Cotización en el AICM, la que más conviene

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MARTES 23 de agosto del 2016
Valores y Dinero
Finanzas Personales
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1,240 centros cambiarios se tienen
registrados en el país. (CNBV)
SI USTED BUSCA COMPRAR DÓLARES, ES UNA BUENA OPCIÓN
Cotización en el AICM,
la que más conviene
Los centros cambiarios ofrecen precios muy competitivos en sus divisas respecto de los
bancos, debido a factores como los costos de infraestructura y la competencia
Juan Tolentino Morales
EL ECONOMISTA
CONTRARIO A la extendida creencia de los
viajeros casuales de que comprar dólares en
el aeropuerto es la peor manera de adquirir
billetes verdes, puede resultar una opción
favorable si se da el tiempo de comparar entre los distintos centros cambiarios.
En un ejercicio comparativo realizado
por El Economista el viernes 19 de agosto,
en el Aeropuerto Internacional de la Ciudad
de México (AICM) se podían comprar dólares desde 17.58 pesos hasta 18.50 pesos, en
un rango más favorable incluso que el precio
del dólar interbancario 48 horas, cuyo mínimo fue de 18.04 pesos, con un máximo de
18.30 pesos.
No obstante, el precio que ofrecieron por
dólar (es decir, a la compra) fue menor que
el ofrecido por algunos bancos en ventanilla. Mientras que en el aeropuerto los centros cambiarios pagaron hasta 17.7 pesos en
el aeropuerto, Inbursa ofreció hasta 17.95
pesos por cada billete verde.
Ante la fortaleza de la moneda estadounidense y su alta demanda en los aeropuertos, ¿cómo es que se pueden hallar dólares tan baratos?
UN PECULIAR CASO DE OFERTA Y DEMANDA
En México los bancos comerciales, centros cambiarios, casas de cambio, casas
de Bolsa y centros turísticos son los establecimientos que comercian divisas y cada uno de ellos fija un precio de compra y
venta que depende de la oferta y demanda
de la divisa, según informa el Banco de México (Banxico).
Dicho de otra manera: si muchas personas quieren una determinada moneda y hay
pocos lugares dónde conseguirla, su precio
es alto; por el contrario, si pocos necesitan
una moneda y se ofrece su venta en muchos
lugares, su precio baja.
Por ello, cabe destacar que el precio al
cual compran divisas estos establecimientos siempre será menor al precio al cual las
venden, detalla el Banxico.
“Esta diferencia se debe a que las instituciones que operan en el mercado cambiario no suelen cobrar comisiones por las
ganancias de sus clientes, sino que ganan
con la diferencia entre los precios de compra y venta. Se pueden publicar diferentes
tipos de cambio dependiendo del momento en que se pacta la transacción, la fecha de
AMBAS ESTÁN REGULADAS
¿Centros
cambiarios o casas
de cambio?
AUNQUE CUANDO vamos a comprar una divisa preguntamos por la
casa de cambio más cercana, la realidad es que esta figura se suele confundir con los centros cambiarios.
Según indicó Sandro García Rojas
Castillo, director general de Prevención de Operaciones con Recursos
de Procedencia Ilícita de la CNBV,
hay una diferencia importante entre casas de cambio (de las que se
cuentan nueve en el país) y centros
cambiarios (alrededor de 1,240, según datos la CNBV).
“Las casas de cambio son entidades que necesitan una autorización
de la SHCP para poder operar, mientras que los centros cambiarios son
sociedades anónimas que lo único
que necesitan para operar es registrarse ante la CNBV”, abundó.
Ambas están reguladas por la Ley
General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, aunque
existen diferencias significativas entre los servicios que ofrece cada una.
“Mientras que el centro cambiario está pensado para que haga sus
operaciones prácticamente sólo en
ventanilla, la casa de cambio puede
hacer operaciones a nivel ventanilla,
pero también transferencias de recursos, esto es, podría enviar dinero a través de una transferencia de
mi cuenta a la de la casa de cambio,
y la casa de cambio comprar divisas
y mandármelas físicamente”, detalló García Rojas Castillo. (Juan Tolentino Morales)
su liquidación, el lugar donde se calcula, el
monto y el plazo”.
De ahí que, en el caso del AICM, el personal de algunos centros cambiarios indicó
a El Economista que la información sobre el
tipo de cambio -principalmente en dólares- que ofrecían podía variar a lo largo del
día, por lo que era meramente informativa
mas no una garantía.
A pesar de esto, en la práctica pueden
converger otros factores que determinen los
precios de una divisa en un lugar específico.
Para Sandro García Rojas Castillo, director general de Prevención de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita de
la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
(CNBV), como reglas de mercado, ve la posibilidad de que los centros cambiarios estipulen sus propios precios.
