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lunedì 14 settembre 2015, 17:30
ahorro
La jubilación es una de las grandes preocupaciones de
los españoles
Entrevista con Andrea Carreras-Candi, directora de EFPA España
di Josè Toledo
Madrid - En los últimos meses, los ahorradores españoles han sufrido la caída de los tipos de interés, pero también la falta
de escrúpulos de las entidades financieras, que han barrido con su dinero mediante productos financieros poco
transparentes y una distribución a todas luces ilegal. Quizás, si el nivel de educación financiera de los ahorradores españoles
fuera mayor, las entidades financieras no habrían sido capaces de colocar sus productos tóxicos. Para valorar este nivel de
cultura financiera de los españoles y qué les preocupa en materia de ahorro familiar, hemos hablado con Andrea CarrerasCandi, directora de EFPA España (European Financial Planning Association). Esto es lo que nos ha contado: ¿Qué es el
asesoramiento financiero? El asesoramiento financiero consiste en analizar las circunstancias, las necesidades y el perfil
de riesgo de un cliente particular para poder recomendarle así la mejor estrategia que le permita sacar el mayor partido a
sus ahorros e inversiones. En este sentido, la confianza en la relación entre el asesor y su cliente es la clave para que la
labor del asesor llegue a buen puerto. ¿Por qué surge EFPA en España y cuál es su objetivo? EFPA nació en España
hace 15 años con el objetivo de representar y defender los intereses de los profesionales del asesoramiento y la
planificación financiera. De esta manera, EFPA se constituye como iniciativa de autorregulación para los servicios de
asesoramiento financiero personal. ¿Ha aumentado en los últimos meses el número de ahorradores que contrata
los servicios de un asesor financiero certificado? Sí. Los ahorradores cada vez tienen mayor interés por sus finanzas y
acuden con más frecuencia a un asesor financiero certificado. De hecho, una encuesta realizada por EFPA España hace
escasos meses pone de manifiesto que un 58% de nuestros asociados ha visto incrementada su cartera de clientes en el
último año. ¿Qué ha incentivado más la búsqueda del asesoramiento financiero en España, la caída de tipos o la
venta irregular de algunos productos bancarios? Es cierto que, en el escenario actual, obtener rentabilidades sin
riesgo es prácticamente imposible y eso ha empujado a los ahorradores a encontrar opciones de inversión que se adapten a
su perfil de riesgo. Es una tarea ardua, pero cada vez hay una mayor conciencia por parte de los clientes particulares, que
empiezan a interiorizar la importancia de una correcta gestión de los ahorros por parte de profesionales para obtener los
mejores réditos a sus recursos económicos. ¿Qué producto ha hecho más daño a los ahorradores españoles, las
preferentes, las cláusulas suelo, las salidas a bolsa de entidades financieras o los swaps? Durante los últimos
años, la mala praxis por parte de algunos profesionales irresponsables hizo mucho daño al sector financiero. Lo que hay que
dejar claro al cliente es que no existe el producto perfecto, sino que depende de los intereses particulares y del perfil de
riesgo del ahorrador. ¿Cuántos asesores certificados hay en España en estos momentos? ¿A qué ritmo crece el
sector? EFPA España cuenta con 12.000 asociados certificados por la asociación. A lo largo de los últimos años, el número
Estratto ad uso rassegna stampa dalla pubblicazione online integrale e ufficiale, reperibile su
http://www.lindro.it/la-jubilacion-es-una-de-las-grandes-preocupaciones-de-los-espanoles/
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de asesores certificados se ha incrementado a un ritmo aproximado del 7% anual. ¿Están entendiendo los ahorradores
españoles la necesidad de contar con un asesor financiero? Cada vez más. Aunque sí es cierto que estamos notando
un nuevo interés por parte de los clientes particulares, que empiezan a ser conscientes que el asesoramiento profesional
certificado es la única vía para que sus ahorros obtengan las mejores rentabilidades. No obstante, todavía se echa en falta
una mejora de cultura financiera y esa es una de las labores en las que EFPA está poniendo más empeño y recursos.
Además de seguir apoyando iniciativas para el fomento de la educación financiera en los colegios, también hemos lanzado
un proyecto de educación financiera para adultos, con una serie de talleres que imparten voluntarios asociados a EFPA
España en asociaciones y colegios profesionales. ¿Por qué tardan tanto estos conceptos en penetrar en la cultura
financiera de los países no sajones? Es cierto que los países anglosajones nos llevan ventaja en cuanto a regulación y
transparencia del sector. Pero la nueva normativa MiFID II, que entrará en vigor en enero de 2017, tiene como objetivo paliar
estas carencias y ofrecer una mayor transparencia y protección para el inversor. ¿Cuánto tiempo habrá de pasar para
que el número de asesores por habitante iguale las cifras de otros países con mayor tradición tales como
EE.UU., Reino Unido, Australia o Nueva Zelanda? Como comentaba en una respuesta anterior, el número de asesores
financiero certificados en España está creciendo de forma significativa en los últimos años. Los profesionales cada vez están
más dispuestos a certificar sus conocimientos y a fomentar su formación continua y los clientes más concienciados en la
importancia de esta figura. ¿Cuáles son las mayores preocupaciones de los ahorradores españoles ahora mismo?
Sin duda, la jubilación es una de las grandes preocupaciones de los españoles en materia de ahorro. Sobre todo, ante las
dudas que suscita el mantenimiento del sistema actual de pensiones. De ahí que los ahorradores están explorando cuáles
son los vehículos de ahorro para la jubilación que se adaptan mejor a sus intereses particulares y cada vez están más
concienciados de la importancia de contratar un plan de pensiones. ¿Cuál es la EFPA italiana? EFPA también cuenta con
una delegación en Italia que, junto con la española, es una de las más activas de toda Europa. Italia cuenta con unos 7.000
asesores financieros certificados.
di Josè Toledo
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