Monedas(Virtuales! - Cocaine Route Programme
Anuncio
! ! Acciones!Legales! Western'Express'International' ! Grupo de Acción Financiera de Sudamérica Grupo de Açao Financeira da América do Sul ! ! !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! FORME SOBRE NUEVOS DOS DE PAGO: TARJETAS AS, PAGOS POR TELEFONÍA L Y PAGOS POR INTERNET - JUNIO 2013 - Tras!una!investigación!de!ocho!años!de!un!grupo!multinacional!de! delincuencia!informática!con!sede!en!Internet!(Western!Express!Cybercrime! Express),!se!condenaron!16!de!sus!miembros!por!su!participación!en!un! esquema!global!de!robo/fraude!cibernético!de!identidad.!Los!miembros!del! grupo!cibercriminal!interactuaron!y!se!comunicaron!principalmente!a!través! de!Internet!mediante!webs!de!verificación!de!identidad!dedicadas!al!robo! de!tarjeta!de!crédito!e!información!de!identificación!personal,!y!usaba! identidades!falsas,!cuentas!de!mensajería!instantánea!anónimas,!cuentas!de! correo!electrónico!anónimas,!y!cuentas!de!moneda!virtuales!anónimas!para! ocultar!la!existencia!y!el!propósito!de!la!empresa!criminal,!evitar!ser! detectados!por!la!policía!y!los!organismos!reguladores,!y!mantener!su! anonimato.! ! La!empresa!criminal!estaba!compuesta!por!vendedores,!compradores,! proveedores!de!servicios!de!delitos!informáticos,!y!personas!encargadas!de! mover!dinero!ubicadas!en!numerosos!países,!desde!Ucrania!y!a!través!de! Europa!del!Este!hacia!los!Estados!Unidos.!Los!vendedores!vendieron!casi! 100.000!números!de!tarjetas!de!crédito!robadas!y!otra!información!de! !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! identificación!personal!a!través!de!Internet,!y!recibían!el!pago!en!su!mayoría! en!moneda!o!metales!virtuales.!Los!compradores!utilizaban!las!identidades! robadas!para!falsificar!tarjetas!de!crédito!y!comprar!mercancía!costosa!que! traficaban,!además!de!cometer!otros!delitos,!como!robo,!posesión!criminal! de!propiedad!robada,!y!fraude,!y!generando!ingresos!procedentes!del! fraude!de!tarjetas!de!crédito!de!alrededor!de!U$D!5!millones.!Los! proveedores!de!servicios!de!delitos!informáticos!promovieron,!facilitaron!y! ayudaron!en!la!compra,!venta!y!uso!fraudulento!de!números!de!tarjetas!de! crédito!robadas!y!otra!información!de!identificación!personal!mediante!la! prestación!de!servicios!informáticos!a!los!vendedores!y!los!compradores.! Las!personas!que!movían!dinero!blanquearon!ganancias!ilícitas!del!grupo! criminal!usando!alta!tecnología,!moviendo!más!de!U$D!35!millones!a!través! de!varias!cuentas.! ! El!centro!de!toda!la!operación!era!Western!Express!International,!Inc.,!una! corporación!de!Nueva!York!con!sede!en!Manhattan!que!operaba!como!un! intercambiador!de!moneda!virtual!y!transmisor!de!dinero!sin!registrar!para! coordinar!y!facilitar!los!métodos!de!pago!por!Internet!utilizados!por!la! empresa!criminal,!y!para!lavar!la!las!ganancias!del!grupo.!No!sólo!cambiaron! millones!en!monedas!virtuales!sino!que!también!proporcionaron! información!y!asistencia!a!través!de!sus!sitios!web!sobre!formas!de!mover! dinero!anónimamente!y!fuera!del!alcance!de!los!requisitos!de!presentación! de!informes.!! Proyecto GAFISUD-Unión Europea El#presente#documento#ha#sido#producido#con#la#asistencia#financiera#de#la# Unión#Europea.