El próximo paso - Banco CUSCATLAN

El próximo paso
Banco Cuscatlán expandirá su operación en Honduras adquiriendo un banco local
"Algo vamos a adquirir en Honduras, es importante crecer, nos quedan dos tareas importantes
en ese país, una es que queremos encontrar un buen socio local que no lo tenemos y queremos
encontrar una o dos operaciones para ponernos entre los tres o cuatro primeros lugares
bancarios", expresó Mauricio Samayoa, presidente de Banco Cuscatlán.
"En Honduras, Banco Cuscatlán cerró en el 2004 con cerca de los 90 millones de dólares en
activos y tenemos interés de aumentar esa posición haciéndolo de manera pausada y de buena
forma pues queremos hacer bien las cosas", explicó Gustavo Eisenmann, Vicepresidente de
Banco Cuscatlán de Honduras.
El gigante financiero salvadoreño, Banco Cuscatlán, continuará expandiendo
y fortaleciendo sus operaciones en Honduras, luego que ha consolidado sus
negocios en Guatemala, El Salvador, Costa Rica, Panamá, Islas Vírgenes
Británicas, Monserrat y Bahamas.
Banco Cuscatlán es una corporación centroamericana con más de 4.4
billones de dólares en activos, una cartera de préstamos netos que alcanzan
los $2,6 mil millones, depósitos por el orden de los $2,9 billones, un
patrimonio que llega a los $5 mil millones y una utilidad neta que en el 2004 sumó los 64.7 millones de
dólares.
Banco Cuscatlán posee una red de distribución de 188 agencias y hoy es más fuerte al firmar una
transacción con Banco Popular de Puerto Rico convirtiéndose en el primer banco centroamericano en
contar con un socio estratégico internacional importante.
Manejado por la Corporación Unión de Bancos de Cuscatlán Internacional, UBCI (Holding Company en
Panamá), el Banco Cuscatlán forma parte de PanaHolding de Panamá IFC, otros inversionistas
centroamericanos y ahora Banco Popular de Puerto Rico.
Entre otras de las operaciones, el grupo cuenta con Inversiones Financieras Cuscatlán, Corporación
Accionaria UBC de Costa Rica, Grupo Cuscatlán de Guatemala, Grupo Cuscatlán de Panamá, AFP Confía,
Banco Cuscatlán de Honduras y Banco Cuscatlán de El Salvador.
Operación en Honduras
Su historia en Honduras es reciente, al adquirir la operación de Lloyds
Bank, que tenía una modalidad de sucursal, pero que solicitó la licencia
como banco para efectuar negocios en el país.
HABLEMOS CLARO FINANCIERA viajó a El Salvador para conocer los
planes que tienen los principales ejecutivos de Banco Cuscatlán en
Honduras.
"Algo vamos a adquirir en Honduras, es importante crecer, nos quedan dos tareas importantes en ese
país, una es que queremos encontrar un buen socio local que no lo tenemos y queremos encontrar una o
dos operaciones para ponernos entre los tres o cuatro primeros lugares bancarios", detalló Mauricio
Samayoa, presidente del Grupo Cuscatlán y líder de la transformación, ampliación y expansión de esta
institución financiera con ámbito regional.
Banco Cuscatlán no tuvo mayores expectativas al adquirir las operaciones de Lloyds Bank pues era una
operación pequeña y eso fue lo que compramos, afirmó Samayoa, de modo que sabíamos que desde ahí
teníamos que partir, por lo tanto no tuvimos ninguna sorpresa.
"Nosotros tenemos paciencia, vamos despacio pero seguros, no estamos platicando en concreto con
ningún grupo, ya hemos platicado pero no han sido fructíferas las negociaciones en el pasado, hoy no
estamos platicando con nadie pero pronto esperamos tener la oportunidad de iniciar conversaciones con
alguno", explicó el banquero.
Al consultársele sobre la posibilidad de adquirir un banco en Honduras, Samayoa dijo que sí, ya que para
nosotros es importantísimo realizar una adquisición en Honduras.
