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Plan de 401 K
Un plan calificado de retiro en que el empleador
puede da una cantidad igual que las
contribuciones del empleado.
Cesión Absoluta de Derechos contra Cesión
como Garantía Subsidiaria
Absoluta: Una transferencia permanente y
irrevocable de todos los derechos y/o beneficios
por el dueño de la póliza. Garantía Subsidiaria:
Una transferencia temporal y/o revocable de los
beneficios por el dueño de la póliza.
Beneficio Acelerado de Muerte
Una condición de la póliza que permite un pago
completo o parcial del beneficio de muerte de la
póliza antes de la muerte del asegurado, si está
determinado que él/ella tiene una enfermedad
terminal.
Beneficio por Fallecimiento Accidental
Una enmienda con costos adicionales la cual
requiere que la compañía de seguros pague un
beneficio adicional en caso que el asegurado se
muera dentro de noventa días de un accidente y
el fallecimiento resulte del mismo accidente.
Acumular el Interés
La Opción de Dividendos donde el dueño de la
póliza deja los dividendos con el asegurador
para invertir y ganar interés.
Adhesión
Puesto que el asegurador creó todos los
documentos del contrato, cualquier ambigüedad
en el contrato será resuelta a favor del
asegurado. Puesto que el asegurador escribió el
contrato, él se pega con él.
Selección Adversa
La tendencia que los riesgos menos favorables
van a buscar o continuar seguro a un mayor
grado que los riesgos más favorables.
Acuerdo de Agencia o Contrato de Agencia
Un documento legal que contiene los termos del
acuerdo entre el agente y la compañía de
seguro. Defina claramente que puede y no
puede hacer el agente, y como el/ella puede ser
compensado.
Autoridades del Agente
Expresa: El poder o autoridad dado
específicamente por escrito a un agente por la
compañía de seguros en su Acuerdo de
Agencia. Aparente: El poder o autoridad que el
público razonablemente asume que tiene un
agente, basado en sus acciones. Implícita: El
poder o autoridad que no está expresado o
escrito en el contrato, pero que un agente
asume tener para hacer sus negocios de seguro.
Agente/Productor
Cualquier persona que vende o ayuda en vender
seguro y representa legalmente una compañía.
Informe del Agente
Un reporte escrito de un agente, presentado al
asegurador con la solicitud, declarando lo que el
agente sabe, observó, o aprendió acerca de los
riesgos del propuesto asegurado.
Aleatorio
Un intercambio desigual de valor. Una parte
puede obtener un valor mayor que la otra parte,
de acuerdo con el contrato.
Término Renovable Anual
Un contrato de seguro de vida de término que le
da al dueño de la póliza la opción para renovar
la póliza cada año sin demostrar la prueba de la
asegurabilidad. Aumento de primas en cada
renovación.
Beneficiario de la Anualidad
La persona que compra una anualidad. Esa
persona puede ser o no puede ser el dueño de
la anualidad.
Anualidad
Un contrato o póliza que garantiza pagar
ingresos por un período de tiempo específico o
para la vida del beneficiario de la anualidad.
Está diseñado para evitar que las personas
sobrevivan a sus ahorros.
Nombramiento
La autorización a un agente o productor por un
asegurador para representar a la compañía.
Período de Suspensión
El período de tiempo entre cuando el niño menor
llega a los 16 años y cuando el viudo o viuda
llegan a su edad de jubilación durante el cual los
Beneficios del Seguro Social de Sobreviviente
no son pagados.
Acuerdo de Compra-Venta
Uso del negocio del seguro de vida donde socios
en negocio compran un seguro de vida del en
uno otro. Convienen que si un de ellos muere,
los sobrevivientes tienen el derecho de comprar
la parte del negocio de un socio muerto. El
beneficio de muerte del seguro se utiliza para
financiar la compra.
Opción de Dinero en Efectivo Sin Riesgo de
Pérdida
El dueño de la póliza recibe un pago en entero
del valor en efectivo de la póliza cuando entrega
la póliza. La póliza no puede ser reinstalada.