“Al haber una gran oferta, todos ellos fijan los estándares del mercado y hay que
recordar que, como es dinero estrictamente
en efectivo, siempre tiende a tener un precio
más bajo, sobre todo en la línea fronteriza,
porque el flujo de dólares en zonas turísticas
es evidentemente mayor”, detalló.
Un ejemplo de ello es justo lo que ocurre
en la línea fronteriza. “Hay gente que vive
ahí pero trabaja en Estados Unidos y cobra
en dólares; entonces al regresar a México
cambia su salario y, por ello, siempre está un poco por debajo del precio interbancario o del que ofrecen en ventanillas los
bancos”.
Otro factor que podría influir en el precio
de venta de divisas de un centro cambiario
es el costo de infraestructura.
“No es lo mismo tener una sucursal bancaria con toda su infraestructura que tener
un local de dos por dos metros cuadrados;
los costos son distintos; por eso a veces los
costos de las divisas tienden a variar dependiendo de las ciudades y de las entidades donde se adquieren”, dijo el directivo de
la CNBV.
García Rojas Castillo alertó de algunos
centros cambiarios piratas, figuras que dada su situación apócrifa -que podría conllevar la venta de divisas falsas- el usuario
debe ser capaz de identificar.
La competencia entre los centros cambiarios, además de bajos precios, propicia
otras prácticas entre éstos.
“Una cosa curiosa es que a veces llegan
denuncias de centros cambiarios sin registro, se hace la visita y resulta que sí tienen;
entre el propio mercado o sector de centros
se meten el pie”, añadió el funcionario.
Por ello, García Rojas Castillo dijo que la
manera más sencilla es revisar el padrón de
entidades supervisadas en la página de la
CNBV, donde se tienen registradas todas las
casas de cambio y centros cambiarios regulados y supervisados por la autoridad.
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HAGA TIEMPO
PARA COMPARAR
A pesar de que el precio del dólar en el aeropuerto suele
estar debajo del precio a ventanilla de los bancos, el día que
compre la divisa asegúrese de comparar ambas alternativas,
ya que no es una regla permanente. En el siguiente ejemplo
vemos cómo mientras en el aeropuerto se obtiene el mejor
precio si comprará dólares, los bancos son los que ofrecen
un mejor trato si quiere vender billetes verdes.
AEROPUERTO INTERNACIONAL
DE LA CIUDAD DE MÉXICO*
NOMBRE
PRECIO
DE VENTA
(PESOS)
PRECIO DE
COMPRA
(PESOS)
17.58
17.4
Maxi Dollar
17.6
17.55
Sarjes
17.6
17.4
Centro cambiario
Friday
17.6
17.55
Fersan
17.6
17.4
Jokama Exchange
17.65
17.4
Martínez y
Asociados
17.65
17.35
Marg de
Intercambios
17.69
17.35
Steel and Gold
17.74
17.58
Altavista National
Exchange
17.76
17.65
CC Aero Alpha
17.8
17.7
Euro Exchange
17.88
17.7
18.5
17.57
Centro cambiario
Arabug SA de CV
CI Banco
PROMEDIO
17.74230769
17.50769231
FUENTE: ELABORACIÓN PROPIA CON DATOS DE LOS CENTROS CAMBIARIOS
Valores y Dinero
Dueños de autos importados ilegalmente
deben regularizarlos: SHCP. LEA MÁS
eleconomista.mx
www.eleconomista.mx/finanzas-personales
MARTES 23 de agosto del 2016
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PATRIMONIO
Joan Lanzagorta
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Las claves para alcanzar
el éxito financiero
(PARTE 1 DE 2)
S
Aeropuerto Internacional
de la CDMX (PESOS)
Centros cambiarios
de la CDMX (PESOS)
Ventanilla de algunos
bancos de la CDMX (PESOS)
Promedio de
precio de compra
Promedio de
precio de compra
Promedio de
precio de compra
17.507
Promedio de
precio de venta
Promedio de
precio de venta
17.742
17.1
17.775
CENTROS CAMBIARIOS
PRECIO
DE VENTA
(PESOS)
Centro
cambiario Mawi
17.7
17
Centro
cambiario
Burmex
17.7
17
Centro
cambiario El
Emperador
17.7
Centro
cambiario 48
17.7
17
Centro
cambiario
Juquila
17.7
17.2
Centro
cambiario Anla
17.9
17.1
Centro
cambiario SA
17.9
17.25
Centro
cambiario
CCSOLE
17.9
17
Y BANCOS Promedio de
precio de venta
PRECIO DE
COMPRA
(PESOS)
17.25
NOMBRE
PRECIO
DE VENTA
(PESOS)
PRECIO DE
COMPRA
(PESOS)
Banamex
18.53
17.78
BBVA Bancomer
18.69
17.65
Banorte
18.55
17.15
HSBC 18.5
17.87
Scotiabank
18.62
17.35
Inbursa
18.55
17.95
18.7
17.9
Banco del Bajío
17.775
18.591
VENTANILLA EN BANCOS**
NOMBRE
PROMEDIO
17.664
17.1
PROMEDIO
18.59142857
* Consultado de 12:40 a 12:50pm
** Precios de cierre
17.66428571
iempre he pensado que las finanzas personales tienen cuatro pilares importantes, que son
claves para alcanzar el éxito:
Tener claras nuestras prioridades y
establecer metas y objetivos con base en ellas. Es impresionante la cantidad de gente que no sabe lo que quiere y por eso se enfoca en cosas que le
añaden poco valor.
