuente: elaboración propia con datos aproximados, obtenidos de fuentes primarias y secundarias
Las Organizaciones Financieras Locales Alternas, en sus distintas formas,
se han constituido en un medio para generar una cultura financiera en la
población rural, urbana y peri-rural, incluyendo el reconocimiento del
valor del dinero y la generación de riquezas, en un marco ético, a
partir de los recursos propios y promoviendo emprendimientos de
carácter productivo, que los ayudan a superar el estancamiento
económico que caracteriza a estos grupos.
Uno de los aspectos a considerar es la sostenibilidad de las OFLAs,
entendida ésta como la capacidad para generar sus propios recursos
y cubrir sus costos, considerando al ser humano como centro.
La sostenibilidad financiera se mide al ponderar elementos como la
movilización del ahorro, tasa de interés real de mercado, garantía de los
préstamos, diversificación de servicios, entre otros; la sostenibilidad
social, está sustentada en el suministro de servicios a los clientes y en el
nivel de satisfacción-eficiencia en la tramitación de los créditos,
reembolso de préstamos, servicios financieros adecuados a las
características de la población, la transparencia y la confianza.
E. Organizaciones Financieras Locales Alternas desde sus
Ejecutores
1. Caja Rural “Unión Productiva La Inteligencia”, Municipio
Sucre, Estado Portuguesa: Teresa Azuaje y Fermín Azuaje,
Presidenta y Fiscal respectivamente
a. Reseña Histórica
En el inicio del Proyecto, las familias en su gran mayoría vivían en
hacinamiento y no poseían una fuente de ingresos, que le permitiesen
sufragar sus gastos.
La Caja fue fundada el 4 de Mayo del 2000, con 28 socios: 16 hombres y
12 mujeres, para un total de 33 Certificados de Contribución Patrimonial
y 4 ahorristas: 1 niño, 1 niña y 2 adultos con un monto total de Bs.F.
450,50. Integrada por los caseríos: El Mosquito, Rancho Alegre, Los
Rastrojos de Ahogamula, Santo Cristo y El Cacho. Fueron capacitados,
en el período 1999-2008, por: Pedro García, Evelin Manzanilla, Santos
Colmenares, Lyda Martínez, Gladys Teresa Sánchez, Paula Peraza, entre
otros, todos del CIARA-PRODCOP.
El primer Comité de Crédito se realizó el 6 de Junio del 2000 y la Caja
tomó carácter jurídico el 3 de Junio del 2003. Hoy cuentan con 87
socios(as), 11.684 CCP y Bs.F.116.840,00 de capital. La cartera crediticia
está orientada a la producción agrícola y pecuaria, los servicios, el
comercio, la infraestructura y estudios entre otros. Es por ello, que
manifiestan con orgullo, que gracias a La Caja UPI han mejorado sus
viviendas, siendo que en la actualidad muchas de ellas están construidas
con bloques y en condiciones de salubridad.
Hoy, a los 9 años han tenido 7 juntas directivas; se han realizado 1.424
Comités de Créditos por un monto de Bs. F 1.307.525,58, recaudándose
Bs. F 25.540,10, en ahorros. Cuentan con un recurso humano capacitado
en distintas áreas y lo más importante, cuentan con sus niños y niñas
que forman la generación de relevo.
b. Plan Estratégico de Desarrollo
Teresa y Fermín compartieron con los asistentes la Misión, Visión y
Valores de la Organización. La Caja les ha enseñado a valorar el trabajo,
la convivencia, la familia, la solidaridad, la cooperación y muchos otros
valores que se deben tener en cuenta en la vida cotidiana, para así
alcanzar las metas propuestas.
VISIÓN
Llegar a ser un gran banco
comunitario que
esté al
servicio de los hombres y
mujeres que están en la
constate
lucha
por
alcanzar una vida mejor.
MISIÓN
Lograr que todos sus
socios (as) mejoren su
calidad
de
vida
y
lleguen
a
ser
económicamente
independientes.
Respeto
Libertad
Justicia
Paz
Responsabilidad
Convivencia
Trabajo
Diálogo
Tolerancia
Perseverancia
Amor a la
Patria
Igualdad
Honestidad
Solidaridad
c. Situación Organizativa
Su estructura organizativa-funcional se corresponde con este tipo de
organizaciones, contando con una estructura semi-aplanada, cuya
máxima autoridad es la Asamblea de Socios.
A los fines de sus desarrollo y adecuación a la realidad local han creado
los Comités de Crédito por cada comunidad, que forma parte de su
área de influencia, con la finalidad de acercar el crédito a los socios(as)
ubicados en comunidades distintas a la sede central, constituyéndose la
figura del Suplente de Crédito/ Comunidad. Las reuniones de los
Comités de Crédito se realizan 2 veces al mes.
De igual manera, a los Reglamentos elaborados por los socios(as) de la
Caja, con asesoría del personal capacitado del PRODECOP, se le
realizaron tres modificaciones con la finalidad de adaptarlo a los cambios
y necesidades.
En cuanto al manejo administrativo mantienen una serie de medidas
dirigidas a mejorar el manejo de la Organización. A la fecha trabajan los
siguientes controles administrativos:
F U N C IO N A M IE N T O A D M IN IS T R A T IV O (T E S O R E R IA )
Libro de Notas
Diarias
Libro Mayor
de Ingresos
y Egresos
Libro de
C.C.P.
Libro de Ingreso
y Egreso Crédito