Opción de Liquidación en Dinero de Efectivo
Cuando termina la póliza de seguro el
beneficiario recibe un pago de suma entera de
todas las ganancias de la póliza debido a él o
ella.
Valor Efectivo
La parte de una póliza de seguro la cual tiene
una cantidad equitativa legalmente disponible
para el asegurado. El valor en efectivo será
acumulado según la duración de la póliza
(también conocido como el beneficio vivo o los
ahorros de la póliza.
Comisionado
Un oficial publico a cargo del departamento de
seguros estatal, que regula la industria de
seguros en su estado, imponiendo las leyes de
seguro.
Condicional
Ciertas condiciones se deben resolver para la
póliza al desembolso
Recibo Condicional
Un ínterin asegurando acuerdo bajo que la
compañía de seguro está de acuerdo en
comenzar cobertura en la fecha más tarde de
cualquier de la fecha de aplicación o la fecha del
examen médico si el asegurado propuesto está
encontrado ser asegurable en ésa fecha.
Consideración
Un elemento obligado de un contrato que
requiere algo de valor a ser cambiado por la
transferencia de riesgo. La consideración del
asegurado es pagar las primas y declaraciones
verdaderas en las aplicaciones; la consideración
del asegurador es la promesa de pagar en el
evento de pérdida.
Beneficiario Eventual
Un beneficiario alternativo designado para recibir
las ganancias de la póliza en el caso de que el
beneficiario principal muera antes del
asegurado.
Plan Contributario contra Plan sin Necesidad de
Contribución
Contributario: Un plan de seguro de grupo bajo
que los empleados contribuyen a los pagos de
las primas. Plan sin Necesidad de Contribución:
Un plan de seguro de grupo en que el
empleador paga todas las primas para la póliza.
Término Convertible
Una póliza del término que se puede
intercambiar por otro tipo de póliza sin la prueba
de la asegurabilidad.
Seguro de Término Decreciente
El seguro de vida de término en que el valor
suscrito de la póliza disminuye en un cierto plazo
en pasos planeados. Lo más a menudo posible
cubrían una obligación de la deuda (hipoteca)
Dividendos
Las ganancias pagadas por las compañías de
seguro. Los aseguradores de acciones pagan
dividendos (porción de las ganancias) a los
accionistas y estos dividendos están sujetos a
impuestos. Los aseguradores de fondos mutuos
pagan dividendos (devolución de primas no
necesitadas) a los dueños de pólizas y estos
dividendos no están sujetos a impuestos. Los
dividendos nunca están garantizados.
Anualidad de Índice de Beneficios o de Equidad
Una anualidad que tiene una tarifa de interés
mínima garantizada y permite que el beneficiario
de la anualidad invierta el dinero en un índice
(como S&P 500). Las inversiones crecen
mientras que el índice crece.
Impedimento
Impedir legalmente a alguien afirmar o reafirmar
un derecho conocido al que previamente ellos
han renunciado.
Seguro de Término Extendido
La opción sin riesgo de pérdida donde el valor
en efectivo está usado para hacer un solo pago
de prima en una Póliza de Seguro de Término
del mismo valor suscrito que la póliza original.
La póliza original puede ser reinstalada.
Cantidad Suscrito
La cantidad pagado en el evento de muerte del
asegurado (también llamado valor suscrito,
beneficio de la muerte, ingresos de la póliza,
cobertura, cantidad indicada, cantidad de la
indemnidad o ingresos para el beneficiario).
Reaseguro Facultativo contra Reaseguro de
Tratado
Facultativo: Transfiriendo riesgo de una
compañía de seguro a otra en una base de
póliza-ha-póliza. De Tratado: Transfiriendo
riesgo de una compañía de seguro a otra bajo
de un acuerdo general
Ley de Reportes de Solvencia de Crédito
Una ley federal que protege al consumidor sobre
su historia de crédito. Establece reglas
conforme a las cuales las compañías pueden
acceder a los reportes de crédito de los
consumidores y qué tipos de declaraciones y
notificaciones son requeridas.
