Vida Universal

VIDA UNIVERSAL
COBERTURAS OFRECIDAS POR ALICO COMPAÑÍA DE SEGUROS DE VIDA S. A. ALICO COMPAÑÍA DE SEGUROS
DE VIDA S.A ES UNA SOCIEDAD ANÓNIMA INDIRECTAMENTE CONTROLADA POR METLIFE,INC.
2-VIDA UNIVERSAL
Vida Universal es un seguro de vida y ahorro que brinda la posibilidad de protegerse ante
cualquier eventualidad, mientras invierte en su futuro. Se distingue por su transparencia y
flexibilidad y permite ir adaptando el plan de acuerdo a nuevas o eventuales necesidades del
asegurado, sin recurrir a otras pólizas o fondos de inversión.
El producto puede ser adquirido en pesos uruguayos, dólares americanos o
unidades indexadas.
Características generales:
$
Edad minima de contratación
Edad máxima de contratación
Prima minima target (anual)
Forma de pago
Intereses garantizados
Capital Asegurados
Acreditación de rentabilidad
Saldo básico para excedentes
Cantidad máxima de retiros por
año
UI
U$S
18
18
18
65
65
65
3.840
1.920
600
Mensual/ trimestral / semestral / anual
4%
0%
No garantiza
600.000
300.000
50.000
70%
70%
70%
30.000
15.000
3
3
3
Coberturas:
•
Cobertura de fallecimiento por cualquier causa
•
Exoneración de deducciones mensuales (opcional)
•
Muerte y desmembramiento accidental (opcional)
Funcionamiento del plan
Cuenta
Individual
+
Cuenta de
intereses
excedentes
=
Fondo
consolidado de
la póliza
• Cuenta individual: Es un fondo creado con las primas que el asegurado paga, más
los intereses garantizados que se acreditará en su cuenta, menos los costos de
seguro y administración.
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• Cuenta de intereses excedentes: Es un fondo creado con los intereses excedentes, por
encima de la tasa garantizada, que se obtiene en función de los rendimientos que la
Compañía obtenga con sus inversores en el mercado.
• Fondo consolidado de la póliza: Es la suma de la cuenta individual más la cuenta
de excedentes.
• Intereses
garantizados:
Tienen
una
tasa
acreditados mensualmente en la cuenta individual.
garantizada
anual
y
son
• Intereses excedentes: Se calculan sobre el saldo de la cuenta individual, una
vez superado el saldo básico, y son acreditados mensualmente en la cuenta de
intereses excedentes en función de la tasa de rendimiento neta obtenida por la compañía.
El asegurado al momento de comprar el plan puede elegir entre una opción creciente
o nivelada.
A.
Opción creciente: Al momento de fallecimiento del asegurado el beneficiario cobra el
100% del seguro de vida + lo que haya en la cuenta de ahorro.
B.
Opción Nivelada: Si al momento de fallecimiento del asegurado el ahorro fuera
superior al seguro de vida, el beneficiario cobraría el total de la cuenta de ahorro + un 10%
de la misma cuenta.
Primas
Pueden ser abonadas en forma mensual, trimestral, semestral y anual. Existen 3 tipos:
• Prima planeada: Es aquella convenida al contratarse la póliza, cuyo importe, plazo y
frecuencia de pago figuran en las Condiciones Particulares. Puede ser igual a la prima
minima mensual o la suma de la prima minima mensual + la prima adicional.
• Prima adicional: Es aquella que se paga en exceso de la Prima Planeada y que tiene por
objeto la constitución del fondo consolidado de la póliza. Es voluntaria y el asegurado puede
elegir libremente el monto y la frecuencia de la misma. No es requisito definir el monto al
momento de contratar el seguro. Su principal objetivo es incrementar el ahorro futuro.
• Prima Mínima Mensual: Es aquella que se debe abonar como mínimo durante
los primeros tres años de vigencia de la póliza, a los efector de evitar la caducidad
de la misma. Es igual a la prima planeada mensualizada.
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Deducción mensual
Se realizan deducciones mensuales de la Cuenta individual y del saldo de la cuenta de
excedentes, en forma proporcional al saldo de cada uno de dichos fondos respecto del saldo
del fondo consolidado de la póliza. Dichas deducciones consisten en:
 Costo de la cobertura básica
 Costo de las coberturas adicionales
 Cargo mensual por gastos operacionales
 Cargo por variación de suma asegurada
 Interés por prestamos otorgados
Valor de rescate:
Saldo del
fondo
consolidado
de la póliza
-
Saldo de
deuda por
préstamos
otorgados
-
Cargo por
Rescisión
=
VALOR
DE
RESCATE
• Cargo por rescisión: Es un porcentaje de la Prima periódica anualizada, en función al
año de vigencia en que se encuentre la póliza
• Quita por rescate:
Año
Porcentaje
1-4
5
6
7
8
9
10 o +
125%
100%
80%
60%
40%
20%
0%
• Quitas por rescate de la cuenta de excedentes:
Año
1a2
3a4
5a7
8a9
10 en adelante
Porcentaje
4%
3%
2%
1,50%
1%
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Retiros parciales:
El cliente puede realizar retiros parciales del Saldo del Fondo Consolidado de la
póliza, cumpliendo las siguientes condiciones:
_ El importe del retiro parcial no puede superar el valor de rescate.
_ Se pueden retirar en forma total o parcial, una vez transcurrido el plazo mínimo
para efectuar retiros (36 meses).
_ Pueden realizarse hasta dos retiros por año póliza. (doce meses desde el día
que se emitió la póliza).
_ El retiro parcial mínimo es de U$7.500 (siete mil quinientos pesos uruguayos).
O su equivalente en U$S o UI.
Préstamos:
El asegurado podrá solicitar un préstamo siempre y cuando su póliza tenga
valores de rescate:
_ El monto máximo prestable está dado por el Valor de Rescate neto de la
estimación de 12 deducciones mensuales.
_ No existe obligación de reembolso del monto solicitado, éste puede ser
devuelto por el asegurado de la forma que crea más conveniente.
_ Los intereses por el préstamo otorgado se incluyen en la deducción mensual.
Beneficio por fallecimiento:
Es el capital asegurado y se determina al momento de contratación de la póliza.
Puede incrementarse una vez por año y disminuirse una vez cada tres años
pólizas. En caso de existir deudas por concepto de préstamos otorgados, se
deducirán del importe del beneficio.
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