Tema 15

COOPERATIVAS DE CRÉDITO
Y DE SEGURO
Autora, Prof. Dra. Luisa E. Rod ríguez Grillo
Cooperativas de Crédito
Concepto:
Sociedades cuyo objeto social es servir a
las necesidades financieras de sus socios
y de 3ºs mediante el ejercicio de
actividades propias de las entidades de
crédito.
Su responsabilidad es siempre
limitada
OPERACIONES QUE
REALIZAN
Toda clase de operaciones activas, pasivas y de
servicios permitidas a las otras entidades de crédito
Pueden realizar operaciones pasivas con cualquier
tipo de usuario, mientras que las operaciones activas
sólo pueden realizarlas principalmente con sus socios
((no podrá alcanzar el 50% de los recursos las realizadas
con 3ºs)
A este tipo de entidades pertenecen las cajas rurales
o cooperativas de crédito agrícola y las cooperativas
de crédito que tiene su origen en asociaciones
profesionales o gremiales
Régimen Jurídico
Ley 13/1989 De Cooperativas de Crédito
Real Decreto 84/1993,
Reglamento de la Ley 13/89
Normas que, con carácter general
regulan la actividad de las entidades
de crédito
Legislación cooperativa con carácter
supletorio.
Requisitos para su Constitución
Autorización previa del Ministerio de Economía.
Entre sus promotores deben estar, al menos, 5
personas jurídicas especializadas en esta
actividad de forma interrumpida como mínimo
durante 2 años, o 150 personas físicas.
En su Cjo. Rector debe haber al menos 5
miembros, 2 de los cuales podrán ser no socios
Denominación
Debe incluirse el término Cooperativa de Crédito o
su abreviatura Coop. De Crédito.
Sólo las coop de crédito cuyo objeto principal
consista en la prestación de servicios financieros en
el medio rural podrán utilizar, conjuntamente o por
separado la denominación
Cooperativa de
Crédito, la expresión Caja Rural.
La Caja Rural deberá incluir en su grupo promotor, al
menos una coop agraria o 50 socios personas físicas
titulares de explotaciones agrarias.
Registro
Inscripción provisional en el Banco de
España.
Registro Mercantil
Registro de Cooperativas
Inscripción definitiva en el Banco de
España.
Cooperativas de Seguro
Concepto.
Son aquellas que tienen por objeto la actividad
aseguradora en cualquiera de sus ramos
admitidos en derecho, pudiendo organizarse y
funcionar como entidades a prima fija, a prima
variable u otras que pueda reconocer la
legislación estatal.
Régimen Jurídico
Ley 30/1995, de Ordenación del Seguro
Privado
Disposiciones complementarias de la Ley 30
Legislación cooperativa con carácter supletorio
Inscripción Registral
Registro Mercantil (adquiere personalidad jurídica)
Registro de Cooperativas
Autorización Ad m inistrativa
Req uieren autorización p revia d el Ministerio d e Econo̶
m ía p ara realizar su activid ad .
La autorización será solicitad a d esp ués d e ad q uirir la p e
sonalid ad juríd ica
MODALIDADES
Cooperativas de
Seguro a Prima
Fija
Cooperativas de
Seguro a Prima
Variable
A Prima Fija
Objeto.
La cobertura a sus socios, personas físicas o
jurídicas de los riesgos asegurados mediante
una prima fija pagadera al comienzo del
período
A Prima Fija (Cont)
Características
Carecen de ánimo de lucro
Cuentan al menos con 50 socios
La condición de socio es inseparable de la de
tomador del seguro o asegurado.
Los intereses percibidos por los socios no
podrán ser superiores al interés legal del dinero
A Prima Fija (Cont)
Características
Sólo obtendrán el reintegro de las cantidades
aportadas en caso de baja, cuando éstas no hayan
sido consumidas en el cumplimiento de la función
específica del capital social.
Del reintegro se deducirán siempre las cantidades
que adeudase a la sociedad coop.
Los socios no responderán de las deudas sociales
salvo que los esttos establezcan tal responsabilidad,
en cuyo caso ésta se limitará a un importe igual al de
la prima que anualmente paguen.
El Capital Social
Ramos





Vida
Caución
Crédito
Cualquiera de los que cubran
riesgos de responsabilidad
civil
Actividad reaseguradora
Cantidad
90.000 €
(1.500 millones de
pts)
El Capital Social (Cont)
Ramos






Accidente
Enfermedad
Defensa jurídica
Asistencia
Decesos
Restantes ramos
Cantidad
350.000.000 pts
3’005.050 €
(500 millones pts)
.
El capital social mínimo
estará totalmente suscrito
y desembolsado al menos
en un 50% en las coop de
seguro a prima fija.
Cooperativas de Seguro a Prima
Variable
Objeto.
La cobertura por cuenta común de los
riesgos asegurados a sus socios,
mediante el cobro de derramas con
posterioridad a los siniestros
Características de las coop de
seguro a prima variable
Se le aplicarán las normas contenidas en las letras a)
hasta la g) de las coop a prima fija.
Se exigirá la aportación de una cuota de entrada para
adquirir la condición de socio como constitutiva del
capital social.
Los administradores no percibirán remuneración
alguna por su gestión.
La producción de seguros es directa, sin mediación y
sin que pueda ser retribuida.
Características de las coop de
seguro a prima variable (cont.)
Los riesgos que aseguren deben ser homogéneos
cualitativa y cuantitativamente y los capitales
asegurados y gastos de administración no podrán
sobrepasar los límites que se determinen
reglamentariamente.
Sólo podrán operar en un ramo de seguro que no
podrá ser el seguro directo de vida, los de caución
y crédito y todos aquello en los que se cubra el
riesgo de responsabilidad civil. No obstante podrán
operar en este último como accesorio del ramo de
incendio
y elementos naturales.
Características de las coop de
seguro a prima variable (cont.)
Podrán ceder operaciones de reaseguro, pero no
podrán aceptarlas en ningún caso.
Deberán desarrollar su actividad y localizar sus
riesgos en un ámbito territorial que sea el menor de
los dos siguientes:
2 millones de habitantes o
1 provincia
(Salvo que se trate de prestaciones por enfermedad o
fallecimiento de personas unidas por un vínculo
profesional)