Nuestras inversiones. Demasiadas
personas se enfocan en obtener más
rendimientos, sin ponerse a pensar
en el riesgo y sin tener su objetivo en
mente. Terminan entonces apostando, no invirtiendo.
El crédito. En muchas ocasiones
más que ayudarnos nos limita. Hay
que saber utilizarlo con inteligencia.
La protección de nuestro patrimonio. Pocos piensan en esto; en México la cultura de previsión es bajísima,
pero es fundamental.
Nuestras prioridades
He hablado muchas veces de esto y
no me canso. Es preciso saber qué es
lo más importante para uno. Si lo sabe, puede entonces enfocarse, y esto
es fundamental, porque no se puede
hacer todo al mismo tiempo.
Es cierto: la vida cambia mucho
y, en el futuro, nuestras prioridades
también lo harán. Pero no todas.
Por ejemplo, para un joven en la
universidad lo más importante será
poder participar en el viaje de fin de semana con los amigos o quizá comprarse un coche. Unos años más tarde, si
ese joven se convierte en padre, lo más
importante será el bienestar de su hijo.
Como mencioné, hay prioridades
que no cambian (o no deberían); por
ejemplo, nuestra propia libertad, ser
autosuficientes económicamente en
todas las etapas de la vida.
Es fundamental fijar ese tipo de
metas de muy largo plazo en edades
tempranas, por eso, insisto, es importantísimo tener claro que eso es
algo prioritario para nosotros. ¿Por
qué? Porque el tiempo juega en nuestro favor, gracias a la magia del interés
compuesto. Si uno empieza a ahorrar
para su retiro al principio de su carrera laboral, la cantidad de dinero que
necesita destinar para ello es relativamente pequeña y la meta será fácil
de alcanzar, si tiene disciplina; pero
si espera hasta que el retiro esté muy
cerca, y no tiene nada ahorrado, será
casi imposible hacerlo.
Piense: ¿Qué es lo más importante para mí? Seguro no es el coche deportivo del año, eso es un deseo natural, pero no debería ser una prioridad.
Nuestras inversiones
y el riesgo
Mucha personas quiere invertir en
algo que le produzca buenos rendimientos, sin riesgo. El problema es
que eso no existe. Todas las decisiones que tomamos en la vida implican,
en mayor o menor medida, un cierto
nivel de riesgo. Por lo menos hay un
costo de oportunidad asociado —esto
también es un riesgo.
Pero también hay personas que
buscan, como mencioné en un principio, rendimientos. Los están cazando y no toman en cuenta el riesgo. Éste es un error aun peor porque
es la manera más sencilla de perderlo todo.
Como mencioné, el riesgo siempre
está presente y por ello es lo más importante que debemos controlar. Como dice Carlos Ponce, también colaborador de este diario: primero el
riesgo, luego el rendimiento.
Recordemos algunos puntos
importantes:
El riesgo afecta todos los aspectos de
la vida. Uno puede elegir trabajar en
una compañía sólida con un gran paquete de beneficios; en una más pequeña, con grandes perspectivas,
o bien, iniciar un negocio propio. A
medida que se toma un riesgo mayor,
los beneficios potenciales crecen, pero también las posibilidades de perder. Lo mismo aplica en el caso de las
inversiones.
Necesitamos tomar riesgos apropiados a nuestra edad. Cuando uno
es joven, generalmente cuenta con el
tiempo suficiente para resarcir cualquier minusvalía en las inversiones
causada por la volatilidad inherente en los mercados financieros. Esta
capacidad disminuye considerablemente después de los 50 años.
El riesgo se puede controlar. En inversiones, la percepción de riesgo se
puede definir como la volatilidad que
puede haber en el valor de nuestro
portafolio. Es una variable que podemos controlar a partir de una diversificación inteligente.
Hacer nuestra tarea. Invertir sin conocer los instrumentos y sus riesgos a detalle es sólo una forma más
de apostar. Antes de comprar cualquier valor, es vital hacer un análisis
que permita determinar el riesgo que
implica y sus potenciales de ganancia
y de pérdida.
Seguiremos hablando de esto en la
próxima entrega.
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