Externo
Libro Diario de
Ingreso y Egreso
Libro de Crédito
Interno
Libro de
Ahorro
Libro de
Accionistas
Para dar cumplimiento a los principios y valores enunciados
anteriormente han realizado una serie de actividades con la finalidad de
consolidar los nexos entre sus miembros, entre las comunidades y con el
resto del entorno, tales como: Construcción de la Sede, Celebración del
Aniversario, Juramentación de Nuevos Socios, Cena Navideña, Compartir
con otras Cajas, Día Ambientalista, Día del Niño, Cesta de Comida,
Donación de Recursos.
d. Experiencia de Responsabilidad Social y Protección Social
i) La experiencia de la cual habló la Presidenta de esta Caja fue de un
“Monte Pío” llamado ANGELLUZ, dirigido a los servicios funerarios de
los habitantes de la población. Esta experiencia nació de la necesidad de
cubrir los gastos funerarios de los socios y sus familiares, porque a
través de la organización no se pueden sufragar ya que, el porcentaje
para estos gastos es muy poco.
Entre los Logros y Beneficios destacan:
Logros: Concientización de los socios para que a través de un pequeño
aporte puedan contar con un capital que al momento de defunciones
esté disponible. Es de hacer notar que, dicho dinero otorgado no es
reembolsable.
Beneficios: Se otorga el 75% del capital que posea el Monte Pío al
momento de la defunción el cual permite sufragar gastos sin la necesidad
de endeudarse y el mismo no influye en la línea crediticia de los socios
(as) con la organización.
Esta experiencia la catalogan como satisfactoria y gratificante ya que los
casos que se ha cubiertos son de socios(as) de bajos recursos
económicos.
ii) Cesta de Comida y Donaciones a Escuelas y Ambulatorios
Esta experiencia surge por las necesidades existentes en las
comunidades tanto de caracter económico como de crecimiento personal.
Al respecto, se consideró donar una bolsa de comida por mes a la
comunidad sorteada; del mismo modo se realizan donativos a las
escuelas y ambulatorios y se dictan talleres de autoestima y valores.
Con esta experiencia, que tiene 4 años en ejecución, se logra incorporar
a la comunidad en general, las instituciones y fuerzas vivas a la
solución de los problemas que las aquejen y se contribuye a mejorar la
calidad de la enseñanza y la salud, así como, el cuidado del medio
ambiente y el crecimiento personal.
2.- Grupo Financiero Naiguatá, Municipio Vargas, Estado
Vargas: Ana Lugo- Presidenta
La comunidad Camurí Grande, en junio 2006, con el apoyo de la
Universidad Simón Bolívar, la Fundación Tamayo. la Fundación Mendoza
y el Citi Bank, aborda un proceso organizativo y de capacitación, dirigido
a contar con empresarios en actividades productivas y financieras.
Es a partir de allí, y a pesar de las dificultades confrontadas por los
habitantes y las comunidades a raíz del deslave de 1999, que se inicia el
proceso de formación del Grupo Financiero, con la Metodología de Cajas
Rurales, se procede a la venta de acciones el 26 de agosto del 2006 e
inicia el otorgamiento de créditos en el año 2007.
Para el cierre de 2009 cuenta con: 36 socios/as, 154 acciones con Bs.F.
4.620,00 y 01 Ahorrista con Bs.F. 30,00; han otorgado 53 créditos, por
Bs.F. 38.760.00, teniendo en mora Bs.F 967.85 (2,5%). La tasa de
interés para los créditos es del 58%. En
de
de
en
30
cuanto a las actividades financiadas tienen 32 préstamos para compra
mercancía para negociar, por Bs.F 19.150,00; 05 para mejoramiento
viviendas, con Bs.F. 5.650,00; 06 para salud por Bs.F. 5.450,00; 04
educación con Bs.F. 4.050,00; 03 de transporte por Bs.F. 1.600,00 y
para pesca por Bs.F. 3.000,00.
El Grupo Financiero Naiguatá cuenta con un espacio para la sede –cedido
por la Asociación Civil Camurí Grande y con el balance auditado al 31-122008, generando dividendos para cada acción en el orden del 107%.Por
ejemplo, la socia Ada Mustiola con 15 acciones –Bs.F 510,00-obtuvo Bs.
F 547.00 de beneficio.
Consideran que el Grupo Financiero les ha servido de mucho apoyo para
las actividades que han querido emprender.
3. Caja Rural Taguay, Municipio Urdaneta, Estado Aragua Mangelin Escalante: Socia de la Organización
Esta Organización inició sus operaciones en enero del 2002. Se formó
con el apoyo de la Fundación Tamayo y del Proyecto de Desarrollo de las
Comunidades Rurales Pobres (PRODECOP).
La Caja cuenta con 187 socios/as y con Bs.F 13.190,00 en acciones. Ha
tenido hasta 75 ahorristas, motivando el ahorro de Bs.F. 27.038,00. Este
monto ha sido utilizado como préstamo para los socios accionistas y
socios ahorristas. La tasa pagada en el año 2009 por los ahorros fue de
18%. Cabe destacar que en el año 2005 se realizó una Campaña de
Incentivo al Ahorro con los Niños de la comunidad, pues para esa fecha
eran pocos los incorporados al ahorro.
La actividad crediticia, con unas 451 operaciones, se ubica en el orden de
los Bs.F. 203.831,00. La tasa de interés cobrada, para el año 2009, es
del 43%.
Entre las actividades financiadas destacan





