Una guía de 10 minutos sobre la reforma de salud ¿Qué está cambiando? | ¿A quién afecta? | ¿Qué puede hacer? Atención médica: una nueva era 02 Comprenda los conceptos básicos 03 Conozca la realidad 05 Más formas de aprender sobre 07 Atención médica: una nueva era la reforma de salud 08 Infórmese acerca de los 12 13 ¿Por qué creamos este folleto? UnitedHealthcare se compromete a ayudar a la gente a tener una vida más saludable.TM Cuando se trata de una reforma de salud, nuestro objetivo es simple: ayudarlo a comprender lo que estos cambios significan para usted. Creamos este folleto para brindarle los aspectos fundamentales en un formato fácil de leer. Encuentre más información en uhc.com/reform La Ley de Cuidado de la Salud Asequible cambió la forma en cómo la gente recibe atención médica y obtiene un seguro médico, cuáles son sus costos y quién paga por ello. Como resultado, la gente se pregunta: ¿Qué está cambiando y qué sigue igual? • ¿Debo inscribirme en un plan de seguro médico diferente o mantener el que ya tengo? • Si necesito un plan, ¿cómo lo obtengo? • diferentes enfoques del seguro médico Próximos pasos Términos que debe conocer Cómo hacer que la reforma de salud lo beneficie El seguro médico es un beneficio valioso para empleados, en especial porque muchos empleadores ayudan a pagar una parte de su costo. Si ya tiene un plan de seguro médico por su trabajo, en la mayoría de los casos, sigue siendo su mejor opción, incluso con la reforma de salud en vigencia. Por lo tanto, si tiene un seguro médico a través de su empleador, los cambios no son demasiados. Pero si desea obtener información acerca de lo que está cambiando y las elecciones de cobertura según la reforma de salud, o conoce a alguien que necesita un seguro médico, esta guía de 10 minutos puede ayudarlo. En ella se explican los cambios principales y muestra cómo la gente, en diferentes situaciones, puede hacer que la reforma de salud funcione. Secciones en esta guía 1 Comprenda los conceptos básicos ¿Cómo funciona la reforma de salud y cómo podría influir en usted? Comience en la siguiente página. Encuentre más información en uhc.com/reform 2 3 Conozca la realidad Todo el mundo habla de la reforma de salud. ¿Cuál es la realidad? Infórmese acerca de los diferentes enfoques del seguro médico Compruebe cómo nueve personas diferentes analizan sus opciones de seguro y hacen que la reforma de salud funcione. ¿Quién se parece más a usted o a alguien que conoce? Una guía de 10 minutos sobre la reforma de salud 2 Atención médica: una nueva era 02 Comprenda los conceptos básicos 03 Conozca la realidad 05 Más formas de aprender sobre 07 Comprenda los conceptos básicos ¿De qué manera la reforma afecta al sistema de atención médica? Todos, salvo algunas excepciones, debemos tener un seguro médico. El seguro médico se basa en la idea de compartir costos con un gran grupo de gente asegurada. 3 mo ob ten er La mayoría de los planes de seguro médico incluyen determinados beneficios básicos, como la atención preventiva sin costos compartidos y cobertura para afecciones preexistentes. FORMAS DE OBTENER UN PLAN DE SEGURO MÉDICO Las grandes empresas (50 o más empleados) generalmente ofrecen planes de seguro médico a los empleados. Muchas también ayudan a pagar estos planes. Para la gente que trabaja en grandes empresas, estar asegurado a través de su empleador es, a menudo, la forma más fácil de obtener un plan y probablemente sea la mejor opción. CL 7 ate nc ión mé ÍNI M A EÑ A QUPRES E P M E 4 un er n te ob e d as m r Fo CA PLAN DE SALUD Las pequeñas empresas (menos de 50 empleados) también pueden ofrecer un seguro médico a sus empleados, y algunas ya lo hacen. 5 Los mercados de seguros médicos, o “intercambios”, permiten comprar y adquirir un seguro médico, el cual se puede definir como plan de salud. Cada mercado se divide en mercados individuales (para familias e individuos) y mercados de SHOP (planes de salud para pequeñas empresas). Encuentre más información en uhc.com/reform 6 Los empleadores de pequeñas empresas y las personas pueden adquirir seguros de una compañía aseguradora, tal como UnitedHealthcare o a través de un corredor. También se puede adquirir el seguro en un mercado con la ayuda de un corredor o de personas 9 go ✗ ULTA M TO UES bie IMP rno d alu s e nd pla 5 1 2 a Las compañías de seguros pueden vender planes a través de empleadores o directamente a la gente, como lo han hecho en el pasado. También pueden vender planes aprobados a través de los mercados. el diferentes enfoques del seguro médico Próximos pasos Términos que debe conocer OS AD C ER dic 4 12 13 G ES OB. TA TA L ld 3 Có 8 Ro AN SA GR PRE EM La gente que decide no adquirir un seguro médico debe pagar una multa o cuota anual. También deben abonar los costos de toda su atención médica. 2 GO B EE . DE .U U. A S ÑÍ PA URO M G CO SE DE 6 La Ley de Cuidado de la Salud Asequible, conocida en la actualidad como reforma de salud, se aprobó en 2010 y su objetivo es lograr que la atención médica sea un servicio que esté al alcance de todos los norteamericanos. Es una ley compleja, pero, a continuación, se describe brevemente cómo funciona: 1 la reforma de salud 08 Infórmese acerca de los especialmente capacitadas, denominadas navegadores, que brindan información útil a personas y pequeñas empresas que buscan seguros de salud. 