Propuesta de Necesidades
En la determinación de cuánto seguro de vida es
necesario, las necesidades de la familia que
sobrevive son el foco. Usando una forma del
análisis de las necesidades, una cantidad se
determina para resolver las necesidades de la
familia que sobrevive sin importar las ganancias
del asegurado.
Anualidad Fija
La anualidad de vida que garantiza un pago fijo
en dólares a intervalos regulares durante toda la
vida del beneficio de la anualidad.
Opción de Liquidación de una Cantidad Fija
Cuando termina la póliza de seguro el
beneficiario recibe pagos periódicos de una
cantidad establecidos de las ganancias de la
póliza.
Opción de Liquidación de Período Fijo
Cuando termina la póliza de seguro el
beneficiario recibe ingresos de la ganancia de la
póliza por un período de tiempo establecido.
Disposición de Término para Examinar la Póliza
Una condición exigida por la ley del estado que
establece una cantidad fija de días
(generalmente 10) para que el dueño de la
póliza revise la póliza nuevamente establecida.
El dueño puede devolver la póliza al asegurador
durante este tiempo por cualquier razón y recibir
un reembolso del 100%.
Cuenta General contra Cuenta Separada
Cuenta General contiene los fondos regulados o
garantizados de una compañía de seguros.
Cuenta Separada contiene las inversiones de
una compañía de seguros. Estas inversiones no
tienen ningún índice de la vuelta garantizado y
se regulan por SEC y NASD.
Periodo de Gracia
Un período de tiempo prescrito durante el cual la
póliza sigue en vigor sin el pago de primas, y
que es obligatorio por ley del estado y
generalmente dura 30 ó 31 días.
Póliza de Primas Escalonadas
Las primas para la póliza aumentan
regularmente de cinco a veinte años, y después
se nivelan. El beneficio de muerte sigue siendo
nivel.
Seguro de Grupo
Una póliza de seguro que cubre a gente múltiple
que tiene un interés común. Una Póliza Maestra
se publica al dueño de la póliza y los asegurados
individuales reciben “Certificados del Seguro”.
Cláusula de Asegurabilidad Garantizada
Una cláusula opcional que permite que el dueño
de la póliza compre cobertura adicional en
tiempos pre-determinados sin la prueba de
asegurabilidad.
Asociación de Garantía
Una asociación exigida por el estado a todas las
compañías de seguros y diseñada para
proteger a los consumidores de las compañías
insolventes.
Riesgo Agravante
Cualquier cosa que aumenta la posibilidad de
una pérdida (cableado defectuoso).
Propuesta de Vista del Valor de la Vida Humana
Al determinar cuanto seguro de vida es
necesario, las ganancias anuales del trabajador
son multiplicadas por el número de los años
restantes hasta que él se retira. De la cantidad
que resulte, se restan los impuestos y los
gastos.
Anualidad Inmediata contra Cuota de Anualidad
Inmediata: Un contrato de la anualidad de vida
donde el primer desembolso está recibido dentro
los doce meses después de que se obtiene.
Puede ser comprador con un solo pago de
prima/suma global. Cuota: Un contrato de la
anualidad de vida donde el primer desembolso
está recibido doce meses después de la fecha
de que se obtiene. Puede ser comprado con
una solo prima o con pagos continuos.
Cláusula de Incontestabilidad
Una condición exigida por el estado que limita el
tiempo que un asegurador tiene para rescindir
una póliza o impugnar un reclamo debido a una
falsedad u ocultación.
Indemnizar
Hacer financieramente entero de nuevo;
restablecer la condición disfrutada antes de una
pérdida sufrida; reponer lo que se perdió. El
seguro no fue hecho para que los participantes
se beneficien de una pérdida.
Cuenta de Retiro Individual (IRA)
Un plan de retiro calificado por cualquier
individual con ingresos ganados.
Interés Asegurable
Interés financiero en la vida de otra persona; una
posibilidad de perder algo de valor si el
asegurador muere.
