integral de comercio / industria

INTEGRAL DE COMERCIO / INDUSTRIA
El seguro de integral de Comercio es una póliza que incluye diferentes coberturas aplicables a una
actividad comercial o industrial, como Incendio (de edificio y/o de contenido), Robo, Responsabilidad Civil,
Daños a Cristales, Daños por agua, etcétera.
Descripción de Coberturas
Incendio (Edificio y/o Contenido)
Daños materiales causados a los bienes objeto del seguro por la acción directa o indirecta del fuego, rayo
y /o explosión, asimismo por los daños materiales directos a consecuencia de hechos de huelga, tumulto
popular, lockout, malevolencia, vandalismo e impacto de aeronaves y vehículos terrestres de terceros.
Incluye también daños por humo.
-Edificio
Se entiende como tal a toda construcción adherida al suelo, incluyendo aquellas instalaciones que se
encuentren unidas a ella con carácter permanente, resulten un complemento del edificio y sean de
propiedad del dueño del mismo.
(1)
Medida de la prestación: A prorrata .
-Contenido
Está constituido por todos los bienes muebles de propiedad del asegurado (mercaderías, maquinarias,
suministros, instalaciones y demás efectos).
Medida de la prestación: A prorrata (1).
-Responsabilidad civil a linderos
Cobertura: Se cubren los daños materiales ocasionados a bienes de terceros, que no se hallen en la
ubicación especificada en la póliza, provocados por la acción directa o indirecta de incendio o explosión.
Medida de la prestación: A primer riesgo absoluto (2).
-Remoción de escombros
Cobertura: Se cubren los gastos incurridos en la limpieza de restos y/o retiro de escombros a
consecuencia de riesgos amparados por la póliza.
Medida de la prestación: A primer riesgo absoluto (2) hasta el 5% de capital asegurado por incendio
edificio y contenido
Robo
Están amparados por esta cobertura el robo (asalto o efracción) de los bienes muebles de propiedad del
asegurado, y/o por los que fuera responsable. Asimismo quedan comprendidos los daños que sufran esos
bienes o el edificio designado en la póliza ocasionados por los ladrones exclusivamente para cometer el
delito o su tentativa, quedando limitado al 15% de la suma asegurada de robo.
Se cubre también el robo que sea consecuencia de hechos de tumulto popular, huelga y lock-out, siempre
que no formen parte de hechos de guerra, rebelión, sedición, motín o guerrilla.
-Contenido general
Constituido por mercaderías, maquinarias, instalaciones, suministros y demás efectos que respondan a la
actividad desarrollada por el Asegurado.
Medida de la prestación: A primer riesgo absoluto (2), primer riesgo relativo (3) o prorrata(1).
-Valores en caja
Cobertura: Por el robo del dinero en efectivo y/o los cheques al portador depositados en la caja fuerte y/o
por asalto a mano armada durante las horas de trabajo, incluyendo los valores en mostrador en dicho
horario. Asimismo está comprendida la destrucción de los valores por los riesgos de incendio, rayo y /o
explosión.
Medida de la prestación: A primer riesgo absoluto (2).
Definición de caja fuerte: Se considera caja fuerte, un tesoro con frente y fondo de acero templado de no
menos de 3 mm de espesor, cerrado con llaves “doble paleta”, “bidimensionales” o con otro sistema de
seguridad de similar característica, soldado a un mueble de acero, cuyo peso vacío no sea inferior a 200
Kg. o que se encuentre empotrado y amurado en una pared de mampostería o cemento armado.
-Dinero en tránsito – Giro comercial
Cobertura: Comprende la pérdida, destrucción o daños del dinero, cheques al portador y otros valores
especificados, en tránsito en poder del Asegurado o sus empleados en relación de dependencia, a causa
de: robo, incendio, rayo y/o explosión, destrucción o daños únicamente por accidente al medio de
transporte.
Medida de la prestación: A primer riesgo absoluto (2).
-Bienes de uso
Cobertura: Comprende muebles, maquinarias, equipos de audio, aparatos de televisión, instalaciones,
instrumentos y máquinas de oficina, mientras se encuentren ubicados en el interior del edificio asegurado.
Medida de la prestación: A primer riesgo absoluto (2), primer riesgo relativo (3) o prorrata(1).
Cristales
Cobertura: Por la rotura y/o rajadura de las piezas vítreas verticales colocadas en el local asegurado.
Medida de la prestación: A primer riesgo absoluto (2).
Seguro técnico
Cobertura: Se ampara el daño o la pérdida producidos por cualquier causa no excluida expresamente,
que afecte a los bienes que se detallen (Equipos de telefonía, electrónicos y sus accesorios) y siempre
que se encuentren en el interior del edificio asegurado.
Medida de la prestación: A prorrata (1), con o sin franquicia.
Daños por agua al contenido
Cobertura: Estarán cubiertos los daños que sufra el contenido general que se encuentre en el edificio por
filtraciones, derrame, desborde y/o escape como consecuencia de rotura, obstrucción o falla de la
instalación conductora de agua, tanques, bombas y/o cualquier accesorio de la instalación. Los bienes de
cambio (mercaderías, materias primas y/o suministros) deberán estar ubicados en estantes o plataformas
a más de 15 centímetros del nivel del piso.
Medida de la prestación: A primer riesgo absoluto (2), franquicia 10% del daño.
Responsabilidad civil comprensiva
Cobertura: Mantiene indemne al Asegurado, por cuanto deba a un tercero, en razón de la responsabilidad
civil que surja de los artículos 1109 al 1136 del Código Civil, como consecuencia directa del ejercicio de
su actividad.
(2)
Medida de la prestación: A primer riesgo absoluto .
Pueden incluirse también algunas coberturas adicionales, como:
- Incendio, rayo y /o explosión
- Descargas eléctricas
- Escapes de gas
- Caída de objetos
- Letreros y /u objetos afines
- Uso de calderas
- Uso de ascensores y montacargas
- Suministro de alimentos y /o bebidas
NOTAS IMPORTANTES
Es fundamental conocer la medida de la prestación de cada cobertura para determinar correctamente las
sumas aseguradas y evitar trastornos futuros (indemnizaciones insuficientes).
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(1)
Medida de la Prestación a “Prorrata”: En las coberturas que poseen esta modalidad, la
indemnización se calcula según la proporción del bien que esté asegurada. Es decir, si un
comercio tiene un valor de $100.000 y la suma asegurada contratada para incendio de edificio, por
ejemplo, es de $60.000, se encuentra cubierto el 60% del valor real del mismo; por lo que ante un
siniestro, se indemnizará el 60% del daño sufrido. Para evitar esto (denominado infraseguro) ES
ESENCIAL ASEGURAR LOS BIENES CUBIERTOS A PRORRATA POR SU VALOR REAL
(100%).
(2)
Medida de la Prestación a “Primer Riesgo Absoluto”: Se indemniza el daño sufrido sin importar
la relación existente entre la suma asegurada y el valor real del bien, hasta el límite de la suma
asegurada.
(3)
Medida de la Prestación a “Primer Riesgo Relativo”: Es una modalidad muy poco utilizada que
combina las dos anteriores.