En relación con aspectos relacionados a la economía regional, Samayoa es optimista creyendo que la
aprobación de los tratados de libre comercio pone ese grado positivo. "Hay diferencia entre los países en
términos de crecimiento, unos más que otros, pero todos crecen, especialmente en Honduras que ha
tenido un crecimiento importante en los últimos dos años".
Vemos buenas perspectivas regionales y siempre decimos que cuando las economías de los países andan
bien, los bancos andan bien, de modo que estamos en esa misma dirección, dijo.
Nuevos productos
Mientras tanto, Gustavo Eisenmann, Vicepresidente de Banco Cuscatlán de Honduras, aseguró que esta
institución está transformando su plataforma tecnológica e integrándola a la del Grupo Cuscatlán.
Estamos ya pronto a lanzar productos de banca al consumidor, ya sea tarjetas de crédito, tarjetas de
débito y así poder invitar al mercado hondureño a que use las facilidades del banco para manejar sus
cuentas corrientes, sus ahorros y otro tipo de servicios.
Recientemente, Banco Cuscatlán lanzó la banca electrónica, o net banking, que le da mucha facilidad a la
clientela no sólo corporativa y empresarial sino a la clientela personal para que puedan monitorear sus
cuentas con nosotros, detalló el banquero panameño.
"Tenemos proyecto de abrir una agencia en San Pedro Sula en los
próximos meses y estamos evaluando otras oportunidades de abrir
agencias en otras ciudades donde no tenemos presencia física",
especificó Eisenmann.
En otros países, el Banco Cuscatlán tiene muy activos los servicios de
remesas familiares, mientras que para Panamá no es un mercado muy
importante, pero para Honduras sí será un enfoque del banco ya que existe una considerable cantidad de
hondureños que necesitan este servicio, prometió el experto.
"Queremos ser jugadores importantes en cada plaza en la que estamos establecidos", afirmó Eisenmann,
el tamaño no es lo más importante y la medida tradicional de cómo se destaca un banco en una posición.
En Honduras, Banco Cuscatlán cerró en el 2004 con cerca de los 90 millones de dólares en activos y
tenemos interés de aumentar esa posición haciéndolo de manera pausada y de buena forma pues
queremos hacer bien las cosas, con dos opciones únicas: crecer orgánicamente que toma más tiempo y
estamos contemplando una adquisición o asociación con otra institución en el mercado, aclaró el
economista.
"Para el grupo lo más importante es buscar unos buenos socios, más que una cartera de activos y el grupo
siempre está activo en eso", finalizó.
El Cuscatlán en cifras...
• Utilidades $64.7 millones
• Activos totales $4,437.2 millones
• Cartera préstamos $2,578.6 millones
• Depósitos público $2,914.0 millones
• Patrimonio $523.9 millones
Notas
- Las utilidades en Costa Rica superaron el 373% , en comparación al 2003
- La operación en Panamá tuvo una utilidad neta de $7,1 millones
- En Guatemala tuvo utilidades netas por $13.0 millones
- En Honduras se encontró el punto de equilibrio y en El Salvador tuvo utilidades
de $29,5 millones que representan un 41% de crecimiento.
Dolarización en El Salvador
Para el presidente del Grupo Cuscatlán, Mauricio Samayoa, la dolarización, proceso que sólo ha sido
adoptado oficialmente por El Salvador y Panamá, ha tenido un efecto positivo en su país al disminuir los
riesgos provocados por la devaluación monetaria.
"En otros países lo que sucede es que muchas de las operaciones financieras se hacen en dólares, pero el
riesgo de devaluación continúa, lo que significa un diferenciador importante a favor de El Salvador y
Panamá al contar con una dolarización completa", explicó Samayoa.
No es nada fácil para los países el dolarizarse, el hecho de que sus economías cada vez se den más
transacciones denominadas en dólares produce un cierto acercamiento, pero tienen que lograr esa
estabilidad económica y de reservas para poderlo hacer, dijo.
En El Salvador sí es positiva la dolarización, pese a que algunos dicen que la dolarización ha hecho de El
Salvador un país muy caro, si se compara con el resto de países de Centroamérica, pero en lo personal
creo que no es cierto, separó el banquero.