Agricultura: 51
Compra de mercancía para negocio: 203 Mejoramiento de vivienda: 80
Salud (medicinas, exámenes médicos, etc.): 86
Educación (inscripción, uniformes, libros, etc.): 41
Para esta Organización Financiera el esfuerzo ha estado centrado en su
sostenibilidad, por lo cual han dirigido sus energías a:



La consecución de la sede, a través de un Convenio de Comodato
con la Alcaldía del Municipio Urdaneta, Estado Aragua
Administración de Recursos Externos, para organizaciones locales
como la Asociación de Productores de Aves de Taguay
(AVITAGUAY), la cual recibió recursos de la Fundación Populorum
Progressio, obteniendo un diferencial por el servicio prestado.
Adquisición de equipo de computación, los socios solicitaron un
crédito a la Caja, para obtener la computadora e impresora. Cada
uno canceló la cuota parte respectiva.
4. Caja Rural “La Cagua del Progreso”, Municipio Acosta,
Estado Monagas-Jesús Salgado, Tesorero
Esta Caja Rural fue creada el 25 de agosto de 1999, en el marco del
Proyecto de Desarrollo de las Comunidades Rurales Pobres (PRODECOP),
contando actualmente con 82 Socios/as, 9.857 Acciones y Bs.F
49.285,00 en acciones.
De igual manera, en su vida organizacional ha tenido 140 Ahorristas con
Bs.F. 47.332,00 ahorrados. En el año 2009 pagaron 12% por los ahorros
recibidos.
En cuanto a la actividad crediticia, han otorgado 701 créditos, por un
monto que asciende a los Bs.F. 444.544,00; con una mora de Bs.F.
18.610,00 (4,18%). La tasa de crédito para el año 2009 se ubicó en el
36%.
Entre las actividades financiadas tienen las siguientes:





Agricultura: 245
Compra de mercancía para negocio: 280 Mejoramiento de vivienda: 10
Salud (medicinas, exámenes médicos, etc.): 105
Educación (inscripción, uniformes, libros, etc.): 60
Con la finalidad de atender algunas necesidades de sus asociados la Caja
Rural ha desarrollado el apoyo para gastos fúnebres. Al respecto, el
planteamiento surgió de un socio en Asamblea General, en virtud de
resolver necesidades de los habitantes de la comunidad (gastos fúnebres,
compra de medicinas, traslado de enfermos a Maturín).
La Caja Rural cubre los gastos fúnebres y costo de medicinas a las
personas necesitadas de la comunidad, así como el traslado de enfermos
al hospital de Maturín. En cuanto a su relación con el entorno comunitario La Caja Rural, en
Asamblea, planteó apoyar en el mantenimiento general de la escuela y
con los gastos de actos de grado.
F.
Intervención
del Dr.
Académico de CEDICE
Emeterio
Gómez:
Coordinador
Centró su trabajo en la “Etica Empresarial”, señalando que si la persona
no desarrolla su condición moral, lo demás carece de importancia. Y
pregunta: ¿Qué entendemos por moral?, ¿Qué son los valores éticos?.
¿Qué entendemos por moral?
TENER principios y valores
que guían nuestra vida…
NECESIDAD DE CONFRONTAR
esos valores contra las presiones que
la realidad ejerce…
Y la capacidad que tenemos de
CONSTRUIR y DESARROLLAR
nuestros propios valores
d
arida
Solid
Honestidad
Resp
onsa
bilid
ad
d
da
ni
ig
D
ia
tic
s
Ju
Ren
tabi
lida
d
Necesidad
Forzosa de
COMPETIR
Tasa de
La Ganancia
La ética y la moral están sujetas a prueba permanentemente, y una vez
más pregunta ¿de qué tamaño pueden ser las presiones que la sociedad
genera en ti, en cada uno de nosotros?
LOS VALORES
ETICOS
Tentaciones
Amenazas
Provocaciones
Escasez
Costos
Riesgos
Presiones
El Doctor Gómez indica que la moral no se aprende, los valores se
desarrollan. Uno puede influir sobre los propios valores que tiene.
Además hace un alto al señalar 2 de sus libros de interés:
-El Capitalismo Solidario
-¿Qué es lo Humano en ti?
En cuanto al primero de los libros indicó – de manera sucinta- la
evolución histórica del concepto de Capitalismo Solidario
Evolución Histórica
Capitalismo
Solidario
Capitalismo
Trasnacional
Capitalismo
Oligopólico
Capitalismo
Competitivo
Nota: El Sr. Azuaje- Fiscal de la Caja Rural Productiva La Inteligenciahizo una invitación a la Fundación Tamayo, para que lleven estos
conocimientos presentados por el Dr. Emeterio Gómez a los miembros de
su Organización. El Dr. Gómez invitó a ver por www.coolchanneltv.net,
su programa “Piedra con Aletas”.
II. Palabras de Cierre del Evento por Omaira Lozano
Del análisis de la información presentada por los Especialistas y los/as
Representantes de la Organizaciones Financieras Locales se concluye:

Los preceptos financieros se cumplen en la distintas formas
organizativas- Cajas Rurales y Grupos Financieros-, independiente
del tiempo de conformadas (1999 Caja Rural La Cagua del
Progreso y 2006 el Grupo Financiero Naiguatá)

Los aspectos organizacionales –administrativos, igualmente, se
mantienen, a saber: balances auditados, controles administrativos,
reuniones de Asamblea y de Directiva, presentación de cuentas,
elección de directivas, etc.

