PIAS Rendimiento

PIAS Rendimiento Ficha de Producto
Documentos que lo componen
Carta de Garantía
Póliza integrada (Condiciones
Particulares, generales y
Especiales y Carta de Bienvenida)
Extracto de movimientos
Trimestral
Suplementos de Aportaciones
Suplementarias, Cambio de
Opción inversión, Rescates totales
y parciales y Movilizaciones
_
Modalidad
Seguro de vida en
unidades de cuenta de
duración vitalicia en el
que las aportaciones
quedan vinculadas a una
opción de inversión. En
esta modalidad de
seguro, el tomador
asume en todo momento
el riesgo de la inversión.
Pago de las aportaciones
e importes
Mínimos:
o
Anual: 960 €
o
Semestral: 480 €
o
Trimestral: 240 €
o
Mensual: 80€
o
Suplementarias: 500
€.
o
Prima Única Inicial:
500€.
Máximo: 8.000€ al año
(240.000€ en aport. totales).
Crecimiento y duración
de las aportaciones
Opciones de inversión
Constante.
Las aportaciones que se realizan quedan
Creciente aritmético y vinculadas a la opción de inversión elegida por
el tomador según su perfil de riesgo. (*)
geométrico entre el
Perfil Moderado: Hasta 40% Renta
3% y el 10%.
Variable.
Duración hasta los 65
años con un mínimo
Perfil Equilibrado: Hasta 70% Renta
de 10 años y con la
Variable.
posibilidad de
Perfil Dinámico: Hasta 75% Renta Variable.
ampliación hasta los
Perfil Agresivo: Hasta 100% Renta Variable.
75 años.
(*) Ver detalle opciones de inversión y fondos asociados
Objeto del Seguro
Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS): Fórmula de ahorro-finalista de previsión para el largo plazo, configurado bajo la forma de un seguro de vida en el que el Tomador,
Asegurado y Beneficiario ha de ser la misma persona. En el futuro, cuando el titular decida rescatar su ahorro los rendimientos generados durante la etapa de acumulación estarán
exentos de tributación si se recupera el capital en forma de Renta Vitalicia y la primera prima pagada tiene una antigüedad de 10 años.
¿A quién va dirigido?
Ahorradores interesados en obtener una renta que complemente la pensión de jubilación, participes de Planes de Pensiones que busquen otro complemento a su jubilación y
cualquier persona que tenga por objetivo, reducir su factura fiscal y aprovechar la evolución de los mercados y sus altas expectativas de beneficio para construir su patrimonio.
Derechos y Garantías
Saldo de Ahorro: Es, en cualquier fecha, el valor liquidativo del contrato (El valor liquidativo se calcula multiplicando el número de unidades de cuenta existentes por el valor de
la unidad de cuenta) El valor liquidativo es el valor de mercado publicado por la Gestora para cada fondo.
En caso de supervivencia del Asegurado tendrá derecho al Saldo de ahorro alcanzado en cada momento, además se tendrá la posibilidad de convertir en renta vitalicia si ha
transcurrido como mínimo 10 años desde el pago de la primera prima.
En caso de fallecimiento del Asegurado, los beneficiarios recibirán el Saldo de Ahorro más 600€.
V
E
N
T
A
J
A
S
- Rentabilidad:
Posibilidad de participar de los rendimientos de los mercados financieros, dependiendo del perfil de riesgo del inversor.
- Gestión Dinámica: Se pone a disposición del cliente diferentes opciones de inversión. Cada una de las opciones se ajusta a unos porcentajes de Renta Fija/ Variable en función del riesgo que
desee asumir el cliente.
- Disponibilidad:
Transcurrida la primera anualidad, se podrá disponer del capital con un limite máximo de hasta un 80% sobre el saldo disponible y un limite mínimo de 2.000€ de dicho saldo,
aplicándose al saldo dispuesto una penalización del 3% durante el año 2 y 3. A partir del 4º año sin penalización.
- Flexibilidad:
Posibilidad de elección por parte del cliente del fraccionamiento y crecimiento de la primas aportadas adecuándose a sus necesidades, permitiéndole hacer modificaciones en la
cuantía de las aportaciones (Transcurrida la primera anualidad) o incluso cambios en la periodicidad siempre que no sobrepase los límites legales máximos de aportación (8.000€ al
año/240.000€ en total por contribuyente). Siempre que lo deseé podrá realizar aportaciones adicionales.
