Un Sol Món
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Fondo Caixa Catalunya para Instituciones Microfinancieras VI DIÁLOGOS AECID 3 de Junio de 2008 “Buenas prácticas en Microfinanzas” 1 Índex • • • • • • La Fundació Un Sol Món de Caixa Catalunya Microcrédito y Microfinanzas Microcrédito social en España Apoyo a Instituciones Microfinancieras Rétale: Inmigración y Desarrollo Conclusiones 2 La Fundación Un Sol Món en el marco de la Obra Social de Caixa Catalunya Caixa Catalunya Obra Social Caixa Catalunya Fundació Caixa Catalunya Fundació Territori i Paisatge Fundació Viure i Conviure Fundació Un Sol Món Promoción de la cultura Espacios culturales Exposiciones Protección del medioambiente Atención a personas mayores Relaciones intergeneracionales Cooperación Internacional al Desarrollo Promoción social y económica de colectivos en riesgo de exclusión Adquisición y guarda de espacios naturales Un Sol Món (Un Sólo Mundo) es el brazo ejecutivo de la política de Cooperación Internacional al Desarrollo de Caixa Catalunya 3 Un Sol Món presenta diferentes líneas de acción para la inclusión social Obra Social Caixa Catalunya Fundació Caixa Catalunya Fundació Territori i Paisatge Fundació Viure i Conviure Fundació Un Sol Món Fundació Un Sol Món 1. 2. Informe anual de la Inclusión Social Colección de estudios sociales “Herramientas para la Inclusión” 1. 2. Apoyo técnico-financiero a Empresas de Inserción, Centros Especiales de Empleo y Emprenedores Sociales www.comprasocial.net : Apoyo a la comercialización 1. 2. Red de Viviendas de Inclusión Vivienda Compartida para persones vulnerables Micro crédito y Microfinanzas 1. 2. 3. Micro crédito social en España Apoyo a Instituciones Micro financieras internacionales Migración y desarrollo Oportunidades Educativas 1. 2. Acompañamiento de Comunidades Educativas Becas para jóvenes y adolescentes en riesgo de exclusión Observatorio de la Inclusión Social Capital de Inclusión Vivienda de Inclusión 4 Índex • • • • • • La Fundació Un Sol Món de Caixa Catalunya Microcrédito y Microfinanzas Microcrédito social en España Apoyo a Instituciones Microfinancieras Rétale: Inmigración y Desarrollo Conclusiones 5 Microcréditos y Microfinanzas “Aunque parezca irónico, el movimiento de los microcréditos, que se fundamenta alrededor, para y con el dinero, tiene, en el fondo, bien poco que ver con el dinero. Se trata de facilitar que cada persona alcance su pleno potencial. No consiste sólo en capital en efectivo, sino en capital humano. El dinero es únicamente un instrumento para activar los sueños de los seres humanos y para ayudar a que todas las personas –incluso las más pobres y desfavorecidas del planeta alcancen la dignidad, el respeto y el significado de sus vidas” Muhammad Yunus Premio Nobel de la Pau 2006 6 A. MODELO DE INTERVENCIÓN ELIMINAR LA EXCLUSIÓN FINANCIERA + FOMENTAR LA CAPACIDAD EMPRENDEDORA Familiares en sus países de origen Inmigrantes en España C. Programa de creación de empresas por los inmigrantes en su país de origen. A. Programas de Microcrédito en ESPAÑA B. Programas de Microfinanzas Internacional en ÁFRICA, AMÉRICA LATINA y ÁREA MEDITERRANIA 7 Índex • • • • • • La Fundació Un Sol Món de Caixa Catalunya Microcrédito y Microfinanzas Microcrédito social en España Apoyo a Instituciones Microfinancieras Rétale: Inmigración y Desarrollo Conclusiones 8 Microcrédito Social para el Autoempleo Evolución de clientes activos Género