Asegurador/Principal
Una compañía de seguro quien asegura la
póliza y supone el riesgo.
Cláusula Aseguradora
Lo esencial de una póliza de seguro. Contiene
el compromiso de la compañía al dueño de la
póliza y describe la cobertura y los límites de la
póliza.
Opción de Liquidación de Interés
Cuando termina la póliza de seguro el
beneficiario recibe pagos periódicos del interés
ganado de la inversión de la compañía de las
ganancias de la póliza.
Anualidad Conjunta y de Sobrevivientes
Una anualidad que hace pagos a dos o más
beneficiarios de la anualidad por la duración de
la vida. Los pagos normalmente se reducen en
el fallecimiento de cada censualista y terminan
en su totalidad al fallecer del último beneficiario.
Plan de Keogh (HR10)
Un plan de retiro calificado por gente que son
empleados por si mismos y sus empleados
elegibles. Las contribuciones son desgravables y
el interés ganado está deferido hasta que está
retirado.
Póliza Cancelada
Una póliza que ya no está en vigor debido a las
primas sin pagar (también conocida como la
pérdida, entrega, cancelación o termina).
Ley de Agencia
Las acciones de un agente o productor dentro
del alcance de la autoridad concedida a él o ella
por el asegurador se convierten en las acciones
de la compañía.
Ley de Números Grandes
Declara que números más grandes de los
riesgos similares agrupados juntos llegan a ser
más exactamente fiables.
Seguro de Constante a Término
Seguro de término donde el valor suscrito de la
póliza permanece el mismo desde la fecha de
emisión de la póliza hasta que la fecha la póliza
expira.
Licencia
Un certificado dado por el departamento de
seguro estatal a un individuo verificando que el o
ella es calificado a participar en el negocio de
seguro.
Anualidad Vitalicia con el Periodo Determinado
Una anualidad de vida que garantiza a proveer
pagos de ingresos por un tiempo determinado y
específico. Pagos van a continuar al beneficiario
si el beneficiario de anualidad muere durante el
tiempo determinado.
Anualidad Vitalicia/Anualidad de Vida Simple
Cuando termina un contrato de Anualidad el
beneficiario de la anualidad elige a recibir pagos
periódicos fijos para el resto de su vida.
Opción de Liquidación de Ganancia de Vida
Cuando termina la póliza de seguro las
ganancias de la póliza están usadas a comprar
una Anualidad Inmediata de Vida pagado en
pagos periódicos al beneficiario para el resto de
su vida.
Negociado de Información Médica
Una organización que guarda información de las
compañías de seguro y la hace disponible a
otras compañías durante el proceso de
aseguramiento. Su propósito es ayudar a
prevenir el fraude y la ocultación por los
aspirantes de seguro.
Contrato de Dotal Modificado
Cualquier póliza de valor en efectivo que
aumenta el valor en efectivo más rápido que un
contrato de Siete-pagos de Seguro de Vida
Entera y por lo tanto pierde las ventajas de
impuesto del seguro de vida.
Póliza de Vida Modificada
Seguro de por vida con primas reducidas
durante los años iniciales, y primas más altas
durante los años más últimos. Se puede
estructurar como seguro de término durante los
años iniciales, y cambio a la vida entera en los
últimos años.
Opciones Sin Riesgo de Pérdida
Tres opciones que son disponibles por ley a los
dueños de la póliza que les autorizan recuperar
el valor en efectivo de la póliza cuando entrega
la póliza: (1) Dinero en efectivo, (2) Seguro
prepagado reducido, y (3) Seguro de término
extendido.
Plan de Retiro No-Calificado
Un plan de retiro que no califica para tratamiento
especial de Impuestos por el IRS
Compañía Participante
También conocido como Compañía Mutuo.
Vuelvepaga primas no necesitadas en la forma
de dividendos de la póliza a los dueños de la
póliza.
Enmienda de Pagador
Una enmienda opcional con un costo adicional lo
cual pagará las primas de una póliza juvenil si el
dueño se muere o tiene una incapacidad.