#El#contenido#del#documento#es#responsabilidad#de#GAFISUD#y#de# ninguna#manera#podrá#interpretarse#que#el#mismo#refleja#la#posición#de#la#Unión# Europea.! a sido producido con la asistencia financiera de la Unión Europea. El contenido del documento es UD y de ninguna manera podrá interpretarse que el mismo refleja la posición de la Unión Europea. Monedas(Virtuales! Conceptos!Claves,!Riesgos!Potenciales!de!LA/FT!y!Acciones!Legales! El!presente!documento!ha!sido!realizado!por!el!Proyecto!GAFISUD]Unión!Europea!basándose!en!el! Documento!del!GAFI!“Virtual!Currencies,!Key!Definitions!and!Potential!AML/CTF!Risks”!publicado!en! Junio!de!2014! Grupo de Acción Financiera de Sudamérica Grupo de Açao Financeira da América do Sul !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! ! ! ! !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! INFORME SOBRE NUEVOS MÉTODOS DE PAGO: TARJETAS PREPAGAS, PAGOS POR TELEFONÍA MÓVIL Y PAGOS POR INTERNET - JUNIO 2013 - Proyecto GAFISUD-Unión Europea Proyecto(GAFISUD0Unión(Europea( El presente documento ha sido producido con la asistencia financiera de la Unión Europea. El contenido del documento es responsabilidad de GAFISUD y de ninguna manera podrá interpretarse que el mismo refleja la posición de la Unión Europea. 2 1 ! Conceptos!Clave! Moneda(Virtual:!Representación!digital!de!un!valor!que!funciona! como!medio!de!cambio,!unidad!de!cuenta!o!depósito!de!valor!sin! tener!curso!legal,!a!diferencia!del!dinero!fiduciario! ! Tipos!de!monedas!virtuales!! Moneda!Virtual! Convernble!en! dinero!fiat! Centralizada!en! una!autoridad! Descentralizada! y!no!controlada!! No!Convernble! Centralizada! Criptomoneda:!Moneda!virtual!convertible!descentralizada,!con! base!matemática!y!protegida!por!criptografía.!Usa!pares!de!llaves! (publica!y!privada)!para!firmar!cada!transferencia.!La!red!es! protegida!por!usuarios!a!cambio!de!una!determinada!cuota.!La! primera!criptomoneda!fue!Bitcoin!aunque!actualmente!existen! mucha!otras!similares!conocidas!como!Altcoin!(moneda! alternativa).! Bitcoin:!Es!la!primera!moneda!virtual!convertible!descentralizada!y! criptomoneda!que!existió.!Proporciona!altos!niveles!de!anonimato! y!puede!ser!cambiada!por!dinero!real!u!otras!monedas!virtuales.! Utiliza!un!software!abierto!que!cualquiera!puede!descargar!para! realizar/recibir!transacciones.!Éstas!quedan!grabadas!en!un! registro!abierto!aunque!las!series!de!números!y!letras!que!los! representan!no!están!conectadas!con!un!individuo! sistemáticamente.!Existe!un!tope!de!unidades!de!bitcoins!de!21! millones!que!se!alcanzarán!aproximadamente!en!2140.! Herramienta(de(Anonimato:!Herramientas!o!servicios!que! esconden!el!origen!de!una!transacción!Bitcoin!facilitando!el! anonimato.!(Mezcladores,!Tor,!Billeteras!oscuras).! Mezclador:!es!una!herramienta!que!dificulta!enormemente! conectar!monedas!virtuales!específicas!(direcciones)!con!una! transacción!en!particular.! Tor((The(Onion(Router):!Red!distribuida!clandestina!de! computadoras!en!Internet!que!oculta!las!direcciones!IP! verdaderas,!y!por!lo!tanto!las!identidades!de!los!usuarios!mediante! el!enrutamiento!de!comunicaciones/transacciones!a!través!de! múltiples!ordenadores!en!todo!el!mundo!y!envolviéndolos!en! numerosas!capas!de!cifrado.!! Billetera(Oscura:!Son!billeteras!localizadas!en!navegadores!que! utilizan!herramientas!de!anonimato!para!transacciones!de!Bitcoin.! Almacenamiento(en(Frío:!billetera!de!Bitcoin!no!conectada!a! Internet.!Evita!el!robo!por!parte!de!hackers.! Almacenamiento(en(Caliente:!billetera!de!Bitcoin!conectada!a! Internet.!Son!más!vulnerables!al!robo!que!las!billeteras!de! almacenamiento!en!frío.! (! Acciones!Legales! Participantes'en'el'Sistema