- Movilización:
Se podrán solicitar movilizaciones (totales y/o parciales) del Saldo de Ahorro sin penalizaciones, desde un Plan Individual de Ahorro Sistemático de otra entidad a nuestro PIAS
Rendimiento.
- Ventajas fiscales: Transcurridos 10 años, los rendimientos generados por el cliente estarán exentos de tributar, siempre que no superen los límites legales y se perciban como Renta Vitalicia.
La Renta Vitalicia que se perciba goza de importantes reducciones fiscales en función de la edad del cliente en el momento que se perciba.
Normas de Contratación
Se podrá realizar mediante domiciliación bancaria las aportaciones periódicas, las aportaciones únicas iniciales y las aportaciones suplementarias
Se podrá realizar mediante transferencia por parte del Tomador (CCV) las aportaciones únicas iniciales y las aportaciones suplementarias.
Dos sistemas de emisión: Diferido (Domiciliación bancaria emisión 1 día al mes y la fecha de efecto será el día 25 de cada mes o siguiente día hábil) y Convencional
(Transferencia bancaria, la emisión = día bloqueo)
El tomador deberá elegir una opción de inversión a la cual quedaran vinculadas las primas aportadas. Cuando la emisión sea en diferido el importe del recibo permanecerá en
liquidez (Opción Monetaria, Fondo: AXA Tresor Court Terme, Código ISIN: FR0000447823) durante un periodo no superior a 30 días, tras este periodo se realiza un cambio
automático de opción de inversión a la opción elegida por el Tomador.
Para ser Tomador se deberá tener 18 años y no estar incapacitado legalmente. La edad máxima de contratación es de 65 años.
Gastos del contrato
Gastos sobre aportación: % en función del tramo de aportación anual del contrato (también se aplican a las aportaciones adicionales y a las movilizaciones según tramo que
corresponda): 960€-2.000€ 1,40%, 2.000,01€-4.000€ 1,30%, 4.000,01€-6.000€ 1,20% y 6.000,01€-8.000€ 1,10%.
Gasto sobre saldo acumulado: % anual según el perfil de riesgo, que se va aplicando mensualmente sobre el valor liquidativo del contrato a la fecha de cálculo. Este gasto se
aplica detrayendo unidades de cuenta. Perfil Moderado 1,00%, Perfil Equilibrado 1,25%, Perfil Dinámico 1,35% y Perfil Agresivo 1,50%.
Gasto sobre devolución de recibos: % fijo sobre la prima del recibo devuelto de un 1,00%, y se detraerán unidades de cuenta del saldo acumulado.
Gasto sobre saldo rescatado: se aplicará una penalización de un 3% en caso de rescate total o parcial durante la 2ª y 3ª anualidad sobre el importe que se rescate.
PIAS Rendimiento
Opciones de Inversión
Perfil del inversor
Fondo Asociado
Gestora
Moderado
Pioneer P.F. Global
Defensive 20 "C"
ACC
Dirigido a inversores a largo plazo,
con una tolerancia baja al riesgo.
Su objetivo principal es la
preservación del capital pero con
la obtención de rentabilidades
superiores a los activos más
conservadores.
Equilibrado
Dirigido a inversores a largo plazo,
con una tolerancia media al riesgo
que
buscan
potencial
de
revalorización del capital invertido.
El inversor tolera fluctuaciones en
su cartera aunque asumiendo un
riesgo inferior al de la renta
variable 100%.
Rent.
a 12
años
Rent.
desde
Inicio
Pioneer
Investments
LU0271711250 19,89% 28,65% 29,65%
24,35%
Es un Fondo perfilado y su objetivo consiste en lograr una
revalorización del capital y rendimientos a medio y largo plazo,
invirtiendo en una cartera diversificada. Máxima exposición a Renta
Variable del 30%.
JPM Global Income
"D" ACC
JP Morgan
Investment
Funds
27,08% 67,94%
LU0740858492
(*)
(*)
23,79%
Proporcionar rendimiento mediante inversión principalmente en una
cartera de valores que generen rentas, globalmente, y mediante el uso
de instrumentos derivados financieros. Máxima exposición a Renta
Variable del 40% con un posicionamiento neutral del 25%
Carmignac Profil
Reactif 50 ACC
Carmignac
Gestión
FR0010149203 12,17% 19,51% 69,49%
M&G Dynamic
Allocation "B" ACC
M&G
Investment
GB00B8DC9129 23,25%
Carmignac
Gestión
FR0010148999 15,60% 28,74% 81,26%
BlackRock
LU0212925753 15,70% 44,55%
Carmignac
Gestión
FR0010149211 18,18% 38,67% 87,56%
Dinámico
Carmignac Profil
Dirigido a inversores a largo plazo,
Reactif 75 ACC
con una tolerancia media-alta al
riesgo que buscan potencial de
revalorización del capital invertido.