7 CÓMO OBTENER ATENCIÓN MÉDICA Se alienta a los proveedores de salud, como médicos, hospitales y clínicas a brindar atención médica rentable y de calidad. Es posible que estos proveedores cobren más cuando brindan servicios para mejorar la salud del paciente y menos cuando no ofrecen dichos servicios. Como resultado, los proveedores están buscando maneras de ser más eficientes mediante la tecnología, simplificación de procesos y coordinación efectiva de la atención médica. 8 ROL DEL GOBIERNO Los mercados se forman y administran por el gobierno federal, gobierno estatal o ambos a la vez. 9 Los impuestos y multas abonados por empleadores ayudan a compensar los costos de la reforma de salud. Las compañías de seguros, fabricantes de medicamentos y dispositivos médicos, etc., también pagan impuestos y tarifas que ayudan a compensar el costo. Una guía de 10 minutos sobre la reforma de salud 3 Comprenda los conceptos básicos ¿De qué manera la reforma de salud podría influir en usted? la reforma de salud 08 Infórmese acerca de los 12 13 A continuación, se detallan algunos de los cambios más importantes que podrían afectarlo. Estos cambios mejoran el acceso a la atención médica, amplían los beneficios del seguro y pueden ayudar a reducir los costos. Puede elegir a sus médicos entre proveedores de atención primaria (PCP) o pediatras que estén en la red de su plan y acepten nuevos pacientes. El proveedor de atención primaria puede derivarlo a los especialistas. Es posible que pague más si el especialista no pertenece a la red o si la derivación no proviene de su PCP. No necesita una autorización previa para recibir asistencia médica de emergencia y la atención en sala de emergencias también está incluida en la red. Sin embargo, esto solo se aplica a emergencias médicas reales. Es probable que las personas que utilicen la sala de emergencias cuando no es necesario afronten gastos mayores. No necesita derivación para obtener los servicios de un obstetra o ginecólogo. Puede elegir a un ginecólogo como su PCP. La mayoría de los planes de seguro médico cubrirá ciertos servicios de atención preventiva sin costos compartidos, incluidos el control de la presión arterial y otros exámenes y vacunas recomendados según su edad y sexo. Encuentre más información en uhc.com/reform diferentes enfoques del seguro médico Próximos pasos Términos que debe conocer Cómo ampliar los beneficios del plan de salud Cómo disminuir los costos de la atención médica Los mercados de seguros médicos (conocidos también como “intercambios”) permiten adquirir un seguro médico. Existen dos tipos de mercados: los mercados individuales y los mercados de pequeñas empresas, denominados Programas de Opciones de Salud para Pequeñas Empresas (SHOP). El mercado individual está pensado para que individuos y familias contraten un plan. El SHOP es un lugar donde una pequeña empresa puede seleccionar un plan o una variedad de planes que pueden ser elegidos por los empleados. Los planes ofrecidos en los mercados deben cumplir los requisitos del gobierno en cuanto a cobertura, calidad y valor. Según su plan, los costos de desembolso personal anuales dentro de la red para miembros 9 0 D ÍA S Cómo mejorar el acceso a la atención médica Atención médica: una nueva era 02 Comprenda los conceptos básicos 03 Conozca la realidad 05 Más formas de aprender sobre 07 Si usted es un empleado nuevo, el periodo de espera para comenzar a utilizar la cobertura del plan médico no debe ser mayor a 90 días. Los gastos tales como copagos, coseguro y deducibles, se aplican a su máximo de desembolso personal. No obstante, los montos para los servicios sin cobertura, montos de facturación del saldo de proveedores que no pertenecen a la red y pagos de primas no se aplican a su máximo de desembolso personal. La mayoría de los seguros médicos incluye la cobertura de beneficios de salud esenciales, como visitas al médico, atención hospitalaria y recetas. (Esto se aplica tanto a planes individuales como a pequeñas empresas.) Los hijos pueden permanecer más tiempo en el plan de los padres, hasta los 26 26 años. En algunos estados el límite de edad puede ser superior. con un deducible alto no pueden superar los $6,350 con un plan individual y $12,700 con un plan familiar en 2014. En 2015, los límites anuales aumentarán a $6,600 para el plan individual y $13,200 para el plan familiar. Los gastos tales como copagos, coseguro y deducibles se aplican a su límite de desembolso personal. No obstante, los montos para los servicios sin cobertura provenientes de proveedores que no pertenecen a la red y pagos de primas no se aplican a su máximo de desembolso personal. No existen límites vitalicios o anuales en dólares sobre los beneficios de salud esenciales. Su plan no puede establecer límites vitalicios o anuales en dólares sobre los beneficios de salud esenciales cubiertos por el plan. Es importante saber Es posible que los empleadores que tengan un plan en vigencia desde el 23 de marzo de 2010 y no hayan hecho cambios (o hicieron cambios muy pequeños) desde entonces, no tengan que hacer algunos de los cambios exigidos según la Ley de Cuidado de la Salud Asequible. A esto se lo conoce como plan de exención por “derechos adquiridos”. Consulte con su empleado si su plan de salud es un plan de exención por “derechos adquiridos” y, en caso afirmativo, cómo se aplican los cambios de la reforma de salud. Una guía de 10 minutos sobre la reforma de salud 4 Atención médica: una nueva era 02 Comprenda los conceptos básicos 03 Conozca la realidad 05 Más formas de aprender sobre 07 Conozca la realidad la reforma de salud 08 Infórmese