'de'Moneda'Virtual' (Se!trata!de!una!lista!no!exhaustiva)! Intercambiador:!Persona/entidad!involucrada!en!el!intercambio! de!moneda!virtual!por!dinero!fiat,!otras!monedas!virtuales,!o! metales!preciosos,!y!vice!versa,!a!cambio!de!una!comisión.! Aceptan!multitud!de!formas!de!pago!y!los!usuarios!lo!utilizan! normalmente!para!depositar!y!retirar!dinero!de!cuentas!de! moneda!virtual.!! Administrador:!Persona/entidad!involucrada!en!el!proceso!de! emisión!de!una!moneda!virtual!centralizada.!Establece!las! normas!para!su!uso,!mantiene!un!libro!de!contabilidad!central!de! pago,!y!dispone!de!la!autoridad!para!canjear!(retirar!de!la! circulación)!la!moneda!virtual.! Usuario:!Persona/entidad!que!obtiene!moneda!virtual!y!la!usa! para!comprar!servicios!y!bienes!virtuales/reales,!para!transferir! valor,!o!que!conserva!la!moneda!como!una!forma!de!inversión! personal.!Los!usuarios!pueden!obtener!moneda!virtual:!1)! comprándola!con!dinero!real!en!un!intercambiador!o! directamente!al!administrador;!2)!realizando!actividades!por!las! que!recibe!pagos!en!moneda!virtual;!3)!como!recompensa!por!su! trabajo!de!minería.! Minería/Minero:!Persona/individuo!que!participa!en!una!red!de! moneda!virtual!descentralizada!usando!un!software!especial!que! soluciona!algoritmos!complejos!en!un!sistema!de!prueba!de! trabajo!distribuida!o!cualquier!otro!sistema!de!prueba!distribuido! para!validar!transacciones!en!un!sistema!de!moneda!virtual.!Los! mineros!pueden!ser!usuarios!si!las!unidades!que!generan!las!usan! para!uso!personal,!o!también!pueden!ser!intercambiadores! cuando!las!venden!posteriormente.! Proveedor(de(Billetera:!entidad!que!proporciona!una!billetera!de! moneda!virtual!para!almacenar!y!transferir!monedas!virtuales,!así! como!para!facilitar!y!asegurar!las!transacciones!de!usuarios.!! Uso(Legítimo( • Puede!mejorar!la!eficiencia!de!pago! • Reduce!coste!de!transacción! • Facilita!micro]pagos!de!productos!y! servicios! • Facilita!el!envío!de!remisas! • Promueve!la!inclusión!financiera! ! Riesgo(Potencial( • Alto!grado!de!anonimato!tanto!en! la!relación!entre!clientes,!como!en! la!forma!de!adquisición!de!la! moneda,!!!!!!!o!en!las!transferencias.! • Falta!de!registros!asociados!a! identidades!reales! • No!existe!un!órgano!central!de! monitoreo! • No!existe!software!para!identificar! operaciones!sospechosas! • Segmentación!de!servicios! • No!existen!límites!geográficos!! ! Liberty'Reserve' ' Es!el!mayor!caso!de!lavado!de!dinero!online!de!la! historia.!La!compañía!fue!acusada!de!funcionar!como! un!negocio!de!transmisión!de!dinero!sin!registrar!y! de!lavar!dinero!por!facilitar!el!movimiento!de!más!de! U$D!6000!millones!en!ganancias!ilícitas.!! Establecida!en!2006,!Liberty!Reserve!fue!diseñada! para!evitar!el!cumplimiento!de!la!ley!y!ayudar!a!los! criminales!a!distribuir,!almacenar!y!blanquear!el! producto!del!fraude!de!tarjetas!de!crédito,!robo!de! identidad,!fraude!de!inversiones,!piratería! informática,!tráfico!de!narcóticos!y!pornografía! infantil!mediante!transacciones!financieras! anónimas!y!no!rastreables.!Tuvo!más!de!un!millón!de! usuarios!en!todo!el!mundo!y!manejaba!unos!55! millones!de!transacciones—casi!todas!ilegales.!Tenía! su!propia!moneda!virtual,!Liberty!Dollars!(LR),!pero! en!el!paso!final!del!proceso!de!las!operaciones!las! transferencias!estaban!denominadas!y!almacenadas! en!dinero!real!