El inversor tolera fluctuaciones en BGF Global Allocation
A2 HDG ACC
su cartera aunque puede asumir
altos niveles de riesgo.
Agresivo
Carmignac Profil
Reactif 100 ACC
Dirigido a inversores a largo plazo,
con muy alta tolerancia al riesgo
que
buscan
incrementar
sustancialmente el patrimonio AXA WF Global Flex
invertido, asumiendo elevadas
100 "E" ACC
fluctuaciones de la cartera.
Rentabilidades calculadas a 30 de junio de 2014.
AXA IM
Código ISIN
Rent.
a3
años
Rent.
a5
años
N/D
LU0158189307 22,24% 58,61%
N/D
N/D
N/D
N/D
(18/12/2000)
(01/03/2012)
Objetivo de inversión
66,00%
Es un Fondo Perfilado con el objetivo de obtener la máxima
revalorización de la Cartera mediante una política activa de asignación
de activos. Máxima exposición a Renta Variable del 50%.
6,43%
El objetivo del Fondo es obtener rendimientos positivos totales durante
cualquier periodo de tres años a través de una cartera de activos
globales gestionada de forma flexible. Máxima exposición a Renta
Variable del 70% con un posicionamiento neutral del 40%.
(01/02/2002)
(30/09/2009)
97,45%
Es un Fondo Perfilado con el objetivo de obtener la máxima
revalorización de la Cartera mediante una política activa de asignación
de activos. Máxima exposición a Renta Variable del 75%.
61,63%
El Fondo tiene por objetivo maximizar la rentabilidad de su inversión a
través de una combinación de crecimiento del capital y rendimientos de
los activos del Fondo. Máxima exposición a Renta Variable del 60%.
(14/06/1999)
(21/04/2005)
77,26%
(02/01/2002)
63,37%
(17/03/2003)
Es un Fondo Perfilado con el objetivo de obtener la máxima
revalorización de la Cartera mediante una política activa de asignación
de activos. Máxima exposición a Renta Variable del 100%.
El Subfondo es una cartera de tipo multiactivo y su objetivo es obtener
un crecimiento de las rentas y una apreciación del capital a largo plazo
a través de una asignación dinámica y flexible en una amplia selección
mundial de clases de acciones. Máxima exposición a Renta Variable
del 100%.
(*)Datos de la clase A Inc (LU0395794307)
Glosario de Términos:
Fondo de Inversión: Es un patrimonio, sin personalidad jurídica, que está formado por las aportaciones de una serie de inversores o partícipes. Los Fondos de inversión permiten el acceso a los mercados a todo tipo
de inversores, cualquiera que sea el volumen de su inversión y así beneficiarse de una gestión profesional, además de un ahorro de costes y de una mejor diversificación del riesgo al entrar a formar parte de un
patrimonio más elevado.
Valor Liquidativo. Es el precio unitario de la participación en un fondo de inversión. Se calcula dividiendo el patrimonio del fondo entre el número de participaciones en circulación en ese momento. A su vez, el
patrimonio se calcula en función de los precios de mercado de los activos y valores mobiliarios que en esa fecha integran la cartera del fondo restando gastos y comisiones.
Código ISIN: (International Securities Identification Number) Tiene como finalidad identificar de forma unívoca a un valor mobiliario a nivel internacional. Se compone de 12 caracteres alfanuméricos.
Rentabilidad: La rentabilidad de un fondo es la rentabilidad de su valor liquidativo. La rentabilidad refleja lo que nos ha hecho ganar en el fondo en el pasado o desde una fecha determinada hasta el momento actual.
Es la herramienta más tangible que tenemos para valorar qué podemos esperar de un fondo de inversión
Volatilidad: Es la medida más ampliamente aceptada por el mercado para representar de forma matemática el riesgo de un activo financiero durante un periodo determinado. Cuanto mayor sea la volatilidad, más
variable habrá sido el comportamiento del fondo, es decir, si un valor es muy volátil, es más difícil precedir su comportamiento, por lo que incorpora mayor incertidumbre para el inversor.