y origen 794 800 700 600 500 400 300 200 100 0 620 148 30 320 55 170 2001 2002 2003 450 490 550 590 2004 2005 2006 2007 646 2008 Autoctonos 30% Immigrante s 70% Distribució dels microcrèdits concedits per sectors 10% 4% artesanía Comercio 7% Construcción y reformas 30% 10% Hostaleria y restauración Industria y energía Servicios profesionales Hombres 40% Mujeres 60% Servicios empresariales 11% 4% Servicios sociales Textil y confección 9 5% 2% 17% Otros Dades: desembre 2004 Nuevo Modelo, una EMS en cada Comunidad Autónoma FundacióUn UnSol SolMón Món Fundació CaixaCatalunya Catalunya Caixa Préstamo Participativo y transferencia del modelo. EMS EMS Cataluña Cataluña CP’AC CP’AC EMS EMS C.AMadrid Madrid C.A F.Incluye Incluye F. Gestión del microcrédito Derivación XESMIC XESMIC Zona11 Zona EMS EMS Otros Otros territorios territorios Emprendedor Emprendedor 10 EMS (Entidad de Microcrédito Social) Microcrédito Social para el Autoempleo Impacto social del microcrédito 8 de cada 10 han mejorado su situación económica 7 de cada 10 consideran tener mayor estabilidad laboral RESULTADOS 31/12/07 ¾1.287 microcréditos ¾11.870.000 € 11 Índex • • • • • • La Fundació Un Sol Món de Caixa Catalunya Microcrédito y Microfinanzas Microcrédito social en España Apoyo a Instituciones Microfinancieras Rétale: Inmigración y Desarrollo Conclusiones 12 Microfinanzas Internacionales Apoyo Técnico y financiero a Instituciones Microfinancieras 13 Microfinanzas Internacionales OBJETIVO ¾Desarrollo del tejido microempresarial en las áreas más necesitadas (rural) ¾Reducir la exclusión financiera MODELO DE INTERVENCION ¾Apoyo a Instituciones Microfinancieras (Cooperativas de Ahorro y Crédito): 9 Financiación adaptada a las necesidades de los clientes de las Instituciones Microfinancieras 9 Apoyo Técnico (Caixa Catalunya) Buen equilibrio entre vocación social y desempeño financiero. Transferencia de tecnología Contribución con RRHH Misiones Técnicas con voluntarios Cooperantes de Caixa 14 Catalunya Microfinanzas Internacionales MARCO GEOGRÁFICO 2008 Área Mediterránea MARRUECOS COLOMBIA ECUADOR América Latina MALI SENEGAL PERÚ África Subsahariana PARAGUAY EL SALVADOR NICARAGUA ! . . . - MOZAMBIQUE . . 15 Evolución de la cartera RESULTADOS 31/12/07 ¾ Inversión en cartera: 5.056.000 € ¾ Inversión en Asistencia Técnica (cartera + Rétale): 1.300.000 € ¾ Impacto directo: 23.241 familias 16 Asistencia técnica 17 Índex • • • • • • La Fundació Un Sol Món de Caixa Catalunya Microcrédito y Microfinanzas Microcrédito social en España Apoyo a Instituciones Microfinancieras Rétale: Inmigración y Desarrollo Conclusiones 18 Rétale: Inmigración y desarrollo Vincular, de forma positiva, migraciones y desarrollo. 9Dar apoyo a los inmigrantes en España para que gracias a las capacidades y al conocimiento generados en su proceso migratorio y a la posibilidad de capitalizar sus remesas a través de un Microcrédito puedan ampliar o crear negocios en país de origen. 