Peligro
La causa de una pérdida (fuego).
Disposición de Préstamo sobre la Póliza
Describe las condiciones por las que un dueño
de la póliza puede prestar sobre el valor en
efectivo de la póliza.
Dueño de la Póliza
La persona en un contrato de seguro que tiene
todos los derechos obtenidos en la póliza;
designado en la aplicación y que puede o no
puede ser el asegurado.
Métodos del Pago de la Póliza
Pago de Prima Continuo: Un seguro o una anualidad que
es pagado durante toda la duración de la póliza. Se
requieren los pagos más pequeños y crece más
lentamente su valor en efectivo. Pago Limitado: El seguro
o una anualidad que está pagado sobre un período
especificado del tiempo después de lo cual de ningunos
otros pagos de prima se requieren durante la duración de
la póliza (también conocido como pólizas de vida
prepagada o de x-pagos de vida. Solo Pago de Prima: El
seguro o una anualidad que está pagado con una sola
suma global. No son requeridos más pagos de prima
durante la duración de la póliza. Esta póliza requiere el
pago más grande que cualquier otro tipo de póliza, pero el
crecimiento del valor en efectivo es el más rápido.
Prueba de Asegurabilidad
Una declaración o evidencia de la salud física
y/o mental de una persona, carácter, ocupación,
hábitos de vida, etc., usada por la compañía de
seguros para evaluar si deben aceptar el riesgo
de la persona.
Plan de Retiro Calificado
Un plan de retiro que satisface ciertos requisitos
federales y por lo tanto califica para tratamiento
especial de impuestos. Los planes tienen que
ser (1) por el beneficio exclusive de los
empleados, (2) escritos, (3) no discriminatorios,
(4) cualquier beneficios definidos o
contribuciones definidos, y (5) permanentes.
Descuento
Cualquier cosa de valor dada por un agente a un
cliente como un incentivo para comprar seguro.
Seguro Prepagado Reducido
La opción sin riesgo de pérdida donde el valor
en efectivo está usado para hacer un solo pago
de prima a comprar tanto del mismo tipo de
seguro posible. El valor suscrito de la póliza
nueva será menos que la póliza original, pero
más pagos de prima no van a ser necesarios. La
póliza puede ser reinstalada.
Cláusula de Reposición
Esta cláusula, contenida en la póliza, describe
cómo una póliza puede ser restablecida a su
condición original. Explica las condiciones,
período de tiempo y pasos necesarios para
reponer una póliza.
Reaseguro
Un compartir del riesgo entre compañías de
seguro. Una compañía de seguro vende parte
de su riesgo a otra compañía de seguro.
Plazo Renovable
Seguro de término donde al final del plazo
especificado, el dueño de la póliza tiene el
derecho de continuar la póliza para otro término
sin la prueba de asegurabilidad. Las primas
serán determinadas por la nueva edad cumplida.
Reemplazo
La sustitución de una póliza nueva para una
póliza existente. Las regulaciones del reemplazo
deben ser seguidas
Representaciones
Declaraciones hechas por el aspirante en la
aplicación de seguro que se creen ser verdad,
pero no se garantizan ser verdad.
Beneficiario Revocable contra Beneficiario
Irrevocable
Revocable: Un beneficiario nombrado por el
dueño de la póliza que puede ser cambiado por
el dueño a su discreción. Irrevocable: Un
beneficiario nombrado por el dueño de la póliza
que NO puede ser cambiado por el dueño a su
discreción. Cambiar este beneficiario requiere el
permiso del propio beneficiario.
Enmiendas
Unas coberturas opcionales que pueden ser
agregadas a las pólizas para suplir beneficios y
protección adicional. Se varían de póliza a
póliza y de compañía a compañía (también
conocidas como addendums, adiciones, o
beneficios de la póliza adicionales.
