15 PPA INFORMAR SEMESTRALMENTE AL CONGRESO DE LA

PROPOSICIÓN CON PUNTO DE ACUERDO DE URGENTE Y OBVIA RESOLUCIÓN, POR EL QUE
SE EXHORTA AL GOBERNADOR DEL BANCO DE MÉXICO Y AL PRESIDENTE DE LA COMISIÓN
NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES A INFORMAR SEMESTRALMENTE AL CONGRESO DE
LA UNIÓN RESPECTO DE LA EVOLUCIÓN DEL MERCADO DE REDES DE DISPOSICIÓN Y
CÁMARAS DE COMPENSACIÓN, A CARGO DE LA DIPUTADA MARÍA SANJUANA CERDA
FRANCO, DEL GRUPO PARLAMENTARIO NUEVA ALIANZA
La Diputada MARÍA SANJUANA CERDA FRANCO, integrante de la LXII Legislatura del Congreso de la
Unión y del Grupo Parlamentario de Nueva Alianza, con fundamento en lo dispuesto en los artículos 71, fracción
II, de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, y 55, fracción II, del Reglamento para el Gobierno
Interior del Congreso General de los Estados Unidos Mexicanos, respetuosamente somete a consideración del
pleno la presente proposición con punto de acuerdo, al tenor de las siguientes.
Consideraciones.
El Ejecutivo Federal presentó el 15 de mayo de 2013 la propuesta de Reforma Financiera, integrada por trece
Iniciativas que contenían reformas y adiciones a 34 ordenamientos legales vinculados al sector financiero,
publicada en el Diario Oficial de la Federación el viernes 10 de enero de 2014.
El decreto por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones en materia financiera y se expide la
Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, estableció en sus disposiciones transitorias la fracción VII del
artículo quinto que a la letra de la ley dice:
ARTÍCULO QUINTO.- En relación con las modificaciones a que se refieren los Artículos Primero, Segundo,
Tercero y Cuarto de este Decreto, se estará a lo siguiente:
VII La Comisión Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de México, de manera conjunta, emitirán las
disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 4 Bis 3 de la Ley para la Transparencia y
Ordenamiento de los Servicios Financieros dentro de los sesenta días naturales siguientes a partir de la entrada en
vigor del presente Decreto. Al vencimiento de dicho plazo el Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores, y el Gobernador del Banco de México, comparecerán conjuntamente ante la Cámara de Diputados
para informar acerca del ejercicio de esta atribución, y deberán comparecer además a los seis y doce meses
siguientes para informar respecto de la evolución del mercado de redes de disposición y respecto de la
aplicación de las disposiciones antes referidas.
En tal sentido se instauró una doble obligación tanto al Banco de México como a la Comisión Nacional Bancaria y
de Valores, por un lado la expedición de las disposiciones de carácter general relativas a las redes de medios de
disposición y por otro, se regulo a través de las disposiciones transitorias de una ley, la obligación de citar a
comparecer a los servidores públicos relacionados con el tema a efecto de rendir cuentas de la aplicación de dichas
disposiciones.
Cabe destacar que la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros a que hace referencia
el transitorio citado, define el Medio de Disposición como las tarjetas de débito asociadas a depósitos bancarios de
dinero a la vista, a las tarjetas de crédito emitidas al amparo de un contrato de apertura de crédito, a los cheques, a
las órdenes de transferencia de fondos incluyendo el servicio conocido como domiciliación, cualquier dispositivo o
interfase que permita la realización de pagos o transferencias de recursos, así como aquellos otros que la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de México, de manera conjunta, reconozcan como tales mediante
disposiciones de carácter general.
Por lo tanto se entiende como Redes de Medios de Disposición a la serie de acuerdos, protocolos, instrumentos,
interfaces, procedimientos, reglas, programas, sistemas, infraestructura y demás elementos relacionados con el uso
de Medios de Disposición, y que, conforme al artículo 4 Bis 3 corresponde regular de manera conjunta a la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores y al Banco de México Bajo los siguientes principios:
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Fomento de la competencia; ampliación de infraestructura y reducción de cobros y Comisiones.
Libre Acceso. Las Redes de Medios de Disposición deberán permitir el acceso a su infraestructura, en
condiciones equitativas y transparentes, a los Participantes en Redes.
No discriminación. Los procesadores, Entidades emisoras de Medios de Disposición, adquirentes y demás
propietarios de infraestructura relacionada con Redes de Medios de Disposición deberán llevar a cabo sus
respectivas actividades y permitir las actividades de terceros de forma no discriminatoria.
Protección de los Intereses de los Usuarios. Sin perjuicio de las atribuciones conferidas a otras
autoridades, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores velará por la protección de los intereses del
usuario final de los Medios de Disposición, incluyendo titulares de los mismos y comercios.
Con fecha 11 de marzo de 2014 la Comisión Nacional Bancaria y de Valores emitió las disposiciones de carácter
general aplicables a las redes de medios de disposición, a través de las cuales se busca dar cumplimiento a lo
establecido en la reforma financiera, así como promoverlos principios de “fomento de la competencia; “ampliación
de infraestructura y reducción de cobros y comisiones”; “libre acceso”; “no discriminación” y “protección de los
intereses de los usuarios” en beneficio de los usuarios de medios de disposición.
Por parte del Banco de México, en la misma fecha se emitió la circular 4/2014, relativa a las Reglas aplicables a las
cámaras de compensación para pagos con tarjetas, con el objetivo de fomentar una competencia más vigorosa en el
mercado de cámaras de compensación para pagos con tarjetas y con ello lograr un mayor desarrollo del mercado
bajo las siguientes directrices:
I.