19 Rétale: Inmigración y desarrollo SERVICIOS QUE OFRECE EL PROGRAMA 1 2 ¾¾Asesoramiento Asesoramiento al ña yyaasu ís alinmigrante inmigranteen enEspa España susocio socioen enpa país de ón del deorigen origenpara paralalaformulaci formulación delplan plande deempresa. empresa. ¾¾Financiación Financiación del ña: microcr édito Un delnegocio negocioen enEspa España: microcrédito UnSol Sol MMón. ón. 99 Tipo és 6% Tipode deinter interés 6%fijo fijoanual anual 99 No Nose seaplican aplicancomisiones comisiones 99 La ía es Lagarant garantía esel elplan plande denegocio negocioviable viableaprobado aprobado 99 Importe áximo 15.000 Importem máximo 15.000€€ 99 Plazo Plazo24 24meses meses ¾¾Financiación Financiación del ís de delnegocio negocioen enpa país deorigen: origen:Convenios Convenioscon con Cooperativas édito Cooperativasde deMicro Microcr crédito 3 ¾ ñamiento en ¾Acompa Acompañamiento enla lapuesta puestaen enmarcha marchadel delnegocio negocioyy seguimiento seguimientopor porparte partede deun unasesor. asesor.En Encaso casode deno noretorno, retorno, tambi én le ña una ña. también leacompa acompaña unaentidad entidadasesora asesoraen enEspa España. 20 Rétale: Dos modalidades diferentes SIN RETORNO Asesoramiento plan de empresa Financiación negocio Seguimiento arranque negocio ¾Asesoramiento al inmigrante en España y a su socio en país de origen CON RETORNO ¾Asesoramiento al inmigrante por consultores en España y en país de origen ¾Microcrédito Un Sol ¾Microcrèdito IMF socio Món en España Un Sol Mon en país de origen ¾Un asesor en España y ¾Un asesor en el país uno en el país de origen de origen 1 2 3 21 Rétale: Inmigración y desarrollo Prueba piloto Ecuador y multiplicación en Colombia % inmigrantes España % presencia cartera Un Sol Món Países con inmigración en España % Marruecos 16.17 Ecuador 14.14 Rumania 9.06 Colombia 8.36 Argentina Cartera FUSM (73% emprendedores no comunitarios) % Argentina 13,84 Colombia 9,60 Bolivia 8,93 7.56 Ecuador 6,47 Venezuela 3.37 Perú 5,58 Perú 3.13 Marruecos 5,36 Bolivia 2.89 Uruguay 4,24 Bulgaria 2.70 Brasil y Cuba 3,13 22 Rétale: Inmigración y desarrollo POTENCIAL DEL PROYECTO ¾El 56% de los inmigrantes tiene interés en crear una empresa en su país de origen. ¾De las familias latinoamericanas que reciben remesas. 9 El 64% se ubican por debajo de la línea de la pobreza. 9 76% mujeres cabeza de familia sin empleo fijo ¾Sólo entre el 5% y 7% se destinan a generar actividades productivas. Estudio del BID 23 Rétale: Inmigración y desarrollo COBERTURA EN ESPAÑA: ZONAS CON MAYOR POBLACIÓN INMIGRANTE CP’AC/Servei Solidari Catalunya Fundación Incluye Madrid Levante Mejora 24 Rétale: Inmigración y desarrollo Cobertura en país de origen: zonas con mayor emigración a España 1 Coordinador y 9 asesores en Ecuador 6 Instituciones Microfinancieras 1 Coordinador y 5 Asesores en Colombia 5 Instituciones Microfinancieras 25 Rétale: Inmigración y desarrollo CONCLUSIONES: 9 Línea de trabajo de gran potencial: Es replicable: iniciada la experiencia en Colombia y en estudio la réplica en Marruecos. RETOS: 9 Masificar el producto (alianzas) 9 Diversificar el producto: 9Apoyo financiero a los inmigrantes contratados en origen para pagar su billete y gastos de instalación: prueba piloto Colombia 2008 9Microcrédito para temporeros contratados en origen para invertir en sus tierras y mejorar su producción 26 (2009). Rétale: Inmigración y desarrollo RESULTADOS ECUADOR 31/12/07 ¾ 64 casos en proceso inicial ¾ 42 casos en elaboración del Plan de Empresa ¾ 43 negocios en funcionamiento ¾ 145 puestos de trabajo creados RESULTADOS COLOMBIA 2008 ¾ 74 personas interesadas ¾ 91 planes de empresa en proceso ¾ 4 negocios en funcionamiento y 11 puestos de trabajo creados 27 Evolución del presupuesto anual 28 Fondo Caixa Catalunya para Instituciones Microfinancieras VI DIÁLOGOS AECID 3 de Junio de 2008 “Buenas prácticas en Microfinanzas” 29
