EXTERIOR Microcrédito persona natural

EXTERIOR Microcrédito persona natural
Requisitos.
1. Personas Naturales que desarrollen actividades de comercialización, prestación de
servicios, transformación o producción industrial y artesanal de bienes.
2. Poseer cuenta en Banco Exterior.
Recaudos.
Los recaudos deben consignarse según el orden descrito a continuación:
1. Fotocopia de la Cédula de identidad y RIF (Legibles y Vigentes).
2. Fotocopia de la Cédula de identidad y RIF del cónyuge en caso de ser casado
(Legibles y Vigentes).
3. Referencias bancarias de otros bancos
operaciones).
y comerciales
(Solo para primeras
4. Certificación de Ingresos mensuales en original, elaborada y
Contador Público Colegiado Independiente. (Vigencia 03 meses)
firmada por un
5. Balance Personal con Informe de Preparación en original, elaborado y firmado por
un Contador Público Colegiado Independiente (Vigencia 06 meses).
6. Fotocopia de la última declaración del Impuesto Sobre la Renta: la misma debe
incluir Planilla de Declaración Forma DPN 99025 y forma 99025 correspondiente a
la planilla de pago (en caso que aplique). Están obligadas a presentar declaración
de ISLR, las personas que obtuvieron ingresos netos superiores a 1.000 U.T. o
ingresos brutos superiores a 1.500 U.T. De obtener ingresos menores a lo
anteriormente señalado no están obligados a presentar la declaración del ISLR, por
tal motivo solo deberán consignar una Relación Anual o Certificación de Ingresos
firmada por un C.P.C.
7. Original ó fotocopia de los 6 últimos estados de cuenta bancarios (Ahorro o
Corriente del banco donde canalice la mayor parte de sus ingresos, debidamente
firmados y sellados). Si el solicitante es cliente Banco Exterior y no evidencia en
sus cuentas el nivel de ingresos que maneja debe consignar de igual manera los
estados de cuenta antes mencionados.
8. Carta de deuda bancaria en el caso de que el cliente no indique la misma en la
solicitud de crédito, la cual debe ser consignada en original y firmada por el cliente
(Vigencia de 2 meses para clientes recurrentes y 01 mes para clientes
nuevos).
9. Estado de Flujo de Efectivo, debidamente firmado por el cliente, con sello de firma
contrastada (Formato suministrado por el Banco).
10. Declaración Jurada para Persona Natural (Formato suministrado por el Banco).
11. Planilla de Solicitud de Microcrédito disponible en www.bancoexterior.com.
12. Informe de Crédito – Estudio Socio Económico del Deudor Persona Natural firmado
por un funcionario del Banco.
Si el solicitante es una Firma Personal o un Fondo de Comercio:
1. Documentación solicitada para personas jurídicas (A excepción de la Planilla
Declaración Jurada la cual debe ser la correspondiente a persona natural)
2. Planilla de Solicitud de Microcrédito Firma Personal y/o Fondo de Comercio
disponible en www.bancoexterior.com
3. Informe de Crédito – Estudio Socio Económico del deudor Firma Personal firmado
por un funcionario del Banco.
4. Fotocopia de Cédula identidad y RIF (Legibles y Vigentes) del propietario de la
Firma Personal y/o Fondo de Comercio
5. Balance Personal del propietario de la Firma Personal y/o Fondo de Comercio con
Informe de Preparación en original, elaborado y firmado por un Contador Público
Colegiado Independiente (Vigencia 06 meses).
6. Certificación de Ingresos del propietario de la Firma Personal y/o Fondo de
Comercio con Informe de Preparación en original, elaborada y firmada por un
Contador Público Colegiado Independiente. (Vigencia 03 meses)AL A LA VAN
DESTINADOS LOS FONDOS
a) Para empresas o Firma Personal a la cual van destinados los fondos
1. Fotocopia del documento constitutivo y última asamblea de accionistas vigente.
2. Carta certificando el N° de trabajadores con vigencia mínima de seis (06) meses, la
misma debe contener la fecha en que fue elaborada así como también el sello y
firma de algún representante de la empresa o en su defecto Constancia de
Inscripción en el IVSS.