acerca de los 12 13 1 El mandato individual Todos deben tener un seguro médico o abonar una multa. Hay una multa impuesta por el gobierno federal que pesa sobre las personas que no tienen un seguro médico. La multa está en vigencia para alentar a la gente a que contrate un seguro médico. No será sancionado con una multa si tiene una “cobertura esencial mínima” según lo definido por la ley. Si tiene un seguro médico a través de su empleador, no tendrá que pagarla. De hecho, la mayoría de los tipos de seguro médico lo inhibirán de la multa, incluidos los planes de Medicare, Medicaid, CHIP, veteran’s health program, Indian Health Service, TRICARE o un plan que adquiera usted mismo. No todos los planes ofrecen cobertura esencial mínima. Los planes por discapacidad a corto plazo y otros planes médicos limitados tales como planes por accidentes, enfermedades graves e indemnización no ofrecen cobertura esencial mínima. Si verdaderamente no puede pagar un plan, es posible que reúna los requisitos para recibir la asistencia del subsidio federal del gobierno para que lo ayude a pagar un plan (consulte la siguiente sección, Asequibilidad). Encuentre más información en uhc.com/reform Aquellos que elijan abonar la multa en vez de adquirir un seguro médico tendrán que abonar todos sus gastos de atención médica. Aunque la multa se abone, no habilita a nadie a recibir atención médica gratuita o cobertura de seguro médico. 2 Asequibilidad La meta del gobierno es lograr que el seguro médico esté al alcance de todos. Es probable que la mejor opción para usted sea que su empleador ofrezca un plan que cumpla las normas gubernamentales y abone parte del costo de su plan. Hay otras maneras en que la reforma de salud intenta que el seguro médico esté al alcance de todos. • El gobierno creó normas para lo que se considera beneficios de salud esenciales (consulte la siguiente página, Ampliación de la cobertura). • Mercados individuales Si no puede obtener un plan de seguro médico a través de su empleador, puede adquirir uno en el mercado individual (consulte la siguiente sección, Mercados de seguros médicos). Ayuda financiera Si usted tiene ingresos moderados o bajos,* también puede ser elegible para recibir ayuda financiera del gobierno (subsidio) para abonar su plan, si lo adquirió a través del mercado individual. El gobierno subsidia el pago de una parte del costo mensual que usted abona por un plan (la prima). Los subsidios pueden tomarse como crédito contra los impuestos federales anuales, o como crédito contra la prima mensual del plan. • Las personas con ingresos bajos también pueden obtener subsidios que los ayuden con los gastos de desembolso personal, como copagos o coseguros. diferentes enfoques del seguro médico Próximos pasos Términos que debe conocer • 3 Mercados de seguros médicos El gobierno creó mercados en los cuales las personas pueden adquirir planes de salud.. El gobierno no venderá seguros médicos, pero creó mercados de seguros médicos donde las compañías de seguros pueden vender sus planes. También existen mercados especiales, denominados SHOP, donde las pequeñas empresas pueden comprar planes * El monto de ayuda financiera que usted puede recibir depende de la cantidad de integrantes de su familia y cuánto dinero ingresa en su hogar. ¿Cuál es la multa? La multa puede ser un cargo anual o porcentaje de sus ingresos familiares, el que sea más alto. Para las personas que tienen un plan de salud solo para una parte del año, la multa se calcula en función de la cantidad de meses que no tuvieron cobertura. Si alguien no tuvo cobertura durante tres meses o menos, la multa no se cobrará. La multa se cobra como parte del impuesto federal a la renta. Si la multa no se abona, el IRS retendrá el importe de dicha multa de futuras devoluciones fiscales. Para obtener más información sobre las multas, visite healthcare.gov/ glossary/fee. ¿Quiere un breve repaso de algunos de estos términos? Consulte la sección Términos importantes que comienza en la página 13. Una guía de 10 minutos sobre la reforma de salud 5 Atención médica: una nueva era 02 Comprenda los conceptos básicos 03 Conozca la realidad 05 Más formas de aprender sobre 07 Conozca la realidad C O N T I N UAC I Ó N la reforma de salud 08 Infórmese acerca de los 12 13 para sus empleados. Algunos mercados son administrados por un estado; otros, por el gobierno federal y otros, por ambos. Es probable que su mejor opción sea que su empleador ofrezca seguros médicos y contribuya con el gasto de cobertura. Sin embargo, si no reúne los requisitos para acceder a un plan patrocinado por el empleador, o tiene un plan otorgado por su empleador que no se considera “asequible” según las normas del gobierno, puede beneficiarse de los mercados individuales. Mercados individuales Los mercados individuales ofrecen una elección de planes que brindan diferentes cantidades de cobertura a diferentes precios. Los compradores pueden revisar los beneficios, comparar las opciones y adquirir planes. Existen diferentes niveles de planes que puede elegir (bronce, plata, oro y platino). Estos niveles de planes se diferencian en la forma en que usted y el plan comparten el costo de su atención. Las categorías no se vinculan con la cantidad o calidad de la atención que recibe. Los mercados tienen un periodo establecido cada año en el que usted puede comparar y seleccionar un plan. Encuentre más información en uhc.com/reform El próximo periodo de inscripción abierta para seleccionar un plan es del 15 de noviembre de 2014 al 15 de febrero de 2015. Cuando el periodo de inscripción abierta finalice, no podrá adquirir un plan a través del mercado (a menos que tenga un evento de vida elegible, por ejemplo, si se casa o tiene un hijo) hasta el siguiente periodo de inscripción abierta anual. Puede comprar y solicitar un plan en el mercado de tres formas diferentes: por Internet, correo postal o en persona con la ayuda de navegadores, corredores de seguro o agentes. 