CÁLCULO DE NECESIDADES – SEGURO DE VIDA
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CÁLCULO DE NECESIDADES – SEGURO DE VIDA GASTOS INMEDIATOS ACTIVOS Gastos médicos $__________ Ahorros $_______ Gastos de funeral $_______ Inversiones $_______ Préstamos y deudas: Ingresos anuales: Hipoteca $_______ Salario de su esposo/a $_______ Préstamo de auto $_______ Pensión/plan de retiro $_______ Tarjeta de crédito $_______ Seguro social $_______ Préstamo personal $_______ Otros ingresos $_______ Otras deudas $_______ Total ingresos anuales $_______ $_______ Total ingresos (anuales x nº años) $_______ Total activos $_______ Total gastos inmediatos GASTOS FUTUROS NECESIDADES SEGURO Gastos mensuales: Renta $_______ Gastos inmediatos $_______ Agua, gas, teléfono… $_______ + Gastos futuros $_______ Transporte $_______ Alimentación $_______ Educación hijos $_______ Otros gastos mensuales $_______ Total gastos mensuales: $_______ Gastos futuros anuales (gastos mensuales x 12) $_______ ¿Durante cuántos años quiere pagar esos gastos? $ $_______ Total gastos futuros (gastos anuales x nº años) $_______ - Activos $_______ $_______ Esta hoja le ayudará a calcular aproximadamente (no se tiene en cuenta inflación ni intereses) sus necesidades de seguro de vida. Estime sus gastos inmediatos, sus gastos futuros y sus activos y haga el cálculo final para ver cuánto seguro de vida necesitaría contratar. Adaptado de “Consumer Guide to Life Insurance”, NC Department of Insurance A continuación también se incluyen algunas preguntas que le ayudarán a decidir cuánto seguro necesita para proteger a su familia. ¿Sólo quiere cubrir los gastos de funeral? Si no tiene dependientes, sólo necesitaría cubrir los gastos de funeral. ¿Cuánto necesitaría su familia para vivir si usted faltase? Piense en cuánto necesitaría su familia para vivir hasta que encuentren otra fuente de ingresos. ¿Quiere dejar previsto el pago de la hipoteca? Para evitar que su familia tenga que abandonar la casa si no pueden continuar con el pago de la hipoteca. ¿Tiene deudas pendientes? Probablemente no quiera dejar esa carga a su familia. ¿Quiere dejar dinero para pagar la universidad de sus hijos? Para asegurar que sus hijos podrán ir a la universidad. ¿Durante cuánto tiempo necesita estar asegurado? Una vez que sus hijos sean mayores quizá ya no sea necesario, o quizá quiere asegurarse de que su esposo/a tiene un ingreso de por vida. ¿Sólo quiere cobertura o también quiere ahorrar? Si además quiere que el seguro de vida le sirva como forma de ahorro, piense en contratar un seguro permanente.