3. Original de los Estados Financieros del último ejercicio económico, preparados por
un Contador Público Colegiado. De haber transcurrido más de seis (06) meses del
último cierre del ejercicio económico presentar balance de comprobación.
4. Fotocopia de la última Declaración del Impuesto Sobre la Renta, la misma debe
incluir Planilla de Declaración Forma DPJ 99026 y forma 99026 (aplica para
personas jurídicas) y Forma DPN 99025 y forma 99025 (aplica para firmas
personales) correspondiente a la planilla de pago (en caso que aplique).
b) Soporte del destino de los fondos (Plan de Inversión)
1. En caso de tratarse de remodelación consignar: Presupuesto en original con
vigencia de 60 días, en donde se especifique el trabajo a realizar, monto, datos del
proveedor (RIF, Dirección Fiscal, sello y firma) adicionalmente consignar
fotografías del lugar a remodelar.
2. En caso de tratarse de compra de equipos y/o maquinarias consignar: Factura ProForma en original con vigencia de 60 días, en donde se especifique equipo y/o
maquinaria a adquirir, monto, datos del proveedor (RIF, Dirección Fiscal, sello y
firma).
3. En caso de adquisición de acción, consignar carta emitida por la Clínica en donde
se indique el tipo de acción, valor nominal y valor de mercado. Aplica solo para
médicos.
4. En caso de que el destino de los fondos sea para el complemento de la adquisición
de un consultorio, consignar copia de la opción de compra-venta notariada con
vigencia de 90 días. Aplica solo para médicos.
c) Otros Documentos
1. Cuando la empresa destino de los fondos sea una constructora o se dedique a la
prestación de servicios, consignar carga de trabajo en donde se especifique: Fecha,
Nombre de la empresa, descripción de la obra o servicio a realizar, monto del
contrato o servicio, fecha de inicio, fecha de culminación o entrega, % ejecutado,
monto cobrado, monto pendiente por cobrar. El mismo deberá estar firmado y
sellado por algún representante de la empresa (Vigencia máxima de 2 meses).
2. Cuando el destino de los fondos sea para remodelación del local comercial o
consultorio, consignar fotografías del lugar a remodelar.
d) Recaudos Post - Liquidación del crédito
1. Para las operaciones, cuyo destino de los fondos sea “Capital de trabajo” (Pago a
Proveedores e Inventarios), el soporte de destino de los fondos requerido deben ser
las Facturas y las mismas deben ser gestionadas con la Red de Agencias y
Sucursales en un plazo no mayor a 30 días hábiles posterior a la liquidación del
préstamo, con el fin de elaborar el Informe de Seguimiento de Crédito.
2. Para las operaciones, cuyo destino de los fondos sea “Adquisición de Bienes
Muebles/Maquinarias”, el soporte de destino de los fondos requerido debe ser las
Factura definitiva del bien y la mismas debe ser gestionada con la Red de Agencias
y Sucursales en un plazo no mayor a 60 días hábiles posterior a la liquidación del
préstamo, con el fin de elaborar el Informe de Seguimiento de Crédito.
3. Para las operaciones, cuyo destino de los fondos sea “Remodelación de local
comercial o consultorio”, los soportes de destino de los fondos requeridos deben ser
el informe de Visita, Fotos de Remodelación y Facturas. Los mismos deben ser
gestionados con la Red de Agencias y Sucursales en un plazo no mayor a 90 días
hábiles posterior a la liquidación del préstamo, con el fin de elaborar el Informe de
Seguimiento de Crédito.
e) En caso de Fiador Persona Natural
1. Fotocopia de la cédula de identidad y RIF (Legibles y Vigentes).
2. Fotocopia de la cédula de identidad y RIF del cónyuge en caso de ser casado
(Legibles y Vigentes).