4 Ampliación de la cobertura Todos los planes que se venden a través de los mercados son planes calificados que ofrecen 10 tipos de beneficios, llamados “beneficios médicos esenciales”. Entre ellos se encuentran las visitas médicas, atención hospitalaria, medicamentos con receta, análisis clínicos, servicios de obstetricia y más. Los planes calificados adquiridos fuera de los mercados también ofrecen estos beneficios. Para cumplir las normas establecidas por la reforma de salud, los planes deben incluir ciertos servicios de atención preventiva sin costos compartidos. Esto incluye la cobertura de servicios como pruebas de detección y vacunas, atención preventiva especial para mujeres tales como visitas prenatales al consultorio, suministros para la lactancia y mamografías. 5 Afecciones preexistentes Las compañías de seguros médicos deben brindar cobertura a las personas, aunque hayan padecido problemas de salud en el pasado (a menudo denominados “afecciones preexistentes”). Esto también cuenta para los dependientes que tengan cobertura dentro de su plan. Y no se le cobrará más. El monto que paga por mes es el mismo para aquellos que no tienen afecciones preexistentes. diferentes enfoques del seguro médico Próximos pasos Términos que debe conocer ¿Cómo puedo obtener ayuda para adquirir un plan en el mercado individual? El gobierno federal determina su elegibilidad para la ayuda financiera (subsidio). No obstante, en la página 7 y en healthcare.gov, encontrará una tabla útil que le dará una idea general si puede calificar para un subsidio. La reforma de salud hace posible que las personas con enfermedades graves obtengan un seguro. Y todos los planes médicos calificados incluyen cobertura de servicios de atención preventiva recomendados a fin de que las personas puedan mantener su salud y cualquier afección bajo control. Este enfoque puede ayudar a evitar más problemas a largo plazo. Una guía de 10 minutos sobre la reforma de salud 6 Atención médica: una nueva era 02 Comprenda los conceptos básicos 03 Conozca la realidad 05 Más formas de aprender sobre 07 Más formas de aprender sobre la reforma de salud la reforma de salud 08 Infórmese acerca de los 12 13 Ahorro en las primas mensuales del seguro médico Las nuevas reglas hacen posible que muchos estadounidenses califiquen para obtener un crédito fiscal (también denominado subsidio) para abonar las primas del seguro. La tabla que sigue a continuación ilustra los rangos de ingresos familiares que podrían calificar para un subsidio. El monto del ahorro dependerá del ingreso del hogar y de la cantidad de integrantes de su familia. Cantidad de integrantes Rango de ingreso anual que lo califica para un subsidio Individual $11,490 a $45,960 Familia de 2 $15,510 a $62,040 Familia de 3 $19,530 a $78,120 Familia de 4 $23,550 a $94,200 Familia de 5 $27,570 a $110,280 Familia de 6 $31,590 a $126,360 Familia de 7 $35,610 a $142,440 Familia de 8 $39,630 a $158,520 Fuente: Departamento de Salud y Servicios Humanos. 2014. Cómo ahorrar en las primas mensuales del seguro. Extraído de www.healthcare.gov/will-i-qualify-to-save-on-monthly-premiums/ Encuentre más información en uhc.com/reform diferentes enfoques del seguro médico Próximos pasos Términos que debe conocer Reconocemos que todos aprenden de forma diferente. Es por eso que le ofrecemos una variedad de videos entretenidos que lo ayudarán a conocer más sobre los seguros médicos y la legislación de la reforma de salud. Simply Stated en UHC TVSM (uhc.tv) ¿Por qué necesito un seguro médico? ¿Qué es una cuenta de ahorros de salud o HSA? ¿Por qué continúa aumentando el costo de la atención médica? Estas son algunas de las preguntas que se tratan en Simple Stated, una serie original de UHC TV. Transmitida por el canal 101 Health Insurance, Simply Stated explica los seguros médicos en la era de la reforma de salud. Demystifying Health Reform en Health Care Lane® (healthcarelane.com) Mire y disfrute como el peculiar experto de Health Care Lane, U. Horace Cartwright, explica las diferentes disposiciones de la legislación de la reforma de salud con ejemplos sencillos y respuestas directas con un toque de diversión. Tan solo ingrese a healthcarelane.com y visite el Centro comunitario. Una guía de 10 minutos sobre la reforma de salud 7 Atención médica: una nueva era 02 Comprenda los conceptos básicos 03 Conozca la realidad 05 Más formas de aprender sobre 07 Infórmese acerca de los diferentes enfoques del seguro médico la reforma de salud 08 Infórmese acerca de los 12 13 diferentes enfoques del seguro médico Próximos pasos Términos que debe conocer Estas nueve personas quieren comprender sus opciones de seguro médico. Vea cómo les va. Tengo cobertura Mi empleador me ofrece seguro médico. ¿Cómo puedo obtener cobertura para el resto de mi familia? Me gusta el plan que tengo con mi empleador. ¿Mi plan va a cambiar? Trabajo media jornada y no reúno los requisitos para el plan de seguro médico de mi empleador. ¿Qué puedo hacer? No puedo pagar