Evitar barreras a la entrada y problemas de información que redunden en políticas discriminatorias a
potenciales competidores, a través de requerir para la autorización de cámaras de compensación para pagos
con tarjetas que: i) cuenten con reglas y procedimientos operativos claros y accesibles y ii) definan los
términos en los que se deberá realizar el enlace entre sus sistemas de procesamiento y los de las cámaras de
compensación para pagos con tarjetas;
Evitar distorsiones de precios al prohibir prácticas de cobros poco competitivas como el empaquetamiento
forzoso de productos o los descuentos en función de características individuales de los clientes; Facilitar la
innovación, eliminando barreras al desarrollo que dificulten la incorporación de mejoras en la
infraestructura y operación, y
Fortalecer la seguridad y el manejo de riesgos de la red a través de lineamientos para los esquemas de
continuidad de negocio y seguridad de los participantes.
Por lo anteriormente expuesto, respetuosamente se somete a la consideración de este pleno el siguiente.
II.
III.
IV.
Derivado de lo anterior el Gobernador del Banco de México y el Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores comparecieron ante la Comisión de Hacienda y Crédito Público de la Cámara de Diputados, el 26 de
marzo de 2014, el 7 de octubre de 2014 y finalmente el 8 de abril del año en curso. En dichas reunión ambos
funcionarios establecieron sustancialmente las siguientes características en el mercado de medios de pagos:
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Se observa un crecimiento sostenido en el número de tarjetas de débito y crédito, el número de TPVs y el
volumen de transacciones con tarjeta.
Sin embargo, México se compara desfavorablemente con otros países en cuanto al número de tarjetas y
número de TPVs por cada 100 mil habitantes.
A pesar de ser el país con la mayor tasa de crecimiento en tarjetas de débito, México se encuentra entre los
países con las tasas de crecimiento más bajas para la red de TPVs.
Lo anterior hace evidente el espacio para mejorar la eficiencia en el mercado, que de atenderse
podría resultar en un impacto positivo para el desarrollo económico del país.
Sumando a lo anterior el órgano autónomo y el órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público observan las siguientes problemáticas:
1. Presencia de pocos participantes distintos a instituciones de banca múltiple en la emisión y adquirencia.
2. Falta de transparencia.
3. Esquemas de precios que dificultan la competencia.
4. Esquemas tecnológicos y operativos que dificultan la participación de nuevos jugadores.
5. Oferta e innovación limitadas
Bajo dicho contexto, el Grupo Parlamentario Nueva Alianza es consciente de la importancia que tiene la
expedición de dichas reglas de carácter general, ya que las mismas constituyen el marco complementario para
regular las tarjetas de débito, de crédito, los cheques, y las órdenes de transferencia de fondos.
En tal sentido, Nueva Alianza planteo su postura a efecto de que dichas disposiciones continúen fortaleciendo a los
órganos reguladores del Sistema Financiero Mexicano, y dotando al Estado, de los elementos jurídicos necesarios
para implementar y obtener los resultados de las reformas estructurales que han sido aprobadas, en este caso la
Reforma Financiera y protegiendo los intereses de los usuarios del sistema financiero.
Por tanto Nueva Alianza, propuso que los principios a que deben apegarse las redes de medios de disposición, se
reflejen en ampliación de infraestructura y reducción de cobros y Comisiones; así como condiciones equitativas y
transparentes para los Participantes en redes de medios de disposición.
La regulación relacionada a las redes de medios de pagos y a las cámaras de compensación es un aspecto
fundamental de la Reforman Financiera, y se le debe dar la importancia que amerita para poder detonar el
desarrollo tecnológico y de innovación que tienen los participantes y usuarios del sistema financiero a nivel
intencional.
Si no se abate la brecha tecnológica, México se verá relegado con respecto de otros países. Es necesario potenciar
la aceptación de pagos electrónicos, ampliar la oferta de productos y servicios a favor de la educación e inclusión
financiera y mejorar la seguridad de los tarjetahabientes.
Tomando en cuenta la experiencia exitosa que fue citar a comparecer a los funcionarios tanto de la administración
pública como de los órganos autónomos a un tema en particular a través de ley, y considerando que los
funcionarios ya dieron cumplimento al artículo transitorio y que el tema es de suma relevancia, se propone que el
Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, remitan al Congreso de la Unión un informe
semestral respecto de la evolución del mercado de redes de disposición y cámaras de compensación.
Punto de Acuerdo de Urgente y Obvia Resolución
PRIMERO Se exhorta de manera respetuosa al Gobernador del Banco de México y al Presidente de la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores a informar semestralmente al Congreso de la Unión respecto de la evolución del
mercado de redes de disposición y cámaras de compensación, detallando en cada uno de los casos, el progreso en
materia de competencia y los porcentajes de participación de cada uno de los proveedores de servicios.
SEGUNDO. Se exhorta de manera respetuosa al Gobernador del Banco de México a informarsemestralmente al
Congreso de la Unión sobre las medidas que está adoptando para la protección de los usuarios de los medios
electrónicos de pago, especificando las acciones en materia de atracción de nuevas tecnologías que permitan una
mayor detección y prevención de fraude.
Dado en el Senado de la Republica, sede de la Comisión Permanente del H. Congreso de la Unión, a 27 de
mayo de 2015
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DIP. MARÍA SANJUANA CERDA FRANCO