(dólares!estadounidenses).! ! Aunque!Liberty!Reserve!requería!la!información! básica!de!identificación,!no!validaba!identidades.!Los! usuarios!establecían!cuentas!bajo!nombres!falsos.! Para!agregar!una!capa!adicional!de!anonimato,! Liberty!Reserve!requería!que!los!usuarios!hicieran! depósitos!y!retiros!a!través!de!terceros! intercambiadores!recomendados,!generalmente! empresas!transmisoras!de!dinero!sin!licencia!que! operan!en!países!con!una!débil!supervisión!y! regulación!gubernamental!en!materia!de!lavado!de! dinero.!Al!evitar!los!depósitos!directos!y!retiros!de! los!usuarios,!Liberty!Reserve!evadió!la!recopilación! de!información!acerca!de!ellos!a!través!de! transacciones!bancarias!o!cualquier!otra!actividad! que!pudiera!crear!un!registro.!Una!vez!establecida! una!cuenta,!un!usuario!podía!realizar!transacciones! con!otros!usuarios!de!Liberty!Reserve,!incluidos! “mercaderes”!de!sociedades!pantallas!que! aceptasen!LR!como!pago.!Por!una!"cuota!de! privacidad"!extra!(75!centavos!de!dólar!por! transacción)!los!usuarios!podían!ocultar!sus!números! de!cuenta!de!Liberty!Reserve!al!transferir!fondos,! haciendo!que!las!transferencias!fueran! completamente!imposible!de!rastrear.!! ! !Ruta'de'la'Seda'! En!septiembre!de!2013,!el!Departamento!de!Justicia!de! EE.UU.!abrió!una!denuncia!criminal!acusando!al!presunto! propietario!y!operador!de!la!Ruta!de!la!Seda,!un!sitio! oculto!diseñado!para!permitir!a!sus!usuarios!comprar!y! vender!drogas!ilegales,!armas,!información!de!identidad! robada,!y!otros!bienes!y!servicios!ilegales!de!forma! anónima!y!fuera!del!alcance!de!las!fuerzas!del!orden,! donde!se!manejaban!conspiraciones!de!tráfico!de!drogas,! piratería!informática!y!lavado!de!dinero.!El!Departamento! de!Justicia!también!se!apoderó!de!la!página!web!y!de! aproximadamente!173.991!bitcoins!de!equipos! informáticos!incautados,!por!un!valor!de!más!de!U$D!33.6! millones!en!el!momento!de!la!incautación.!! ! La!Ruta!de!la!Seda!funcionó!como!un!bazar!global!de! mercado!negro!cibernético!que!medió!en!las! transacciones!criminales!anónimas!y!fue!utilizada!por! varios!miles!de!traficantes!de!drogas!y!otros!vendedores! ilegales!para!distribuir!bienes!y!servicios!ilegales!a!más!de! cien!mil!compradores.!Supuestamente!generó!ingresos! totales!por!ventas!de!aproximadamente!U$D!1200! millones!(más!de!9,5!millones!de!bitcoins)!y! aproximadamente!U$D!80!millones!(más!de!600.000! bitcoins)!en!comisiones!para!la!Ruta!de!la!Seda.!Cientos!de! millones!de!dólares!fueron!lavados!mediante!estas! transacciones.!Las!comisiones!cobradas!oscilaron!entre!el! 8!y!el!15!por!ciento!del!precio!de!venta!total.! ! La!Ruta!de!la!Seda!ofrecía!anonimato!al!operar!en!la!red! Tor!oculta!y!aceptando!sólo!bitcoins!como!medio!de!pago.!! ! Cada!usuario!tenía!que!tener!una!cuenta!Bitcoin!asociada! a!su!cuenta!Silk!Road!para!poder!realizar!operaciones.! Para!realizar!una!compra,!el!usuario!obtenía!bitcoins!y! cargaba!su!cuenta!Silk!Road.!Cuando!se!hacía!una!compra,! la!Ruta!de!la!Seda!transfería!los!bitcoins!del!usuario!a!una! cuenta!de!depósito!en!garantía!y!se!mantenía!en!espera! de!la!finalización!de!la!transacción,!y!luego!se!transferían! los!bitcoins!del!usuario/comprador!de!la!cuenta!de! depósito!a!la!dirección!de!bitcoins!de!la!Ruta!de!la!Seda! del!proveedor.!La!Ruta!de!la!Seda!empleaba!un! "mezclador"!por!cada!compra!que,!como!el!sitio!explica,!"! envi[aba]!todos!los!pagos!a!través!de!una!compleja!serie! semi]aleatoria!de!transacciones!ficticias![...]!]!por!lo!que! era!casi!imposible!vincular!el!pago!con!cualquier![bit]coin! que!saliera!del!sitio."!