el seguro médico de mi empleador. ¿Cómo puedo obtener un plan que me resulte asequible? ¡Soy nueva en esto! No tengo seguro médico. ¿Por dónde empiezo? Pronto cumpliré la mayoría de edad para el seguro médico de mis padres. ¿Cómo puedo obtener un plan que me resulte asequible? Pronto cumpliré 65 años. ¿Cuáles son mis opciones de Medicare? Tengo una afección médica que me ha impedido obtener un seguro médico. ¿Puedo obtenerlo ahora? Mi empleador ofrece seguro médico, pero… quiero conocer mis otras opciones. —Chris, p9 —Jordan, p9 —Sol, p9 Necesito cobertura —Desi, p10 Estoy en transición —Kendi, p10 —Kelly, p10 —Pat, p11 —Akia, p11 —Jin, p11 Encuentre más información en uhc.com/reform Una guía de 10 minutos sobre la reforma de salud 8 Atención médica: una nueva era 02 Comprenda los conceptos básicos 03 Conozca la realidad 05 Más formas de aprender sobre 07 Infórmese acerca de los diferentes enfoques del seguro médico la reforma de salud 08 Infórmese acerca de los C O N T I N UAC I Ó N 12 13 Descubra qué hacen estas nueve personas para que la reforma de salud funcione. ¿Algunos de estos enfoques podrían funcionar para usted o para alguien que conoce? Para ayudarlo a poner estas ideas en práctica, vea la sección Próximos Pasos que comienza en la página 12. TENGO COBERTURA Mi empleador ofrece seguro médico, pero… quiero conocer mis otras opciones. Un enfoque para Chris La reforma de salud le ofrece otra manera de obtener un seguro médico: el mercado de su estado. Si el plan de su empleador cumple con las normas de cobertura médica y asequibilidad del gobierno (consulte, Asequibilidad en la página 5), es probable que no califique para un subsidio que lo ayude a pagar un plan. Mi empleador me ofrece seguro médico. ¿Cómo puedo obtener cobertura para el resto de mi familia? Un enfoque para Sol Si su empleador no le ofrece cobertura para su cónyuge o hijos, los mismos pueden comprar una cobertura por separado directamente en una compañía o agente de seguros, o en el mercado individual. Encuentre más información en uhc.com/reform El gobierno ofrece subsidios para personas que califican para ayudarlos a pagar los costos de las primas de un plan adquirido en el mercado individual. Los subsidios se basan en los ingresos familiares y cantidad de integrantes, es por eso que debe completar una solicitud para que el mercado individual determine si usted y su familia califican para obtener ayuda financiera. Me gusta el plan que tengo con mi empleador. ¿Mi plan va a cambiar? Un enfoque para Jordan diferentes enfoques del seguro médico Próximos pasos Términos que debe conocer Para ayudar a controlar el aumento de los costos de salud, muchos empleadores están eligiendo planes con deducibles altos. Estos planes le exigen pagar un monto fijo de dinero, llamado deducible (por servicios de atención no preventiva) antes de que el plan comience a pagar por su atención médica. Según el plan, el monto del deducible puede ser una gran suma de dinero. Para ayudarlo a pagar los gastos de salud hasta que alcance el deducible, muchos empleadores abren cuentas de ahorros de salud, o HSA, que le permiten pagar los gastos de salud con dinero antes de tributar. En la mayoría de los casos, la mejor opción es continuar recibiendo una cobertura a través de su empleador. Muchos empleadores pagan parte del costo del plan y esto puede representar una gran ayuda para usted. Con la reforma de salud, puede que su antiguo plan le ofrezca nuevas protecciones. Por ejemplo, su plan no puede limitar el monto que pagará por año o a lo largo de su vida por los beneficios de salud esenciales. Una guía de 10 minutos sobre la reforma de salud 9 Atención médica: una nueva era 02 Comprenda los conceptos básicos 03 Conozca la realidad 05 Más formas de aprender sobre 07 Infórmese acerca de los diferentes enfoques del seguro médico la reforma de salud 08 Infórmese acerca de los C O N T I N UAC I Ó N 12 13 NECESITO COBERTURA Trabajo media jornada y no reúno los requisitos para el plan de seguro médico de mi empleador. ¿Qué puedo hacer? Un enfoque para Desi Si su empleador no le ofrece cobertura, puede adquirir un plan en el mercado individual de su estado. También puede comprar un seguro directamente en una compañía de seguros o a través de un agente fuera del mercado. No puedo pagar el seguro médico de mi empleador. ¿Cómo puedo obtener un plan que me resulte asequible? Si su empleador no ofrece un plan más asequible en virtud de las normas del gobierno, utilice la tabla de la página 7, y en healthcare.gov, para ver si califica para obtener ayuda financiera del plan a través del mercado individual de su estado. Si usted es elegible de un subsidio, podrá utilizarlo únicamente para adquirir un plan en el mercado individual. No puede utilizarlo para adquirir un plan a través de su empleador o un corredor. Cuando complete su solicitud por Internet, el mercado le informará si califica para un subsidio federal. ¡Soy nueva en esto! No tengo seguro médico. ¿Por dónde empiezo? Un enfoque para Kelly La reforma de salud incluye algunos incentivos para que los empleadores ofrezcan a sus empleados planes asequibles. Primero, consulte con su empleador para ver si están ofreciendo planes más asequibles. En caso afirmativo, es posible que ese plan sea la mejor opción, porque probablemente su empleador pague una parte del costo. Encuentre más información en uhc.com/reform Un enfoque para Kendi Si trabaja en una pequeña empresa, la reforma de salud ayuda a su empleador