"En los otros países lo que sucede es que no se dan cuenta que con la devaluación se les está haciendo
todo muy caro al mismo tiempo", aclaró Samayoa.
Donde ha ganado El Salvador es en no tener ese riesgo de devaluación, nuestros ahorros mantienen su
valor y para el inversionista extranjero también le resulta bastante atractivo invertir en esta economía
dolarizada, reiteró.
Al consultarle si la dolarización tiene influencia en los resultados del banco al llegar a superar más del
doble de las utilidades del 2003 al 2004, Samayoa afirmó que la dolarización siempre tiene que ver pues
la influencia de El Salvador en todo el Grupo Cuscatlán es importante, pero ese gran crecimiento se dio
por dos razones específicas.
"Una porque tuvimos un gran año operacional y hubo crecimiento interno, pero además coincidió con el
primer año en la que las adquisiciones que habíamos hecho (Lloyds en Centroamérica, la asociación con
los banqueros de Panamá, la adquisición de AFP Confía), nos dieron resultados que incrementaron
sustancialmente nuestras utilidades".
Por su parte, Arturo Núñez, director ejecutivo de Banco Cuscatlán de El Salvador, dijo que uno de los
efectos inmediatos de la dolarización en este país ha sido la reducción de la tasa de interés, tanto las
activas como las pasivas, la de captación y la de colocación de depósitos.
Esta reducción de tasas provocó que los márgenes financieros se redujeran y nos obligó a los bancos a
pensar mucho en la eficiencia operativa para mejorar la capacidad de competencia entre todos los bancos
salvadoreños, ejemplificó el banquero.
El efecto de la dolarización redujo las tasas y además alentó la llegada de fondos de bancos
corresponsales del exterior, al eliminar uno de los riesgos que existen que es el riesgo cambiario.
La dolarización fue apoyada como sistema financiero debido a la buena calificación de riesgo que el país
tiene, eso hizo que tuviéramos un nivel de líneas de corresponsales muy importante, de modo que esta
liquidez y disminución de gasto operativo ha resultado en mejores tasas y en una mayor competencia.
Núñez informó que a una empresa mediana se le prestaba en colones al 11 ó 12% anual, pero ahora con
la dolarización se presta al 6 ó 7% anual en dólares.
En el caso de los préstamos para vivienda, Banco Cuscatlán puede prestar a
tasas de 6,9%, representando las tasas más bajas de financiamiento no sólo
de Centroamérica, sino una de las más bajas de América Latina, siendo una
combinación de la estabilidad económica del país, más la dolarización y la
fortaleza del sistema bancario.
Cuando se produjo la dolarización en El Salvador, aclaró Núñez, las
condiciones estaban dadas, pues teníamos un país con baja inflación, un país
con orden en sus cuentas fiscales, con muy bajo déficit fiscal y condiciones
macroeconómicas que hacían posible el pensar en una dolarización.
Si un país no tiene sus cuentas en orden, si un país tiene distorsiones macroeconómicas significativas no
va a poder dolarizar, pues va a perder un elemento muy importante de manejo monetario, separó.
Tiene que haber un equilibrio macroeconómico y una madura gestión de los recursos fiscales, para tener
un buen ambiente a la dolarización, dijo.
Los bancos en El Salvador han venido experimentando un crecimiento sostenido en los últimos años, con
sectores que han crecido más que otros, pero lo importante es que el sistema financiero siempre ha sido
capaz de respaldar financieramente a la actividad económica y el crecimiento de los actores económicos,
expresó Núñez.
Respecto a la dolarización, el ejecutivo aseguró que cuando El Salvador dolarizó lo que hizo fue dar una
moneda dura, firme y sólida al país.
El argumento que se maneja es que el país pierde competitividad cuando dolariza, pero eso es incorrecto
ya que muchos países piensan en su competitividad erosionando el salario. La competitividad debe de ser
por ganancia de productividad y eso es lo que le ha quedado hacer al empresario, de modo que la
dolarización es un compromiso del gobierno para tener disciplina fiscal, pero también es un compromiso
del empresario para ser más competitivos, por ejemplo, los banqueros, finalizó.