Los aspectos de carácter social –mejoramiento de vivienda, pago
de matrícula estudiantil, compra de uniformes, consultas médicas,
etc. representan el 34% de los créditos otorgados
A c tividades C reditic ias P roduc c ión P rimaria
32%
Merc anc ía
31%
Total
100%
P roc es amiento
4%
Mejoramiento P ers onal
34%

La rentabilidad, como criterio básico de las organizaciones, se ha
asumido sobre el piso de las relaciones comunitarias y solidarias

La creación, en forma conjunta, de una “organización que
promueva y apoye a las Organizaciones Financieras que ya están
operativas, una organización privada que le dé respaldo y
seriedad, y que brinde capacitación y asistencia técnica-financiera,
ante la necesidad de unificar el trabajo de las Organizaciones
Financieras Locales Alternas (OFLAs)

La necesidad de realizar un trabajo de campo y de investigación
para determinar el número de Organizaciones Financieras Locales
existentes en Venezuela y medir las condiciones en las que se
encuentran.

La Fundación Tamayo propone la creación de una Página Web que
agrupe a las OFLAs y que sea guiada y monitoreada por la
Consultora Omaira Lozano con el apoyo de la Fundación.

La elaboración de un documento que plasme los resultados de este
Conversatorio
Anexo 1: Agenda del Día
1. Palabras de Bienvenida por parte de la Presidenta de la Fundación
Tamayo: Diana Feo Corao de Tamayo.
2. Proyecto Centro de Alianzas Sociales para la Autogestión (C.A.S.A)
Taguay por la Directora Ejecutiva de la Fundación Tamayo:
Haydeeluz Salazar de Carrillo.
3. Metodología y Desarrollo de las Cajas Rurales en Venezuela:
Economista Oscar Arnal.
4. Situación de las Organizaciones Financieras Locales Alternas
(OFLAs) en Venezuela: Licenciada Omaira Lozano.
5. OFLAs desde sus Ejecutores

Representantes de la Caja Rural “Unión Productiva La
Inteligencia”, Municipio Sucre, Estado Portuguesa: Fermín
Azuaje y Teresa de Azuaje;

Representante del Grupo Financiero “Naiguatá”, Municipio
Vargas, Estado Vargas: Ana Lugo;

Representante
de
la
Caja
Rural
“Taguay”,
Municipio
Urdaneta, Estado Aragua: Mangelin Escalante;

Representante de la Caja Rural “La Cagua del Progreso”,
Municipio Acosta, Estado Monagas: Jesús Salgado.
6. La Ética Empresarial por el Coordinador Académico del Centro de
Divulgación
del
Conocimiento
Económico
para
la
Libertad
(CEDICE): Dr. Emeterio Gómez.
7. Cierre del evento por parte de la Consultora Financiera de la
Fundación Tamayo: Licenciada Omaira Lozano.
Anexo 2: Asistentes
Nombre
Damelys Tovar
Jesús Salgado
Institución
Teléfonos
E-mail
C.A.S.A. Taguay
0246-6621609
[email protected]
La Caja Rural "La Cagua del
Progreso"
0426-4953955
Grupo Financiero Naiguatá
0414-9117284
[email protected]
Caja Rural Taguay
0412-4751985
[email protected]
0416-5017707
[email protected]
0426-9504184
[email protected]
Ana Lugo
Mangelin Escalante
Teresa de Azuaje
Fermín Azuaje
Caja
Rural
Inteligencia
U.
P.
La
Caja
Rural
Inteligencia
U.
P.
La
Oscar Arnal
Asesor
979-1530
Elia Gonzalo
Buró de Venezuela
263-9783
Haydeeluz Salazar
Fundación Tamayo
263-0338
Jacqueline Espinoza
Fundación Tamayo
0416-3022654
[email protected]
Sheila de Manzo
Fundación Tamayo
2,630,338
[email protected]
Rocío Guijarro
CEDICE- Libertad
571-3357
[email protected]
Miguel Mujica
Fundación Tamayo
0416-3462218
[email protected]
Enrique Díaz G.
Azúcares C.A.
0416-8257256
[email protected]
Diana Tamayo
Fundación Tamayo
261-6157
[email protected]
Clara Talayero de
Hines
Emeterio Gómez
Fundación Tamayo
263-3485
[email protected]
Saile Vera
Fundación Tamayo
Omaira Lozano
Asesora
CEDICE- Libertad
[email protected]
[email protected]
0416-6387837
[email protected]
0424-1526122
[email protected]
0424-33367601
[email protected]