a ofrecer un plan que cumpla las normas del gobierno. Hable con la persona a cargo de manejar los beneficios de su empresa para averiguar los planes disponibles. Si no está trabajando, o su empleador no le ofrece un plan asequible, podría obtener un subsidio que lo ayude a comprar un plan a través del mercado individual en su estado. diferentes enfoques del seguro médico Próximos pasos Términos que debe conocer ¿Qué sucede si soy dueño de una pequeña empresa? Si es dueño de una pequeña empresa con menos de 50 empleados de jornada completa o su equivalente que trabajan 30 horas o más por semana, puede acceder al mercado del SHOP de su estado. Puede facilitar la cobertura a sus empleados y usted puede ser elegible para créditos fiscales. También puede trabajar con un corredor o agente de seguros para que lo ayude a encontrar el plan adecuado para sus empleados, dentro o fuera del mercado del SHOP. • Los empleadores pueden inscribirse en un plan en cualquier momento del año. • Un empleador puede ofrecer uno o múltiples planes a los empleados. Pero en la mayoría de los estados es necesario que se inscriba un porcentaje mínimo de empleados. • No hay subsidios disponibles en el mercado del SHOP. Una guía de 10 minutos sobre la reforma de salud 10 Atención médica: una nueva era 02 Comprenda los conceptos básicos 03 Conozca la realidad 05 Más formas de aprender sobre 07 Infórmese acerca de los diferentes enfoques del seguro médico la reforma de salud 08 Infórmese acerca de los C O N T I N UAC I Ó N 12 13 ESTOY EN TRANSICIÓN Pronto cumpliré la mayoría de edad para el seguro médico de mis padres. ¿Cómo puedo obtener un plan que me resulte asequible? Un enfoque para Jin Si está en la misma situación que Jin, pronto será mayor para estar dentro del plan de sus padres y necesitará obtener su propio plan. Pero primero, asegúrese de ser mayor. Según la reforma de salud, usted puede permanecer en el plan de sus padres hasta los 26 años, aunque se haya graduado en la universidad. La legislación de algunos estados exige la cobertura más allá de los 26 años. Asegúrese de verificar la legislación de su estado. Si se está acercando a los 26 años y no tiene un trabajo que le ofrezca un seguro médico, puede comprar un plan a través del mercado individual en su estado. Encuentre más información en uhc.com/reform Pronto cumpliré 65 años. ¿Cuáles son mis opciones de Medicare? Un enfoque para Pat Si está por cumplir 65 años puede inscribirse en un plan de Medicare. Las Partes A y B de Medicare se consideran Medicare Original. La Parte A paga la atención hospitalaria y la Parte B para las consultas médicas y atención ambulatoria. Tenga presente que Medicare Original no cubre todo. Lo ayuda a obtener cobertura médica pero es probable que tenga que pagar algunos de los costos. Puede inscribirse en un plan complementario de Medicare para que lo ayude a pagar los costos y beneficios que no están cubiertos por las Partes A y B de Medicare Original. Por ejemplo, puede inscribirse en un plan independiente de la Parte D de Medicare para obtener ayuda con los costos de los medicamentos recetados. O puede considerar un plan complementario de Medicare (Medigap), plan Medicare Advantage o plan de seguro médico de jubilación de su empleador. Puede inscribirse en Medicare tres meses antes de cumplir 65, el mes de su cumpleaños y tres meses después. Si espera para inscribirse después de este periodo, es posible que pague más. Si tiene más de 65 años y todavía trabaja, las reglas cambian. Si su empresa tiene 20 empleados o más, por lo general, se puede quedar en el plan de su empleador. Pero asegúrese de inscribirse en la Parte B dentro de los ocho meses posteriores a su jubilación, o tendrá que pagar una multa. Si trabaja para una empresa que cuenta con menos de 20 empleados, el plan de su empleador solo le brindará cobertura complementaria luego de ser elegible para Medicare, por eso, es importante que se inscriba en la Parte B cuando se acerque a los 65 años. diferentes enfoques del seguro médico Próximos pasos Términos que debe conocer que puede obtener el mismo plan que una persona sin problemas de salud. No se le puede negar su solicitud ni tampoco cobrar más debido a su enfermedad. Y si usted contrae una enfermedad grave mientras está pagando un plan, no se puede cancelar su cobertura debido a su condición. Esto se aplica si obtiene su seguro médico a través de su empleador (dentro o fuera del mercado del SHOP), a través del mercado individual o directamente de una compañía de seguros médicos. Tengo una afección médica que me ha impedido obtener un seguro médico. ¿Puedo obtenerlo ahora? Un enfoque para Akia Si no tiene un seguro médico porque no pudo obtener la cobertura o tuvo gastos adicionales por problemas de salud, hay buenas noticias para usted. La reforma de salud afirma Una guía de 10 minutos sobre la reforma de salud 11 Atención médica: una nueva era 02 Comprenda los conceptos básicos 03 Conozca la realidad 05 Más formas de aprender sobre 07 Próximos pasos la reforma de salud 08 Infórmese acerca de los 12 13 Averigüe si puede obtener ayuda para obtener un seguro Por lo general, la mejor opción es poder obtener el seguro médico de su empleador. Puede ser elegible de un subsidio y comprar un plan en el mercado individual de su estado si: • Sus ingresos personales son menores a $45,960 o $94,200 para una familia de cuatro integrantes.