Clasificación del riesgo
Riesgo Estándar: Un riesgo normal o promedio
que no requiere condiciones especiales en la
póliza. Riesgo Subestándar: Un alto riesgo que
requiere unas condiciones especiales a ser
incluidas en la póliza. Riesgo Preferido: menos
aventurado que el riesgo normal o medio. Las
pólizas son generalmente publicadas sobre una
base descontada.
Cuenta Individual de Retiro de Roth
Una cuenta de retiro individual no desgravable
que crece libre de impuesto después de 5 años.
Opciones de Liquidación
Las cinco maneras que las ganancias de la
póliza pueden estar pagados cuando se termina
la póliza: (1) Dinero en efectivo, (2) Solo interés,
(3) Período Fijo, (4) Cantidad Fija, (5) Ganancia
de Vida.
Riesgo Especulativo
La posibilidad de experimentar una ganancia o
una pérdida. Los juegos de azar son un ejemplo
de riesgo especulativo.
Cláusula de Fideicomiso de Beneficio no
Transferible o Conmutable
La legislación del estado que protege los
derechos de los dueños y los beneficiarios de
pólizas de los acreedores. Los beneficios por
muerte no pueden ser embargados por los
acreedores del dueño de la póliza.
Compañía de Seguros de Sociedad Anónima
Una compañía de seguro poseído y controlado
por los dueños de las acciones quien elige un
consejo de directores quien lo maneja.
Anualidad Protegida de Impuestos (403B)
Un programa de retiro que está calificado para
empleados de organizaciones sin fines de lucro.
Las contribuciones se hacen con un programa
de la reducción del sueldo.
Responsabilidad ante Terceros
La persona o personas que compran la póliza no
son los asegurados.
Manipulación
Hacer conscientemente declaraciones
engañosas o hacer comparaciones fraudulentas
para inducir a un cliente a abandonar una póliza
con un asegurador actual y empezar una nueva
con una compañía diferente.
Aseguramiento
El proceso por el que un asegurador evalúa,
clasifica y finalmente acepta o rechaza los
riesgos.
Ley uniforme de muerte simultánea
Ordena que en el seguro de vida, si el
asegurado y el beneficiario principal mueren al
mismo tiempo, los beneficios de la póliza son
pagados como si el asegurado sobreviviera al
beneficiario.
Unilateral
La promesa de una sola parte. Sólo una parte
hace una promesa legalmente ejecutable. La
compañía de seguros se compromete a pagar
las ganancias de la póliza en una fecha o evento
futuro.
Seguro de Vida Universal
Una póliza con prima flexible sensible de los
intereses, una combinación de "ART" y el valor
efectivo que tiene dos opciones de beneficio de
muerte (A y B) y desarrolla valor efectivo.
Anualidad Variable
El capital del producto está invertido en una
cuenta separada y no tiene garantizada la tasa
de crecimiento. La anualidad se compromete a
pagar un determinado número de unidades de la
anualidad al beneficiario de la anualidad por el
resto de su vida. El valor de las unidades de la
anualidad varía dependiendo del rendimiento de
las inversiones de la cuenta separada.
Seguro de Vida Variable
Seguro de por vida con primas fijas. El valor de
efectivo se invierte en cuentas separadas. Un
beneficio de muerte mínimo está garantizado,
pero podría aumentar si manan las inversiones.
Seguro de Vida Universal Variable
Una póliza de seguro de vida que combina la
flexibilidad de la vida universal con la inversión
de los valores de efectivo en cuentas separadas
de la vida variable.
Renuncia de la Cláusula Adicional de la Prima
Una cláusula adicional la cual requiere que el
asegurador asume los pagos de prima en el
caso que el asegurado se ponga inválido
totalmente por seis meses.
Garantía
Declaraciones hechas que son garantizadas
como absolutamente verdaderas. Declaraciones
hechas por el asegurador deben ser garantías.
Seguro de Por Vida
Un tipo de seguro en cual la cobertura nivel
continúa hasta la muerte o la edad de cien años,
y después la póliza se madura y paga el valor
suscrito o el valor en efectivo. También
conocido como vida simple, vida ordinaria, fija,
rígida o permanente.