3. Certificación de Ingresos con Informe de Preparación en original, elaborada y
firmada por un Contador Público Colegiado Independiente. (Vigencia 03 meses).
4. Balance Personal con Informe de Preparación en original, elaborado y firmado por
un Contador Público Colegiado Independiente. (Vigencia 06 meses).
5. Fotocopia de la última Declaración del Impuesto Sobre la Renta, la misma debe
incluir Planilla de Declaración Forma DPN 99025 y forma 99025 correspondiente a
la planilla de pago (en caso de que aplique). Están obligadas a presentar
declaración de ISLR, las personas que obtuvieron ingresos netos superiores a
1.000 U.T. o ingresos brutos superiores a 1.500 U.T. De obtener ingresos menores
a lo anteriormente señalado no están obligados a presentar la declaración del ISLR,
por tal motivo solo deberán consignar una Relación Anual o Certificación de
Ingresos firmada por un C.P.C.
6. Fotocopia de los 06 últimos movimientos de Cta. Cte. o Ahorros del Banco por
donde canalice la mayor parte de sus ingresos (Si no es cliente de la Institución)
debidamente firmados y sellados.
7. Declaración Jurada para Persona Natural (Formato Banco Exterior).
f) En caso de Fiador Persona Jurídica
1. Fotocopia del documento constitutivo y su publicación. Acta de Asamblea
debidamente registrada donde se designe a la Junta Directiva Vigente. Posteriores
modificaciones del Documento Constitutivo Estatutario que incluya el nombramiento
del Comisario actualizado y Aumentos de Capital en caso de existir.
2. Fotocopia del RIF (Legible y Vigente).
3. Fotocopia de la Cédula de Identidad de las personas que obligan a la empresa
(Legibles y Vigentes).
4. Balance de Apertura en original (empresas de reciente constitución). Cuando el
riesgo a asumir supere las 2.400 UT el balance debe presentar Dictamen de
Auditoria.
5. Original de los Estados Financieros de los tres (03) últimos ejercicios económicos,
preparados por Contador Público Colegiado Independiente. Cuando el riesgo a
asumir supere las 2.400 UT los mismos deben presentar Dictamen de Auditoria. Si
el riesgo a asumir es superior a Bs. 400/M deben contener notas explicativas. Los
Estados Financieros no podrán ser elaborados ni firmados por el Comisario de la
Empresa.
6. Balance de Comprobación en original, en caso de haber transcurrido más de seis
(06) meses del último cierre del ejercicio económico.
7. Fotocopia de las declaraciones del ISLR de los tres (03) últimos ejercicios gravables
(legibles). En caso de presentar Declaración de ISLR electrónica deberá consignar
la forma DPJ 99026 y forma 99026 correspondiente a la planilla de pago (en caso
que aplique).
8. Declaración Jurada para Personas Jurídicas (Formato Banco Exterior).
Recaudos según tipo de Garantía (Post Aprobación)
Garantía Fianza
 Fotocopia de la cédula de identidad del fiador y su cónyuge.
 Fotocopia del RIF del fiador y su cónyuge.
 Fotocopia del poder (si aplica).
 Fotocopia de capitulaciones matrimoniales (si aplica).
 Fotocopia del documento constitutivo, asambleas y RIF (si es persona jurídica).
 Fotocopia de la cédula de identidad y RIF del representante del fiador (si es
persona jurídica).
Garantía Hipoteca Mobiliaria
 Factura definitiva (original) del bien.
 Certificado de origen (original) (si se trata de vehículo).
Garantía Hipoteca Inmobiliaria
 Fotocopia de la cédula de identidad y RIF del (los) propietario (s) del inmueble.
 Fotocopia del documento de propiedad.
 Fotocopia del documento de condominio o parcelamiento.
 Fotocopia de la cédula catastral.
 Certificación de Gravámenes.
Garantía Prenda con Desplazamiento
 Titulo de las acciones dadas en garantía.
 Fotocopia de la cédula identidad y RIF del propietario de las acciones.
Garantía Prenda sin Desplazamiento
Factura definitiva del bien.