* Y • El plan de su empleador no cumple el estándar de valor mínimo. Esto significa que paga, en promedio, menos del 60% del costo general por los beneficios de salud esenciales para los miembros del plan. Si el plan disminuye por debajo del 60%, su valor será inferior al nivel más bajo del plan, llamado plan de bronce, que se ofrece en mercados estatales. La persona a cargo de manejar los beneficios de su empresa puede informarle si su plan reúne los requisitos del estándar de valor mínimo. * El monto de ayuda financiera que usted puede recibir depende de la cantidad de integrantes de su familia y cuánto dinero ingresa al hogar. Encuentre más información en uhc.com/reform O bien, • El plan de su empleador no cumple la norma de asequibilidad del gobierno. No cumple si el monto que usted aporta al plan de su empleador para cobertura exclusiva del empleado es mayor al 9,5% de sus ingresos familiares anuales. Averigüe qué tipo de ayuda podría obtener Si usted es elegible de recibir un subsidio que lo ayude a comprar un plan en el mercado individual de su estado, probablemente se pregunte cuánto podría obtener. La respuesta depende de un par de cuestiones. El gobierno federal determina su elegibilidad para un subsidio, pero esta calculadora en línea puede darle una idea general del monto. Saber si califica para obtener ayuda con el pago de un plan hace que tomar la decisión sobre dónde comprar un seguro médico sea más fácil. Los subsidios solo están disponibles a través del mercado individual. Las calculadoras en línea pueden ayudarlo en la investigación, pero recuerde que solo el mercado individual puede confirmar con el gobierno federal si usted reúne los requisitos para un subsidio luego de que complete la solicitud de cobertura a través del mercado individual de su estado. diferentes enfoques del seguro médico Próximos pasos Términos que debe conocer Adquiera un plan de salud En la mayoría de los estados puede comprar planes a través del sitio web del mercado de su estado. La inscripción para 2014 finalizó el 31 de marzo de 2014. El periodo de inscripción abierta para 2015 empieza el 15 de noviembre de 2014 y finaliza el 15 de febrero de 2015. También puede comprar por correo, teléfono o en persona con un navegador o con corredores o agentes de seguro. Usted puede: • elegir entre una variedad de planes de diferentes costos y niveles de cobertura. • comparar los planes y utilizar una calculadora en línea para averiguar cuánto costará cada uno. • completar una solicitud de cobertura en el mercado individual de su estado para saber si califica para un subsidio. El subsidio se puede usar para pagar la prima o los gastos de bolsillo. • inscribirse en un plan adecuado para usted. Para obtener un subsidio, debe inscribirse a través del mercado individual. Si no obtiene ayuda para pagar su seguro, igualmente puede comprar un plan a través del mercado de seguros médicos. Un agente o corredor de seguros puede ayudarlo a encontrar un plan dentro o fuera del mercado. Más información sobre sus opciones con Medicare Si está por cumplir 65 años, querrá considerar sus opciones de Medicare. Hay mucha información y varias opciones para la cobertura complementaria.UnitedHealthcare cuenta con recursos para ayudarlo a explorar las diferentes opciones, a través de videos, ilustraciones y descripciones fáciles de comprender. Encuentre más información en MedicareMadeClear.com. Para más información sobre el mercado de seguros de salud de su propio estado, visite healthcare.gov. Una guía de 10 minutos sobre la reforma de salud 12 Atención médica: una nueva era 02 Comprenda los conceptos básicos 03 Conozca la realidad 05 Más formas de aprender sobre 07 Términos que debe conocer la reforma de salud 08 Infórmese acerca de los 12 13 diferentes enfoques del seguro médico Próximos pasos Términos que debe conocer A continuación, se incluyen definiciones simples de algunos términos complejos que se utilizan para hablar sobre la reforma de salud y el seguro médico. Copago Cobertura para dependientes Mercado de seguros médicos Cobertura de seguro para los miembros de la familia del titular, como cónyuges, hijos o parejas. Puede encontrar más términos en Un monto fijo (por ejemplo, $15) que usted paga por la cobertura de un servicio de atención médica, por lo general, cuando recibe el servicio. El monto puede variar según el tipo de servicio de atención médica con cobertura. Un mercado de seguros competitivo donde los individuos y las pequeñas empresas pueden comprar planes de seguro de salud calificados. Los mercados ofrecen una variedad de planes que cumplen ciertos beneficios y estándares de costo. Costos compartidos justplainclear.com. Beneficios Elementos o servicios de atención médica con cobertura por un plan de seguro de salud. Beneficios cubiertos y servicios sin cobertura se definen en los documentos de cobertura del plan de seguro médico. En Medicaid o CHIP, los beneficios cubiertos y servicios sin cobertura se definen en las reglas del programa estatal. Coseguro Su parte de los costos de la cobertura de un servicio de atención médica, calculada como un porcentaje (por ejemplo el 20%) del monto permitido por dicho servicio. Usted paga un coseguro más cualquier deducible que adeude. Por ejemplo, si el monto permitido del plan del seguro médico para una visita en consultorio es de $100 y usted ha cumplido con su deducible, el pago de su coseguro del 20% será de $20. El plan del seguro médico se hace cargo del resto del monto permitido. Encuentre más información en uhc.com/reform La parte de los