¿CÓMO SERA LA REFORMA DEL SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES 2012? Eduardo Marcos Rueda [email protected] Actualmente, los dos sistemas de pensiones más importantes en el Perú son el Sistema Privado y el Sistema Nacional de Pensiones (Público).El Sistema Privado de Pensiones fue creado por Decreto Ley 25897, publicado el 6 de diciembre de 1992. Entró en plena vigencia a mediados de 1993 cuando salieron al mercado las cinco primeras AFPs. El Congreso de la República de nuestro país ha aprobado una reciente reforma (debe ser promulgada por el presidente de la República) que contiene diversos puntos: 1. La recaudación de aportesque, actualmente está a cargo de las propias AFPs, se deberán concentrar en la Superintendencia Nacional de Administración Tributaria (SUNAT). 2. Las AFPs convocarán a licitación (o subasta) de afiliadosa cargo de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPS, cada dos años. Los afiliados podrán así escoger la AFP que ofrezca menores comisionesgenerando verdadera competencia. una 3. Se licitarán también los seguros de Invalidez, Sobrevivenciacon la finalidad de evitar la colusión entre lasAFPs y las Compañías de Seguros. 4. La modificación en el pago de las comisiones estableciéndose que el porcentaje de pago será en función al saldo y no a la remuneración, como es actualmente. Será un proceso, se aplicará a las nuevas aportaciones y con el carácter de voluntario para los actuales afiliados. Según el Congresista Jaime Delgado, en el 2011, las AFPS cobraron “más de 975 millones de soles en comisiones, a pesar que los fondos de los afiliados perdieron cerca de 5 mil millones de soles” (Diario El Comercio 5/7/2012). El cambio será muy complejo, opinó Julio Velarde, presidente del Banco Central de Reserva. 5. Se implementa elsistema de pensiones sociales para trabajadores de las microempresas con aportes complementarios del Estado. implementación de principios de buen gobierno corporativo, La anterior Ley MYPE (Micro y Pequeña Empresa) y su Texto Único Concordado (Decreto Supremo 007-2008-TR) crearon este Sistema. 8. Deberá establecerse un ranking de rentabilidad entre las AFPs para fomentar la transparencia y con la finalidad de que los trabajadores asuman decisiones u opciones con la suficiente información. ! Se dispone también la afiliación obligatoria de los trabajadores independientes, menores de 40 años de edad y con ingresos mayores a 1 y media remuneración mínima vital (actualmente1,125 nuevos soles o 424 dólares, aproximadamente). Con ello, se pretende ampliar la cobertura de la Seguridad Social en materia de pensiones. 6. Se promoverá una mayor información y difusión de la cultura previsional en la población.Por lo general, la población no se encuentra debidamente informada sobre la necesidad de una protección social y sobre la pensión de jubilación. Específicamente sobre los actuales Sistema Nacional de Pensiones y el Sistema Privado de Pensiones. Sus ventajas y desventajas para cada persona. 7. Se establece la participación de dos directores independientes en los Directorios de las AFPs, la creación de un Consejo de Participación Ciudadana (COPAC), la creación de un Fondo de Educación Previsional (FESIP) y la 9. Se crea Fondo de Protección de Capital con un menor riesgo que el de los actuales.Sería un Fondo 0 para los próximos a jubilarse. Como se sabe, actualmente los afiliados tiene la opción de escoger uno de los tres fondos en los cuales se deben manejar sus aportes. 10. Se dispone la fiscalización del pago de aportes a través de los inspectores del Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo. Este es un aspecto sustancial para evitar la constante evasión de aportes por parte de empleadores privados y públicos que incide de manera importante en el monto de la pensión. Recuérdese que en este sistema la pensión de jubilación es producto de los aportes efectuados. El aporte es del trabajador pero el obligado a la retención y pago es el empleador. 11. Se establece la creación de dos nuevos y alternativos instrumentos de inversión.Con ello, según el MEF, se logrará una mayor flexibilidad en la inversión en proyectos de infraestructura. 12. Se elimina el requisito de la edad en la jubilación anticipada legal.Según esa modalidad de jubilación anticipada un afiliado puede acceder a ella siempre que el monto de su pensión sea igual o mayor al 50% de los ingresos que hubiere tenido en los últimos 10 años. También se modifica el porcentaje al 40%. 13. Se amplía la fecha de la jubilación por desempleo. Esta modalidad de jubilación se adquiere cuando el afiliado tiene 55 (hombres) o 50 (mujeres) años de edad, tiene 12 meses de desempleado y el monto de su pensión no llega a ser igual o mayor que una Remuneración Mínima Vital. Y si sobrepasara, el monto acumulado como ahorro sería devuelto en dos partes: 50% a la solicitud de la pensión y el otro 50% cuando cumpla los 65 años de edad. La modalidad terminaba el 31 de diciembre de este año. Según lo aprobado, se ampliará la fecha límite y la devolución sería el 100%. Según el Ministerio de Economía y Finanzas esta reforma tiene por finalidad cumplir algunos objetivos: - Mayor inclusión, bienestar en los trabajadores y reducción de la pobreza para los mayores de edad. - Mayor competencia entre las Administradoras de Fondos de Pensiones. - Ampliación de la cobertura de la Seguridad Social en pensiones. - Mejor manejo de las inversiones de los fondos de los afiliados. Por supuesto que hay algunos temas del funcionamiento del SPP que no han sido materia de la reforma. La pregunta queda latente en la ciudadanía: ¿todo este cambio afectará a los empleadores? ¿mejorará las pensiones de los afiliados? Lima, julio de 2012