costos cubiertos por su plan de seguro médico que usted paga de su bolsillo. Esto, por lo general, también incluye deducibles, coseguro y copagos, o cargos similares, pero no incluye primas, montos de facturación del saldo de proveedores que no pertenecen a la red o costo de los servicios sin cobertura. Deducible Monto que usted adeuda por los servicios de atención médica cubiertos antes de que su seguro o plan de salud comiencen a pagar. Por ejemplo, si su deducible es de $1,000 por año, su plan no pagará nada hasta que usted cumpla dicho deducible por la cobertura de servicios de salud sujetos al deducible de ese año. El deducible no se debe aplicar a algunos servicios, como los servicios preventivos. Beneficios de salud esenciales Beneficios que los planes de salud individuales y de pequeñas empresas deben ofrecer conforme a la Ley de Cuidado de la Salud Asequible. Estos incluyen: servicios para pacientes ambulatorios y de emergencia, internación, maternidad y cuidado del recién nacido, servicios de salud mental y aquellos relacionados con trastornos por consumo de sustancias, incluido el tratamiento para la salud conductual, medicamentos con receta, servicios y dispositivos de habilitación y rehabilitación, servicios de laboratorio, preventivos y de bienestar, control de enfermedades crónicas y servicios de pediatría que incluyen el cuidado odontológico y oftalmológico. Plan de salud exento por derechos adquiridos Un plan individual de seguro médico que está exento de varios cambios exigidos por la Ley de Cuidado de la Salud Asequible debido a que fue adquirido el 23 de marzo de 2010 o antes. Los planes pueden perder su “derecho adquirido” si realizan algunos cambios importantes que reduzcan los beneficios o aumenten los gastos a los clientes. Cuenta de ahorros de salud (HSA) Una cuenta bancaria que permite a las personas depositar dinero, obtener ganancias antes de tributar, ahorrar y pagar los gastos de atención médica. El IRS controla quién puede abrir y depositar dinero en una HSA. Mandato individual Según la Ley de Cuidado de la Salud Asequible, usted debe estar inscripto en un plan de seguro médico que cumpla los estándares básicos mínimos. Si no es así, se le exigirá que pague una multa. No tendrá que pagar una multa si tiene ingresos muy bajos y no puede afrontar los gastos de cobertura, o si tiene otras razones, incluidas las creencias religiosas. Puede solicitar la exención de la multa si no califica para la exención automática. Una guía de 10 minutos sobre la reforma de salud 13 Atención médica: una nueva era 02 Comprenda los conceptos básicos 03 Conozca la realidad 05 Más formas de aprender sobre 07 Términos que debe conocer C O N T I N UAC I Ó N la reforma de salud 08 Infórmese acerca de los 12 13 diferentes enfoques del seguro médico Próximos pasos Términos que debe conocer Límite de desembolso personal Prima Evento de vida elegible Periodo de espera El máximo que paga durante un periodo de cobertura (en general un año) antes de que su plan del seguro médico comience a pagar el 100% del monto permitido. Este límite nunca incluye su prima, cargos de facturación del saldo o servicios de atención médica que el plan de su seguro de salud no cubre. Algunos planes de los seguros de salud no consideran todos sus copagos, deducibles, pagos de coseguros, pagos fuera de la red u otros gastos dentro de este límite. El monto que se debe pagar por su plan de seguro médico. Por lo general, usted o su empleador pagan de forma mensual, trimestral o anual. Un evento definido por el IRS que le permite a un individuo cambiar sus elecciones de beneficios. Algunos ejemplos de estos eventos incluyen matrimonio, nacimiento de un nuevo integrante de la familia o muerte de un dependiente. El tiempo que debe transcurrir antes de que la cobertura entre en vigencia para un empleado o dependiente, quien, de lo contrario, es elegible de recibir la cobertura del plan de seguro médico de su empleador. Servicios de atención preventiva Servicios cubiertos que están destinados a prevenir enfermedades o a identificarlas para facilitar su tratamiento. Algunos ejemplos de servicios de atención preventiva incluyen exámenes, controles y orientación al paciente para prevenir enfermedades, trastornos u otros problemas de salud. Subsidio Un monto fijo de dinero o un porcentaje designado del costo de la prima destinado a la compra de un seguro médico a través del mercado individual. Encuentre más información en uhc.com/reform La información proporcionada en el presente no se redactó con la intención de representar asesoramiento legal ni fiscal. Comuníquese con un profesional competente jurídico o fiscal para el asesoramiento personal sobre la elegibilidad, tratamiento impositivo y restricciones. Las leyes y reglamentos federales y estatales están sujetos a cambios. Este contenido solo tiene fines informativos y no representa un asesoramiento médico. El médico y el paciente deben tomar las decisiones sobre la atención médica. Siempre consulte los documentos del plan para obtener información sobre la cobertura de beneficios específicos y limitaciones o llame al número telefónico gratuito que figura en la parte posterior de su tarjeta de identificación. Cobertura de seguro proporcionada por o a través de UnitedHealthcare Insurance Company o sus filiales. Servicios administrativos proporcionados por United HealthCare Services, Inc. o sus filiales. 9/14 100-12679SP ©2014 United HealthCare Services, Inc. UHCEW650995-001